Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как узнать кредитную историю через интернет бесплатно и без регистрации: агентство кредитной информации

Содержание

Получение кредитного отчета

Как узнать кредитную историю через интернет бесплатно и без регистрации: агентство кредитной информации

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности.

Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте.

А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка.

Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи).

Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных.

Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры.

Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости.

Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Документ, отражающий историю кредитные платежи, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ).

С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда.

В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика.

В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах.

Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй.

Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении.

Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Узнать свою КИ в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто.

Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся запроса отчета о кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты.

Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта».

Источник: https://www.akrin.ru/services/credit_ot/

Где и как узнать свою кредитную историю

Где и как узнать свою кредитную историю

Огромное число людей ежедневно берёт займы и кредиты под разнообразные нужды: автокредит, ипотека, малый бизнес и т. д. Вследствие чего, банк собирает информацию о заёмщике и достаточно осведомлён по поводу его финансового «портрета». Но практически постоянно возникают ситуации, когда необходимо узнать банковскую кредитную историю.

Согласно законодательству, каждый гражданин имеет незыблемое право раз в год получить доступ к собственной своей кредитной истории бесплатно. Так как ваше досье может находиться в любом из трех самых крупных Бюро Кредитных Историй, важно знать, в какое из них следует обращаться.

С вероятностью едва ли не в 99%, ваша КИ будет находиться во всех трех, так как серьезные банки работают со всеми ними. Однако нельзя списывать со счетов и региональные финансовые компании, и микрофинансовые организации, которые часто работают с менее известными БКИ. Кроме того, не все данные могут быть отражены во всех трех Бюро, часть информации может храниться в одном, часть – в другом.

Итак, чтобы узнать эти данные, вам необходимо направить запрос в ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй). Сделать это можно даже через сайт, но вся загвоздка в том, что при заполнении формы вы должны будете указать код собственной кредитной истории. Откуда рядовому заемщику знать таковую информацию, если она не указывается, например, в кредитных договорах и прочих документах?

Можно пойти на небольшую хитрость – написать претензию в последний банк, не так давно отказавший вам в выдаче займа. В обосновании отрицательного решении о предоставлении займа должен как раз и фигурировать код вашей КИ. Стоит сказать, что результат нельзя назвать быстрым, на все уйдет не меньше 2 недель.

Что такое кредитная история (КИ)?

Это собранный в одном месте, объём информации о действии лица, которое взяло денежные средства в долг у банковской финансовой организации, направленные на исполнение обязательств по предмету кредитного договора.

Существует единое хранилище всех кредитных транзакций по каждому человеку, где можно узнать кредитную историю без особых трудностей. Они называются бюро кредитных историй (БКИ). В РФ существует общая информационная система, содержащая информацию о личности в каждой отдельной БКИ — Центральных Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

Здесь можно как узнать свою кредитную историю, так и историю юридического лица. Это бюро собирает, хранит, обрабатывает и отвечает на запросы по информации касательно история займов искомого человека или организации.

К базам БКИ финансовые учреждения обращаются каждый раз, когда им необходима информация об обратившемся к ним человеке. Он отправляют запрос бюро-партнеру и через определенный срок получают все данные о финансовых действиях указанного гражданина. На основании этой информации принимается решение об одобрении его заявки на кредит.

Испорченная кредитная история приведет к ряду банковских отказов, поэтому в интересах любого человека поддерживать высокую финансовую дисциплину. Но если проблемы все же присутствуют, стоит принять меры для исправления КИ.

Все полученные сведения в базе БКИ хранятся 15 лет, после чего аннулируются и не используются для проверок. Если последний кредит был погашен гражданином менее, чем пятнадцать лет назад, то ему следует поинтересоваться состоянием своей кредитной истории.

Способы работы банка с документацией по КИ

Эта информация создаётся автоматически в момент первого заявления в банк и отображается в ЦККИ. Большинство банков имеют заключённый договор об обмене информацией о клиентах, что разрешает узнать кредитную историю в банке. Существует более 100 млн записей о кредитуемых субъектах.

