Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как получить кредит не взирая на запреты

Снова здравствуйте!

Решил написать статью о банках, оформляющих кредиты, как говорится, не взирая на личности. И задумался, а что, если напечатать эту статью мелким шрифтом – её будут читать? Скорее всего, нет.

Мучиться, напрягая зрение, не станут даже те, кому эта статья интересна и необходима.

Вот на такую реакцию рассчитывают составители кредитных договоров, впечатывая микроскопическим шрифтом информацию, которая может доставить заёмщику серьёзные проблемы.

О том, к чему приводят последствия нашего желания взять кредит и нежелания «под микроскопом» рассмотреть все условия, я и расскажу в этой статье.

Содержание

Банки, выдающие займы всем подряд – миф или реальность

Во многом от того, какая сумма денежных средств и на какие цели выдаётся в виде займа, зависят условия, предъявляемые кредитором заёмщику.

Стандартные требования, которые банки выдвигают своим клиентам, желающим стать заёмщиками, довольно серьёзные.

Заключить кредитный договор без предварительных условий – мечта многих потенциальных кредитополучателей. Поэтому интернет пестрит запросами о том, как найти банк, выдающий кредиты всем, не делая никаких исключений.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку на кредит

Чтобы получить согласие от кредитного отдела банка, который соблюдает обычные условия при оформлении кредитного договора, нужно:

  • соответствовать возрастной категории, рамки которой установлены самим банком. Обычно минимальный возраст составляет 21 год. Если есть желание оформить кредит именно в том банке, где установлено подобное ограничение, и вам уже 18 лет, но нет 21 года, можно попросить эксперта подойти к вашему запросу индивидуально. Ваша просьба может быть одобрена, если эксперт решит, что риски для банка не велики. Такой же вариант с просьбой об индивидуальном рассмотрении заявки может помочь в получении кредита, если возраст выходит за верхнюю границу установленного банком предела;
  • при личном общении с работником банка, который принимает решение по выдаче кредита, предстоит сделать всё возможное, чтобы у банковского служащего создалось впечатление, что он имеет дело с порядочным клиентом. Для этого важен не только внешний вид. Необходимо показать свои знания по некоторым кредитным вопросам, по крайней мере, быть в курсе условий, прописанных в конкретном кредите, о котором пойдёт речь;
  • вспомнить, есть ли проблемы с кредитной историей. Если таковые имеются, можно попытаться их скрыть, используя творческий подход в решении этой проблемы. Можно попытаться доказать, что перед кредитором стоит совершенно другой человек, который осознал всю тяжесть своей ошибки, доставившей неприятности прошлому кредитору, и впредь подобного он не допустит.

Алгоритм получения кредита по паспорту в видео:

Какие банки не ставят жёстких условий выдачи кредита?

Можно не сомневаться, что существование банковской структуры, которая выдаёт денежные средства, не посмотрев в глаза заёмщику и не подстраховавшись от возможного невозврата долга, продлится очень короткое время. Поэтому, найти такой банк-самоубийцу на просторах нашей страны невозможно.

Однако людям нужны кредиты, а банкам нужны люди, которым нужны кредиты. Но число таких людей, имеющих хорошую кредитную историю и подходящих под все банковские требования, не становится больше, а скорее наоборот уменьшается. Исходя из этих реалий, кредиторам волей-неволей приходится сдавать свои позиции и смягчать условия выдачи займов.

Присмотревшись внимательно к представителям банковских структур, которые позволяют себе вольности при оформлении кредитов, в их числе можно обнаружить следующие банки:

  • «Хоум Кредит Банк»;
  • «Тинькофф Банк»;
  • «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;
  • «Русский Стандарт»;
  • «Ситибанк»;
  • « ВТБ 24».

В каждом из этих банков заёмщику не откажут в понимании его проблем, сделают скидку на обстоятельства и помогут в оформлении кредита без справок и, возможно, без поручителей. Но нужно иметь в виду, что подобное отношение к клиенту будет основываться не на благотворительности или недальновидности кредитора, а на его желании получить дополнительную прибыль от заключённой сделки.

Начисление более высоких процентов – это решающий момент для кредитора, делающего рискованный шаг по выдаче кредита, который в будущем может стать проблемным.

