Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как выгодно выбрать бесплатную дебетовую карту

Приветствую!

Российские финансовые учреждения регулярно проводят акции по продвижению банковских продуктов.

Как показала практика, особой популярностью пользуется акция по выдаче пластиковых карт с бесплатным обслуживанием. Обусловлено это тем, что с помощью такой карты можно совершать не только оплату покупок в торгово-сервисных точках и интернет-магазинах, но и выводить средства из платежных интернет-систем.

Именно поэтому настоятельно рекомендую сегодня рассмотреть подробнее возможные варианты получения и обслуживания таких карт.

Бесплатная пластиковая карта

Зачастую, во время проведения рекламной кампании, банки активно распространяют информацию о бесплатном оформлении пластиковых карт.

На практике обычно оказывается, что на самом деле бесплатен только выпуск карточки, а вот обслуживание подразумевает уплату определенной суммы.

Некоторые банки и вовсе утверждают о бесплатном оформлении карты, а в действительности безвозмездным оказывается только обслуживание в рамках определенной программы, подразумевающей регулярную абонентскую плату.

По итогу, несмотря на заявленное бесплатное обслуживание, клиенту придется оплачивать тариф.

Неужели не существует по-настоящему бесплатных дебетовых карт?

Давайте разбираться.

Как получить?

У большинства российских банков актуальны предложения по выдаче карт с бесплатным первым годом обслуживания.

К примеру, среди таких организаций находятся такие банки, как:

  • «Русский стандарт»;
  • «Восточный экспресс»;
  • «ОТП-банк»;
  • «IBANK»;
  • «Хоум кредит энд Финанс».

В самом известном банке России – «Сбербанке» – предлагается несколько видов дебетовых карт, подразумевающих бесплатное обслуживание.

Очевидно, что ни одна из компаний не станет работать себе в убыток, поэтому обычно акции по выдаче бесплатных карт распространяются только на простые классы пластика класса Maestro Unembossed. В подавляющем большинстве случаев карты — неименные, и выдаются клиентам в течение 15 минут после обращения в банк.

Для оформления пластиковой карты потребителю необходимо обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения. Для подписания типового договора банковского обслуживания потребуется документ, удостоверяющий личность. После подписания соглашения банк выдаст карту незамедлительно.

Хочется отметить, что чаще всего полученной картой можно будет воспользоваться не ранее, чем через два-три дня. Такой срок установлен для некоторых типов бесплатных карт и является временем, необходимым для активации «пластика». К примеру, для активации карточки Momentum от «Сбербанка» после первого ввода ПИН-кода потребуется от одного до трех дней для того, чтобы карта была активирована.

Нередко бесплатные карты выдаются финансовыми учреждениями в виде бонуса к открытию депозита или оформлению кредита.

Несмотря на то, что такие карты редко являются именными, чаще всего они скрывают в себе дополнительные возможности в виде возврата части денежных средств при совершении операций с картой. Карточки с привилегированным статусом часто выдаются банком «Тинькофф», «АйМаниБанком» и другими финансовыми учреждениями.

 Бесплатные дебетовые карты

Условия получения и обслуживания бесплатных карточек во всех организация несколько разнятся.

Можно ли с дебетовой карты списывать кредит- смотрите в видео:

Рассмотрим несколько примеров карт от различных российских банков, указанных выше.

«Home Credit Bank»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим клиентам выпуск моментальной карты под названием «Ключ». «Пластик» относится к платежной системе Mastercard Unembossed. Карта действительно в течение пяти лет, и все пять лет обслуживания карты абсолютно бесплатны.

Еще одним преимуществом данной карточки является достаточно низкий уровень комиссии за снятие средств в терминалах других банков. К примеру, за обналичивание средств в банкоматах группы ОРС комиссия фиксирована и составляет 50 рублей, а за снятие денег с помощью АТМ других банков придется заплатить 100 рублей вне зависимости от суммы.

Помимо всего прочего, владельцы этой карты могут безвозмездно сменить ПИН-код, заблокировать или разблокировать карточку в случае необходимости, перевыпустить по собственной инициативе и выполнить множество других бесплатных операций.

Карта «Ключ» очень удобна для непритязательных экономных потребителей, но не может похвастать рядом дополнительных возможностей и преимуществ перед конкурентами.

«ОТП-банк»

Карта от «ОТП-банка» принадлежит той же платежной системе, что и «Ключ» от «Хоум Кредит Банка», но является доходной. Иными словами, владелец карточки гарантированно будет получать проценты на остаток средств по счету при соблюдении некоторых условий.

Выпускается карта бесплатно, но действует всего два года. Стоимость обслуживания карты вполне приемлема, комиссия за обналичивание средств с помощью посторонних терминалов составляет 1% от суммы транзакции, но не может быть меньше 150 рублей.