От момента последней транзакции в КИ должно пройти 15 лет до момента уничтожения информации, поэтому узнать кредитную историю в бки более не представляется возможным.

Способы и возможности

Узнать собственную кредитную историю важно. Даже если человек считает, что она у него безупречная, но банки все же не одобряют запросы на кредит, то есть смысл получить документ и ознакомится с его содержанием — возможно, там есть информация о небольших задержках платежей. А иногда КИ содержат ошибки, которые исправимы, но чтобы их исправить, нужно узнать о них.

Современная развитая инфраструктура банковской сферы позволяет вам воспользоваться вариантами получения КИ:

  • через интернет;
  • через банк;
  • самостоятельно через ЦККИ.

Существует возможность получить отчет по кредитной истории онлайн. Для этого необходимо найти соответствующий ресурс, который сотрудничает с ЦККИ и разными БКИ. Где заполняем соответствующие реквизиты регистрации. После процедуры авторизации, необходимо совершить действия по подтверждению своей личности:

  • с помощью непосредственного посещения бюро;
  • отправить телеграмму с указанием паспортных данных.

После создать необходимый запрос по КИ.

Где узнать?

В каждом банке существует специальный кредитно-финансовый отдел, в котором можно узнать бесплатно свою кредитную историю, клиентам этого банка.

Вы вправе перезвонить в этот отдел банка и по телефону заказать и узнать кредитную историю по фамилии, имени, отчеству и дня рождении. Это необходимо для фактической идентификации личности. Но что бы увидеть полное кредитоспособное состояние, нужно непосредственно посетить банк и узнать кредитную историю по паспорту.

Можно ли узнать КИ, используя центробанк?

Да, это возможно, но с определёнными условиями: есть ли в наличии код субъекта КИ или нет.

  1. Делаете запрос через сайт ЦККИ центробанка и узнаёте кредитную историю. В итоге обработки запроса вы получите список БКИ, где существует информация о вас. После направляете запросы на БКИ и получаете полную и достоверную информацию о вашем кредитном «здоровье».
  2. Узнать код субъекта кредитной истории не представилось возможным. Направляем почтовое письмо с личными реквизитами и адресом электронной почты в ЦККИ. Или как вариант, используя нотариальные услуги: взять паспорт, посетить нотариуса и оплатить его услуги (около 300 р.). Дальше процедура схожа с предыдущим пунктом.
  3. Как можно узнать кредитную историю не используя код? Лично прийти в ЦККИ и подать запрос. Необходимо иметь паспорт и оригинал платежки на оплату услуг ЦККИ. Но учтите, что офис есть только в Москве, так что способ подходит для Москвичей.

Самый быстрый способ

Существуют более эффективные способы получить данные о своей КИ, но они платные – стоимость запросов составляет от 200 до 800 рублей. Перечислим основные из них:

  1. Направить телеграмму с запросом в ЦККИ посредством телеграммы с указанием ФИО, паспортных данных и своей электронной почты;
  2. Отправить заявление в ЦККИ через нотариуса, с указанием для обратной связи своего адреса электронной почты;
  3. Обратиться с удостоверением личности в любой банк России;
  4. Направить запрос в любое БКИ заказным письмом или телеграммой с нотариально заверенной подписью клиента.

Почему же последний вариант вдруг стал платным, спросите вы, ведь раз в год каждый может получать такие сведения бесплатно? Конечно же, сам факт запроса не будет стоить ничего, но не забывайте про подпись: ее заверение стоит около 300 рублей. Единственный на самом деле вариант получения кредитной истории на безвозмездной основе – это личный визит в ближайшее БКИ. Если хотя бы одно из Бюро находится в вашем городе – считайте, вам крупно повезло.

