Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как оспорить судебное решение по кредитному договору и что делать, если вызвали в суд за неуплату кредита

Содержание

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита?

банк подал в суд за невыплату кредита

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Особенности обращения банков в суд

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

В порядке приказного производства

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Иск от банка в суде

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно.

С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму.

Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем. Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса.

Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  1. Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  2. Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  3. Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  4. Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.
  5. Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  6. Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.

Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований.

В общем виде суд может принять следующие решения:

  1. Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.
  2. Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  3. Принять определенные меры обеспечительного характера.
  4. Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  5. Утвердить мировое соглашение сторон.
  6. Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично. Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности). Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей. Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Источник: http://law03.ru/finance/article/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Банк подал в суд за неуплату кредита, ваши действия

Кредитные средства выручают, когда они нужны, но иногда нет возможности их вернуть.

Если клиент систематически отказывается оплачивать предоставленную ссуду, финансовая организация вправе подать заявление в суд для взыскания средств.

Тем не менее, существует несколько выходов из ситуаций, когда банк подал в суд за неуплату кредита. От суммы задолженности, финансового положения ответчика, срока долговых обязательств и др. будет зависеть решение судьи.

Основания для судебного разбирательства

Пропуск одной-двух выплат не является основанием для судебного разбирательства. Чтобы банк подал в суд за неуплату кредита, должны быть соблюдены определённые условия:

  • клиент пропустил три ежемесячные выплаты;
  • должник не отвечает на звонки банка, уведомления по обычной и электронной почте и другие попытки выйти на связь свыше 90 дней;
  • сумма задолженности превышает 50 000 р.

Указанные выше условия зависят исключительно от политики финансового учреждения, с которым заключён договор. Тем не менее, существуют простые и действенные шаги, которые необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Проверка подлинности иска

Первое, что нужно сделать — проверить, действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита, ведь последствия могут быть плачевными. Существует несколько способов оповещения клиента о том, что дело о кредите передано в суд:

  • Судебная повестка — документ, доставляемый по почте на адрес ответчика. В нём указано место, дата и время судебного заседания. Официальная бумага заверяется печатью и подписью ответственного лица.
  • Извещение по телефону из судебной канцелярии. Данный способ могут использовать не только государственные органы, но и коллекторы в качестве рычага давления на клиента. Получив информацию об иске по телефону, обязательно проверьте её точность на сайте суда.
  • Извещение по телефону из банка. Часто сотрудники финансового учреждения перед тем, как передавать дело в вышестоящие инстанции, делают предупредительный звонок потребителю с предложением решить все мирным путём.

Неявка на заседание по повестке может быть сочтена неуважением к суду, что приведет к негативным последствиям

Приняв извещение по телефону, не забудьте уточнить дату и время проведения заседания.

Уточнение деталей дела

Установив факт подачи иска, нужно выяснить детали предстоящего процесса. Для этого ответчику необходимо обратиться в канцелярию суда, где назначено предварительное слушание. Предъявив паспорт и подтвердив причастность к данному иску, должник вправе ознакомиться с документами, имеющимися в деле.

Указанная в бумагах сумма, как правило, совпадает с той, которую ранее просили вернуть потребителя напрямую.

Основанием для взимания денежных средств служат прилагаемые таблицы и схемы расчётов задолженности, процентной ставки и начисленной пени.

Данные о процентной ставке и штрафах прописаны в изначальном договоре, подписанном обеими сторонами. Копия договора должна храниться в банке, у самого клиента, а также обязательно подшивается к материалам процесса.

Если потребитель не знает, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, пришло время обращения к специалисту — адвокату по кредитам. Самостоятельно разобраться во всех нюансах и проштудировать существующее законодательство человеку без соответствующих знаний практически нереально.

