Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Банкротство физического лица, если нет имущества: порядок, процедура, последствия

Содержание

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Банкротство физического лица, если нет имущества: порядок, процедура, последствия

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.
  2. Процедура реализации имущества.Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.https://www.youtube.com/watch?v=U19iEH3alMcЭто происходит следующим образом:
    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Другие родственники

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

  1. Проблема долевой собственности.Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.
  2. Материальные сделки с родственниками.Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Источник: http://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

Последствия банкротства физического лица: этапы процедуры, документы

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах – вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.

2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее – ФЗ). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом.

Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов.

Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

Кого можно признать банкротом

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно.

Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма — 500 тысяч и более рублей.

Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Кроме прочего, будущему банкроту необходимо будет предоставить подкрепленные документально сведения о своих расходах, доходах, принадлежащем имуществе в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Кроме самого должника, подать заявление о признании банкротом может и сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать физическое лицо банкротом возможно не только в случае абсолютной невозможности рассчитаться с долгами, но и при условии, что погашение задолженности перед одним из кредиторов лишит неплательщика возможности исполнить прочие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может подать налоговая инспекция.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом — это «долго и дорого».

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

  • Любой судебный процесс начинается одинаково – с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
  • Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
  • Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем – это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
  • Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
  • Описание имеющегося имущества – здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
  • Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения.

Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет – не экономить на услугах юриста.

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц – суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства – финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего — реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника.

В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача – исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются.

Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент – от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности. Оплатить эти затраты – также обязанность должника.

Как решить проблему с кредитами: реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

  • Реструктуризацию долгов.
  • Реализацию имущества должника для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
  • Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются реструктуризация долга и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации.

Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь.

Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за преднамеренное банкротство) для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

Какое имущество не изымается у банкрота?

Изъятие и последующая реализация имущества – неизбежные последствия банкротства физического лица. Однако не всё оно может пойти с молотка. В ФЗ строго определяется, что не подлежит изъятию:

  • Единственное жилье должника и его семьи, включая участок земли, на котором оно построено. Исключение: если в условиях кредита жилье значится как обеспечение.
  • Продукты питания и топливо, нужное для отопления жилья и приготовления пищи.
  • Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
  • Имущество, предназначенное для осуществления трудовых (профессиональных) обязанностей.
  • Домашние животные, принадлежащие должнику, включая скот и помещения для проживания домашнего скота.
  • Предметы домашнего обихода
  • Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Несколько может осложниться банкротство физического лица, если нет имущества, которое возможно реализовать в счет погашения кредита.

На сегодня законодательное разрешение подобной ситуации слишком расплывчато, единого решения, как должен поступить в этом случае суд, не существует. Ясно одно: отсутствие имущества не освобождает должника от долгов.

И в случае признания несостоятельности для должника без имущества неминуемы все прочие последствия банкротства физического лица.

Кроме того, законом предусмотрено право финансового управляющего отменить или оспорить сделки должника, в результате чего имущество, допустимое для изъятия, может быть возвращено банкроту.

Негативные последствия банкротства

Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя. Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Банкрот приобретает немало преимуществ: снижение суммы долга, отсрочка по платежам, отсутствие начислений различных штрафов и пени по существующим кредитам. При этом имеются и отрицательные последствия банкротства физического лица:

  1. В течение трех лет после получения статуса банкрота запрещено официально регистрировать на себя юридическое лицо, регистрироваться как индивидуальный предприниматель, участвовать каким-либо образом в управлении юридическими лицами.
  2. Ограничение на выезд за пределы страны до конца реализации изъятого имущества.
  3. Обязанность сообщать о своем статусе, если гражданин снова собирается взять кредит в течение времени банкротства.

Банкротство – насколько это оправданно?

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Но даже сейчас юристы призывают не бояться процесса банкротства. И хотя избавиться разом от всех долгов, объявив себя банкротом, не выйдет, для многих шансом благополучно рассчитаться с имеющимися долгами может стать именно банкротство физических лиц.

Отзывы о процедуре банкротства неоднозначны. В пользу процесса признания банкротом говорит реальный шанс получить рассрочку по выплатам долга и возможность снизить сумму задолженности до 50%.

При успешном разрешении ситуации банкротство выгодно всем сторонам займа.

Но стоит рассматривать, начиная банкротство физических лиц, отзывы специалистов по финансам, которые не так оптимистичны.

