Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Банкротство физических лиц судебная практика 2018: закон и его применение

Содержание

Банкротство физических лиц 2018

Банкротство физических лиц судебная практика 2018 закон и его применениеС 2015 по 2018 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2018 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право пройти процедуру банкротства при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки.

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического не бесплатная.

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

В процедуре реструктуризации долгов доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев) все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего. Как и где найти финансового управляющего?

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2018 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц.

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2018 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2017 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2018 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2018 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2018

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2018 году продолжает набирать обороты. За 2015-2017 года около 50 тысяч граждан России признаны банкротами и около 10 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года.

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2018 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2018 годах освободились от долгов (примерно 97%-98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2017 году 100% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ.

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства для гражданина в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2018 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-2018/

Банкротство физических лиц в судебной практике — закон, иск, спорные вопросы

Банкротство физических лиц – сравнительно недавний институт в правовой системе нашей страны: физические лица получили возможность объявить себя банкротом только в прошлом году. Но уже в начале текущего года  количество подобных исков превысило тысячи.

Особенности проблемы

В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления. Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.

Также не стоит заключать необдуманные сделки, которые в дальнейшем могут вызвать некоторые подозрения у суда. Например, не стоит дарить друзьям или родственникам дорогие вещи.

Подобные сделки в дальнейшем могут быть оспорены в суде. При этом нужно учитывать, что подобная практика уже имеется.

Также не рекомендуем обналичивать с банковских счетов все свои сбережения и пытаться как-то их спрятать. Все равно в дальнейшем придется предоставить суду выписку из банковских счетов. А подобные действия могут повлечь за собой плохие последствия.

Необходимо также помнить о том, что суд выносит решение о признании физического лица банкротом не просто так. Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

Например, если должник имеет ежемесячный постоянный доход, то суд может ввести план реконструкции долга. Соответственно, должник должен будет выплачивать свои долги в течение последующих трех лет.

После выполнения долговых обязательств по отношению всех кредиторов должник считается свободным. Если долгов нет, то и банкротом физическое лицо не будет считаться.

Если всех вырученных с продажи имущества денежных средств не хватит для удовлетворения требований кредиторов, то в этом случае остальная часть долга будет списана

Условия процедуры

Весь процесс банкротства физических лиц получил свое тщательное законодательное регулирование.

Слово «банкротство» формируется из двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Первое слово означает – « скамья», а второе – «сломанный».

Именно на ней ростовщики осуществляли сделки и встречались со своими клиентами. Если же владелец скамьи разорялся, он просто ломал ее.

В соответствии с действующим законодательством процесс банкротства – признание судом невозможности должника выполнить все свои долговые обязательства.

В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом. Но подобное исковое заявление может предъявить также и кредитор должника. В этом случае речь идет о принудительном банкротстве.

Основания

В соответствии с действующим законодательством чтобы начать процесс банкротства, необходимо наличие определенных оснований.

В частности:

  • долг физического лица должен составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Кроме того физическое лицо должно быть неплатежеспособным и иметь также документы, которые подтверждают данный факт. А как можно подтвердить неплатежеспособность и за какие именно долги физическое лицо может иметь? По сути это могут быть любые долги. Например, долг по расписке, долг по коммунальным услугам, долги по кредитам и т.д.

Это дает должнику возможность зафиксировать сумму долга и снизить проценты или штрафы. Суды, принимая решение о признании физического лица банкротом, в первую очередь оценивают его финансовое состояние, причины, из-за которых о не может выполнить свои обязательства и т.д.

При этом важную роль играет добросовестность должника. Должник считается добросовестным.

Если он:

  • не скрывался от кредиторов;
  • всегда получал их уведомления;
  • письменно сообщал им о невозможности осуществления своих обязательств и т.д.

При этом уведомления кредиторам необходимо отправлять в письменной форме заказным письмом.

Случаи отказа

Иск о банкротстве физических лиц в судебной практике может быть оставлен без рассмотрения. Если исковое заявление было составлено неправильно, суд может принять решение о его возвращении заявителю.

Суд может также оставить заявление без рассмотрения, если не была оплачена вся сумма госпошлины.

