Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Где взять кредит с плохой кредитной историей: куда и как обращаться, обзор всех способов

Содержание

6 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Где взять кредит с плохой кредитной историей: куда и как обращаться, обзор всех способов

Существует, как минимум, 6 способов получить деньги с плохой кредитной историей – взять в долг можно и крупную сумму, и небольшие деньги на личные расходы. Более того, оформить заем можно быстро, и даже без предоставления документов, подтверждающих доход.

Большое количество людей, допустивших в прошлом несколько просрочек по платежам, сталкиваются с проблемами при новом обращении в банке для получения денег взаймы. Большинство компаний отказываем им по причине испорченной репутации. Что нужно делать в данной ситуации, какие конкретные шаги предпринять? Обо всем этом говорим далее.

Исправление кредитной истории

Если деньги вам нужны не в самое ближайшее время, но вы знаете, что в обозримом будущем они вам понадобятся, стоит заняться вплотную своей репутацией, а именно — исправить её. Дело это не быстрое, однако, плюсы здесь очевидны — если вы исправите КИ, у вас будет больше шансов на одобрение заявок.

Не верьте людям, которые за определенную плату обещают вам откорректировать, удалить или что-то убрать из вашей КИ, это невозможно, доступ к такому администрированию не имеет никто, даже сотрудники Бюро. Вам нужно будет либо брать микрозаймы в МФО и вовремя их возвращать (не менее 6-ти раз), либо пройти программу «Кредитный доктор», подробную инструкцию можно найти здесь.

Обращение в банки, где вы имеете хорошую репутацию

Очень часто можно рассчитывать на одобрение от тех банковских организаций, в которых вы уже обслуживались или продолжаете делать это сейчас. Особыми привилегиями, как правило, пользуются зарплатные клиенты, бывшие заемщики, удачно выплатившие прошлый долг, а также вкладчики.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, советуем обращаться именно в такие компании. Из плюсов — вашу КИ могут не проверять, обычно просят паспорт + еще один документ на выбор, подтверждение дохода будет необязательным. Кроме того, вам предложат пониженный процент.

Взять кредит в МФО

Микрофинансовые организации предоставляют срочные займы. И, зачастую, в МФО не интересуются кредитной историей заемщика. Почему же микрофинансовые компании так рискуют?

Это можно объяснить такими факторами:

  1. В микрофинансовой компании можно быстро оформить займ на незначительную сумму (часто не превышающую 10-30 тысяч рублей). И только если этот кредит будет погашен вовремя, в последующие разы можно рассчитывать на более крупные займы в этой конкретной организации.
  2. Проценты по займам в МФО часто превосходят разумные пределы. На сайтах компаний указаны 2-3% в день, что оборачивается высокой процентной ставкой за год (больше 100-200%). Между тем, оформить потребительский кредит в банке можно под 20-40% годовых.
  3. Наряду с высокими процентами в МФО действуют не меньшие штрафные санкции. Поэтому задерживать погашение кредита здесь точно не стоит.

Для получения денег в микрофинансовой компании необходимо:

— заполнить онлайн-анкету на сайте выбранной организации, детальнее здесь; — дождаться звонка от менеджера компании;

— подъехать в офис, чтобы подписать договор и получить деньги.

В некоторых фирмах практикуется подписание документов онлайн, для чего клиенту присылается специальный цифровой код на мобильный телефон. А деньги затем перечисляются на банковскую карточку заемщика, номер которой он указывает при заполнении анкеты.

Получить деньги под залог

Банки предлагают более выгодные условия кредитования. Но если кредитная история уже испорчена, то им необходимы гарантии. То есть нужно предложить в качестве залога квартиру или автомобиль, например.

В таком случае заемщик будет мотивирован погасить новый кредит без задержек. Иначе банк имеет полное право продать недвижимость для погашения проблемного кредита. Причем продажа часто осуществляется по сниженным ценам.

Где можно получить кредит под обеспечение:

  • Восточный Экспресс Банк — здесь можно рассчитывать на сумму до 15 миллионов рублей (не более 50% от оценочной стоимости жилья), процентная ставка начинается от 10% годовых, срок возврата долга — до 10 лет,
  • Альфа-банк — готов предложить крупную денежную сумму под сниженную ставку от 12,99% в год, при этом рассчитаться с займом нужно в период до 10 л.,
  • Генбанк — под залог авто готов предоставить до 5 миллионов рублей под ставку от 17,9%. Период кредитования — до 4-ех лет, без подтверждения дохода,
  • Быстро-банк — предлагает получение до 1 млн. рубл. под залог недвижимости или автомобиля. В первом случае вам предложат процент от 20,8% на 84 месяца, во втором — от 22,3% годовых на 36 мес.

Оформить кредитку

Банки редко проверяют КИ клиента, который хочет оформить кредитку. Ее выдают даже без предоставления подтверждающих доход документов. Правда, кредитный лимит в таком случае будет небольшим.

Еще одно преимущество в том, что их выдают прямо в день обращения. Часто от подачи заявки до получения карточки на руки проходит не больше пары часов. Выгодно обращаться в те компании, которые высылают карты с кредитным лимитом по почте, например, Тинькофф банк или Тач банк, подробнее здесь.