Блокировка карты оплачивается в размере 300 рублей, а за предоставление услуги смс-информирования придется ежемесячно платить по 59 рублей. Тем не менее, на остаток средств по счету ежемесячно начисляются проценты. При среднем значении остатка по счету в размере от 10 до 30 тысяч в месяц возвращаться будет 5 процентов годовых, а при сумме от 30 до 100 тысяч рублей ставка повысится до семи процентов. Для клиентов банка, чей остаток денег по карте превышает планку в 100 тысяч рублей, размер кэшбека будет снижен до 3 процентов в год.

«iBANK»

Организация «АйБанк» выпускает для своих клиентов платиновую карточку VISA, оснащенную дополнительными возможностями. Для того чтобы ими воспользоваться, держателю карты необходимо выбрать один из двух возможных тарифов.

В первом варианте владелец карты может получать возврат части потраченных средств в размере до 4,5 процентов от потраченной суммы. Во втором — в качестве бонуса представлено начисление 15 процентов годовых на среднемесячную сумму остатка по счету, превышающего 30 тысяч рублей.

Стоит отметить, что существует еще и третий вариант тарифа, объединяющий в себе эти два преимущества, но он уже не является бесплатным.

Карта планово перевыпускается каждые три года, при этом первый перевыпуск карты бесплатен. Смс — информирование также не требует от держателя карты никаких затрат.

К тому же, банком установлены низкие комиссии для снятия наличных средств: в АТМ ВТБ-24 0,5% от суммы, но не менее 50 рублей, а в терминалах сторонних банков — 100 рублей за операцию без учета суммы транзакции.

Основным недостатком является возможность получения карты исключительно в столице нашей страны.

«Русский стандарт»

Аналогично предыдущему банку, «Русский Стандарт» имеет в арсенале два вида бесплатных дебетовых карточек, относящихся к платежной системе Mastercard Standart . Банковские продукты носят названия «Почтовая карта» и «Банк в кармане». Срок действия обеих карт ограничен пятью годами.

Первый вариант можно оформить в отделениях Почты России, потратив на процедуру всего 10 минут. При снятии наличных в размере от 3 тысяч рублей, операция будет бесплатной.

Вторую карту можно оформить только в офисе банка. В случае снятия денег с помощью АТМ РСБ транзакция будет бесплатной, но за обналичивание в чужих банкоматах придеться заплатить комиссию в размере 1%, но не менее ста рублей за операцию.

Дополнительных функций у карт нет. Оба варианта не являются именными, а смс — информирование платное в размере 50 рублей в месяц.

«Сбербанк»

Благодаря популярности этого банка, на сегодняшний день самой востребованной бесплатной дебетовой картой является «пластик» Momentum, принадлежащий платежной системе Maestro.

Несмотря на то, что ее выпуск и оформление бесплатны, карта не может похвастать какими-то дополнительными преимуществами, за исключением самой масштабной сети терминалов и офисов банка, где транзакции по пополнению/снятию можно совершить абсолютно безвозмездно.

Однако, активация карты занимается несколько дней. Незначительным недостатком данной карточки является невозможность использования в сторонних банкоматах, так как терминалы «Сбербанка» сейчас разве что не на каждом углу.

Бесплатные дебетовые карты в 2017 году

Дебетовая карта – это банковский продукт, позволяющий оплачивать товары и услуги с помощью безналичного расчета, а также снимать наличные средства в любой удобный момент.

Некоторые банки готовы платить собственным клиентам за то, что те пользуются картами. Происходит это в виде начисления процентов, начисляемых на остаток суммы по карте.

С помощью банковских карт можно не только безопасно снимать средства, но и накапливать их на счете. Важное условие – соблюдение элементарных правил безопасности.

 «ВТБ 24»

При использовании дебетовой карты от «ВТБ 24» владелец «пластика» может практически полностью отказаться от использования наличных средств. Карточка относится к платежным системам VISA и MasterCard, и обладают набором функций, с помощью которого у держателей появляется возможность воспользоваться привилегиями международных платежным систем, а также дисконтными программами от компаний-партнеров банка.

Каждому гражданину РФ предоставляется возможность оформления классической, золотой или мультивалютной карты с предварительно установленным кредитным лимитом.

Стандартная карта позволяет оплачивать совершаемые покупки, снимать наличные средства в любой точке планеты, а также участвовать в дисконтных программах магазинов-партнеров банка.

Для того чтобы оформить пластиковую дебетовую карту, финансовое учреждение запрашивает документ, удостоверяющий личность и заполненную анкету-заявление. Выпущенная карта будет действительна в течение двух лет, после чего «пластик» подлежит перевыпуску.

Классическая карта от «ВТБ 24» ограничена лимитом на снятие средств в размере трехсот тысяч рублей в месяц. Тем не менее, карточка предполагает возможность оплаты коммунальных и иного рода услуг, а также возможность самостоятельного выбора максимально подходящей страховой программы для личных накоплений. Также с помощью карты можно получать дополнительные скидки в магазинах, участвующих в дисконтной программе банка.

