Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Бюро кредитных историй: как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе бки

Содержание

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно — необходимые данные и алгоритм действия

 

Как проверить кредитную историю в интернетеБудет одобрен кредит или нет, зависит от того, как выполнял свои обязательства заемщик. Испорченные данные кредитной истории часто является причиной того, что банковские организации отказывают в кредитовании. Корректность отображаемых сведений можно проверить самостоятельно. Рассмотрим, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, разобрав все способы получить отчет.

Что такое кредитная история

Это данные по всем договорам клиента, которые были оформлены в любом банке Российской Федерации. Хранится информация 15 лет. Банковские организации обязаны предоставлять данные о заемщике и о ходе выплат по договорам для БКИ (Бюро кредитных историй). Документы содержат сведения по потребительским кредитам, банковским картам, ипотеки и автокредитовании.

Данные могут быть использованы банками при принятии решения о выдаче кредита. При оформлении договора финансовые учреждения применяют внутренние программы, где отображается возможность кредитования. При условии, что сумма кредита небольшая, банк может и не обращаться к каталогу кредитных историй, сразу предоставив положительный ответ.

Заявки на кредит со значительным финансированием для банковской организации обязательно проходят через проверку данных о погашении задолженности потенциального заемщика.

Степень риска компании оценивают самостоятельно, исходя из того, как человек распоряжается денежными средствами, погашая свои кредиты.

Важен не только текущий доход заемщика, но и история клиента по действующим или закрытым договорам.

Какие данные содержит

Структуру можно поделить на три части, первая из которых содержит личные данные заемщика. Здесь отображаются сведения по паспортным данным, прописке, проживанию, месте работы, информация об ИНН или номере СНИЛС. Следующая часть включает данные по кредитованию, где расположены главные сведения о ходе выполнения обязательств:

  • сумма кредита и срок его закрытия;
  • операции по частично-досрочному или полному погашению;
  • допущенная просроченная задолженность;
  • исковые обращения в суд;
  • судебные решения;
  • изменения и дополнительные соглашения при выполнении обязательств по договору.

Третья часть информации в кредитной истории не предоставляется в общем доступе. Запрос на получение таких сведений может сделать либо сам клиент, либо представители прокуратуры или суда. Здесь отображаются данные о кредиторах. Любую из этих частей можно запросить самостоятельно, зная, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно через компьютер.

Все данные располагаются в БКИ. Это коммерческие организации, которые выполняют функции сохранности и предоставления информации. Регулируется работа организаций при помощи центрального каталога, принадлежащего Центробанку, который может ликвидировать или регистрировать ответственные компании по своему усмотрению.

Клиент может проверить свои выплаты через интернет бесплатно один раз в год, обратившись в бюро, где расположены сведения. Затем компании могут взимать комиссию за свои услуги. Существуют 5 крупнейших БКИ, где размещено более 95% информации по кредитованию физических лиц. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн можно в одной из следующих компаний:

  • НБКИ (Национальное бюро Кредитных Историй);
  • Эквифакс Кредит Сервисиз;
  • Объединенное Кредитное бюро;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Кроме этих крупных БКИ, зарегистрированы еще более 20 агентств кредитной информации, рейтинг которых ниже, чем у основных БКИ. Данные может хранить одна или нескольких компаний одновременно. Рекомендуется проверка кредитной истории по всем базам, бесплатно которую можно осуществить один раз в год.

Как проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал.

Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.

Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.

Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:

  • Через официальный сайт БКИ. Необходимо будет пройти регистрацию личного кабинета, зарегистрироваться на сайте. Способ актуален, если вам известно, в каком БКИ расположены сведения.
  • Просмотреть по коду субъекта кредитной истории на сайте ЦБ (Центрального Банка). Его выдают при оформлении первого кредита. Запросить код субъекта кредитной истории можно, обратившись в банк, который вас кредитовал, или сделать запрос в БКИ.
  • Сервис акрин. Это система, которая сотрудничает с БКИ. Необходимо будет зарегистрироваться на их сайте. Это дочернее бюро НБКИ. Услуги будут платными, но есть возможность оформить скидки. Выписка из базы НБКИ стоит 60 рублей. Для предоставления информации необходимо знать код субъекта кредитной истории.

