Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как объявить себя банкротом физическому лицу: процедура, порядок, стадии, документы

Содержание

Как объявить себя банкротом физическому лицу?

Как объявить себя банкротом физическому лицу: процедура, порядок, стадии, документы

Для начала нужно понять, что такое банкротство?

Это признание арбитражного суда о том, что физическое лицо не способно выполнить материальные обязанности перед банком.

Заявление подаётся кредиторами, если: недоимка выше 500000 рублей; платёж просрочен больше 90 дней.

Лица, не имеющие возможности расплатиться с кредитом, могут предавать огласке о несостоятельности. До того как приняли ФЗ «О банкротстве», признать несостоятельность могли лишь юридические лица. Многие не знают, что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Данный процесс проходят лица, не руководящие бизнесом, частные предприниматели и физические лица. Это может быть как пенсионер, так и рабочий гражданин, безработный, с имуществом и без.

Признаки несостоятельности:

  • Юридического лица (не способен погасить задолженности кредиторам).
  • Физического лица (отличие превышения суммы обязательства над ценой его собственного имущества).

Заявление может подаваться не только кредиторами, но и с самим должником.

Тут и возникает дилемма, как признать себя банкротом? Это происходит в случае, если гражданин понимает, что сумма выше, чем стоит всё имущество (сумма может не превышать 500 тысяч рублей) и что не может выплатить долг. Обращение в суд должно поступить не позже месяца после того, как удовлетворили все условия несостоятельности.

После утверждения Федерального Закона «О банкротстве» можно по установленной форме признать себя несостоятельным должником и не платить кредитные долги. Осуществляются меры, которые помогают гражданину объявить себя банкротом.

  • Реструктуризация задолженности.

Используя такой способ, суд выделяет конкретное время для закрытия долгов в том количестве, в котором они имелись с момента обращения. Этот метод подходит для тех, кто имеет прибыльный источник доходов и не желает терять своё имущество. Также важно делать уплату кредиторам за долг сроком не более 3 лет. Штрафных санкций нет.

  • Реализация собственности. 

Если нечем уплатить долги, то есть еще один вариант, как объявить себя банкротом. Реализация собственности означает, что все имущество уйдёт в уплату. Кредиторы не имеют права лишать единственного дома, личных вещей и т.п.

Таким образом, за полгода должник освобождается от всех задолженностей. Стоит обратить внимание на некоторые ограничения. Например, запрещён выезд за пределы страны.

Также ошибочно думать, что признание банкротства избавляет от всех материальных обязательств, таких как алименты, взыскание за моральный ущерб и т.д. Уплата за эти обязательства не снимается.

В чём плюсы банкротства физлица? Есть очевидный положительный момент: с гражданина снимаются долги, которые он не оплачивает. Других плюсов не наблюдается.

Обратимся к минусам, то есть последствиям объявления собственного банкротства:

  • Один из минусов — это срок процесса, который составляет от полугода.
  • Несостоятельный гражданин включается в единый реестр банкротов.
  • Заявив о материальном крахе, физлицо получает вероятность утери своих самых минимальных накоплений.
  • Также данный процесс не бесплатный, поэтому расходы в таких ситуациях многим могут показаться весьма существенными.
  • Банкрот не имеет права распоряжаться и совершать сделки купли/продажи имущества, выдавать поручительства и передавать это имущество в залог.
  • Банкрот не может выехать за границу.
  • Обанкротившийся не может владеть финансами на банковских счетах (обязательно нужно отдать все карточки главному управляющему финансами).
  • Если человек решит взять кредит или займ, то обязан оповещать об этом банк на протяжении 5 лет.

Выше были перечислены весомые плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Но большинство осознанно идут на этот шаг, поскольку те, у кого материальное положение катастрофическое, не имеют другого выхода из сложившегося положения.

Вначале нужно разобраться в долгах на бумажном носителе (во всех документах), если чего-то недостаёт, то сделать дубликат в учреждениях, выдавших кредит. Отсутствие работы и дохода означает, что нужно встать на учёт трудоустройства, а также побеспокоиться о производстве инвентаризации собственности.

