Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как отстоять свои права имея задолженность по кредиту

Хорошего всем дня! Тема, о которой я хочу с вами поговорить, к сожалению не самая приятная. Но в последнее время без её обсуждения не обходится практически ни одна телепередача о чрезвычайных происшествиях. Жуткими историями о долгах, должниках и способах, которые берут на вооружение коллекторские агентства, выбивая полученные, но вовремя не возвращённые кредиты, скоро уже начнут пугать детей.

Чтобы подобные истории остались для вас просто страшными сказками, а неприятности, связанные с коллекторами, обошли вас стороной, я хочу провести ликбез на тему проблемы выплаты кредита.

Содержание

Последствия невыплаты взятых взаймы денежных средств

Человеку, к сожалению, свойственно ошибаться.

Немногие застрахованы от неожиданно возникающей ситуации, когда приходит время возврата кредитной организации взятого у неё займа, и в этот момент сумма долга вдруг становится неподъёмной.

Надеюсь, что вы прочитаете эту статью до того, как попадёте в подобный переплёт. Но если с вами случилось нечто подобное и вопрос с выплатой долга уже маячит на горизонте – тем более прочитайте статью, и тогда сможете встретить проблему во всеоружии.

Если положение сложное и наступил тот отрезок времени, когда нет ни малейшей возможности отдать заёмные деньги, то следует знать обо всех последствиях, которые могут наступить за просрочку или за желание вообще не рассчитываться по долгам.

Бывает, что наша уверенность в завтрашнем дне, в стабильном финансовом положении зачастую не по нашей вине даёт сбой. Вчера казавшийся копеечным кредит, вдруг стремительно обрастая процентами, сегодня становится настолько большим, что приходится идти в кредитную организацию и просить или о его частичном уменьшении, или об отсрочке долга.

Но, вдруг оказывается, что выдававшие вам заём заботливые консультанты резко меняют своё отношение к вам и, с каменным выражением на лице, требуют от вас исполнения долговых обязательств.

Вы самостоятельно решаете пропустить сначала один платёж, надеясь отложить деньги на оплату второго. Но перед оплатой второго снова приходит решение ещё чуть повременить – и вот так постепенно незаметно можно угодить в долговую яму. Как выбраться из этой ямы или лучше не попасть в неё – мы и поговорим в этой статье.

В первую очередь, следует не отмахиваться от решения проблемы с задолженностью. Помните, что одна пропущенная выплата долга – это не просто отложенный платёж, это или увеличение процентов в геометрической прогрессии, или штрафные санкции.

Поэтому делать выбор отсрочки оплаты следует, внимательно изучив все условия, указанные в договоре на выдачу кредита. Особенно внимательно нужно прочитать то, что написано мелким шрифтом – именно под ним могут скрываться такие подводные камни, прочитав о которых вы примите решение насобирать нужную сумму, переодолжить и не ставить себя в сложное положение, связанное с просрочкой долга.

Как показывает практика, просто так уйти заёмщику от исполнения долговых обязательств не получится. Исправно выполнявшая свои обязанности по выдаче кредита организация неизбежно будет требовать такого же неукоснительного соблюдения условий договора от своего клиента.

Клиент в этом случае должен быть готов столкнуться с различными неприятностями, которые кредиторы постараются организовать в «целях принуждения» к возврату долга.

Итак, вопрос стал ребром – должник не платит. Как в этом случае действует кредитная организация?

