Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Удачного дня! Денежные вопросы интересуют людей независимо от времени года, поэтому как-то не удивляет, что и на протяжении отпуска я «читаю лекции» и помогаю собеседникам принимать верные решения, касающиеся финансов. И иногда такие разговоры – это единственный вариант развлечения. Ведь больше и заняться нечем, если ты, например, в одиночку поправляешь здоровье в отдаленном московском санатории. Хорошо, что в соседи попалась пара, у которых родственница мечтает о квартире, но еще не накопила денег даже на первый взнос. Рассказал им про нюансы оформления ипотеки без первоначального взноса.

Содержание

Что делать, если не хватает на первый взнос по ипотечному кредиту?

Хочу сразу сказать: отсутствие средств на первый взнос не означает, что собственной квартиры вам не видать, как обратной стороны луны без полета в космос.

При наличии дохода, позволяющего стабильно рассчитываться по процентам за заем, вполне реально оформить ипотеку без первого взноса.

Предположим, что имеем хорошо оплачиваемую работу и мечту о личной квартире. Но нет под «матрасом» даже смехотворной суммы про запас. Как дальше жить? Только мечтать о собственных квадратных метрах? Или найти способ урезать расходы, чтобы начать хоть что-то откладывать? Но зачем копить, если можно обратиться в банк, согласный помочь деньгами в деле приобретения вами квартиры без первоначального взноса?

Банковские программы для тех, кто не может осилить первый взнос

До кризиса банки предлагали кредиты с уникальными условиями для ипотечной программы. Но в условиях новых реалий кредитующие организации вынуждены искать другие схемы, стремясь найти компромиссное решение для себя и клиентов.

Выдача кредита под залог жилья заемщика

Вариант для тех, кто может получить кредит без первого взноса с помощью уже имеющегося жилья. Не каждый банк работает по подобной схеме, но не такая уж они и редкость. Просто нужно поинтересоваться, имеются ли в вашем регионе учреждения, выдающие займы под залог квартир.

Но будьте готовы, что:

  • нужно обращаться в банковские учреждения, работающие в том же регионе, где владеете квартирой;
  • банк не предоставит заем, сумма которого будет равна 100% стоимости закладываемого жилья (рассчитывайте процентов на 70-80).
Например, если квартиру оценят в 5 000 000 рублей, то в залог дадут 4 млн. или меньше – зависит от уровня доходов потенциального заемщика.

Ипотека в результате оформления двух ипотечных кредитов

Два ипотечных кредита – это шанс стать владельцем жилья подороже и без первоначального взноса. Два займа выдают под залог в виде двух квартир – имеющейся и приобретаемой. Пока такая программа используется на практике лишь одним банком. Правда ставки там высокие, что приемлемо не каждому. Но ведь никто не запрещает оформить по займу в двух отдельных банках с более лояльными предложениями.

Берем ипотеку на основе беззалогового потребительского кредита

Что делать, когда в залог предложить нечего, а своя квартира нужна? Отправляться за «потребительским кредитом»!

Недостатки этого банковского продукта:

  • необходимо иметь официальный источник дохода, иначе банк откажет в займе;
  • период, на который выдают «потребительский кредит», короче «ипотечного»;
  • чаще всего размер «потребительского кредита» без имущества в залог не превышает 300 000 руб. (в некоторых банках сумма может доходить до 500 000).

Благодаря банковским программам с кредитом без залога стало возможным обзавестись жильем с помощью ипотеки даже не имея средств для первого взноса или недвижимости для залога. Но прежде чем решитесь на столь серьезное бремя, как выплата по двум кредитам, еще раз просчитайте свои доходы и возможности. Ведь обязательства перед банком придется гасить в любом случае, тем или иным образом.

