Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Дебетовые карты с услугой начисления процентов на остаток средств на счету

Приветствую, читатель! По мнению моей мамы, я мало уделяю внимания своей личной жизни, поэтому родительница периодически меня знакомит с девушками, чтобы наконец-то погулять на моей свадьбе. Однажды даже с собственной сотрудницей подходящего возраста познакомила. Однако «искра» между нами не промелькнула. Зато новая знакомая теперь благодарна судьбе за встречу. Поскольку, в процессе общения выяснилось, что несостоявшаяся невеста мечтает о собственной даче и заинтересована в законных способах увеличения уже накопленной на сегодня суммы. Ну, а я объяснил человеку, что дебетовая карта с начислением процентов на остаток – это лучший выход для достижения такой славной цели. Ниже в подробностях опишу принцип накопления средств на примере использования озвученного банковского продукта .

Содержание

 Какую выбрать?

Разберемся в многообразии вариантов дебетовых карт, дающих право получать процентные начисления.

Ставки таких карт меньше, чем в программах для обычных вкладов. Зато условия для желающих снять быстро деньги гораздо лояльнее.

Познакомимся с такими продуктами от ПСБ, Рокетбанка, Хоум Кредит и прочих банков, чтобы составить для себя рейтинг привлекательности доходных карт.

От Рокетбанка

По условиям поддерживающей этот продукт программы годовые начисления составляют 9,5%. На текущий момент на нашем рынке отсутствуют более выгодные предложения по картам с аналогичными условиями пользования. Процентные начисления поступают ежемесячно. Для клиентов, выбравших минимальный тариф, ежемесячное обслуживание карты обходится в 75 руб. Если движение средств по карте превысит 30 000 руб./ в месяц, обслуживание проводят безвозмездно.

Доставку карты выполняют  представительства банка, действующие на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга. При этом заказчику продукта не обязательно быть жителем одного из перечисленных мегаполисов, достаточно указать в какой из них курьер должен привезти дебетовую карту и назначить час встречи.

В пакет услуг, прикрепленных к карте, входит:

  • Мобильные приложения для домашней бухгалтерии, упрощающей учет доходов/расходов.
  • 1,5% возврат с сумм, потраченных с помощью банковской карты. Сэкономленные средства начисляют в рокетрублях. Как только эти накопления достигают уровня в 3 000 рублей, бонус становится рублевым и его можно потратить на очередную покупку. Эмитент карты – банк Интеркоммерц, являющийся фактическим распорядителем реальных денег.

Как работает дебетовая карта с начислением процентов на остаток в видео:

От Хоум Кредит банка

Банк выпускает за 2 500 рублей один из вариантов: карту Visa Gold и карту MasterCard Gold, пользователи которых получают 7% годовых. Из бесплатных услуг: интернет-банкинг. Дневной лимит для безналичного расчета — 1,5 млн. руб., для наличного – 300 тыс.. Предложение дороговато из-за платного выпуска, но вполне приемлемо для желающих иметь Gold карту.

Сбербанковская карта Социальная

Такой тип карт предусмотрен только для клиентов, получающих пенсионные перечисления. Годовая ставка для этого продукта 3,5%, с предусмотренным ежемесячным начислением.

Преимущества социальной карты, нивелирующие (устраняющие недостаток) маленький размер ставки:

  • бесплатный выпуск;
  • начисления поступают владельцу карты даже при условии нахождения средств на счету раз в месяц.

Если же пенсионер пожелает участвовать в программе «Спасибо от Сбербанка», позволяющей возвращать 0,5% от сумм средств, потраченных посредством карты, да еще станет участником часто проводимых акций лояльности, то при приобретении нужных товаров сэкономит до 50% личных средств.

От Промсвязьбанка

Можно рассчитывать на 10% годовых начислений, если есть возможность придерживаться условий, которые «Промсвязьбанк» выдвигает желающим пользоваться продуктом «Доходная карта».

Для получения рекламируемых 10% клиент должен иметь на карте неснижаемый остаток в размере 50 000 рублей.

Для получения рекламируемых 10% клиент должен иметь на карте неснижаемый остаток в размере 50 000 рублей. При неснижаемом остатке менее 15 000 рублей начисления переводить не будут. При превышении нижнего порога банковское вознаграждение составляет 4,5%. Важно помнить, что начисления проводят ежедневно, сверяясь с остатком на начало операционного дня.

Выплату начислений проводят помесячно, кроме следующего за днем регистрации клиента в программе. Обслуживание обойдется в 650 руб./год.

Русский стандарт поможет «спрятать» в кармане банк

Банк предлагает клиентам привлекательные программы поддержки для дебетовых карт с услугой начисления процентов. Наиболее крупные плюшки в 10% годовых полагаются самым активным пользователям карт, поскольку начисления переводят не за размер остатка на счету, а за количество операций и размер тратимых сумм — если в месяц расходы превышают планку в 30 000 рублей. В общем, величина переводимых начислений зависит как от объема расходов в месяц, так и от выбранной категории карты – платиновой, золотой или стандартной.

Карта «Банк в кармане» позволяет одалживать в банке деньги с последующей выплатой процентов за услугу.

Альфа-банк предлагает карту «Мой сейф»

При открытии в Альфа-банке счета для накоплений клиенту выдают карту «Мой сейф». В пакете ее услуг, помимо типичных для дебетовых карт других банков, имеется уникальное предложение: возможность хранения до 20 млн. рублей. Счет может быть в любой популярной у нас валюте: рублях, долларах, евро. За год клиенту начисляют от 1, 2 до 3%.

