Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Банкротство кредитных организаций: особенности процедуры банкротства банков

Содержание

Банкротство кредитных организаций – особенности процесса

Банкротство кредитных организаций

Процедура признания финансовой несостоятельности юридических лиц сама по себе сложная, а если речь идет об определенных типах юрлиц, принимать во внимание следует массу нюансов.

Особенности законодательства

Когда признается финансовая несостоятельность юридических лиц, основным законом становится ФЗ № 127 «О банкротстве» от 2002 года. В статье 189 данного нормативно-правового акта регулируются особенности проведения процедуры по отношению к кредитным организациям.

Однако основным законом выступает «О банкротстве кредитных организаций» от 1999 года.

Кроме того учитываются положения кодексов: Гражданского, Гражданско-процессуального, Трудового и даже Уголовного, в зависимости от конкретных ситуаций.

На кого распространяется процедура

Банкротство кредитных организаций подразумевает признание финансовой несостоятельности банков и других компаний, получивших лицензию на предоставление банковских услуг. Такая лицензия выдается Банком России.

Кредитная организация может быть юридическим лицом любой формы (ОАО, ЗАО, ООО и т.д.).

Основания для банкротства кредитных организаций

Рассматриваются два варианта признания финансовой несостоятельности фирмы:

  1. добровольное банкротство;
  2. банкротство в ходе судебного разбирательства.

В первом случае подразумевается заключение мирового соглашения с кредиторами, без обращения в суд. Такой вариант на практике применяется крайне редко, поскольку в большинстве случаев причиной банкротства становится преобладание пассивов компании над активами. Следовательно, всех требований кредиторов организация удовлетворить не может.

Основанием для начала процедуры банкротства служит наличие задолженности более 7,5 миллионов рублей перед всеми кредиторами (общий долг). Эта сумма не является фиксированной, а привязана к минимальному размеру оплаты труда (1000 МРОТ).

Обращаться в суд имеют право также и отдельные кредиторы, перед которыми имеется задолженность в 300 тысяч рублей, а последние действия по своим обязательствам компанией выполнялись более чем 90 дней назад.

Начало процесса

Чтобы признать через суд финансовую несостоятельность кредитной организации, необходимо подать заявление и собрать определенный пакет документов.

Обращаться в суд с подобным требованием имеют право:

  1. сами должники (руководство и учредители юридического лица) или их представители;
  2. кредиторы, перед которыми имеется задолженность;
  3. государственные организации (налоговая инспекция, таможенная служба, Пенсионный Фонд и т.д.);
  4. Банк России.

Порядок прохождения процедуры

Чтобы суд признал банкротство кредитной организации, у нее должна отбираться лицензия Центробанком. Подобное возможно как по инициативе Банка России, так и по причине поступления жалоб от кредиторов.

Перечень случаев, в которых может быть отозвана лицензия Центробанком, указан в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Основное внимание следует уделить стадии конкурсного производства, поскольку этап наблюдения становится формальностью, а финансовое оздоровление и внешнее управление по отношению к кредитным организациям не вводятся.

Стадия конкурсного производства

Особенности банкротства кредитных организаций заключаются в том, что в большинстве случаев имущество компании-должника полностью продается на торгах, а само юридическое лицо ликвидируется – прекращает свою деятельность.

Этап конкурсного производства проходит в такой последовательности:

  1. Конкурсный управляющий, назначенный для рассмотрения дела, публикует информацию о банкротстве организации в печатных изданиях (Газета «Коммерсантъ»).
  2. Если имеются номера телефонов или адреса кредиторов, специалист должен их проинформировать о факте банкротства компании, с которой они сотрудничали.
  3. Далее специалист формирует реестр кредиторов, согласно поступающим заявлениям.
  4. Следующим действием конкурсного управляющего становится составление списка имущества, входящего в конкурсную массу, а именно, подлежащего впоследствии продаже на торгах.
  5. Управляющий согласовывает реализацию имущества на аукционе на собрании кредиторов.
  6. Имущество компании-должника продается, а вырученные средства направляются кредиторам.
  7. Суд, при отсутствии жалоб на деятельность конкурсного управляющего, закрывает дело.

Продолжение процесса

Практика показывает, что банкротство кредитных учреждений проводится с нарушениями, и по завершении реализации имущества жалобы появляются достаточно часто. Пишут их кредиторы, требования которых не были удовлетворены совсем или же не в полной мере.

Если жалобы обоснованы, суд продолжит стадию конкурсного производства. Возможна даже замена арбитражного управляющего, который вел процесс. Кроме того, проданное имущество может быть возвращено, если судебным решением сделка будет аннулирована.

Последствия процесса для заемщиков и вкладчиков

Под кредитными организациями подразумеваются, по сути, банки, поэтому банкротство подобного учреждения будет иметь ряд последствий для вкладчиков компании и заемщиков.