Для клиентов с более серьезными требованиями, финансовое учреждение предусмотрело выпуск золотой и мультивалютной карт, позволяющих воспользоваться большим количеством привилегий. Ежегодная плата за обслуживание золотой карты составляет три тысячи рублей, а за мультивалютную – семьсот пятьдесят рублей ежегодно.

 «Сбербанка»

Один из самых востребованных продуктов «Сбербанка» — карта Maestro «Социальная» -ориентирована на категорию лиц, получающих пенсионные перечисления. Карта позволяет не только получать и хранить средства, но также пользоваться всеми основными банковскими услугами.

Неоспоримым преимуществом карточки является повышенная процентная ставка, начисляемая на остаток средств.

Основными особенностями дебетовой карты от «Сбербанка» являются:

  • безвозмездное ежегодное обслуживание;
  • зачисление 3,5% годовых на остаток по карте;
  • возможность выпуска дополнительной карточки;
  • получение скидок с уникальными предложениями.

Обналичивание средств на территории нашей страны, а также в дочерних банках за пределами России производится на одинаковых условиях. «Социальная» карта начального уровня отлично подходит для владельцев «пластика», получающих пенсию. Для наиболее выгодного хранения и накопления средств предусмотрено начисление 3,5% годовых на остаток средств по карте.

Пластиковая карта может предоставить доступ к пакету банковских услуг в виде безналичной оплаты товаров и услуг, переводов денежных средств, а также возможность дистанционного управления текущим счетом.

Не менее популярны среди клиентов «Сбербанка» карты «Momentum» платежных систем Visa Electron и Maestro, подлежащих мгновенному оформлению и выдаче, а также подразумевающих бесплатное обслуживание.

Срок действия такой карты составляет три года, а валюта текущего счета представлена в виде трех валют – рубли, доллары и евро.

Периодически полноправным держателям карты предоставляются скидки и бонусы от платежным систем.Карты «Momentum» не могут быть использованы в рамках зарплатных проектов.

О выгоде использования дебетовых карт в период кризиса в видео:

Предварительно оплаченная карточка Visa Classic от «Сбербанка» также обслуживается совершенно безвозмездно. Благодаря данной карте и ее установленным номиналом до пятнадцати тысяч рублей можно приятно порадовать близких, подарив им возможность выбрать идеальный подарок по собственному вкусу.

Для оформления и получения предварительно оплаченной карточки нет необходимости предоставлять документы. В силу наличия на «пластике» символов Олимпиады в Сочи, карта окажется идеальным презентом для истинных поклонников спорта.

 «Альфа-банка»

Бесплатную дебетовую карту могут получить также и клиенты «Альфа-Банка», при этом получая приятные скидки у партнеров банка в размере до 15 процентов.

Чем выше категория карты, тем больше преимуществ у держателя карты.

К примеру, в случае необходимости увеличения лимита на снятие денежных средств, каждый владелец карты получает персонального куратора. Плата за годовое обслуживание в размере 4 тысяч рублей предусмотрена исключительно в программах «Platinum» и «Black».

Для клиентов, проводящих много времени в путешествиях или командировках, банк предлагает выпуск карты с возможностью накопления и использования бонусных миль. Дебетовые карточки предлагаются трех видов: «Аэрофлот», «Альфа-мили» и «S7 Priority».

Первые два варианта карт выпускаются совершенно бесплатно, а вот за выпуск «S7 Priority» придется заплатить от двухсот до пятисот рублей. Годовое обслуживание таких карт подразумевает оплату в размере от 349 до 4000 рублей.

Для накопления привилегий необходимо регулярно тратить собственные или заемные денежные средства. Чем больше клиент будет пользоваться безналичными расчетами, тем больше будут накапливаться бонусные мили и, соответственно, тем больше получится сэкономить на будущих перелетах.

Накопленные бонусы могут покрыть часть стоимости не только перелета, но и стоимости гостиницы и проката автомобиля, а также повысить класс обслуживания в процессе перелета и быть потрачены в качестве благотворительности.

Для полноправных держателей карт предусмотрены бонусы в виде начисления не только миль, но и подарков на день рождения.

Карты с начислением процентов

Дебетовая пластиковая карта под названием «Tinkoff Black» с начислением процентов на остаток пользуется большой популярностью среди наших соотечественников. Плата за годовое обслуживание не будет взиматься в случае наличия 30 тысяч рублей на остатке по счету.

Карта оснащена микропроцессорным чипом. Выпускается «пластик» совершенно бесплатно. На остаток до полумиллиона начисляется 8 процентов годовых, а если сумма средств на остатке превышает установленный порог, процентная ставка снижается до 4 процентов.

