Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно: что нужно знать, чтобы не предоставить личную информацию мошенникам

Содержание

Проверка кредитной истории в режиме онлайн — осторожно мошенники!

Как проверить свою кредитную историю через интернет бесплатноИнтерес банков и заемщиков к кредитным историям возрастает с каждым днем. Люди осознали, что положительный отчет открывает путь к выгодным займам, в то время как негативный лишает их надежды получить даже минимальную сумму взаймы.

Большинству известны легальные и прописанные в законе способы получения своей кредитной истории: при помощи запроса в ЦККИ и последующего обращения в те бюро, где хранятся отчеты клиента.

Однако многие заемщики хотят ускорить этот процесс и либо ищут сайты, где кредитную историю предоставляют в режиме онлайн, либо обращаются в компании, которые выдают отчет в течение 5 минут.

К сожалению, в данном случае у заемщика есть шансы столкнуться с мошенниками, так как все, что связано с получением досье не в БКИ (бюро кредитных историй) – весьма туманно. Попробуем разобраться, чем может закончиться для вас попытка быстро и без лишних хлопот получить свой кредитный отчет.

Если заемщик не хочет идти проверенным, легальным путем и решается получить историю своих займов через посредников (в том числе – в режиме онлайн), успех этого мероприятия будет зависеть от того, какой из 5-ти вариантов он выберет. Рассмотрим их более детально.

По состоянию на 01.01.2013 года в России зафиксировано 26 БКИ, из которых 3 являются лидерами: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное кредитное бюро историй (ОКБ) и БКИ «Эквифакс».

Но мало кто знает, что у каждого из БКИ есть свои аккредитованные агентства, которые на законных основаниях также могут оказывать заемщикам услуги по предоставлению кредитных отчетов. В одном только НБКИ, где хранятся данные свыше 60 млн. заемщиков, аккредитовано более чем 60 агентств, имеющих право за плату предоставлять истории как в режиме онлайн, так и при личном обращении.

Если минимальная стоимость получения отчета в режиме online составляет около 500-800 руб. (для справки – в БКИ берут 300-500 руб.), то при желании получить свое досье в офисе агентства вы заплатите в 2 раза больше.

В среднем, при личном визите в агентство следует рассчитывать стоимость исходя из 1000-1500 рублей за отчет, но при этом, информацию вы получите в день обращения, а не через 10 дней, как это бывает при работе напрямую с БКИ.

Интересным фактом, о котором умалчивают агенты, является то, что запрос в Центральный Банк (его подразделение — ЦККИ) всегда должен подавать сам заемщик.

Преимущества обращения в агентство:

  • оперативность;
  • широкие возможности. Агентов очень много у каждого из БКИ. Вы без труда найдете ту организацию, которая устроит вас по всем параметрам – способу оплаты, месту расположения, стоимости услуг и т.д.

Недостатки агентств:

  • высокая стоимость услуг. Первое обращение в БКИ для каждого заемщика бесплатное, в то время как агент возьмет за это минимум 500 рублей;
  • необходимость проверки достоверности агентства. Как правило, узнать, является ли компания агентом БКИ, несложно, и вы обязательно должны это сделать. К примеру, на сайте НБКИ есть перечень всех организаций-партнеров в разрезе по областям России. Для того чтобы быть уверенными, что вы не столкнетесь с мошенниками, необходимо убедиться, что данная компания на законных основаниях осуществляет свою деятельность и имеет доступ к информации БКИ;
  • ограниченность данных. Большинство агентств предоставляют отчеты только того БКИ, с которым сотрудничают. Правда, сегодня большинство таких компаний заключило договоры с несколькими крупными БКИ, но речь идет всего о 2-4-х бюро, а не обо всех 26.

Помните, что личный визит, пусть и в агентство, а не само бюро, более безопасен, чем онлайн-запрос. Тем заемщикам, которые не хотят стать жертвами мошенников и согласны отказаться от удобного «онлайна», свои услуги предлагают финансовые организации.

Собственую кредитную историю в течение суток вы можете получить в одном из банков, которые сотрудничают с БКИ. Для финансовых организаций запрос отчета стоит около 35-50 руб., в то время как с клиентов они берут от 300 до 500 руб. (т.е. фактически столько же, сколько и сами БКИ).

Кроме банков, кредитными отчетами стали «торговать» и другие финансовые организации, например, система денежных переводов «Юнистрим» (ранее – подразделение Юниаструм банка). Правда, тарифы здесь выше средних – около 1300 рублей за запрос.

Аналогичная стоимость установлена и в Юниаструм Банке, который выдает данные только из НБКИ: то есть свои отчеты по кредитам, которые вы брали в Сбербанке (владельце Объединенного кредитного бюро), «Русском стандарте», «Хоум кредит банке» и т.д., вы не получите.

Однако даже если вам выдадут «чистый» отчет, деньги за его предоставление будут заплачены.

Преимуществом сотрудничества с банками и финансовыми организациями является надежность, оперативность и относительно невысокая плата (не принимая во внимание организации группы Юниаструм). Главный недостаток – невозможность сформировать отчет в режиме онлайн, но и его банкиры в скором времени устранят.

В ближайшее время планируется создание подсистемы онлайн-банкинга, в которой клиенты смогут запрашивать и получать свои кредитные истории.