Как объявить себя банкротом перед банком на базе закона? Основной задачей является сбор документации и справок. Важно по всей форме и правилам заполнять заявление. Далее следует подать пакет документации в арбитражную судебную инстанцию. В финале суд вынесет вердикт, последствия и ограничения прав.

Как объявить себя банкротом

Банкротство инициируется кредитными учреждениями, гражданами или налоговыми органами. Следует предоставить надлежащее заявление в арбитражный суд, которое будет заполнено по образцу, установленный законом. Только суд решает, станет физическое лицо банкротом или нет. Он может быть на стороне кредитора и вынести вердикт о распродаже имущества неплательщика.

Чтобы знать, как объявить себя банкротом, физическому лицу нужно придерживаться основных последовательных этапов и предоставить необходимую документацию.

Что нужно знать?

Длительный процесс банкротства делится на четыре основных стадии:

Первый этап. Первым шагом является заявление в Арбитражный суд о том, что физическое лицо признаётся банкротом (заявление подаётся по месту, где зарегистрирован должник). Отправить заявление в суд в компетенции должника, кредитора или государственного органа (налоговой инспекции). Основным фактом в заявлении указывается причина банкротства.

Второй этап. На втором этапе проходит обоснование фактов поданного заявления и решение принятия/отказа. Заблаговременно суд ознакомляется с обращением в соответствии с нормами закона. В случае обнаружения недостатков, указанных в соответствующий срок, судья может отложить заявление.

Третий этап. Далее рассматривается дело в суде, накладывается арест на имущество. Назначается финансовый управляющий, который займётся распродажей имущества в случае принятия заявления.

Многое зависит от видов обстоятельства банкротства:

  1. Процедура реструктуризации задолженности.  Кредитор образовывает упрощённую консигнацию для уплаты долгов в виде отсрочки или продление срока исполнения обязательств, понижая каждый месяц сумму.
  2. Процедура реализации имущества. Благодаря этой процедуре и полученным деньгам от неё, должник расплачивается с кредитором.
  3. Также есть процедура мирового соглашения. Это значит, что обе стороны не имеют притязаний друг к другу. Например, если неплательщик отыскал нужную сумму денег, чтоб расплатиться в полном масштабе.

Завершающий этап банкротства. Базируясь на отчёте финансового управляющего, суд оглашает вердикт о том, что долги с физического лица списываются. После вступления в силу решения суда процедура завершена. Вступивший в силу вердикт говорит о том, что гражданин является несостоятельным.

Необходимая документация

  1. Наличие перечня документации о задолженности.
  2. Копия страхового номера лицевого счёта.
  3. Копии удостоверения личности и ИНН.
  4. Копии свидетельства о браке/разводе, о наличии несовершеннолетних детей.
  5. Выписка из ЕГРИП.
  6. Документы, которые подтверждают о праве собственности на имущество.
  7. Опись имущества гражданина (где находится или хранится имущество, также имущество в залоге).
  8. Перечень заимщиков гражданина, в котором указаны ФИО, сумма долга, место проживания должников.
  9. Справка от банка о счетах, депозитах, выписке, вкладам и остатке денег на счетах за 3 года.
  10. Грамотно составленное заявление.

Интересные факты

  • Сложно поверить, но всем известный Дональд Трамп подавал заявление о банкротстве (корпоративное) четыре раза. Впервые, финансируя игровые заведения, он не выплатил проценты и вышел долг в 900 млн. долларов. Продав авиалинии и свои акции, Трамп вышел из этого положения. В последующие разы его собственное материальное положение не сильно пострадало.
  • Банкрот не имеет права занимать руководящие должности (директора компании) в течение трёх лет.
  • Существует криминальная ответственность в виде шести лет лишения свободы за умолчание имеющейся собственности и умышленное банкротство. Это продумано для тех, кто захочет уклониться от законных выплат.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu-osnovnye-etapy-neobhodimaya-dokumentatsiya/

Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?

Признать себя банкротом перед банком физическое лицо может, начиная с 2015 года.

С этого времени банкротная процедура стала доступна для рядовых граждан, накопивших значительные долги по кредитам и иным обязательствам.

Чтобы на легальном основании списать задолженность и избавиться от долгового бремени, нужно детально следовать пошаговой инструкции по банкротству и воспользоваться услугами профессионального  юриста в указанной сфере.

