Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками: куда обращаться, реальные способы

Содержание

Как взять кредит с плохой кредитной историей: как оформить и получить

кредит с плохой кредитной историейМожно ли взять кредит с открытыми просрочками?

Большинство финансовых организаций остерегаются дебиторов, имеющих просрочки в прошлом или настоящем времени.

На этом моменте сразу стоит сказать, что взять кредит с плохой КИ все-таки возможно, просто эта процедура будет иметь свои особенности, о которых полезно будет узнать перед ее осуществлением.

Особенности получения

Есть несколько основополагающих факторов для того, чтобы процедура взятия кредита прошла успешно:

  1. Лояльная финансовая организация. Многие банки сразу отказывают человеку, если узнают о просрочках или же плохой КИ. Так что потенциальному дебитору придется поискать в своем городе те организации, которые точно рассмотрят его заявку.Для этого достаточно зайти на официальные сайты банков, прочитать о предложениях, доступных людям с плохой КИ. Также рекомендуется просмотреть отзывы заемщиков, которые попадали в похожую ситуацию.
  2. Честность. Убедительно не рекомендуется пытаться скрыть свои просрочки от банка, поскольку все они остаются в системе. Все финансовые организации для удобства связанны одной базой данных, в которую занесены все «нежелательные» дебиторы.
  3. Правильная подача. Не лишними будут рекомендационные справки от начальства, с помощью которых банк сможет убедиться в платежеспособности человека. В идеале можно привести с собой поручителя, кстати, именно этот способ почти на 100% гарантирует положительный результат.

Стоит сказать, что далеко не всем банкам в такой ситуации можно доверять. Некоторые организации предлагают кредиты людям с плохой КИ на очень строгих условиях, а также с высокой процентной ставкой. Чтобы не попасть в невыгодное положение, дебитор всегда должен внимательно относиться ко всем пунктам договора, смотреть отзывы людей, которые уже сотрудничали с банком.

Важно знать: нужно учитывать, что человеку с испорченной кредитной историей возможно взять займ до 100 000 рублей, если в данный момент его доход (с точки зрения фин. организации) позволяет вносить ежемесячные выплаты.

Это условие является обязательным для всех, но дебиторов из черного списка всегда проверяют более детально.

Другие способы

Есть еще несколько предложений для тех, кто хочет взять кредит с плохой КИ. Можно воспользоваться услугами специального брокера.

Это человек, который самостоятельно установит контакт с финансовой организацией, подберет наиболее выгодное предложение и, в целом, окажет помощь потенциальному дебитору.

Но у кредитных брокеров есть ряд минусов:

  • дороговизна услуг;
  • не распространенность профессии;
  • вероятность нечестной сделки.

Полезно знать: если человек находится в черном списке какого-либо банка, то ему вряд ли одобрят некоторые виды займов. Большие суммы с испорченной КИ на первых этапах взять точно не получится, так что автокредит или же ипотека будут недоступны до полного восстановления репутации.

Третий пункт в данном случае вытекает из второго: поскольку опытных брокеров мало, а сама специальность в России встречается крайне редко, существует множество дилетантов и обманщиков. Чтобы не нарваться на таких личностей, нужно с особой тщательностью проверять каждое предложение, а также не хвататься за тех, кто предлагает свои услуги дешево.

Есть еще один вариант — кредитный доктор. Это процедура, которая восстанавливает репутацию человека в базе данных. Она доступна далеко не во всех банках, но с недавнего времени встречается все чаще, поскольку приносит выгоду как финансовой организации, так и дебитору.

В рамках такой процедуры человек берет микрозайм и выплачивает его строго по условиям договора. Если дебитор будет вносить ежемесячные выплаты без задержек, то банк постепенно исправит его кредитную историю.

Кстати, более крупную сумму можно будет потом оформить в той же финансовой организации, поскольку ее представители будут полностью уверены в платежеспособности и ответственности заемщика. Минусов у данного способа куда меньше, но они все же есть:

  • в некоторых случаях придется брать несколько микрозаймов;
  • проценты по выплатам будут довольно большие;
  • на полное погашение долга уйдет от 3 месяцев до года (в течение этого времени человек не сможет параллельно взять в другом банке кредит).

Последнее предложение для людей с плохой КИ — экспресс кредиты. Их основное преимущество понятно по одному только названию: такие займы выдаются быстро, без особых проверок и бумажной волокиты.

Одна заявка на экспресс кредит обычно рассматривается от 15 минут до часа, за счет чего они пользуются огромной популярностью у заемщиков. В принципе, такие финансовые операции мало чем отличаются от тех же микрозаймов. Из минусов стоит отметить высокую процентную ставку (которая встречается практически всегда), минимальное время на полное погашение долга.

Вот и все, что стоит знать людям с плохой КИ. Эти советы, а также способы получения кредита, помогут взять нужную сумму или же исправить репутацию в системе. Второй способ, кстати, наиболее привлекателен, поскольку после его прохождения человек снова сможет брать займы без хлопот.

Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей, смотрите советы в следующем видео:

Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/s-otkrytymi-prosrochkami.html

Как взять кредит с плохой кредитной историей и долгами

В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда появляется срочная потребность в крупной сумме денег, из-за чего человеку приходится обращаться к банкам, которые предоставляют ее в короткие сроки. Маленькая зарплата и различные форс-мажоры зачастую становятся препятствием при погашении долга.