Бесплатное обналичивание денежных средств в терминалах предусмотрено для сумм от трех тысяч рублей. За каждую покупку, оплаченную картой, клиенты банка получают по 1% от стоимости товара, и до 30% за категорию товаров и услуг, участвующих в рамках специальной программы партнеров банка.

 «Русславбанка»

Микропроцессорная карта GOLD с бесплатным выпуском предлагается клиентам «Русславбанка» и принадлежит к платежной системе Mastercard. Карточка является доходной: за остаток по карте держатель карты получит 14% годовых. Характерной особенностью продукта является бесплатное смс-оповещение. Обналичивание в банкоматах «Русславбанка» суммы, не превышающей 30 тысяч рублей, совершается безвозмездно, а для терминалов сторонних банков действует установленная комиссия в размере 1 процента от стоимости операции. Для суммы свыше этого значения предполагается комиссия в виде 2 процентов за каждое снятие вне зависимости от принадлежности банкомата.

 «iBANK»

Дебетовая чипованная карта iBANK Platinum оформляется и обслуживается бесплатно, а на остаток суммы денежных средств не менее 30 тысяч рублей начисляется 15% годовых.

В терминалах банка обналичить средства можно совершенно безвозмездно. Кэшбек может составлять до 20 процентов от стоимости товаров, участвующих в акциях от партнеров банка.

Преимущества

Подавляющее большинство финансовых учреждений предлагают бесплатный выпуск дебетовых карточек клиентам, владеющим расчетным счетом в этом банке. При создании счета за использование услуг банка и за обслуживание начисляется комиссия.

Ежегодной платой за обслуживание карты является установленный банком тариф за ее использование. Сумма, как правило, взимается в начале отчетного периода использования карты вне зависимости от количества совершенных операций по карте. Чаще всегда оплата ежегодного обслуживания пластиковых карт лежит на плечах клиента.

Дебетовые карты отличаются от кредитных тем, что в случае оплаты товаров или услуг дебетовой картой, клиент тратит собственные средства, а в случае использования кредитной – заемные.

Годовое обслуживание классических пластиковых карт «Сбербанка» Visa Classic и Mastercard Standart составляет 750 рублей.

Дебетовые пластиковые карты категории GOLD от того же банка обслуживаются за 3000 рублей в год. Но, к примеру, «Русский стандарт» выпускает такие карты с бесплатным обслуживанием с единственным условием: клиент должен тратить с помощью безнала не менее 10 тысяч рублей в месяц.

«Росгосстрах Банк» предлагает выпуск нескольких видов дебетовых карточек. К примеру, на текущих вкладчиков ориентирована дебетовая карта с предварительным кредитным лимитом до 450 тысяч рублей со ставкой в 16 процентов годовых и бесплатным обслуживанием «пластика».

Если клиент банка участвует в некоторых акциях партнеров организации, то ему выдается сертификат «Привилегия», что гарантирует бесплатное обслуживание карты.

Для социальных карт, ориентированных на льготные категории населения, оплата за годовое обслуживание не взимается.

Подводя итоги, можно сказать, что банки предоставляют бесплатные дебетовые карты в следующих случаях:

  • при наличии депозита в этом банке;
  • при активном ежемесячном обороте денежных средств;
  • для держателей карт, участвующих в акциях партнеров банка;
  • для льготных категорий населения.

Для подбора наиболее выгодного предложения необходимо выяснить:

  • стоимость выпуска карты;
  • стоимость годового обслуживания карты;
  • возможность начисления процента на остаток по карте;
  • возможность возврата части денежных средств за оплату покупок.

Только после тщательного изучения всех предложений банков можно быть уверенным в том, что дебетовая карта поможет не только тратить, но и экономить.

Обзор дебетовой карты банка «Тинькофф» в видео:

Что могут предложить банки?

На протяжении последних несколько лет использование банковских карт набирает обороты, так как они позволяют с легкостью решать финансовые вопросы дистанционно. Владелец банковской карты может оплачивать покупки или услуги, а также осуществлять перевод денежных средств, не прибегая к использованию наличных средств.

Банковские карты бывают двух видов:

  • дебетовые;
  • кредитные.

Разница между этими двумя категориями состоит в том, что кредитная карта привязывается к банковскому счету с заемными средствами, а дебетовая к счету с личными накоплениями.

При использовании кредитной карты клиент обязан будет возместить банку не только потраченную сумму, но и процент за пользование заемными деньгами. По этой причине финансово выгоднее пользоваться дебетовыми карточками.

Для того чтобы выбрать наиболее выгодную карту, необходимо изучить предлагаемые условия ее выдачи, особенное внимание стоит уделить следующим моментам:

  • плата за оформление;
  • стоимость годового обслуживания;
  • доходность карты.
Одним из самых практичных вариантов является оформление карты с бесплатным выпуском и бесплатным годовым обслуживанием.

Выгодные предложения банков в 2017 году

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество предложений по выпуску дебетовых пластиковых карт.