Как проходит судебный процесс

Дела по официальному взысканию задолженностей через суд проходят несколько шагов:

  • Предварительное слушание. Первая встреча, где собираются все участники процесса — представитель банка, должник, его адвокат (при наличии), судья и судебный персонал. На этом этапе рассматриваются подробности иска, его причина, желания обеих сторон, а также назначается дата проведения следующего слушания. На данном этапе стороны не обязаны представлять какие-либо доказательства своей правоты.
  • Основное слушание может содержать несколько отдельных встреч. Здесь детально представляются интересы обеих сторон, представляются всевозможные документы и ссылки на законодательство, подтверждающие правоту истца или ответчика.

Суд может принять решение ареста банковских счетов должника, а также удерживать часть заработной платы, поступающей на карту

От количества предоставленных материалов, которые банк подал в суд за неуплату кредита, и будет зависеть, что может решить суд. Чем лучше аргументирована позиция истца или ответчика, чем больше существует документов, подтверждающих её истинность, тем вероятнее, что решение будет принято в его пользу.

Какие могут быть последствия

Убедившись, что банк подал в суд за неуплату кредита, важно понять, что может решить суд. В определённых случаях решение проблемы возврата задолженности через судебное разбирательство может быть выгоднее, чем соблюдение обязательств договора. Но чаще всего должникам приходится сталкиваться с такими последствиями:

  • арест банковского счёта с последующим принудительным снятием взыскиваемых сумм;
  • возвращение денег при помощи судебных приставов;
  • запрет покидать страну.
  • конфискация личных вещей.

Решение суда может быть принято в пользу должника, если предоставленные документы и защитная речь являются юридическим подтверждением нарушения договора банком.

Что делать, чтобы избежать суда

Думая о том, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, самым верным решением будет полюбовное соглашение, позволяющее избежать суда. Выиграть процесс после заседаний и не выплачивать кредит вообще не получится. Клиенту были предоставлены денежные средства, следовательно, деньги нужно вернуть.

Одним из последствий обращения банка в суд на должника, будет являться запрет покидать страну

Но есть несколько хитростей, которые можно использовать, когда банк подал в суд за неуплату кредита, и минимизировать последствия:

  • Минимальные выплаты. Если вносить микросуммы, пусть они меньше минимума, банк уже не сможет подать в суд. У ответчика будет аргументированный ответ — он вносит столько, сколько может в сложившейся финансовой ситуации.
  • Связь с банком. Прежде чем подавать суд, менеджеры или коллекторы обязаны связаться с должником. Если периодически разговаривать с сотрудниками, обещать вернуть ссуду, то не будет оснований для передачи дела в вышестоящие органы.
  • Срок исковой давности. Крайне редко, но бывает, что банк забывает передать дело о невыплате задолженности в суд на протяжение большого срока. Если этот срок превысит 3 года с момента, когда лицо последний раз вносило средства в счёт уплаты долга, суд откажет в рассмотрении дела — истёк срок исковой давности.
  • Банк перестал существовать. В случае, когда финансовое учреждение перестаёт осуществлять свою деятельность, все заключённые с ним договоры аннулируются. Подобная ситуация произошла с украинским Приватбанком на территории Крыма, когда полуостров стал частью России.

Выводы

Указанные выше ситуации — единичны. Лучшее решение, если банк подал в суд за неуплату кредита, — не доводить дело до суда. Следует сделать всё возможное, чтобы выполнить взятые на себя долговые обязательства. Прежде чем заключать договор с банком, грамотно рассчитывайте свои финансовые возможности.

Источник: http://SBankom.ru/sovetyi/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Ответственность заемщика, если банк подал в суд за неуплату кредита

Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита: ответственность

Каждому понятно, что взятый в банке кредит лучше выплатить своевременно и полностью. Однако в жизни каждого человека возможна такая ситуация, когда не получается вовремя выполнить свои долговые обязательства. Но довольно часто случается и такое, что человек вполне осознанно уклоняется от выполнения обязательств перед банком, то есть, не платит кредит.