Советы о том как взять ипотеку без финансовых вложений в видео:

Хочу купить квартиру по ипотеке без первого взноса

Для получения ипотечного кредита на жилье нужно иметь средства на первый взнос (20-50% от цены квартиры) – такое требование сегодня выдвигает большинство банков. Но не каждый наш соотечественник имеет в распоряжении пятьсот тысяч, а то и полтора миллиона рублей накоплений на первую обязательную выплату. Поэтому-то предложения в виде банковских вариантов программ для желающих взять ипотеку без первого взноса не утрачивают популярности у людей.

Используем для залога собственную недвижимость

Первый вариант – использовать в качестве залога недвижимость, официально вам принадлежащую. Будет это дом с приусадебным участком, жилье в многоэтажке, нежилое помещение или даже земельный надел без построек – не суть важно. Зато очень желательно, чтобы рыночная стоимость принадлежащей вам недвижимости была выше, чем у той, что намечена в приобретение — как минимум процентов на 20.

Чтобы как-то ориентироваться в сумме, которую получите в кредит, помните, что банк никогда не оценит залоговую недвижимость в полной мере.

Цену на нее поставят меньше тоже в пределах 20%. Так за жилье стоимостью 5 млн. рублей, можете рассчитывать на ипотеку в пределах 4 млн.

Такая «несправедливость» обоснована: кредитующие организации изначально прогнозируют самый худший исход по выдаваемому кредиту – его не возврат. И чтобы не понести убытки банк выставит залоговое имущество клиента на продажу, запросив за лот уже рыночную стоимость.

Распоряжаться имуществом «проштрафившегося» заемщика банк может лишь в случае, если залог по неоплаченному кредиту полностью переходит в пользу банка.

Чтобы исключить в дальнейшем проблемы с дополнительными собственниками недвижимости, использовавшейся как залог, банки установили следующие правила:

  • залоговый объект должен официально принадлежать просителю кредита;
  • находиться в полной собственности потенциального заемщика;
  • недвижимость не должна находиться в здании, признанным требующим капитального ремонта, ветхими или намеченным на снос.
Минусы этого варианта ипотеки – ее средняя ставка около 17%, что больше субсидированной ставки.

Привлекаем материнский капитал

На первоначальный взнос можно тратить не только сбережения, но и средства из материнского капитала. Но в таком случае рассчитывать на субсидированную ставку тоже не приходится.

Какая-то часть банков соглашается на привлечение клиентами материнского капитала в ипотечную программу только с условием внесения еще доплаты в размере какого-то процента от цены на жилье (5-15%). Без привлечения личных денег клиент может рассчитывать лишь на покупку жилья стоимостью не более 2-2, 5 млн. рублей.

Берем потребительский кредит

Некоторые заемщики берут потребительский кредит и используют полученную сумму как первоначальный взнос. Следовать их стратегии можно при условии высокого дохода и возможности делать выплаты по двум кредитам одновременно. Если же банк определит, что половина дохода семьи будет тратиться ею на погашения займа, то кредит не выдадут. Требования госбанков еще более суровые: непреодолимый порог для выдачи кредитов составляет 30% отчислений от дохода.

Программы застройщиков

Подходящий вариант приобретения квартиры ищут и в программах застройщиков, стремящихся расширить круг клиентов с помощью различных маркетинговых ходов.

С вариантами программ знакомятся на выставке «Недвижимость от лидеров» или просматривая официальные порталы застройщиков.

Ипотека без первоначального взноса: нюансы получения

Людей, рассчитывающих с помощью кредита улучшить свои жилищные условия, много. Поэтому многие банки всегда в поиске компромиссных решений, которые позволят снизить риски кредитных учреждений и не помешают остаться привлекательным клиентам, не имеющим возможности сразу же погасить долг по ипотеке. Однако есть и кредиторы, выдающие клиентам деньги на жилье лишь при условии выплаты взноса.

В какие банки можно обратиться ради ипотечного кредита?

Ипотечное финансирование без первого взноса проводили Сургутнефтегазбанк, Сбербанк России, Транскапиталбанк и Банк «ФК Открытие». Все эти кредитные учреждения являются отдельными фирмами, что не мешает им иметь общий взгляд на размер процентных ставок. У всех она высокая из-за стремления банков как можно больше обезопасить себя от неприятностей с не погашаемыми кредитами.