Что это такое

Правовое регламентирование всех этапов и условий банкротной процедуры осуществляется в рамках Федерального закона № 127-ФЗ. Сам факт наличия больших долгов по кредитам не означает, что гражданин может воспользоваться правом подать на банкротство, для этого необходимо выявить обязательные признаки  несостоятельности.

Необходимые условия для проведения банкротства зафиксированы в нормах Закона № 127-ФЗ и включают в себя:

  1. наличие просроченной задолженности по денежным обязательствам, по которой не истек срок принудительного взыскания;
  2. сумма указанных долгов должна превышать 500 000 рублей;
  3. продолжительность просрочки по долгам должна быть не менее трех месяцев подряд.

Также нужно учитывать, что закон предусматривает два вида банкротства – обязательное и добровольное. При выявлении указанных признаков гражданин обязан направить в суд заявление о начале банкротного дела, однако аналогичное обращение может последовать и от кредиторов.

Наиболее целесообразным вариантом является самостоятельное обращение в суд, поскольку в этом случае гражданин может предложить суду свою кандидатуру арбитражного управляющего.

Если гражданин решил воспользоваться услугами юриста по банкротным делам, назначение арбитражного управляющего побудет полностью отвечать его интересам.

В этом случае все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам будут проходить под полным контролем со стороны должника и его представителя.

Еще до обращения в судебное учреждение необходимо учитывать все последствия банкротной процедуры.

В частности, на большинство имущественных активов должника будет наложен арест, а затем они будут проданы на торгах для расчета перед кредиторами.

Исключение составляют только отдельные виды имущества (например, единственная жилплощадь), а чтобы уточнить полный перечень активов, исключаемых из-под ареста, целесообразно обратиться к профессиональному юристу.

Пошаговая инструкция

Установив наличие признаков несостоятельности, можно приступать к сбору документов и оформлению заявления в арбитражный суд, где и будет рассматриваться банкротное дело.

Закон детально регламентирует все обязательные этапы и стадии банкротной процедуры, которые предстоит пройти физическому лицу или частному предпринимателю.

По их итогам не обязательно может быть принято решение о признании человека банкротом, возможны и альтернативные варианты урегулирования проблемы с долгами.

К основным преимуществам указанной процедуры относится законная возможность списания задолженности или ее части. Это будет возможно, если собственных имущественных активов гражданина окажется недостаточно для погашения всех долгов, заявленных кредиторами.

Процесс банкротства граждан состоит из следующих этапов:

  1. выявление признаков несостоятельности;
  2. направление в арбитраж заполненного бланка заявления и пакета обязательных документов;
  3. возбуждение банкротного дела и утверждение кандидатуры арбитражного управляющего;
  4. формирование реестра требований кредиторов;
  5. подготовка и утверждение плана реструктуризации долгов с участием кредиторов;
  6. при отсутствии согласия кредиторов на реструктуризацию долга, либо отсутствие указанного плана, происходит объявление физлица банкротом;
  7. распродажа выявленных имущественных активов и расчет с кредиторами;
  8. если выявленных и реализованных имущественных активов оказалось недостаточно для расчета по долгам, оставшаяся задолженность будет списана с гражданина.

Каждый этап указанной процедуры характеризуется специальными особенностями и нюансами. Участие в банкротной процедуре без сопровождения опытного юриста может повлечь риски потери имущества.

С помощью специалиста в сфере права будут заранее проанализированы все возможные последствия для гражданина, а вся необходимая документация будет оформлена в точном соответствии с законодательными актами.

Нюансы отдельных этапов банкротства

Закон не запрещает гражданам самим осуществлять все необходимые мероприятия при рассмотрении дела о банкротстве. Тем не менее, в этом случае крайне сложно предусмотреть все возможные риски и сложности, которые сопровождают проведение отдельных этапов.

На этапе принятия заявления суд выносит постановление о начале банкротной процедуры. Извещение о возбуждении дела публикуется в открытом доступе, а информация о процессе доступна в картотеке судебных дел.

В течение месяца кредиторы вправе направлять свои требования в адрес суда, а их рассмотрение и обоснование будет происходить в рамках судебного заседания.