На сайте национального бюро кредитных историй

Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков». Заполнить его и заверить у нотариуса.

Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д. 20, к. 1). Первый заказ справки будет бесплатным, затем — 450 рублей.

НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.

Отправить заверенную телеграмму через отделение Почты России. В ней указываются персональные данные клиента (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, серия и номер паспорта, кем и когда был выдан). Сотрудник компании ставит печать, подтверждая идентификацию клиента. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.

Equifax — кредитная история онлайн

Негативная информация по погашению кредитов может быть причиной отказов банков в кредитовании.

Способ проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, это обратиться на сайт этой компании. Необходимо нажать кнопку «регистрация» и заполнить анкету.

После чего поступит запрос на подтверждение регистрации. На сайте можно сформировать свой пароль и логин и пользоваться услугами БКИ.

Проверка кредитной истории на сайте ЦБ РФ по номеру КИ

Через Центральный Банк можно запросить, только где находится сведения по кредитам. ЦБ предоставит ответ о том бюро, в которое необходимо обратиться, и через которое нужно сделать запрос. Для выполнения этой операции понадобится знать свой код субъекта. Получить КИ сразу через ЦККИ нет возможности. Центральный Банк не предоставит сведения о погашении напрямую клиенту.

Источник: http://sovets.net/13758-kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-v-internete-besplatno.html

Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю!

Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.

Принцип работы кредитных архивов

Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ, куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.

При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.

Какую информацию хранят БКИ

В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:

• персональные сведения: ФИО, данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail); • информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах; • данные о поданных заявках на кредитование и результат;

• сведения об обращении финансистов за получением КИ.

Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.

Кто запрашивает кредитные истории

Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели. На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.

Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.

Страховщики делают запрос в БКИ, чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.

Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.

 

Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?

Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ. Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.

Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ. Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ, располагающего самой обширной базой данных.

Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:

• нанести личный визит (с паспортом);
• направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ.

К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.

Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ, таких как сервис BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.

Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.

Имеющий официальный статус сервис обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/zapros-v-bki-onlajn-besplatno

Бюро кредитных историй — что это?

Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история.

Мы все под колпаком у БКИ?

За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн. человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту.

Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ).

Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

Кредитное досье заемщика -X-Files

Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

I. Титульная часть кредитной истории

В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

Для физических лиц – это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

Для юридического лица – полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т.д.

II. Основная часть кредитной истории

Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

III. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

Как обратиться в бюро кредитных историй?

Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ – да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

 Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории – это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора.  Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость – он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

Нанесите визит в БКИ

Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

Проверьте досье

После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

Отдельно изучите информацию о поручительствах – здесь бывают неприятные сюрпризы.

Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ.

В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка.

Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

Адреса БКИ в Москве

Учет и контроль: берегитесь мошенников!

Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций – печальная реальность.

Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

Дело в том, что любое БКИ – коммерческая организация.

Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

Подведем итоги

Бюро кредитных историй – не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий.

Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

Источник: https://mr.credits.ru/publications/364147/chto-znaet-o-vas-byuro-kreditnyh-istorij

Как получить данные из Бюро кредитных историй бесплатно

Перед выдачей кредита все банки или финансовые учреждения обращаются за информацией о кредитной истории кредитуемого лица или учреждения.

Так они узнают о ваших прошлых задолженностях или выполнениях своих обязательств.

Если вы сомневаетесь, дадут ли вам заем, то мы поможем и расскажем вам как получить данные из Бюро кредитных историй бесплатно онлайн с официального сайта и поясним, как трактовать эти данные.

Какая роль БКИ

Все банки, МФО, ломбарды и другие финансовые учреждения по закону обязаны передавать данные о ваших задолженностях перед ними. При заключении договора на выдачу кредита или займа вы сами соглашаетесь на передачу этих данных.