Не имея возможности получить от клиента первый взнос, банки подстраховываются от возможных убытков за счет получения залога.

При этом:

  • оценивая залог клиента в определенную сумму, на руки банк выдает заемщику только 70-80% средств от оценочной стоимости имущества;
  • банк соглашается на сделку с залогом, если залог в виде недвижимости расположен в том же регионе, что и кредитное учреждение;
  • банк иногда настаивает на одном или нескольких поручителях.

Если перечисленные требования не кажутся вам завышенными, то за кредитом обращайтесь в Сбербанк России, поддерживающим программу «Ипотека с поддержкой».

Владельцы транспортных средств могут использовать их в качестве залога для получения ипотеки в Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»).

На каких условиях выдает кредит Сбербанк

В 2017 году Сбербанк России готов предоставлять ипотеку без первого взноса на вполне приемлемых условиях.

Среди них:

  • длительный кредитный период (до 30 лет);
  • привлекательная процентная ставка – 11%;
  • не настаивая на взносе, банк обязует заемщика предоставить залог;
  • в качестве залога разрешено использовать имеющиеся жилые квартиры (но при непогашении займа их изымают, невзирая на факт проживания там людей);
  • выкуп залога у другой банковской организации (таким образом клиент может попытаться вернуть себе права на жилье с помощью подписания нового договора и обязательства платить 12,75% годовых);
  • наличие у заемщика непрерывного стажа от 6-и месяцев;
  • наличие у заемщика постоянной работы, где он должен к моменту оформления кредита отработать не менее 6-и месяцев;
  • возраст от 21 до 55 (если кредитор женщина);
  • возраст от 21 до 60 (если кредитор мужчина).
К какому бы вы банку ни обратитесь, выберите удобную для вас ипотечную программу и убедитесь, что имеете возможность следить за динамикой своей кредитной истории – так вы застрахуетесь от неприятных казусов в столь ответственном вопросе.

Используйте возможности калькулятора

Обратившиеся в Сбербанк России клиенты имеют свободный доступ к полной достоверной информации обо всех нюансах погашения получаемого займа. Зная все о сроках погашения, размере ежемесячных выплат, формуле расчета, клиент чувствует себя увереннее и защищеннее от всяческих неожиданностей. Доступ к подобным знаниям открывает сервисная услуга в виде калькулятора кредитования.

Как работать с кредитным калькулятором:

  • указывайте в форме только проверенные данные;
  • пропишите дату, когда взяли заем без первого взноса;
  • впишите показатель процентной ставки;
  • укажите срок, до которого рассчитываете погасить долг.

С таким калькулятором точные результаты можно рассчитать как для досрочного расчета по долгам, так и для погашения в соответствии со сроками в договоре.

Какие нужны документы

Решив заняться оформлением кредита без первичного взноса, соберите пакет бумаг из следующих документов:

  • паспорта;
  • справки с ИНН;
  • форма НДФЛ-2 (либо справка о доходах);
  • правоустанавливающих документов на любое дорогостоящее имущество для залога;
  • копии трудовой;
  • медсправки о своей дееспособности и психической адекватности;
  • пакет документов для лица, согласившегося стать поручителем;
  • результаты экспертной оценки имущества для залога;
  • свидетельство рождения (если есть дети, то на каждого);
  • свидетельство о браке, его расторжении ( по ситуации).

Тонкости оформления ипотечного кредитования без взноса

Оформляя кредит без взноса, проверьте, что учли все:

  • согласились на посильный уровень ежемесячных платежей;
  • выбрали вариант договора, не запрещающего преждевременное погашение кредитных обязательств;
  • за выплату кредита раньше срока не будете платить штрафы, подвергаться санкциям;
  • после очередного поступления взноса проценты будут начислять с учетом поступившей суммы;
  • имеете возможность рассчитаться по ипотеке за счет материнского капитала.