Поскольку такой вариант развития событий (невыплаты долга) для кредиторов не в новинку, ими в отношении подобных случаев разработаны несколько линий поведения:

  • мягкая линия – консультант организации-кредитора при личной встрече или по телефону попытается разъяснить все пагубные последствия, которые обязательно произойдут, если желание клиента не платить по долгам будет носить устойчивый характер;
  • линия, основанная на применении закона, когда кредитор обращается в судебные органы с просьбой: при принятии положительного решения в его пользу – взыскать долг с помощью судебных приставов. Подобный вариант не пользуется у кредитных организаций особой популярностью, поскольку он не даёт стопроцентной уверенности, что суд не примет во внимание бедственное положение заёмщика, не найдёт каких либо нарушений со стороны самого кредитора и откажет ему (кредитору) в возмещении иска. При этом ещё может заставить платить заявителя за судебные издержки;
  • линия чуть жёстче – в том случае, если клиент не выходит на связь, ему могут нанести визит работники собственной службы кредитной организации, которые занимаются своевременным возвратом одолженных денежных средств;
  • ещё не приятней, когда клиентская задолженность становится предметом продажи кредитора коллекторскому агентству. Это тот случай, когда кредитор, исчерпав все возможности воздействия на клиента, понимает, что как говорится, «с паршивой овцы хоть шерсти клок», и уступает коллектору право владения всей суммой долга клиента за определённый процент от этой суммы.

Все варианты, рассмотренные нами, выстроены по мере ужесточения последствий для человека, на протяжении всех этих этапов упорно не возвращающего одолженный заём и проценты по нему.

Заемщику, допустившему нарушение долговых обязательств до возникновения на своем пути коллекторов с их, мягко говоря, не совсем законными методами работы, следует или принять меры по защите своего жизненного пространства или поскорее вернуть долг.

Первые три этапа носят не настолько угрожающий характер, как последний, крайне неприятный момент, когда возвратом долга займётся коллекторское агентство. Здесь уже «не до сантиментов». Не зря словосочетание «вернуть долг» при работе коллекторов уже меняется на «выбить долг».

Жизнедеятельность агентства по оказанию коллекторских услуг основана только на денежных средствах, которые оно заберёт у ставшего своим (после продажи долга кредитором) заёмщика. Поэтому отчасти понятно порой нарушающее допустимые границы желание работников этих агентств любой ценой получить причитающуюся им прибыль.

В том случае, когда дело по задолженности клиента попадёт в судебные органы, не следует спокойно сидеть и ждать, что судья войдёт в положение и примет вашу сторону. Нужно, желательно при помощи адвоката, найти недочеты в кредитном договоре, убеждающие высокий суд в нелепости притязаний к вам кредитной организации.

Правда, кредиторы стараются грамотно составлять договора именно на случай возможного рассмотрения дела в суде, но хороший адвокат всегда найдёт зацепку, помогающую выставить в качестве пострадавшей стороны своего подзащитного.

Грамотная подготовка к сражению – половина победы в будущей битве. Исходя из этого, заранее предполагая наступление возможных последствий, следует минимизировать их негативные стороны. То есть, всё нажитое вами «непосильным трудом» имущество следует вывести из поля зрения судебных приставов. Ведь в случае принятия судом отрицательного по отношению к вам решения, приставы на законных основаниях изымут у вас в счёт долга всё, начиная от магнитофона и заканчивая гаражом, вместе со стоящим в нём автомобилем.

Что будет если не платить потребительский кредит в видео:

Передача в суд дела о нарушении заёмщиком долговых обязательств

Такая ситуация неприятна, но реальным уголовным сроком должнику не грозит. Максимальное наказание – условный срок, но чаще всего – арест имущества. Конечно, такое решение судья примет только тогда, когда в действиях должника не будет обнаружено состава мошенничества, иначе тюрьма с конфискацией имущества неизбежна.

По решению суда не только имущество может стать добычей судебных приставов. Нужно быть готовым к тому, что и денежные средства с банковских счетов должника тоже станут частью или даже полностью пойдут на оплату долга.

Есть обязательное условие, ограничивающее размер суммы компенсации при изъятии службой судебных приставов части долга с зарплатной карты. Это положение, по которому на счету клиента-должника должно остаться не менее половины от всей суммы официального дохода. К тому же, эта сумма не может быть меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи должника, включая его самого.

