Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса

Мира вашему дому! Некоторые родители поощряют детей за успехи в учебе дорогими подарками. Вот и моя родня решила купить автомобиль своему отличнику. Вот только вскоре пришлось им серьезно потратиться на лечение своего младшенького ребенка. В результате средства заметно уменьшились, но старшего мальчишку расстраивать не хотелось. Созвали семейный совет, пригласив меня, и начали расспрашивать о шансах приобрести в кредит подержанное авто с возможностью не платить первоначальный взнос. Поэтому сегодняшний пост будет касаться процесса покупки б/у авто в кредит с бонусом в виде отсутствия первоначального взноса.

Содержание

Б/у автомобиль можно взять в кредит

Сегодня многие потребители мечтают обзавестись подержанным автомобилем в кредит и, если с возможно, избежать оплаты первого взноса. Однозначную оценку такой сделке дать сложно – стопроцентно выгодной ее не назовешь, поскольку она имеет и не очень приятные для покупателя стороны, связанные с необходимостью нести лишние расходы за удовольствие не платить первый взнос.

Главное достоинство – это полный доступ к авто, как только участники сделки скрепляют договор подписями.

Покупатель может сразу садиться за руль и направляться в любую сторону. Но цена этой свободе большие переплаты, в сумму которых входит не только тело самого кредита и проценты по нему, но и компенсационная выплата за отсутствие первого взноса, вычет за страховку жизни владельца и его новоприобретенного имущества.

Про автокредит

В чем различие кредита и автокредита? Автокредит (аннуитет) – это сумма, выдаваемая банком заемщику на приобретение авто (нового или бу). Длительность кредитного периода обычно ограничивается 5-ю годами, но иногда оформляют и семилетние кредиты. Ставка при таком займе на весь период кредита остается неизменной, что понравится не каждому. Как в начале выплат по такому кредиту, так и в конце размер ежемесячного взноса неизменен. Сумму выплаты прописывают в договоре, а начисляют ее, учитывая долю на погашение тела кредита и проценты за пользование ним. Строго фиксированной является и конечная дата погашения всего займа.

Где выбирать автомобиль

Точную информацию о ближайшем подходящем салоне иногда могут подсказать в банке – многие организации, выдающие автокредиты, уже имеют налаженные партнерские отношения с салонами, предлагающими подержанные авто.

Иногда будущий заемщик сначала присматривает в автосалоне железного «коня» б/у, а потом уже обращается в банк, получив рекомендацию от кредитного эксперта магазина.

В чем ваша выгода от обращения к «дуэту» салона и банка? Будучи друг для друга проверенными партнерами, две компании создают привлекаемым заемщикам более комфортную обстановку: и условия кредитования полояльнее и процентная ставка пониже. Однако все это будет радовать вас в случае, если в салоне окажется авто, соответствующее вашим пожеланиям.

Если имеющиеся машины вас не устраивают, то можно:

  • подождать обновления ассортимента;
  • отправиться на поиски другого салона;
  • искать продавца-частника.

«Поход на сторону» в виде решения купить машину с рук, а не в салоне, не понравится любому банку. Но и в таком случае есть шанс получить автокредит – если согласитесь на более жесткие условия. Но если выбранное авто кажется вам воплощенным в реальные формы идеалом, то ради него вы выдержите все: как более высокую процентную ставку, так и дотошное исследование вашей кредитной истории. Только удостоверьтесь, что понравившееся авто не числится в списках угнанных. Иначе можете лишиться коня и денег, если у транспортного средства отыщется первый владелец. Избежать финпотерь и неприятных разговоров поможет внимание при изучении автомобильного техпаспорта и консультация со специалистом.

О выгоде приобретения автокредита без первоначального взноса в видео:

Какой банк предпочесть?

Подыскав нужный вариант автомобиля можно отправляться договариваться с банком. Если есть возможность выбирать среди выдающих кредиты организаций, не поленитесь сравнить условия по автокредитам от каждой. Чтобы не запутаться в процентных ставках и прочих критериях, вооружитесь простенькой таблицей. Разнесите по графам главные условия по аннуитету: сумма, размер процентных начислений, варианты штрафных санкций при нарушении условий договора. С таким подходом в разы проще вычислить банк с наиболее комфортными кредитными требованиями. При отсутствии желания лично посещать банки или их представительства, воспользуйтесь телефоном. Информацию вам расскажут ту же, что и при личной встрече, зато в очередях толкаться не придется.

Главный ориентир при выборе банка – это запрашиваемая ним процентная ставка по кредиту. Чем меньше число, тем меньше расходов по выплатам. Однако вестись на подозрительно мягкие условия договора тоже не стоит.

Рассмотрим, как влияет величина процентной ставки на размер переплаты. Пусть принято решение взять автокредит на 5 лет, а банк запросил 15% годовых и 0,14% комиссионных. При равновеликих платежах на протяжении всего кредитного периода – поскольку это аннуитет – переплата немного превысит 50% от цены авто. Если банк ничего не имеет против варианта с досрочным погашением займа, то у вас будет шанс сделать переплату меньшей.