В данный момент такой услуги нет, однако ведущие банки в конце 2012 года выступили с заявлением, в котором декларировали, что скоро сделают возможным получать на своих сайтах кредитное досье в режиме онлайн. Аналогичная практика есть почти во всех странах, и даже в соседнем с Россией Казахстане.

Сейчас программы, позволяющие получать онлайн-доступ к кредитным историям, начали тестировать ТКС-банк и ВТБ-24. Пока что планируется сотрудничество только с двумя БКИ – НБКИ и «Эквифакс».

Преимуществом получения кредитного досье при помощи онлайн-банкинга может стать:

  • упрощение идентификации заемщика как субъекта кредитной истории;
  • оперативное получение отчета;
  • высокая надежность и безопасность c точки зрения заемщика;
  • получение заемщиками возможности контролировать свое досье.

Недостатки:

  • высокая стоимость этой услуги (называют ориентировочную сумму в пределах от 400 до 800 рублей за каждый отдельный запрос);
  • отсутствие четкой схемы, по которой будет осуществляться предоставление услуги;
  • ограниченное число доступных БКИ.

Если вас интересует именно «онлайн», вам стоит заглянуть на сайты БКИ. Оказывается, некоторые из них уже предоставляют такие услуги, а другие — планируют внедрить аналогичные проекты в ближайшее время.

Это самый естественный и логичный из всех вариантов, которые можно представить. На сегодняшний день первым подобную практику ввел «Эквифакс». На сайте этого БКИ размещена реклама, рассказывающая, что все желающие могут бесплатно (!) получить свой кредитный отчет в режиме online.

И только при более детальном ознакомлении с условиями выясняется, что бесплатно можно получить лишь первый отчет (что естественно, так как это прописано в законе), а второй и последующие будут стоить уже 295 рублей (что все равно ниже среднерыночной цены).

«Эквифакс» предлагает и другие услуги, среди которых пакетное (абонементное) обслуживание, sms-информирование, «Защита от мошенников» (вас информируют обо всех запросах вашей кредитной истории) и т.д.

После того, как это БКИ перешло, помимо стационарного, и на дистанционное обслуживание, количество запросов заемщиков резко увеличилось – с 25 000 до 80 000 в месяц (а вместе с тем – и прибыль). Увидев такие показатели, речь об онлайн-отчете стали вести и в ОКБ, и, скорее всего, крупнейшее НБКИ также в скором времени начнет внедрять аналогичные сервисы.

Преимущества такой формы получения своей истории очевидны – невысокая стоимость, максимальная надежность и безопасность, оперативность и удобство. Видимых недостатков для заемщиков нет в принципе.

Несмотря на наличие 4-х легальных вариантов получения отчета (учитывая онлайн-банкинг, который должен появиться уже в 1 квартале 2013 года), многие заемщики все же сталкиваются с мошенниками. О том, как распознать нелегальные схемы и обман — далее.

К сожалению, мошенников обычно сложно отличить от обычных агентов и агентств. Их сайты могут выглядеть весьма привлекательно и «солидно» (как правило, там размещено много полезной для заемщиков информации, есть ссылки на законы и т.д.).

Однако при заказе услуги «кредитный отчет онлайн» вы платите деньги и ничего не получаете.

Вариантов оплаты может быть несколько, но чаще всего это либо платеж с мобильного телефона, либо расчеты с использованием электронных платежных систем (вWebMoney, Qiwi, Яндекс-денег и т.д.).

Вычислить мошенников можно по следующим признакам:

  • их организация или сайт нигде не значатся – ни на одном из сайтов БКИ они не фигурируют в качестве партнеров;
  • они предоставляют отчеты только по Интернету: прийти к ним в офис, рассчитаться и сразу же получить отчет (как это может быть в любом из агентств) вам никто не предложит;
  • длинный и запутанный процесс оплаты. Вас перебрасывают со страницы на страницу, просят ввести свой номер телефона, отправить с него какое-то смс, перевести с электронного кошелька средства на кошелек частного лица (чаще всего кошелек анонимный). Все это должно натолкнуть вас на мысль о мошенничестве.

С такими компаниями мы рекомендуем вам не сотрудничать, а при серьезных подозрениях на то, что перед вами — мошенники, вы можете обратиться в правоохранительные органы.

В завершение хочется сказать: выбирайте проверенные способы получения кредитной истории, о которой мы рассказывали в предыдущих статьях, проявляйте внимание и будьте бдительны. Это позволит избежать лишней траты времени, денег и собственных нервов – не забывайте об этом.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/kreditnaya-istoriya/proverka-kreditnoy-istorii-ostorozhno-moshenniki.html

Как проверить кредитную историю? 4 доступных способа

При обращении физического лица или компании в банк или МФО с просьбой о выдаче кредита финансовая организация в обязательном порядке интересуется тем, брал ли данный субъект займы в других финучреждениях ранее и насколько своевременно он их возвращал.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это сведения о том, какие кредиты были взяты заемщиком и насколько своевременно они погашались. Данные для заполнения кредитной истории поступают в специализированные бюро от банков, МФО и ломбардов по каждому заемщику с его письменного согласия (такое согласие заемщик дает при подписании кредитного договора).