Разберемся в особенностях дебетовых карт с услугой начисления процентов

Услуга начисления процентов на счета владельцев дебетовых карт достаточно популярна даже у нас. Поскольку карты рассчитаны на использование не только в стандартных ситуациях по обмену валют, переводу или расчету за приобретение, но и позволяют немного зарабатывать или экономить. Увеличение дохода клиента происходит за счет начисления бонусных процентов на неизрасходованный остаток и за счет возврата части сумм, потраченных с использованием карты, такой как, например, «Спасибо от Сбербанка».

Большинство таких банковских продуктов доступны лишь совершеннолетним гражданам РФ. Для гостей страны подобная услуга предусмотрена только у некоторых банков, выдвигающих отдельные условия.

В зависимости от политики отдельного банка, предлагаемый продукт для накопления средств может иметь специальный статус («золотая», «платиновая», «стандартная»), быть долларовым, рублевым, для расчетов в евро.

Следует различать услугу предоставления банковской карты с возможностью начисления на положительный установленный остаток процентов от услуги открытия депозита:

  • к деньгам на карте вы имеете ежедневный и ежечасный доступ;
  • можно снять с карты до копейки, но если затем счет пополнить, то проценты опять начнут насчитывать (если иное не прописано в договоре);
  • размер вкладов и расходов, длительность контракта с банком, определяет клиент.

Особенно приятно участвовать в программе с начислением процентов владельцам пластиковой зарплатной карты. Но если в пакет услуг к ней не входит участие в подобной программе, всегда можно стать владельцем накопительной карты.

Какие существуют депозитные карты для обогащения с помощью процентов от банка? Как найти лучший вариант дополнительного дохода с помощью такого банковского продукта? Каковы различия между депозитными картами разных банков? Поищем ответы на вопросы, изучив предложения нескольких банков.

Альтернативные варианты

Депозитные карты конкурируют с вкладами, позволяющими получать процентные ежемесячные выплаты за доверенную банку сумму. Размер процентных начислений по таким депозитным договорам выше, чем для владельцев карт, и выплачивают вознаграждение ежемесячно. Некоторые банки даже согласны на лояльные условия при необходимости расторгнуть договор до назначенного срока. Однако нужно внимательно изучать условия сделки с банком, чтобы четко знать о характере его действий в случае желания с вашей стороны расторгнуть контракт до дня «икс».

Популярные дебетовые карты с услугой начисления процентов, как альтернатива банковским вкладам

Дебетовые карты пользователи не зря считают более выгодным банковским продуктом, чем банковские депозитные вклады, поскольку первые обладают рядом преимущественных качеств.

Определим главные пользовательские выгоды от депозитных карт и вычислим наиболее привлекательные программы среди ряда банковских предложений. Перечислим выдвигавшиеся банками условия выпуска, обслуживания дебетовых карт (рассматриваемые примеры имели актуальность весной 2015 года).

Имеют ли банковские вклады и дебетовые карты сходства? Да. В каждом из случаев клиент временно отдает банку некую сумму с условием ее сохранности в полном объеме и выплаты процентов владельцу капитала.

Внимательно изучив различные банковские предложения можно найти варианты, в которых процентная ставка для дебетовых карт будет такой же привлекательной, как для обычных вкладов. Что дополнительно радует, так это распространение государственного страхования вкладов на карту, посредством программы обязательного страхования. Однако помните, что максимально возможная компенсация составляет 1, 4 млн. рублей.

Какие условия дебетовых карт особо привлекательны?

Не каждый отечественный банковский продукт в виде депозитной программы позволяет вкладчикам распоряжаться доверенными банку деньгами так же свободно, как если бы они находились в кармане клиента.

Деньги, переданные банку на условиях пользования дебетовой картой, остаются для клиента досягаемыми в любое нужное ему время: при ежедневных обычных расчетах в магазине, при особо дорогих приобретениях, при желании переместить какие-то суммы на счет иного банка.

Кредитный лимит

Для привлечения внимания потенциальных клиентов и удержания круга старых, банки ищут новые варианты приятных предложений. В случае с дебетовыми картами часть банков решили расширить пакет услуг за счет овердрафта – возможности допуска владельца карты не только к собственным деньгам на ней, но и к определенным кредитным суммам. Естественно, что за пользование заемными деньгами процентные отчисления идут уже не клиенту, а банку.

Онлайновые платежи

Большая часть дебетовых карточек включена в программу, открывающую клиентам доступ к управлению своими деньгами в онлайн формате, независимо от цели трат. Например, всегда можно удаленно рассчитаться за покупку, перевести сумму на счет физического лица или сделать взнос на счет юридического. А вот владельцы обычных вкладов не могут проводить такие операции, пока не истечет срок депозита.

«Кэш бэк»

Картами выгоднее рассчитываться, чем наличными, снимаемыми с тех же карт. Помимо утраты процентов за обналичку, пользователь  участвует в акциях специально для клиентов, рассчитывающихся картами. И уж точно люди, предпочитающие наличку, не могут получать проценты от суммы, потраченной на покупку в торговой точке, задействованной в программе «cash back».

О программе преумножения средств в Аква Банке в видео:

В большинстве случаев размер возвращаемых средств колеблется в пределах 0,5-3%. Но при заказе некоторых услуг (бронь гостиничного номера, автомобиля, столика в дорогом ресторане), процент возвращаемых средств больше выше озвученных в 3-5 раз.