И тогда заемщик может очутиться в затруднительном положении, ведь малейший сбои в оплате труда – это большие сложности для получения будущего займа, даже если этот кредит будет погашен целиком.

Как взять кредит с плохой кредитной историей? На первый взгляд, ситуация безвыходная, однако это не так – выход есть!

Почему кредитная история может быть плохой

Плохая кредитная история – это выплата кредита с какими-либо отклонениями или полным несоблюдением договорных условий. Есть несколько пунктов, которые могут испортить банковскую репутацию лица, что может стать причиной для отказа. Это:

  • выплата задолженности по кредиту с задержками;
  • неоднократная просрочка по платежам;
  • досрочная их выплата;
  • наличие открытых просрочек;
  • не возвращение кредита взятого ранее;
  • судебные тяжбы с банком относительно погашения займа, т.е. все, что говорит о заемщике, как о неблагонадежном клиенте. При этом банк может не решиться рисковать своими средствами и отказать человеку в кредитовании.

При этом «плохая кредитная история» – это сугубо индивидуальное понятие, каждый банк по-своему его интерпретирует и ставит свои требования для заемщиков.

Так, для одних (и это преимущественно крупные, известные организации с большим количеством клиентов) конкретное кредитное досье может показаться плохим, для других – вполне приемлемым.

Узнать, как отнесется к вашей банковской репутации определенный банк, можете лишь при подаче прошения о кредите, либо же у специальных консультантов – кредитных брокеров.

Как другой банк узнает о статусе вашей кредитной истории

Нередко бывает, что взяв в одном банке кредит, неудачно погасив его (или совсем не выплатив), другие организации также отказывают в займе по причине плохой банковской репутации.

Как так выходит, ведь банки же не могут проследить всю канву взаимоотношений клиента с другими подобными учреждениями (их на данный момент очень много), а информация такого рода является конкурентозначимой, да и вообще не должна обнародоваться?!

Могут, и очень просто! Существуют специализированные организации – бюро кредитных историй (БКИ).

Они являются посредниками между банками, собирая и упорядочивая информацию о заемщиках, о том, как, с нарушениями или без, ими производился возврат займов, и предоставляющие ее по требованию банковских учреждений, которые рассматривают вопрос о сотрудничестве с таким клиентом. БКИ хранят данные 15 лет, после чего удаляют.

Бюро кредитных историй не одно, их несколько, и банки могут либо сотрудничать с какими-то из них, либо нет.

Поэтому не во всех бюро имеется досье на получателя займа, а только в тех, с которыми работают банки, что раньше выдавали кредит данному физическому лицу.

Это прекрасное поле для маневра, ведь не все кредиты могли выплачиваться человеком с нарушениями, а значит, для каких-то бюро и их банков-клиентов его кредитная история может оказаться хорошей.

Какие банки не поверяют

  • Кредит без проверки кредитной истории могут дать молодые банки, которые желают привлечь к себе наибольшее количество клиентов. Они предлагают самые удобные условия для заемщиков, часто без поручителя. Такие банки и стоит в первую очередь рассматривать тем, кто думает, где взять кредит с плохой кредитной историей, дадут ли его.
  • Только частично охватывают информацию о заемщиках те банки, которые не являются ведущими или открыты в среднем для таких учреждений временном диапазоне. Они не сотрудничают со всеми БКИ и могут не знать о вашей ситуации. Лица, которым не дают кредит в больших банках, могут попробовать подать прошение в них, успех здесь бывает быть попеременным.
  • Банки с хорошими позициями в этой сфере, длительно и успешно функционирующие на территории России, сотрудничают со всеми БКИ, они обязательно проверяют все данные о клиенте и маловероятно предоставят заем лицу с сомнительной/плохой репутацией.

Как исправить

При плохой кредитной истории могут быть предприняты попытки для ее исправления. Лучший способ – улучшить свою банковскую репутацию.

Поскольку доказать свою лояльность, выплатив банковский заем, у вас пока не получится, приобретите что-нибудь в кредит в магазине бытовой техники, и лучше – на длительный срок, т.к.

наибольший вес при рассмотрении банком информации будут иметь непосредственно последние 2 года вашей кредитной истории. Магазины не запрашивают данные в БКИ, а потому не откажут. После этого главное – правильно, без нарушений и, желательно, не досрочно его погасить.

Еще один способ улучшить свою банковскую репутацию – исправить в ней ошибки. Бывает так, что из-за недоразумений или описок хорошее досье на заемщика превращается в плохое.

Например, человек делал платежи вовремя, но из-за несовершенства банковской системы, платежи приходили в банк на несколько дней позже. В данном случае плательщик не нарушил договор, но банк может об этом не знать или этого не учитывать.

Либо же из-за ошибки оператора или системы, информация в вашем досье была искажена, и вы абсолютно уверены в несоответствии.

Узнать, все ли правильно указано о вас в базе данных, вы можете, обратившись в бюро кредитных историй, и запросив эти данные. Просмотрев их внимательно, вы можете обнаружить наличие несоответствий (если таковые имеются).

В данном случае нужно затребуйте отчет о проведенных операциях в банке, с которым вы работали, и предоставить в БКИ, после этого данные будут исправлены. Эти же, подтверждающие вашу правоту, выписки могут быть отнесены в банковское учреждение, в котором вы хотите взять новый кредит.