Обратиться к посреднику

Оформить заем тем, у кого ранее были просрочки, помогает кредитный брокер. Но услуги посредника стоят денег – около 10-20% от суммы кредита. Зато брокер поможет получить в кредит крупную сумму, какой не взять в МФО или в банке на кредитку. Детальнее на этой странице

Мы рассмотрели актуальные способы получения кредита с плохой кредитной историей. Вам остается лишь выбрать наиболее подходящий вариант, чтобы в кратчайшие сроки получить необходимые деньги.

Источник: http://KreditorPro.ru/sposoby-polucheniya-kredita-s-plohoj-ki/

Почему банки отказывают в кредитах? Как взять кредит с плохой кредитной историей :

Много людей пользуется услугами банков, оформляя кредиты. Сейчас эти услуги предлагаются многими финансовыми организациями. При этом не всем заявки одобряются, поскольку есть несколько причин для их отклонения. О том, почему банки отказывают в кредитах, рассказано в статье.

Плохая кредитная история

По каким причинам банк отказывает в кредите? Их несколько, одна из них – плохая кредитная история. Причем это не всегда предполагает наличие фактов о просрочках и долгах. «Плохая» означает, что она не удовлетворяет конкретным параметрам банка, действующим на данный момент. При ее оценке есть большой риск отказа, если клиент действительно нарушал условия прошлых договоров.

Но ведь у некоторых людей хорошая кредитная история, но они все равно получают отклонения заявки. В этом случае могут быть другие факторы оценки заемщика, подтверждающие неблагонадежность клиента. А некоторые банки отказывают из-за материальной безупречности человека, к примеру, если он быстро погашал кредиты, что ограничивает возможности учреждения в получении прибыли.

Как она появляется?

Почему отказывают в кредите во всех банках, если, вроде бы, должно быть одобрение? Часто это связано с формированием плохой кредитной историей. Она появляется при отклонении или полном несоблюдении договорных условий.

Существует несколько факторов, отрицательно влияющих на репутацию заемщика:

  1. Выплата с задержками.
  2. Многократные просрочки.
  3. Досрочная оплата.
  4. Есть просрочки.
  5. Не оплачен ранее оформленный кредит.
  6. Судебные разбирательства с банком.

Эти факторы свидетельствуют о неблагонадежности клиента. Банк не хочет рисковать своими деньгами, поэтому ему проще выдать отказ.

Но плохая кредитная история является индивидуальным понятием, поскольку у всех банков свои требования для клиентов. Поэтому для одного учреждения заемщик может подходить, а для другого нет.

Узнать о своей репутации можно с помощью подачи заявки в банк или у кредитного брокера.

Как другие банки узнать о кредитной истории?

Если оформить кредит в одном банке, но неудачно погасить его (или не выплатить полностью), другие учреждения тоже выдают отказ в займе. Как они про это узнают? Сейчас есть организация – бюро кредитных историй или БКИ. В нем собраны сведения о клиентах.

Данные учреждения предоставляют информацию по требованию банков. В БКИ хранится информация 15 лет, а затем удаляется. Данных учреждений несколько, и банки могут работать с каким-то из них. Поэтому не в каждом бюро есть досье на получателя кредита.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

  1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
  2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
  3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
  4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
  5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
  6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
  7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
  8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.

Скрытые причины

Почему банки отказывают в кредитах, если, как кажется, нет никаких оснований для этого? На самом деле есть скрытые причины. Хоть о них обычно не говорят, но все же они учитываются и анализируются. Это факторы, которые создают условия рискованного кредитования.

К скрытым причинам относят:

  1. Неприятный внешний вид клиента. В этом учитывается все: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение.
  2. Несоразмерность нужной суммы и материального положения.
  3. Сомнительная цель получения займа. Хоть и есть много программ, по которым не нужно указывать, на что будут тратиться деньги, все равно обычно спрашивается об этом.
  4. Социальный статус. Их множество, но обычно банки не желают выдавать кредиты людям с судимостью, иждивенцами, а также при отсутствии ценного имущества. Уменьшаются шансы оформления займа при наличии серьезных недугов, у работников опасных сфер, начинающих предпринимателей.

Может ли банк отказать в кредите, если клиент соответствует всем требованиям? Такое тоже бывает. Многие люди оформляют займы, но быстро их оплачивают, что не дает банку получить прибыль. Это тоже является одним из факторов отклонения заявки.

Какими банками не проверяется кредитная история?

Если банк отказал в выдаче кредита по причине плохой истории, то следует обратиться в то учреждение, которое не проверяет ее. К ним относятся несколько организаций:

  1. Молодые банки, которые хотят привлечь много клиентов. Ими предлагаются выгодные условия, нередко без поручительства. В данные учреждения следует обращаться тем, кто имеет плохую кредитную историю.
  2. Лишь частично включают сведения о заемщиках те банки, которые не признаны ведущими или работают в среднем для данных учреждений временном диапазоне. Учреждения не сотрудничают с БТИ и могут не знать ситуации. Поэтому если не выдают займы в крупных банках, взять кредит с плохой кредитной историей можно попробовать в них, так как нередко заявки одобряются.

Банки с хорошими позициями, долго работающие в России, сотрудничают с БКИ, поэтому обязательно проверяют сведения о клиентах.

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в кредите – что делать? В этом случае можно исправить кредитную историю. Необходимо улучшить банковскую репутацию.