Как видите, владение дебетовой картой приносит ее владельцу массу дополнительных дивидендов. И основной среди них: процентные начисления со стороны банка на твои же деньги, которые, к тому же, еще и доступны тебе в любое время суток. И чем больше сумма средств на счету карты, тем больше она принесет дивидендов.

В каком банке самые выгодные условия ?

Поскольку в дебетовых картах нас привлекает возможность подзаработать на процентных начислениях от банка, поищем организации, предлагающие наиболее крупный этот самый процент и участвующие в программе защиты интересов вкладчиков. Выбирая банк самостоятельно, держите в памяти факт, что карта должна позволять использовать клиентские деньги в удобное для вас время.

Как определить надежный банк

Огромная процентная ставка для дебетовых карт указывает не на ваши отличные способности по поиску хороших банков, а на низкий уровень безопасности для доверенных такому заведению денег. Стабильные банки, обладающие непробиваемой защитой для разного рода потрясений, назначают небольшие процентные ставки. Чем может быть опасна подозрительная кредитная организация, если вы собираетесь взять у нее дебетовую карту, а не кредит? Например, полной потерей доверенных денег (в редких и особо неприятных случаях) или отзывом лицензии, если органы, курирующую финансовую систему РФ, признают банк или сообщество нарушающими закон.

Связываются с такими банками в основном лишь люди с постоянным солидным доходом и крупными ежемесячными тратами (свыше 1,4 млн. рублей) – для удобства проведения расчетных операций.

Сумма средств на карте

Не запредельный, а нормально высокий процент и хорошее стабильное положение банка точно интересно людям, не планирующим заводить на карту суммы, большие, чем страховое покрытие (АСВ). Но нужно помнить, что от мини-катастроф никто не застрахован, и в случае проблем у банка доступ к вашим личным средствам будет недоступен до момента определения размера компенсационных выплат.

Статус карты

Прибыльность дебетовой карты напрямую связана с расходами на ее выпуск, комиссионными за обслуживание, обналичку и перевод средств на другие счета, в прочие банки. Нужно рассчитать, степень выгоды от такой карты, учитывая свои расходы, приблизительный размер сумм, которые будете держать на ней, и процент поощрительных начислений.

Так, например, статусные карты категории Платинум, Голд и тому подобные, обходятся дороже, но и процент бонусов по ним выше.

В случае, когда они нужны не только ради имиджа клиента, а служат инструментом для работы со значительными суммами, они рентабельнее обычного «пластика».

Постоянная сумма

В условия о неснижаемом остатке ( сумме, которая в любых случаях должна оставаться нетронутой) нужно вчитываться очень внимательно.

На дебетовых картах от разных банков граничная сумма, недоступная для операций с ними, вернее доступная, но это приведет к штрафным санкциям, может существенно отличаться. И условия доступа к ней, в том числе и вид наказаний за «переход черты», тоже. Поэтому нужно сначала разобраться, чем грозит нарушение правил, а потом отдать предпочтение тому банку, где степень возмездия за «неблаговидное» поведение мягче.

С какой суммой можно открыть дебетовую карту

При открытии дебетовой карты необходимо выдержать мини-экзамен — преодолеть «порог вхождения». Так именуют обязательную для взноса сумму, запрашиваемую банком с клиента, желающего получить в распоряжение упомянутый накопительный банковский продукт. Для кого-то порог будет в 100 рублей, для кого-то – в 30 и более тысяч. Размер взноса определяет статус карты.

Выбор банка и вида дебетовой карты

Планируя стать владельцем дебетовой карты, клиент банка ожидает начисления процентов и хочет получить удобный инструмент для финансовых операций. Причем часть клиентов больше заинтересована в процентах, а часть в комфорте при проведении расчетов.

Если сумма выше предела страховой компенсации, а главная цель клиента удобство пользования солидным объемом денег – подразумеваются не только расчеты, но и максимальная безопасность для средств, то лучше выбирать стабильную крупную организацию.

В таких не заманивают клиентов высокими процентами, но более надежно сохраняют все доверенное.

Если сумма для дебетовой карты будет меньше 700 000 рублей, то открывать ее нужно в банке, предлагающем и хорошие проценты, и удобные условия для пользования банковским продуктом.

Познакомимся с банками, ориентированными на интересы первой категории граждан, выбирая представителей из лидирующих на сегодня 50 компаний.При этом не будет останавливаться на таких монстрах, в хорошем смысле слова, как ВТБ-24, Сбербанк. У них проблем с ликвидностью пока точно не предвидится, поэтому они не планируют предлагать владельцам депозитных карт очень высоких процентов.

Хоум Кредит Банк

Компания внесена в число системообразующих банков нашей федерации, что позволяет считать банк вполне стабильным. Владельцам дебетовых карт категории Голд (Visa, MasterCard) Хоум Кредит может предложить до 10% годовых.

Преимущества упомянутых дебетовых карт:

  • безвозмездное подключение, открытие;
  • бесплатное пользование интернет-банкингом;
  • при остатке больше 10 000 перестают взимать комиссию;
  • дневной лимит на обналичку 500 000 руб;
  • дневной лимит на безналичных 1,5 млн. руб.

Банк Русский Стандарт

В списке отечественных банков он указан как динамично развивающееся крупное финансовое учреждение с привлекательными предложениями для программ с дебетовыми картами.