Не всегда понятно, на что он рассчитывает и как надеется выйти из такого щекотливого положения. Известно, что если должник не выплачивает кредит и не имеет связи с банком больше 90 дней, то банк вправе обратиться в суд с заявлением о принудительном взыскании долга с заемщика. И чем больше ваша задолженность, тем вероятнее обращение банка в суд.

В данной статье мы разберем что делать если банк подал в суд за неуплату кредита.

Не допустить ситуации

Лучше не допускать такой ситуации, ибо это не только потраченные нервы, но и испорченная кредитная история. Правда, суд это еще не трагедия, хуже будет, если дело дойдет до коллекторов.

В ходе судебного разбирательства есть шанс избавиться от лишних пени и штрафов, накрученных банком. Но судья также может принять сторону банка и вынести решение, которое будет невыгодно вам.

Поэтому нужно грамотно распланировать свои действия сразу после того, как дело о кредите попало в суд. Лучшим вариантом будет немедленное обращение к адвокату, имеющему опыт в кредитных делах.

В большинстве случаев заемщику становится известно о том, что банк подал в суд за неуплату кредита, когда ему приходит судебная повестка. Если вы сомневаетесь в ее подлинности, то это можно легко проверить. Отличительными особенностями подлинной повестки являются:

  1. повестка написана от руки;
  2. на ней проставлена печать синего цвета.

В противном случае это может быть подделка. Также можно в интернете зайти на сайт суда, который прислал повестку, и в разделе «Судебное делопроизводство» произвести поиск по фамилии. Если ваше дело по кредиту находится в этом суде, там будет основная информация, а также дата и время заседания.

Бывают случаи, когда вместо отправления повестки по почте из канцелярии суда могут просто позвонить. Конечно, под видом работников суда могут звонить и коллекторы, с целью давления на вас. Также могут позвонить из банка и сказать, что подали в суд иск, но еще можно все уладить.

Но во всех ситуациях, когда о предстоящем суде вам сообщают по телефону, необходимо выяснить название и адрес суда, дату и время проведения заседания. Затем, зайдя на сайт этого суда, можно проверить имеющуюся информацию.

Если там не упоминается ваша фамилия, то, вероятнее всего, банк не подавал исковое заявление по вашему кредиту.

Чем может грозить суд по просроченному кредиту

Если банк в самом деле подал в суд, то сначала необходимо оценить серьезность проблемы. Для этого пойдите в канцелярию суда и попросите для ознакомления материалы вашего дела.

Для этого достаточно предъявления паспорта, но еще могут попросить заполнить заявление.

Прочесть полученные документы можно прямо в канцелярии суда, но лучше будет, если вы сфотографируете их, чтобы затем спокойно изучить в домашней обстановке.

В первую очередь обратите пристальное внимание на исковое заявление банка. В нем с точки зрения банка описываются все обстоятельства дела, там же должны быть указаны претензии банка. То есть, в исковом заявлении содержится та сумма, которую банк хочет взыскать с вас через суд. Также в материалах кредитного дела содержатся документы, которыми банк подтверждает свои требования:

  • кредитные договора с графиком платежей;
  • выписка по счету;
  • таблица с расчетами кредитной задолженности и т. д.

После знакомства с материалами дела необходимо определиться, понимаете ли вы свою ответственность по кредиту и сможете ли выплатить сумму задолженности. От этого зависит, нужно ли вам обращаться к кредитному адвокату.

Без юридического образования в суде невозможно самостоятельно обойти юристов банка, специализирующихся на кредитных делах. Они принимают в расчет только те аргументы, которые имеют ссылки на законы.

Поэтому, если вы откажетесь от услуг адвоката по кредитам, судья может вынести решение в пользу банка.

Порядок судебных заседаний по кредитным делам

Любой суд по гражданскому делу имеет два этапа: вначале проходит предварительное слушание, затем основное. Причем основное слушание может состоять из нескольких заседаний суда.