Отдельным списком идут перечисления на карт-счёт, к которым приставы вообще не имеют права прикасаться:

  • перечисления за нанесённый ущерб здоровью;
  • пособия: детские и в связи с потерей кормильца;
  • средства материнского капитала;
  • компенсации за лечение и проезд.
Увеличить этот список можно с помощью адвоката, доказав в суде необходимость выплаты вами, например, алиментов на ребёнка – в таких случаях суд идёт навстречу должнику, увеличивая неприкасаемый для приставов остаток денежных средств на вашем счету.

Чёрный список должников – миф или реальность?

Главная страшилка, которую можно услышать от кредитной организации – занесение злостного неплательщика в чёрный список, состоящий из людей, пожизненно лишённых права пользоваться кредитными предложениями.

Такая угроза реальна с оговоркой: этот чёрный список у каждой кредитной организации свой. Узнать полную кредитную историю клиента могут разве что работники спецслужб, но никак не служащие банка или другой коммерческой организации, выдающей кредиты.

Зайти в интернет и найти фамилию клиента, обратившегося в первый раз за кредитом, чтобы узнать, в каком банке он оставил о себе неприятные воспоминания – такой возможности у кредитора нет. Судить об этом можно лишь благодаря отрывочным сведениям, существующим у компаний, целенаправленно собирающих и продающих подобную информацию.

На данный момент в России между банками, а тем более между мелкими коммерческими организациями, выдающими кредиты, нет договорённости об обязательном обмене данными по клиентам-должникам. Разглашение подобной информации – это нарушение коммерческой тайны. Поэтому узнать её возможно только по запросу спецслужб.

В любом случае, если не получается вернуть кредит в срок, то не действуйте на свой страх и риск. Будет лучше, если вы посоветуетесь с юристом перед тем, как сделать шаг, ведущий в сторону от осуществления долговых обязательств.

Кредит оплачивать нечем – что дальше?

Наступил момент, когда вы не смогли даже мизерную сумму внести в счёт погашения своего долга.

Ваши действия – не ждать когда всё разрешится само собой: внезапно получите наследство или банк по ошибке исключит вас из числа должников. Нужно опередить момент, когда кредитор заинтересуется отсутствием пополнений на счёт вашего долга и при помощи штрафов попытается воздействовать на вашу сознательность.

Лучше упредить возможность санкций, обратившись непосредственно к тому служащему банка, который наделён правом карать или миловать. Если вам повезёт, он может, приняв во внимание всю сложность вашего положения, не доводить дело до штрафа или повышения процентов за нарушение срока выплат.

В отдельных случаях можно добиться понижения размера ежемесячной выплаты, правда, за счёт увеличения кредитного периода.

Надежда, что после того, как вы пропустили ежемесячный платёж, вам позвонили, предупредили и отстали, не должна быть основой вашего спокойствия. Звонки кредиторов будут всё настойчивей, меры ими принимаемые – всё жестче, и очень быстро от вашего спокойствия не останется и следа. То есть, простое бездействие с вашей стороны – самое неудачное решение проблемы исполнения долговых обязательств.

Учтите и то обстоятельство, что попробовав при возникновении задолженности обратиться сразу не к кредитору, а в судебные органы с просьбой освободить от выплат по долгам, вы получите отказ. В нашем законодательстве нет положения, по которому физическое лицо может начать в отношении себя процедуру банкротства. Соответственно, суд при установлении виновного и потерпевшего сразу встанет на сторону кредитора, если только не найдёт в кредитном договоре грубых нарушений. Без толкового защитника гарантированно вынесение вердикта о принудительном погашении вами долговых обязательств.

Что принимается в расчёт принудительного возврата долга?

Для начала судебные исполнители разыщут ваши счета, и не только в организации, которой вы задолжали.

Везде на территории нашей страны, где находятся вклады на ваше имя, будет проведена их регистрация. Затем для погашения частичной или полной задолженности в первую очередь будут использованы рублёвые счета. Если хранящихся на них сбережений будет недостаточно или рублёвых вкладов вообще нет, придёт очередь денежных средств в иностранной валюте.