Состоит КИ из трех частей:

  • в титульной части содержатся данные о заемщике (ФИО и паспортные данные – для физических лиц; наименование, ИНН и т.д. – для юридических лиц);
  • основная часть (данные о финансовых обязательствах – сумма долга, график погашения, срок выплаты и т.д.);
  • дополнительная часть (данные о кредиторе).

Информация, изложенная в КИ, хранится в течение 10 лет с момента внесения в нее последней записи.

Когда нужно знать свою кредитную историю?

Знать свою кредитную историю стоит всем, кто собирается взять кредит в финансовой организации и хочет оценить свои шансы.

Также время от времени проверять свою КИ рекомендуется тем, кто активно пользуется кредитами.

Это позволит гражданину понимать, насколько он успешно справляется со взятыми на себя обязательствами с точки зрения банков, а также выявить ошибки, которые могут закрасться даже в кредитную историю.

Полезно будет проверять свою КИ и тем людям, у кого на данный момент нет кредитов: так вы сможете убедиться, что на вас не оформили займы мошенники (рекомендуется как можно чаще проверять свою КИ лицам, у кого был украден паспорт). В этом случае при обнаружении в своей КИ кредита, который вами никогда не брался, вы сможете обратиться в банк и разобраться с этой опасной для себя ситуацией.

Как проверить свою кредитную историю?

Для получения доступа к информации о своей КИ вам понадобится код субъекта кредитной истории — он выступает в качестве пароля при получении информации о КИ конкретного субъекта (человека или компании).

Под этим кодом понимается комбинация букв и цифр, которую заемщик должен придумать самостоятельно при подписании своего первого кредитного договора. Если вы забыли свой код субъекта кредитной истории, то посмотрите его в любом договоре кредитования, подписанном вами после 2004 года.

Без знания этого кода можно узнать свою КИ через любую кредитную организацию.

Проверить кредитную историю получится:

  • при личном обращении в специализированное Бюро кредитных историй или отделение банка;
  • при подаче письменного запроса в Бюро кредитных историй;
  • при помощи интернет-сервисов различных фирм-посредников.

В банке

Наиболее простой способ узнать свою КИ – это сделать запрос в банке. Для этого вам потребуется прийти в финансовое учреждение, заполнить заявление, предъявить свой паспорт и оплатить услугу.

Большинство банков дадут вам отчет о вашей КИ всего за 500-1000 руб. без длительного ожидания и необходимости заполнять многочисленные бумаги.

Некоторые финучреждения предоставляют своим клиентам эту услугу в режиме онлайн.

В БКИ

Узнать о том, в каких БКИ (Бюро кредитных историй), которых по России насчитывается несколько десятков, хранится ваша КИ, вы сможете, сделав запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Для этого нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ, выбрать пункт «Кредитные истории», на открывшейся странице нажать на «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» и далее следовать подсказкам.

При заполнении электронной формы нужно будет указать свои паспортные данные, код субъекта КИ и электронный адрес. Примерно через 3 дня на указанный вами e-mail будет выслан список БКИ, в которых содержатся сведения о вашей КИ.

Чтобы проверить свою кредитную историю через БКИ, нужно обратиться туда в приемные часы и предъявить свой паспорт. Отчет о вашей КИ вы сможете забрать в тот же день, но при этом нужно учитывать, что КИ одного человека может храниться частями в нескольких БКИ.

Происходит это потому, что различные банки работают с различными БКИ. Согласно закону ваше БКИ при наличии запроса должно выдавать отчет о вашей КИ бесплатно один раз в год. Если же вы хотите проверять свою КИ чаще, то за каждый такой отчет придется заплатить от 300 до 500 руб.

Ответ в этом случае придется ожидать до 10 дней.

Если вы не можете посетить свое БКИ лично, то позвоните в эту организацию, запросите реквизиты и уточните стоимость услуг.

Затем оплатите квитанцию, напишите заявление на получение отчета о своей КИ, подпишите его и заверьте подпись у нотариуса, затем отошлите заказным письмом вместе с чеком, подтверждающим оплату услуг БКИ.

Ответ вам должны дать в течение 10 рабочих дней после получения вашего письма.

Некоторые БКИ предоставляют своим клиентам возможность получить отчет онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться у них на сайте, подтвердить свою личность и оплатить услуги организации.

В МФО

Каждая микрофинансовая организация обязана предоставлять данные о каждом своем клиенте в БКИ, с которым у нее заключен договор, поэтому все МФО имеют доступ к базе данных КИ.

Некоторые МФО предлагают услугу предоставления отчета по КИ онлайн (платную), а в случае оформления у них займа даже могут предоставить бесплатный отчет по вашей кредитной истории.

Для получения своей КИ через МФО нужно пройти несложную процедуру регистрации на сайте и подтвердить свою личность, после чего вы сможете получать отчет по своей КИ за небольшую плату неограниченное число раз.

В «Эквифакс»

«Эквифакс Кредит Сервисиз» — крупнейшее российское Бюро кредитных историй, в базе данных которого содержится более 244 млн кредитных историй физических лиц и организаций. Каждый субъект кредитной истории может получить свою КИ в «Эквифакс» один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз пользоваться услугами этого Бюро за дополнительную плату.