Вернее, заседание может быть несколько раз перенесено в случаях не соблюдения всех условий для его начала.

Длительность заседаний зависит от многих обстоятельств и может длиться от 10-20 минут до нескольких часов.

На предварительном слушании вы впервые встречаетесь с судьей. Дату и время начала заседания обычно указывают в судебной повестке. На это заседание можно прийти без каких-то предварительно подготовленных документов, так как никакие серьезные решения на нем не принимается. Единственное, что можно вынести из предварительного заседания, это на какой день назначается основное слушание.

Перед основным слушанием, которое существенно отличается от предварительного, нужно обязательно подготовить возражения на требования иска, выставленного банком.

Вы должны убедить судью в том, что банк неправ, а также представить подробные таблицы, содержащие вашу версию расчета имеющейся задолженности, которая соответствует закону. И именно эту задолженность вы готовы выплатить, так как понимаете лежащую на вас ответственность по кредиту.

Если же вы пренебрегли этим требованием и не подготовили такие документы, то знайте, что суд бесповоротно проигран.

В ходе основного слушания суда по неуплаченному кредиту вам будут задавать каверзные вопросы юристы банка, а может и судья. Помните, что в расчет они принимают только ответы, основанные на нормах закона. Рассказы о тяжелых жизненных ситуациях, не имеющие юридических аргументов, могут вызвать у судьи негативную реакцию.

Также в результате основного слушания принимается окончательное решение, которое обязательно для исполнения всеми сторонами рассматриваемого дела.

Проще говоря, после ряда судебных заседаний судья выносит вердикт о том, что гражданин А должен выплатить банку В миллион рублей. И если гражданин не исполнит это решение суда в добровольном порядке, выбиванием долга займутся судебные приставы.

А у приставов, в отличие от банка и коллекторов, есть все законные методы, которые не только испортят вам жизнь, но и заберут всю сумму, указанную судьей.

Жизнь должника после суда

Итак, суд вынес решение, которое обязывает вас выплатить банку определенную сумму. К сожалению, у вас нет возможности оспорить или уклониться от его исполнения.

Правда, можно подать апелляцию, но, как свидетельствует практика, это ничего уже не изменит. Смысл апелляции может быть только в том, чтобы законным образом потянуть время в пределах до двух месяцев.

Вместе с тем, через суд можно получить рассрочку на 3-4 месяца.

Выигранное время нужно использовать, чтобы собрать необходимую сумму или ее часть. При отсутствии денег, но наличии автомобиля, сложной бытовой техники или электроники, лучше продать их самостоятельно. Иначе их все равно изымут судебные приставы и продадут – но по гораздо меньшей цене.

Категории имущества, принадлежащего должнику Подлежит аресту Не подлежит аресту
автомобиль государственные награды памятные знаки
бытовая техника продукты питания,
телевизор предметы обихода
компьютер, если он не используется для работы одежда, обувь

Невозможность выплатить весь долг, даже продав имущество, может привести к новым проблемам. Скорее всего, судебные приставы обратятся к вашему работодателю, и часть зарплаты будет ежемесячно перечисляться в счет погашения долга.

Вместе с финансовыми неприятностями это приведет к сложностям в отношениях с руководством и коллегами. Таким образом, вынесение судебного решения не в вашу пользу приведет к серьезным проблемам, избежать которых нельзя.

Поэтому, чтобы их предупредить, необходимо обращаться за помощью адвоката сразу же после того, как узнали, что банк подал в суд за неуплату кредита.

Можно ли выиграть у банка суд по кредиту

Следует понимать, что конкретно означает «проиграть» или «выиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы взяли кредит, но не возвратили его, как было обусловлено договором, то суд в большинстве случаев подтвердит, что вы должны вернуть банку определенную сумму. Разница между понятиями «выиграть» и «проиграть» заключается лишь в сумме, которую судья укажет в своем решении.