Нет их – для возврата кредита может быть частично урезана ваша зарплата или пенсия.

Допустим, вы спокойны, поскольку знаете, что вкладов нет, зарплату получаете в конверте соответственно забирать у вас нечего. Но вы забыли о имуществе, которым владеете и которое записано на ваше имя. Не надейтесь, что если вы не видите в нём особой ценности, то его не тронут судебные приставы.

Есть вариант, когда в счёт уплаты долга вы сами можете предложить какое либо имущество, находящееся в вашем праве собственности. Но учитывать его или нет, как средство погашения задолженности, будут всё же судебные органы.

С судебными приставами невозможно рассчитаться за счёт:

  • собственности, используемой должником, как единственно имеющейся для проживания. Исключение в данном случае составляет ипотечное жильё, но только если взимается задолженность по данной ипотеке;
  • участка земли, на котором расположен дом, не подлежащий изъятию судебными органами;
  • вещей должника, относящихся к предметам личного обихода;
  • предметов определённой стоимости, при помощи которых должник зарабатывает себе на жизнь;
  • продуктов для внутреннего потребления: еды, лекарств.
Виды собственности должника, которая может изыматься для последующей продажи в целях возмещения задолженности, можно конкретизировать, заглянув в статьи 101-ю и 446-ю гражданско-правового кодекса Российской Федерации.

Некоторые предприимчивые граждане заранее предполагают возможность описи имущества за долги, оформляют всю принадлежащую им собственность на родственников. С одной стороны, это выход, а с другой, при ответственном подходе судебных приставов к своей работе, они могут оспорить правомочность договоров, свидетельствующих о смене собственника того имущества, что ранее принадлежало должнику. В этом случае возвращённое должнику имущество будет подлежать изъятию и обращению в доход потерпевшей стороны.

Когда нет возможности оплачивать долги по кредиту

Реальность такова, что немалая часть людей, получивших право пользоваться кредитом, не может свести концы с концами, выплачивая не только сам заем, но и порой безбожные проценты за него.

Поэтому самый главный советчик – интернет – переполнен разными способами ухода от возврата долга. То, что основная часть подобных советов не законна или не эффективна, пользователь узнаёт только после решения воспользоваться ими. Взять, например, совет, по которому нужно продержаться от выплат срок длинной в три года, и все финансовые претензии к должнику спишутся за сроком давности.

Но, представьте себе, какие испытания за эти три года придётся вынести должнику. Для начала нужно отбиться от сотрудников банка, затем попасть под разработку службы судебных приставов. Выдержав воздействие на основе законно предпринимаемых методов по возврату кредита, в результате придётся столкнуться с коллекторами, для которых все способы хороши и допустимы. Согласитесь, редкий среднестатистический обыватель способен выдержать напор такой силы.

И ещё неизвестно, что хуже – если должником займётся не видящее краёв коллекторское агентство или тот вариант, когда суд признает заёмщика мошенником, сознательно укрывающимся от долгов. Такой поворот событий может обернуться реальным, а не условным тюремным сроком.

Прекращению претензий кредитора по сроку должно предшествовать выполнение трёх обязательных условий:

  • три года должник тянул с возвратом долга;
  • сама кредитная организация в течение трёх лет не пыталась вернуть свои деньги;
  • должник сам подаёт заявление в суд об истечении срока давности, предупреждая возможное заявление кредитора о взыскании с него долга.

Только по такому сценарию вероятно (но не гарантированно) суд примет решение о закрытии дела о долговых обязательствах.

Как прожить, чтоб не платить?

Доступность кредитов сыграла плохую шутку с населением нашей страны. Порой одной ипотеки уже выше крыши. Но постоянная реклама кредитов, как панацеи от финансовых потрясений, зачастую незаметно навязывает нам решение взять потребительский или целевой кредит.

Ни в одном рекламном слогане о выгоде жизни в долг нет слов «вернуть в срок», «оплатить проценты», «обязательность возврата займа». Везде даже не предложения, а почти просьбы – одолжите деньги у нас, и будет вам счастье.