Детали банкротства физических лиц в судебной практике

Давайте более тщательно обсудим детали банкротства физических лиц.

Законная база

Основной законодательной базой является Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Именно этим законом регулируется весь процесс признания физического лица банкротом.

Возможные проблемы

Одной из проблем, возникающих в процессе банкротства, является неправильно составленное исковое заявление. А практике истцы часто забывают прикрепить к исковому заявлению  необходимый перечень документов. Подобные заявления суд оставляет без рассмотрения.

А практике часто возникают проблемы также в тех случаях, когда должник пытается избавиться от своего имущества, непосредственно перед началом процесса банкротства заключая различные сделки.

В дальнейшем это может считаться преднамеренным банкротством, из-за чего должник может быть привлечен к ответственности. Кроме того в дальнейшем подобные сделки могут быть оспорены.

Права и условия

По делам о банкротстве физических лиц Верховный суд дал свои разъяснения. В частности, суд разъяснил, что не нужно путать обязанность объявить самого себя банкротом и соответствующее право.

В частности, гражданин обязан предъявить соответствующее заявление, если размер его долгов превышает 500 000 рублей и выплата одного долга в дальнейшем сделает невозможным выплату других долгов физического лица.

Что же касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Подводные камни

Банкротство имеет также и свои подводные камни. В первую очередь необходимо обратить особое внимание на процесс сбора документов. Как правило, этот процесс занимает не больше недели.

Еще одна проблема, которая может возникнуть на практике. Это – наличие совместного имущества. Если должник находится в зарегистрированном браке, то автоматически возникает вопрос совместно нажитого имущества.

Например, если имеется квартира, в качестве собственника которой указан супруг должника, и данная квартира была приобретена в течение совместной жизни, то в этом случае доля должника в квартире может быть продана.

Ведь в соответствии с действующим законодательством конкурсный управляющий обязан выявить все имущество должника, в том числе и совместное. Именно поэтому на это необходимо обратить особое внимание при банкротстве.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sudebnaja-praktika-bankrotstva-fiz-lic/

Банкротство физических лиц: нюансы и последствия

Последние 10 лет в связи с возросшим количеством долгов перед банковскими организациями обсуждался закон, позволяющий признавать банкротами физические лица. Невзирая абсолютно на то, что он вступил в силу июля месяца 2015 года, многие до сей поры не знают нюансов процедуры.

Основные положения закона

Процедура объявления финансовой несостоятельности физических лиц, а также предпринимателей, регламентируется законом 154-ФЗ. В нем закрепляется возможность признания банкротом гражданина судебными органами.

При этом они могут предложить альтернативные способы урегулирования вопроса путем подписания мирового соглашения либо проведения реструктуризации.

Инициировать начало процедуры банкротства может не только сам должник, но и кредитор.

Инстанцию, в которую следует обращаться, выбирают в зависимости от статуса гражданина, желающего стать банкротом. Если это индивидуальный предприниматель, заявление будет рассматриваться в арбитражном суде, если физическое лицо – в суде общей юрисдикции.

Важно понимать, что процесс признания банкротом не может осуществляться неограниченное число раз. После того, как гражданин станет финансово несостоятельным, даже если он вновь накопит огромное количество долгов, повторно подать ходатайство сможет не ранее, чем через пять лет.

Законодательно закреплена также возможность возбуждения дела о банкротстве после смерти должника. В этом случае его инициаторами могут выступать кредитор или наследники.

Банкротство: условия для любого физического лица

Объявить себя банкротом может не каждый.

Для того, чтобы получить такую возможность, должны соблюдаться следующие условия:

  • сумма долгов превышает пятьсот тысяч рублей;
  • отсутствует доход, который необходим для гашения задолженности;
  • просрочка платежей превысила три месяца.

Отсутствие платежеспособности гражданина определяется тем, что после оплаты платежей по кредитным обязательствам у него должна оставаться сумма меньше установленного законом минимума, необходимого для жизни. В результате получается, что он не в состоянии оплачивать коммунальные платежи, а также содержать иждивенцев.

Доказательством факта несостоятельности заемщика могут стать болезнь, потеря трудоспособности, увольнение с работы. При этом все эти случаи подтверждаются документально.