Самое «сладкое» предложение приготовлено для желающих получить карту MasterCard Platinum – 14% годовых.

Годовое обслуживание этого банковского продукта обойдется владельцу в 10 000 рублей. Избежать таких расходов можно в случае, если оборот средств по этой карте составит 6 млн. рублей за весь период пользования ею.

Карта MasterCard Platinum привлекательна для клиентов с меньшими оборотными суммами:

  • 12% годовых при ежемесячных расходах меньше 30 0000 руб;
  • 10% кэш беком;
  • 30% скидок при расчетах картой в любой точке мира.

Бинбанк

Банк готов предложить клиенту карту «Доходная карта» с начислением в популярной сегодня валюте. Открытие рублевой  дает возможность получать до 10% годовых, долларовой – 4%. Сумме в евро полагается прирост в 3%. Чтобы получать озвученное количество процентов необходимо иметь на карте неснижаемый остаток в 10 000 рублей.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк выпускает привлекательные пользователю дебетовые платиновые карты MasterCard, позволяющие получать до 12% годовых начислений. Проводить расходные операции по карте можно через смартфон или компьютер. Имеются условия для возвращения до 30% расходов при оплате покупок картой. Заказ на выпуск новой карты можно сделать прямо на официальном сайте банка, а готовый продукт организация перешлет в любую точку, указанную пользователем.

Сегодня банки практикуют начисление на остаток собственных карточных средств по ставке «До востребования», составляющей 0,01% годовых. Но можно найти банк и с более привлекательными условиями.

Главное, научиться определять подходящие способы начисления процентов.

Способы начисления процентов на дебетовые карты

Особенности первого способа : начисление процентов согласно выбранному тарифу на остаток средств – МДМ Банк, ТНК. Первая кредитная организация предлагает 3% годовых владельцам карт Infinite или Platinum. Кредитные системы Тинькофф гарантируют владельцам карт категории Platinum 8 процентное начисление в год на остатки не больше 200 000 рублей и 4 процентное на большие суммы.

По условиям договоров начисление процентов выполняется автоматически. Но при необходимости сменить карту на продукт этого же банка, но с другими условиями обслуживания, вам придется делать выбор: заказывать другую карту и оставаться без годовых начислений или же становиться владельцем двух карт, но нести расходы в виде комиссионных сборов за обслуживание обеих.

Аналогичная система действует и для продукта «Доходная карта», выпускаемая для клиентов, желающих получать проценты за содержание своих финсредств на карте. Желающие получить такую карту могут обращаться в Промсвязьбанк, обещающий клиентам с рублевыми картами до 4,5% годовых начислений.

Рекомендации по выбору банковских карт в видео:

Накопительные счета

Второй вариант накоплений базируется на подключении карточного счета к уже имеющемуся, только открытому накопительному или сберегательному. При желании клиента ему открывают новый счет, остаточные суммы с которого будут базой для начисления процентов. Так работают Русский стандарт, Росбанк, Банк Связной, Альфа-Банк.

Одна из схем начислений банком «Русский Стандарт» при использовании услуги «Накопительный счет»: если остаточная сумма по карте выше 300 000, клиенту начислят 10% годовых. При сумме ниже упомянутой предусмотрено уменьшение начислений до 5%.

Альфа-банк готов предложить различные варианты накопления с помощью открытия счетов «Блиц-доход», «Мой сейф», «Ценное время». Самый доходный вариант последний -7,5%. Чтобы получить доступ к максимально высокой ставке нужно соответствовать выдвигаемым банком условиям: иметь определенный уровень суммы, выдерживать период нахождения средств на счету.

Фактор, способный отпугнуть клиентов от пользования сберегательными счетами в Альфа-банке: счет с карты пополняют через терминал, посредством банкинга или при обращении в филиал банка.

Банк Связной начисляет 10% годовых клиентам, чьи счета подключены к программе SAFE, а сумма не превышает 100 000 рублей. При более значительных остатках начисления составляют 5%. Выгодная сторона этого способа накоплений в возможности открытия счета в привязке к любой имеющейся карте банка.

Если у вас есть Cosmo-карта от Альфа-банка, значит, пишите заявление о желании открыть еще и накопительный счет. Алгоритм действий аналогичен и при владении любой другой банковской карточкой.

Начисление процентов на социальные карты

Накопление средств за счет начисления процентов на социальные банковские карты классифицируют как отдельный способ обогащения. Хотя принцип перечислений банковских вознаграждений на пенсионные карты аналогичен условиям перечисления процентов на карты граждан не пенсионеров.

Средний показатель накопительных начислений по пенсионным картам составляет 3-4% годовых. Чтобы стать получателем этого типа дохода пенсионер, получающий пенсию в АК Барсе или Сбербанке, должен написать заявление о желании открыть накопительный счет. Первая организация начнет вам выплачивать до 1,2% годовых, а вторая – 3,5%. Размер вознаграждения определяет сумма на счете. Более высокие начисления предлагает Банк Москвы – 4% годовых.

Кредитные карты с возможностью начисления процентов на имеющиеся по остатку собственные средства

Познакомимся с относительно новым банковским продуктом в виде дебетово — кредитной карты.

Дебетово — кредитная карта вмещает как кредитный лимит, так и личные средства пользователя, за которые банк перечисляет проценты. При пользовании такой картой владелец тратит сначала собственные деньги, а при их недостатке недостающую сумму добирает из кредитного лимита.