Вот и попадают люди в ситуацию, когда взяли всего лишь микрозайм, а отдавать его приходится совсем не с микро-процентами.

Как выбраться из долгов кредитору в видео:

Когда понятно, кто виноват, что остаётся делать?

Причин, по которым можно найти оправдание невыплаты долга, столько же, сколько было причин для того, чтобы взять этот долг. Когда деньги одалживались, они были чужими, а когда наступила пора рассчитаться, то отдавать приходится уже свои. В этом и кроется вдруг появившееся желание потянуть время или вообще не выплачивать кредит.

Бывают, конечно, моменты когда всеобщий экономический кризис коснулся заёмщика, лишив его работы или обесценив взятые в долг денежные средства. Но перекладывать вину на чужие плечи не рационально.

Если вы не провели необходимого анализа ситуации перед тем, как взять кредит, то не поздно это сделать, пока в дверь не постучали коллекторы. Да, нужно поднапрячься, да, нужно от чего-то отказаться, но следует постараться, собраться с силами и вернуть долг.

Многие, кто прошёл через подобную ситуацию, приобрели кое-что дороже потерянных денег – опыт. Теперь они уже не примут поспешное и необдуманное решение поправить своё финансовое положение за чужой счёт.

Тем, кто еще не попал в подобный переплёт, следует внимательно изучить чужой опыт – он поможет многие неприятности обойти стороной. Для должников, уже начавших пропускать ежемесячные долговые платежи, знания ошибок и просчетов, сделанных другими заёмщиками, по-настоящему бесценны.

Принимая к руководству определённую линию поведения кредита, заёмщик может не только сохранить статус-кво своего материального положения, но и не потерять здоровье в борьбе с теми, кто будет требовать возврата долга.

Когда кажется, что выхода нет

Никто не будет спорить с тем, что вариантов расчётов по кредиту только два – отдать взятые в долг деньги с процентами или сделать вид, что никто никому ничего не должен. Но и у этих вариантов по несколько разновидностей.

У людей, имеющих временные финансовые проблемы, но твёрдо решивших вернуть деньги, есть возможность отсрочки выплат. Можно договориться об уменьшении размера ежемесячной выплаты. Есть вероятность выдачи кредитной организацией разрешения на некоторое уменьшение процентной составляющей долга в связи с трудным финансовым положением должника. Можно взять новый кредит, чтобы погасить старый в другом банке.

Заемщики, сознательно решившие не выплачивать кредитную сумму, конечно, идут на серьёзный риск. Оправдан он или нет, решает каждый для себя. Но и в такой казалось бы понятной ситуации можно попытаться пройти по пути наименьших потерь. Как вариант, вообще пропасть из поля зрения кредитора. Или пропасть на три года, а потом попробовать доказать в суде, что вам никто никаких претензий за это время не предъявлял. Можно по максимуму сократить список вашей личной собственности – чтобы судебные приставы остались «у разбитого корыта». Если есть уверенность в собственной непробиваемости, можно, конечно сильно рискуя, доказать коллекторам, что вы гораздо круче их.

Есть и ещё одна разновидность варианта безусловной выдачи денег, которую иногда считают возможным вариантом невыплаты кредита – банкротство банка-кредитора.

Возможна ситуация, когда в связи с лишением банка лицензии на право заниматься коммерческой деятельностью,  нет возможности кредитополучателю не выполнять свои обязательства. Банкротство банка не означает закрытия всех счетов.

Ситуация, конечно, не однозначная – сам банк может остановить выплаты вкладчикам, но, вместе с тем, закон требует безусловной оплаты заёмщиками взятых у него кредитов. Если этого не сделать и самостоятельно не найти на сайте агентства по страхованию вкладов тот новый счёт, куда следует переводить деньги, то должника найдут штрафные санкции за просрочку выплат.

Какие санкции за неуплату?