Что нужно для объявления о несостоятельности в 2016 году: основные документы

Состав пакета документов, на основании которых физическое лицо будет признано банкротом, зависит от того, кто подает заявление. Чаще всего инициаторами процедуры выступают кредитор либо сам должник.

Необходимые документы, если инициатор кредитор

В случае, если процедуру банкротства инициирует кредитор, понадобятся следующие документы:

  • копии документов, подтверждающие факт наличия задолженности и причины ее возникновения – договор, выписка со счета, претензии, переписка с заемщиком;
  • документы, которые могут подтвердить, что должник неплатежеспособен;
  • выписка из ЕГРИП.

После подачи этого пакета документов в суд начинается процедура по признанию гражданина банкротом.

Документы, если инициатор должник

В том случае, если процедура инициируется непосредственно должником, к уже указанным выше документам придется добавить:

  • подробную информацию о наличии различных типов задолженности;
  • список имущества, принадлежащего заемщику, с подробной информацией о нем;
  • информацию о финансовом состоянии – выписки со счетов, справка о признании безработным, справка о полученных доходах за последние 3 года;
  • сведения о составе семьи – копии свидетельств о заключении, расторжении брака, рождении детей.

Невзирая на то, кто принял решение о начале процедуры банкротства, к пакету документов прикладывается квитанция об уплате государственной пошлины. На сегодняшний день размер этого платежа составляет 6 000 рублей.

Помимо этого, на счет судебных органов необходимо перечислить 10 000 рублей, которые пойдут на оплату вознаграждения конкурсного управляющего.

О последствиях банкротства физического лица узнайте из видео.

Процедура в 2016 году: пошаговая инструкция

После того, как в судебные органы будут направлены необходимые документы, дело о признании физического лица финансово несостоятельным будет внесено в график рассматриваемых в инстанции дел. При этом нет необходимости обращаться в суд лично.

Ходатайство может быть направлен при помощи сети Интернет.

Суд рассматривает документы и принимает решение об обоснованности подачи заявления. Если будет выявлено достаточно причин, будет возбуждено делопроизводство.

Причины отказа

Существует ряд обстоятельств, по которым суд имеет право отказать в признании должника банкротом.

Это может быть непогашенная судимость у заемщика за:

  • экономические преступления;
  • фиктивное или преднамеренное проведение банкротства;
  • мелкие хищения, а также порчу имущества.

Еще одной причиной для отказа может быть повторное обращение за признанием банкротом в период менее пяти лет со дня предыдущей процедуры.

Одним из вариантов завершения процедуры банкротства является заключение мирного соглашения. В этом случае суд предлагает заемщику отсрочку платежа на срок не больше 3 месяцев.

Должник при этом должен предоставить план гашения долга. Он включает график погашения с указанием того, какие суммы будут вноситься ежемесячно, а также расчет денежных сумм, оставляемых заемщиком для личного пользования.

Все обязательные платежи – алименты и налоги уплачиваются в обычном режиме. После этого план рассматривается судом и кредитором.

При этом суд может принять решение о реструктуризации долга без начисления дополнительных штрафов. В этом случае сумма платежей уменьшается, а срок погашения увеличивается.

Если впоследствии должник допустит нарушение утвержденного в суде плана погашения, будет проведена процедура банкротства с обязательным назначением управляющего. Должник не имеет при этом права оформлять новые кредиты.

Реализация имущества

Если мировое соглашение достигнуто не было, гражданина признают банкротом и назначают ему финансового управляющего. Именно ему поступают права на распоряжение принадлежащим заемщику имуществом. Нельзя проводить сделки без участия управляющего, иначе они будут считаться недействительными.

Имущество должника реализуется посредством торгов. Именно с полученных в результате сумм будет осуществляться погашение долгов. При этом закон накладывает ограничение на часть имущества, не подлежащего реализации.

То есть, не может быть продано:

  • единственное жилье;
  • бытовые предметы и личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо;
  • домашний скот;
  • призы и награды;
  • предметы, предназначенные для осуществления профессиональной деятельности;
  • транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью.

При этом законодательно закреплено право оспаривания сделок. Поэтому заемщик не сможет переоформить имущество, находящееся в его собственности, на третьих лиц.