Интернет

Узнать кредитную историю через Интернет возможно несколькими способами:

    1. Через фирмы-посредники, оказывающие такие услуги. Сотрудники этих компаний заявят вам о необходимых документах, составят запрос и отправят запрос в Бюро Кредитных Историй. Вам в этом случае просто не придется ломать голову, что и где написать и куда отправить.Естественно, что с вас будет взята определенная плата. Подобные конторы, как правило, составляют запросы не в одно, а в 3-4 и более БКИ.

Данный сервис достаточно удобен для занятых людей, позволяет получить максимум информации из разных БКИ. Время при этом тратится лишь на предоставление паспорта и каких-либо других документов (при необходимости). Впрочем, часто клиенту также необходимо пройти процедуру подтверждения личности, описанную пункте 2.

Минусы у этого способа есть: существует вероятность попасть в недобросовестную фирму.

Мошенники могут взять с вас оплату и пропасть, либо предоставить недостоверную информацию. Впрочем, куда опаснее, если ваши паспортные данные, копии документов будут использованы злоумышленниками в своих целях.

Постарайтесь предварительно проверить сервис, поискать о нем отзывы в Сети. Если о конкретной фирме практически ничего не найдено – это повод насторожиться.

При отправке личных данных, сканов стоит удостовериться, что передача происходит через защищенный канал (знак «замочка» рядом с адресной строкой).

  1. Напрямую через сайты БКИ. Это гораздо более надежный способ, но запросы придется подавать отдельно в каждое Бюро. Кроме того, раз в год заемщики имеют право получить выписку своего кредитного досье бесплатно.

Как запросить свою КИ? На каждом сайте таких компаний правила свои, но примерный алгоритм действий буде таков:

  • Регистрация на сервисе Бюро;
  • Идентификация личности:
  • в офисе компании;
  • телеграммой с заверенной оператором связи подписью;
  • в точке приема платежей системы «Контакт»;
  • через онлайн-сервис eID, отвечая на вопросы специалиста.
  • Получение отчета по КИ на вашу электронную почту.

Масса различных интернет-ресурсов предлагают пользователю ознакомиться с кредитной историей онлайн, но, как правило, подобные варианты предоставляют информацию платно.

Если же гражданин желает посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно, то стоит воспользоваться услугами БКИ или их официальными партнерами.

Сегодня наиболее масштабными бюро, занимающими большую часть данной сферы и обладающими самыми обширными базами, являются всего несколько организаций, и только две из них предлагают проверку кредитной истории бесплатно онлайн. Это НБКИ и «Эквифакс».

Как получить кредитную историю бесплатно онлайн в НБКИ

В этом бюро кредитных историй онлайн получить сведения можно только через партнеров организации — Агентство кредитной информации. Бесплатного онлайн-сервиса в самом бюро не предусмотрено. Стоимость услуг агентства для получения одного отчета составляет 450 рублей.

Для получения сведений необходимо:

  1. зарегистрироваться на сайте АКИ;
  2. создать личный кабинет;
  3. пройти активацию (подтвердить личность) одним из способов, указанных в личном кабинете;
  4. пополнить счет;
  5. оформить заказ услуги «Кредитный отчет».

После этого пользователю открывается доступ к собственной КИ на сутки. Каждое повторное обращение также придется оплачивать. Но можно воспользоваться дополнительными услугами и заказать оповещения об изменениях в кредитном досье. Подобный сервис стоит дешевле, и он освободит от постоянного контроля за историей.

Можно ли получить выписку из банка кредитных историй «Эквифакс»

А вот в компании Эквифакс вполне реально произвести бесплатную проверку кредитной истории онлайн. Бюро предлагает специальный сервис, который позволяет один раз получить сведения из бюро кредитных историй онлайн бесплатно, дальнейшие отчеты будут платными.

Чтобы кредитную историю проверить онлайн бесплатно, нужно:

  1. зайти на ресурс online.equifax.ru;
  2. пройти процедуру регистрации;
  3. подтвердить личность, посетив офис бюро с паспортом или направив соответствующую телеграмму со своими данными, заверенными оператором телеграфа, по адресу, указанному на портале;
  4. оформить заказ на получение отчета;
  5. скачать файл из папки «Мои документы», находящейся в кабинете пользователя, на свой компьютер.

