Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Ипотечный кредит для пенсионеров и его особенности

Доброго дня, друзья!

В последнее время ипотечное кредитование набирает серьезные обороты. Это и не удивительно: сейчас ипотеку не может получить разве что школьник. В отношении других категорий людей существует множество ипотечных программ, позволяющих приобрести жилье на наиболее выгодных условиях.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян вне зависимости от возраста. Поэтому сегодня постараемся разобраться в условиях кредитования для людей преклонных лет.

 Ипотека для пенсионеров – что это такое?

Еще недавно к заемщикам по ипотеке банки выдвигали жесточайшие возрастные ограничения. Однако сейчас пенсионеры имеют реальную возможность приобрести жилье в ипотеку.

Для финансовых учреждений выдача кредитов заемщикам пенсионного возраста несет определенные риски, которые покрыть за счет немолодых клиентов достаточно сложно.

Поэтому пенсионерам оказывается государственная поддержка в виде предоставления особых условий кредитования, недоступных другим категориям заемщиков.

Разные организации по-прежнему предъявляют разные требования к потенциальным клиентам, однако большая часть кредиторов уделяет внимание:

  • личности претендента;
  • финансовой обеспеченности;
  • состоянию здоровья.

Ни одна банковская структура не станет предоставлять беспроцентную ипотеку для пенсионеров. Обусловлено это высокими рисками невозврата заемных средств.

Поддержка государства состоит в снижении ставки по кредиту, минимальное значение которой начинается с 11 процентов годовых.

Пенсионеры рассматриваются кредиторами как обычные клиенты, так как возрастной ценз заемщиков лежит в диапазоне от 21 года до 75 лет.

Пенсионеры лишь считаются нетрудоспособными людьми по достижении определенного возраста, но остаются потенциальными клиентами банков.

Кредитные учреждения с большой неохотой соглашаются на выдачу долгосрочных займов старикам, поэтому для подстраховки будут создавать максимально выгодные именно для себя условия, дабы избежать риска невозврата средств в случае кончины или неплатежеспособности заемщика.

Основное отличие между условиями предоставления ипотеки для пенсионеров и условиями ипотеки для остальных категорий граждан заключается в сроке кредитования.

Срок кредитования по ипотечным программам для пенсионеров не может превышать 15 лет.

Обусловлено это тем, что немолодой заемщик должен успеть рассчитаться с банком до наступления возраста 65-75 лет в зависимости от внутренней политики банка.

Может ли пенсионер стать созаемщиком по ипотеке?

Для получения ответа на этот вопрос необходимо знать, что пенсия бывает не только по возрасту, но и по выслуге лет.

Иными словами, часть россиян находится на пенсии в возрасте 45-50 лет. Таким гражданам ничто не мешает стать созаемщиками при оформлении ипотечного кредита, особенно если они продолжают официально работать.

Созаемщиком может стать любой платежеспособный и законопослушный гражданин в возрасте от 21 года до 55 лет.

 Условия получения

Условия оформления ипотеки для пенсионеров несколько отличаются в условий для работоспособной категории граждан.

В большинстве кредитных учреждений выставляемые пенсионерам требования сходны.

Для оформления кредита пенсионеру необходимо собрать следующий пакет документов:

  • анкету заемщика/созаемщика/поручителя;
  • паспорт;
  • справку из ПФР;
  • выписку с банковского счета (при наличии депозита);
  • справку с места работы (если заемщик трудоустроен);
  • справку о составе семьи;
  • правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость или любое другое имущество, подходящее в качестве залога.

Упрощать условия оформления кредита для пенсионеров ни одна организация не станет, так как для адекватной оценки собственных рисков банк должен изучить информацию о клиенте и только после этого принять взвешенное решение.

К примеру, если информация, полученная из БКИ, позволяет сделать вывод о недобросовестности клиента, то ждать положительного решения от банка не стоит.

Кредитор может запросить дополнительные документы, если посчитает предоставленную информацию недостаточной для принятия решения.

Нередко банки интересуются здоровьем потенциального заемщика и просят предоставить соответствующие справки об удовлетворительном состоянии клиента.

Требования к заемщику

Как и к любой другой категории граждан, к заемщику пенсионного возраста кредиторы предъявляют определенные требования для оформления ипотечного кредита.

Поэтому потенциальный заемщик должен иметь:

  • российское гражданство;
  • регистрацию на территории РФ;
  • достаточный для ежемесячных платежей уровень дохода;
  • возраст до 65-75 лет на момент погашения кредита;
  • страховку жизни и здоровья.

Неработающие пенсионеры могут получить ипотеку, если у них есть стабильный доход в виде:

  • наличия депозита на крупную сумму;
  • доходов от ценных бумаг;
  • недвижимости, сдаваемой в аренду.
Существенным плюсом для кредитора является наличие у заемщика работающего супруга.

Даже если супруг нетрудоустроен, но получает пенсионные выплаты, в таком случае кредитор будет учитывать совокупный доход семьи.

Наиболее высокие шансы на получение кредита у работающего пенсионера, имеющего такого же работающего супруга.

Требования к помещению

К недвижимости, приобретаемой в ипотеку пенсионером, банками также предъявляются определенные требования.

У каждого банка свои предпочтения в плане недвижимости: к примеру, некоторые займодатели охотнее одобряют пенсионерам ипотеку на покупку квартиры в новостройке.

Ведущий кредитор нашей страны «Сбербанк» по программе «Ипотека с господдержкой» выдвигает к объекту недвижимости следующие требования:

  • первичный рынок недвижимости;
  • МКД, дом с землей, таунхаус;
  • договор купли-продажи/переуступки прав/долевого участия.

Покупка вторичного жилья допустима, но на иных условиях кредитования.

При установленном сроке кредитования в пять лет, сумма ежемесячного платежа становится баснословной. В такой ситуации ипотечный калькулятор показывает, какую сумму средств может вернуть пенсионер за такой короткий промежуток времени. За такую сумму чаще всего можно приобрести квартиру только на вторичном рынке.

Первоначальный взнос

Оплата первоначального взноса при ипотеке еще никогда не считалась недостатком: чем больше сумма первого платежа, тем лучше.

Особенно приветствуются банками платежи в размере до 50% от стоимости жилья.

Но если для пенсионера это непосильная сумма, то для него действуют стандартные условия. В таком случае оплате подлежат 20% стоимости жилья.

Минимально возможный первоначальный взнос составляет 15%.

Без первоначального взноса ипотека для пенсионеров не оформляется.

Залог

В большинстве случаев в качестве залога при оформлении ипотеки выступает приобретаемая недвижимость. Но в некоторых случаях допустимо обеспечение в виде иного имущества заемщика, подходящего банку в качестве залога.

При оформлении ипотечного займа залог обязателен, так как является гарантией возмещения понесенных убытков в случае неплатежеспособности немолодого клиента.

Таким образом, обеспеченные и здоровые граждане пенсионного возраста вполне могут оформить ипотеку практически в любом кредитном учреждении нашей страны. А процентная ставка по кредиту будет зависеть исключительно от величины первоначального взноса и общего срока кредитования.

О тонкостях ипотеки для пенсионеров в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.