На этой стадии должник имеет возможность представить возражения относительно требований кредиторов:

  • если отсутствуют документы, подтверждающие возникновение долга;
  • если кредитное обязательство было ранее полностью или частично исполнено;
  • если ранее истек трехлетний срок для взыскания задолженности через суд.

Пошаговая процедура банкротства включает в себя возможность оформления плана реструктуризации долгов. Для этого необходимо получить согласие всех кредиторов, предъявивших свои требования. При реструктуризации прекращается начисление штрафных санкций, а гражданин получит значительную рассрочку по погашению долгов.

Чтобы оформить соглашение о реструктуризации долговых обязательств, каждый кредитор должен получить гарантии погашения задолженности.

Для этого в суде исследуются документы о трудоустройстве физлица, его доходах за последнее время, а также возможность переуступки долга иным лицам.

Оформленное соглашение подлежит утверждению в ходе судебного заседания, при этом суд обязан установить, что такой вариант завершения  дела не нарушает интересы должника.

Этап реализации имущественных активов происходит с учетом следующих нюансов:

  • на всех этапах банкротного дела должник лишен возможности распоряжаться любыми видами арестованных активов. Это может делать только арбитражный управляющий;
  • для расчетов с кредиторами имущество реализуется на публичных торгах, для этого арбитражный управляющий проводит независимую оценку активов и определяет их начальную стоимость;
  • если после проведения торгов и расчета с кредиторами остаются денежные средства, они подлежат возврату должнику.

По итогам всех этапов банкротной процедуры арбитражный управляющий оформляет отчет, который подлежит утверждению в судебном порядке.

Последствия банкротства

После предъявления заявления в арбитражный суд будет проведена опись имущественных активов должника для последующего погашения задолженности. На период банкротства все имущество будет арестовано, а организацией торгов будет заниматься арбитражный управляющий. Таким образом, одним из ключевых последствий банкротства будет являться распродажа имущества должника.

После завершения банкротного дела для физического лица наступают следующие последствия:

  1. если имущества гражданина не хватит для расчета с кредиторами, долг будет полностью списан;
  2. гражданин-банкрот не лишается права взять новые кредиты, однако на протяжении последующих пяти лет будет необходимо указывать о проведении банкротной процедуры;
  3. никаких последствий в виде уголовной или административной ответственности для гражданина не наступит, закон таких вариантов развития событий не предусматривает;
  4. аналогичным образом гражданин не потеряет место работы, а его единственное жилье будет исключено из списка арестованного имущества (также не подлежат реализации объекты, принадлежащие иным членам семьи).

Если банкротный процесс завершился утверждением соглашения о реструктуризации, перечисленные последствия не наступают. При этом арест с имущественных активов может быть снят в судебном порядке.

Для членов семьи гражданина-банкрота указанные последствия не наступают. Более того, принадлежащие им имущественные активы не включаются в конкурсную массу для расчета с кредиторами. Если у супругов или иных членов семьи зарегистрирована долевая форма собственности, арест может быть наложен только на долю самого должника.

Банкротная процедура является не только сложным, но и затратным мероприятием. В частности, необходимо заранее предусмотреть следующие расходы:

  • госпошлина для подачи заявления в суд;
  • депозитный взнос на выплату вознаграждения арбитражному управляющему (при подаче заявления необходимо внести на депозит арбитражного суда 25 000 рублей, а в процессе ведения банкротного дела нужно ежемесячно оплачивать услуги управляющего);
  • расходы на юридические услуги – если граждане принимают решение вести дела через представителя.

Нужно учитывать, что расходы на вознаграждение арбитражного управляющего подлежат выплате в первоочередном порядке. Поскольку судебная процедура может затягиваться на несколько месяцев, сумму расходов на оплату управляющего нужно предусмотреть заблаговременно.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-fizicheskomu-licu-priznat-sebya-bankrotom-pered-bankom

Этапы процедуры банкротства

Этапы процедуры банкротства физического лица и их особенности

Банкротство физического лица — установленный арбитражным судом или обнародованный должником факт невозможности производить дальнейшие выплаты по кредитам.

Вопросы, связанные с особенностями ведения процедуры банкротства гражданина, включая этапы разбирательства дела на досудебной и судебной стадиях, регулируются положениями ФЗ «О несостоятельности», последние изменения к которому стали актуальны с 1.10.2015 года.