Ввиду солидной суммы, которую придется заплатить только за проведение процедуры, и имеющихся пробелов в ФЗ, финансисты советуют относиться к банкротству, как к крайнему средству решения кредитных проблем – когда другого выхода уже нет.

По подсчетам, по-настоящему выгодно банкротство только тем, чьи долги суммарно исчисляются уже миллионами.

Источник: http://.ru/article/240436/posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa-etapyi-protseduryi-dokumentyi

Банкротство физлица если нет имущества

Банкротство физлица если нет имущества

Отсутствие у должника имущества не препятствует осуществлению процедуры банкротства. Оно ускоряет процесс вынесения арбитражным судом решения и начала продажи оставшихся вещей. Однако для начала и доведения процедуры банкротства до конца нужно иметь деньги – чтобы оплачивать услуги финансового управляющего.

Все решения суда относительно должника принимаются арбитражным судом по месту проведения процедуры. На практике, даже при отсутствии имущества у должника, суд все равно принимает решение о начале реализации имущества.

Необходимо составить опись хотя бы минимальных вещей, которые можно продать – сотовый телефон, компьютер и т.д. Долги могут быть прощены кредиторами, если стороны согласятся оформить мировое соглашение. Если заключение соглашения невозможно, то вещи продаются через торги или передаются отдельным кредиторам (по взаимному соглашению) в счет удовлетворения их финансовых требований.

Банк и других кредиторов не особо интересует бедственное финансовое положение должника и наличие у него имущества для погашения долгов. Они вправе обращаться в суд и требовать погашения задолженности.

При отсутствии возможности расплачиваться с долгами, необходимо обращаться с заявлением о банкротстве. Разрешения кредиторов для этого не требуется.

Но ИП должен опубликовать информацию в СМИ – не позднее 15 дней до начала процедуры банкротства.

Подтверждение неплатежеспособности заемщика

Фактическое отсутствие ценного имущества не означает, что должника автоматически признают финансово несостоятельным. Закон о банкротстве предписывает, что неплатежеспособность выражается в следующих признаках:

  1. Неспособность платить кредиты и отвечать по другим финансовым обязательствам, время оплаты которых уже наступило. Общий объем долгов, подлежащих текущей оплате, не должен быть меньше 10%. Срок неоплаты должен быть не больше 1 месяца.
  2. Наличие общей суммы просроченной задолженности — не менее полумиллиона рублей.
  3. Срок неоплаты просроченных кредитов не должен быть меньше трех месяцев.

Даже при отсутствии у должника имущества начало процедуры банкротства возможно только после обращения с заявлением в арбитражную инстанцию – региональный арбитражный суд.

Заявитель обязан подтвердить отсутствие у него постоянного, стабильного дохода, который бы позволил ввести процедуру реструктуризации и реабилитировать финансовое состояние банкрота. Имущество должника обязательно учитывается, так как необходимо хотя бы постараться провести выплаты кредиторам по отдельным, крупным непогашенным обязательствам.

Финансовый управляющий проанализирует состояние должника и выявит остаток (минимум) имущества, которое может быть выставлено на торги.

Выбор финансового управляющего и заявление

Отсутствие имущества не является препятствием для того, чтобы объявить свое банкротство. Кандидатура финансового управляющего может быть предложена самим должником. Специалист назначается арбитражным судьей из числа участников СРО управляющих делами банкротов.

Управляющий не поверит на слово должнику, что у него нет имущества, за счет которого можно погашать долги. Необходимо будет предоставить сведения о банковских счетах (картах), предыдущих сделок с недвижимостью и другими ценными вещами.

При отсутствии имущества у должника управляющий может оспаривать недавно совершенные сделки, которые явно были подозрительными и совершены не к пользе банкрота.

Подавать заявление в арбитражный суд следует по правилам Закона о банкротстве – ст. 213.4. Документ оформляется в письменной форме, к нему нужно приложить все письменные сведения, которые подтверждают наличие у должника минимум имущества и постоянного дохода.

Если заемщик на момент начала дела о банкротстве нигде не трудоустроен, то он представляет справку о том, что состоит на учете в службе занятости.

К заявлению важно также приложить копию паспорта должника и копию выписки из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП (при наличии).

При обращении с заявлением следует предоставить сведения обо всех сделках с недвижимостью, автомобилями, ценностями, которые состоялись за 3 года до начала процедуры финансовой несостоятельности.