Для того чтобы получить отчет по КИ, нужно:

  • обратиться в офис «Эквифакс» лично с паспортом;
  • отправить в адрес бюро заказным письмом заявление на получение отчета по КИ, заверенное нотариально;
  • зарегистрироваться на сайте компании, пройти процедуру подтверждения личности и пользоваться услугами бюро в любое время через Интернет.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Можно ли исправить плохую кредитную историю?

Вносить информацию в КИ конкретного субъекта имеет право только финансовая организация, которая является кредитором этого субъекта. Поэтому, даже если на ваше имя взяли кредиты мошенники, в результате чего ваша КИ была сильно испорчена, внести исправления может только банк (и только в том случае, если он признает факт мошенничества).

В некоторых случаях кредитная история заемщика может быть испорчена из-за невнимательности сотрудников банка, которые отправили в БКИ недостоверные сведения о заемщике или забыли предоставить информацию о том, что долг он уже погасил. В этом случае нужно обратиться в то финансовое учреждение, где вы брали кредит, и попросить исправить внесенные его сотрудниками ошибочные сведения.

Стоит ли пользоваться услугами фирм посредников для проверки КИ?

Согласно закону каждый субъект КИ может один раз в год получить отчет по своей КИ бесплатно, обратившись в свое БКИ. Но для реализации этого права потребуется потратить некоторое время. Если у вас есть несколько лишних сотен рублей и нет желания на посещение БКИ лично, то обращение к услугам фирм-посредников для проверки КИ – вполне приемлемо.

Ваша кредитная история является одним из самых важных факторов, влияющих на принятие решения о выдаче вам кредита любым финансовым учреждением.

Регулярный просмотр отчетов по КИ поможет своевременно исправлять ошибки, допущенные банковскими работниками, и выявлять факты мошенничества с кредитами, а также понимать, насколько велики ваши шансы на получение займов в серьезных финансовых организациях.

Источник: http://passus.ru/dolgi-i-kredityi/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как узнать кредитную историю

Покупка автомобиля или квартиры, путешествие — это всегда дорогое удовольствие. Часто люди берут для этого кредиты.

Но банк, перед тем как выдать заем, узнает через специальные организации — Бюро кредитных историй, о том, каковы данные по кредитам гражданина. Недобросовестное отношение к выплатам в прошлом может привести к отказу банка в выдаче займа.

Информацию о своей кредитной истории (КИ) потенциальный заемщик может выяснить в интернете самостоятельно.

Основные понятия

Что такое кредитная история, и как проверить кредитную историю бесплатно? Помимо этого, граждан зачастую интересует и другое: что такое код субъекта кредитной истории.

КИ представляет собой информацию об исполнении гражданином обязательств по кредитам и займам. Эти данные собираются из множества источников, таких как банки, организации-кредиторы и правительственные органы. В состав КИ входят три части:

  • титульная (сведения о субъекте-заемщике, то есть данные физического лица, или же юридического лица);
  • основная (данные о датах выдачи займа, о выплатах и их сумме);
  • закрытая (данные о пользователе КИ и об источнике информации).

В бюро кредитных историй хранение этих данных осуществляется в течение 15 лет с момента последней выплаты.

Свой код субъекта кредитной истории — это нечто вроде пароля, необходимого для доступа к собственному архиву займов. Он формируется непосредственно при выдаче займа и моментально присваивается владельцу КИ.

Представлен код как уникальная цифробуквенная комбинация. Он выполняет важные функции: защищает КИ от посторонних, позволяет дистанционно узнавать контакты своего бюро кредитных историй (БКИ).

В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода.

Стоимость этой процедуры составляет около 300 руб.

Банки, чтобы облегчить свою деятельность, договариваются с другими кредиторами о передаче данных о клиентах в случае необходимости. Это позволяет узнавать КИ потенциального заемщика безо всяких проблем.

Бюро кредитных историй

ЦБКИ — центральное бюро кредитных историй, хранящее историю транзакций каждого клиента той или иной организации-кредитора. Спектр возможностей бюро расширяется регулярно, постепенно удаляясь от функции обычного хранилища данных.

БКИ сотрудничает и с банками, и с потенциальными заемщиками:

  • В первом случае оно помогает кредитору узнать, сколько кредитов у человека, выяснить, хорошая или плохая кредитная история у него. Помимо этого, БКИ осуществляет борьбу с мошенниками при помощи новейших систем.
  • Во втором случае ЦБКИ позволяет гражданину определить кредитную историю онлайн (бесплатно). Эта функция предусмотрена для абсолютно всех заемщиков любых банков. Раз в год любому человеку можно ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно, по фамилии, например. Если требуется узнавать об этом чаще, придется платить.

Желающим получить свою кредитную историю бесплатно нужно обратиться к фирмам-посредникам, которые направят запрос в БКИ. Только перед тем, как туда пойти, не помешает проверить эту фирму.

В последнее время появилось огромное количество мошенников, обещающих в любое время и неограниченное количество раз давать человеку возможность узнать свою кредитную историю (через интернет или другим способом), но делают они это только с целью использования паспортных данных гражданина.

Другой вариант получения этих данных состоит в следующем: нужно зарегистрироваться на сайте БКИ и ввести нужные для идентификации данные — ФИО, код субъекта, паспортные данные, адрес электронной почты.