Информация хранится с соблюдением законодательства в этой области. На данный момент в России насчитывается около 15 Бюро кредитных историй, разведочные по разным регионам.

Актуальные данные по ним можно узнать на онлайн официальном сайте Центрального банка Российской Федерации.

Для проверки кредитной истории вам надо обратится в одно из этих учреждений и дождаться ответа. Но не все так просто. Каждое Бюро историй работает с ограниченным количеством банков.

И какое именно работает с вашим финансовым учреждением неизвестно. Невозможно сказать где именно хранятся данные о вас. Но законом предусмотрено получение этой информации.

Для этого нужно подать запрос на предоставления сведений о том, где именно имеется информация о ваших задолженностях.

Запрос на предоставление сведений о бюро

Для получения ваших данных онлайн и бесплатно по фамилии подается запрос в центральный каталог кредитных историй на официальном сайте Центрального банка. Центробанк сможет сказать лишь в каком бюро хранится информация, а не выдаст саму историю.

Форма запроса

Для запроса в центральное бюро кредитных историй пройдите по ссылке и выполните следующие действия:

  1. Выбрать в качестве кого вы выступаете, субъекта или пользователя. Вы выступаете в качестве субъекта.
  2. Выбрать, знаете ли вы свой код субъекта кредитной истории. Формируется он при заключении договора или заявки на кредит и вы сами его придумывайте. Обычна работники фин учреждения предлагаю написать девичью фамилию матери. Вы можете обратиться в банк, где когда-либо брали заем, для уточнения или изменения этого кода.
  3. Далее выбирается тип лица (физическое или юридическое) и описывается информации, что вы получите данные о бюро в результате онлайн запроса на сайте с отсылками к соответствующим законам. Ставьте галочку ознакомления и переходите на следующий этап.
  4. Самая важная онлайн форма, в которую нужно заполнить данные о себе: фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ниже есть описание по правильному оформлению. Отправляйте заполненные на сайте данные.

После заполнения онлайн формы и отправки данных остается ждать лишь ответа про кредитное бюро на электронный адрес, который вы указали в форме. Обычно это занимает от 30 до 60 минут.

Если вдруг на официальном сайте вы что-то заполнили не верно, то приходит письмо с уведомлением. В этом случаю всю процедуру необходимо начать сначала.

Если же все сделано правильно, то приходит письмо с перечнем Бюро кредитных историй, где хранятся данные о вашем долге, и всей контактной информацией.

Получение данных от БКИ

Теперь вы знаете, в каком именно БКИ хранятся данные о вашей кредитной истории. Вы можете заказать проверку, но не каждое бюро предоставляет ее бесплатно по фамилии . Согласно закона, БКИ обязаны предоставить кредитную историю бесплатно 1 раз в год. В остальных случаях придется заплатить.

Можно получить данные следующими способами:

  • Прийти лично по адресу кредитного бюро написать заявление и получить истории.
  • Зайти на официальный сайт Бюро историй и сделать запрос в соответствующем разделе. Обычно это находится в пункте «Услуги для заемщиков». В этом случае гарантировать, что услуга является бесплатной, мы не может.
  • Самый простой, но и самый дорогой способ — заказать услугу в банке. Большинство из них за 500-1000 рублей предоставят выписку и избавят вас от лишних хлопот.

Как исправить плохую историю и что делать если она ошибочна

Исправить плохую кредитную историю можно несколькими способами:

  • воспользоваться специальными услугами финансовых учреждений;
  • взять микрозайм и погасить его;
  • оформить кредитную карту;
  • взять кредит и погасить его.

Иногда случается, что выданная бюро онлайн на сайте кредитная история при проверке содержит недостоверные данные. Случится это может по причине не предоставления банком информации в БКИ после закрытия долго. Особо часто такое случается с мелкими финансовыми учреждениями из-за невнимательности сотрудников. Вам лично нужно принять меры для исправления ситуации.