Очень плохо, когда решение не платить по кредиту принимается спонтанно. Необдуманность и отсутствие предварительного анализа всех предполагаемых последствий – главная причина отрицательного результата подобного решения.

Ведь только 1% из 100 составляет вероятность того, что вам не напомнят о задолженности. При этом выплаты не просто откладываются – просрочка будет увеличиваться. Её расчет будет произведён по установленной законом фиксированной ставке.

Представьте: каждый день на ваш счёт будут начисляться проценты, которые вы могли бы и не платить, не будь у вас просрочки. В таком случае, если было сложно сделать очередную выплату, то насколько с каждым пропущенным днём увеличивается сложность следующей выплаты?

К такому развитию событий стоит прибавить вероятность того, что ваша кредитная организация, устав добиваться от вас взаимности и глядя на всё увеличивающуюся сумму задолженности, не выдержит и продаст коллекторам «за долю малую» всю информацию о вас вместе с задолженностью.

«Добросовестные» работники коллекторского агентства, даже не применяя запрещённых методов, действуя по закону, с раннего утра и до 10 часов вечера по телефону начнут рассказывать о «прелестях», ожидающих вас за нарушение срока выплат.

Крепко подумайте – а оно вам надо, чтобы первый утренний звонок был от коллектора, который вовсе не хочет пожелать вам доброго утра. И спать вы будете очень беспокойно, услышав от него совсем не пожелания спокойной ночи.

Неотвратимые последствия

Эти последствия не преминут дать о себе знать, даже если просроченность выплаты небольшая – всего несколько дней. В этом случае при оформлении заявки на выдачу кредита в другом финансовом учреждении вам не удастся похвалиться хорошей кредитной историей.

Кстати, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, можно оформить выдачу микрозайма. При небольшой сумме – отдадите его легко. Себе в зачёт внесёте удачное выполнение кредитных обязательств и, следовательно, при последующем обращении за кредитом будет, что предъявить кредитору в качестве доказательства вашей платёжеспособности.

Бесплатные советы должникам

Вот несколько нюансов, которые надо знать для уверенности в положительном исходе вашей кредитной истории:

  • не вступайте в судебное рассмотрение вашего дела по иску кредитора о невыплате долга без помощи адвоката. Предварительно просчитайте, что для вас обойдётся дешевле – услуги адвоката или возвращение долга;
  • нанятый вами адвокат сам должен выбирать линию защиты, но её основное направление должно состоять в требовании списания долга. В крайнем случае, адвокат обязан добиться существенного снижения всей суммы задолженности;
  • не пропускайте вызовы на судебные заседания – судьи не любят пренебрежительного отношения к своей работе. Если у вас уважительная причина неявки, непременно поставьте в известность суд;
  • на заседаниях выражайте крайнюю заинтересованность происходящим процессом – судьи тоже люди и способны поддаваться своим эмоциям. Убедите их, что не уходите от диалога с банком, просто требования банка слишком завышены или же не состоятельны;
  • если решение суда не в вашу пользу, разработайте программу, по которой будет проходить погашение кредита;
  • в составленной вами программе обязательно должен быть пункт – следить за своим здоровьем. Может быть, этот пункт должен быть основным, поскольку здоровье в деле исполнения кредитных обязательств вам непременно понадобится;
  • как вариант – задумайтесь о реструктуризацию своего долга.

Уйти от ответственности за невыплату долга

По статистике, многие должники, решившие не платить по счетам, в действительности не являются неплатёжеспособными. Просто у них желание отдать взятое в долг исчезает по мере того, как тратятся выданные в кредит денежные средства – чужие деньги потрачены, а отдавать свои «больно».

Уже непомерными кажутся вчера ещё удовлетворительные начисляемые по кредиту проценты. Да и за что их платить, когда деньги уже потрачены? Сам банк, казавшийся ранее спасителем от финансовых бед, сегодня демонстрирует звериный оскал, недвусмысленно обещающий большие неприятности. Но стоит ли бояться этих неприятностей? Может, мы – настоящие моряки в финансовом море, и оно нам по колено?