Судебная практика

За время действия закона о признании банкротами физических лиц, судебная практика выявила массу характерных черт этой процедуры. Так, стало ясно, что кредиторы инициируют банкротство только тех лиц, у которых имеется какое-либо имущество.

Действительно, стоит ли возиться, если в результате ничего получить не удастся?

При попытке физических лиц объявить себя банкротами самостоятельно нередки случаи отказа в возбуждении дела по причине непредставления всех необходимых документов. Многие забывают о том, что имущество, нажитое в браке, является совместным. По этой причине оно может попасть под реализацию.

Следует также помнить, что сделки, которые осуществлялись в течение трех лет до момента признания банкротом, могут быть признаны недействительными. Поэтому тем, кто продавал какое-либо имущество в этот период, следует отложить процедуру банкротства.

Последствия банкротства

Процесс признания физического лица банкротом может привести к ряду последствий. При этом имеются как позитивные, так и вовсе негативные для заемщика.

Позитивные

Многие считают, что для заемщика процедура банкротства является исключительно позитивным процессом. Действительно, даже в том случае, если имущество, принадлежащее должнику, не сможет покрыть всех долгов, его финансовые обязательства, действовавшие на момент подтверждения несостоятельности, будут закрыты.

Помимо этого, будет прекращено начисление всех штрафов и неустоек. Это помогает гражданину решить финансовые проблемы и начать жизнь, так сказать, абсолютно с чистого листа.

Негативные

Однако, помимо положительного влияния банкротства на жизнь должника, можно выделить и ряд негативных последствий:

  • повторно объявить себя банкротом можно не раньше, чем через 5 лет;
  • при желании оформить кредит на банкрота возлагается обязанность сообщить потенциальному заемщику о признании его несостоятельным;
  • гражданин, признанный банкротом, не имеет право занимать никакие руководящие должности, а также иным образом участвовать в руководстве организациями;
  • невозможность регистрации в качестве предпринимателя;
  • запрет выезда за границу.

Ответственность за фиктивное банкротство

С целью не допустить наплыва лиц, которые путем объявления себя финансово несостоятельными стремятся избежать законных выплат без существенных на то оснований, была установлена ответственность за фиктивное банкротство.

Так, при намеренной инициации процедуры, а также попытке сокрыть имущество, грозит лишение свободы сроком до шести лет.

Возможность объявления себя банкротом у россиян появилась недавно. При ближайшем рассмотрении становится ясно, что в этой процедуре заложено огромное количество подводных камней.

Незнание некоторых нюансов может привести к результату, противоположному ожидаемому.

Источник: http://vesbiz.ru/pravo/bankrotstvo-fizicheskih-lic.html

Банкротство физических лиц: судебная практика за 2017 год

Услуги банковского кредитования пользуются популярностью, и многие граждане периодически берут кредиты на свои нужды.

Но иногда обстоятельства оборачиваются так, что выплачивать кредит нечем, и начинается образовываться долговая яма.

Причин много: увольнение с работы, болезнь близкого человека, семейный кризис – все это может привести к проблемам с выплатой кредитов. И порой единственным разумным выходом из ситуации является признание финансовой несостоятельности.

Поскольку в большинстве случаев банкротство осуществляется через реализацию имущества, то основной проблемой становится потеря имущества и финансовых средств, которые будут отобраны у должника в пользу кредиторов.

Но мало кто знает правду – далеко не все имущество и деньги могут быть отобраны у должников.

Более того, должник может получать зарплату в прежнем виде весь период, пока продлится процедура! О чем умалчивают законодатели? Как признать себя банкротом, и при этом сохранить все имущество? Что показала практика за 2017 год?

Банкротство физлиц: особенности законодательства

Еще с 1 октября 2015 года благодаря принятию ФЗ о банкротстве физ.лиц простые люди получили возможность признавать свою несостоятельность через Арбитраж.

Поскольку практика с самого начала показала, что банкротство явно не пользовалось популярностью среди простых людей, законодатели приняли ряд изменений, которые должны были вызвать интерес к процедуре, и решить некоторые нюансы.

В частности – повысить интерес финуправляющих к процедуре банкротства (путем повышения вознаграждения, но об этом – ниже).