Чтобы понять какие предстоят расходы и за что, внимательно изучайте договор, уделяя внимание всем пунктам. Вдвое дотошнее читайте информацию, написанную едва различимым шрифтом.

Обычно плохо читаемые пункты размещают в конце документов — если банк собирается немножко, а иногда и конкретно, но вполне законно развести клиента на дополнительные расходы. Требуйте от консультанта отчета обо всех предстоящих вам расходах, в т. ч. и комиссионных отчислениях. И пусть показатель в 0,1% не воспринимается вами как недостойный внимания. Может в месяц этот процент от тела кредита и не будет большой суммой, но при умножении на 12, а потом на 5 или даже 7, число станет гораздо значительнее. А ведь это все касается ваших денег!

Не забудьте сравнить условия по страховке (обычно требуется застраховать жизнь берущего заем и приобретаемое имущество). Конечно, разрабатывая ее условия и определяя суммы выплат, банк руководствовался лишь личными интересами. Берите с него пример: остановитесь только на самом выгодном для вас варианте. И подписывайте бумаги только после того, как будете понимать каждый пункт контракта.

Условия кредитования

Присмотрев подходящий по виду и техническому состоянию б/у автомобиль, но не имея всей суммы на его приобретение, начинаешь задумываться о возможностях займа. Кто-то берет телефон и обзванивает зажиточных знакомых, а кто-то решает взять кредит. И если в первом случае все шаги понятны, то во втором алгоритм действий ясно понимается не всеми.

Итак, кредит на покупку б/у авто выдадут при условии, если потенциальный клиент:

  • гражданин России;
  • проживает по адресу регистрации;
  • имеет официальный доход (подтверждается справкой);
  • на последнем месте работы трудится не менее полугода.

В банке запрашивают справку о финансовых поступлениях, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального заемщика – получаемый ним доход должен быть выше, чем сумма ежемесячной выплаты по кредиту. Если взнос окажется превышающим доход или его половину, то в займе откажут, руководствуясь выводом, что в таком случае клиенту не на что будет жить.

На какие авто выдают кредит?

Привлекший ваше внимание автомобиль должен быть не старше 10 лет, если он «иностранец», и не старше 5, если является проектом отечественного автопрома.

Имеет значение и «национальность» автомобиля — банки часто отказываются давать займы на приобретение частного транспортного средства производства Индии, Китая, Ирана, России, Украины. Мотив – низкое качество идущей из этих стран продукции.

Алгоритм выдачи кредита

Если препятствий к кредитованию нет, то на оформление займа уйдет дня два.

А процедура получения денег на покупку б/у авто в целом схожа с процессом займа для другой цели:

  • при положительном ответе на запрос о кредите, вы оформляете все бумаги и уже к вечеру того же или следующего дня сможете сесть за руль почти уже своего авто.
  • в случае отказа, не останавливайтесь на пути к цели – идите в другой банк. Каждая из таких организаций является компанией с собственной политикой работы с клиентами. Поэтому фактор, ставший причиной отказа в одном месте, в другом может быть не принят во внимание;
  • если в банке затребуют дополнительные документы, информацию, то не считайте это отказом в займе. Выполните требование, если можете, и это не ущемит вашего достоинства. Просто компания подстраховывается и хочет убедиться, что не рискует деньгами.

А в целом, сегодня больше сложностей возникает с выплатой кредитов, чем с их получением. Все-таки 5 или 7 лет – период немаленький, и в жизни людей могут происходить непредвиденные ситуации.

Подписывайте контракт не раньше, чем будете его знать и понимать как «Отче наш». Так вы застрахуете себя от лишних переплат и упростите себе жизнь на протяжении всего кредитного периода.

Как получить автокредит на авто с пробегом?

Когда возникает потребность в автомобиле, не обязательно брать машину, как говорится, с нуля. Б/у автомобили в хорошем состоянии тоже способны служить годами. К тому же подержанное авто не только стоит дешевле. Его тоже можно купить в кредит, если полной суммы на покупку сейчас на руках нет.

Несмотря на постоянные изменения в кредитной политике банков, они не отказываются от варианта подработать на выдаче автокредитов для приобретения б/у автомобилей. Поэтому у вас всегда имеется возможность купить машину даже при относительно скромных доходах.

Полезные знания для желающих купить подержанное авто

Перед походом в салон или просмотром объявлений о продаже авто, определите круг основных задач для приобретаемого автомобиля. Будете ли вы отвозить на нем детей в школу или ездить за покупками, отправитесь в путешествие или сделаете «осликом» для поездок на дачу – для каждого случая предпочтительнее выбирать наиболее адаптированный автомобиль.

При определении требований к желаемому транспортному средству учитывайте все: марку, цвет, размер, комплектацию, возраст, вместительность багажника, расход топлива и, конечно, наличие магазинов и СТО, где вам смогут оказывать необходимые техуслуги. Зачем вам громоздкий и прожорливый внедорожник, если будет ездить на нем только в библиотеку и гастроном в соседнем квартале?