Так как доказать надежность аккуратной выплатой займа не получится, следует купить что-то в кредит в магазине бытовой техники, и лучше на долгое время, поскольку обычно учитывается информация за последние 2 года.

Магазинами не запрашиваются данные в БКИ, поэтому отказ вряд ли будет. Потом важно своевременно, но не досрочно оплачивать кредит.

Есть и другой способ улучшения репутации – исправление ошибок. Случается и так, что из-за описок хорошая история становится плохой. К примеру, человек выплачивал кредит вовремя, но платежи поступали позже.

В этом случае плательщик не нарушил договор, но банк это не учел. Узнать о том, все ли верно указано, получится в БКИ. Если есть неточности, в банке надо потребовать отчет об операциях.

Как взять кредит?

Итак, как взять кредит с плохой кредитной историей?

В этом случае надо действовать следующим образом:

  1. Оформить кредит в молодом банке, который выдает их всем. Недостатком может быть высокий процент. Но так как в других банках следуют отказы, то такой вариант будет лучшим решением. При своевременной оплате улучшается кредитная история.
  2. Получить кредит на крупную сумму или ипотеку. В этих ситуациях банком лично рассматриваются дела и принимаются решения, выдавать ли деньги. С прошением небольшого кредита анализ репутации выполняет электронная система «Скоринг», выводящая показатель благодаря механическим расчетам. Ее, по сравнению с сотрудниками банка, нельзя убедить в надежности как клиента.
  3. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера или специальной организации. Если попадется компетентный работник, что он поможет получить кредит. Но такие сотрудники могут брать предоплату, которая остается у них, даже если займы не выдаются.
  4. Есть возможность обратиться к частным лицам. Но в этой сфере есть много мошенничества, поэтому следует внимательно выбирать таких людей.
  5. Можно заверить банк, который отказывает в получении кредита, документами, подтверждающими, что в прошлом случае не было личной вины в невыполнении договора.
  6. При плохой кредитной истории выдаются кредиты в том случае, если оформлять его под залог имущества.

Куда можно обращаться?

Все же сейчас есть банки, не отказывающие в кредите. К ним относятся:

  1. «Тинькофф». Банку не важна сомнительная кредитная история, он выдает клиентам до 300 000 рублей. Переплата составляет 24,9%, она может повышаться по причине несоблюдения договора до 45,9%. Необходимо иметь паспорт, а возраст заемщика должен быть 18-70 лет. Заполняется заявка на сайте.
  2. «Ренессанс кредит». Клиенты могут рассчитывать на получение кредита до 500 тыс. рублей под 25,9%. Заявку можно оставить на сайте и в офисе. Требуемый возраст – 24-65 лет.
  3. «Запсибкомбанк». Выдает займы на разные суммы. Договор оформляется до 5 лет. Ставка может отличаться: если оформить до 300 тыс. рублей, то она составляет 36%, а для больших сумм – свыше 42%. Требуется справка о доходе и оформление страхования.
  4. «Русский стандарт». Можно получить по паспорту до 450 тыс. рублей. При выполнении обязательств лимит повышается. Ставка составляет 36%. За просрочки начисляется большая пеня.
  5. «Хоум кредит Банк». Учреждение не проверяет кредитную историю. К тому же он предлагает ставку от 19,9%. Выдается до 700 тыс. рублей. Требуется иметь паспорт и ИНН.
  6. «Траст». Банк выдает кредит даже неблагонадежным заемщикам. Требуется иметь паспорт и ИНН. Сумма может достигать 750 тыс. рублей, а ставка составляет 20%.

Источник: https://www.syl.ru/article/351230/pochemu-banki-otkazyivayut-v-kreditah-kak-vzyat-kredit-s-plohoy-kreditnoy-istoriey

Онлайн займы с плохой кредитной историей: где и как их получить?

Друзья, я снова на связи и рад приветствовать всех Вас на моем блоге! Хочу поделиться одной историей, которая привела меня к мысли создания сегодняшнего материала.

Встретил я недавно одного приятеля, который поведал мне о доставшейся ему в наследство загородной даче в пригороде столицы. Потом он рассказал мне о своих планах, как сделать из маленького заброшенного домика настоящее чудо на радость семье и близким.

Я искренне порадовался за него, но спросил, почему он рассказывает все это с неподдельной грустью в глазах. – «Да потому, что своих лишних денег на это сейчас нет.

Обратился в несколько банков, но получил отказ из-за проблем с предыдущим кредитом в эпоху кризиса».

И тут я подумал: а существуют ли онлайн займы с плохой кредитной историей? Именно об этом и пойдет речь в сегодняшнем материале.

Что представляет собой кредитная история

Следует сделать небольшое отступление и объяснить, что представляет собой такая история, и почему человек получает статус неблагонадежного. Формируется она в так называемом Бюро Кредитных историй на основании информации, которую подают банки и другие финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием.

Она включает в себя контактные данные о клиенте, сведения по различным займам (в том числе, залоговым кредитам, кредитным карточкам и т.п.), а также историю обслуживания. Учитывается текущая ситуация, а именно, какая сумма задолженности существует на данный момент.

Самая важная информация касается просроченных платежей, и в этом разделе зафиксированы все допущенные просрочки, их сумма и длительность.

Также учитывается количество подаваемых заявок на получение кредитов.