Воспользоваться таким продуктом можно в Банке Связной (до 10% выплат, если есть карта «Связной WORLD MasterCard»), МТС-Банке (годовые начисления 5-8%), в Советском (7% при оформлении кредитки «Такой свой Gold») и других.

Разновидности карт

Банковская карта с услугой начисления процентов на остающиеся суммы, кому-то кажется предпочтительней срочному банковскому вкладу. Разберемся в особенностях карты для расчетов и определим, насколько и в каких случаях она выгоднее банковских депозитов.

С возможностью получения процентных начислений на остаток

Часть кредитных учреждений распространяют популярные у пользователей расчетные карты, в пакет услуг которых изначально вписана графа о возможности получать процентные начисления за остающиеся на счету деньги.

Начисления проводят ежемесячно, учитывая размер минимального остатка. Так, например, МДМ Банк готов выпустить вам карту с 7% годовых начислений. Карта «Tinkoff Black» не только дает право на большее годовое вознаграждение – 8%, но и сохранит вам до 30% от сумм, переведенных с ее помощью за какие-то покупки. Доход в 10% годовых возможен для клиентов Русского Стандарта с картой «Банк в кармане». Столько же получит владелец карты «Связной банк», если собственные средства пользователя по остатку в среднем будут больше 10 000 рублей. Особо выгодны для клиентов карты VISA Standard и Gold от Промсвязьбанка. С их помощью можно проводить любые расчетные операции, банк выплачивает по остатку на них до 4,5% годовых, а покупки с оплатой картой в торговых точках, являющихся банковскими партнерами, дает право на приятные скидки.

Сберегательный счет

К уже имеющейся банковской карте привязывают новый накопительный счет для начисления процентов по остаточной сумме на нем. Если карту заводишь в Русском Стандарте и выбираешь продукт «Банк в кармане», то можешь обзавестись накопительным счетом (по желанию). При сумме большей, чем 1000 рублей клиент получит от 4 до 8% годовых начислений. Размер бонусной прибавки зависит от категории карты. Если пользоваться универсальный картой «Связной Банка», можно стать участником прграммы SAFE 2.0 — счета для сбережений, обязывающего к сохранению на остатке не менее 1000 рублей на протяжении 365 дней. Намереваясь использовать такой банковский продукт не забывайте, что невозможно рассчитываться деньгами со счета или снимать с него деньги – предварительно нужно сделать перевод интересующей суммы на расчетную карту. При выполнении выдвинутых банком условий клиент получит до 7% годовых начислений.

У Альфа-Банка несколько предложений сберегательных счетов и даже варианты ко-брендинговых. Выбрав счет «Блиц-доход» клиент может рассчитывать на вознаграждение в пределах 0,01% до 5,6% за год. Нижняя ставка начислений используется для сумм менее 100 000 рублей, верхняя – для превышающих показатель в 5 000 000 рублей.

Другие варианты накопительных счетов:

  • «Ценное время». Условия пакета услуг предусматривают увеличение процентной ставки в случае длительного периода удержания средств на карте. Размер годового вознаграждения на остаточную сумму — от 0,01% до 9%. Минимальное вознаграждение предусмотрено для сумм менее 300 000, максимальное – на счета с остатком больше 10 млн. рублей;
  • «Мой сейф». Пакет услуг включает возможность пополнять счет даже в регулярном режиме, установив определенную цель для накопления. Процентное вознаграждение начисляют каждый месяц, высчитывая от 1% до 1,80% от годового начисления на остаток. Величину ставки определяют с учетом выбранного пользователем тарифа и размеров суммы на остатке;
  • «Активити». Интересный банковский продукт с накопительной схемой, привязанной к длине пройденного пути владельцем карты за день. Пользователь получает специальный трекер — счетчик, подсчитывающий общий метраж всех преодоленных маршрутов. Годовая ставка составляет 6%, пополнение накопительного счета выполняется за счет сумм, переводимых с текущего счета, равных количеству метров, пройденных в течение дня. Во сколько будет обходиться каждый метр, определяет владелец карты. Увеличение суммы можно проводить обычным образом, указав размер минимального или максимального перевода. Но при этом перевод не должен превышать 67% от суммы на текущем счете;
  • «Улетный». Накопительный счет привязан к программе «S7 Приоритет». За каждые 200 рублей, 18 евро или 20 долларов, имеющихся в остатке на счету пользователя, банк дает клиенту 1 милю. Чем больше миль, тем выгоднее путешествовать самолетами от S7 Airlines и партнеров альянса оneworld. Программа выгодных полетов становится реально полезной для клиента банка, как только на счету пользователя окажется 7 500 миль. Клиенты, пользующиеся услугами фирмы «Аэрофлот» могут открыть накопительный счет «АэроПлан». Начисление 1 мили происходит такое количество раз, сколько 120 рублей, 18 евро или 20 долларов вмешаются без остатка в число, соответствующее остаточной сумме на счету клиента. Накопившие 15 000 миль получают премиальный билет.

Что выбрать: карту с начислением процентов или депозит?

Намереваясь обзавестись расчетной картой, убедитесь, что имеете все основания доверять выбранному банку, а расходы за пользование продуктом понятны по каждому пункту.