Смотрите видео о том, как узнать свою кредитную историю:

Что сделать, чтобы взять кредит

Так можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Если даже ваша плохая банковская репутация такова не из-за неточностей в досье БКИ, вы все равно можете рассчитывать на кредит в банке. Для этого вы можете сделать следующее:

  • Взять кредит в молодом банке, который предоставляет займы для всех, включая тех, у кого плохая банковская репутация. Единственным минусом здесь могут быть слишком высокие процентные ставки, однако, если другие банки отказывают в предоставлении займа, а деньги нужны срочно, на карту поставлено что-то очень важное, повышенные проценты не такой существенный фактор. Взяв такой кредит и успешно, без нарушений его выплатив, вы улучшаете свою кредитную ситуацию.
  • Взять кредит на большую сумму займа, либо ипотеку – в этих случаях банк лично рассматривает каждое дело и принимает решение, предоставлять ли запрашиваемые средства. При прошении о небольшом кредите, анализом банковской репутации и определением степени благонадежности клиента занимается электронная система «Скоринг», которая выводит показатель на основе механических расчетов. Ее, в отличие от работников банка, невозможно убедить в своей надежности как заемщика.
  • Нанять кредитного брокера – специалиста или организацию, предоставляющую помощь в получении займа людям с плохой банковской репутации. Такие специалисты имеют всю информацию о банках, специфике их работы, требованиях, которые они предъявляют заемщикам, бюро, с которыми сотрудничают. Если кредитный брокер компетентный, он способен помочь в очень сложных ситуациях. Однако здесь тоже имеется определенный риск – такие организации берут предоплату, которая остается у них даже при невозможности получения займа.
  • Обратиться за помощью к частным лицам. Нередко в СМИ встречаются объявления о содействии при получении кредита людям с негативной кредитной историей. Манипулируя этой проблемной темой, работают многие мошенники. Однако некоторые из них могут по-настоящему помочь, но и требуют за оказанные услуги высокий процент вознаграждения, который может достигать до половины полученных кредитных средств. Чтобы не стать мишенью для обмана, необходимо тщательно проверять таких специалистов, искать опасные для себя моменты их деятельности, изучать отзывы людей, которые пользовались их услугами.
  • Заверить надежный и именитый банк, отказывающий вам в займе в своей благонадежности, представив документы, которые засвидетельствуют, что при предыдущем невыполнении договора вашей вины не было, что это была независящая от вас случайность.
  • Попросив о кредите под залог на имущество.

Какие банки дают?

Если у вас плохая кредитная история, взять деньги взаймы все же есть возможность. Даже, закрывая глаза на то, что у вас часто бывают краткосрочные просрочки и длительные задержки по платежам. На данный момент более лояльными для людей, которые не могут получить кредит из-за плохой банковской репутации, являются некоторые банки. Их список представлен ниже:

Тинькофф

Не обращает внимание на сомнительную кредитную историю, лоялен к своим клиентам, выдающих до 300000 руб.

Имеет сравнительно небольшой для такой категории банковских организаций процент – всего 24,9% годовых за свои услуги, ставка может быть повышена из-за несоблюдения договора до 45,9%.

Для получения кредита необходимо при себе иметь паспорт, и соответствовать возрастной категории от 18 до 70 лет.

Ренессанс кредит

В Ренессанс Кредит при наличии основных документов (паспорта, идентификационного кода), доступно брать кредиты размером 500000 руб. под 25,9% годовых.

Заявка на получение может быть оставлена как в отделении, так и в онлайн режиме интернет представительств организации. Надежный банк с не очень хорошей банковской репутацией.

Возраст, необходимый для получения средств, варьируется от 24 до 65 лет.

Запсимкомбанк

Предоставляет кредит на любую денежную сумму, не имеет лимитов и ограничений. Термин кредитования – до 5 лет, независимо от величины кредитного займа. Процентная ставка варьируется: для кредита размером до 300000 руб. будет от 36%, для большего – от 42%. На небольшие суммы кредита требуется поручительство. Перечень обязательных документов для получения:справка о доходе, страхование.

Русский стандарт

Экспресс займы по паспорту до 450000 руб. При сознательном выполнении заемщиком своих обязанностей по выплате, повышает кредитный лимит. Выдает заем наличными и на карту. Если кредит находится на кредитной карточке, срок действия обновляется автоматически, с рассылкой карт на дом. Процентная ставка составляет 36%. При несоблюдении обязательств начисляется незначительная пеня.

Хоум кредит

Банк «Хоум кредит» самый выгодный для лиц с негативной банковской репутацией – он совсем не делает проверку на кредитные истории.

Плюс ко всему, имеет очень низкую для молодых банков ставку по кредиту – всего 19,9 % годовых. Может предоставить клиенту суму размером 700000 руб. и ниже.

Для ее получения, необходимо в обязательном порядке предоставить в отделение банка базовые документы: паспорт, код ИНН..

Траст

Самый популярный банк среди ранее неблагонадежных заемщиков, т.к. действует продолжительно и уже успел хорошо зарекомендовать себя. Предоставляет займы без отказа, даже лицам без доходов, при наличии основных документов (паспорт, код ИНН) размером до 750000 руб. под 20% годовых, что, не считая Хоум Кредит банка, создает наилучшие условия для клиентов. Без поручителей.