Есть люди, для которых это является своеобразной формой зависимости, то есть, они не могут жить без оформления все новых и новых займов, слабо отдавая себе отчет, как они смогут их обслуживать.

Особую опасность в глазах банков и микрофинансовых организаций представляют клиенты, которые допускают просрочку свыше 30-60 дней. То есть, опоздание в платежах на несколько дней не слишком серьезно понизит Ваш рейтинг заемщика.

У всех бывают задержки с выплатой зарплаты, неожиданные проблемы и тому подобное.

Другое дело, если человек периодически задерживает погашение из месяца в месяц, и оно начинает принимать хронический характер.

В этом случае помочь ему может только кардинальное исправление ситуации, то есть, закрытие все просрочки, а также своевременно и регулярное обслуживание новых займов, например, через систему контакт.

Некоторые клиенты ошибочно считают, что если кредитной истории нет вовсе, то это неплохо. Надо понимать, что для кредитующих организаций такие клиенты неизвестны и сравнимы с «темной лошадкой», от которой пока непонятно чего ожидать.

Опасно и большое количество микрокредитов. Этот факт напрямую указывает новому кредитору, что Вы не можете жить по средствам, плохо планируете свой собственный бюджет, а значит, рано или поздно рискуете оказаться полным банкротом.

Кстати, вот или можно проверить свою текущую кредитную историю онлайн всего за пару минут.

Причины популярности онлайн займов

И действительно, у многих наших сограждан были проблемы с обслуживанием кредитов, так что же им теперь дорога за получением займов закрыта?!

Но тут на сцену выходят микрофинансовые организации, которые предлагают потребительские ссуды на любые нужды без залогов. При этом, они практически не обращают внимания на кредитную репутацию. Но есть одно «но» — подпорченная история может стать причиной повышения процентной ставки. Поэтому, как ни крути, а для добропорядочных клиентов всегда открываются лучшие возможности.

В чем причина популярности такого финансирования?

Во-первых, это реальная возможность кредитования, которая позволит Вам закрыть имеющуюся потребность. Во-вторых, это довольно оперативное получение денег, поскольку каждая заявка в среднем рассматривается около четверти часа, после чего денежные средства зачисляются на карту, текущий счет или электронный кошелек.

Кроме того, многие из компаний-кредиторов заманивают клиентов интересными розыгрышами, акциями и системой бонусирования. Так что, в подавляющем большинстве онлайн организаций Вам не откажут в выдаче средств, даже, при отсутствии хорошей истории. Правда, это преимущественно касается займов до 30 тысяч рублей. Выше этого порога требования становятся несколько жестче.

Связано это с тем фактом, что микрофинансовые организация тоже норовят обезопасить себя на случай невозврата средств. С этим связана и чудовищная высокая, по сравнению с банковскими учреждениями, процентная ставка. Но согласитесь, что и получить ссуду в банке при плохой истории платежей крайне проблематично.

У многих заемщиков хотя бы единожды бывала ситуация несвоевременного платежа по кредиту, а это как раз то, что способно испортить Вашу историю раз и навсегда. Но всех этих проблем Вы можете избежать, напрямую обратившись с заявкой на получение средств в любую микрофинансовую организацию.

Как получить кредит неблагонадежным клиентам

Есть еще одно выгодное отличие от банковской сферы – в таких организациях перечень документов минимален. Чаще всего и для небольших сумм достаточно указать паспортные данные и ничего более. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительно еще один документ, подтверждающий личность клиента.

В случае с большими суммами может возникнуть необходимость заключения договора поручительства – это значит, что придется позвать на помощь родственника или друга, который поручится за Вашу платежеспособность своими доходами.

С помощью онлайн займов можно также исправить свою отрицательную кредитную историю.

Делается это так – поскольку сайты работают круглосуточно, то Вы в любой момент времени направляете заявку по выдаче небольшой суммы кредита, например, в несколько тысяч рублей.

Далее оперативно ее погашаете, скажем, в течение недели и в следующий раз сможете рассчитывать на получение более крупного транша, но за умеренную плату, поскольку уже зарекомендовали себя добросовестным заемщиком.

Отдельным видом услуг являются займы онлайн без проверки кредитной истории. Именно таким способом могут рассчитывать на получение кредита лица, достигшие возраста 18 лет или обладающие небольшим трудовым стажем, а также неблагонадежным опытом сотрудничества с банками.

Проверяют ли микрофинансовые организации на самом деле кредитную историю своих клиентов — неизвестно.

Но потенциальному заемщику следует ожидать того, что процентная ставка за пользование этими ссудами будет существенно выше, а сроки возврата более короткими.

Однако, бывают ситуации, когда это единственная возможность получения спасительного финансирования, и в этом случае плата становится вынужденно необходимой.

Куда обратиться за таким потребительским займом

А теперь информация о том, какие организации охотно выдадут Вам средства на киви кошелек или любым другим подходящим способом, даже при наличии негативной кредитной истории:

Друзья, я надеюсь, что эта информация была для Вас полезной. Если так, то поделитесь ссылкой на нее со своими знакомыми или дайте моему блогу хорошие рекомендации в своем кругу.