Вкладчикам компании, после того как они узнали о банкротстве фирмы, нужно незамедлительно принять следующие меры:

  1. Соберите документацию, подтверждающую ваше сотрудничество с кредитной организацией, сделайте копии договоров.
  2. Уточните адрес арбитражного управляющего, занимающегося процессом (он указывается в газете «Коммерсантъ», вместе с новостью про начало процедуры банкротства).
  3. Составьте заявление, в котором вы просите включить себя в список кредиторов (образец можно найти в интернете или взять в любой юридической конторе) и отправьте его управляющему и в арбитражный суд.

О том, что ваше заявление рассмотрено, и вы включены в реестр кредиторов, должно прийти извещение. Если его нет, поинтересуйтесь, почему ваше заявление не рассмотрели. Медлить в данном вопросе нельзя.

Если вы видите признаки банкротства кредитной организации, а именно: не работают некоторые отделения, компания перестала предоставлять ряд услуг, не выдает вклады и т.д., необходимо следить за сообщениями о банкротстве юрлиц и готовить пакет документов, указанных выше.

Порядок включения вкладчика в реестр кредиторов

Согласно законодательству, вкладчики имеют право подавать заявления о включении их в список кредиторов на протяжении двух месяцев с момента начала процедуры банкротства. По истечении данного срока заявления будут приниматься у тех, кто отсутствовал по уважительным причинам.

Рекомендуется успеть подать заявление в первый месяц, поскольку тогда будет возможность принимать участие в собрании кредиторов. Каждый участник наделяется правом голоса, согласно размеру задолженности перед ним. На собрании кредиторов принимается решение относительно дальнейших действий с имуществом должника.

Очередность погашения долгов

После того как имущество кредитной организации и ее активы будут проданы на торгах, требования кредиторов удовлетворяются в определенной последовательности, согласно законодательству.

  • Первая очередь – это погашение задолженности перед судебной инстанцией и арбитражным управляющим.
  • Далее выполняются финансовые обязательства по трудовым договорам.
  • Третья очередь – выплаты государственным организациям.
  • Потом должна погашаться задолженность перед другими кредитными организациями.
  • В последнюю очередь удовлетворяются требования остальных кредиторов (в том числе вкладчиков банка).

О чем стоит помнить заемщикам

Некоторые заемщики считают, что несостоятельность и, как следствие, банкротство кредитных организаций – это законный повод не возвращать долги.Однако, это не более чем распространенное заблуждение.

Если заемщик перестанет платить кредит, он вынужден будет впоследствии выплачивать еще и пеню за просрочку платежей, поскольку активы кредитных организаций продаются другим компаниям. Но и выгоду для себя можно извлечь.

Как правило, новые владельцы активов предпочитают оформить договор на себя, а сделать это можно только при согласии каждой стороны, поэтому заемщик может выбить для себя улучшенные условия по новому соглашению.

Источник: https://bankrothelp.ru/yur-lica/bankrotstvo-kreditnykh-organizaciy.html

О банкротстве кредитых организаций

Действующим законодательством устанавливается, что кредитные организации носят статус финансовых образований.

Вследствие этого банкротство кредитных организаций происходит в специальном порядке:

  • меняются стадии процедуры;
  • назначается материальная поддержка.

Особенности

Одной из числа особенностей банкротства кредитных организаций выступает условие рассмотрения дела в арбитражном суде – невыполнение долговых обязательств в продолжение 14 суток с момента, когда они должны были быть удовлетворены.

Другим условием выступает недостаток финансовых средств для выполнения обязательств перед кредиторами.

Что касается долговых обязательств, то для признания отсутствия платежной способности кредитной организации долги в совокупности должны равняться не меньше 1000 МРОТ.

Следующей особенностью банкротства является то, что процедура может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

Инициаторами отзыва лицензии являются:

  1. Кредиторы, к которым относятся также граждане, обладающие правом требования выполнения обязательств в соответствии с соглашением банковского счета.
  2. Сам должник – это является не столько его правом, сколько обязанностью.
  3. Банк России – по личной инициативе.

В качестве оснований отзыва лицензии могут выступать:

  • обнаружение неправильных данных, в соответствии с которыми лицензия была оформлена;
  • произошли задержки с началом банковских операций на основании лицензии, более чем на календарный год с момента её оформления;
  • осуществление действий, не предусмотренных лицензией и т.д.

Что говорит закон?

Законодательством, а именно ФЗ №127 от 2002 года установлено, что все правоотношения, основанные на банкротстве кредитных организаций, должны быть урегулированы в специальном порядке.

Обусловлено это тем, что они обладают специальной правовой способностью, позволяющей им выполнять различные банковские операции, а также вступать в договорные отношения, принимая на себя обязательства.

Банкротство кредитных организаций

Банкротство финансовых организаций включает в себя оказание различных мер материального оздоровления.

К ним относятся:

  • материальная помощь организации учредителями или третьими лицами;
  • внесение изменений в структуру активного и пассивного капитала организации;
  • изменение порядка организации;
  • обеспечение баланса между суммой уставного капитала и средств, принадлежащих организации.

Что касается помощи в материальном отношении, то она может быть выражена в следующих видах:

  • поручительство (форма – гарантии банку) по оформлению кредитов;
  • оформление отсрочки погашения задолженностей, рассрочка платежей;
  • перевод долга с должника на другую организацию (только при наличии согласия со стороны кредитора);
  • прощение задолженности;
  • осуществление дополнительных взносов для увеличения капитала.