Кредитное бюро по личной просьбе не меняет информацию. Нужно обратиться в банк, где был взят заем, и попросить менеджеров отправить отчет в БКИ о закрытии долга. Это будет абсолютно бесплатно. Лучше приготовить квитанции об оплате, возможно отчеты о финансовых операциях приходит с опозданием.

После решения всех вопрос кредитору выдается справка для Бюро историй. Далее пишется заявление, прилагается справка и отправляется на юридический адрес БКИ. Бесплатную проверку истории на официальном сайте нужно повторить через месяц. Если ситуация не изменилась, то тогда придется обратится в суд.

Подводя итоги нужно сказать, что получение кредитной истории не такой простой процесс.

Сначала надо узнать, в каком именно бюро хранятся эти данные через центральное, а только потом к ним обратится лично или онлайн на официальном сайте.

Но нет гарантии, что БКИ предоставит вам информации бесплатно. Подумайте, стоит ли эти м заниматься или заплатить банку и получить выписку о своих долгах без особых проблем.

Источник: http://kredituysa.ru/byuro-kreditnyh-istorij-besplatno/

Личный опыт: как бесплатно получить свою кредитную историю?

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ.

И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько.

А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать онлайн на сайте Банка России.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

  • отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
  • отправить запрос телеграммой;
  • через онлайн-сервисы партнёров бюро;
  • обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
  • лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).

Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области.

«У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах.

Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана.

Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории.

«В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории.

Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей.

Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом.

А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации.

Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе «Кредитная история онлайн». Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

  • отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
  • лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
  • подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
  • использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

  • какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
  • какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
  • какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис.

У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс.рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами.

После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы).

Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.

Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF-файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место.

Так, что надо быть внимательными. Например, главный офис НБКИ находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В ОКБ кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня.

Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась.

При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации.

Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят.

Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.

Источник: https://lenta.co/lichnyj-opyt-kak-besplatno-poluchit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-86518

Как работают бюро: что должен знать о кредитной истории каждый заемщик

В России насчитывается 16 действующий БКИ, которые осуществляют свою деятельность в соответствии с ФЗ «О кредитных историях». И конечно, каждому заемщику интересно знать, есть ли в России бесплатное бюро кредитных историй, где без оплаты в режиме онлайн можно получить свой документ по кредитам и долгам.

Что нужно знать заемщику о работе БКИ

БКИ – организации, которые получают данные заемщиков от кредитующих организаций, затем обрабатывают и хранят в базе на протяжении 10 лет с момента последнего изменения в документе.

Так как это коммерческие структуры — второй целью учреждений является получение прибыли за свою работу. Поэтому в России нет ни одного бюро, которое действует на бесплатной основе.

Это значит, что получить данные из БКИ можно только за вознаграждение.

Стоимость услуги составляет 400-500 рублей за разовое обращение. Если обращаться за кредитной историей к банкам, МФО или другим посредникам, цена возрастет до 1000 рублей.

Однако законом установлено одно бесплатное получение отчета в год. Это правило действует только с бюро кредитных историй. К другим организациям оно не относится, то есть узнать свое досье можно будет только заплатив.

Такой закон действует для всех граждан страны без исключения. Не важно где вы находитесь: в Москве, Екатеринбурге или Уфе, право на безвозмездное получение есть у каждого. Если по каким-либо причинам в бесплатном отчете отказывают – можно оспорить отрицательный ответ бюро.

Бесплатное получение кредитной истории

На сайте Национального банка узнайте, в каком именно бюро хранится ваш отчет. Подавать во все организации подряд или наугад – бессмысленное занятие. В разделе «центральный каталог кредитных историй» нужно заказать список бюро на свою электронную почту.

Нюанс: сделать это сможет только заемщик, который знает свой код субъекта – специальный шифр для распознавания личности в системе Национального банка. Посмотреть код можно в банковском договоре.