Мои постоянные читатели уже знают о моем отношении к займам: я считаю их непозволительной роскошью, не пользуюсь сам и всячески отговаривают своих друзей. Помните – потребительские кредиты никогда не бывают дешевыми, а онлайн займы без проверки кредитной истории особенно! Пользоваться ими можно лишь в исключительно необходимых случаях!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/onlajn-zajmy-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Как взять кредит с плохой кредитной историей: советы

Множество людей хоть раз в жизни сталкивались с финансовыми трудностями, и для их решения они прибегали к кредиту.

Хорошо, если ваша кредитная история положительная, а если же не все так благополучно? Возможно, после прошлой ошибки уже утекло немало времени, и сейчас вы вполне платежеспособны, но, к сожалению, с испорченной репутацией вам не одобрят кредит. Можно ли разрешить эту ситуацию? Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в Москве?

Причины испорченной кредитной истории

Если вы обратились в банк за заемными средствами не в первый раз, то, скорее всего, вам известно, что для него обязательным условием будет ваша кредитная история. При этом различают следующие виды нарушений по кредиту:

  • серьезное нарушение — это когда заемщик не погасил кредит вообще;
  • среднее — это когда просрочка по кредиту составляет от пяти до тридцати пяти дней;
  • нормальное нарушение возникает тогда, когда заемщик не выплатил сумму обязательного платежа более пяти дней.

Существуют ли банки, которые не проверяют кредитную историю?

Есть мнение, что где-то в интернете есть список банковских учреждений, которым репутация потенциального заемщика не интересна. Но это вовсе не так. Кредитную историю анализируют все финансовые организации. Просто есть некоторые виды банковских и небанковских кредитных программ, позволяющие получить заемные средства даже клиентам с плохой кредитной историей.

Но стоит понимать, что условия по таким кредитам назвать выгодными нельзя, так как банки сильно рискуют, выдавая долг заемщикам с подпорченным кредитным прошлым, и поэтому они устанавливают для них высокие ставки и сильно ограничивают размер кредитного лимита.

Однако не стоит раньше времени расстраиваться.

При рассмотрении возможности выдачи кредита банки интересует не только кредитная история, но и ваш официальный доход и место работы, имущество или поручительство третьих лиц, которые вы можете предложить ему в качестве обеспечения по ссуде.

Если у вас плохая кредитная история, то позаботьтесь о том, чтобы остальные пункты были в порядке.

Есть ли возможность получить кредит с испорченной историей?

Возможность получить кредит с отрицательной историей есть, но, как писалось выше, условия не будут столь выгодными, как в обычном случае. С подпорченной кредитной биографией сложно взять кредит на следующие цели:

  • покупку жилья (ипотека);
  • покупку автомобиля (автокредит);
  • расширение бизнеса.

На указанные цели заемщику вряд ли удастся получить заемные средства, но рассчитывать на потребительское кредитование он вполне может.

Для того чтобы в дальнейшем вам можно было рассчитывать на более выгодные условия по займу, необходимо постараться улучшить кредитную историю.

Как это сделать? Можно взять кредит на покупку бытовой техники и вовремя погашать его. Обычно банковские учреждения анализируют данные по займам, взятым за последние два года.

Стоит подчеркнуть, что информация по кредитным историям заемщиков сохраняется в БКИ до пятнадцати лет.

Еще один способ убедить банк выдать вам заемные средства – это показать, как вы исправно выполняете ваши обязательства по оплате услуг ЖКХ, налогов и алиментов.

Как взять кредит с плохой кредитной историей в Москве или в любом другом городе России? В первую очередь нужно понять, насколько она плоха.

Какого рода были просрочки, и приводило ли это к конфликту с кредитным учреждением? Или, возможно, банк подавал на вас в суд или передавал ваше дело агентству по сбору долгов? Если вы ответили на последний вопрос положительно, то будьте готовы к отрицательному решению со стороны банка.

Но еще двадцать лет тому назад граждане как-то обходились без кредитов, попробуйте начать жизнь по-новому – за счет только собственных средств, которые не нужно кому-то возвращать.

Однако если в прошлом были только недовольные звонки со стороны банка и небольшие штрафы за просрочку, то у вас есть шанс получить заветный кредит. Но обращаться в государственные банки, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и т. п., смысла нет. Бесспорно, их условия очень заманчивы, но они стараются иметь дело только с «порядочными заемщиками».

В каких банках пойдут навстречу?

Способ, как взять кредит с плохой кредитной историей в банковских учреждениях, существует. Обратитесь в средние и небольшие финансовые организации, они предлагают заемные средства под дорогой процент, но этим они показывают, что готовы чуть рискнуть. К таким банкам можно отнести:

  • «Ренессанс кредит»;
  • «Восточный экспресс»;
  • «ОТП Банк»;
  • Банк «Траст» и т. д.

Да, их условия по кредиту нельзя назвать приемлемыми – у них высокие ставки и комиссии, но и вы для них не безупречный клиент. Поэтому у вас фактически нет выбора.

Еще один вариант – это обратиться в недавно создавшийся банк, который только начал свою финансовую деятельность на рынке банковских продуктов.

Такие учреждения зачастую готовы выдать кредит с плохой кредитной историей с 18 лет, но это не говорит о том, что они не проверяют кредитную историю клиента, просто они могут рискнуть выдать заемные средства с целью увеличения своей клиентской базы. Для таких клиентов они также устанавливают завышенные процентные ставки.