Эксвифакс также предлагает услуги информирования о внесении изменений в КИ, а также производит кредитный скоринг и помогает пользователям решать вопросы с плохим кредитным досье.

Получение КИ через интернет-банк

Если гражданин является клиентом банка и у него зарегистрирован личный кабинет, то можно воспользоваться этим и получить кредитную историю прямо на сайте банка. Не все финансовые учреждения предлагают подобные услуги, но уточнить информацию легко — либо она есть на ресурсе банка, либо ее можно получить, позвонив на горячую линию учреждения.

В этом случае гражданину не придется подтверждать паспортные данные, так как процесс проверки личности был проведен в начале сотрудничества с банком. Например, при оформлении кредитной карты или подписании договора об открытии счета.

Можно ли получить кредитную историю онлайн без регистрации

Так как актуальность получения кредитной истории сегодня довольно высока, существует множество сервисов предлагающих предоставление сведений без регистрации и подтверждения личности.

Конечно, в этих случаях получить кредитную историю бесплатно онлайн невозможно, но оплата, которую требуют посредники невелика, поэтому многие пользователи соглашаются на условия портала.

Но получить достоверные сведения не удастся, так как у организаторов портала их просто не может быть.

Ведь КИ содержать персональные данные, которые находятся под надежной защитой, и именно поэтому даже официальные компании, выдающие бесплатную кредитную историю онлайн требуют граждан подтвердить личность.

 

Источник: http://get-creditz.ru/uznat-ki/

Как узнать кредитную историю: свою или чужую самостоятельно

История кредитных договоров лица и исполнение обязательств служат одними из основных показателей при рассмотрении заявки физического лица на получение средств в банке.

Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и может содержать неполные или искаженные данные лица.

До подачи заявки на беззалоговый или целевой кредит необходимо проверить данные своего архива.

Кому может быть предоставлена информация по данному вопросу?

Данные об истории кредитования без дополнительных ограничений предоставляются самому заемщику при подтверждении личности.

Кроме самого лица, получить информацию из БКИ может организация – кредитное учреждение, компания МФО.

Банки и другие юридические лица должны соблюсти условия:

  • Полученные данные используются только в профессиональной деятельности.
  • Необходимо иметь договор с БКИ или организацией, представляющей интересы бюро.
  • Возможность проведения запроса производится только с согласия заемщика.

Учреждения имеют право оперировать информацией и на стадии рассмотрения заявки. При подаче заявления на выдачу кредита в анкете указывается пункт о согласии потенциального заемщика на проверку данных.

При отсутствии указания о возможности использования информации БКИ действия учреждений не являются правомочными.

Получить подробную информацию о том, как и где посмотреть свою кредитную историю, можно на сайтах БКИ.

Личное обращение

Наиболее оперативным получением данных БКИ служит личное обращение в коммерческую организацию, хранящую историю заемщика.

При личном обращении потребуется паспорт, подтверждающий личность.

Узнать чужую кредитную историю?

Кредитная история постороннего лица не может быть получена законным путем без его согласия.

Право на представление интересов должно быть подтверждено нотариально.

Посторонний человек

Организации, получившие право на хранение КИ, оберегают конфиденциальность информации.

Существуют сайты, владельцы которых предлагают услуги получения данных КИ любого человека.

Информацию можно узнать по фамилии заемщика. Но нужно помнить, что данные таких сайтов получены не всегда законным путем.

Родственники

Возникают случаи, когда информация о кредитоспособности может понадобиться родственникам.

Владелец КИ может предоставить доверенность на право получения информации.

Нюансы получения данных

БКИ имеет возможность не только предоставлять информацию по запросам заемщиков и юридических лиц.