Изучая приглянувшийся автомобиль, посмотрите на показания спидометра — иногда продавцы мошенничают, заявляя, что машина имеет малый пробег. Если при осмотре салона заметите сильную потертость педалей, руля, сидений, то такой износ указывает на долгое пользование машиной и солидный пробег (никак не меньше 100 тыс.).

Узнайте у хозяина, что стало причиной решения о продаже, приходилось ли ему обращаться на СТО и где находится этот сервис. Владельцы с чистой совестью не скрывают подобных сведений. А вот излишняя многословность продавца повод задуматься.

При сборе денег на первый взнос учтите, что около трети суммы от полной стоимости авто придется потратить на подгонку транспортного средства под свои вкусы и замену расходников.

Отправляясь на смотрины:

  • возьмите в компаньоны напарника из специалистов по машинам, если плохо разбираетесь в такой технике. Тогда у вас будет больше шансов выявить какой-то дефект и, в зависимости от серьезности проблемы, вы сможете обоснованно требовать снижения цены или вовсе откажетесь от покупки «не выдержавшего критики» авто;
  • рассматривать машину лучше в ясный день, когда легко отличить безупречную покраску авто от сделанной наспех;
  • не приобретайте авто, не сделав на нем небольшого предварительного вояжа. Только в поездке можно понять, насколько безупречно состояние движка, подвески, тормозов.

Достоинства и недостатки покупки авто в кредит

Пару десятилетий назад вас во многих банках бы высмеяли, услышав просьбу о займе для покупки подержанного авто. Однако сегодняшний интерес граждан к б/у машинам уже не выражается в единичных случаях, что благотворно отразилось на кредитной политике банков – они стали активнее удовлетворять просьбы о займах на подержанные авто. Поэтому сегодня стать автовладельцем может каждый.

Алгоритм получения автокредита без предоставления доходов в видео:

Выгоды покупки подержанного авто

Основная выгода кроется в относительно минимальных тратах. Все же приобретение б/у авто обойдется вам дешевле, чем новое. При условии, что купите вы не разваливающийся тарантас, а что-то приличное.

Первый взнос будет равен 20-30% от полной цены за авто и, поверьте, уже на этом этапе разница сумм за новую машину и подержанную, будет очень существенной.

Покупая б/у авто в кредит:

  • сами решаете, покупать вам иномарку или предпочесть автомобиль отечественного производства;
  • можете остановить выбор на машине подороже (ведь выплата за нее будет разбита на годы);
  • относительно мало переплачиваете по процентной ставке, поскольку цены на б/у авто меньше, чем на новые;
  • вы несете меньшие расходы, чем выбрав новый продукт автопрома;
  • не избегайте советов механиков и кредитных экспертов;
  • отдавайте предпочтение салонам, а не частным владельцам – это лучшая гарантия от приобретения машины с криминальным прошлым.

Недостатки

Решив взять кредит на покупку магазинной машины с пробегом, будьте готовы к расходам за ремонт, которому подвергали машину механики, работающие в салоне:

  • если выбор пал на машину у частника, то покупку со временем могут забрать представители ГИБДД (если перед покупкой вы не поинтересовались прошлым машины, а она оказалась в угоне или, например, является залоговым имуществом недобросовестного кредитора);
  • иногда б/у машины продают после ремонта из-за серьезного ДТП или считая, что она слишком много уже проходила (зачастую не смертельно, но придется нести дополнительные расходы на обновление);
  • необходимо оформлять КАСКО или же смириться с дополнительными 10% годовых.

На кредиты для покупки б/у авто существуют ограничения:

  • приобретаемый объект должен быть не старше 3 лет;
  • пробег машины должен быть меньше 50 000 км, если она от отечественного производителя, 100 000 км – от иностранного;
  • длительность кредитного периода 3-12 месяцев (более длительный период разрешают в исключительных случаях).

Банки стремятся к тому, чтобы заемщики выплачивали проценты на протяжении всего кредитного периода. И чтобы у взявшего взаймы деньги не возникло желания рассчитаться по долгам раньше времени, кредитующие организации придумывают штрафные санкции для тех, кто решает спрыгнуть с крючка раньше времени с помощью досрочного погашения долговых обязательств. Только об этом заемщиков вслух уведомлять никто не торопиться. Обычно условия штрафных санкций прописывают очень мелким шрифтом, в самом конце договора. Поэтому не подписывайте никаких бумаг, не разобравшись с обязательствами, возникающими из контракта.

Что нужно учитывать, беря кредит на покупку б/у авто?

Продавца вы вольны выбирать самостоятельно, исследуя товарный ассортимент салонов, рынков или просматривая предложения частных лиц. Выбирая предпоследний и последний вариант, вы идете на определенные риски из-за возможности столкнуться с недобросовестным человеком.

Держать ухо востро нужно и при оформлении условий кредитного договора.