Источник: http://tvoi-detki.ru/kak-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

От плохой кредитной истории никто не застрахован. Кризис или личные обстоятельства могут стать причиной задержки выплат по займу, что в итоге приводит к испорченной репутации перед банком.

Повторный заем в этом случае взять будет достаточно проблематично. Не каждый банк готов одобрить договор клиенту, просрочивающему платежи.

Что делать в этом случае и как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Причины испорченной КИ

Оформляя заем и исправно выполняя обязательства, клиент тем самым создает себе положительный имидж, что впоследствии позволяет беспрепятственно повторно брать еще ссуды на более выгодных условиях.

Если же возникает задолженность или заемщик не выполняет своих обязательств по договору, многие банки впоследствии отказывают в предоставлении займа.

Рассмотрим ситуации, при которых может испортиться репутация человека как заемщика:

  • Нарушение сроков оплаты без объяснения причин.
  • Предоставление заведомо ложных или недостоверных данных о себе.
  • Ошибка со стороны банка.
  • Мошенничество (на паспорт обманутого оформили договор).
  • Досрочное погашение.
  • Невозвращение денег.
  • Официальное объявление себя неплатежеспособным в судебном порядке.

Можно ли исправить ситуацию

Вернуть репутацию можно двумя способами. Первый – оформить ссуду в магазине, взяв, например, что-то из бытовой техники.

Брать технику желательно на длительный срок, так как банки рассматривают информацию о потребителе, в основном, за последние два года. Магазины не запрашивают данные в БКИ, поэтому в большинстве случаев не отказывают.

Далее ваша задача – без нарушений и исправно вносить необходимую сумму каждый месяц.

Есть еще один способ, но подойдет он не всем.

При нахождении несоответствий с базой данных БКИ, можно предоставить чеки в бюро и потребовать исправить информацию. Новые данные из бюро необходимо предоставить оператору банка.

Семь способов оформить кредит с испорченной репутацией

Существует несколько способов взять ссуду с очень плохой кредитной историей. Однако первое, что нужно сделать – подать заявки во все доступные финансовые организации. Возможно, одна из них одобрит договор. Если ничего не вышло, можно воспользоваться некоторыми хитростями.

Оформление кредитной карты

Получить кредитку гораздо проще, чем ссуду наличными. Большинство учреждений при выдаче карт не проверяют финансовое досье и не требуют большого пакета документов.

Посредников и подтверждение платежеспособности также не требуется. Единственный минус – большой процент и короткий срок льготного периода.

Однако для многих людей взять кредит с очень плохой историей является единственной возможностью получить средства.

Под залог

Предоставив под залог недвижимость, клиент может получить требуемую сумму.

В этом случае финансовая организация практически ничем не рискует, так как в случае появления задолженности и неплатежеспособности человека, она может конфисковать заложенное имущество и реализовать в счет уплаты долга. Этот способ подходит лишь тем, кто уверен в своем финансовом будущем и имеет в собственности дорогостоящее имущество.

Обращение в МФО

Получить срочный заем можно в микрофинансовой организации. Решение сотрудники таких учреждений принимают в течение 10-30 минут, не проверяя кредитную историю.

Такие организации позиционируют себя как кредиторы, которые одобряют заявки практически всем. Все что нужно для получения денег – паспорт и анкета.

В процессе рассмотрения заявки оператор имеет право узнать о платежеспособности клиента, позвонив его работодателю, родственникам или коллегам.

Через посредника

За помощью в оформлении кредита можно обратиться к брокеру. Его работа заключается в подборе предложений, которые подходят людям с плохой кредитной историей. Сотрудничество с посредником происходит в несколько этапов.

Вы заполняете анкету, посредник ищет подходящие варианты от финансовых организаций и частных лиц и предоставляет вам список доступных предложений. Взяв ссуду, вы получаете заем и отдаете процент посреднику.

К этому способу целесообразно обращаться только если другие методы не принесли положительного результата.

С помощью поручителя

Финансовые организации идут на уступки тем, кто оформляет договор с поручителем. В этом случае возможно удастся даже оформить договор на более выгодных условиях. Единственное, что потребуется – найти человека, согласного стать вашим поручителем и в случае форс-мажора отвечать перед займодателем своим кошельком.

Оформить большую сумму или ипотеку

Процедура рассмотрения заявки на небольшую и крупную сумму отличаются. Если человек запрашивает маленькую сумму, то проверку его благонадежности доверяют электронной системе «Скоринг».

Она выдает отчет на основе механических расчетов и сбора данных. Если речь идет об ипотеке или крупной сумме, то анкету и финансовое досье рассматривают работники банка.

Если они решат, что нет особых причин в отказе, а репутация испорчена без веских оснований, то кредит будет одобрен.

7 шагов как исправить свою кредитную историю

Взять кредит с плохой КИ можно в недавно открывшихся банках. Узнайте о том, какие финансовые организации открылись в вашем городе и в первую очередь обратитесь к ним. Чтобы завоевать доверие потребителей, многие молодые банки желают привлечь больше потребителей, поэтому могут не обратить внимание на досье человека.