Такие мысли бродят в головах и подталкивают к принятию необдуманных действий людей, неясно понимающих суть работы системы кредитования в нашей стране.

Но уход от ответственности за исполнение долговых обязательств – это исключение из правила, по которому сумма законно оформленного кредита должна вернуться кредитору с обозначенными процентами и комиссионными за право его использования.

Попасть в процент невозвратных кредитов

Перспектива вероятного попадания в число клиентов, составляющих небольшое число людей, которые кредиторы относят к допустимому проценту невозврата – заветная мечта многих должников.

Но мечтать разрешено всем, а в заветный процент попасть могут только те, кого не достанут длинные руки кредитора. Поэтому держать в голове надежду подобного удачного исхода не стоит.

Лучше, при отказе от выплат, готовиться к долговременной осаде. И помнить, что придётся постоянно кормить завтраками консультантов кредитной организации.

На каждый новый запрос, обещая всенепременно вернуть всё, но чуть погодя. Важно, выдавая обещания, выстроить их в логическую цепочку, чтобы не запутаться самому и преждевременно не насторожить консультанта.

Такую же линию поведения – вежливые обещания не сегодня так завтра выполнить свои обязательства – следует продолжать, если ваше дело попало в руки коллекторского агентства: уж этих точно не следует раздражать жёстким отказом.

Таким простым способом можно отложить выполнение долговых обязательств на несколько месяцев, но ни на минуту не забывая, что долг от этого не уменьшается, а, наоборот, растёт, причём довольно быстрыми темпами.

Если вдруг вас беспокоит моральная сторона дела, задумайтесь о том, что деньги, которые вы не вернёте кредитору, он все равно возьмёт, но уже с других своих клиентов, увеличивая проценты за выданные им кредиты. Поэтому думайте сами, решайте сами: отдавать или потерпеть.

Рекомендации злостным неплательщикам кредитов в видео:

Наказание неотвратимо?

Высшая инстанция, решающая все спорные вопросы между заёмщиком и кредитором – это суд.

Как правило, правым в суде оказывается тот, кто подаёт иск о возмещении причинённого ему ущерба. То есть, иск подал кредитор – клиент, соответственно, не прав. Подобная логика имеет смысл в большинстве случаев, за исключением совсем уж неправомочных требований или документально не подтверждённых требований кредитной организации.

Ну а если так получилось – вы не явились в суд. Решение приняли без вас и, конечно, не в вашу пользу. Что в таком случае остается, чтобы уйти от исполнения принятого судом решения?

Пожалуй, только одно – игнорировать судебного пристава, который будет настойчиво, по нескольку раз в месяц, пытаться попасть к вам в квартиру и вовсе не для того, чтобы засвидетельствовать своё почтение. Но прятаться за закрытой дверью и делать вид, что в вашей квартире никто не живёт, согласитесь, как-то несерьёзно.

К тому же, это придётся делать те самые минимальные три года, по прошествии которых о вас могут забыть – а кому такая конспирация под силу? Проще уж перейти на нелегальное положение, но мы же не разведчики, а простые неплательщики кредитных средств.

В том случае, если невыплаченный долг – это долг по ипотеке, дело обстоит намного серьёзней.

В ипотечном договоре указано, что в случае определённой просрочки долга квартира переходит в собственность кредитора. Следуя этой договорённости, после просрочки выплат кредитор, ставший собственником вашей бывшей квартиры, имеет право выселить вас из жилья.

И тут уже за дверью не спрятаться – собственник квартиры имеет полное право выломать дверь этой самой квартиры.

Невыплата кредита – это выход или вход в сложную финансовую ситуацию?

За редким исключением в большинстве неприятностей, которые с нами происходят, виноваты мы сами. Неприятность финансового плана, которая называется невозможностью или нежеланием платить по кредиту, не входит в число исключений.