Использовать в качестве самого веского аргумента для начала сотрудничества с банком величину процентной ставки не стоит. Предполагаемые суммы начислений на деле могут оказаться мизерным доходом из-за драконовских комиссионных за каждое действие с картой или слишком большого для вас постоянного остатка. Как правило, доход по картам, участвующим в программах начисления бонусных процентов на остаточную сумму счета, все же больше расходов, возникающих из-за пользования картой. Но величина «плюшки» слишком мала, чтобы существенно поправлять ваш бюджет. Поэтому ищите предложения карт, на которые не только начисляют бонусные вознаграждения на остаточные суммы, но и предлагают другие способы подзаработать.

Таким способом может быть функция возврата определенного процента с сумм, потраченных через карту за услугу от партнеров банка. Средняя величина cashback обычно граничит в пределах 1-5%. Но если учитывать, что возращение средств будет систематическим – если партнеры банка в состоянии предложить вам продукт повышенного спроса, то в конечном итоге вы останетесь в хорошем плюсе от владения такой картой.

Зато вклады, по мнению юристов, более защищены законом, чем расчетные карты. Поскольку условия пользования последними банк может корректировать в любое время.

Правила расчетов по вкладам закреплены в ГК РФ, что мешает банкам влиять на параметры договора по депозиту, не учитывая пожеланий клиента.

Популяризация

В осенний период банки стали активно вводить на рынок дебетовые карты, дающие право получения процентов на остаток. С таким продуктом банки имеют возможность обрасти пассивами и обойтись малой кровью при расширении круга клиентов. К тому же небольшая величина комиссионных, помноженная на количество новых клиентов и частоту использования ними новых карт, в результате тоже дает неплохие прибыли.

Одним из факторов, подтолкнувших банки к поиску нового притягательного для клиентов продукта, стало снижение пользовательского интереса к кредитным картам. Так за отчетных 9 месяцев 2015 года россияне взяли на 76% меньше кредиток, чем в 2014 (данные от Объединенного кредитного бюро). Падение объемов розничного кредитования отмечает и Банк России, заявляя, что на исследуемый период размер кредитов физическим лицам сократился на 257,4 млрд. рублей, что в процентном соотношении равно показателю в 28,6.

Комиссия с карт

В настоящем времени банки переносят фокус внимания с работы по кредитам на комиссионные доходы с различных своих продуктов. Изменение политики, по отзывам самих кредитных учреждений, пошло им на пользу, поскольку они снизили риски из-за случайных клиентов с «улицы», часто превращавшихся в проблемных заемщиков.Не в восторге от кредитных карт и сами клиенты, отказывающиеся от таких услуг из-за более высокого процента ставок, отличающихся не в пользу покупателя от прочих кредитных продуктов.

Дебетовые же карты интересны клиентам как продукт, дающий возможность безопасно пользоваться любыми суммами, да еще и позволяющий немного зарабатывать за счет начислений процентов по остатку.

Для банковских учреждений дебетовые карты становятся источником новых клиентов и дополнительного дохода в виде комиссионных сборов с операций с картами.

Поэтому вовсе неслучайно, что с осени многие банки стали активно предлагать сберегательные карты, дающие их владельцам право на проценты со стороны банка в виде начислений за неснижаемый остаток. Пределы последнего устанавливаются каждым банком отдельно, но чаще всего идет разговор о 20 000 — 50 000 рублей, на которые предусмотрено от 5 до 10% годовых начислений.

Прибыльность

Ассортимент банковских продуктов растет. Помимо кредитных, пенсионных, зарплатных карт появились карты дебетовые, позволяющие получать от банков условно небольшие вознаграждения в виде процентов на остаточные суммы.

Такой вид услуги для банков не в новинку и является прототипом депозита. Но отличается от него лояльными условиями для желающих забирать деньги с карты. Да, процент вознаграждения при пользовании дебетовой картой ниже, чем по вкладам, зато пользоваться своими финансами можно в любой момент.

О возможностях дебетовых карт и как выбрать надежный банк в видео:

Доходы и расходы

Насколько дебетовые карты прибыльны для пользователя? При выполнении всех условий, выдвигаемых банком, выпустившим ее, величина вознаграждения может достигать 10% от суммы, имеющейся на карте.

Возьмем, к примеру, Русский Стандарт и его продукт для накоплений карту «Банк в кармане»:

  • размер годового начисления на остаток может доходить до 10%;
  • для получения карты требуется внести начальный взнос в 10 000 руб;
  • если остаток средств будет менее 300 000 руб. бонусные начисления будут равны 5%, более этой суммы – 10%;
  • программа услуг по карте предусматривает ежемесячное начисление вознаграждения и свободный доступ ее владельца к собственным средствам.

Решив получить такую карту, не забудьте предварительно рассчитать ее доходность непосредственно для вас. Учитывайте необходимость отдавать 0,1% при обналичке средств в «родном» банке и 1% от суммы в «чужом». Годовое обслуживание стоит 300 рублей, а за транзакции через интернет-банкинг клиент выкладывает 0,5% от запрошенной суммы, но не меньше 50 рублей.

В глазах потенциального клиента предложение от АлтайЭнрегоБанка в виде карты дебетово — кредитной «Автокопилка» с 10,5% за год, кажется более чем привлекательным.

Начисления обещают делать, не учитывая размер суммы и длительность периода размещения.

Однако, не каждый клиент сразу понимает, что в случае привлечения им доступных по кредитному лимиту средств годовое обслуживание его карты вырастает до 1900 рублей. Пока вы будете снимать с такой карты свои деньги, рассчитываться сугубо личными средствами, операции будут проводить бесплатно. За обналичку кредитных средств придется заплатить 1,9%, если процесс будет проходить с привлечением «родного» банкомата (т. е. принадлежащего АлтайЭнрегоБанка), и 2,9% + 390 руб. – при использовании «чужого».