Рассмотрим банки дающие кредит с плохой кредитной историей и вообще проявляющие лояльность к клиентам:

  1. «Тинькофф». Выдает деньги гражданам от 18 до 70 лет. С испорченным досье можно получить до 300 тыс. руб. под 24,9% годовых.
  2. «Ренессанс» выдает деньги под 25,9% годовых. Максимальный возраст заемщика – 65 лет. Максимальный размер, на который можно рассчитывать – 500 тыс.руб.
  3. «Русский стандарт» предоставляет услугу быстрого займа. Для оформления нужен только паспорт. Клиент может рассчитывать на 450 тыс.руб. максимум. Деньги можно получить наличными и на карту. Ставка – 36%.
  4. «Хоум кредит» известен своей лояльностью к людям с негативной репутацией. Он не проверяет досье и выдает деньги под 19,9% годовых. Максимальный размер – 700 тыс.руб.
  5. «Траст» считается лидером по количеству одобренных кредитов. Неблагонадежные клиенты, как правило, обращаются только туда, так как организация предоставляет деньги даже людям без постоянного источника дохода. Ставка – 20%, максимальная сумма – 750 тыс.руб. Оформление происходит без залога и поручителей.

Обращаясь с заявлением к оператору, будьте готовы, что от вас потребуют соблюдения некоторых условий:

  • предоставить справки с работы, подтверждающие размер зарплаты;
  • предоставить залог или оформить договор под поручительство;
  • внесение первоначального взноса в крупном размере (если деньги оформляются на приобретение товара или недвижимости.

Возможность заключить договор на предоставление займа есть всегда, правда, на не самых выгодных условиях. Главное, использовать все имеющиеся способы. После полного погашения займа финансовое досье вновь становится чистым.

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-vzyat-kredit-s-plokhoi-kreditnoi-istoriei-i-prosrochkami.html

Взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в 2017-18 году в Москве

Кредитные предложения, которые потенциально доступны жителю Российской Федерации от банковских и других кредитных организаций, сильно разнятся между собой.

Благодаря такой вариативности любо физическое лицо может подобрать кредитные условия для своих индивидуальных потребностей.

Чтобы правильно осуществить выбор наиболее подходящего варианта даже с плохой кредитной историей, нужно сначала ознакомиться с некоторыми важными понятиями.

Значимость сделки

Среди всех известных на сегодня финансовых инструментов кредитование является самым популярным.

При выдаче кредита банк и его сотрудники, как представители этой финансовой организации, не могут быть на сто процентов уверенными в том, что кредит будет выплачен в установленные договором сроки и в полном размере.

При наличии у потенциального заемщика отрицательной кредитной истории в прошлом, финансовая кредитная организация может отказать в выдаче или увеличить размер оплаты за кредит (размер процентной ставки).

Причем, отсутствие кредитной истории полностью – это хуже, чем наличие хотя бы одного выплаченного кредита в прошлом у потенциального заемщика.

С другой стороны, плохая кредитная история – это весьма негативный фактор, который всегда играет против положительного решения банка.

Действующие правовые нормативы

В таблице указаны документы, на которые могут опираться как заемщик, так и банковские учреждения: 

 № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года  «О потребительском кредите (займе)» Документ устанавливает права и обязанности сторон кредитования физических лиц на основе Гражданского кодекса РФ
Статья 5 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года В указанном законе перечисляются все те данные, которые обязан предоставить для потенциального заемщика банк перед тем, как физическое лицо примет решение относительно подписания кредитного договора, а также после этого события
Статья 7.3 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года В ней уточняется, что кредитная организация обязана совершенно бесплатно рассмотреть заявление физического лица, желающего получить кредит, причем не зависимо от иных условий (даже, если у последнего – плохая кредитная история). Однако в 7.5 части той же статьи указывается, что банк может отказать такому заявителю в выдаче
Часть 10 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года Уточняется, что кредитор вправе потребовать от своего клиента (заемщика) страхования рисков за свой счет, если это необходимо по мнению кредитного эксперта. Застрахованы могут быть жизнь, здоровье, имущество заемщика. Также может быть предложена страховка от невыплаты кредита
Часть 13 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года Указывается, что у банковской организации есть право при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств отказаться от дальнейшего сотрудничества. Если возникают споры, для их разрешения руководствуются статьей 13 того же закона
Статья 14 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года Те пункты, которые касаются последствий нарушения обязательств сторон, описаны
Федеральном законе № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года Раскрываются вопросы, касающиеся кредитной истории заемщика. Тут собраны все правила, права и обязанности пользователей кредитной истории, а также порядки формирования запросов в бюро, передачи кредитных историй, контроля и надзора за процессом обработки, а также внесения изменений в каталог кредитных историй
Статья 857 ФЗ №14 от 26.01.1996 года Гражданского Кодекса РФ “Банковская тайна” Банковское учреждение всем клиентам гарантирует соблюдение всех данных клиентов в тайне. Однако, как указано в той же статье, это правило не распространяется на передачу соответствующих сведений в такую организацию, как бюро кредитных историй. Даже в рамках этого исключения из правил сотрудник или уполномоченное лицо банка не имеет права превышать должностные полномочия, определенные законодательством и уставом организации. При нарушении этого базового права лицо может требовать оплаты всего нанесенного таким неправомерным отношением ущерба
Статья 5.53 от 30.12.2001 № 195 Кодекса об административных правонарушениях Также о незаконном распространении информации, которая составляет банковскую тайну, иным лицам, также является караемым по закону  путем наложения административного штрафа, размер которого составляет от пяти до двадцати пяти сумм минимальной оплаты труда работника. То же нарушение, но для должностного лица, повлечет за собой наложение еще большего штрафа – от двадцати пяти до пятидесяти минимумов или дисквалификацию на период до трех лет; для юридического лица размер может возрасти до пятисот необлагаемых минимумов. Исходя из вышеуказанного, при незаконной передаче таких данных неплательщик может вооружиться знанием этих норм при получении нового кредита