Зачастую под видом бесплатного оформления подразумевается отсутствие платы непосредственно за выпуск карты. Но, как правило, годовое обслуживание оплачивается согласно установленному тарифу.

Для того чтобы не попасться на удочку недобросовестных банков, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предлагаемого договора. У банков, выдающих действительно бесплатные дебетовые карты, различаются условия оформления карты, а также преимущества, предлагаемые банками своим клиентам.

Рассмотрим подробнее плюсы и минусы нескольких наиболее популярных предложений «бесплатных» карт от российских банков.

«Тинькофф Банк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк до 30%;
  • доходность на остаток по счету до 8%.

«Локо-Банк»:

  • бесплатное оформление;
  • бесплатное обслуживание (при условии совершения операций на сумму от 20 тысяч рублей);
  • доходность на остаток по счету до 11,5% (при неснижаемом остатке в 20 тысяч рублей).

«Русский ипотечный банк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • нулевые затраты на оформление и обслуживание;
  • кэшбек 1%;
  • доходность от 5 до 9,75% на остаток до 700 тысяч рублей.

«АйМаниБанк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбек до 8,5%;
  • доходность на остаток по счету 6,5%.

«Интерактивный банк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбек от 0,5 до 5%;
  • доходность на остаток по счету 8%.

«Русский стандарт»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • доходность на остаток 7%;
  • возможность открытия накопительного счета с 7% годовых.

«Рокетбанк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание (при условии совершения покупок на 3000 рублей по безналу);
  • доходность на остаток от 15 000 рублей от 7,5% годовых
  • кэшбек 1% во всех категориях; 10% в категориях товаров и услуг, предоставляемых партнерами банка;
  • действует не во всех регионах: только в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Самаре и Тольятти.

«ОТП — банк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание при условии наличия кредитной линии и сумме задолженности более 30 000 рублей; если сумма остатка по счету больше 30 000 рублей; или если оборот денежных средств в месяц больше 30 000 рублей;
  • кэшбек 3%.

«МДМ — банк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • 1000 рублей в подарок;
  • доходность на остаток по счету 7% годовых;
  • возможность открытия кредитной линии до 299 000 рублей.

«Сбербанк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание;
  • имеет ограничения по использованию;
  • выдается для перечисления социальных выплат;
  • доходность на остаток 3,5% годовых.

«Промсвязьбанк»:

  • бесплатный выпуск;
  • бесплатное обслуживание при поддержке минимального остатка;
  • кэшбек 5%;
  • дисконтная программа на определенные группы товаров.

«РНКО»:

  • выпуск карты до 200 рублей;
  • возможность бесплатного оформления карты во время проведений акции в «Евросети»;
  • бесплатное обслуживание;
  • пополнение только через салоны связи «Евросеть»;
  • возможность проведения платежей с помощью смартфона;
  • кэшбек до 3%.

«МТС-банк»:

  • льготные условия для студентов;
  • возможность оплаты покупок через интернет;
  • кэшбек 3% в первые три месяца, затем 1,5%.

«Восточный экспресс банк»:

  • оформление карты 150 рублей;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • доходность на остаток до полумиллиона 7,5% годовых, свыше 500 тысяч – 2%;
  • кэшбек 1,5%.

Рассмотренные предложения банков не описывают даже половины тех предложений, которые сегодня представлены на рынке банковских продуктов. Для наиболее удачного подбора дебетовой карты необходимо ознакомиться с как можно большим количеством предложений от различных организаций, основываясь на собственных приоритетах в функционале карты.

Наиболее важные моменты

Любая финансовая организация ориентирована на получение прибыли. Поэтому следует внимательно изучать предложения банков на предмет скрытых платежей. Чтобы получить по-настоящему выгодный, а не убыточный продукт, Вам необходимо понимать, что чем шире пакет предоставляемых привилегий, тем выше стоимость банковского продукта.

К примеру, бесплатные дебетовые карты не являются именными, что определяет некоторые рамки в использовании «пластика». Тем не менее, исключительно для оплаты покупок и обналичивания средств карты с минимальным функционалом более чем достаточно. Более того, владельцу карты не придется переплачивать за наличие бесполезных для него привилегий.

Вместе с практичным и надежным хранением средств карта предоставляет возможность пользоваться определенными скидками и предложениями от партнеров финансового учреждения. Как правило, среди партнеров большая часть магазинов именитых брендов.

Чаще всего скидки предоставляются в виде гарантированного возврата части денежных средств.

Такая процедура именуется кэшбеком и подразумевается возврат фиксированного процента от потраченных средств.

Требования для получения такого типа карты минимальны, а средства могут быть использованы в удобной валюте — в рублях или условных единицах.

Однако, порой банки требуют оформление кредитной линии или выставляют ограничение на остаток по счету.