В некоторых ситуация Банк России имеет право выбрать управленческий орган – администрацию, функционирующую на временной основе.

Она будет в полном объеме или частично осуществлять полномочия, принадлежащие исполнительной власти организации.

Назначение администрации, работающей на временной основе, происходит на полгода.

Другой мерой, позволяющей предупредить несостоятельность, является реорганизация.

Эта процедура в отношении кредитных организаций может осуществляться в виде слияния либо присоединения, для чего заключаются договора.

Причины несостоятельности

Сами обязательства могут быть выражены в выплате обязательных платежей, заработной плате в соответствии с заключенным с персоналом трудовым договором и т.д.

Более того, финансовая организация как самостоятельный плательщик налогов обязуется переводить платежи в государственный бюджет.

Основания

Наличие оснований несостоятельности кредитной организации и отсутствие у неё лицензии является поводом для признания её несостоятельности.

Как уже было упомянуто выше, достаточно двух признаков:

  1. Невозможность удовлетворить требования кредиторов в течение двух недель с того момента, когда они должны были быть погашены.
  2. Размер задолженности в совокупности перед всеми должниками составляет не менее 1000 МРОТ.

Процедура

Из процедур банкротства по отношению к финансовым организациям сохраняется конкурсное производство.

Закон о банкротстве предусматривает такие стадии, как наблюдение, внешнее управление, мировое соглашение и т.д., но они не используются к кредитным организациям.

По итогам рассмотрения запроса с просьбой о признании несостоятельности арбитражный суд вправе принять одно из нескольких решений:

  • Подтвердить банкротство, следствием является начало конкурсного производства.
  • Отказ в признании несостоятельности.

Конкурсное производство осуществляется в форме, предусмотренной законе о банкротстве кредитных организаций, при этом учитываются особенности признания несостоятельности таких организаций.

Стадии

Итак, стадии признания несостоятельности включают в себя только конкурсное производство.

Его главная цель заключается в удовлетворении требований кредиторов, для чего имущество несостоятельного должника отчуждается и реализуется.

Вырученные средства направляются для выполнения обязательств.

В случае если полученных средств недостаточно, невыполненные перед кредиторами обязательства признаются погашенными.

Необходимые документы

К заявлению о признании кредитной организации банкротом прилагаются следующие документы:

  1. Извещение о направлении Банку России ксерокопии заявления о признании несостоятельности.
  2. Уведомление о том, что Банку России было вручено заявление с просьбой об отзыве лицензии у кредитной организации, вследствие обнаружения признаков банкротства.

Меры по предупреждению

Действующим законодательством в 2017 году устанавливается, что до отзыва лицензии в отношении кредитной организации могут приниматься такие меры (статья 30 ФЗ № 127):

  1. Материальное оздоровление.
  2. Выбор временной администрации, занимающейся вопросами управления.
  3. Процедура реорганизации.

Про первый этап – материальное оздоровление, стоит отметить, что законодатель принимает во внимание два существенных фактора:

  • необходимость восстановления капитала до того размера, при которых организация сможет исполнять экономические обязательства;
  • возвращение организации к оптимальному функционированию.

При рассмотрении дела о признании кредитной организации банкротом дополнительно решаются вопросы о привлечении контрольных лиц к ответственности, признания последних совершенных сделок ничтожными и т.д.

Источник: http://nam-pokursu.ru/bankrotstvo-kreditnyh-organizacij/

Банки банкроты: что представляет собой процедура, ее особенности и последствия

Банкротство кредитных организаций в России — это довольно распространенная процедура в наше время, так как далеко не все банки могут справиться с потерей активов, большой конкуренцией и сложной экономической ситуацией.

Финансовые компании могут быть признаны несостоятельными по многим причинам, но основными являются такие, как:

  • системное отсутствие выплат кредиторам;
  • нарушение законов, принятых Центробанком;
  • не выполнение обязательств перед клиентами (просрочка платежей на срок более 10 дней).

Список банков банкротов растет с каждым днем, в основном его составляют новые организации, так как они сложнее переносят потерю активов и снижение общего бюджета.

Пример: если дебитор не выплатит Сбербанку 100 000 рублей по кредиту, то это никак не отразится на компании. Но на организацию, которая открыта недавно, потеря данной суммы серьезно повлияет. Если у банка маленький бюджет, то потеря активов может привести к банкротству.

Процедура банкротства банков

Процедура банкротства начинается с того, что на кредитную организацию подается заявление в арбитражный суд. Сделать это могут следующие лица:

  • вкладчики или же кредиторы, которым компания задолжала деньги;
  • уполномоченные лица (работники прокуратуры и налоговой службы);
  • центральный банк РФ;
  • должник.

Стоит отметить, что проверка кредитных организаций совершается регулярно, особенно в случае возникновения задолженностей и жалоб от клиентов. Из-за этого банки, финансовая ситуация которых является нестабильной, обязательно попадают во внимание налоговой или прокуратуры.