Зачастую, пока дело доходит до решения суда, банк насчитывает заемщику астрономические суммы процентов и штрафов за нарушение графика платежей. В некоторых случаях эти проценты и пеня в несколько раз превышают весь взятый в банке кредит.

Если вы не сумеете грамотно возразить, то вся эта сумма вместе с процентами и штрафами будет зафиксирована судом в своем решении. Поэтому в ваших интересах привлечение опытного адвоката по кредитам, который подготовит нужные документы и выступит в защиту ваших интересов в судебном процессе.

Только тогда есть гарантия, что итоговая сумма в решении судьи может уменьшиться в несколько раз. Это тот случай, когда и расходы на адвоката окупят себя не один раз.

Источник: http://PravSam.ru/kredity/esli-bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita-chto-delat.html

Банк подал в суд за неуплату кредита: конкретная ситуация

 

Не всегда получается оставаться добропорядочным плательщиком по ссуде. Рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита – что делать, как подготовиться к процессу, чем он может закончиться и каковы последствия.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что будет, зависит от конкретной ситуации. Прежде всего, нужно изначально понимать о возможном возникновении подобной проблемы и постараться ее не допустить.

Понятно, что обращения в органы не поступают после нескольких месяцев просрочки. Банки заинтересованы в сотрудничестве и совместном решении проблемы.

Потому, если клиент столкнулся с проблемой, из-за которой не может более погашать ссуду или несколько просрочек повлекли начисление значительного штрафа, который не позволяет выплачивать месячный платеж, вначале нужно постараться урегулировать вопрос с кредитором.

Чтобы не допустить ситуации когда банк подал в суд за неуплату кредита необходимо своевременно обратиться в банк и документально подтвердить сложившиеся финансовые трудности

Не стоит это оттягивать.

Чем раньше посетить банковское учреждение, тем лучшее отношение заемщик к себе вызывает ввиду небольших сумм просрочек.

Итак, стоит написать заявление с просьбой помощи в решении проблемы и пояснить свое положение документально:

  • Трудовая книга со штампом об увольнении. Лишившись финансовой стабильности, можно попросить об отсрочке на время поиска работы. Подтвердить свой активный поиск будет не лишним. Например, регистрацией в центре занятости или размещенным резюме на соответствующих сайтах.
  • Длительная болезнь, травма, приведшие к временной нетрудоспособности. Заручившись справкой из медицинской организации нужно запросить отсрочку или изменение графика. Нередко практикуется выплата в «тяжелый» срок только начисленных процентов, а основная часть долга прибавляется к более поздним платежам, когда заемщик сможет улучшить свою ситуацию.
  • Изменения в семье, повлекшие ухудшение финансового положения. Например, тяжелая болезнь близкого родственника, рождение ребенка и иные. В случае последнего, банк не подаст в суд за неуплату кредита, потому как законом предписана возможность отсрочки из-за появления младенца. По программе ипотеки она может длиться даже до 3-х лет.

Если своевременно не подать заявление, применяются пени, штрафы и т.п., количество которых может перейти все разумные рамки. В такой ситуации можно запросить реструктуризации. Если причины невозможности выплат своевременно обоснованы, банк может списать часть штрафов, чтобы сделать долг реальным для погашения.

Этап 2: Подготовка к процессу

Не использовав такую возможность свыше года, можно ожидать того, чтобы банк подал в суд за неуплату кредита. Что дальше делать, зависит от ситуации заемщика.