Чем поможет интернет

Компьютер и интернет стали неотъемлемыми частями жизни человека. В сфере банковских отношений техника может значительно упростить жизнь. С помощью интернета можно выяснить, есть ли кредиты у человека, через какое время ему предстоит очередной платеж, заказать информацию по займу.

Если же гражданин только собирается взять кредит, то вся нужная ему информация также доступна через интернет. Там даже ничего не знающий по этой теме человек может найти необходимые сведения для оформления займа, например:

  • как узнать свою кредитную историю;
  • как узнать код субъекта кредитной истории.

Порой человека интересует, сколько хранится кредитная история. Как было сказано выше, длительность хранения составляет 15 лет с момента погашения последнего кредита. То есть плохую КИ можно исправить. Только для этого придется ждать очень долго. Зато когда она обнулится, банки не станут больше отказывать в выдаче займа, можно будет спокойно брать нужную сумму.

Наличие кредитов у человека

Некоторые, говорят: «У меня кредит, мне не на что существовать… На мне висит большой долг…». При этом они почему-то думают, что плохая КИ — это выдумка, а оформленный заем может числиться неоплаченным долгое время. Странно, что спустя несколько месяцев эти личности удивляются плохой кредитной истории. Они даже не задумываются, как часто обновляется база данных БКИ.

По мнению злостных неплательщиков, данные о новых кредитах не будут постоянно обновляться, сохраняться и проверяться. Именно из-за таких заемщиков банки, прежде чем дать заем, интересуются, как потенциальный клиент выплачивал предыдущие платежи.

Проверить наличие кредитов, равно и как узнать кредитную историю человека, для кредитора не составит особой сложности. Связь большинства банков подразумевает передачу данных о заемщиках при надобности, а значит, скрыть задолженность невозможно.

После того как банк узнал, есть ли кредит у человека, он оценивает возможность этого гражданина оформить кредитование. Если все проходит успешно, а взявший заем человек при первом же платеже не задерживает выплату и не жалуется: «Нет денег, мне нечем платить», то такую сделку можно считать выполненной.

Кредитный рейтинг

Как узнать кредитный рейтинг? Этот вопрос мучает многих. Легче всего найти ответ на просторах сети Интернет. Достаточно познакомиться с микрофинансовой организацией «Платиза», а уже она подробно объяснит, как человек может узнать свой кредитный рейтинг бесплатно.

Достаточно просто следовать инструкциям, указанным на сайте организации. Кроме этого способа, есть еще вариант, как узнать свой кредитный рейтинг. Надо на сайте Unicom.ru сделать заявку на кредит.

После этого необходимо заполнить профиль, ввести свои паспортные данные, номер мобильного телефона.

У клиента появится свой личный кабинет, а вопрос о том, где узнать свою кредитную историю и рейтинг, отпадет сам собой: подробности обо всех займах этого человека появятся на экране.

Кроме бесплатных проверок кредитоспособности, есть еще платные. Например, можно прийти в отделение Евросети с паспортом и запросить выписку истории займов и рейтинг. Стоимость такой операции составляет 1000 рублей. На некоторых сайтах, сотрудничающих с БКИ, есть возможность узнать о состоянии своей КИ и рейтинга за 299 рублей. Это самая низкая стоимость отправления запроса.

Поскольку способов стать обладателем выписки о КИ много, каждый субъект может выбрать для себя оптимальный вариант в зависимости от таких факторов, как срочность, многократность и прочее. Если нет острой нужды в этой информации, то можно воспользоваться один раз бесплатным методом. При необходимости частого доступа к данным рекомендуется использовать вариант с минимальными затратами.

Чем чревата плохая кредитная история

Приобретение плохой заемной истории не всегда происходит по вине клиента банка. Случается такое, что кредитор по ошибке предоставляет неправдивую информацию по заемщику.

Но чаще все-таки клиент сам портит свою КИ: стоит хотя бы раз не погасить ежемесячный платеж вовремя — и сразу появится на кредитной истории пятно.

А если регулярно нарушать сроки выплат, то итог в виде негативной КИ просто неизбежен.

Иногда бывает так, что человек не знает, сможет ли вовремя заплатить по счету. Конечно же, клиенту не хочется портить свою историю кредитов.

Его начинают мучить вопросы: «Сколько лет хранится кредитная история? Через сколько лет обновляется кредитная история? Какой срок давности кредитной истории?» Бесполезно надеяться, что после недобросовестного отношения к выплате долга по займу все черные пятна исчезнут в течение небольшого срока. Для этого должно пройти не менее 15 лет. Необходимо тщательно планировать свой бюджет и погашать долг в нужное время.

Информация о том, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно, общедоступна. Мы привели некоторые варианты, как посмотреть КИ. Кстати, каждому человеку, независимо от того, имеет ли он заем, полезна информация, как узнать кредитную историю бесплатно, платно. Помимо этого, любой заемщик должен помнить о своих задолженностях, чтобы потом не расстраиваться из-за негативной КИ.

Источник: https://WseKredity.ru/kreditnaya-istoriya/kak-uznat.html

Как можно узнать свою кредитную историю

Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит. Покупка жилья, автомобиля, ремонт в квартире, путешествия – все это требует немалых затрат. Верный способ приблизиться к мечте – взять у банка деньги в долг. Но далеко не всегда желаемое становится действительным: иногда кредитор отказывает клиенту. Причин может быть несколько, одна из которых – неблагонадежная кредитная история.