После этого возбуждается дело, в ходе которого несостоятельность банка доказывается или опровергается. Во время этого процесса назначается арбитражный управляющий, в его обязанности входит управление организацией и поиск основных проблем, мешающих стабилизировать работу.

Как быть если банк обанкротился, а у вас там взят кредит, придется ли его платить? Подробности в этом видео:

В ходе исследований этого сотрудника могут быть приняты дополнительные меры для реорганизации компании. Тем самым, банк сможет восстановиться, и процедура банкротства будет остановлена.

Важно! Финансовая организация признается несостоятельной, если она на протяжении полугода не может выполнить требований кредиторов. Данное правило установлено федеральным законом (ст.189.45).

Стадии банкротства кредитных организаций

Банкротство кредитной организации делится на несколько этапов, которые располагаются в следующей последовательности;

  1. Конкурсный управляющий размещает информацию о несостоятельности компании в несколько печатных изданий, а также публикует посты на новостных и финансовых порталах;
  2. Этот же человек связывается с кредиторами, чтобы уведомить их о сложившейся ситуации;
  3. Управляющему начинают поступать заявления от вкладчиков, на основании которых он формирует реестр;
  4. Специалист описывает имущество должника, реализация которого впоследствии согласовывается на собрании заемщиков;
  5. После этого управляющему остается только распродать вещи, ценности и недвижимость, а вырученные деньги направить всем кредиторам.

Как быть если банк обанкротился?

По окончанию данного процесса арбитражный суд закрывает дело, а банка банкрот лишается лицензии. Учредители кредитной организации могут потерять не только свои активы, но и нажитое имущество, так что стадии конкурсного производства — один из худших вариантов.

Особенности процедуры

Процедура банкротства банка отличается своей продолжительностью, так как процесс в среднем может занимать от года до двух. За это время арбитражный суд изучает все нюансы, назначает временного управляющего и следит за его работой.

Специалист по итогам может предложить несколько вариантов, среди которых основными являются: ликвидация банка или же, напротив, его финансовое оздоровление.

Важно! Арбитражный управляющий по закону не может находиться в кредитной организации более 7 месяцев. По истечению этого срока он предоставляет все необходимые документы, отчеты и заключения, на основе которых в суде принимается окончательное решение. Специалисту необходимо выплачивать вознаграждение ежемесячно, его сумма начинается от 20 000 рублей.

Основания и признаки, на почве которых банк может быть признан банкротом

Главные причины, по которым финансовая организация может быть признана несостоятельной, уже были указаны в начале статьи. Основаниями для банкротства могут послужить задолженности, не выполнение обязанностей перед клиентами, недостаточный бюджет и низкая доходность компании.

Статус несостоятельности, в свою очередь, делится на два типа:

  • добровольный;
  • полученный в ходе судебного процесса.

Весомым основанием для начала судебного процесса служит наличие большой задолженности, например, 7 миллионов рублей (сумма не фиксирована). Но написать заявление на должника имеют право даже отдельные кредиторы, долг заемщика перед которыми превышает 300 000 рублей.

Важно! Закон о банкротстве банков гласит, что признать кредитную организацию несостоятельной может только арбитражный суд. При этом, лицензия у финансовой компании отзывается Центробанком, после чего она уже не может функционировать.

Методы, которые используются для предотвращения банкротства

Банкротство кредитной организации: понятия, признаки, процедура — все это нужно знать должникам для того, чтобы снизить риск получения статуса несостоятельности. Существует несколько методов, помогающих выйти из финансовой ситуации.

Заемщик может попытаться заключить мирное соглашение, ссылаясь на ФЗ, но такое развитие событий является маловероятным. Если банк банкрот и не имеет достаточных активов для погашения долгов, то дебиторы, вероятнее всего, будут подавать заявление в суд.

Меры предупреждения банкротства.

Поведение работников арбитража зависит от отчетов временного управляющего о работе кредитной организации.

Они могут использовать санацию, в ходе которой будет восстановлена платежеспособность должника.

Для ее осуществления необходимо будет сделать основной акцент на продажу некоторого имущества, подключения других соучредителей банка к оплате долгов, а также договоре с кредиторами.

Тут стоит напомнить, что если обанкротился банк, все его активы отходят в счет погашения задолженностей. Так что реорганизация является лучшим выходом для должников, которые хотят сохранить ресурсы для продолжения своей деятельности.

Банкротство банка и кредитной организации в России: последствия

Закрытие кредитной организации из-за несостоятельности имеет свои последствия. Если банк обанкротился, то это отразится на следующих лицах:

  • должник;
  • кредиторы;
  • коммерческие компании.

Для должника

Долги заемщика после закрытия банка никто не аннулирует, так как все активы перейдут к правопреемнику, который будет в дальнейшем ими распоряжаться. Как только все формальности будут улажены, кредиторы предоставят новые счета для перевода платежей. Заемщик должен будет вносить платежи без задержек, пока требования вкладчиков не будут удовлетворены.