Моменты, которые могут оказаться для вас неожиданными в процессе оформления кредита:

  • в некоторых банках клиент платит за рассмотрение заявки. Плату взимают и за открытие счета, его обслуживание;
  • сразу определите форму погашения долга. Продумайте, что для вас удобнее – наличные или безналичные переводы;
  • обязательность оформления страховки;
  • не имея возможности увильнуть от дополнительных расходов, вы не теряете права выбрать самые, по вашему мнению, лояльные условия.

В какой банк можно обратиться

Круг банков, соглашающихся на выдачу кредита для приобретения б/у авто, ежегодно увеличивается.

При необходимости займа для покупки подержанной машины обращайте в следующие банки:

  • Банк Москвы;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Тойота банк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Абсолют Банк;
  • БМВ банк;
  • Кредит Европа банк.

Впервые беря кредит для покупки подержанной машины, не знаешь, например, в какой банк можно обратиться, какие документы потребуются, какие будут выдвинуты условия, можно ли обойтись без первоначального сбора, если хочется иметь дело только со Сбербанком. Попробуем немного проинформировать вас о том, на каких условиях банки соглашаются выдавать займы на б/у авто.

ВТБ 24

Для клиентов, мечтающих об кредите на новое или б/у импортное авто, предусмотрена программа «АвтоСтандарт». При согласии банка на кредитование клиент должен не только расплатиться по кредиту, но и оформить страховку КАСКО. Первый взнос, если страховку заемщик решил оплатить из личных средств, будет равен 15%. Процентную ставку назначают в 14% годовых, а максимальная длина кредитного договора может быть равна 7 годам.

При выборе программы «Автолайт» покупатель импортного б/у авто платит первый взнос в 40%, если страховку нужно включить в кредит, и 20% — если КАСКО кредитующий оплатит самостоятельно. Кредит дают на 7 лет, назначая 15% годовых.

Программа «Автоэкспресс» предусматривает пятилетний кредитный период и 21% годовых. Привлекательна такая услуга кратким сроком рассмотрения заявления, равным одному часу.

Продукт «Коммерческий транспорт» отличает средняя величина годовой процентной ставки 17%, 20% первый взнос.

Сбербанк России

Эта кредитная организации не может похвастаться широким ассортиментом кредитных продуктов для покупки б/у авто. Обязательное условие для желающих получить заем для покупки б/у авто – страхование КАСКО.

После подписания согласия на выдачу кредита заемщик имеет в распоряжении 90 дней. За этот период нужно успеть найти устраивающий по всем параметрам автомобиль, стоящий не более 5 000 000 рублей.

Максимальная величина кредитного периода не может быть выше 5 лет. Если планируете расплатиться по кредиту за год, то вам назначат 14,5% годовых. Заключая договор на 3-5 лет, будете вынуждены согласиться на годовую процентную ставку в 16%.

Банк Москвы

Кого пугают большие годовые проценты, советую обратиться к услугам Банка Москва. Все-таки 12%, это не 15 и не 17. Максимальный размер кредита 5 000 000 рублей, и выдают их не дольше, чем на 7 лет. Для первого минимального взноса требуется 20%.

Банк Хоум Кредит

Программа «Автомания» предусматривает кредит не более чем на 500 000 рублей, на период от года до пяти. 18,9% годовых платят те заемщики, кто в состоянии оплатить заем на протяжении 9 месяцев от дня подписания договора. Все, кто будет рассчитываться по автокредиту дольше, платит по ставке в 29,9%.

Райффайзенбанк

Ассортимент автокредитов в этом банке представлен разными программами, условия которых довольно лояльны для потенциальных заемщиков. Взять заем можно на новую или подержанную машину, представляемую официальным дилером.

Работает банк и с целевыми программами, предлагающими огромный перечень автомобилей с разным техническим состоянием на самых лояльных условиях («Buy-Back», «Рефинансирование Автокредита» и пр.).

Одна из таких программ под названием «Больше возможностей» предоставляет до 5 лет кредитного периода, причем без условия обязательного приобретения КАСКО. Заявку на автокредит рассматривают в течение суток. Штрафные санкции, равно как и тайные комиссионные, отсутствуют.

Абсолют банк

Рекомендую воспользоваться не предусматривающей ежемесячных комиссий программой «Классический Автокредит». Клиенту предлагают заем на срок от года до пяти, с 12% годовых и неминуемым КАСКО. Обращаться за займом можно даже в начале процесса выбора авто – после одобрения заявки на выдачу нужной суммы дается 3-х месячный период для выбора продавца и модели авто.

Альфа Банк

Альфа Банк тоже не отказывается от возможности подзаработать на желающих получить автокредит для приобретения авто нового или подержанного. Выбирать «коня» можно и среди моделей подороже, поскольку данная программа банка предусматривает заемную сумму до 5 600 000 рублей. Условия кредита: сумма для первоначально взноса – 10%, размер минимальной ставки – 11,75%.