Извещать кредиторов о начале процедуры банкротства необязательно. Но если они не оставляют неимущего должника в покое, то желательно это сделать. При отсутствии имущества выплаты кредиторам могут проводиться за счет небольших средств из заработной платы или иного постоянного дохода должника.

Отсутствие имущества формально не отменяет процедуру реализации минимума вещей, которые есть у заемщика. После ее окончания арбитражный суд принимает решение о завершении процедуры банкротства и списании оставшихся непогашенных просроченных долгов с должника. Заемщику рекомендуется:

  • обращаться с заявлением о финансовой состоятельности, не накапливая годами долги;
  • не скрываться от кредиторов, но стараться сохранить хоть небольшое количество имущества.

В сложных ситуациях следует обращаться за поддержкой к компетентному юристу.

Источник: http://drpravo.ru/zakon-o-bankrotstve-fiz-lic/poshagovaya-instrukciya/posledstviya/imushhestvo/net

Банкротство физического лица, если нет имущества — права, детали процедуры, требования к участникам

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед кредиторами чаще всего осуществляются за счёт имеющегося у него имущества. Но что делать, если речь идёт о несостоятельности физического лица, ведь у многих рядовых граждан личной собственности нет.

Условия процедуры

Ситуация, когда должник ничем не может перекрыть свои долги является в первую очередь невыгодной для самих кредиторов. Поэтому затеяв добровольное признание банкротства, следует заранее подготовиться к тому, что вторая сторона будет всеми способами доказывать платёжеспособность первой.

Процесс признания физ. лица банкротом может быть остановлен, если представителям кредиторов получится провести в судебном порядке оспаривание следующих сделок:

Признание недействительными предыдущие сделки купли-продажи между самим должником и членами его семьи В этом случае особое внимание уделяется сделкам, по которым продажа личного имущества должника была произведена по цене ниже рыночной. Оспорив данный факт, и отменив сделку, собственность больше не будет принадлежать третьим лица, а вернётся к предыдущему владельцу. После этого данное имущество включается в состав конкурсного производства и за счёт него будут погашены долги перед заёмщиками.
Доказательство платёжеспособности потенциального банкрота за счёт его имеющихся нелегальных доходов
  • В данном случае оспаривания любой имеющийся заработок должника и членов его семьи будет весомым поводом для отмены признания его несостоятельности.
  • Доказав что у физ. лица, претендующего на статус банкрота, есть сторонние доходы, кредиторы заставят его остановить процесс признания несостоятельности либо вынудят подписать мировое соглашение.
  • В противном случае против него могут начать уголовное производство по факту мошенничества (фиктивное банкротство).

Чего ждать

В случае если в процессе признания несостоятельности суд признаёт, что у должника действительно нет личного имущества либо финансовых сбережений, ему присваивают статус банкрота.

Но признание банкротства не остаётся для физического лица безнаказанным.

Освобождение от денежных обязательств приводит к своим последствиям, а именно:

  • лицо, ранее занимавшее руководящую должность, отстраняется от данной работы сроком до трёх лет;
  • предпринимателям запрещается заниматься каким-либо видом бизнеса до 5 лет;
  • при каждой попытке получения нового кредита, физ. лицо обязуется уведомлять сотрудника банка об имеющемся статусе банкрота.

Кроме того, на получение ссуды в будущем будет влиять подпорченная кредитная история, избавиться от которой весьма непросто.

Нюансы реализации

Списание имеющихся долговых обязательств при процессе банкротства происходит после завершения процедуры реализации имущества. Но что делать, если у должника ничего нет и задолженности перед кредиторами уплатить нечем?

Чаще всего такие ходатайства судами удовлетворяются, даже если у клиента отсутствует имущество, но есть источники дохода.

Хотя в законодательстве чётко указано, что миновать процедуру реструктуризации разрешается исключительно в таких случаях:

  • физ. лицо уже проходило через данную процедуру в течение последних 8 лет;
  • у потенциального банкрота полностью отсутствуют источники дохода;
  • наличие судимости по преступлению в экономической области (умышленное).

Согласно ст. 446 ГПК РФ подобного рода собственность не может быть передана с целью взыскания долгов. Единственно жильё кредиторы могут забрать в качестве погашения задолженности только, если оно находится в ипотеке, которая была оформлена через их финансовое учреждение.

Обновление законов

Обновление законодательства касательно банкротства вступило в силу 1 октября 2015 года. Он гласит о том, что статус несостоятельности теперь могут получать не только юридические лица, а и физические. Кроме того, неплатёжеспособными признают и предпринимателей.