Для кредиторов

Как только банку будет назначен временный управляющий, кредиторы должны будут предоставить работникам арбитражного суда депозиты для перевода средств. После рассмотрения заявки, которое занимает около 14 дней, администрация назначает дату для выдачи денег.

Важно! Государство может обеспечить возврат депозита, если его сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Порядок выплат можно посмотреть в ФЗ-127 (ст.12).

Для коммерческих компаний

В заключение стоит сказать, что список банков банкротов растет с каждым днем, так как многие организации находятся в сложном финансовом положении. К концу 2017 года несостоятельными станут около 200 компаний, большая часть которых открылись недавно. Банкротство банка — трудоемкий процесс, имеющий множество неприятных последствий, но единого способа его избежать не существует.

Источник: https://dolg.guru/bankrotstvo/bank-bankrot.html

Банкротство кредитной организации: процедура, очередность выплат, закон, причины

Банкротство кредитной организации: процедура, очередность выплат, закон, причины

Банкротство — это комплекс обстоятельств, при наличии которых компания (банк, строительная, страховая, кредитная организация, ООО, ЗАО, МУП) не в состоянии выполнить требования кредиторов на протяжении длительного периода. И сегодня мы поговорим детально о понятии и признаках банкротства кредитных организаций, меры по предупреждению, начислении амортизации при такой процедуре и других важных ее нюансах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Нормативная база

В Российской Федерации действует четко сформированная система нормативно-правовых актов, которые регулируют вопросы банкротства и оздоровления компаний:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно норм ст. 189.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должно быть два условия для признания кредитной компании банкротом:

  • невыполнение на протяжении 14 дней финансовых обязательств (перечисление бюджетных платежей, выплаты заработной платы сотрудникам, платежей по депозитам и пластиковым картам);
  • общая сумма претензий кредиторов должна превышать 1000 минимальных зароботных плат, размер которых устанавливается федеральным законодательством.

Таково правовое регулирование банкротства кредитных организаций.

Про особенности несостоятельности кредитных организаций расскажет видео ниже:

Процедура банкротства кредитной организации

Процесс банкротства финансовой организации немного нетипичен и имеет свои особенности в плане процедуры прохождения этапов. Рассмотрим эти моменты более детально и разберем, что понимается под банкротством кредитной организации и чем оно регулируется.

Решение о начале

Специфика принятия решения о начале состоит в том, что как такового добровольного акта со стороны компании ожидать не приходится. Случаи добровольного признания компанией собственной несостоятельности единичны.

Законодательство допускает такие моменты, но на практике это случается крайне редко.

 Юристы и экономисты кредитной организации прекрасно понимают, что активов компании не хватит на добровольное погашение всех претензий кредиторов, поэтому добровольно признавать свое банкротство никто не будет.

В этом случае инициатива должна исходить от Банка России, который должен аннулировать лицензию банка или кредитной  организации. Основанием для лишения лицензии могут быть исключительно судебные претензиальные иски кредиторов к компании.

Составление заявления

Закон предоставляет право на судебное решение вопроса таким субъектам юридических правоотношений:

  • кредиторы (физические лица, которым кредитно-финансовая организация должна деньги);
  • Банк России как регулятор финансового рынка;
  • сами должники;
  • органы государственной власти (ПФ, ФНС).

Составление заявления в суд имеет свои особенности в зависимости от того, кто выступает в роли истца. Например, если инициирует разбирательство физическое лицо , которому компания должна деньги, то в заявлении надо указать следующее:

  • полное наименование и юридический адрес ответчика;
  • свои личные данные;
  • описание ситуации возникновения невыплаты средств;
  • приведение документальных доказательств просрочек.

Заявление от государственных органов будет в некоторой степени подобным, но касаться неуплаты бюджетных платежей (налоги, взносы в Пенсионный фонд), которые должны оплачивать частные компании.

Банк России может подать в суд основываясь исключительно на результатах собственной проверки. Результаты проверки в обязательном порядке должны быть отражены в исковом заявлении.

Если же в роли истцов судебного процесса будут выступать сами должники, то они должны указать в заявлении такую информацию:

  • название суда, в который подается иск;
  • юридический адрес и полное название компании- истца;
  • констатацию факта наличия задолженности перед клиентами и бюджетными фондами;
  • доказать неспособность компании погасить возникшую проблемную задолженность теми активами, которые на данный момент есть в наличии.

Подводные камни банкротства кредитных организаций описаны в этом видеоролике:

Пошаговые этапы

Стоит констатировать отличие процедуры банкротства кредитно-финансовых организаций от стандартной процедуры признания несостоятельности других предприятий. В ст.189 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выделяются следующие этапы процедуры:

  • подача заявления в суд;
  • лишение лицензии. Особенность старта процесса признания несостоятельности кредитных организаций состоит в том, ч то суд может признать банкротство банка или кредитного сообщества только лишь после того, как Банк России лишит компанию лицензии на проведение деятельности.;
  • этап конкурсного производства (при участии управляющего при банкротстве кредитных организаций). Суть этого этапа состоит в следующих моментах:
    • размещение информации в СМИ;
    • установление контакта с кредиторами;
    • проведение собрания с кредиторами;
    • реализация имущества компании на открытом аукционе;
    • погашение всех обязательств перед кредиторами.
  • рассмотрение жалоб по поводу ликвидации компании;
  • внесение информации про ликвидацию организации в ЕГРЮЛ согласно ФЗ » О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей«.