Как из салона-магазина уехать на новой машине не заплатив ни рубля- узнайте в этом видео:

Кредит Европа банк

Решение о судьбе заявки на кредит принимают в течение 30 минут. Варианты страховки (ОСАГО или КАСКО), доплату за расширенную комплектацию можно присоединять к телу кредита. При этом от страховки можно отказаться, перечень документов от заявителя минимальный, первый взнос тоже.

Тойота банк

Заемщик обязан оформить КАСКО. Предел денежной суммы займа – 2 500 000 рублей (если предстоит покупка подержанного авто).

Процентную ставку назначают с учетом размера первого взноса и срока погашения займа. Если выберете программу «50/50», должны выплатить разовый комиссионный сбор – 6 000 рублей. Чтобы избежать этого побора, отдайте предпочтение другим банковским продуктам аналогичного типа.

БМВ банк

Автокредиты выдают совершеннолетним просителям для приобретения транспортных средств (мотоциклы, авто) марки BMW и MINI. Максимальная длительность кредитного периода – 5 лет. Заем можно оформлять в любой популярной у нас валюте. Первый взнос от 15%.

Оформление автокредита без первоначального взноса

Автокредиты без обязательства внести первоначальный взнос привлекают многих, ведь с такой услугой желанную машину можно купить в любой момент. Зная об этом банки готовы вам кредитовать нужную сумму, не требуя никаких денег для первоначального взноса.

Как стать автовладельцем уже сегодня?

Не все уже помнят времена, когда для покупки авто нужно было «простоять» длинную очередь. Дефицит на машины уже кажется нереальным явлением. Проблемным фактором в процессе приобретения личного автомобиля остается отсутствие нужной суммы. Если это актуально для вас, обратите внимание на возможность оформления автокредита, потребительского кредита. Если же не любите связываться с кредитными учреждениями, то копите деньги или просите недостающие суммы у знакомых.

Какой вид риска вам предпочтительнее – решайте сами. Только знайте, что сегодня выдача автокредитов происходит на вполне лояльных условиях. Незачем собирать кипу бумаг, выстаивать длинную очередь из желающих взять заем и копить на первый взнос. В нормальном современном банке клиенты избавлены от таких трудностей.

Однако не торопитесь брать автокредит без первоначального взноса – с оформлением потребительского кредита трудностей гораздо меньше.

Так, например, Банк Хоум Кредит запрашивают у желающих взять такой кредит только 3 документа, и проводит оформление процедуры за три часа.

Главные требования, выдвигаемые при этом заемщикам:

  • совершеннолетие;
  • прописка и проживание по месту регистрации;
  • стабильный доход, подтверждаемый документально;
  • отсутствие проблем в кредитной истории.

Как видите, условия не страшнее, чем для желающих прикупить новый холодильник, плазму или компьютер.

Хочу оформить автокредит без первоначального взноса

Будучи уверенными в том, что кредитные средства так или иначе будут возращены, банки уже не осторожничают в выдаче автокредитов. Поэтому сегодня так много людей перешедших в ряды автовладельцев благодаря кредитным программам.

Увеличению количества людей с авто поспособствовало и привело маркетологов к выводу, что банки получают солидную выгоду, решившись на кредитование без первого обязательного взноса.

Ведь многие люди, «вчера» еще не рассчитывавшие на покупку авто по причине отсутствия суммы на первый взнос, сегодня могут стать автовладельцем, выбрав автокредит без первоначальной выплаты.

Кто попадает в ряды имеющих шанс получить автокредит без первого взноса?

Банки разработали очень лояльные программы по выдаче автокредитов без первоначального взноса. Однако это не значит, что такие продукты выдают по первому требованию каждому желающему. Воспользоваться таким вариантом автокредита можно лишь в случае, когда заемщик отвечает ряду определенных условий.

Перечь требований банка к соискателям автокредита без первого взноса:

  • заемщик должен быть старше 21 года;
  • наличие дохода;
  • если доход нельзя подтвердить официально, можно взять кредит под залог ценностей или имущества – достаточно предъявить правоустанавливающие бумаги, доказывающие, что в случае чего вернете долг не деньгами, а передачей права собственности на что-то дорогое;
  • гражданство и прописка. (автокредит доступен лишь гражданам России, прописанных в тех регионах, что и банк, где запрашивают кредит);
  • безупречная кредитная история (потенциальный заемщик не должен иметь непогашенные или просроченные кредиты).

Неужели взять автокредит невероятно просто?

Несмотря на разнообразие кредитных продуктов для желающих купить новое или подержанное авто в кредит и отсутствие требований выплатить первый взнос, далеко не все граждане стремится влиться в ряды автовладельцев.

Многие просто не хотят связывать себя обязательствами, из-за которых придется выполнять значительные переплаты. Ведь при оформлении автокредита со взносом, заемщику нужно будет платить 14-16% годовых, а без взноса – до 30%.

Если же приплюсовать и суммы за комиссионные поборы, то приобретаемая машина становится «золотой».