Однако новый закон имеет некоторые нюансы.

Процесс признания банкротства могут начать только те должники, у которых:

  • общая сумма финансовых обязательств перед официальными организациями больше 500 тыс. руб.;
  • обязательные платежи по кредитам не вносились более 3 месяцев;
  • если размер задолженности менее 500 000 руб., то оценочная стоимость имущества не должна быть больше долга.

Для принятия банкротства физ. лицо должно добровольно обратиться в суд с соответствующим заявлением иначе вместо него это сделают имеющиеся кредиторы.

Коэффициент прогноза банкротства рассчитывается при наличии первых подозрений на неплатежеспособность предприятия.

В чем отличие процедуры банкротства ООО от других видов организаций — расскажем здесь.

Также закон от 1 октября 2015 года предусматривает штрафные санкции. К примеру, если должник своевременно не подаст заявление касательно своего банкротства, то налоговая служба высчитывает из него штраф в размере от 1 до 3 тыс. рублей.

Если у потенциального банкрота всё же есть личное имущество, то по новому закону от 2015 года его могут конфисковать для погашения долгов только тогда, когда заём средств производился под залог данной собственности

Банкротство для физического лица, если нет имущества

Процедура принятия несостоятельности для физ. лица происходит сугубо индивидуально. Полная сумма задолженности и возможная неплатёжеспособность отдельного субъекта рассматривается персонально.

Списываются имеющиеся задолженности без изъятия имущества в случае, если на судебном разбирательстве физ. лицо сможет доказать, что он намеревался выплачивать кредиты, но ему помешали непредвиденные обстоятельства.

Причины неудач

Не признать заявителя банкротом могут по нескольким причинам, одной из которых является фиктивная неплатёжеспособность.

Выяснив в процессе судебного заседания, что должник имеет источники дохода, даже не официальны, дело о несостоятельность закрывают.

Вместо этого, ему назначают штрафные санкции размером до 3 тысяч руб. либо уголовную ответственность (зависит от обстоятельств).

Кроме того, для признания несостоятельности немало усилий необходимо приложить самому заявителю. Чтобы суд списал все долги, должнику нужно не только доказать отсутствие собственности, но и то, что в ближайшее время расплатиться по кредитам у него возможности не будет.

Также к неудаче по признанию банкротства может привести несанкционированная передача личного имущества в третьи руки (жене, сыну, брату и прочим родственникам). Если кредиторы докажут на суде что должник сделал это преднамеренно перед подачей заявления о несостоятельности, то данная сделка будет отменена, а имущество внесут в список собственности физ. лица.

В дальнейшем возвращённую собственности распродадут для погашения задолженностей, а на несостоявшегося банкрота наложат штрафные санкции.

Оговорки

Признание физ. лица банкротом освобождает его не только от выплат кредитных задолженностей, но и от финансовой ответственности перед юридическими лицами, налоговиками и пр.

Стоит отметить, что списание долговых обязанностей не относится к выплатам за сам процесс признания несостоятельности.

Факты и обязательства

Признание банкротства освобождает человека от всех кредитных обязательств и уплаты налогов. Однако есть спорные моменты, по которым отменить денежные обязательства невозможно.

К таковым относятся

  • алименты;
  • выплаты другому человеку, которому заявитель причинил вред здоровью;
  • штрафы за законодательные нарушения;
  • компенсация за нанесённый моральный вред.

Но провернуть это можно не со всеми денежными обязательствами из списка выше. К примеру, если деньги начисляются для восстановления здоровья другого человека, которому физ. лицо нанесло вред, то приостанавливать начисления никто не будет.

Спорные вопросы

Часто при процессе банкротства получается так, что физ. лицо не указывает наличие личной собственности по причине того, что попросту неверно определяет факт своего владения имеющегося имущества.

Также нередко встречаются заявители, не знающие имеют ли право на ту или иную собственность, в которой они проживают.

Упрощенная процедура банкротства используется в тех случаях, когда банкрот ликвидируется или нашлись средства на выплату долга.

Нюансы процедуры банкротства ИП по упрощенной и полной схемам описаны тут.

Отсюда вы сможете узнать, как быстро оформить банкротство физического лица.

Поэтому наличие имущества в обязательном порядке должно подтверждаться документально. Если гражданин, желающий оформить банкротство, не знает является ли он собственником недвижимости, то ему следует обратиться в специальные регистрационные органы либо воспользоваться услугами сайта Росреестра.