Обратиться к юристу

Стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в проблеме. Совместно с ним нужно изучить договор и иск на предмет несоответствий или неправомерных требований кредитора:

  • Величина суммы. Проверить методику расчета штрафов и пени по условиям договора.
  • Проценты. Применялась ли величина, указанная в договоре.
  • Выявить сумму долга, начисленные проценты и отдельным пунктом – штрафы. Нередко можно добиться списания последних, если они превышают в несколько раз основную часть долга.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и как лучше поступить в данной ситуации подскажет опытный и надежный юрист

Рассчитать сумму долга

Необходимо также самому высчитать конечную цифру долга по параметрам, описанным в договоре. Если величина отличается от указанной в иске, потребуется подготовить возражение на требования кредитора с указанием реальных параметров. Также нужно определиться со своими пожеланиями, чтобы адвокат мог правильно построить линию защиты:

  1. Отменить начисленные штрафы за несоблюдение графика;
  2. Изменить величину долга;
  3. Выплатить ее в рассрочку, возможно за счет имеющегося имущества.

Скажет в пользу клиента и тот факт, что он пытался провести реструктуризацию, своевременно обратившись к кредитору и получив отказ. Копию заявления следует приложить к материалам дела.

Остальные просрочки всегда можно аргументировать начисленной величиной штрафов, которые сделали невозможным выплаты по графику.

Особенно если они в несколько раз превысили месячный платеж к тому времени, а их банк всегда требует погасить первыми.

Этап 3: Судебный процесс

Рассмотрим кратко процедуру в целом, когда банк подал в суд за неуплату кредита. Обязаны ли меня вызвать на суд, спрашивают многие, получив иски. Конечно, да.

Повестка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, он обязан вызвать на суд проблемного заемщика по повестке. Она поступает по адресу, который фигурирует в договоре на ссуду.

Если клиент переехал, повестку он может не получить. Узнать о наличии иска можно в территориальном суде по месту бывшего проживания. Уклоняться от слушаний дела не стоит.

Это характеризует заемщика как безответственного и может повлиять на решение не в его пользу.

Предварительное слушание

Предварительное слушание выглядит как беседа. Обычно, даже не предоставляются никакие документы. Стороны описывают свои претензии, проясняют детали и выясняют согласованные моменты и основные расхождения. Никаких обвинений или решений здесь не выносится.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и что может решить суд станет ясно после предварительного слушания

Основное слушание

Основное слушание уже необходимо посетить полностью подготовленным. Здесь потребуются все документы, которые говорят в пользу клиента. Посещать такое слушание без адвоката чревато.

Банки имеют опыт ведения разбирательств, а потому могут загнать в тупик заемщика некоторыми каверзными вопросами. При этом суд учитывает только факты, которые заемщик может подтвердить документально. «На словах» ничего здесь не решается.

Опытный адвокат сможет правильно подобрать пакет бумаг, чтобы добиться максимальной скидки для своего клиента.

Этап 4: Решение суда и последствия

Стоит помнить о главном: когда банк подал в суд за неуплату кредита, последствия всегда одинаковы. Долг потребуется вернуть. Объясняется это наличием подписанного договора на ссуду, условия которого должник нарушил, прекратив своевременные выплаты. В задачу защитника входит по возможности уменьшить долг до приемлемой величины.

Положительные моменты

Потому суд иногда бывает единственным выходом для заемщика, чтобы покончить с обязательствами. Нередко адвокату удается добиться занижения исковой суммы.

Это происходит посредством доказательств, что кредитор понес меньшие затраты на обслуживание ссуды, чем запросил с ответчика. Конечно, в учет берется и ситуация заемщика.

Если изначально выплата не происходила по объективной причине и он делал попытки найти компромисс с банком, суд может списать и все начисленные штрафы, обязав должника только к выплате основного долга (по договору).

Процедура возврата долга

К слову, некоторые недобропорядочные заемщики, чтобы не оплачивать долги, заблаговременно «избавляются» от имущества и увольняются с работы (или работают не официально).

В этой ситуации судебные приставы раз в несколько месяцев проверяют ситуацию клиента.

При длительном отсутствии у последнего возможности выплатить величину, закрепленную судом, направляют решение кредитору о необходимости списания по причине отсутствии средств у должника.

Изучив рекомендации помните, если вы попали в ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь сохраняйте спокойствие и выработайте правильную стратегию поведения.