Стоит добавить, что чем мягче условия выдачи займа, тем жёстче будут требования по его возврату. Это в полной мере относится к сроку выплаты кредита и к размеру ежемесячных платежей.

Под категорию «все подряд» подходят те, кто вообще не имеет постоянного места работы. Таким клиентам особенно трудно добиться от банка ответных чувств, чтобы тот выдал необходимую денежную сумму не глядя.

Тем не менее, есть и такие, желающие рискнуть, банки-кредиторы. Они обходятся без справок от работодателей, понимая, что у человека не всегда обязательно легальный доход. Иной безработный, получая не официальный заработок, при необходимости сам может стать кредитором. Опираясь на подобную точку зрения, банковские эксперты могут легко одобрить выдачу займа внешне респектабельному клиенту.

Среди банков, которых не пугает отсутствие официального трудоустройства заёмщика, первую строчку занимают:

  • «Тинькофф Банк»;
  • «ОТП-банк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Ренессанс Кредит».
Заявления с анкетой и паспорта гражданина РФ будет вполне достаточно, чтобы пройти процедуру оформления кредита в вышеуказанных банках.

Если заёмщик захочет получить в свои руки наличные, не предъявляя справки о доходах с места работы, да ещё имея плохую кредитную историю, то ему нужно быть готовым к тому, что за этим последует. Это будет неизбежно большой процент годовой процентной ставки, а также дополнительные денежные потери в виде заключения различных договоров: от страхования собственной жизни до страховки от невозврата долга.

На таких условиях выдают потребительские кредиты:

  • «Газэнергобанк»;
  • «Восточный Экспресс Банк»;
  • «Почта Банк»;
  • «ВУЗ-банк».

Конечно, может быть такое, что человек, обратившийся за кредитом поочерёдно или во все сразу перечисленные банки, получит отказ. Эксперт кредитного отдела на основании личного впечатления о клиенте посчитает выдачу ему кредита рискованным мероприятием. Этого достаточно, чтобы закрыть вопрос. Тем более, если отсутствуют документы, подтверждающие платёжеспособность клиента. Банки имеют на это право – они не обязаны отчитываться, почему приняли такое решение.

Подобные отказы редки, но вероятны.

При таком раскладе, если всё-таки желание стать заёмщиком настолько сильно, что затмевает разум, то можно обратить внимание на предложения от микрофинансовых организаций. Особой популярностью среди любителей экстремального кредитования пользуются МФО «Займер», «MoneyMan», «Мой Займ», «Kredito24».

Обращаться к услугам этих организаций можно только будучи абсолютно уверенным, что деньги нужны здесь и сейчас, а другого способа их получить – просто не существует. Заключая сделку с МФО, нужно быть особо внимательным, анализируя все пункты кредитного договора.

И не только пункты – даже все сноски и оговорки, напечатанные, как правило, пресловутым «мелким шрифтом». Там может скрываться информация об особых обстоятельствах, при которых произойдёт повышение процентной ставки или комиссионных в таком размере, который заставить заёмщика не один раз пожалеть, что сама мысль о кредите когда-то пришла ему в голову.

Кредит без проблем

Сложная финансовая ситуация порой не оставляет человеку иного выбора, кроме как идти на поклон к кредиторам. Не все желающие быстро поправить свой бюджет денежным вливанием, несут в банк портфолио, в котором все страницы уверяют эксперта кредитного отдела, что к нему пришёл самый лучший из заёмщиков.

Жизненный путь человека, часто прибегающего к услугам кредитных организаций, совсем не усыпан розами. На этом пути чаще можно встретить камни, брошенные в его сторону одним из тех кредиторов, с которым ранее не сложились кредитно-финансовые отношения.

Информация о негативном опыте общения заёмщика и кредитной организации, будь она связана с нарушением срока выплат, нарушением графика платежей или какой либо другой причиной, около 15-ти лет хранится в бюро кредитных историй.

Все банки при обработке заявлений о получении кредита обязательно делают запрос в БКИ, но не все банки принимают решение по выдаче займа на основе данных, полученных из этой организации.