Последствия

Завершение процесса банкротства кредитной организации влечет за собой следующие последствия:

  • полное выполнение обязанностей перед кредиторами и бюджетом;
  • исчезновение участника финансово-кредитного рынка;
  • негативные последствия для экономики страны в случае банкротства крупной компании.

Очередность выполнения обязательств

Российское законодательство предусматривает четко спланированный порядок погашения задолженности компании:

  • сначала оплачиваются судебные издержки и доход арбитражного управляющего;
  • потом выплачивается задолженность по заработной плате сотрудников;
  • погашаются долги кредитной организации перед бюджетными фондами;
  • выплачиваются долги перед другими кредитными компаниями;
  • в последнюю очередь свои средства получают вкладчики компании.

Процесс банкротства кредитной компании очень сильно отличается от традиционной процедуры. По времени, возможно, процедура не будет более быстрой, но этапов  меньше. Причины банкротства кредитных организаций и банков практически совпадают с причинами банкротства других организаций.

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/likvidatsiya/bankrotstvo/kreditnaya-organizatsiya.html

Особенности банкротства кредитных организаций

Цели создания и деятельности кредитных организаций довольно специфичны и это является определяющим фактором в законодательном регулировании их правового статуса.

Анализируя положения статьи первой ФЗ № 395-I «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года, можно выделить ряд критериев, присущих кредитной организации (КО):

  • — статус юридического лица;
  • — коммерческая направленность;
  • — для реализации основной цели создания и функционирования (получения прибылей) КО необходимы специальные разрешительные документы Центробанка РФ (лицензии);
  • — проводит банковские операции, виды которых определены выше названным Законом;
  • — создается на базе любых собственнических форм и только в виде хозяйственного общества.

Практически все банковские операции, осуществляемые КО, связаны с денежными потоками как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте (ст.5 ФЗ № 395-I), что требует особого внимания и жестких мер контроля со стороны государства.

Кроме того, возможность использования на свое усмотрение чужих средств, привлеченных на счета и во вклады, чтобы извлечь из этого свою выгоду, необходимость их возврата (по первому требованию клиента), — в основном и предопределяют особые порядки и специфичность, в частности, процедурных моментов несостоятельности, применяемых относительно КО.

До 23 декабря 2014-гоособенности банкротства кредитных организаций регламентировались нормами АПК, Законов: «О несостоятельности (банкротстве) КО» № 40-ФЗ (25.02.99 г.), «О банках и банковской деятельности», «О Банке России», «О несостоятельности (банкротстве)» и рядом других нормативно-правовых актов.

Вследствие принятия 22-го декабря Закона № 432-ФЗ, направленного на усовершенствование и реформирование гражданско-правовых положений, регулирующих, в частности, и специфику банкротства КО (превентивных мер для его избежания), ФЗ № 40 утратил силу, а ФЗ № 127 обзавелся § 4.1 в девятой Главе. Именно ее нормами следует руководствоваться сегодня, как приоритетными, при решении процедурных вопросов в делах о несостоятельности данной категории юрлиц.

Кризис кредитной организации – меры по «реанимации»

Использование чужих средств на свое усмотрение для извлечения собственной выгоды, значительно увеличивает риск финансового краха вкладчиков и кредиторов во время кризисных явлений в КО.

Именно поэтому, банкротство КО, как комплекс мероприятий, носит усеченный характер и состоит только из конкурсного производства, а значительная часть § 4.

1 Главы девятой Федерального Закона № 127 посвящена мерам, направленным на предотвращение разорения, и призванным финансово оздоровить организацию, вернув ее к полноценному функционированию.

Применение процедур наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления относительно КО в Законе не предусматривается, поскольку является нецелесообразным.

Все эти стадии предусматривают осуществление самостоятельной хозяйственной деятельности, принятие решений и распоряжение активами, что будет довольно опрометчиво в случае с кредитными компаниями, ведь для продолжения функционирования им понадобится привлечь дополнительные средства на счета и во вклады, в то время, как вернуть предыдущие они уже не имеют возможности.

На данное время, с целью предотвращения вероятности банкротства, вне судебных процедур, относительно КО могут применяться такие мероприятия(ст.189.9, 189.10 ФЗ-127).

Мероприятия финансового оздоровления. Статья 189.14 Закона про банкротство позволяет в рамках «реанимации» КО:

  • — изменять структуру дебета и кредита;
  • — проводить структурно-организационные реформы компании;
  • — принимать меры для балансировки величин уставного капитала и капитала/средств, принадлежащих КО.
  • — финансовые вливания в КО ее учредителей/участников или других лиц.