Если код не известен, то узнать список онлайн не получится. Нужно отправить письменный запрос в ЦККИ или лично обратиться за помощью в любую финансовую организацию. За определенную плату они сделают запрос за вас и предоставят данные в распечатанном виде или на электронную почту.

Далее нужно подать запрос в бюро кредитных историй. Как это сделать, покажем на примере двух крупнейших бюро России.

Национальное бюро кредитных историй

Как и в любом другом бюро получить кредитную историю в НБКИ бесплатно можно тремя стандартными способами:

  • почта
  • телеграмма
  • личное посещение

На официальном сайте есть образец заявления. Можно распечатать и заполнить или написать от руки в свободной форме указывая все необходимые данные. Следующий момент обязательный:

Подпись на заявлении нужно подтвердить нотариально. Если отправляете запрос телеграммой, это сделает сотрудник почты. На этом этапе появятся денежные расходы, так как услуги нотариуса не бесплатны. Вознаграждение за услугу индивидуально в каждом нотариальном органе, в среднем от 100 до 600 рублей.

Ответ придет в течение 3-7 дней письмом на адрес, который указали в заявлении. На электронную почту документ не высылают. Последующие обращения будут платными, каждый отдельный отчет – 450 рублей. Квитанция крепится вместе с заявлением.

Получить кредитную историю в интернете можно через партнера НБКИ – БКИ24.инфо. Бесплатно сделать это нельзя, но даже так отчет обойдется дешевле, чем при стандартном обращении в организацию. Алгоритм такой:

  1. Переходите на официальный сайт по ссылке
  2. Заполняете форму запроса со стандартными данными.
  3. Оплачиваете 340 рублей любым удобным способом (указаны на сайте)
  4. Через 20 минут получаете документ на электронную почту

Важно! Главное преимущество сайта – отсутствие регистрации и входа в личный кабинет. Это экономит Ваше время при оформлении заявки. На заполнение формы уходит до 10 минут и еще двадцать на ожидание отчета.

На странице сервиса есть пример отчета, который вы получите. Документ доступен каждому, ознакомление бесплатное. Перейти на сайт сейчас.

Эквифакс

Второе по величине бюро. Получить бесплатный отчет можно двумя способами:

  • Стандартными
  • На онлайн-странице БКИ (только первый раз после регистрации)

При первом способе все работает аналогично получению в НБКИ. Только форму заявления нужно узнать на сайте Эквифакса и указать верный адрес получателя.  Время ожидания ответа 3 – 7 дней, стоимость дополнительных расходов на подтверждение подписи индивидуальное, зависит от расценок нотариальной конторы.

Про второй пункт расскажем подробнее.

У бюро Эквифакс есть отдельный онлайн-сервис по работе с заемщиками — https://online.equifax.ru/. На нем клиент получает первый отчет бесплатно.

Внимание! Кредитная история бесплатна только при первом онлайн-запросе на сайте бюро Эквифакс. Последующие запросы будут стоить: 395 рублей за один отчет, 795 рублей за пакет отчетов.

Действия заемщика следующие:

  • Регистрация на сайте, занимает от 20 до 30 минут
  • Подтверждение личности, необходимо пройти единожды. Займет от 1 часа до 1 – 3 дней. Повлечет дополнительные расходы от 50 до 500 р.
  • Получение бесплатного отчета на электронную почту
  • Для последующего обращения на сайт нужно войти в личный кабинет, необходимо помнить логин и пароль.

Таким образом, бесплатное бюро кредитных историй – это миф. Получить кредитную историю совершенно бесплатно невозможно, каждый запрос влечет за собой дополнительные расходы.

Но это не значит, что нужно скупится на свои кредитные данные. Информация в документе ответит на вопрос, одобрят ли новый кредит, и предупредит о задолженностях в будущем.

Просто нужно выбрать оптимальный для себя способ проверки.

Источник: https://BankCreditov.com/besplatnoe-byuro-kreditnyh-istorij-onlajn/

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.