Источник: http://finansytut.ru/banki/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita.html

Банк подал в суд за невыплату кредита — причины, решения

Если клиент длительное время не выплачивает долги по кредиту, то так или иначе это приведет к тому, что банк подаст иск в суд. Бояться этого не стоит, в ситуации есть и положительные моменты для должника. Главное знать, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, последствия от этих действий.

Правильные действия заемщика

Паниковать не стоит, клиент лишь усугубит положение. Следует взять себя в руки и провести тщательную подготовку к заседанию суда.

Чтобы уточнить все плюсы и минусы положения клиента, стоит использовать помощь профильных юристов (антиколлекторов). Это самый оптимальный вариант, так как они точно знают, на какие законодательные и нормативные акты нужно опираться клиенту при защите.

Если нет возможности оплатить услуги антиколлекторов, можно воспользоваться бесплатной юридической консультацией юриста на сайте и начинать готовиться к самостоятельной защите прав на заседании.

✔ Необходимо проверить правильность расчета объема окончательной задолженности. Сотрудники банка могли допустить ошибку и, если она будет найдена, то сумму долга можно будет оспорить в суде.

Банковские комиссии также подлежат оспариванию, зачастую по решению суда комиссии уменьшаются либо отменяются совсем;

Не стоит забывать и о неустойках. Они легко оспариваются в суде, а размеры неустоек часто бывают непомерно высоки;

✔ Если есть документы, подтверждающие снижение платежеспособности, их необходимо предоставить на заседании (свидетельства о рождении детей, снижение ежемесячного оклада, увольнение и т.д.);

✔ Если клиент отказывался от оплаты долгов, это может сыграть против него. Если же факта уклонения не было, а должник имеет на руках бумаги от банка, подтверждающие невозможность реструктуризации кредита, это будет большим плюсом в деле;

✔ С момента подачи заявления в суд, кредитная организация не имеет право начислять штрафы и пени. Если счет не был «заморожен», клиент должен это оспорить в суде.

Разбирательство

Судебное разбирательство может пройти в 2х формах:

1. Полноценное заседание, при котором заемщик имеет право присутствовать совместно с представителем из банка, отстаивать свою позицию, оспаривать основные моменты;

2. Приказ суда – форма наиболее выгодна банкам, поскольку заемщик не может присутствовать во время принятия решения, есть возможность закрыть дело быстро (в течение недели), и суд удовлетворяет претензии кредитной организации в полном объеме.

Если банк воспользовался судебным приказом, оспаривание решения возможно лишь 10 дней при обращении к мировым судьям.

Если судебное постановление клиент получил от пристава, то ему следует направить в адрес мирового судьи заявление о приостановлении исполнительного производства и только после принятия решения об отмене привлечения к делу ФССП можно переходить к отзыву судебного приказа. Когда банк получит уведомление об аннулировании приказа, он может подать иск на полноценное разбирательство.

Последствия и…выгода

Основная причина, по которой клиенту выгодно судебное разбирательство – возможность уменьшить значительную сумму обязательств. Случаи из практики показывают, что достигнуть цели вполне реально при грамотной подготовке к делу.

Также при помощи суда клиент может добиться реструктуризации долга. Это поможет ему уменьшить ежемесячные платежи и, в итоге, облегчить процесс погашения задолженности. При этом уменьшение платежа может произойти не только за счет продления срока кредита, но и за счет уменьшения процентной ставки ссуды по решению суда.

Ещё на заседании должник может быть признан банкротом, если доказать его нулевую платежеспособность и отсутствие личного имущества. Процесс этот не легкий и имеет ряд негативных последствий для должника, но цель по списанию обязательств перед кредитной организацией в полном объеме будет реализована.

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnyj-yurist/chto-delat-esli-bank-podal-v-sud-za-nevyplatu-kredita-posledstviya

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.