Выполнив обязательства по займу, сообщите о данном факте страховикам. Представитель страховой компании будет обязан провести перерасчет и официально подтвердить, что долговое обременение с вас снято.

Как видите, ипотека вполне доступный банковский продукт. В предвкушении получения ключа к разрешению жилищной проблемы, не забудьте о проверке своей кредитной истории и заполнении бланка онлайн-запроса о кредитах, которыми пользовался ваш поручитель.

Оформление ипотеки в Сбербанке без взноса

Программа ипотечного кредита многим россиянам дает возможность обзавестись жильем. Без нее многие бы соотечественники до сих пор ютились у родителей или же снимали жилье. Но еще большей популярностью пользуется банковский ипотечный продукт, позволяющий заемщикам избежать первого взноса, обычно представляющего собой довольно внушительную сумму. Ведь она может достигать 30% от цены на выбранное жилье. В Сбербанке же это показатель равен 10%. Но и их можно не платить, если выбрать соответствующую кредитную программу.

С 2016 года Сбербанк представляет 4 варианта ипотек:

  • с государственной поддержкой;
  • с привлечением материнского капитала;
  • рефинансирование;
  • для военных.

Условия ипотеки без первого взноса

Получаем ипотеку с условием государственной поддержки

Ипотечную программу этого типа курируют сразу два банка – Сбербанк и Внешэкномбанк, действующих согласно госпрограммы по увеличению в России объемов доступного жилья.

Получив такой кредит, заемщик защищен от высоких процентных ставок, освобожден от комиссионных поборов за выдачу, оформление кредита и не обязан страховать ни свою жизнь, ни свою работоспособность.

Ипотечная программа предусматривает внесение первоначального взноса, но условие можно аннулировать предоставлением в залог недвижимого имущества.

Неименные условия такого кредита:

  • оформление в отечественной валюте;
  • первоначальный взнос или залог;
  • продолжительность кредитного периода – не больше 30 лет;
  • минимальный процент (10,5%);
  • нижняя граница размера кредита – 45 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 8 млн.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Ипотека по программе рефинансирования

Используя программу можно перезаключить договор ипотечного займа, «выторговав» себе более приемлемые условия погашения. Например, понизить процентную ставку, скорректировать продолжительность кредитного периода.

От клиента не потребуют первоначального взноса, а размер кредитной суммы будет меньшей из сумм: в пределах 80% от цены на приобретенный по ипотеке объект недвижимости или суммы, числящейся как остаток долга.

Неизменные условия кредита по программе рефинансирования:

  • вам одалживают только рубли;
  • от первоначального взноса клиент освобожден;
  • размер минимального процента – 13,25%;
  • максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 80% от величины долга или цены жилья.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Программа ипотечного кредита распространяется на новое и вторичное жилье, отличается от прочих кредитных банковских продуктов возможностью использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса. Но только при условии, что этого денежного подспорья хватит для покрытия не менее 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Неизменные условия ипотеки с привлечением материнского капитала:

  • вам одалживают только рубли;
  • первоначальный взнос за счет материнского капитала;
  • размер минимального процента – 9,5%;
  • максимальная продолжительность действия программы – 30 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 8 млн. руб.;
  • вариант перечисления средств – аннуитент.

Военная ипотека

Уже из названия понятно, что воспользоваться займом смогут лишь военнослужащие. Причем те, кто зарегистрировался в НИС — государственной накопительно — ипотечной системе. Благодаря ей клиент банка освобожден от всех видов взносов – все средства переводят со счета специального государственного фонда.

Кто вправе рассчитывать на военную ипотеку и ее условия:

  • военнослужащий участник НИС больше трех лет;
  • одалживают только рубли;
  • первоначальный взнос выполняет НИС;
  • размер минимального процента – 9,5%;
  • максимальная продолжительность действия программы – пока военнослужащий не достигнет 45 лет;
  • нижняя граница размера кредита – 15 тыс. руб.;
  • верхняя граница размера кредита – 2,4 млн. руб.