Плохая кредитная история – это конечно не плюс клиенту, но отчаиваться рано. Нужно лишь найти тот банк, в котором работает эксперт понимающий, что стабильности в мире нет, и что вчерашний должник может стать надёжным исполнителем взятых на себя кредитных обязательств.

Банковская политика кредитных отношений

Указания, которые получают эксперты кредитных отделов от своих руководителей, содержат рекомендации о внимательном изучении всего, что связано с платёжеспособностью будущего заёмщика. Но основной лейтмотив этих рекомендаций таков – внимательно изучая досье клиента, нужно найти положительные моменты, которые могут стать основанием для выдачи кредита.

В современной банковской системе (при отсутствии инвестиций) практически только от количества вкладчиков и заёмщиков, дающих оборотные средства, зависит благополучие банка. Поэтому все отказы потенциальным клиентам должны быть безусловно аргументированными.

Такое отношение некоторых банков к будущим заёмщикам напоминает пословицу: если нельзя, но очень хочется, то – можно.

Также как и в этой пословице, логика действий отдельных банков несколько нарушена. С одной стороны, они не должны выдавать кредиты, которые могут стать невозвратными. С другой – сознательно нарушают все установленные ими же правила ради получения прибыли.

Стоит отметить, что массовые банкротства многих банковских структур в последнее время в немалой степени зависят от числа выданных, но не возвращённых кредитов. Несмотря на это, количество банков, проводящих рискованные кредитные операции, не уменьшается.

И это на руку тем, кто хочет получить кредит без справок и поручителей.

Как наверняка получить кредит, не предоставляя справки?

Хотя оптимистам живётся легче, но тот оптимист, который идёт за кредитом, имея за плечами проблемы с предыдущими кредитами, должен на время стать пессимистом, чтобы быть готовым и не упасть духом, услышав вероятный отказ.

Возможно, те нарушения, которые ранее были допущены при выполнении долговых обязательств, и не кажутся заёмщику достаточно серьёзными, но эксперт может сделать иной вывод. Ведь он несёт ответственность за выдачу разрешения на получение кредита. И захочет ли эксперт взваливать эту ответственность на свои плечи, зависит от того впечатления, которое у него останется от общения с заёмщиком и с его досье.

Специалист, принимающий решение по выдаче кредита, изучая досье клиента, обращает особое внимание на данные о платёжеспособности подопечного. Ведь одно из условий кредитования – размер ежемесячных платежей не должен быть больше, чем определённый процент от зарплаты.

Поэтому, чтобы оформить конкретный вид кредита, нужно не просто иметь доход: нужно учитывать, что этот доход должен соответствовать сумме испрашиваемого кредита.

Таким образом, банк даже проявляет заботу о финансовом благополучии заёмщика, не позволяя тому обзавестись неподъёмными ежемесячными платежами.

При проведении анализа платёжеспособности клиента в расчёт принимается не только сумма его доходов, но и другие факторы: количество членов семьи, наличие других кредитных обязательств, расходы на иные нужды.

В каком банке можно получить кредит с наибольшей вероятностью?

Конкуренция среди представителей банковской сферы в борьбе за клиентов не позволяет выкладывать на всеобщее обозрение все выигрышные карты, такие как, например, минимальный уровень процентной ставки.

Все банки в глазах конкурентов хотят выглядеть строго соблюдающими правила и требования в сфере кредитования своих клиентов. Делается это для того, чтобы не получить обвинение в нарушении корпоративных интересов.

Заёмщиков, несущих вместе с заявлением полный пакет необходимых документов, начиная от паспорта и заканчивая справкой о крепком здоровье, в кредитном отделе встретят с радостью, и без проблем оформят кредитный договор.

Но если вам кажется, что клиент, подавший заявку на кредит без необходимых справок, сразу услышит отказ, то могу сказать, что так должно быть. Однако всё зависит от того, в каком конкретно банке подана заявка, и кто конкретно будет заниматься её рассмотрением.

Чтобы положительный результат от рассмотрения заявки на кредит при отсутствии необходимых справок был более вероятен, не следует обращаться в крупные банковские учреждения.

Как правило, в таких финансовых структурах в процессе одобрения выдачи займа отсутствует возможность манёвра, и эксперты кредитных отделов редко идут на компромисс.