Коммерческие организации БКИ предоставляют клиентам:

  • Возможность проверить состав данных КИ на предмет отсутствия ошибок в размещении данных. Для начала проверки необходимо составить письменный запрос с конкретной позицией по вопросу, вызывающему сомнение клиента бюро.
  • Услугу исправления неверно указанных данных. В случае отсутствия нестыковок в информации бюро заявитель получит письменный отказ в необходимости исправления данных.
  • Мониторинг и анализ кредитной истории заемщика с выведением коэффициента надежности. Данные мониторинга позволяют лицам определить шансы на получение кредита, а учреждениям использовать скоринг-метод оценки состояния платежеспособности. Если шансы заемщика на получение кредита оценены как низкие,  можно попробовать исправить кредитную историю.

В БКИ могут вносить информацию не только банки, но и компании МФО. На изменение КИ может повлиять исполнение обязательств по краткосрочным займам.

При оформлении краткосрочного договора и его погашении клиент получает:

  • Быстрое изменение КИ.
  • Незначительные расходы по реализации краткосрочных договоров займа.
  • Изменение кредитоспособности, проверяемой скоринг-методом.

Оформив и погасив несколько займов подряд, можно значительно улучшить показатели.

Куда и в каких случаях нужно обращаться?

Информация о полученных кредитах заемщика может храниться в нескольких БКИ.

Для систематизации данных и оперативного определения историй каждого лица создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Центробанк

Система ЦККИ создана на базе Центробанка.

Для получения информации о перечне БКИ с данными лица можно использовать способы:

  • Обращения в ЦККИ лично. Необходимо иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
  • Направление запроса при помощи телеграммы, отправленной в адрес каталога. Личность подателя запроса заверяется работником почты.
  • Составление заявки на официальном сайте ЦККИ.

Оформление заявки на портале каталога – наиболее часто используемый способ получения информации.

На сайте ЦККИ составляется запрос с указанием:

  • Ф.И.О. лица.
  • Паспортных данных – номера, серии и даты выдачи документа.
  • Кода субъекта, присваиваемого при выдаче кредита.
  • Номера электронной почты, на которую будет отправлен ответ.

Наиболее сложным пунктом служит указание кода субъекта.

Не каждый заемщик сохраняет данные всех договоров. Получить код субъекта можно по запросу в банке.

БКИ

БКИ — компании, имеющие право на хранение, обработку, выдачу информации. Доступ к данным строго лимитирован.

Состав информации содержит:

  • Паспортные данные заемщика.
  • Личные сведения, полученные в процессе оформления анкет к кредитных учреждениях.
  • Перечень договоров кредитования за весь охватываемый период.
  • Условия оформления кредитов и займов.
  • Порядок их погашения, просрочек с указанием количества дней задержки платежа.
  • Наличие просроченных незакрытых кредитных отношений, судебных решений по взысканиям.

БКИ составляют ответы на запросы в форме отчета.

В служебной части размещаются данные о лицах, вносивших изменения в личную карточку заемщика и субъектах, запрашивающих информацию.

Вне зависимости от способа обращения в бюро, однократное обращение обрабатывается бесплатно.

Компании-партнеры БКИ

В ряде случаев функции документооборота с клиентами переданы организациям-партнерам путем заключения с ними договора.

Узнать о наличии компании для обращения можно на сайте бюро.

Прочие кредитные организации, предоставляющие информационные услуги

Ряд банков оказывает услуги по предоставлению сведений из БКИ. Услуга является платной.

Полученные от банков сведения могут быть неполными.

Что для этого необходимо?

Получение информации о кредитной истории владельцем производится на основании перечня БКИ по данным Центрального Каталога Кредитных историй.

Данные КИ могут быть приобретены следующими способами:

  • Оформление запроса в БКИ лично, по почте или телеграфу.
  • Получение сведений через интернет-ресурс БКИ.
  • Обращение в кредитные учреждения, предоставляющие услуги получения КИ.
  • Привлечение компаний, оказывающих услуги с авторизацией личности.

Каждый из вариантов получения сведений отличается скоростью получения данных и величиной оплаты за услуги.

Можно ли узнать информацию самостоятельно через Интернет?