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/vzjat-s-prosrochkami.html

Кредиты с плохой кредитной историей: где и как срочно взять

Общеизвестно, что заёмщикам, имеющим плохую кредитную историю, банки с меньшей охотой выдают кредиты. С таким же нежеланием они выдают и кредиты по рефинансированию нужд клиентов по погашению текущих просрочек в других финансовых учреждениях.

Но как же быть, если вам срочно необходимо рефинансирование? Сразу заверим вас, что даже в самой тяжелой финансовой ситуации банки РФ стараются не ставить на вас крест.

В нашем обзоре вы подробно узнаете обо всех возможностях займа с текущей просрочкой и плохой кредитной историей.

О кредитах с текущими просрочками и плохой кредитной историей

В первую очередь, необходимо понимать, что одно лишь наличие просрочек или плохой кредитной истории не лишает вас шансов на получение займа в будущем. Существует много деталей, за счёт которых вы сможете договориться с банком.

Однако, необходимо знать, что ваша КИ ведётся лишь каким-то одним бюро кредитных историй. В 5 из них концентрируется большинство российских заёмщиков, однако на деле их десятки.

А это значит, что какие-то банки отдают предпочтение тем или иным БКИ, а следовательно, не все они обмениваются друг с другом своими базами данных. Не редки также и случаи недоверия базе данных должников из конкурирующего БКИ.

В случае, если вы будете брать кредит в банке, не имеющем дело с БКИ, владеющей вашей кредитной историей, то нужный займ может быть вам выдан без каких-либо сложностей.

Стоит иметь в виду, что степень испорченности вашей КИ может варьироваться для разных финансовых учреждений. Это происходит потому что каждое из них придерживается своих собственных методик оценки негативных факторов вашей КИ.

Таковыми могут быть:

  • Просрочка — активная или закрытая на сроке свыше 30 дней;
  • Наличие займов, закрытых посредством судебного разбирательства или перепродажи задолженности по ним третьим лицам;
  • Недавно взятые микрозаймы;
  • Большое количество отказов в займе за последние пол года;
  • Множество активных банковских счетов;
  • …или даже полное отсутствие кредитной истории.

В свою очередь, все бюро кредитных историй первостепенно оценивают вашу КИ по следующим критериям:

  • Доходило ли дело по невыплатам до суда;
  • Уклонялись ли вы намеренно от выплаты ссуды или не платили ввиду уважительных причин;
  • Выплатили ли вы все ранее взятые займы.

Взять кредит с текущими просрочками

В первую очередь, следует обратить внимание на сроки ваших просрочек. Просрочка до 5 дней не считается грубым нарушением и обычно банки закрывают на это глаза.

Как правило, кредит вам может быть одобрен, если ваша просрочка не превышала месячный срок.

В случае, если у ваших просрочек уважительная причина и вы можете подтвердить это наличием соответствующих документов, то вы всё ещё сможете рассчитывать на рефинансирование.

Однако только в том случае, если вы приведёте с собой поручителей, подтвердите свою платёжеспособность, а также предоставите банку полный список вашего имущества.

Оформить кредит с плохой кредитной историей

Если вы имели проблемы с банком, дошедшие до суда или перепродажи долга коллектором, то с большой долей вероятности, банк, обладающий данной информацией, откажет вам в займе. В ином случае, вы можете быть уверены, что хоть с одним из финансовых учреждений вы сможете договориться.

Для того чтобы оформить кредит, при наличии плохой кредитной, истории вам нужно заверить банк в своей исключительной платёжеспособности. Для этого вам придётся собрать чуть больший пакет документов, чем обычно. Таким образом, вам необходимы следующие дополнительные документы, чтобы оформить кредит с текущими просрочками и плохой кредитной историей:

  • Справки о доходах;
  • Документы, подтверждающие наличие в вашем владении недвижимого и движимого имущества;
  • Трудовая книжка;
  • Водительское удостоверение.

Также будет плюсом наличие одного или нескольких поручителей, удачно сотрудничавших с банком.

Где можно срочно получить кредит

Некоторые российские банки заявляют о том, что выдают кредиты даже заёмщикам, имеющим просрочки или плохую кредитную историю в целом. Однако, на практике, эти банки практически всегда отказывают обратившимся к ним за помощью заёмщикам. Это происходит потому, что такие банки зарабатывают, в основном, на поданных заявках, а не на оформленных контрактах.

Будьте бдительны к рекламным объявлениям такого рода, ведь они только отнимают у вас драгоценное время.

Однако пользователями интернета были отмечены следующие банки, дающие кредит с текущими просрочками и плохой кредитной историей:

  • Тинькофф банк
  • Ренессанс кредит
  • СКБ-Банк
  • Ситибанк

В крайнем случае, вы всегда можете рассчитывать на помощь учреждений, занимающихся микрокредитованием. Их часто не пугает даже наличие у вас очень плохой кредитной истории и активных длительных просрочек.