Требования, выдвигаемые к заемщику Сбербанка

Рассчитывать на кредит может человек с:

  • гражданством РФ;
  • пропиской РФ;
  • возрастом 21-75 лет – если гражданский;
  • возраст до 45 лет – если военнослужащий;
  • непрерывный стаж – от года за период последней пятилетки;
  • на последнем месте работы стаж не меньше 6 месяцев.

Какие документы потребуются при желании взять в Сбербанке заем без первоначального взноса?

Собираясь в банк, приготовьте следующие документы:

  • паспорт (должна присутствовать запись о регистрации);
  • если регистрация временная, то требуют документ подтверждение;
  • заявление с анкетными данными заемщика;
  • копия трудовой с заверяющей подписью от работодателя;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (период за 6 месяцев);
  • сертификат НИС (военнослужащим);
  • сертификат маткапитала (для участников);
  • сертификат, удостоверяющий участие в госпрограмме (для участников);
  • документация по предыдущему займу (если рассчитываете на рефинансирование).

Какими будут расходы в связи с ипотекой без взноса от Сбербанка можно узнать, воспользовавшись нашим ипотечным калькулятором.

Где оформляют?

Задумавшись о максимально безболезненном способе улучшения своих жилищных условий, многие задаются вопросам, а существуют ли банковские кредитные программы без первого взноса? Ведь большинство кредитных учреждений согласны на выдачу займа лишь при условии внесения клиентом первоначального взноса, размер которого может достигать 15-20% от цены приобретаемого жилища.

Что в более конкретных цифрах означает 300-400 тыс. рублей. Естественно, не каждый соотечественник имеет столько накоплений. Это значит, что при отсутствии такой «финансовой подушки» о покупке своей квартиры можно лишь фантазировать. И это так, если не найти альтернативный способ расположить к себе банк и получить кредит без первого взноса.

Надеюсь оформить ипотеку без первого взноса. Куда обращаться? Что делать?

Любой банк «мечтает» о доходах без риска. Именно из-за последнего фактора кредитные организации разработали схему погашения займа с обязательным первым взносом, являющимся страховочным инструментарием от непредвиденных убытков.

Если потенциальный клиент не в состоянии выплатить первый взнос по кредиту, то банк может пойти навстречу и предложить в качестве альтернативы:

  • внести залог в виде личного имущества;
  • воспользоваться схемой господдержки;
  • найти поручителя;
  • использовать жилищный сертификат (для участников программы);
  • использовать материнский капитал (на погашение первого взноса);
  • использовать сертификат НИС (только для военных).
Как видите, даже при отсутствии суммы на первый взнос, у большинства желающих имеются все шансы на покупку себе жилья. И даже при отсутствии объекта недвижимости, который можно предложить кредитной организации в качестве залога.

Ведь можно воспользоваться материнским капиталом, найти поручителя или записаться на участие в государственной программе поддержки лицам, желающим улучшить жилищные условия.

Правдиво об ипотеке без первоначального взноса в видео:

В какие банки обращаться

В 2016 году ипотечное кредитование на льготных условиях было предусмотрено в ряде банков. О привлекательности программы потенциальным заемщикам говорят увеличившиеся случаи запросов на кредиты без первичного взноса. Думается , что в текущем 2017 году процесс будет динамично развиваться.

Банки, работающие с программами кредитных ипотек без первоначального взноса:

Банк Открытие

Коммерческая кредитная организация «Открытие» готова предложить различные варианты ипотеки на приобретение первичного или вторичного жилья, не предусматривающей внесение первого взноса. Если клиент не военнослужащий, не вправе воспользоваться кредитными деньгами по условиям государственной программы, то он может предоставить в залог имеющуюся недвижимость или же прибегнуть к помощи поручителя.