Для оборотов с меньшими суммами больше подходят карты Хоум Кредит Банка, обещающего годовые 5% на вклады в пределах 500-2499 рублей, и 7% на суммы выше 2500. Клиенты, обналичивающие деньги в «родных» банкоматах не тратятся на комиссии, а использующие аппараты, принадлежащие партнерам по Объединенной расчетной системе, теряют 50 рублей. В два раза больше обойдется обналичка в банкомате, не являющемся собственностью Хоум Кредит Банка и не принадлежащим его партнеру.

Поэтому не стоит думать, что банк раздает дебетовые карты в ущерб собственным интересам. Но это не значит, что вы не можете что-то выиграть от сотрудничества с кредитным обществом.

Нужно правильно понимать выдвигаемые банком условия и разумно выбирать те, что подходят конкретно вам.

Бонусы и недостатки

Чем привлекательны дебетовые карты для клиентов, позволяющие получать проценты на остаток:

  • многие банки сделали возможным получение кредита при владении дебетовой доходной картой. Кредитные Системы Тинькофф могут выдать вам до 300 000 рублей, запрашивая 36% вознаграждения. Хоум Крдит Банк более лоялен (процентная ставка по овердрафту 34,5%), но и кредитные лимиты на дебетовые карты устанавливает в пределах 200 000 рублей. Однако нужно помнить, что кредиты по дебетовым картам не имеют льготного беспроцентного периода;
  • владельцы карт могут распоряжаться средствами посредством интернета и пользоваться оповестительной системой информслужбы банка;
  • грамотно выстроив стратегию пользования картой, вы все же будете в выигрыше, не очень большом, но приятном. При этом доступ к личным деньгам будет всегда открытым;
  • сумму на карте можно увеличивать когда угодно и сколько угодно раз.

В чем недостатки дебетовых карт?

Основные:

  • низкая доходность, если сравнивать конечные результаты по выплатам на карточный остаток и начислениям по доходным вкладам;
  • комиссионные за обналичку, за начисления на карту (последнее только в некоторых банках);
  • периодически банковские продукты становятся доступны разным мошенникам, умеющим взламывать банковские базы данных ради куша в виде клиентских денег.

Условия и условности

Кто может стать владельцем дебетовой карты, позволяющей увеличивать доход за счет процентных начислений?

Основные критерии:

  • наличие паспорта;
  • гражданство РФ.

Прихватив удостоверяющий личность документ, отправляйтесь в банк, где предложат заполнить стандартную форму. После подписания контракта вы станете владельцем карты, расплатившись за ее выпуск (последнее актуально далеко не для всех банков – ищите тот, что делает карты на безвозмездной основе).

Прежде чем ставить подпись в контракте, внимательно ознакомьтесь с предлагаемыми вам условиями. Подумайте, устраивает ли вас размер неснижаемого остатка, подсчитайте, насколько привлекательна сумма по процентным начислениям. Возможно, что есть смысл подключить другой тариф или вовсе отказаться от идеи сотрудничать именно с этим банком.

И помните: соглашаясь на одни условия пользования дебетовой картой, можете попасть в ситуацию, когда вас поставят перед фактом, что банк подкорректировал условия «игры».

Вот из-за последнего пункта некоторые клиенты банка отказываются обогащаться посредством дебетовых карт, предпочитая им депозитные вклады, условия по которым можно менять лишь при переписке договора.

Однако «кидают» клиентов не все банки, поэтому для многих граждан дебетовые карты, участвующие в программе начислений бонусов на остаток счета, являются удобным инструментом для ежедневных расчетов.

Узнаем все про дебетовые карты

Соотечественники начали активно изучать возможности дебетовых карт, дающих право на проценты от банка на остаток пользовательских средств. Объяснить это просто: люди все больше утрачивают уверенность в финансовой стабильности завтрашнего дня и желают иметь круглосуточный доступ к деньгам, хранимым с помощью специального банковского продукта. Именно этим, и еще возможностью подзаработать небольшой бонус, и привлекают «накопительные дебетовки» новых пользователей. До недавнего времени такие карты были «изюминкой» среди предложений ограниченного числа банков. Среди наиболее популярных продуктов оказались «Банк в кармане» от банка Русский стандарт, «Tinkoff Black» от ТКС Банк, «iAutoкопилка» от АйМаниБанка.

Кому, для кого, зачем

На заре введения в оборот дебетовых карт они были инструментом привлечения дополнительных пассивов, являлись маркетинговой «морковкой» для клиентов, хотевших найти удобный безопасный вариант для хранения денег, но не испытывавших большого доверия к депозитным программам.

Клиентов с такими запросами немало среди молодежи, уже задумывающейся о вариантах для дополнительного дохода, но не имеющих значительных накоплений и зачастую склонных к непредвиденным тратам. Для такого сегмента клиентов дебетовые карты очень удобный вариант знакомства с преимуществами банковских накопительных продуктов, не связывающих вас по рукам и ногам заранее оговоренными обязательствами.

Подходят такие карты и зарплатникам, поскольку позволяют без дополнительных взносов получать приятные надбавки к основному доходу за счет процентных отчислений со стороны банка.