Кто, как не мы, виноваты в том, что мало думали о последствиях, оформляя получение кредита? Сколько дельных советов мы пропустили мимо ушей, пытаясь быстрее получить выгоду.

Между тем, стоило в интернете ввести запрос: что будет, если не платить или задержать выплаты по кредиту. Внимательно, не пропуская деталей, просмотреть полученные ответы, с нерешёнными вопросами обратиться к консультантам в кредитной организации, и тогда, возможно, не нужно было бы искать виноватых.

Надеюсь, и эта статья не пройдёт мимо вашего внимания.

Кредитор помнит всё

Заключая договор с банком, большинство будущих потребителей кредита руководствуются уверенностью в собственных силах. Но неожиданная смена работы с уменьшением зарплаты, непредвиденные, но необходимые расходы, увеличивающиеся как снежный ком проценты по кредиту – и вот на оплату ежемесячного платежа уже не хватает денег.

Кредитор в такой ситуации не дремлет.

Отсутствие денежных взносов в счёт оплаты займа – первый признак будущих проблем с клиентом. Чтобы не допустить подобное развитие событий, работники кредитной организации предупреждают клиента о необходимости своевременного возмещения задолженности.

За предупреждениями следуют предусмотренные договором штрафные санкции. Потом кредитор пытается убедить клиента в неправомерности отказа от погашения задолженности. Чем дальше, тем убедительнее аргументы.

Заканчиваются аргументы – в дело может вступить коллекторское агентство.

Когда начинается работа коллекторов?

Кредитор потерял надежду вернуть свои деньги в полном объеме и со всеми процентами – такое обстоятельство приводит к тому, что держателем выданного должнику кредита становится коллекторское агентство.

В этом варианте развития событий значительно расширяется сфера применяемых к должнику методов воздействия: телефон раскаляется от звонков с требованием вернуть долг, электронная почта переполнена письмами с тем же требованием, личные встречи с коллектором становятся обычным делом.

Есть, конечно, и на коллектора управа – это закон, по которому он не имеет права изымать, как судебные приставы, ваше имущество, высказывать в ваш адрес откровенные угрозы, а уж тем более приводить их в действие.

Также к незаконным методам возврата долга коллекторским агентством относятся угрозы в адрес ваших родственников, а также действия, которые наносят ущерб вашей репутации.

Если, по вашему мнению, коллектор нарушил закон, вам следует подать иск в суд о защите от неправомочных действий колекторского агентства.

Есть вероятность, что судья, рассмотрев ваш, иск вообще признает незаконной сделку между кредитором и коллекторским агентством на основании неправомерности разглашения коммерческой тайны при передаче личных данных о должнике.

Как судиться с кредитором?

 

Если кредитор настаивает на решение вопроса по возникшей задолженности на законных основаниях, то есть в суде, ваши действия должны быть такими:

  • лично присутствовать на каждом заседании суда;
  • документально подтвердить своё бедственное материальное положение;
  • предоставить документ, в котором кредитор отказал вам в просьбе о реструктуризации долга.

Решением суда может стать полное списание процентов с выплат по кредиту, а также увеличение срока платежа без начисления дополнительных процентов.

Игнорировать судебное решение – значит многократно увеличить серьёзность проблемы. Ведь как результат отказа от выполнения судебного постановления – визит к вам судебных приставов.

А за их визитом последует:

  • арест имущества;
  • арест банковских счетов;
  • ограничение при пересечении границы.

Уголовная ответственность

Чтобы наступила уголовная ответственность за невыплату кредита, должнику надо очень постараться. Долг должен быть очень большим – миллионы рублей, к тому же суд должен найти в деле признаки преднамеренного мошенничества.

Условное наказание – более вероятный вердикт для злостного неплательщика. Но для признания злостным тоже должны быть веские основания.

Надеюсь, что вооружившись знаниями и советами, полученными в этой статье, вы теперь уже грамотно можете выбрать для себя линию поведения, которая поможет обойти неприятные моменты, связанные с возвратом кредита.

Что грозит если не платить кредит в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.