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК

Относительно молодая кредитная организация уже смогла выделиться среди прочих банков с помощью продуманной политики и, в частности, предложений ипотеки с лояльными условиями. Для желающих предоставить первый взнос по ипотеке размер суммы определяется вычислением 15% от цены за приобретаемое жилье. Но взнос можно не делать, если предоставить залог или договориться о поручительстве. Участвует банк и в ряде госпрограмм.

Банк Зенит

Обратившись в данный банк за ипотечным кредитом без обязательного первого взноса, вы получите согласие на выдачу займа под залог движимого или недвижимого имущества.

И это радует, потому что далеко не каждый отечественный банк согласится занять вам денег, если из имущества у вас лишь свое авто.

Другие банки

Куда можно обратиться за ипотекой без первого взноса, если поблизости нет ни одного банка, перечисленного выше?

Запомните их «имена», ведь в некоторых из этих учреждений можно брать взаймы даже без залога:

  • Росбанк.
  • Интеза.
  • Райффайзенбанк.
  • СКБ-банк.

Хочу получить ипотеку без первого взноса и имущественного залога

В банковской сфере чудес не бывает, поэтому не стоит рассчитывать на выдачу кредита с льготными условиями, если вы не военный, не являетесь участником никакой поддерживающей программы, не можете использовать имущественный залог или пригласить поручителя, соответствующего требованиям банка.

И не стоит думать, что приобретаемой квартиры достаточно для оформления залога. Им она станет в любом случае, но если вы не сможете предложить банку что-то еще (например, личное ценное имущество в залог или хорошего поручителя), вам придется искать деньги на погашение первого взноса.

Радует факт того, что при выставлении в качестве залога уже имеющейся недвижимости, вашу приобретаемую квартиру уже не будут рассматривать в качестве дополнительного залога.

На каких условиях Сбербанк оформляет ипотеку?

В связи с всемирным экономическим кризисом в 2008 году первый банк в России вынужден был отказаться от программ 100% ипотечного кредитования. Все, что кредитное учреждение может предложить потенциальным клиентам, интересующимся условиями кредитной ипотеки, так это выдача займа под залог ликвидной недвижимости обратившегося или по условиям программы государственной поддержки, обеспечивающей средствами для взноса или даже полным объемом средств по кредиту.

Государственные поддержки такого уровня предусмотрены лишь для людей из категории малообеспеченных или бюджетников. Такие клиенты банка могут рассчитывать на максимально низкую процентную годовую ставку – 11-11,5%.

Ипотека в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 поддерживает ряд государственных жилищных программ, но не выдает займы для ипотечных кредитов, если клиент не в состоянии предоставить какой-то из предусмотренных учреждением вариантов обеспечения.

На деле это означает, что нужно:

  • платить взнос (размер выплаты 20-60% от стоимости покупаемой квартиры);
  • или владеть недвижимостью для залога;
  • или предоставить сертификат (жилищный);
  • или использовать маткапитал.

Ипотечный кредит на условиях застройщика

Если найти надежного застройщика, то первого взноса за квартиру можно избежать. Но изучая компании и их предложения, не стоит надеяться, что вам удастся избежать лишних расходов. Ведь заманивая клиентов обещаниями не взимать взнос, компании получают свою выгоду за счет высоких процентов. А ведь это тоже немалые денежные выплаты. И не имеет значения, каким словом они обозначены.

Как застройщики сотрудничают с клиентами, желающими купить квартиру без внесения первичного взноса. Через оформление рассрочки, редко когда оформляемой на период дольше года.

Какой вариант вам выгоднее: рассрочка у застройщика или кредитная ипотека по условиям банка, решайте сами. А вернее просчитайте, учтя, что строительная компания запросит в пределах 16, 5%, что является неподъемным условием для многих желающих иметь личное жилье.

Особенности предоставления

Не имея возможности собрать сумму для первого взноса, не оказывайтесь от шанса приобрести жилье с помощью банковской ссуды.

Например, Сбербанк может помочь:

  • ипотечным кредитом без обязательства выплатить взнос для участников госпрограммы;
  • рефинансированием уже имеющейся задолженности по кредиту за жилье.