Коммерческие организации БКИ имеют официальные сайты. Клиент бюро может оформить личный кабинет и получить доступ к личным сведениям.

Необходимо провести:

  • Регистрацию личного кабинета.
  • Подтвердить личность владельца.
  • Активизацию паролей доступа.
  • Заказ услуги сайта.
  • Оплату отчета.

Создание личных кабинетов с получением доступа к данным сайта БКИ является платной услугой.

Какова стоимость подобных услуг?

Суммы платы за предоставление информации составляют от 500 до 1000 рублей.

Платными являются:

  • Повторное обращение в БКИ.
  • Обращение в компании-партнеры бюро.
  • Использование кабинета сайта БКИ.
  • Запрос сведений через банки.
  • Обращение к копаниям, предоставляющим информационные услуги.

Сведения о КИ могут быть получены без оплаты только из БКИ официально один раз в год. Все прочие услуги платны.

Получить данные о кредитной истории важно в ряде случаев. Запрос информации можно делать целенаправленно или при возникновении сомнений в правильности данных истории.

Сведения о КИ необходимо узнать:

  • При возникновении ряда отказов в выдаче средств. Банки не оглашают причин, побудивших принять отрицательное решение по заявке.
  • В случае наличия ситуации о переуступке долга по кредиту или займу прочим организациям. Погашение кредита в данном случае не отражается на кредитной истории. Обязанность размещения сведений о заемщиках имеют только финансовые учреждения.

При планировании обращения в банк для оформления договора необходимо предварительно проверить историю не только заемщика, но и поручителей.

Источник: http://ipotekam.com/kreditnaja-istorija/kak-uznat.html

Как проверить кредитную историю

Оформляя договор с клиентом, каждый банк должен тщательно проверить субъект кредитной истории. Она формируется, согласно сведениям о старых займах и своевременности прошлых платежей. Таким образом, гражданин показывает ответственность и платежеспособность. Как можно проверить и подтвердить статус добросовестного заемщика?

Что такое кредитная история

Кредитной историей называют сведения о прошлом сотрудничестве отдельного гражданина с финансовыми компаниями. В ней прописаны все кредиты, просрочки, задолженности, поручительство, административные постановления и запросы на получение заемных денег.

Перед заключением договора, проверяется субъект кредитной истории, стоящий за новой заявкой. Данная проверка законна – в заявке содержится пункт о согласии на обработку персональных данных. Финансисты внимательно изучают документ и выносят окончательный вердикт, как по ипотеке, так и по небольшому займу. Если проверка не проводится, устанавливаются завышенные проценты и весомая переплата.

Иногда клиенту приходит отказ в выдаче наличных – неприятная новость. В таком случае, можно запросить у организации КИ. В соответствии с действующим законодательством (ст.218 ФЗ «О кредитных историях»), она может быть предоставлена один раз в год на бесплатной основе, далее за дополнительную плату.

Если из банка пришел отказ, но гражданин считает, что никогда не нарушал договоренностей, стоит проверить кредитную историю. Такие ситуации могут появляться в случае технических ошибок со стороны специалистов или компьютерной системы. Важно ежегодно запрашивать банковские данные, чтобы не получить отрицательный статус среди заемщиков.

Можно направить запрос на получение необходимых документов в следующие организации:

Практически все банки, зарегистрированные на территории РФ, отправляют информацию в НБКИ.

Онлайн-сервис, где есть информация по клиентам практически каждого банка.

  • ОКБ – объединенное бюро анкет всех заемщиков

Дочерняя фирма Сбербанка, где уточняются сведения о держателях популярных карт и клиентов с ипотекой, взятой в Сбербанке.

  • В финансовых кооперативах, партнерах банков, например, в Евросети (за дополнительную плату)

Существует отдельный показатель – рейтинг. Он не позволяет увидеть целостную картину, выражается в баллах. Цифру узнать проще, чем заполучить основной документ. Многим пользователям достаточно узнать рейтинг, для того, чтобы смело подавать заявку на кредит.