Что такое кредитная история и из чего она складывается

Хотите узнать свои кредиты, но не знаете, с чего начать? Прежде всего, надо разобраться с самим понятием. Кредитная история – это подробное досье о человеке и его банковских операциях, займах, выплатах налогов и коммунальных платежей. Все финансовые шаги, осуществляемые через профильные учреждения, фиксируется в специальной базе.

Из чего состоит кредитная история:

  • Паспортные данные.
  • Фактическое место проживание.
  • Данные по займам.
  • Отчеты о выплате налогов и коммунальных услуг.

Сведения накапливаются на протяжении всей жизни человека, при необходимости – корректируются. Цепочка формирования персонального досье проста, проходит в 3 этапа.

Этап 1. Вы приходите в банк и берете кредит. Перед обращением в финансовую компанию специалисты рекомендуют бесплатно посмотреть свою кредитную историю — это можно сделать самостоятельно, через интернет.

Этап 2. Банк оформляет все необходимые бумаги и передает сведения о совершенной операции в Бюро кредитных историй (БКИ).

Этап 3. БКИ, зафиксировав данные, отправляет их в главный архив – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Как узнать, какая у меня кредитная история

Как уже было сказано выше, все ваши действия, связанные с долговыми обязательствами перед банками, финансовыми учреждениями, агентствами займов, фиксируется в специальной базе данных, закрепленной индивидуально за вами. Здесь содержится подробная информация о ежемесячных платежах, следовании установленному графику, просрочках, штрафах и прочих моментах, из которых в итоге складывается ваша репутация.

Этим глобальным архивом (по каждому заемщику в пределах страны) заведует Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ). Доступ к базе данных открыт, при возникшей необходимости сотрудники банка получают информацию по конкретному человеку. В этом помогает ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй, объединяющий весь объем данных, из каждого бюро.

Когда у сотрудников финансовых учреждений возникает необходимость получить информацию о конкретном человеке, они обращаются за помощью в БКИ или ЦККИ. Кредитные истории помогают сформировать мнение о человеке и уровень доверия к нему.

В реестре ЦККИ содержится информация не только о физических и юридических кредитных историях, но и данные об автомобилях, недвижимости. Через эту систему можно проверить, состоит ли квартира в залоге у банка.

Проверить свою кредитную историю бесплатно можно через те же инстанции, которые открыты для доступа представителям банков. Некоторые сервисы могут быть платными.

Как банк узнает кредитную историю клиента

Все, что нужно кредитору для поверки заемщика на благонадежность, — отправить запрос в ЦБКИ. Бюро обрабатывает заявку, ищет конкретную историю и, спустя несколько дней, предоставляет запрашиваемой организации емкий отчет о прошлых и настоящих долговых обязательствах. Если кредитная история вызывает сомнения, банк отказывает клиенту.

Также успешно работает система обмена данными между самими банками. Финансовые организации заключают договор, по которому они вправе запрашивать друг у друга данные о заемщиках. Процедура осуществляется проще и быстрее, чем через кредитное бюро.

В архивах банков информация по кредитным операциям клиентов хранится 15 лет.

Причины, по которым банк отказывает в кредите

Далеко не все запросы на кредит одабриваются банками. Получив отказ, клиент может поинтересоваться его причинами – информация не секретная. Уточнив возникшие обстоятельства, вы будете знать, что подобная ситуация может повториться в других банках. По возможности причину отказа лучше откорректировать, исправить, но это не всегда возможно.

Чаще всего поводами для отказа становятся:

  • Низкая зарплата. Кредитор анализирует вашу платежеспособность, рассчитывает коэффициенты по уровню дохода и ежемесячной сумме выплаты долга. Показатели на минимуме – запрос на кредит не подтверждается.
  • Кредит неактивен. Иногда клиент выбирает программу, на которую наложено ограничение. В данном случае сотрудники банка обязаны предупредить вас о сложившихся обстоятельствах и предложить другие возможности по кредитованию.
  • Плохая кредитная история. Прежде чем одобрить запрос, сотрудники любого банка погрузятся в детали не только вашего благосостояния, но и подробно ознакомятся кредитной историей. Репутация испорчена — последует отказ.

Как и где можно проверить кредитную историю

Прежде чем просить у банка деньги в долг, задайтесь вопросом, как бесплатно получить свою кредитную историю.

Зачастую клиенты, получив отказ, удивляются и не понимают, почему у кредитора возникли сомнения.

Одно из несовершенств системы – ошибки в чистых кредитных историях, которые можно исправить, но для начала их следует найти. Это можно сделать как через профильные учреждения, так и самостоятельно.

Услуги банка

Все операции с заемщиками проходят через кредитный отдел. Сюда вы подаете заявку, здесь же получаете ответ.

Также сотрудники готовят на клиента финансовое досье, запрашивают у банков-партнеров или БКИ кредитную историю, анализируют ее и выносят вердикт.

Если вы обратитесь за помощью в получении такой информации, вам либо подскажут пути самостоятельного решения задачи, либо предложат платный сервис.