Хочу машину в кредит, но не хочу переплачивать бешеные суммы

Жизнь бежит, денег вечно мало, на машину отложить не выходит? Решение взять ее в кредит не такое уж рискованное, если с умом подойти к выбору кредитующей организации. Не соглашайтесь на кабальные условия, просчитывайте свои выгоды и траты по каждой программе, предлагаемой банком. Не заключайте контракт в первый же день – потратьте время на поиск наиболее привлекательного варианта. Не идите на слишком привлекательные условия, не понимая, откуда у них «растут ноги».

Так процентная ставка ниже 11% приведет к тому, что с вас снимут драконовские комиссионные. Тот факт, что вы не будет подозревать об их существовании, не избавит от дополнительных расходов, размер которых может достигать половины суммы общей переплаты. Теперь вы приблизительно понимаете, откуда появляются кредиты с условиями «заем под 0%»?

Несколько снизить процентную ставку можно с помощью уверения банка в своей платежеспособности. Предоставьте ему пакет документов, изучив которые будет ясно, что вы очень надежный и выгодный заемщик и за вас нужно держаться руками и ногами. Принесите справку о доходах, подтвердите статус надежного плательщика записями в трудовой (ценные, а, значит, хорошо зарабатывающие сотрудники, не часто меняют место работы).

Придя в банк, имейте некоторую сумму для оплаты услуг по оформлению документов. Ведь платы за каждую квитанцию, за оформление договора и страховки избежать не удастся даже в случае, если вам согласятся выдать автокредит без первого взноса.

Хочу оформить автокредит без первого взноса на авто б/у

Банки постоянно расширяют варианты спецпрограмм для удовлетворения разных потребностей клиентов. В том числе и тех, которые хотят приобрести в кредит новое или подержанное авто. Такие договоры по займу всегда имеют пункт о залоге в виде приобретаемой техники или находящейся в пользовании заемщика.

Естественно, что решаясь на сделку с банком, клиент хочет быть уверен, что соглашается на взаимовыгодные условия, а не становится бесправным заложником официального документа. Как же выбрать надежный банк и его программу с оптимальным вариантом условий? Много информации, которая поможет сориентироваться в выборе банка, можно найти на сайтах компаний, выдающих кредиты.

Виды программ и наиболее выгодные варианты

Программы для выдачи автокредитов ориентированы на условия приобретения авто. Идя навстречу пожеланиям клиента, банк может предложить деньги на приобретение:

  • новой машины;
  • машины с пробегом;
  • машины без обязательства внести первый взнос;
  • машины без оформления страховки.

Характеристики самых популярных банковских кредитных программ:

  • наличие первого взноса за авто (согласно выбранной программе может отсутствовать);
  • взнос равен 20-40% от стоимости транспортного средства;
  • все суммы выплат одинаковые (аннуитентная схема погашения задолженности);
  • длительность кредита не более 5 лет.

Главная ценность упомянутых автокредитов – возможность сесть за руль купленного авто, не дожидаясь погашения всей суммы долга. Поскольку транспортное средство сразу становится собственностью заемщика, оформившего автокредит.

Условия получения

Если нет необходимости сразу отдать значительную сумму, равную 10-30 % от полной стоимости машины, то возможность приобретения авто становится доступнее большему количеству людей. Если человек, желающий взять машину с помощью оформления автокредита, официально проживает в России, ее гражданин, больше полугода работает на одном месте, имеет соответствующую запись в трудовой, ему больше 21, но меньше 60, то проблем с получением автокредита не возникнет.

Перед тем, как поставить подпись в договоре

Выбирайте программы с лояльной величиной процентной ставки – в пределах 10-15%. Величина годовой выплаты «чувствительна» к длине кредитного периода – чем он короче, тем ниже ставка.

Перед подписью контракта на заем, убедитесь, что:

  • будете иметь возможность погасить кредит раньше срока, а вас за это не оштрафуют;
  • хорошо понимаете способы оплаты и ознакомлены с нюансами выплат (срок, размер);
  • ознакомлены со всеми видами комиссионных поборов и знаете, во сколько они вам выльются.

Автокредит в онлайн-режиме

Часто кредитные сообщества предлагают услугу удаленного оформления автокредита. Такой режим избавляет от необходимости отпрашиваться с работы, куда-то ехать томиться в очередях. Процесс подписания контракта займет меньше часа, если вы не впервой сталкиваетесь с компьютером.

Используя Интернет, даже стеснительный человек может свободно собрать обширную информацию о кредитных продуктах от разных банков, сколько угодно долго и кропотливо изучать нюансы предложений, сравнивать их меж собой, чтобы определить лучший для себя.

Автокредит без первого взноса за авто б/у

Изменения в экономическом положении страны уже перестали восприниматься как катастрофические, что благоприятно отразилось на показателях продаж автомобилей. Причем покупки в кредит имели положительную динамику даже во втором квартале 2015.

Несмотря на то, что по условиям многих программ для автокредита, первый взнос за машину составляет 10-20%, часть покупателей предпочитает банковские продукты, в которых первый взнос не предусмотрен.