Необходимо ответственно относиться к любому займу: своевременно оплачивать ежемесячные взносы, не допускать начисления штрафных санкций и пени.

Если возникает проблемная ситуация, важно сразу сообщить об этом сотрудникам организации и написать заявление об отсрочке платежа.

Так, кредитная история не испортится и будет служить гарантом получения выгодных предложений от финансовых организаций.

Сервисы онлайн проверки

Существует возможность проверить кредитную историю, не выходя из дома. Однако, чем проще заполняется запрос, тем меньше информации предоставит сервис. Кредитуемый может обратиться к нескольким сервисам:

Большинство банков предлагают клиентам ознакомиться с информацией, нажав на кнопку «Кредитная история» в личном кабинете на сайте компании.

Запрос отправляется в бюро каждого банка, где были ранее оформлены займы. Способ надежный, но занимает много времени, в связи с обработкой данных. Можно зарегистрироваться, ввести персональные данные, ответить на вопросы сотрудников центра и дождаться ответа.

  • Специализированные агентства

Такие организации требуют оплатить работу сотрудников – они подают заявку в бюро самостоятельно. От клиента требуется только ввод паспортных данных. Стоит серьезно подойти к делу, поскольку мошенники могут воспользоваться затруднительным положением заемщика. Способ быстрый, но следует обращаться только в проверенные фирмы.

За один день особый интернет — ресурс автоматически соберет необходимые данные и отправит письмом на электронную почту. Самые популярные ресурсы – Equifax и Mycreditinfo.

Стоит отметить, что проверка КИ онлайн имеет ограничения. Она позволяет узнать рейтинг заемщика, данные о просрочках и количестве штрафах. Невозможно узнать названия банков, конкретные суммы и даты. Однако информация предоставляется полезная – если все хорошо, заявку можно подавать в любой банк.

Equifax

Эвифакс является одним из самых популярных сервисов для проверки КИ. Пользователю нужно пройти регистрацию на сайте и указать удобный способ получения документа:

  • Отправка телеграммы
  • Личный визит в офис
  • Работа с платежной системой Contact
  • Бесплатный сервис eID

Услуга eID является единственным способом бесплатно сформировать документ. Клиент обязан ответить на несколько вопросов, о прежних кредитах, прежде чем получить полную выписку.

Вопросы могут показаться достаточно каверзными, но с предоставлением вариантов ответа, проходить тест проще.

Система спрашивает о лимите доступных средств на карте, о диапазоне задолженности, конкретных банках и сроках возврата денежных средств.

Проверить КИ через Эвифакс

Пользователь должен дать ответ не более чем за 10 минут – время ограничено, есть три попытки.

Эвифакс осуществляет проверку от 60 минут до нескольких суток, а затем отправляет кредитный отчет на электронную почту.

На сервисе предлагается широкий спектр услуг, например, пакеты отчетов о КИ, СМС информирование, исправление истории и др.

Mycreditinfo

На сайте Mycreditinfo получить документы можно только платно. Причина в том, что сервис сам оплачивает запросы в БКИ. Клиенту это обойдется в 800 рублей, но в краткие сроки.

На странице сервиса заполняется анкета, а на почту приходит кредитный отчет.

Предлагается ряд других функций, среди которых:

  • Мониторинг КИ с оповещениями
  • Справка из ЦККИ
  • Помощь в оформлении кредита или микро займа
  • Реструктуризация и улучшение КИ

Сервис будет удобен для тех, кто хочет исправить свою историю и узнать подробную информацию по каждому договору.

Агентство кредитной информации

Большинство финансовых организаций сотрудничают со специализированными агентствами, которые собирают информацию о заемщиков. Причем договоренность действует в обе стороны – и для банка, и для клиента.

Банк отправляет заявку в агентство, прежде чем одобрить заем, а клиент может в любой момент уточнить вопрос о своей КИ.