Этап 1. Инициация процедуры банкротства

Считается начатой с подачи иска в арбитражный суд. Согласно нормам законодательства, право на это имеют:

  • лицо, задолжавшее средства кредиторам;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченные органы.

Закон о несостоятельности включает уточнение: гражданин обязан лично направить заявление в арбитраж, если возврат заемных средств одному кредитору влечет за собой невозможность рассчитаться с оставшимися финансовыми обязательствами, и если сумма долга превысила 500 000 рублей.

По содержанию исковое заявление о банкротстве физического лица, которое подводит к первому этапу рассмотрения дела в арбитраже, не отличается от иска, составляемого организацией.

К иску прилагаются следующие документы:

  • бумаги, которые подтверждают наличие задолженности свыше 500 000 рублей;
  • список кредиторов, имеющих финансовые требования к должнику;
  • подробный перечень имущества гражданина, объявляющего себя банкротом;
  • выписка о доходах ответчика за последние 3 года с перечнем заключенных за этот период сделок о покупке или продаже недвижимости, ценных бумаг, транспортных средств, долевых частей в уставном капитале компаний и т. п.;
  • сведения о лице, признающем себя банкротом (паспортные данные, номер пенсионного удостоверения, информация о семейном положении и наличии иждивенцев на содержании).

Рассмотрев заявление о факте несостоятельности, арбитражный суд может остановиться на одном из решений:

  • признает основания, перечисленные в заявления, достаточными для открытия дела;
  • признает доказательства недостаточно весомыми и оставит без рассмотрения в суде;
  • признает информацию необоснованной и прекратит судебное производство по делу о несостоятельности.

Судебное производство по делу о несостоятельности гражданин предусматривает три типа процедур:

  • реструктуризация долга;
  • продажа имущества;
  • мировое соглашение.

Этап 2. Реструктуризация долгов

Процедура реструктуризации долгов подобна этапу наблюдения, который имеет место при банкротстве организаций. Начать составление плана реструктуризации следует после признания факта несостоятельности гражданина. На работу дается 3 месяца с признания иска обоснованным. График погашения долга согласуется с судом.

Составление плана возможно в случае, если ответчик соответствует следующим требованиям:

  • на момент утверждения графика расчета с долгами должник имеет постоянный источник заработка;
  • отсутствует судимость за финансово-экономические преступления;
  • за текущие 5 лет не был признан несостоятельным;
  • не представлял суду график реструктуризации долгов на протяжении 8 лет.

Срок выполнения обязательств, обозначенный в графике погашения долгов, не превышает 3 года.

Когда составленный план утверждают, в отношении должника начинают действовать ограничения.

  • Должник лишается права вносить имущество в уставной капитал организаций, приобретать доли и акции.
  • Совершенные с этого момента безвозмездные сделки (акты дарения) считаются недействительными.
  • Требуется письменное согласие конкурсного управляющего на покупку объектов, стоящих более 500 000 рублей (транспортных средств, недвижимости, ценных бумаг, акций).
  • Требуется письменное согласие управляющего при операциях с заемными средствами, уступке прав требования, предоставлении гарантий.

Этап 3. Продажа имущества

Банкротство гражданина признается судом, если стадия наблюдения, предусматривающая разработку плана реструктуризации, не дала ожидаемых результатов (план не был разработан или утвержден) или должник не имеет материальных средств для удовлетворения требований кредиторов. Итогом такого решения становится реализация ликвидного имущества с целью погашения за счет вырученной суммы долгов.

Через месяц после составления описи принадлежащего должнику имущества, финансовый управляющий предоставляет в арбитраж информацию по срокам, порядке и условиям реализации конкурсной массы.

Также в заявлении указывается начальная цена имущества, выставленного на торги. Эти сведения согласуются с представителями арбитражного суда.

Обязательное условие согласования — соответствие этих пунктов требованиям, изложенным в статьях 110–112 и 139 ФЗ «О несостоятельности».

Оценку имущества, выставленного на продажу при инициации банкротства физического лица, конкурсный управляющий проводит самостоятельно. Результаты оценки могут оспорить кредиторы, сам должник и уполномоченные органы.