Для получения ответа физ. лицу необходимо подать соответствующий запрос касательно владения имущества и предоставить ответ в арбитражный суд.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-esli-net-imushhestva/

Банкротство физических лиц без имущества в 2018 году

Банкротство физических лиц без имущества в 2018 году

В российском законодательстве физическим лицом называют человека, а именно носителя прав и обязанностей.

Правоспособным такой человек становится с момента своего рождения до самой смерти, то есть является носителем субъективных прав и исполнителем юридических обязанностей. По достижении определенного возраста, а именно 18 лет, физическое лицо становится дееспособным – осуществляет на деле свои права и обязанности. Недееспособным человек считается в двух случаях:

  1. От рождения до шести лет.
  2. Если не способен руководить своими действиями из-за психического расстройства.

Также государство вправе ограничивать дееспособность человека, если:

  • из-за его злоупотребления алкоголем семья оказывается в тяжелом материальном положении;
  • осужден за правонарушение и находится в местах лишения свободы.

Дееспособное физическое лицо может совершать и заключать сделки, свободно распоряжаться заработанными средствами, делать вклады в банках, брать кредиты на свое имя, нести ответственность за совершенные действия.

Физическое лицо Российской Федерации может быть как гражданином России, так и другой страны или совсем не иметь гражданства.

Банкротство и его причины

Как уже говорилось, дееспособные физические лица могут брать в долг денежные средства. Если они по истечении установленного срока не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то объявляются банкротами.

Слово «банкротство» латинского происхождения и означает «сломанная скамья». Эта самая скамья, именуемая «банком», располагалась в местах скопления большого количества людей (рынки, базары, ярмарки и т. д.), и ростовщики, сидя на ней, оформляли соответствующие документы при заключении сделок. Если хозяин такой скамьи-«банка» разорялся, то ее попросту ломали, что и свидетельствовало о банкротстве такого ростовщика.

В юриспруденции понятие «банкротство» раскрывается так: неспособность должника оплатить свои долги из-за отсутствия денежных средств. Такая несостоятельность (банкротство) должна быть признана уполномоченным государственным органом – Арбитражным судом, который занимается правосудием в предпринимательской и экономической сфере деятельности.

Банкротство физических лиц в России

Первыми документами, которые регулировали банкротство должника на Руси, были статьи 68 и 69 из Карамзинского списка свода законов Русской Правды (11 век). В них отражались правила о личной ответственности человека, который берет в долг определенную денежную сумму, о долговом рабстве, о реструктуризации долга (пересмотр условий его погашения).

В 1740 году был принят «Банкротский устав», созданный по причине растущего количества ситуаций банкротства, но популярности не получил. В связи с этим правительство России разрабатывало все новые и новые проекты по этой теме.

И только в 1800 году вступил в действие «Устав о банкротах», в котором рассматривались условия несостоятельности купцов и дворян, возможность реструктуризации долга, мирового соглашения, а также меры воздействия на должника при невыполнении долговых обязательств.

Банкротство как процедура исчезло во времена РСФСР после революции 1917 года. Надобность в регулировании банкротства появилась в России распада Советского Союза. Правительство принимало ряд законопроектов о несостоятельности, но они относились к юридическим лицам – зарегистрированная организация, которая является субъектом гражданских прав и обязанностей.

И только с 1 октября 2015 года вступил в силу Федеральный закон о банкротстве (несостоятельности) физических лиц, принятый 29 июня 2015 года.

Действие закона о банкротстве от 1 октября 2015 года

По статистическим данным, задолженности перед банками имеются у 4 миллионов российских граждан.

Исходя из нового закона о банкротстве физических лиц, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, банкротами могут себя признавать не только юридические лица, но и физические, а также предприниматели.

Для чего это нужно? Многие российские граждане, понимающие, что не могут вернуть кредитные задолженности банкам, надеются: объявление себя банкротом дает возможность избавиться от погашения долгов в связи с полным списанием кредитов. Но так ли это?

Рассмотрим некоторые нюансы нового закона о несостоятельности физических лиц, действующего с 1 октября 2015 года. Банкротом может себя объявить тот, кто:

  1. Задолжал официальным организациям более 500 тысяч рублей (документальное подтверждение обязательно, например, письменным договором).
  2. Кредитные взносы не вносились больше 3-х месяцев.
  3. При сумме задолженности меньшей, чем 500 тысяч рублей, стоимость имущества должна быть меньше долга.