Дебетовые карты, дающие возможность увеличивать суммы на них за счет процентных отчислений на остаток, привлекательны для клиентов, мечтающих о накоплениях и заработке по своеобразной партнерской банковской программе, но не имеющих стабильного поступления в виде «лишних» денег. Человек не знает, когда ему удастся немножко подзаработать, потому что случайные заработки не прогнозируемы, и из-за этого сразу накопить на приличный депозитный вклад не получается. Дебетовая же карта всегда открыта как для новых поступлений, так и изъятия средств, причем даже в случае трат возможность подзаработать за счет процентных ставок остается. Ну а банки остаются довольны благодаря дополнительным пассивам и комиссионным сборам за операции по карте.

В общем, принимая во внимание возможность пользования интернет-банком, защиту от мошенников смс-оповещениями, бесплатный доступ к полной информации о карте через обращение в колл-центры, дебетовую карту с программой увеличения суммы на ней через отчисление банком процентов можно признать удобным инструментом для расчетов.

Сомнительная альтернатива

Но для банков дебетовые карты не должны стать главным способом привлечения пассивов. Упор нужно делать на вклады. Да и пользователям карта с бонусами в виде начисленных на остаток процентов дает меньший доход, чем «благодарность» банка за вклад. Лучше оставить карты в качестве дополнительного источника пассивов и средства увеличения доверия клиентов к банку.

Основные причины того, что дебетовая карта не может полноправно конкурировать с депозитными вкладами:

  • ставка процентных начислений ниже;
  • возможность понижения уровня процентной ставки по желанию банка (организация при этом не считается нарушившей условия договора).
За игры с размером процентной ставки на остаток карточных средств закон банк не наказывает. Равно как и за корректировочные изменения ставок по текущим счетам с предварительно оговоренными в контракте условиями, счетам до востребования.

Зато так «шутить» с договорами по депозитным вкладам уже не получится, что является дополнительным аргументом в пользу именно такого способа увлечения доходов с помощью банка.

Рассчитывая получать проценты по дебетовой карте, примите во внимание, что если нарушите договоренность и уменьшите неснижаемый остаток или не достигните минимального ежемесячного оборота – зависит от условий, на которые соглашались при получении карты, то на доход от банка не рассчитывайте.

Дебетовые карты рационально заводить при условии, что ваш жизненный уровень не будет страдать при сохранении на карте определенных сумм ради начисления процентов. Если ваши текущие расходы меньше суммы, требуемой банком в качестве неснижаемого остатка, и вы может обходиться без его растраты, то будет разумным воспользоваться возможностью подзаработать на процентах. При этом доступа к своим деньгам вы не утратите и сможете ними распоряжаться в любое время.

Предпочесть депозитный вклад дебетовой карте стоит людям, не умеющим ограничивать себя в тратах. Штрафы за преждевременное нарушение тела депозитного вклада будут играть роль шлагбаума, указывающего, что пора выходить из магазина.

Экономическая ситуация в мире и стране заставляет людей задумываться об источниках дохода в будущем и искать дополнительные возможности для заработка. Банковские проценты на остаток средств тоже можно считать вариантом дополнительного дохода, пусть и небольшим. Скорее всего, банки таки будут обрастать новыми клиентами, отправляющими часть доходов на депозит, а часть на дебетовую карту с программой накопительных отчислений процентов. Так будет проще увеличить объем дохода и не терять, пусть и на время, возможности тратить свои деньги, когда захочется.

О возможностях банковских карт в видео:

Карта-вклад

Не всегда дебетовая карта с услугой начислений на остаток хуже обычного вклада. Так, например, банковское предложение «Tinkoff Black» удобно для клиентов с суммами ниже 300 000 рублей или выше, если владельцы средств не уверены в количестве и объеме предстоящих в ближайшее время расходов. Эта карта позволяет расходовать средства клиента любым нужным для него способом, включая переводы между кредитными организациями, что очень удобно.

Пользователям карты «Связной Банка» тоже можно рассчитывать на процентные бонусные отчисления. Но если посмотреть на условия пользования этой картой, то она больше похожа на счет, а не на временный вклад с открытым доступом для владельца. Карта является универсальным банковским продуктом, открывающим доступ к двум видам средств: собственным (клиента), заемным (банка). Кредитный лимит становится доступен после растраты последней собственной копейки клиента, заведенной на карту.

Распространяется на эту карту и программа SAFE, являющаяся открытым на три года дополнительным счетом. В результате начисляемые проценты могут отправляться на карточный счет или перенаправляться на вклад с неснижаемым остатком в 1000 рублей. Бонусы на счет SAFE будут приходить ежемесячно и плюсоваться к телу вклада (капитализироваться).

Если интересна экспертная точка зрения, то описанная выше карта «Связной» хороший выход для людей, не желающих связываться с депозитами. Ведь, в принципе, разве имеет значение, каким инструментом пользоваться для законного накопления средств, если он не вызывает никакого дискомфорта, оставляет человека свободным в вопросах трат, выгоден и клиенту и банку?

К тому же упомянутый банковский продукт поддерживается услугой счета-вклада SAFE, ускоряющий обогащение владельца карты. Банк же с помощью этого счета имеет хороший источник пассивов, не вынуждая клиентов к некомфортным для них по каким-то причинам депозитным вкладам. Рациональность такой политики подтверждает факт появления обычных вкладов в банке.

Еще недавно такие вложения были буквально единичными, сегодня же они составляют 20-30% от всех средств, привнесенных клиентами.

Это свидетельствует о том, что все наши клиенты нашли для себя банковский продукт, который всесторонне устраивает их.

 

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.