Микрозаймы

Если вам срочно необходима небольшая сумма денег на недолгий срок, а с банками вам не удается найти общий язык, то можете обратиться в микрофинансовые организации. Здесь ставки по займам также нельзя назвать выгодными, но шанс получить ссуду с плохой репутацией и просрочками в этих организациях велик.

Получить кредит с помощью брокера

Реально можно получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров, но, естественно, за плату. Обычно брокеры берут в качестве вознаграждения от двух до двадцати процентов от полученных заемных средств. Способы действия и наличие у них связей в некоторых банковских учреждениях зачастую помогают взять заемные средства гражданам, которые, казалось бы, не должны их получать.

Будет хорошо, если вы найдете брокера, который берет оплату после выполненной полностью работы, т. е. работает без предоплаты. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, и на основе проведенного анализа скажет, сможет ли он вам помочь получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Получить кредит с залоговым обеспечением

Если у вас нет желания оплачивать услуги брокера, то можете оформить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости или же под поручительство третьих лиц.

К заемщикам, которые предоставляют в банк в качестве залогового обеспечения по будущему кредиту недвижимость или иное имущество, кредитные организации относятся лояльнее.

Но предлагаемое имущество не должно фигурировать в другом договоре залога на кредит, который еще не закрыт. В противном случае вы получите отказ в выдаче заемных средств.

Предложив ликвидный залог, вы можете рассчитывать на получение достаточно большого объема заемных средств на наиболее выгодных условиях. Шанс получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости велик.

Оформить кредитную карту

Еще один способ получить кредит с плохой кредитной историей без справок – это оформить кредитную карту.

Сейчас большинство банков, особенно те, которые не так давно на рынке банковских услуг, выдают кредитки, не учитывая плохой кредитной истории клиента.

Кроме того, если у вас есть зарплатная карта от какого-нибудь банковского учреждения или есть открытый депозит, то вы можете обратиться к ним за кредитной картой.

Преимущество этого способа состоит в высоком возрастном пороге на оформление кредитки. Шанс получить необходимую сумму на неотложные нужды с помощью карты велик, но стоит подчеркнуть, что кредит выдается в безналичной форме. Наличные деньги снять можно в любом банкомате, но банки устанавливают комиссии за снятие.

Недостатки кредитной карты тоже есть. При ее оформлении готовьтесь к тому, что банки негативно относятся к желающим получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Поэтому они ставят неподъемные условия по нему, включая дорогой процент, грабительские комиссии за сопровождение карты.

Какие еще есть способы

Кроме указанных выше способов, можно выделить еще следующие методы, как оформить кредит с плохой кредитной историей без справок:

  • можно воспользоваться займом, который предлагают в торговых центрах и магазинах, не запрашивая данные о кредитной истории от БКИ и требуя минимум документов;
  • можно прибегнуть к помощи кредитных союзов, но при этом вам необходимо быть полностью уверенными в возможности погашать долг вовремя и не допускать просрочек;
  • можно воспользоваться услугами частного кредитора, но в этом случае важно найти грамотного юриста, который поможет вам правильно оформить отношения с ним;
  • если вы являетесь продвинутым пользователем Интернета, то вам подойдет способ оформления заемных средств через онлайн-биржи.

Как улучшить кредитную историю

Процесс исправления отрицательной кредитной истории достаточно долгий. Не думайте, что можно кому-то заплатить и этот кто-то подчистит ваши огрехи. Итак, рассмотрим подробнее весь процесс.

Во-первых, вам необходимо погасить кредит, по причине которого и появилась эта отрицательная отметка в кредитной истории.

После того как закрыли этот кредит, попросите у банка справку о том, что он не имеет никаких претензий к вам относительно него. Она может вам понадобиться при оформлении нового договора займа.

Она будет доказательством того, что у вас сейчас нет никаких проблем с кредитами, и вы готовы погашать очередной займ.

Вы уже поняли, что нет дела более проблематичного, чем означенного вопросом «Как взять кредит с плохой кредитной историей?». И если вы все-таки получили его, то отнеситесь к нему серьезно и выплачивайте его своевременно. Показав банку, что вы добросовестный заемщик, вы получите больше шансов на то, что в дальнейшем вам оформят кредит на более выгодных условиях.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kak-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej.html

Как можно взять кредит, если у вас плохая кредитная история

Как можно взять кредит, если у вас плохая кредитная история

Кредиты берут все. Даже если вы никогда не покупали квартиру в рассрочку, шансы, что вам не приходилось отдавать долг соседу или пользоваться банковской платежной картой до зарплаты крайне малы.

фото с сайта panamainvest2013.com

Если вам повезло, и с проблемой ежемесячного погашения денежных обязательств вы не сталкивались, проблема того, как оформить кредит с плохой кредитной историей будет носить ознакомительный характер.

Однако представим, что долг у вас есть. Вы исправно вносите необходимые суммы на счет и мечтаете о новой шубе в рассрочку. Внезапно руководство компании, в которой вы работаете, задерживает зарплату. У вас накапливаются долги за коммунальные услуги, вы не можете оплатить содержание ребенка в детском саду и купить новый поводок собаке.

Через два месяца зарплату продолжили платить в обычном режиме, отдав не только задолженность, но и премию за ожидание. Вы заплатили по счетам и купили необходимое. Кроме шубы. Придя за потребительским кредитом на обновку в банк, вы получаете отказ.