Однако такие организации, обычно, назначают чрезмерно высокие проценты за свои услуги. Так, вы можете быть должны им через 2 года даже сумму, составляющую трёх-пятикратный размер займа. Пользуясь их услугами, вы гарантированно обеспечите себя кредитом.

Однако оправдаются ли такие убытки в долгосрочной перспективе — решать вам.

Отзывы

Отзывы о том, как взять срочно кредит с текущими просрочками и очень плохой кредитной историей поступают достаточно спорные. Большинство из тех, кому это удалось сделать, говорят о везении.

Таких людей около половины среди тех, кто оставляет свои отзывы. Это достаточно высокий процент.

Поэтому вы также можете понадеяться на удачу, если будете следовать вышеописанной инструкции по займу с текущими просрочками и плохой кредитной историей.

Источник: https://feib.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-i-tekushhimi-prosrochkami.html

Как взять займ с плохой кредитной историей и просрочками

Если возникает вопрос «Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками», значит, скорее всего ситуация критическая, и деньги нужны срочно.

Конечно, правильнее всего не допускать ухудшения своей кредитной истории (КИ), но если так случилось, стоит помнить о том, как можно исправить положение.

Сама по себе КИ – это полный список займов, которые клиент брал в банках, а также его «поведение» при погашении долга.

Своевременно ли производилась оплата, были ли просрочки или неполное внесение сумм, как соблюдались условия договора.

Важно понимать: чем больше взятая сумма, тем более строго следят за выполнением соглашения.

Наличие нарушений негативно влияет на кредитную историю заемщика. Видя, что человек регулярно нарушает сроки выплат, банк может впоследствии отказать ему в выдаче очередного кредита или предложить невыгодные условия, например, более высокий процент.

Это происходит из-за стремления организации обезопасить себя от возможных срывов. Иными словами, получить кредит с плохой КИ возможно, но условия выдачи вряд ли понравятся клиенту.

Способы получения

Существует несколько способов получить кредит, но все они имеют ряд особенностей.

Чаще всего банки не готовы будут доверить плохо показавшему себя заемщику большую сумму без каких-либо гарантий ее возврата, например, без поручителя или залога. Небольшие суммы также могут оказаться обременены высокими процентами или сжатыми сроками.

Одним из вариантов может стать обращение в малоизвестный банк, который в борьбе за клиента может предоставить определенные льготы.

Но стоит помнить, что такие организации зачастую имеют свои особенности работы, в том числе небольшое количество вариантов кредитования, а также находятся в зоне риска банкротства.

Примите во внимание: лучше всего узнать о возможности получения займа непосредственно в интересующем банке, так как в нем могут быть некоторые послабления или специальные программы.

Одним из вариантов получения кредита при плохой истории является предоставление залога.

Это может быть:

  • квартира или иная недвижимость;
  • автомобиль;
  • ценные бумаги или металл;
  • украшения и предметы роскоши;
  • бытовая техника.

Иными словами, принимаются любые достаточно ценные вещи, которые при возникновении проблем можно продать и выручить нужную сумму.

Стоит отметить: часто залог требуется при оформлении крупных сумм, например, на покупку автомобиля или квартиры.

Стоит помнить, что квартиры и автомобили в качестве залога принимают многие банки, а вот с более «мелкими» вещами, например, драгоценностями, могут возникнуть трудности.

Кроме того, под достаточно дорогой залог можно получить большую сумму (например, ипотеку выдают под залог недвижимости), а потому, если необходимо всего несколько тысяч рублей, стоит выбрать другой вариант их получения.

Микрозайм

Его предоставляют микрофинансовые организации (МФО), которые легко найти в интернете.

Микрозайм имеет ряд отличий от привычного кредита:

  1. Его проще получить: потребуется только паспорт. Никаких залогов, справок о доходе и т.д.
  2. Занять деньги можно в течение часа, при этом ехать куда-то не нужно: большинство организаций работают через интернет и переводят деньги на карту.
  3. В некоторых фирмах можно получить деньги даже ночью.
  4. Микрозаймы обычно выдаются на короткий срок (несколько недель или даже дней). Изредка фирма может предложить постоянному клиенту заем на год, но не больше.
  5. Процентная ставка будет намного выше, чем у банков, а выданная сумма не превышает 30-50 тысяч рублей. Это связано с особенностью работы МФО: выдавая деньги практически без проверки клиента (навести справки за 10-15 минут едва ли возможно). Чтобы обезопасить себя, организации выдают только небольшие суммы на короткий срок и под большие проценты. Чаще всего проценты начисляются ежедневно и могут составлять 1-2%. И хотя кажется, что это немного, за месяц может накопиться приличная сумма.

Важно знать: обычные банки не занимаются выдачей микрозаймов: получить его можно только в МФО, среди которых нередко попадаются мошенники, из-за которых клиентам приходится выплачивать суммы, превышающие взятый кредит в несколько раз.

Компании-брокеры являются посредниками между гражданином, желающим получить кредит, и банком, готовым его предоставить.

В их обязанности входит помощь в получении займа лицам, имеющим задолженности перед банками или иные проблемы.