Утверждение и введение временной администрации – органа по управлению КО со специальным статусом и особенностями деятельности, определенными законом, в частности:

  • — назначение данного управленческого органа Центробанком (при наличии обстоятельств, перечисленных в ст.189.26 ФЗ-127);
  • — срок введения и деятельности – до 6 месяцев (ст.189.27). По его окончании, при отсутствии позитивной динамики, этот орган ходатайствует перед Банком России об отзыве лицензий у КО, позволяющих осуществлять банковскую деятельность;
  • — на время введения временной администрации частично или полностью утрачиваются полномочия исполнительных органов КО. Решение этого вопроса находится в компетенции Центробанка РФ.

Реорганизация КО — проводится по требованию Банка России, путем слияния/присоединения (ст.ст.189.45 – 189.46 ФЗ-127) и реализуется в порядке, описанном в Законе о банках (банковской деятельности), с особенностями, установленными Положением Центробанка № 386-П от 29.08.12-го. «О реорганизации КО в форме слияния и присоединения».

Банкротство КО: спецкритерии и начало производства в суде

Прошению в суд с требованием признать КО банкротом и начать производство должны предшествовать такие обстоятельства (ст.189.64 ФЗ № 127):

  • — банковская лицензия уже отозвана (предпосылки для отзыва наводятся в ст.20 Закона о банках);
  • — кредиторские требования суммарно равны или превышают 1000 МРОТ;
  • — неисполнение обязательств по платежам (требованиям кредиторов) длится 14 дней (с наступления момента их исполнить);
  • — после лишения лицензии цена имеющихся у КО активов не покрывает имеющиеся обязательства (уплате обязательных отчислений, перечислений и взносов). Методики оценки активов данной категории юрлиц разрабатываются Банком России.

Только присутствие выше перечисленных фактов и доказанность их существования позволяют арбитражу принять заявление о признании КО несостоятельной.

Состав участников банкротного дела (ст.189.59 ФЗ-127): Банк России (регуляторная и надзорная функции), конкурсный управляющий, другие участники (на основаниях, изложенных в ст.189.67 ФЗ-127).

Состав участников судебного процесса (ст.189.60 ФЗ-127): уполномоченные лица от сотрудников, учредителей/участников, собрания/комитета кредиторов КО, другие субъекты, имеющие соответствующий законам процессуальный статус.

Субъектный состав заявителей, требования к содержанию их заявлений, перечню подаваемых документов, обязательному комплексу процессуальных действий, — урегулированы ст.ст.189.61 – 189.66 ФЗ № 127.

Так, обратиться в арбитраж о признании юрлица – КО банкротом могут:

  • 1) КО;
  • 2) конкурсные кредиторы, (в т.ч. физлица по требованиям, вытекающим из договоров по банковским вкладам и счетам);
  • 3) органы со специальными полномочиями;
  • 4) Банк России;
  • 5) персонал кредитной компании (в т.ч. уволенные сотрудники) по выплатам выходных платежей или долгам по зарплате.

Момент возникновения права на инициацию процедур в суде законодателем привязан к определенным событиям: для субъектов, перечисленных выше в п.п.2, 3, 5 по денежным обязательствам – по факту отзыва у КО лицензии, при подтверждении требований судебными или другими актами о взыскании; для субъектов, названных в п.3, по требованиям о внесении обязательных платежей – также по факту отзыва лицензии, при наличии решений фискальных органов об обращении взыскания по таким долгам на имущество КО.

Установлена обязанность Банка России инициировать судебные процедуры банкротства КО:

  • — в течение 5 дней, после публикации в «Вестнике Банка России», акта про отзыв у КО лицензии, если у нее присутствуют признаки, свидетельствующие о несостоятельности, в момент отзыва лицензии, разрешающей банковские операции;
  • — если во время управления КО (после лишения лицензии) временной администрацией выявлены критерии несостоятельности – на протяжении 5 дней, после получения ходатайства об этом от временной администрации.

Если КО, кредиторами, полномочными органами и персоналом КО (бывшим в т.ч.) из Банка России по истечении 2-х месяцев не получен ответ на заявление про отзыв у КО лицензии (либо с момента отказа в таком отзыве), у них появляется право инициировать начало судебного разбирательства о признании КО банкротом.

Требования к содержанию заявления относительно несостоятельности КО:

  • — заявление КО – должно соответствовать требованиям к заявлению должника (учитывая особенности, перечисленные в § 4.1 Закона № 127), копии пакетов документов отправляются Банку России (при необходимости — Агентству по страхованию вкладов), сообщение о том, что заявление принято судом публикуется КО в местном печатном издании;
  • — заявление кредиторов, персонала, полномочных органов – должно соответствовать общим требованиям для заявления соответствующих категорий субъектов (учитывая особенности, перечисленные в § 4.1 Закона № 127), копии пакета документов направляются Банку России (при необходимости — Агентству по страхованию вкладов) и КО;
  • — заявление Банка России – должно содержать ведомости: о его наименовании и месте расположения; о суде, которому оно подается; о названии и реквизитах КО; про реквизиты и дату решения про отзыв у КО лицензии; перечень обстоятельств и доказательств, подтверждающих несостоятельность КО; список дополнений. Копии документов Банком России направляются в КО (при необходимости в Агентство).