АКИ самостоятельно направляет заявление в официальные офисы БКИ. Требуется оплата услуг специалистов – от 800 до 1500 рублей за документ.

Плюс сотрудничества заключается в том, что проверка происходит быстро, а печать нотариуса не требуется.

Бюро кредитных историй

Существует несколько отделов бюро, которые сотрудничают с конкретными банками. Если известно, с какой организацией заемщик допустил ошибку, нужно обращаться за справкой в конкретный БКИ, где хранятся данные заемщиков. Также, организация предоставляет другие услуги:

  • Оспаривание рейтинга (если ошибка была совершена со стороны банка)
  • Единая справка из всех бюро, где находятся данные заемщика
  • Изменение номера КИ по заявлению

Для того, чтобы начать сотрудничество, гражданин должен обратиться в бюро напрямую. Существует несколько вариантов обработки заявления:

  1. Запрос почтовым письмом. Документ должен быть заверен нотариусом. Ответ приходит не позднее 3-х рабочих дней после получения заявки сотрудниками. КИ предоставляется бесплатно один раз в год.
  2. Отправка телеграммы через отделение Почты России, с указанием паспортных данных заемщика.
  3. Личное обращение в офис. Кредитный отчет предоставляется на платной основе, однако заверение нотариуса не требуется.
  4. Личное обращение в стороннее агентство, сотрудничающее с БКИ. Доставка документов производится курьерской службой.

Бюро может представить кредитный отчет, как для физического лица, так и юридического. Запросить ее в БКИ может как банк, так заемщик, и работодатель.

После оформления первого кредита в финансовом учреждении, данные о заемщике попадают в общую базу данных — ЦКК. Крупные банки обмениваются базой между собой, чтобы проверять информацию максимально быстро. Документы о былых кредитах хранятся 15 лет, а реестр насчитывает более девяноста миллионов записей по каждому оформленному договору.

Финансисты анализируют анкеты и запрашивают данные в других банках и в БКИ.

Клиент имеет право запросить бумаги, связанные с финансами – кредитор должен предоставить их. Для этого необходимо позвонить по горячей линии, оставить персональные данные и заявку. Можно зайти в личный кабинет на сайте или лично посетить офис.

Как исправить кредитную историю

Испорченная кредитная история – не приговор. Клиент сможет оформить заем, но только с повышенной процентной ставкой и дополнительными услугами. Чтобы не ощущать дискомфорт и свободно общаться с банками на предмет заключения выгодного договора, важно вовремя исправить КИ – сделать это вполне реально.

Существует несколько путей, для того, чтобы показать себя добросовестным заемщиком.

Первый вариант подойдет для тех, чья КИ была запятнана из-за технических ошибок или займов в микрофинансовых компаниях. Клиент имеет право написать заявление в БКИ, для внесения поправок.

Заявка рассматривается в течение месяца – проводятся проверки. По истечении срока будет отправлено письмо с результатами исследования и внесенными в итоге поправками.

Если приходит отказ, но гражданин уверен в своей правоте, можно обратиться в суд для урегулирования вопроса.

Второй вариант – оформление кредитной карты онлайн. Важно активно пользоваться пластиком и возвращать средства до конца льготного периода. Лучше всего оформить сразу несколько карт в разных банках – база будет улучшаться с высокой вероятностью. Можно приобретать продукты, одежду и оплачивать небольшие счета, а затем сразу же пополнять счёт кредитки.

Микро займы тоже подойдут – нужно своевременно погашать их, так можно обойтись без крупных финансовых потерь и штрафов.

Необходимо помнить, что основная задача – улучшение кредитной истории! Для этих целей не нужно оформлять займы на крупные суммы и искать неизвестные организации. Лучше пользоваться предложениями проверенных компаний, внимательно читать договор и, лучше всего, сразу же погашать новый долг.

Таким образом, базовые документы можно привести в порядок. Главное – вовремя вносить платежи и уважать организацию, которая одобрила кредит.

Сохраните, чтобы не потерять!

Источник: https://successfulfinance.ru/info/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.