Важно отметить, что данная карта никакими дополнительными функциями вроде установки овердрафта и выпуска карты-дублера обладать не будет. Тем не менее, переплачивать за эти услуги также не придется.

Подходить к выбору банковской пластиковой карты стоит на основании информации о том, какую сумму средств вы предварительно собираетесь тратить в месяц, так как некоторые банки для предложения более выгодных условий устанавливают порог неснижаемого остатка в несколько тысяч рублей.

Дебетовые пластиковые карты обладают необходимым минимумом функций, позволяющим использовать ее вместо наличных денег и не беспокоиться за их сохранность.

Особенности оформления

Многие российские финансовые учреждения в своей рекламной кампании утверждают, что выпускают банковские карты абсолютно бесплатно, зачастую имея в виду, что клиенту не придется платить лишь за выпуск пластиковой карточки.

При этом оплату годового обслуживания никто не отменял, что ставит под сомнение безвозмездность оказываемых услуг.

Но справедливости ради стоит отметить, что некоторые банки все же имеют в своем арсенале продукты, которые действительно не будут стоить клиенту ни копейки. Некоторые финансовые организации стремятся к взаимовыгодному сотрудничеству, которое устроит не только банк, но и его клиентов.

Безусловно, ни один банк не станет работать себе в убыток. Поэтому в подавляющем большинстве случаев любая дебетовая карта, доставшаяся клиенту бесплатно, будет относиться к начальному уровню платежных инструментов.

Чаще всего среди бесплатных пластиковых карт преобладают карточки платежных систем Виза Электроник или Мастеркард Маэстро.

Именно такие карты предоставляются «Сбербанком России» на безвозмездной основе сразу же после подписания договора о банковском обслуживании.

Существенным недостатком бесплатных карт может оказаться ограничение их функциональности. К примеру, далеко не всегда дебетовые карты оснащены возможностью оплаты покупок в интернете. Еще один момент, на который стоит обязательно обращать внимание — это наличие дополнительных комиссий. Зачастую банки покрывают собственные издержки на «бесплатное» предоставление карт своим клиентам, закладывая стоимость их обслуживания в скрытые платежи за снятие наличных, пополнение карты или переводы.

Некоторые банки предоставляют бесплатные карты в качестве дополнительного продукта к основному.

Иными словами, получить банковскую бесплатную карту можно не только в стандартном порядке, но и бонусом к открытию счета с ежемесячной выплатой процентов.

Несмотря на то, что в таком случае на карточный счет будут перечисляться проценты по вкладу, карту можно будет использовать в качестве платежного инструмента. Более того, карточка может быть предоставлена банком в качестве поощрения или целенаправленно выдана для погашения ссуды.

Рекомендации по выбору дебетовых карт в видео:

В каких банках можно  получить

Для потребителей, интересующихся вопросом безвозмездного оформления пластиковой карты, на современном финансовом рынке существует множество предложений.

К примеру, банк «Русский стандарт» предлагает бесплатную эмиссию платежной карты категории Mastercard Worldwide. Бонусная карта от этого банка носит название «МТС дебетовая» и выдается на 5 лет при предъявлении паспорта. Выпуск, обслуживание карты и операции по обналичиванию средств в АТМ банка не облагаются платежами и обходятся клиенту совершенно бесплатно.

С несущественными отличиями «СберКредБанк» предлагает оформление карты «С1» платежной системы MasterCard Electronic Non-Personalized. Основным отличием является срок действия карты в один год, а также начисление четырех процентов годовых на имеющийся остаток на счете.

Совершенно бесплатно предоставляется карта Maestro «Дебетовая» «Квота-Банком»: плата за выпуск и обслуживание карточки не взимается. Более того, снятие наличных средств в сети банкоматов эмитента комиссией  не облагается.

Наиболее востребованным банковским продуктом на сегодня является бесплатная платежная карта неименной категории от «Сбербанка России». Карта относится к «Маэстро Моментум» и подлежит мгновенной выдаче при предъявлении паспорта.

Какую карту выбрать?

Огромное количество предложений на банковском рынке постоянно обновляется, поэтому для владения актуальной информацией необходимо регулярно следить за предложениями финансовых учреждений.

Большой популярностью в последние несколько лет пользуются дебетовые карты с бесплатной эмиссией и обслуживанием.

Для того, чтобы подобрать по-настоящему выгодное предложение, нужно при поиске подходящего варианта обратить внимание на следующие моменты:

  • действительная стоимость обслуживания карты;
  • валютный показатель;
  • система оплаты.

Эти показатели важны, так как в некоторых ситуациях стоимость обслуживания карты может быть необоснованно высокой, валютный показатель может оказаться не тем, в котором вы планируете проводить операции, а платежная система карты может быть совершенно бесполезной, если в вашем населенном пункте нет или совсем мало учреждений, имеющих соответствующие терминалы для оплаты.