Перечень имущества, подлежащего оценке профессиональным оценщиком, составляют кредиторы. Услуги специалиста оплачивают лица, проавшие за это решение на собрании кредиторов.

Драгметаллы, антиквариат и украшения, стоимостью от 100 000 рублей, и недвижимость реализуются на открытых торгах. Прочие предметы меняют владельца после заключения стандартных сделок купли-продажи, если иные варианты действий не были предложены на собрании кредиторов или определены судом.

Реализация имущества, находящегося в общей собственности

Общая собственность супругов (в том числе бывших) подлежит реализации по стандартным правилам, предусмотренным законом. Супруг имеет право принимать участие в деле о несостоятельности гражданина в момент, когда решается вопрос о продаже общего имущества.

В конкурсную массу вносятся средства, реализованные при продаже имущества, в доли, причитающейся должнику. Остальная часть денег выплачивается супругу.

При наличии у супругов общих обязательств причитающаяся второму лицу часть выручки переводится только после выполнения этих обязательств.

Перечень имущества, не подлежащего продаже

При оценке конкурсной массы на стадии банкротства, связанной с продажей имущества, следует помнить о собственности, не подлежащей отчуждению. В список включены:

  • единственное жилье, где в данный момент проживает должник;
  • земельный участок, на котором построен дом;
  • продукты питания и носильные вещи;
  • предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности, не превышающие по цене сумму, равную 100 минимальным размерам оплаты труда (на октябрь 2015 года — 5 965 рублей);
  • домашние животные;
  • семена для посева;
  • деньги, не превышающие прожиточный минимум (с учетом должника и иждивенцев на его попечении);
  • топливо для теплоснабжения жилого помещения.

Средства, вырученные при продаже имущества, становятся собственностью кредиторов в долях и очередности, предусмотренных законом. Завершающий этап банкротства физического лица можно считать закрытым. Непогашенные из-за недостатка средств долги аннулируются. После чего кредиторы не могут предъявлять ответчику требования о взыскании долгов.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства должник вправе прийти к мировому соглашению с кредиторами. Суть его состоит в договоренности между сторонами об условиях погашения долгов.

При этом должник может согласиться выполнить финансовые обязательства в случае смягчения требований, выдвигаемых кредиторами (списание части долга, пониженная процентная ставка, уменьшенный ежемесячный платеж).

Решение вопросов мирным путем автоматически прекращает судебный процесс.

Процедура с минимальными потерями

Процедура несостоятельности физических лиц сложна и ответственна. На каждой стадии банкротства физические лица и кредиторы должны быть максимально собранными — любое действие следует просчитывать на несколько шагов вперед.

Мы, финансовые управляющие юридической компании «Жизнь без долгов», предлагаем клиентам обезопасить себя от ошибок и начать подготовку к процедуре несостоятельности прямо сейчас. Помните, что на сбор документов и подготовку плана реструктуризации уйдет от 1 до 3 месяцев.

Сократить эти сроки поможет грамотный финансовый консультант. Он же порекомендует, как сформировать имидж добропорядочного заемщика, попавшего в финансовую ловушку, поможет с составлением плана реструктуризации и продажей собственности. А вам останется только наслаждаться жизнью без долгов и связанных с ними проблем.

Источник: http://dolgov-net.ru/nuzhno-znat/articles/etapi-proceduri-bankrotstva.html

Процедура банкротства физического лица:основное

С октября 2015 года граждане, имеющие долги на сумму более 500 000 рублей, и допустившие просрочку платежей не менее чем три месяца, имеют возможность обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом.  Процедура банкротства физического лица включает в себя несколько этапов.

Необходимо учитывать, что в соответствии с действующим законодательством правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают непосредственно сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган.

Процедура банкротства физического лица — это процесс получения статуса банкрота гражданина от подачи заявления в суд до признания арбитражным судом неспособности должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. О правилах и порядке признания гражданина банкротом читайте в статье по ссылке.

В настоящей статье остановимся на процедуре признания банкротом по инициативе гражданина-должника.

1 этапподача заявления в суд. На данном этапе происходит подготовка и сбор документов, необходимых для подачи заявления в суд. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен конкретный перечень подтверждающих документов, которые должны быть приложены к заявлению.