Наибольшую доступность и возможность принятия компромиссных решений демонстрируют микрофинансовые организации. Их желание осчастливить очередного клиента очередным кредитом просто не имеет границ.

Впрочем, некоторое время спустя также не будет иметь границ их желание забрать одолженные деньги обратно, к тому же, с фантастическим процентом прибыли. Замечу, что нельзя назвать такое поведение МФО правилом, но и исключением таки часто встречающиеся случаи тоже не назовёшь.

При любом из вариантов, который выбирает заёмщик, обращаясь в банк или в МФО за получением займа, нужно ставить перед собой чёткую и понятную цель. Заключается она не в том, как потратить деньги, взятые в долг, а в том, как их вернуть, причём вместе с процентами.

Многие из тех, кто перед походом в кредитную организацию с просьбой о выделении кредита задумывался бы о неизбежно предстоящей выплате суммы, намного превышающей взятую в долг, я уверен, отложили бы свой поход до худших времён.

И в банковских правилах есть исключения

В любой конфликтной истории есть две стороны, одна из которых – виновник, другая – потерпевший. Каждая кредитная история конкретного человека, если она содержит негативную информацию, тоже имеет виновника конфликта интересов кредитора и заёмщика. Но не обязательно этим виновником является заёмщик.

Случается, что из-за некомпетентных действий банковских сотрудников происходит сбой в сопровождении кредитных обязательств заёмщика – в дело вносятся данные, не соответствующие действительности.

Или другой случай: банк, выдавший кредит объявляет себя банкротом и перестаёт выполнять свои обязанности. Пока заёмщик сориентируется в обстановке и найдёт, на чей счёт следует переводить платежи, время будет упущено и накопится задолженность.

Поэтому, когда заёмщику в качестве отказа в получении кредита предъявляют факты из его же кредитной истории, можно убедить банк в своей невиновности, приведя в доказательство правдивые данные.

Таким образом, можно нарушить правило некоторых банков – не давать кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Рекомендации о получении кредита с плохой кредитной историей в видео:

Зачем банкам кредитная история заёмщика?

Любой кредитор для принятия решения о начале сотрудничества должен иметь достаточное количество данных о своём заёмщике.

Документы, удостоверяющие личность, справки, подтверждающие платёжеспособность и официальный статус клиента, конечно важны, но лучше всего о поведении человека после получения займа может рассказать его кредитная история.

Именно она представляет собой образец поведения человека при осуществлении взятых долговых обязательств. Поэтому многие грамотные заёмщики ставят плюсы в своей кредитной истории, точно соблюдая график ежемесячных платежей или даже делая выплаты раньше установленного срока.

Анализируя справку по кредитной истории клиента, банковский эксперт обычно не торопится с выводами, делая скидку на то, что отдельные отрицательные моменты могли произойти не по вине заёмщика. Как человек, работающий с информацией, эксперт знает, что ошибки могут произойти «на ровном месте», и виноватым в них может быть сотрудник банка, допустивший банальную опечатку.

Именно таким подходом к обработке данных по выплатам прошлых кредитов можно объяснить, что иногда договора на получения займа заключаются с клиентами, имеющими отрицательный баланс положительных фактов в кредитной истории.

Банки, работающие с заёмщиками, которые имеют плохую кредитную историю

От факторов, влияющих на решение кредитного отдела, зависит финансовая политика, которую проводит руководство данного банка.

Если указание свыше содержит рекомендацию привлечь больше клиентуры, то эксперты делают значительные послабления при рассмотрении заявок.

В том случае, когда финансовые активы банка перегружены проблемными займами и возрастает риск получить больше просроченных платежей, чем прибыли по кредитам, экспертам даётся указание о работе с клиентами, 100%-но подходящими под определение «благонадёжные».

Поэтому, если кредитная история заёмщика имеет страницы, которые могут отрицательно сказаться на решении эксперта о выдаче займа, заёмщику нужно внимательно следить за рекламой, продвигаемой банком в средствах массовой информации. Реклама может объективно свидетельствовать о готовности банка смягчать требования при одобрении заявок на кредиты.