  1. С 1 января 2017 года произошло существенное снижение госпошлины, которую инициатор банкротства вносит, подавая заявление. Ранее она составляла 6 000 руб., и для многих должников это была просто неподъемная сумма. Теперь она составляет всего 300 руб.;
  2. В 2016 году было увеличено вознаграждение для управляющих, с 10 000 руб. до 25 000. Таким образом чиновники попытались решить конфликт с арбитражными управляющими, которые попросту отказывались работать за 10 000 рублей (на данный момент, как свидетельствует практика, ситуация не особо изменилась, по-прежнему банкротство обойдется как минимум в 45 000 рублей);
  3. Сейчас активно идет общественное обсуждение нового законопроекта, которым предусматривается упрощенное банкротство физлиц. Главной особенностью закона является уменьшение сроков банкротства. Ныне процедуры длятся около 1 года, упрощенное банкротство предусматривает сокращение сроков до 4 мес. Также особенностью «упрощенки» является отсутствие арбитражного управляющего в процедуре, его можно будет подключать к делу по желанию.

Как осуществляется банкротство через суд?

Банкротство может реализовываться двумя способами (по очереди или на выбор суда):

  1. через реструктуризацию долгов. Составляется план (график по погашению платежей) на заседании кредиторов (участие может принимать и сам должник). План не может быть составлен на период более 3-х лет. Если кредиторы не утверждают план, суд может утвердить его по своему усмотрению. Такое может состояться, если суд видит, что доходы должника позволяют через реструктуризацию выплатить большую часть долга, чем то, что кредиторы смогут получить через реализацию имущества. Практика показывает, что суды утверждали планы, по которым должник выплачивал только 50% долга! Остальные 50% попросту списывались после завершения процедуры;
  2. через реализацию имущества. В 80% дел должникам назначают именно данную процедуру. Не секрет, что в основном это связано с отсутствием высокого дохода. Реализация проводится путем включения имущества должника в конкурсную массу и ее дальнейшую реализацию. Вырученные средства распределяются между кредиторами. После реализации должник признается банкротом, а все его оставшиеся долги попросту списываются судом.

Существует еще и третий вариант развития событий: мировое соглашение с кредиторами. Он заключается в подписании мирового соглашения с кредиторами, в результате чего судебное дело прекращается.

Судебная практика дел по банкротству физлиц состоянием на 2017 год

Несмотря на то, что в стране официально насчитывается 650 000 банкротов, и за 2 года или весь период, что работает закон, было подано не более 50 000 заявлений в Арбитражные суды. Причин много, но самая основная – дороговизна процедуры банкротства.

Согласно официальным данным и экспертным мнениям, на банкротство потребуется не менее 45 000 рублей, из которых 25 000 рублей предназначено на вознаграждение финансового управляющего (за одну процедуру). Кроме того, большинство финуправляющих попросту отказываются работать за такие деньги, аргументируя это несоразмерностью оплаты и количества работы.

Однако существует несколько фактов, которые заинтересуют потенциальных банкротов, и судебная практика состоянием на 2017 год это подтверждает:

  • никто и ни при каких обстоятельствах не сможет отобрать у вас единственное жилье. Но с одним условием – оно не должно быть заложено по кредитному договору или по ипотеке;
  • любое исполнительное производство в отношении вашего имущества или финансов прекращается сразу же после первого судебного заседания по признанию банкротства;
  • звонки из банков и от коллекторов прекращаются после первого судебного заседания по признанию банкротства. Судебная практика это подтверждает на 100%;
  • любая семейная пара может признать свою несостоятельность совместно, при этом расходы на судебные издержки сократятся вдвое;
  • вы сможете признавать свое банкротство даже в случае, если не совершили ни одного платежа по кредитам, и практика это подтверждает. Банки часто пугают своих должников неосвобождением от долгов в таких случаях, ссылаясь на п.4. ст.213.29 Закона о банкротстве, однако в действительности дела обстоят совсем по-другому.

Исключение из конкурсной массы: какое имущество можно исключить при банкротстве?

Больше всего в процессе банкротства людей пугает перспектива остаться без финансов и ежемесячного дохода. Не секрет, что во время судебного процесса управление финансовыми поступлениями должника занимается сам финансовый управляющий.