Также законом установлены конкретные сведения, которые необходимо указать в заявлении о признании гражданина банкротом (по ссылке можно посмотреть образец заявления).

В заявлении указывается наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

2 этапрассмотрение заявления судом и возбуждение процедуры объявления банкротства. Статьей 213.

6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» установлен срок рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, который составляет не менее пятнадцати дней и не более чем три месяца с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

По результатам рассмотрения заявления гражданина (конкурсного кредитора, уполномоченного органа) судом выносится определение о признании обоснованным заявления должника и введении реструктуризации его долгов.

В таком определении указываются сведения:

  • дата судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина;
  • утверждение финансового управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий).

В случае, если в заявлении о признании гражданина банкротом указан максимальный размер расходов финансового управляющего на оплату осуществляемых за счет подавшего заявление лица услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должно содержать также указание на данный размер расходов.

3 этап — составление реестра требований кредиторов. Свои требования к гражданину для включение в реестр требований кредиторов кредиторы и уполномоченные органы вправе предъявить в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

4 этап — реструктуризация долгов, то есть выработка возможности погашения гражданином долгов. В ходе реструктуризации составляется и утверждается проект плана реструктуризации долгов гражданина. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. План не может быть разработан на срок более трех лет.

5 этап — рассмотрение судом проекта плана реструктуризации долгов.

Если суд принимает решение об утверждении плана реструктуризации, то гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги в соответствии с утвержденным планом. План реструктуризации утверждается судом в случаях если должник:

  • имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации;
  • не имеет неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
  • не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;

Также условием утверждения плана реструктуризации является то, что план реструктуризации в отношении задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению плана.

6 этап — объявление гражданина банкротом. Если же план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов.

Подробнее о реализации имущества при банкротстве, а также о том, какое имущество нельзя продать, читайте в статье по ссылке.

Если полученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами на основании п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

После признания гражданина банкротом в отношении него действуют некоторые ограничения, которые рассмотрены в статье «Последствия признания гражданина банкротом».

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen/169-protsedura-bankrotst-fizicheskogo-litsa.html

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: документы и процедура банкротства по кредиту

Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения вопроса, как объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему значительные долги.

Положения закона о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц регулируется главой 10 ФЗ 127, принятой в 2015 году. До этого времени понятия финансовой несостоятельности граждан, закрепленного на законодательном уровне, не существовало.

Закон содержит основные положения, регулирующие процедуру, и инструкцию, как объявить себя банкротом:

  • отличительные особенности процесса;
  • ситуации, когда возможно обращение;
  • этапы проведения процедуры;
  • последствия для граждан.

Закон ввел в обиход понятие конкурсного управляющего, который занимается урегулированием отношений должника и кредитора, а также размер оплаты за его услуги.

Признаки несостоятельности гражданина

Не каждое физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. Чтобы воспользоваться правом объявить себя банкротом, необходимо соблюдение одного из пунктов:

  • наличие просроченной задолженности в размере 10% от всех обязательств более чем 30 дней;
  • долги больше стоимости принадлежащего физическому лицу имущества;
  • отсутствует источник поступления денежных средств, которые можно направить на исполнение обязательств;
  • судебные приставы остановили производство по причине отсутствия собственности на основании постановления.

Физическое лицо должно инициировать процесс в обязательном порядке, если имеют место следующие факторы:

  • наличие долговых обязательств, превышающих сумму в 500 000 руб.;
  • оплата не совершается более 3 месяцев.

При данном стечении обстоятельств иного выхода, как объявить себя банкротом, у человека нет.