Неограниченные финансовые возможности

Ежедневно количество людей, отдающих предпочтение безналичному расчету, неуклонно растет. Обусловлено это неоспоримым удобством и надежностью проведения финансовых операций.

С помощью карт платежных систем Visa или MasterCard можно рассчитываться в любой стране мира, где поддерживаются данные системы.

При выборе подходящей карты необходимо обратить пристальное внимание на процентную ставку, ведь некоторые банки готовы сами платить клиентам за хранение определенной суммы средств на счете в течение месяца.

Не стоит путать бесплатное обслуживание карты с бесплатной эмиссией, так как в первом случае речь идет об отсутствии ежегодных платежей, а во втором – только о нулевой комиссии за производство и выдачу пластиковой карты.

Как правило, чем выше класс дебетовой карты, тем выше стоимость ее обслуживания и, соответственно, тем более расширен функционал. Естественно, что если стоимость годового обслуживания карты равна нулю, то не стоит полагаться на безграничные возможности «пластика».

Как правило, бесплатная дебетовая карта не что иное, как электронная карточка мгновенного выпуска, относящаяся к платежной системе VISA Electron или MasterCard Maestro. С большинством бесплатных карт не удастся оплачивать покупки и услуги в интернете, а некоторые карточки подразумевают оплату комиссий за проведение таких стандартных банковских операций как: пополнение счета, перевод или обналичивание денежных средств.

Дебетовая карта Mastercard World от банка «Тинькофф»

В последнее время финансовые учреждения активно пропагандируют использование банковских карт и распространяют информацию об их бесплатном оформлении.

Чаще всего обычно оказывается, что бесплатна только эмиссия карточки, а вот обслуживание оплачивается согласно фиксированному тарифу. Некоторые организации и вовсе утверждают о бесплатном оформлении карты, а на самом деле безвозмездным оказывается только обслуживание в рамках определенной программы, подразумевающей регулярную абонентскую плату.

Тем не менее, существуют банки, которые способны предложить действительно выгодные для клиентов условия.

«Тинькофф Банк» не стал исключением и разработал весьма выгодное предложение бесплатной дебетовой карты.

Карту Mastercard World можно получить абсолютно бесплатно. Более того, ежегодное обслуживание не будет стоить клиенту ни копейки, если у него открыт хотя бы один депозит.

Дебетовая карта от «Тинькофф» позволяет рационально использовать свои сбережения: на «пластик» поступают проценты с открытых счетов, бонусные поощрения от банка и деньги с депозитов после их закрытия.

Так как продукт относится к платежной системе Мастеркард, карта является платежной и обладает всеми характеристиками, необходимыми для ее использования в качестве обычной банковской карточки.

 Условия по  карте от «Тинькофф»

Помимо обладания всеми традиционными свойствами обычной банковской карты, Mastercard World оснащена рядом уникальных преимуществ.

Кроме бесплатного выпуска и годового обслуживания, «Тинькофф» осуществляет совершенно безвозмездный перевыпуск карты после окончания ее срока действия через 3 года. Разумеется, данные условия актуальны при наличии хотя бы одного открытого в данном банке вклада в размере не менее 30 тысяч рублей. Для открытого в рублях кредита или просто наличии на карте суммы в том же размере условия сохраняются, и обслуживание карты остается бесплатным. В случае невыполнения хотя бы одного условия, плата за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Карта является доходной: на остаток по счету при наличии операций покупок начисляется от трех до семи процентов годовых.

Логика расчета процентной ставки проста: если в текущем месяце клиентом совершались покупки на общую сумму более трех тысяч рублей, то за этот период будут начислены наиболее высокие проценты – 7 процентов годовых. Если же с помощью безнала было потрачено меньше трех тысяч, то рассчитывать можно на получение только 3 процентов годовых.

Более того, ставка в 3 процента действует на сумму сверх трехсот тысяч рублей при наличии операций покупок на любую сумму.

К примеру: если на карте 450 тысяч рублей, а потрачено с помощью карты 3 100 рублей, то на 300 тысяч рублей будет начислено 7 процентов годовых, а на оставшиеся 150 тысяч – 3 процента.

Важной особенностью является возможность совершать покупки с помощью карты без потери процентов, так как их зачисление рассчитывается посуточно.

К примеру, если деньги находились на счету неделю, то проценты будут начислены из расчета за неделю. Если сумма оставалась неизменной три дня – значит и проценты будут за три дня.

Перечисление процентов происходит в конце расчетного периода. Все описанные условия актуальны при наличии в текущем месяце операций покупок. Если таких транзакций не было, то и процентов на карту не поступит.

Для хранения средств без их траты лучше выбирать накопительные счета.

Если клиент предпочитает использовать карту исключительно для накопления денег, либо неактивно расходовать имеющиеся средства, то остаток лучше переводить на отдельный накопительный счет, где действует фиксированная процентная ставка и составляет семь процентов годовых.