Улыбаясь, менеджер организации вежливо объясняет, что у вас есть просрочка по текущему долгу, а стало быть, уверенности в том, что вы способны обеспечивать новый заем нет.

Почему это произошло?

Нарушение сроков исполнения обязательств отражается на резюме заемщика. Это означает, что другие кредитные организации, обращаясь за информацией о степени вашей надежности, получают негативную справку. На основании полученных данных они могут усомниться в целесообразности выдачи следующего займа.

Что делать, если у вас очень плохая кредитная история, можно ли взять кредит в банке?

Подать заявление на займ при большой просрочке можно. Однако вероятность сотрудничества банка с потенциальным неплательщиком не так высока.

Даже если кредитно-финансовая организация пойдет навстречу, скорее всего, вы получите часть от запрошенной суммы под довольно высокий процент. Так банк постарается окупить свои риски.

Причем результат будет таковым вне зависимости от того в какое именно учреждение вы обращаетесь – в то, где была зафиксирована просрочка, или любое другое.

Это происходит из-за того, что у каждого заемщика есть история погашения кредитов. Условно ее можно представить в виде архива, в котором хранятся сведения о количестве займов конкретного человека, порядке и сроках погашения. Если вы пропустили хотя бы два дня, это отразится в общей информации.

Далее каждое учреждение использует свою шкалу оценки платежеспособности человека. Все прекрасно, если у обратившегося за деньгами много займов, все они были своевременно погашены, а во время исполнения обязательств дата уплаты взноса не была пропущена ни разу.

Доступ к досье имеют все банки. Поэтому не стоит полагаться на то, что, испортив историю платежей в одном из учреждений, вы сможете просто перейти на другую кредитную платформу. Tabula rasa уже не про вас.

Делим на группы и ищем свою: категории заемщиков и их шансы на получение займа

фото с сайта usnews.com

Разумеется, если вы пропустили день погашения или задержали платеж на неделю, дело менее серьезное, чем в случае неуплаты в течение полугода или более длительного срока. Тем не менее, если вы берете серьезный кредит в респектабельном учреждении даже один день просрочки будет рассматриваться как обстоятельство, способное определить вас в зону повышенного риска.

Какие категории заемщиков существуют?

1 – Позволившие себе незначительное нарушение сроков выплаты.

Несколько дней тоже могут стать проблемой. В такой ситуации лучше приготовиться дать четкий, подробный и обоснованный ответ на вопрос о причинах несвоевременной уплаты предыдущего долга. Если вы ведете себя правильно, при незначительных нарушениях едва ли вам откажут в займе. Аналогичным образом маловероятно, что это отразится на процентах.

Однако этот заем будет тестовым. Если вы погасите его без проблем, получите хорошее резюме. Следующий кредит вам будут выдавать на основе этой информации. Но если нарушения повторятся, вернуть свою фамилию в список добропорядочных плательщиков будет еще сложнее.

2 – Допускавшие многократные нарушения порядка погашения выплат.

Причины могут быть разными. Потеряли работу, у вас сорвался бизнес-проект или ураган уничтожил все имущество. Вне зависимости от причин, кредитная история безвозвратно испорчена.

На основе этих данных вас будут рассматривать как потенциально рискового клиента. Не исключено, что банк одобрит некую сумму, но говорить об ипотеке или большом займе проблематично. Единственное, что для вас смогут сделать – предложить сумму под огромный процент.

фото с сайта badloans59.files.wordpress.com

3 – Большие проблемы с погашением долга.

Возможно, вы даже оказались на грани банкротства. Или прошли через процедуру, лишившись части имущества при реструктуризации. Что делать? Сотрудничество с респектабельными организациями маловероятно. Даже если вы приложите объяснение причин неуплаты на 10 листов, скорее всего, кредит вам не дадут.

Как заемщик вы оказываетесь в невыгодном положении. Взять деньги в долг вы не можете в силу обозначенных причин, но в таком случае восстановить историю тоже проблематично. Что делать? Рассматривать другие варианты мест, в которых можно взять в долг.

Где и как можно взять кредит с плохой историей?

Обращаясь в банк при серьезных проблемах с выплатами, вы можете получить отказ. Однако пытаться взять займ именно там стоит. Сотрудничество с респектабельным учреждением намного безопаснее и выгоднее, чем в случае с некими частными фирмами.

Получив отказ, у вас остается только один вариант – микрофинансовые организации.

МФО – это место, где можно взять кредит даже с очень плохой кредитной историей.

Большинство таких учреждений ведут деятельность, рассчитывая на людей, которые не могут обратиться в обычный банк. Причины разные: низкая зарплата, отсутствие официального заработка или долги.

В чем удобство подобных учреждений?

  • Вы получаете нужную сумму быстро.
  • История погашения займов – формальная процедура.
  • Вам понадобится минимум документов.
  • Деньги выдадут при наличии текущих кредитов в день обращения.

В то же время нужно понимать, что это опасный способ. Такие организации закладывают риски в проценты, что сказывается на их размере Просрочка здесь чревата проблемами хуже судебных разбирательств – будучи частным образованием, такие учреждения легко идут на сотрудничество с коллекторскими агентствами или продают долги в другие организации.

Как взять кредит в банке даже с самой плохой кредитной историей?