Особенно четко просматривается такая тенденция с потенциальными заемщиками, желающими купить авто б/у. Что может предложить банк клиентам с подобными запросами? Например, совет обратиться в автосалон, сотрудничающий с банком.

В таком салоне можно выбрать авто и оформить его в свою собственность на приемлемых условиях. Беспроигрышен такой вариант в случае, когда магазин в состоянии полностью удовлетворить запросы клиента. Однако последний должен быть готов к обязательному приобретению КАСКО (помните, затраты на страховку бу авто больше, чем на новую машину).

О программе автокредитования «АвтоПлюс» в банке «Плюс Банк» в видео:

При отсутствии машины с желательными показателями или нежелании платить страховку, купить авто можно на вторичном рынке, получив деньги от банка по потребительскому кредиту. Но в этом случае покупатель сам должен минимизировать риск покупки угнанной, восстановленной после купания машины или авто, числящегося в залоге и пр. Чтобы избежать этого, нужно до покупки изучить всю техническую документацию на авто, поспрашивать совета у работников СТО, поинтересоваться у знакомых специалистов биографией продавца машины. Или же найти авторитетного эксперта – лучше потратиться на оплату его услуг, чем купить барахло или то, что перестанет быть твоим, когда будет найден его действительный первый владелец.

На каких условиях предлагают автокредиты?

Решив купить авто б/у, оформив автокредит без первого взноса, убедитесь, что условия предполагаемой сделки соответствуют условиям банка, где намереваетесь взять заем.

Итак:

  • машина не должна быть старой;
  • потребуется подтверждение наличия источника доходов, отсутствие проблем кредитами в прошлом;
  • возможно, понадобиться посредничество поручителя из числа родственников. В таком случае клиент имеет и свою выгоду, если партнер по браку станет созаемщиком – учет совместного дохода уменьшит размер выплаты по автозайму).

В какой банк обращаться?

К сожалению, большие банки не идут на такие сделки, считая их неоправданно рискованными. А вот банки поменьше, заинтересованные в расширении количества клиентов, могут удовлетворить подобную просьбу.

Куда лучше обратиться, чтобы не тратить время впустую:

  • Восточный экспресс банк. Возможен полумиллионный кредит на бу автомобиль, предлагаемый автосалоном или частным лицом. Заключить договор можно даже отказавшись от КАСКО. Годовая ставка 27,5%;
  • Хоум Кредит Банк. За полумиллионный кредит заемщик должен выложить до 23,9% годовых. Если величина ставки не пугает, то можете отказаться от КАСКО и выбирать машину любого возраста;
  • АйМаниБанк. Пользователи программы «Дилер» могут взять автокредит сроком на 7 лет для покупки машины строго в автосалоне. За 22-26% годовых и КАСКО вас «утешат» тем, что не потребуют справки об официальном трудоустройстве информации о доходах.

Куда пойти за автокредитом без вноса для покупки б/у авто?

Приобретение подержанного авто целесообразно в случае, если личное транспортное средство требуется ежедневно, а личных средств на покупку нового не хватает. Не в каждом случае удобен и вариант покупки подержанной машины по сделке с первоначальным взносом.

Хорошим выходом станет получение автокредита без первого взноса в салоне подержанных авто.

Лучшим вариантом будет заем на покупку авто б/у у наиболее привлекательного вам продавца. Поэтому выбирайте вариант, который удобен вам. Благо банков с различными программами кредитования сейчас много.

Нюансы

Почему не все банки заинтересованы в выдаче автокредитов без взносов на подержанные авто? Потому что при сделке оформляют залог, в качестве которого выступает приобретаемая клиентом машина. Но она уже подержанная и имеет сниженную рыночную цену. В случае перехода автомобиля в руки банка, цена на это имущество будет еще меньше, а это уже будет убыток для фирмы. Поэтому часть банков отказывается давать в долг большие суммы, если залоговое имущество не обладает хорошей ликвидностью.

Часть банков оказывает услугу, но выдвигает ряд обязательных для исполнения требований.

Среди них:

  • машина должна быть выбрана в автосалоне. (Зато вы не купите машину, числящуюся в угоне или восстановленную после утопления);
  • оформление КАСКО. При определении размера страховки учитывают возраст машины (поскольку она частично растратила амортизационный ресурс и риск поломок возрастает). Полис придется приобретать каждый год из периода, отведенного на выплату кредита;
  • чтобы не рисковать дважды, выдавая кредит без первого взноса, банк страхуется с помощью требования покупать авто получше или предоставить документ, подтверждающий высокий доход заемщика. В случае непредвиденных обстоятельств, банку проще вернуть одолженное за счет продажи авто или «выколачивания» денег из клиента;
  • безупречная кредитная история заемщика (отсутствие просроченных кредитов, непогашенных займов, вереницы долгов, требующих выплаты средств в ближайшее время).
Ну и на всякий случай: помните, что автокредиты на приобретение новых авто, всегда имеют более лояльные условия, чем займы для покупки б/у машин.