Накопительный счет можно открыть с помощью интернет-банка.

Создание и обслуживание накопительного счета от «Тинькофф банка» бесплатны, проценты рассчитываются ежедневно. Что важно, пополнять и снимать средства со счета можно в любое время без каких-либо ограничений.

При совершении покупок на карту возвращается от одного до пяти процентов от стоимости товаров или услуг. Кэшбек в пять процентов актуален на определенные категории покупок, которые предлагаются банком. Причем повышенная ставка действует не на отдельные сервисно-торговые точки, а именно на категории товаров, которые клиент может выбрать из предложенных вариантов самостоятельно.

Например, если вы часто посещаете кинотеатры, то стоит выбрать категорию «кино», и за каждое посещение киносеанса вы будете получать личную пятипроцентную скидку вне зависимости от кинотеатра.

Повышенный кэшбек может действовать сразу на две категории товаров одновременно, в то время как на остальные покупки будет действовать фиксированная ставка в один процент от стоимости товара.

Периодически банк проводит акции по возврату большей части потраченных средств, порой клиентам возвращается до 30 процентов от покупки. Таким образом, имея в кармане дебетовую карту от «Тинькофф» вы обладаете возможностью получать дополнительные скидки при соблюдении определенных условий. Более того, картой Mastercard World можно оплачивать услуги и товары в интернет-магазинах, и также получать с них возврат части денег.

Отзывы о дебетовой карте  банка «Тинькофф» в видео:

 

За оплату телекоммуникационных услуг и пополнение электронных кошельков деньги по программе CashBack не возвращаются.

Снять в любом терминале любого банка мира средства можно совершенно бесплатно, если запрашиваемая сумма превышает три тысячи рублей. При необходимости обналичить меньшую сумму, комиссия составит 90 рублей вне зависимости от того, сколько именно денег снять потребовалось.

Правило актуально для суммы до 150 тысяч рублей в месяц, но если общая сумма ежемесячного обналичивания средств превышает указанное значение, то на последующие снятия распространяется комиссия 2% (минимум 90 рублей за каждое снятие).

Зачастую финансовые учреждения позволяют бесплатно использовать только собственные терминалы, но «Тинькофф» собственным клиентам предоставляет возможность не переплачивать, используя любой банкомат при соблюдении лишь вышеописанных условий.

Пополнить карту без оплаты комиссии возможно с помощью обширной сети партнеров банка. Как правило, для того, чтобы внести деньги на карту, держателю «пластика» требуется сначала отыскать отделение банка, затем специальный банкомат, предназначенный для внесения платежей. В случае же с картой Mastercard World клиенту достаточно воспользоваться одним из терминалов, принадлежащих любому партнеру «Тинькофф»: «Элекснету», «Спринтнету», «ПлатФорме», «МТС», «Евросети» или любому другому.

Пополнить баланс карты бесплатно можно при условии соблюдения границ пополняемой суммы в размере трехсот тысяч рублей. Если сумма пополнений превысит указанное значение, то за каждое внесение средств будет взиматься двухпроцентная комиссия.

Карта Mastercard World не предполагает никаких ограничений по использованию и является карточкой с полным функционалом: с ее помощью можно оплачивать покупки в сервисно-торговых точках, Интернет-магазинах, совершать переводы через интернет-банкинг и многое другое.

Для владельцев премиальных карт предусмотрены индивидуальные дисконтные программы в магазинах. Карты Mastercard World являются премиальными и обладают максимальным расширенным функционалом и особой привилегированностью. Другими словами, в некоторых магазинах при оплате безналичным способом держатель карты получает индивидуальную скидку от общей суммы покупок.

Все средства, хранящиеся на карте Mastercard World, застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Банк «Тинькофф» является полноправным участников государственной программы страхования вкладов: при возникновении страхового случая вся задолженность перед каждым клиентом в размере до 1,4 миллиона рублей будет возмещена.

Страховое покрытие в 1,4 миллиона рублей рассчитывается не на каждый вклад или счет, а индивидуально на каждого клиента.

То есть если у одного клиента банка несколько счетов на сумму, превышающую указанную, то программа страхования в случае наступления страхового события позволит вернуть только 1,4 миллиона рублей.

Для некоторых клиентов важной особенностью является стильный дизайн оформления карты – «пластик» выпускается в солидном черном цвете.

Важно, что дебетовая карточка от «Тинькофф» может быть выпущена без открытия депозита. В таком случае для бесплатного использования необходимо будет следить, чтобы неснижаемый остаток средств на карте не опускался ниже значения в 30 тысяч рублей.

В случае необходимости закрытия вкладов и карты, клиенту достаточно только обналичить все имеющиеся средства, после чего списания больше происходить не будут, а оказание услуг автоматически будет приостановлено.

Для оформления отдельной карты Mastercard World достаточно оставить заявку на официальном сайте «Тинькофф».

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.