фото с сайта paydayloanpay.com

Если микрофинансовые учреждения вам не подходят, а деньги получить нужно, сделать это через респектабельное заведение все же можно. Однако обратите внимание, что этот способ не бесплатный. Вам придется потратить деньги прежде, чем вы сможете получить необходимую сумму.

Этот способ предполагает выход на более глобальный финансовый рынок – вам нужно обратиться к кредитным брокерам.

Во-первых, они смогут помочь вам найти банк, где можно оформить кредит с плохой кредитной историей.

Действительно, есть финансовые учреждения, которые обслуживают проблемных клиентов. Вероятно, вам предложат значительную процентную ставку и короткий срок погашения, но если ситуация безвыходная, такой вариант может подойти.

Во-вторых, брокер сможет предложить альтернативный способ удовлетворения ваших требований.

К таковым относятся:

  • обращение к частным инвесторам;
  • получение займа в финансовом кооперативе.

Частные инвесторы – это распространенная практика. Вы можете попробовать найти человека, который готов предоставить деньги самостоятельно. Но вероятность нарваться на мошенника в таком случае многократно возрастает. Кроме того, брокер знает рынок предложений, а значит, сможет подобрать вариант, подходящий по процентной ставке.

Аналогичная ситуация с финансовым кооперативом. Нужно понимать, что без брокера войти в него будет практически невозможно. Он станет гарантией вашей благонадежности на старте.

Плюсы обращения к третьим лицам:

  • Вы получаете нужную сумму без обращения в МФО.
  • Вам не требуется собирать документы для подачи заявления в банк.
  • Средства предоставляются в ближайшее время.

Выглядит как почти идеальный вариант. Но минусы более серьезные.

Самый главный недостаток – это комиссионные за работу брокера. Очевидно, чем профессиональнее человек, тем дороже будут его услуги. Высокие комиссионные – не то, что нужно желающему взять кредит на шубу. А вот если деньги нужны для развития бизнеса, помочь вам смогут.

Самая плохая кредитная история: как ее исправить и взять кредит в респектабельном банке

Столкнувшись с проблемами по обеспечению долговых обязательств, сложно рассчитывать на большие суммы. Отсутствие возможности взять кредит – это не купленная квартира, не полученное образование и угроза остаться без денег в случае тяжелого заболевания.

Чтобы получить денежные средств в долг в респектабельном учреждении, вам придется подождать пятнадцать лет. Это тот период времени, в течение которого информация о просрочках хранится в Бюро кредитных историй.

Не хотите ждать? Вы можете повысить рейтинг раньше.

Отрицательную историю можно исправить только демонстрацией платежеспособности и добропорядочности. Чем больше займов со своевременным погашением, тем надежнее вы выглядите при оценке банком.

Исправить можно несколькими способами:

1 – Брать небольшие займы и обеспечивать их своевременное погашение.

Делать это можно в микрофинансовых организациях или банках, которые готовы выдавать небольшие займы. Даже если реальных причин брать в долг на данный момент у вас нет, в перспективе, вам может понадобиться большая сумма. Тогда позитивная кредитная история будет кстати.

2 – Продемонстрировать платежеспособность социальным статусом.

Необязательно становиться бизнесменом или избираться в местный депутатский корпус. Все, что нужно – это стабильная работа со стабильным заработком. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем надежнее ваши позиции.

Если вы часто меняете место занятости, подтвердить благонадежность проблематично.

Во-первых, потому что вы показываете ненадежность, а, во-вторых, можете в очередной раз лишиться работы и перестать исполнять взятые финансовые обязательства.

фото с сайта i.huffpost.com

Плохая история с хорошим концом: в каком банке можно взять кредит

Даже при наличии больших просрочек сразу отчаиваться не следует. Есть банки, которые готовы работать с заемщиками, находящимися в зоне риска. Найти их непросто, но единственный вариант – это рассылка заявлений по различным финансовым организациям. Получив отказ в одной, нужно обращаться к следующей.

Программы работы с должниками, имеющими просрочки, есть во многих крупных банках. Они будут готовы предложить разные суммы и на разных условиях.

В заключение: можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Да, сделать это можно. Но потенциальный заемщик должен приложить усилия для того, чтобы исправить ситуацию с долгами.

Резюмируя вышесказанное, варианты оформления ссуды при плохой истории погашения следующие:

1 – искать банк, готовый работать с должником;

2 – обратиться в микрофинансовую организацию;

3 – воспользоваться услугами кредитного брокера;

4 – брать небольшие займы в магазинах, реализующих технику или иные товары в рассрочку.

Таким образом, вы сможете не только получить нужную сумму денег, но и восстановить кредитную историю. Зачем это нужно? Если в будущем вам понадобится большая сумма денег на серьезное приобретение, получение образования или оплату счетов за лечение, сможете взять средства в долг. Шансы на получение денег при наличии серьезной просрочки намного меньше.

Наиболее приемлемый способ зависит от того, какая сумма вам нужна, на какой период времени, а также характера проблем с просрочкой. Не забывайте – кредитная история является важным оценочным элементом, но далеко не единственным. Будьте ответственным заемщиком и тщательно обдумывайте планы и возможности перед оформлением очередного займа.

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-mozhno-vzyat-kredit-esli-u-vas-plokhaya-kreditnaya-istoriya.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.