ЦККИ

Здесь два варианта. Первый – самостоятельно. Получить информацию о своей кредитной истории, не обращаясь к профильным специалистам, можно только при наличии кода субъекта – пароля к индивидуальному доступу.

К сведению

При утере пароля к коду доступа вам нужно обратиться в банк с заявлением о его замене. Сотрудники предоставят вам новые “ключи”, с помощью которых вы сможете получить данные о своей КИ. Услуга платная.

Итак, код у вас есть. Заходите на официальный сайт Центробанка, в меню находите раздел “Кредитные истории”, в специальной форме оформляете запрос, ждете ответа. На процедуру может уйти до 10 дней.

Второй вариант узнать кредитную историю через ЦККИ – воспользоваться услугами агентства. Способ платный, удобный и быстрый. Получить данные можно онлайн:

  • Заходите на сайт, регистрируетесь, попадаете в личный кабинет.
  • Вводите данные, подтверждающие вашу личность. Сайт будет давать подсказки по возможным способам идентификации.
  • Воспользовавшись сервисами сайта, платите за (дословно) “кредитный отчет”.
  • Заходите в раздел НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) и получаете свою выписку из реестра кредитных историй.

Посредники

Услуга по предоставлению клиенту конкретной кредитной истории входит в перечень платных сервисов компаний, специализирующихся на работе с базами финансовых данных.

Специалисты значительно сокращают время процедуры, отправляя запросы сразу в несколько бюро. В итоге за определенную сумму вы быстро получаете нужную информацию.

Но здесь тоже надо быть внимательными в выборе помощников – среди них иногда встречаются аферисты и непрофессионалы.

Интернет

Через онлайн-сервисы можно бесплатно посмотреть свою кредитную историю, но нужно учитывать риски столкнуться с мошенниками. Одно из правил – осторожность.

Прежде чем вводить свои персональные данные, убедитесь в надежности выбранного сервиса. Воспользуйтесь советами сотрудников кредитного отдела банка – их рекомендациям можно доверять.

Владея паролем к персональному коду субъекта, вы сможете успешно пройти каждый этап онлайн-сервиса.

Надежный, но долгий способ – воспользоваться услугами сайтов БКИ. Загвоздка в том, что вам нужно будет подать заявки в каждое бюро (чтобы максимально охватить базу данных, в которой хранится ваша кредитная история). Сайты одинаковы в управлении, разобраться будет просто:

  • Авторизируетесь или регистрируетесь.
  • В специальные поля вводите персональные данные. Если на сайте установлен сервис eID – специалист задает вопросы, а вы поэтапно на них отвечаете.
  • Нажимаете кнопку о получении КИ на e-mail.

К сведению

Будьте внимательны, внося персональные данные на сайт БКИ. Малейшая ошибка приведет к сбою вашего запроса.

Можно ли исправить свою кредитную историю

В кредитных историях поддаются корректировкам только технические ошибки, допущенные самим банком. Но для начала этот факт надо доказать.

При наличии справок, квитанций, выписок это будет совсем несложно. Репутацию, испорченную длительными просрочками выплат, восстановить проблематично.

Если график погашения долга нарушался несколько раз, – это не критично, есть возможность реабилитироваться.

Заботясь о своем финансовом “здоровье”, следите за своевременными выплатами налогов, алиментов, коммунальных услуг. Эти данные тоже вносятся в реестр БКИ. И самое главное – прежде чем брать деньги в долг, реально оценивайте возможности и бесплатно проверяйте свою кредитную историю.

Источник: http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/799.html

Как заёмщику самостоятельно проверить свою кредитную историю

Когда потребитель решает приобрести ссуду, то он обязательно сталкивается с проблемой, как проверить свою кредитную историю с тем, чтобы иметь гарантированный результат. Для этого имеется несколько сервисов, позволяющих узнать информацию самостоятельно и бесплатно.

Информация, которую содержит кредитная история

При получении ссуды эксперты компании кредитора обязательно проверяют заёмщика на лояльность. И, если кредитная история носит отрицательный характер, то в кредитовании, скорее всего, будет отказано.

А всё потому, что финансовые структуры стремятся максимально обезопасить свои инвестиции, что актуально в условиях нестабильности экономической ситуации.

И в этом случае наличие непогашенных задолженностей, как и просрочек по прежним займам, говорит экспертам о том, что человек безответственно подходит к своим финансовым обязательствам.

Наравне с наличием просрочек и непогашенных долгов, узнать из кредитной истории эксперты могут достаточно широкий спектр сведений. В частности, документ содержит в себе такие данные, как:

  • Наличие действующих кредитных продуктов.
  • Количество ранее приобретённых займов.
  • Лимиты по имеющимся кредитным картам.
  • Своевременность ежемесячных взносов.
  • Какие финансовые учреждения уже подавали заявку на проверку кредитной истории.

Чтобы предприятия кредиторов могли в более простой форме проверять благонадёжность того или иного заёмщика, ему присваивается кредитный рейтинг.

Здесь речь идёт о бальной системе ранжирования, где потребитель имеет тем большие шансы на успех, чем выше его балл в данной системе.

То есть, заглянув в кредитную историю заёмщика, менеджер сразу может узнать, насколько серьёзно тот подходит к исполнению своих обязательств, что и способствует принятию положительного или отрицательного решения по заявке.