Для того чтобы физическое лицо стало официально банкротом, оно должно обратиться в арбитражный суд или это делают вместо него кредиторы.

Банкротство физических лиц (согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2015 года)

Ваши действия как должника:

  1. Вы идете в Арбитражный суд.
  2. Пишете заявление о признании физического лица банкротом.
  3. Ждете решения: суд рассматривает заявление и признает его обоснованным.
  4. Вы подаете свой план реструктуризации или сообщаете о невозможности дальнейших выплат.
  5. Снова ждете решения суда, который утверждает план реструктуризации.
  6. Если вы не можете придерживаться этого плана последующих выплат, тогда суд выносит решение о признании вас банкротом.

После того как суд признал вас банкротом, вам предстоит рассчитаться (полностью или частично – как решит суд) с кредитором своим имуществом, которое уходит «с молотка».

Если вы имеете возможность рассчитываться с кредитором по утвержденному судом плану реструктуризации или идете на мировое соглашение с кредитором, то дело о банкротстве считается закрытым.

Ваши действия как кредитора:

  1. Обращаетесь в Арбитражный суд.
  2. Подаете заявление о признании вашего должника банкротом.
  3. Ждете решения суда:
    • ваше заявление признано необоснованным, то есть должник не банкрот;
    • заявление обосновано – суд предлагает должнику подготовить план реструктуризации и, придерживаясь его, выплатить задолженность.
  4. При признании должника банкротом, его имущество распродается, а вы получаете свои деньги или их часть (как решит суд).

Если физическое лицо не заявило о своем банкротстве (согласно закону, действующему с 1 октября 2015 года), налоговая служба штрафует его в размере от одной тысяч рублей до трех.

Если физическое лицо, решившее объявить себя банкротом (согласно закону, действующему с 1 октября 2015 года), подает суду неверные сведения о своих финансовых возможностях, наказание более серьезное – до 6 лет лишения свободы.

Как должник, так и кредитор, к своему заявлению в Арбитражный суд должны подать пакет документов:

  • договоры и выписки из них, выписки по кредитной карте (чтобы подтвердить фактическое существование задолженности);
  • опись имущества (для этого следует обратиться в юридическую фирму) и документы (плюс копии) о собственности на это имущество;
  • справки 2-НДФЛ (за три года), о расчетных счетах в банке, об остатке денежных средств на них;
  • копии СНИЛС, ИНН и личные документы (паспорт, свидетельства о браке или разводе, рождении детей, брачные договоры и т. д.).

В случае когда документы собраны не все, рассмотрение вашего заявления будет отложено.

Последствия признания физических лиц банкротами (согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2015 года)

Для новоиспеченного банкрота суд назначает финансового управляющего – он имеет полное право распоряжаться имуществом своего подопечного. В его обязанности в первую очередь входит присутствие при всех сделках кредитора и банкрота. За такую работу финансовый управляющий получит от банкрота 25 000 рублей (плюс к этому 2% от суммы выплаченной кредитору).

Реструктуризация возможна при условии, что банкрот имеет постоянный источник дохода, и при этом не был судим по экономическим преступлениям. Если эти два условия выполняются, план реструктуризации рассчитывается на три года.

Конфискация имущества возможна при условии, что заем денежных средств осуществлялся под залог именно этой собственности. После конфискации собственность распродается на открытых электронных торгах (цена чаще всего ниже, чем рыночная).

Ограничения для физических лиц, признанных банкротами:

  • нет выезда за пределы страны;
  • нет права занимать руководящие должности в любых организациях;
  • повторная процедура объявления о банкротстве возможна только через пять лет;
  • вряд ли банк согласится дать повторный кредит.

Долги списываются те, которые рассматривал суд, а банкрот не смог их погасить за счет продажи собственности. Нельзя списать долги по алиментам и платежам в счет возмещения вреда жизни и здоровья.

Советы экспертов для физических лиц

Специалисты советуют: не спешите в суд с подачей заявления о собственном банкротстве. Сначала оцените ситуацию и проследите за теми, кто уже подаст такое заявление после 1 октября 2015 года, подождите пару месяцев, и только после этого принимайте решение.

Кроме этого, помните: процедура получения статуса «банкрот» для физических лиц не бесплатная – госпошлина 300 рублей и оплата услуг финансового управляющего 25 тысяч рублей (вносится на счет суда).

Источник: http://rusdni.ru/ekonomika/zakony/bankrotstvo-fizicheskix-lic-bez-imushhestva.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.