Как при одобрении кредита обойти препятствие в виде плохой кредитной истории

Если в информации о сотрудничестве заёмщика и кредитора содержатся факты о небольшой (около недели) просрочке с выплатой долга, то можно обратить внимание банковского работника на то, в какое время это случилось. Например, это могло совпасть с праздничными днями или со временем, когда заёмщик находился в длительной зарубежной командировке и физически не мог выполнить долговые обязательства.

Перебить впечатление от плохой кредитной истории можно, приложив к своему заявлению о выделении кредита предложение о внесении залога в качестве гарантии соблюдения долговых обязательств.

Такой ответственный подход к заключению сделки со стороны заёмщика непременно будет оценён кредитором, как веский довод в пользу принятия положительного решения.

Что делать, если причиной отказа выдачи займа стала плохая кредитная история?

Если заёмщику не выдают кредит, основываясь на отрицательных фактах, случившихся при погашении прошлых кредитов, то это означает что, как минимум, заявлением заёмщика заинтересовались. То есть, клиент всё-таки рассматривался банком в качестве будущего заёмщика, но ему не хватило доказательства своей платёжеспособности.

Задача клиента состоит в сборе необходимых доказательств и проведении операции по «принуждению» кредитора к заключению сделки.

Для успеха подобной операции клиент должен пересмотреть свою кредитную историю и отрицательные моменты представить перед банковским экспертом в другом свете. При большом желании и правильном подходе, всегда можно перевернуть всё с ног на голову и сам банк вывести в качестве источника все своих финансовых оплошностей.

Надеюсь, этот совет не прозвучит как намёк на то, что нужно обмануть человека, анализирующего вашу кредитную историю. Вовсе нет.

Уличённый в обмане клиент вообще не имеет шансов на сотрудничество с банком. Поэтому я призываю хорошо проработать свою линию защиты и просто предложить взглянуть эксперту на свои проблемы с другой точки зрения.

Банки, которые не принимают во внимание кредитную историю клиента

Банковских учреждений, которые не рассматривают всю подноготную своего будущего заёмщика, нет в принципе. Другой вопрос, какие при этом делаются выводы.

Иной раз клиент, подавая заявку сразу в несколько банков, делает это потому, что рассчитывает в большинстве из них получить отказ. Его предположение строится на уверенности, что плохая кредитная история его отношений с банками наверняка станет причиной полученных отказов.

Однако клиент может быть очень удивлён, когда в большинстве банков его захотят увидеть в качестве заёмщика. Всё очень просто: какой банк ни возьми, у каждого свои принципы и подходы к заключению сделок по выделению ссуды. Иной раз трудно понять, на основе каких выводов принимаются компромиссные решения.

Как стать заёмщиком, имея подпорченную кредитную историю?

На данный момент многие банки выдают займы для приобретения недвижимости, автомобилей, бытовой техники, а так же на другие нужды, необходимые клиенту. Эти предложения довольно разнообразны и могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны.

К положительным аспектам можно отнести малый размер ежемесячных платежей и возможность досрочного погашения.

Отрицательные – это увеличенная процентная ставка и комиссионные за различные действия, предпринимаемые заёмщиком по вкладу, например, за продление срока действия договора.

Чтобы снова оказаться в числе заёмщиков, клиенту в своей кредитной биографии нужно иметь дело с договорами, в которых число положительных моментов превышает моменты отрицательные.

Но если с кредитным прошлым не повезло, рано сдавать свои позиции. По крайней мере, всегда можно найти компанию, которая занимается только тем, что выдаёт микро-займы.

В таком месте клиент моментально, без дополнительных процедур, становится заёмщиком, предъявив, как правило, только паспорт и своё желание вернуть одолженную сумму со значительными процентами.

Советы, как получить кредит в сложной ситуации в видео:

Как получить кредит клиенту с нарушениями в кредитной истории?

Есть желание у заёмщика или нет, но его с кредитором финансовые отношения документируются в обязательном порядке. В личном деле отражаются все данные об отклонениях, которые нарушают определённую кредитным договором линию поведения заёмщика.