Однако в действительности этого не произойдет – законодательством установлен прожиточный минимум (в Москве он составляет чуть больше 17 000 рублей), который положен должнику на проживание, и который будет вычитаться ежемесячно из конкурсной массы (если банкротство находится на стадии реализации имущества). Кроме того, если у должника есть иждивенцы (например, несовершеннолетние дети), то он также сможет исключить из конкурсной массы средства на их содержание.

Итак, финансовым управляющим проводится инвентаризация. Опись материальных ценностей проводится по той информации, которую представил должник, когда подавал заявление в Арбитражный суд.

В состав конкурсной массы могут входить:

  • предметы недвижимости (земельные участки, квартиры, дома),
  • транспорт (автомобили, мотоциклы, яхты, катера, вертолеты и иной транспорт);
  • ценные бумаги (доли в юридических лицах, различные акционные пакеты и другое);
  • бытовая техника (стиральные машины, кухонные плиты, телевизоры, ноутбуки и другое);
  • деньги на банковских счетах;
  • наличные деньги;
  • предметы роскоши и драгоценности (бриллиантовые колье, картинные комплексы, личные галереи, оружие и другое).

Должник в рамках процедуры банкротства всегда может подать ходатайство на исключение из конкурсной массы определенных вещей или предметов. То есть помимо заработной платы должник сможет сохранить другое свое имущество.

В частности, исключение имущества может состояться в отношении:

  • продуктов питания;
  • предметов домашнего обихода;
  • единственного жилья;
  • профессионального оборудования, в том числе транспортных средств, при помощи которых должник зарабатывает;
  • прожиточного минимума (вычитается из доходов должника и выдается ему ежемесячно на весь период, пока длится процедура банкротства);
  • предметов, которыми должник пользуется по медицинским показаниям;
  • медалей, государственных наград и призов.

Стоит отметить, что эти вещи также не могут изыматься в рамках исполнительного производства, поскольку это является серьезным нарушением действующего законодательства.

Судебная практика в 2017 году показывает, что уменьшение государственной пошлины в 20 раз (с 6000 до 300 рублей) была верным шагом, поскольку количество подаваемых заявлений о банкротстве немного возросло.

Если у вас есть основания для признания своей финансовой несостоятельности – не стоит затягивать данный процесс. Помните, чем раньше вы приступите к активным действиям, тем легче пройдет процедура банкротства.

Признание банкротства откроет перед вами новые возможности, а также позволит законным способом избавиться от имеющихся долгов.

Источник: http://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/bankrotstvo-fizlits-sudebnaya-praktika/

Банкротство физических лиц — судебная практика

Закон о банкротстве физических лиц, несмотря на 2-летний период действия, стал набирать популярность среди граждан именно в 2017 году.

С ростом числа Арбитражных слушаний существенно обогатилась судебная практика дел о банкротстве физических лиц.

К тому же Верховным судом РФ были разъяснены некоторые моменты проведения процедуры, издано постановление, принимаемое судами как руководство к действию.

«Экономика, не предусматривающая возможность банкротства, рано или поздно сама обанкротится»
Арбитражный управляющий Алексей Жумаев.

Именно обзор судебной практики по банкротству физических лиц позволит гражданам лучше сориентироваться в проведении этой процедуры, а юристам — заранее подготовится к возможным сложностям, правильно рассчитать свои силы. Попытаемся разобраться в наиболее сложных и противоречивых моментах, уже возникающих при применении относительно нового закона о банкротстве, собравшего массу противоречивых отзывов.

Общие положения банкротства физических лиц

Законодательный акт о признании за физлицом финансовой несостоятельности вступил в силу 01.10.2015 года.

Он позволил как резидентам, так и нерезидентам страны, имеющим задолженности перед российскими финансовыми структурами, бюджетом либо физлицами, освободится от непосильного финансового бремени.

Судя по статистике, наибольшую популярность получило признание физического лица несостоятельным — банкротом в связи с невозможностью исполнения взятых на себя обязательств по автокредитам, потребительским ссудам, ипотеке.