Законом предусмотрена ситуация, когда инициирование физическим лицом не носит обязательный характер. Это возможно в случае, когда человек не имеет пропущенных платежей, но предвидит, что в ближайшее время его материальное положение ухудшится, и он не сможет оплатить свои долги перед кредиторами. При этом человек понимает, что продажа имущества не покроет все обязательства.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Дело возбуждается на основании заявления физического лица, к которому необходимо приложить документы, содержащие личную информацию, наличие долговых обязательств, сведения об имуществе и материальном положении. Перечень обязательных документов следующий:

  • удостоверение личности;
  • страховое свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • брачный договор или бумаги о разделе имущества (при наличии);
  • ИНН;
  • выписка об отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя, выданная не позднее, чем за 5 дней до обращения;
  • список кредиторов с указанием суммы долга;
  • кредитные договора;
  • долговые расписки;
  • квитанции на коммунальные платежи;
  • штрафы;
  • налоговые уведомления;
  • перечень имущества, принадлежащего гражданину;
  • брачный договор или документы о разделе имущества (при наличии);
  • свидетельства о праве собственности;
  • выписки из Росреестра;
  • договора купли-продажи за последние 3 года;
  • данные об имуществе, полученном в порядке наследования;
  • справка от работодателя или из центра занятости об отсутствии работы;
  • справка о доходах;
  • банковские выписки.

Помимо этих документов, суд вправе запросить дополнительную информацию, если это будет нужно для составления полной картины о материальном состоянии гражданина.

Процедура

Банкротство физического лица — сложная и длительная процедура. Она делится на несколько этапов:

  1. Предоставление заявления в Арбитражный суд.
  2. Изучение материалов. В ходе него суд будет подробно изучать обстоятельства дела, в том числе причины невозможности выплат по имеющимся долгам, каким образом они возникли, какие сделки с имуществом проводились, нет ли в действиях должника злого умысла.
  3. Следующий этап подразумевает разработку плана реструктуризации долга. С учетом доходов должника устанавливается размер ежемесячных выплаты в отношении всех кредиторов. Рассматривается возможность увеличения срока возврата долга. При этом учитывается, что у должника должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом членов семьи. Начисление процентов и пеней прекращается. Разработкой плана реструктуризации занимается назначенный судебным органом конкурсный управляющий. Если физическое лицо не в состоянии платить по данному графику, он отменяется.
  4. Продажей собственности должника в счет погашения долгов занимается конкурсный управляющий. При этом у физического лица не могут быть изъяты единственное жилье, продукты питания, обувь, одежда, предметы личного пользования, имущество, необходимое для выполнения профессиональной деятельности.
  5. Если после продажи остались непогашенные долги, они признаются закрытыми.

Заявление об объявлении себя банкротом

Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.

В бумаге должна быть отражена следующая информация:

  • наименование органа, куда подается документ;
  • личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
  • выражение намерения признать себя банкротом;
  • основания для начала процесса;
  • общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
  • причины наступления финансовых трудностей;
  • список принадлежащего имущества;
  • данные о предполагаемом финансовом управляющем;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.

Срок подачи

Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).

Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.

Банкротство перед банком

Процедура банкротства, обусловленная наличием долгов согласно договору с банком, должна быть подтверждена наличием соответствующего договора. Просто поставить в известность кредитную организацию в известность о финансовой несостоятельности гражданин не может. Статус банкрота перед банком должен быть обусловлен решением Арбитражного суда.

Порядок признания гражданина банкротом перед банком совпадает со стандартным процессом признания финансовой несостоятельности. Единственное отличие заключается в том, что физическое лицо обязано после подачи заявления в суд уведомить об этом кредитную организацию.

Инициирование процедуры не означает, что решение будет принято в пользу гражданина. Суд учтет интересы обеих сторон, возможность реструктуризации долговых обязательств и заключения мирового соглашения.

Кроме этого, будут подробно изучены обстоятельства ухудшения материального положения должника, а также все сделки с имуществом за последние 3 года.

Таким образом, суд постарается исключить вероятность неправомерного признания физического лица банкротом.

Банкротство перед физическим лицом

Законодательство предусматривает возможность банкротства не только при существовании долгов перед кредитными организациями и иными юридическими лицами, но и в ситуации, когда кредитором является физическое лицо. Необходимо, чтобы долг был подтвержден наличием расписки или заключенного договора.

Кроме этого, долг одного физического лица перед другим должен быть подтвержден наличием соответствующего судебного вердикта. То есть, наличие расписки не является основанием для признания законности долгового обязательства.

Правомерность требований в отношении должника устанавливает суд.

Для признания несостоятельности перед банком основанием выступает кредитный договор, то чтобы объявить себя банкротом, когда кредитором выступает физическое лицо, необходимо судебное определение.

Источник: https://eurocredit.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.