Исправить положение и улучшить свою историю можно, взяв заем небольшого размера и вовремя совершив все выплаты по нему. Сделать это тем более проще ещё и потому, что займы с минимальной суммой выдаются банками без особых условий.

Взяв пару небольших кредитов, можно поставить пару плюсов в своей кредитной истории и в дальнейшем уже смело претендовать на более крупный куш.

Как не попасть в плохую кредитную историю?

Самое первое, о чём нужно знать, чтобы не испортить свою финансовую биографию, это о тех моментах, которые отвечают за формирование отрицательного имиджа заёмщика.

В их числе:

  • сознательное нарушение графика выплат;
  • увеличение размера задолженности;
  • необоснованное требование проведения реструктуризации долга.
Устранить вероятность подобных нарушений можно, внимательно изучив все пункты кредитного договора и следуя им не отступая ни на шаг.

В таком случае, даже если в историю по ошибке будут занесены неверные данные, всегда можно доказать свою непричастность к ним.

При составлении кредитного договора не стоит думать, что за правильность оформления документов отвечает только банковский работник.

Заёмщик обязан сам:

  • проверить правильность внесённых в договор данных;
  • сверить график ежемесячных платежей со своими возможностями;
  • узнать о возможном внесении банком дополнительных условий в подписанный договор.

Банки, которые делают уступки своим клиентам

Среди клиентов, которым банк может простить неприятные моменты в кредитной истории, находятся те, кто снимают свою зарплату со счёта, обслуживаемого данным банком.

Также под категорию льготников, получающих одобрение кредитной заявки, подпадают бывшие или настоящие вкладчики накопительных счетов, находящихся в данном банке.

Уступают свои позиции банки ещё и в тех случаях, когда клиент берёт обеспеченный кредит. Это вариант, когда одолженные средства тратятся на покупку какого-либо имущества.

По договору это имущество можно будет продать и вернуть долг кредитору, если заёмщик откажется или не сможет выполнить свои долговые обязательства.

Есть ли шанс получить кредит заёмщику с нарушениями в кредитной истории?

Как мы уже выяснили, возможность взять в долг деньги, имея за плечами плохую кредитную историю, есть у многих желающих. Способы, которые существуют для того, «чтоб сказку сделать былью», отличаются друг от друга, но в результате приводят к одобрению заявки на кредит.

В особо сложной ситуации к арсеналу тех средств, что были указаны в данной статье, можно добавить ещё одно, действующее наверняка. Это – брокерское агентство, которое может оказать услугу по продвижению проблемной кредитной заявки клиента.

Обратившийся к ним клиент может оставить бесплодные попытки получить желаемый кредит и спокойно ждать, пока брокер решит его проблему. Необходимо отметить, что такие услуги брокерское агентство предъявляет за определённую сумму, оплатить которую можно после получения кредита.

Обращение в микрофинансовую организацию как последний вариант получения займа

Иногда возникает срочная необходимость сделать нужную покупку, оплатить медицинские услуги, восстановить аварийную машину. Это моменты, когда деньги нужны, как говорится, просто «позарез».

Обратившись в банк и узнав о длительности процедуры рассмотрения заявки, потом о времени, которое потребуется на оформление кредита, не все соглашаются ждать и идут за микрозаймами.

Когда время поджимает, клиент не успевает рассмотреть все условия договора и, этим пользуются работники микроорганизации, превращая микрозайм в максивыплаты.

Удобства при оформлении займов в микрофинансовых организациях бесспорны. Время, потраченное на подписание кредитного договора, минимальное. Зачастую достаточно «пакета документов», состоящего из одного паспорта гражданина РФ. В редких случаях требуется поручитель. Одолженные средства поступают на счёт заёмщика в день регистрации кредитного договора.

Создаётся впечатление, что у микрозаймов сплошные плюсы. Но это только для тех, кто всё правильно рассчитал и уверен, что без проблем найдёт деньги, чтобы расплатиться по нескромно увеличившемуся счёту.

Клиент любой организации, будь то банк или МФО, делая заявку с просьбой о выдаче кредита, должен помнить, что получить деньги – это его право, а отдать их – это его обязанность. Придерживаясь этого правила, можно не бояться, что придя в очередной раз за получением ссуды, он получит отказ.

Перечень банков лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.