Банкротство физ лиц может развиваться по следующим сценариям:

  1. Заключение мирового соглашения в суде. Между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого задолженность погашается. Это отменяет необходимость привлечения сотрудников ФССП или коллекторских агентств к взысканию задолженности, а также аннулирует штрафы за просрочки.
  2. Реструктуризация задолженности. План реструктуризации составляется должником или его кредиторами и утверждается судом. Максимально допустимый срок реструктуризации — 3 года.
  3. Объявление гражданина банкротом. В этом случае реализуется все его имущество (за исключением запрещённого к реализации), признаются ничтожными сомнительные сделки стоимостью от 300 тысяч рублей. Полученные от продажи имущества средства идут в счёт погашения задолженностей.

При этом важно учитывать, что без дополнительного ходатайства должника о реализации имущества судом будет назначена реструктуризация долга.

Когда выяснится, что банкрот не может выполнять условия реструктуризации, арбитражный исполнитель приступит к формированию и продаже конкурсной массы.

Но при этом сумма его вознаграждения увеличится вдвое (с 25 до 50 тысяч рублей), так как им будет проведено 2 процедуры, хотя и в рамках одного дела.

Реструктуризация допускается только при наличии у гражданина стабильного дохода.

Порядок подачи заявления на банкротство в 2017 году

Верховным судом были разъяснены понятия права признания физлицом собственной финансовой несостоятельности и обязанности признания банкротства.

В частности, основываясь на пп. 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник обязан заявить о своём банкротстве в случае:

  • превышения общей суммы долга более 500 тысяч рублей;
  • если выплата по одному кредитному обязательству делает невозможным исполнение обязательств перед другими кредиторами.

Но, наряду с этим, процедура банкротства физического лица может быть инициирована им самим вне зависимости от величины задолженности. Для этого достаточно представить убедительные доказательства, позволяющие установить факт финансовой несостоятельности гражданина.

Согласно Определению ВС России № 305-ЭС16–15411 от 14 ноября 2016 года, суд вправе отменить процедуру банкротства гражданина, если будут выявлены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство либо стремления уклониться от погашения задолженностей.

Кредиторы имеют право инициировать банкротство физических лиц-должников в следующих случаях:

  • если сумма основной задолженности физлица (без учёта штрафов и неустоек) составляет 500 тысяч рублей и выше;
  • при просрочке более 3 месяцев.

Но представителям финансовых организаций нужно учитывать, что согласно ФЗ о банкротстве физических лиц, задолженность должна быть подтверждена.

Задолженность по договору поручительства не даёт право банку инициировать банкротство, кроме случаев, когда она подтверждена соответствующим судебным актом.

Действующая редакция закона устанавливает размер госпошлины с 01.01.2017 равной 300 руб., что в 20 раз меньше чем было установлено сначала.

Примеры из судебной практики

Судебная практика по банкротству физических лиц в последнее время формируется довольно активно. Многочисленные решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и комментарии ВС позволили сформулировать ряд правил, не установленных законом, и нередко ранее являющихся предметом обсуждений и споров на профильных форумах:

  1. Даже если стоимость имущества превышает величину задолженности гражданина перед кредиторами, это не препятствует признанию его банкротом.
  2. При установлении должнику запрета на пересечение границы РФ на время проведения процедуры банкротства суд должен учитывать, может ли такая мера ускорить удовлетворение требований кредиторов. Запрет не является обязательным.
  3. Требования, предъявляемые кредитором к физическому лицу-поручителю юрлица, без соответствующего судебного акта, устанавливающего факт долгового обязательства, ничтожны, и не могут быть причиной инициации процесса банкротства.
  4. Даже если должник не проживает на единственной жилплощади (находящейся в ипотеке), это не является достаточным основанием для её реализации в счёт погашения задолженности.
  5. Затраты, связанные с охраной имущества (наймом охранников), являются обоснованными, так как причисляются судом к мероприятиям, позволяющим обеспечить его эффективную реализацию.

Последствия банкротства физ лица пока остались неизменными: невозможность занимать руководящие должности и входить в совет директоров/акционеров в течение 3 лет и запрет на проведение повторного банкротства в течение 5 лет.

Источник: http://bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-sudebnaya-praktika

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.