Чтобы иметь реальные шансы на приобретение займа без отказа, потребителю стоит своему кредитному досье уделять самое серьёзное внимание.

В частности, будет не лишним с регулярной периодичностью запрашивать этот документ и, при обнаружении недостоверных данных, незамедлительно указывать на это обстоятельство агентам специализированного бюро.

К тому же, современный пользователь имеет возможность самостоятельно и совершенно бесплатно проверить кредитную историю через интернет.

Как узнать, где именно хранится информация о заёмщике

Прежде чем задаться вопросом, как узнать свою кредитную историю, эксперты рекомендуют проверить, в каких бюро кредитных историй содержится информация подобного характера. Тем более что на отечественном кредитном рынке не существует единой базы, содержащей такие данные.

Как отмечают специалисты, на отечественном рынке кредитования работает 4 крупных игрока, среди которых Национальное бюро кредитных историй, Русский Стандарт, Equifax и ОКБ.

«Equifax» предоставляет потребителю возможность проверить свою кредитную историю в реальном времени на своём сайте. Правда, чтобы получить своё досье, клиенту потребуется идентифицировать свою личность, для чего можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Лично прибыть в представительство компании.
  2. Посредством системы переводов Kontact.
  3. Отправить на адрес БКИ телеграмму.

Проверка подобного уровня позволяет каждому нашему соотечественнику узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно, но только раз в год. Наравне с этим, пользователю предоставляют возможность подключить услугу sms-информирования, если вдруг его рейтинг претерпит какие-то изменения.

Сразу стоит отметить тот факт, что компания Equifax не сотрудничает со Сбербанком, поскольку эта организация передаёт все сведения о своих клиентах только экспертам ОКБ.

Таким образом, сведения о ранее полученных и уже погашенных кредитных продуктах от Сбербанка здесь отражено не будет.

А вот данные из таких финансовых институтов, как Альфа-Банк, Хоум Кредит или ВТБ-24, хранятся исключительно на ресурсах Equifax.

Чтобы уточнить информацию подобного порядка, потребуется зайти на официальный сайт регулятора. Эта услуга предоставляется совершенно бесплатно, хотя пользователь и должен знать код субъекта кредитной истории, что позволит ему проводить проверки материалов в дистанционном режиме.

Если пользователь не знает информацию подобного порядка, то в этом случае даже речи не может вестись о том, чтобы проверить свою кредитную историю в БКИ.

Для решения вопроса придется посетить отделение любого банка и, написав соответствующий запрос, получить необходимые данные, оплатив услугу.

Тем не менее, необходимую информацию заёмщик добыть сумеет, поскольку российское законодательство не запрещает банкам делать запросы без наличия кода субъекта.

Как узнать свою кредитную историю через интернет

Чтобы максимально облегчить людям решение такой задачи, в Рунете работают специализированные сайты, специалисты которых собирают сведения со всех доступных ресурсов, мониторят её и в обработанном виде комплектуют пакеты.

Поэтому клиенту, желающему узнать, как проверить свою кредитную историю, достаточно бесплатно подать запрос в компанию «Zaimix».

Если же воспользоваться услугами экспертов «Gutrate» или «Мой », то в этом случае работу специалистов придётся оплатить.

«Zaimix» – это сервис, который не просто предоставляет возможность узнать рейтинг кредитора, но позволяет пользователю посредством бесплатной проверки кредитной истории собрать целостную картину о его кредитоспособности.

По сути, эту компанию можно позиционировать как этакий агрегатор, сотрудничество с которым не требует от клиента необходимости проходить идентификацию для каждого БКИ в отдельности.

Эта процедура проводится однажды, в момент регистрации, с использованием для этой цели специального кода, пришедшего в виде sms-сообщения на номер мобильного телефона пользователя.

«Мой » – этот портал будет привлекателен для потребителя, который желает узнать свою кредитную историю в самых мельчайших подробностях. Таким образом, оплатив взнос в размере 299 рублей, человек узнает:

  • Наличие непогашенных долгов.
  • Просрочки по ранее выданный займам.
  • Причины отказа в выдаче кредитов.
  • Решение, как повысить кредитный рейтинг.

«Gutrate» – посредством данного сервиса можно проверить свою кредитную историю, а при необходимости, и отслеживать её изменения. А это значит, что потребитель будет всегда знать:

  1. Какие финансовые продукты доступны на конкретный период времени.
  2. Какие шаги необходимо предпринять, дабы повысить рейтинг.
  3. Были ли допущены просрочки по финансовым обязательствам.

Если пользователь не имеет на своём балансе кредитной истории, то ему придёт сообщение о том, что запрашиваемые сведения не обнаружены. А это означает лишь то, что проверить свою кредитную историю клиент будет не в состоянии, в силу её полного отсутствия.

Когда речь идёт о получении небольшого займа, то отсутствие кредитной истории вряд ли будет иметь существенное значение.

Если же потребитель сразу желает приобрести кредит на большую сумму, то в этом случае изначально потребуется сформировать положительное кредитное досье.

И самым лучшим решением вопроса здесь выступает кредит наличными на незначительную сумму, с его погашением в указанные договором сроки.

Источник: http://zajm-onlain.ru/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.