Процентная ставка

В глазах потребителя программа, предусматривающая отсутствие первого взноса, способного достигать 10-25% от стоимости машины, выглядит привлекательно. На его фоне размеры годовой ставки в 10-15% кажутся очень приемлемыми. Однако помните, что идя на неблагонадежный заем, банк гарантированно выигрывает на различных комиссиях, которые, иногда, в общей массе достигают половины переплаты по кредиту.

Что потребуют от заемщика?

В банк за кредитом целесообразно обращаться при наличии:

  • российского гражданства;
  • одной с банком прописки (это когда клиент живет в том же регионе, где работает кредитная организация);
  • имеет стабильный доход (при низких доходах кредиты не дают, обоснованно считая, что клиент будет тратить заработанное на еду и жилье и не сможет расплачиваться с банком).

О преимуществах и недостатках автокредитов без первоначального взноса в видео:

Какие документы потребуют в банке?

Стандартный пакет документов включает:

  • паспорт;
  • права;
  • справку о среднемесячном доходе;
  • трудовую;
  • справку о количестве членов семьи;
  • справку о доходах партнера по браку;
  • соглашение по купле-продаже;
  • документы на машину (техпаспорт обязательно).

Нюансы оформления и получения кредита

О чем стоит подумать при желании оформить автокредит:

  • банк определяет материальное положение семьи, основываясь на предоставленной заемщиком документации. Отказываясь от займа со взносом в пользу займа без вноса, вы будете рассчитываться за кредит по более высокой годовой ставке;
  • привлекая потенциальных кредиторов обещаниями не требовать первого взноса, многие банки таки его требуют, да еще и настаивают на оформлении страховки;
  • вы должны иметь представление об ассортименте салонов, реализующих подержанные авто. Возможно, что в вашем городе такие магазины вообще не в состоянии удовлетворить вашу потребность в машине – так зачем тратить время на поиск банка? И не забывайте, что выдавая добро на заем, банк может потребовать, чтобы выбранное авто было младше 10 лет, прошло менее определенного количества километров и прочее;
  • насколько хорошо и как долго вы водите – банки предпочитают работать с клиентами, имеющими не менее трех лет опыта вождения;
  • сесть за руль вожделенного авто у вас получится только после подписания контракта и перевода средств на счета, указанные автосалоном.

Требования к обеспечению

В качестве обеспечения по автокредиту принимают приобретаемую вами машину. Пока вы не расплатитесь по займу, технический паспорт на авто будет находиться в компании, давшей вам денег. Получить этот документ на время можно лишь для оформления страхового случая. Авто, за которое не выплачен кредит, нельзя использовать в качестве залога, нельзя дарить.

Если вам предложат оценить покупаемое авто, то знайте, что в салоне эта услуга бесплатна и проводится экспертом по кредитам.

Требования к машине

Наши авто должны быть младше 5 лет, иномарки – не старше 10. Однако возраст может не учитываться, если банк устанавливает высокий годовой процент выплат. Поэтому сначала узнайте, какие условия выдвигает банк. Так Транскапиталбанк даст заем на два года для машины с 8 летним стажем.

Требование приобретать сугубо в автосалоне тоже не всегда актуально, как и другие варианты ограничений, например, в виде запрета на большое количество официальных хозяев в «биографии» приобретаемой вами машины (максимум 3).

Страхование

Автокредиты без взноса на покупку авто бу выдают при обязательном оформлении КАСКО. Поскольку уже поездившая машина может выйти из строя раньше, чем ее необъезженные «сестры».

Увы, из-за страховки размер выплат по займу увеличивается. Зато, если машина сломается либо ее у вас угонят, банк не будет иметь к вам претензий и вас освободят от выплат. Все расходы перелягут на плечи страховиков. Правда для этого нужно будет оформить немало бумаг. Но зато вам не придется отдавать деньги за то, чем не можете пользоваться.

Для уменьшения своих рисков банк требует оформление страховки жизни и здоровья берущего заем. В случае непредвиденных проблем (тяжелой болезни или ситуации с фатальным исходом), расходы по кредиту тоже перейдут к страховикам. Согласитесь это лучше, чем озадачить непредвиденными расходами своих родственников, которые и так будут озабочены помощью вам.

Как видите, сегодня легко получить в распоряжение машину даже в ситуации, когда накопить на первоначальный взнос не выходит. Причем кредитные учреждения, выдающие суммы займов на покупку подержанных автомобилей, не предъявляют к обратившимся за кредитом каких-то заоблачных требований. Единственно, чего они добиваются, так это информации, на основании которой формируется доверие к вам, как к платежеспособному заемщику. Предъявив паспорт с пропиской и гражданством России, справку о доходах с уровнем, в два раза превышающим размер ежемесячной выплаты, вы имеете неплохие шансы на удовлетворении просьбы о выдаче автокредита без первого взноса.

Только будьте готовы к тому, что процентная ставка за такой банковский продукт будет выше, чем за аналогичный, но с условием выплаты первого взноса. Таким образом кредитные организации пытаются снизить риски потери своих средств при выдаче автокредитов с максимально лояльными условиями по выплатам.
Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.