Перечень необходимых документальных дополнений устанавливается ст.189.63 Закона № 127.

Судебное разбирательство, учитываяособенности несостоятельности банкротства кредитных организаций, не преследует целей восстановить платежеспособность должника, и суд, принимая заявление, одновременно решает вопрос о начале производства по делу.

В судебном порядке должны быть разрешены вопросы следующего плана (ст.189.67):

  • — признание КО банкротом (по решению суда);
  • — при наличии законных оснований, привлечение субъектов, контролирующих КО, к ответственности (определение суда);
  • — признание сделок, совершавшихся КО недействительными/применение сопутствующих последствий (по определению суда).

На признание КО банкротом суду отводится 2 месяца после того, как заявление было принято (в этот срок также засчитывается и подготовка дела к рассмотрению), предварительное слушание не проводится, а обоснованность заявления проверяется одновременно с решением вопроса о констатации банкротства КО.

Констатируя банкротство данной категории юрлиц, суд также открывает конкурсное производство, утверждая одновременно конкурсного управляющего и суммы причитающихся ему выплат (если конкурсный управляющий — Агентство, вопрос о размере вознаграждения судом не решается); дается заключение про обоснованность заявленных требований и внесение их в соответствующий реестр.

Если КО признана судом банкротом, судебный акт об этом отправляется Банку России, а также регистрирующему органу, для внесения в ЕГРЮЛ информации о процессе ликвидации КО.

Конкурсное производство и его управляющий

Из контекста ст.189.68 Закона № 127 следует, что ни должник, ни кредиторы не участвуют в выборе кандидатуры управляющего на период конкурсной стадии. Суд, приняв в свое производство заявление относительно КО, на протяжении 7 дней, обязан истребовать у Банка России сведения о возможной кандидатуре управляющего либо СРО, из числа членов которой и будет назначен конкурсный управляющий.

Если инициатором признания КО банкротом выступает Банк России, в его заявлении указывается кандидатура арбитражного управляющего или реквизиты СРО.

Когда же организация имела разрешение привлекать средства физлиц во вклады, роль конкурсного управляющего исполняет Агентство, как и в случае непредставления в арбитраж кандидатуры физлица – управляющего, либо если последний был освобожден/отстранен от выполнения своих функций.

Конкурсный управляющий начинает действовать со дня открытия конкурсной стадии и до дня внесения сведений о ликвидации КО в ЕГРЮЛ.

Обязательным условием осуществления физлицом функций управляющего по делам этой категории является наличие аккредитации при Банке России и обязательного страхования гражданской ответственности.

Если законодательно предусмотрено участие на конкурсном этапе, в ипостаси управляющего, Агентства по страхованию вкладов, последнему не полагается вознаграждение и страхование гражданской ответственности, а функции осуществляются через служащих, на основании доверенности.

обязанностей и прав управляющего в делах относительно обанкротившихся КО наводится в ст.189.78 ФЗ-127, а основания и порядок отстранения и освобождения такового от исполнения своих функций – в ст.ст.189-80 — 189.81.

Максимальный срок конкурсной судебной стадии составляет 18 месяцев (вводится на 1 год и может быть продлен еще на 6 месяцев).

Во время этого этапа ориентировочно осуществляются такие мероприятия:

  • — информация о том, что КО признана банкротом и проводятся предварительные выплаты первоочередным кредиторам публикуется и «Вестнике банка России», и в ЕФРС о банкротстве;
  • — раскрывается и публикуется в ЕФРС о банкротстве информация о том, как проходит конкурсное производство;
  • — формируется реестр кредиторских требований и конкурсная масса;
  • — открывается корреспондентский счет в Банке России, для проводки расчетов в нацвалюте и, в необходимом количестве, – валютные счета (при осуществлении конкурсного управления Агентством – счета будут открыты в Агентстве);
  • — решаются вопросы, связанные с имущественной реализацией (имущественных прав КО) (ст.189.89 ФЗ-127);
  • — при необходимости сделки, заключенные КО, могут признаваться недействительными, с соответствующими последствиями;
  • — осуществляются расчеты с кредиторами;
  • — управляющим формируются промежуточный/итоговый ликвидационные балансы;
  • — формирование отчета по итогам конкурсного производства;
  • — постановление судом определения про завершение или прекращение конкурсного этапа.

Если итоги конкурсной стадии дали суду основания прекратить таковое (при полном погашении кредиторских требований), решение о признании КО банкротом и начале конкурсной стадии не исполняется.

Когда же постановляется определение о завершении этого этапа судебных процедур – конкурсным управляющим Банку России предоставляются копии судебных актов и других необходимых документов, для внесения в госреестр информации о ликвидации КО.

Отдельное законодательное регулирование получили процедуры признания ликвидируемой КО банкротом (ст.189.102), КО, ликвидируемой в принудительном порядке (ст.ст.189.103 – 189.104), а также отсутствующей КО (ст.189.105).

Источник: http://RegInfo.org/articles/167-osobennosti-bankrotstva-kreditnyh-organizacii.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.