Они ищут наиболее подходящие варианты, учитывая нюансы ситуации, и проводят переговоры с финансовой организацией. Это минимизирует возможность получить отрицательный ответ на обращение.

При этом нет никакой гарантии, что после проработки вариантов банк выдаст деньги. Если клиент дал неверные сведения о себе, внезапно потерял работу или банк ошибся при проверках, может последовать отказ в выдаче. Но оплатить услуги брокера все-таки придется.

Обратите внимание: брокеры вряд ли смогут помочь получить ипотечный кредит, но на их помощь можно рассчитывать, если требуется потребительский кредит на меньшую сумму.

Важно помнить, что услуги брокеров не бесплатны: чем более ужасна ситуация с кредитом у клиента, тем больше будет цена.

Случается, что услуги брокеров оказываются дороже, чем сумма займа. Обычно оплата взимается с полученного клиентом кредита, то есть, получив на руки деньги, он отдает часть на погашение долга перед брокерами, выплачивая после кредит и за нее тоже.

Кредитная карта

Это один из самых простых вариантов получить деньги от банка.

Значительным минусом является только размер: без особых проверок банки могут предложить только минимальную сумму (обычно это 10-20 тысяч рублей).

Но оформить такую карту просто: зачастую достаточно предоставить паспорт и заявление. Заполнить заявку можно на сайте и узнать, получится ли получить карту.

Стоит учесть: в некоторых банках просят принести второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительские права и т.д.

В отличие от получения денег в МФО, клиент будет выплачивать меньший процент за пользование, а также сможет пользоваться картой и дальше.

Как исправить КИ

Сделать это вполне реально, если проблемы возникли из-за прошлых просрочек по платежам или других мелких нарушений.

Для этого необходимо доказать, что клиент готов «исправиться» и вовремя вносить платежи.

Сделать это можно, взяв небольшой кредит в банке или МФО и, выплачивая его в срок, избегая любых проблем. При наличии неоплаченного кредита стоит обратиться для его реструктуризации и погашения.

Еще одним вариантом может стать покупка товара в кредит. Поскольку кредит чаще всего оформляется магазином, его бывает проще получить, чем при обращении в банк: короткая проверка не позволит проанализировать всю историю покупателя. Еще одним плюсом такого варианта является то, что проверку заявки осуществляет машина, а не живой человек.

Возьмите на заметку: не брать кредит вовсе не подойдет: банк должен видеть, что клиент исправно вносит средства, и ему можно доверять.

Если проблема произошла из-за ошибки самого банка (например, из-за сбоя данные о внесении платежа не поступили вовремя), клиенту необходимо написать заявление и попросить разобраться и внести изменения.

Также, если просрочка произошла по уважительной причине (долгая болезнь, безработица), необходимо обратиться в БКИ (бюро кредитных историй), принести туда доказательства невозможности гасить долг вовремя и попросить внести изменения в указанную там информацию. Это поможет доказать благонадежность.

На исправление кредитной истории может потребоваться не один год, но каждый платеж играет большую роль. Все данные о платежах и поведении должника копятся в БКИ, и новые кредиторы могут видеть, стоит ли доверять обратившемуся к ним человеку.

Можно ли получить в банке

Безотказных банков не существует, но некоторые из них готовы сотрудничать с «проблемными» клиентами и дать им еще один шанс.

В число таких организаций входят:

  1. «Ренессанс Кредит».
  2. «Ситибанк».
  3. «Хоум Кредит Банк».
  4. «Тинькофф Банк».
  5. «Русский стандарт».

Это наиболее известные банки, дающие деньги людям с текущими просрочками. Своевременно выполняя свои обязательства, можно рассчитывать на внесение в КИ положительных записей. Кроме того, клиент может рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с выбранной организацией на более выгодных условиях.

Также у «Совкомбанка» есть программа «Кредитный доктор», благодаря которой клиент может улучшить свои данные в БКИ. Сама программа состоит из нескольких этапов, по которым, беря и вовремя внося проценты, клиент может перекрыть прошлые просрочки и в итоге получает шанс на оформление очередного кредита.

Примите к сведению: при первом взятии кредита по этой программе денег клиент не получает – они идут на оплату самой услуги, открытие карты и страховку, но выплачивать и сумму, и проценты ему все равно придется.

Однако отзывы о программе в основном негативные: многие клиенты, не поняв суть программы, отказываются выплачивать кредит за деньги, которых даже не видели. Вторым негативным моментом является фактическое отсутствие улучшений КИ: первый кредит слишком мал, чтобы перекрыть большую задолженность, а брать следующий многие отказываются.

Получить кредит с плохой кредитной историей возможно, но это будет сложнее и на менее выгодных условиях, чем обычно. Однако любые шаги в сторону улучшения ситуации будут встречены доброжелательно: чем дольше клиент вовремя и в полном объеме выплачивает взятый заем, тем сильнее улучшается его ситуация.

При этом желательно не гасить взятую ссуду досрочно: обычно банки проверяют последние 9 месяцев платежей. Если в этот срок взносы поступали исправно, велика вероятность положительного ответа.

Предлагаем Вашему вниманию видео, в котором пользователь дает реальные советы по поводу того, как получить кредит с плохой кредитной историей:

Источник: https://sovetnik.guru/finansovoe-pravo/kredity/kak-poluchit-s-plohoj-istoriej.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.