В первом случае годовая процентная ставка равна 11,9%, во втором – от 12,75%.

Рефинансирование выручит при наличии у клиента кредитных обязательств перед другим банком, выдавшем заем на покупку квартиры. Размер повторного кредита не будет больше остатка по первому долгу банку и не превысит 80% стоимости приобретенной недвижимости.

Перед принятием решения о согласии на выдачу займа без взноса или отказе в нем, банк рассматривает уровень дохода клиента. В большинстве случаев, если показатель соотношения между доходом и размером ежемесячной выплаты равен 50-60%, то заемщику удовлетворят просьбу о выдаче средств.

Обычно ипотечный кредит без первого взноса не запрещено гасить досрочно. В качестве финподдержки такого решения можно использовать маткапитал.

Понижение ипотечной ставки

Такой вид кредитования стал доступен клиентам с марта 2015 года. Москвичи и жители области, петербуржцы могут использовать эту программу для получения займа размером до 8 млн. руб. Жителям прочих регионов России можно рассчитывать на сумму не более 3 млн.

Заем выдают при условии:

  • выплаты первоначального взноса: не меньше 20% от стоимости приобретенного жилья;
  • оформления кредита на срок не более 30 лет и не менее года;
  • ставки в 11,9%;
  • нижняя граница кредитной суммы – 45 000 рублей;
  • покупка может относить лишь к объекту первичного рынка или же находиться в еще только строящемся доме;
  • продавцом квартиру должно выступать только юридическое лицо.

Ставку увеличат до 12,9%, если заемщик откажется от страховки.

Сбербанковские ставки по ипотечному кредиту

Сбербанк может предложить вам и другие кредитные продукты для покупки жилья на первичном рынке или же в только сторонящемся здании.

При этом кредитная организация выдвигает следующие условия:

  • первичный взнос от 20%;
  • тело займа не может превышать 80% стоимости квартиры;
  • ставка по ипотеке – 14,5%;
  • продолжительность кредитного периода не больше 30 лет;
  • приобретаемое с помощью ипотеки жилье становится залогом по кредиту;
  • по окончании выплат по кредиту возраст заемщика не более 75 лет;
  • обязательное заключение страховки жизни клиента и его покупки.

Для клиентов Сбербанка предусмотрена скидка на ставку (0,5%). При отказе берущего кредит от страховки, процент по займу повышают на 1%.

При наличии маткапитала с его помощью допустимо погасить взятый до этого кредит, сделать полную или частичную выплату первого взноса.

Если за займом обращается военнослужащий, зарегистрированный в программе НИС, то условия по ипотеке будут следующими:

  • тело кредита не превысит 1 900 000 руб.;
  • процентные выплаты – от 12,5%;
  • продолжительность кредитного периода – не более 15 лет;
  • приобретаемое жилье будет оформлено как залог;
  • возраст заемщика к моменту полного погашения кредита не должен превышать 45 лет.

Есть ли ипотека без первого взноса?

Самые распространенные банковские ипотечные продукты подразумевают выплату первого взноса и сопутствующих процедуре расходов за счет личных средств оформляющего заем.

Размер первоначальной выплаты определяет банк, поэтому показатели взноса в различных кредитующих организациях отличаются.

Не редкость, когда банк требует взнос в размере полвины стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. На более лояльные условия могут рассчитывать лишь пользователи социальной ипотеки или недавно зарегистрированные союзы, попадающие под действие ипотечной программы для молодых семей.

Такие банковские запросы не может удовлетворить большинство российских заемщиков. Лишь часть из них в состоянии сразу выплатить взнос, равный 30% от полной суммы за жилье. Чтобы не упускать столь обширное число потенциальных клиентов, банки разработали кредитные программы с отсутствующим вступительным взносом при заключении договора на ипотеку. Ассортимент подобных программ не особенно широк, но и из предложенного всегда можно подыскать наиболее устраивающий вариант.

Рекомендации о покупке квартиры без ипотеки и первого взноса в видео:

Нецелевой ипотечный кредит от банка Интеза

Желающим получить ипотеку без первого взноса банк предлагает воспользоваться нецелевым жилищным кредитом. Размер займа не может превышать 10 млн. рублей, которых хватит на покупку очень недурственного дома или квартиры. При оформлении договора кредитное ограничение не превышает 60% от цены, установленной на залоговое имущество. И оно обязательно должно быть оценено как объект с высокой ликвидностью.

Условия нецелевого ипотечного кредита от Интеза:

  • заем выдают в рублях;
  • длительность кредитного периода не менее трех лет;
  • максимальная продолжительность кредитного периода –20 лет;
  • размер процентной ставки «привязан» к количеству страховых полисов (в любом случае больше 22,5%);
  • обязательные к приобретению страховые продукты касаются предмета обеспечения, жизни и здоровья заемщика, утраты права собственности.

Дополнительные обязательные условия для желающих оформить жилищный кредит:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • стабильный официальный доход;
  • возраст старше 23 лет;
  • по окончании срока нецелевого кредита возраст заемщика не более 55 (жен)/60 (муж);
  • наличие непрерывного трудового стажа от 3-х лет;
  • продолжительность трудовой деятельности на последнем месте работы – от 6-и месяцев;
  • суммарный доход созаемщиков, числящихся в браке – от 50 000 рублей.

Принимая заявку на оформление займа, банк потребует предъявления следующих документов:

  • паспорта гражданина РФ;
  • брачное свидетельство;
  • стандартную справку о доходах;
  • копию трудовой или копию контракта с работодателем.

На каких условиях представляет жилищный кредит Росбанк?

Банк соглашается на выдачу жилищных займов, по которым не требуется выплачивать первичный взнос, равный какому-то проценту от цены на покупаемое жилье. Полученные здесь кредиты банк не запрещает тратить на покупку жилья на вторичном рынке (предложения первичного рынка рассматриваются по умолчанию), на приобретение земельных наделов или строительство собственного дома. Такая лояльность базируется на требовании предоставлять ликвидный залог в виде жилой недвижимости.

Прочие условия, выдвигаемые банком потенциальным заемщикам жилищного кредита:

  • средства только в отечественной валюте;
  • сумма не более 18 млн.;
  • годовая процентная ставка – от 20, 8%;
  • приобретение страховых полисов, в т. ч. и правового титула (оформление страховки дает право получить минимальную годовую ставку);
  • каждый не выкупленный страховой полис поднимает ставку на 3%;
  • на размер ставки влияет срок расчета по займу;
  • минимальная продолжительность кредитного периода – 5 лет;
  • максимальная продолжительность кредитного периода – 25 лет.

Заемщик жилищного кредита должен соответствовать следующим условиям:

  • возраст – от 21 года, но не старше 65 лет;
  • безупречная кредитная история;
  • постоянный официальный доход;
  • непрерывный стаж от года, на последнем месте работы – от 6-и месяцев.

Возрастные ограничения распространяются на заемщика и поручителя.

Банк обязательно запросит следующие документы:

  • ксерокопию паспорта (заемщика и поручителя);
  • «доходная» справка об официальных перечислениях за последний год;
  • ксерокопия трудовой;
  • ксерокопии брачных свидетельств заемщика и поручителя.

СКБ Банк

Для заявителя, рассчитывающего на получение ипотечного займа нужно подготовить:

  • «доходную» справку (форма 2-НДФЛ или предоставленная банком);
  • ксерокопию трудовой.

Заемщик должен быть старше 21 года, а на момент погашения кредита выплачивающий его не должен быть старше 65 лет. Непрерывный трудовой стаж заемщика – от года, на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Условия банка по кредитному займу:

  • годовые выплаты – 12%;
  • максимальная величина тела кредита – 1 209 000 рублей;
  • москвичи и жители области подают заявку через форму внизу.

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в видео:

 

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.