Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Как законно не выплачивать кредит банку в 2018 году: все способы

Содержание

Как не платить кредиты законно в России в 2018 году

Как законно не выплачивать кредит банку в 2018 году все способыИногда случается так, что клиент не может или не хочет возвращать взятый ранее кредит (учитывая кризис, таких случаев становится все больше), хотя, заключая контракт, заемщик обязуется возместить банку все полученные средства, а также проценты за использование капитала.

В связи с этим все чаще возникает вопрос — что делать, чтобы законно не платить кредит банкам?

Как законно не платить кредиты в России в 2018 году

Поскольку ничем не обоснованное нежелание возвращать сумму займа или платить ежегодную процентную ставку аргументом не является и чревато проблемами (вплоть до штрафных санкций и обращений в судебные инстанции), необходима официальная причина прекращения выплат долгов банку.

Как законно не платить кредиты и как выиграть дело в суде

Здесь необходимо уточнить, что фраза «выиграть» обозначает не отказ банка от претензий и закрытие дела. «Выигрыш» только определяет сумму, которую клиент будет должен вернуть.

А «проигрыш» дела это значение значительно увеличит (иногда начисленные штрафы превышают значение самого займа).

Шанса, что суд окажется на стороне клиента и получится законно не платить кредиты, не существует, потому что, при заключении контракта, заемщик обязывается вернуть всю сумму долга банку.

Что будет если не платить кредит

Многих людей (особенно – в условиях кризиса) интересует — что будет если не платить кредиты банкам. Происходящее после просрочки платежа можно разделить на три части:

  • Досудебный этап. Характеризуется частыми (ежедневными) звонками сотрудника банка, который вначале будет вежливо интересоваться, когда клиент внесет платеж, а через некоторое время (если ежемесячная задолженность так и не была погашена) перейдет к угрозам. В конце досудебного этапа на клиента будет обращено внимание коллекторов;
  • Судебный этап. Начинается, когда банк понимает, что звонки и угрозы коллекторов не действуют. Поскольку был заключен юридический договор, банк обращается в суд с просьбой рассмотреть дело. Судебное разбирательство длится несколько месяцев и заканчивается определением суммы, которую заемщик должен вернуть займодателю;
  • Послесудебный этап. Теперь, если долг не был погашен в скором времени после решения суда, клиентом займутся судебные приставы. Это означает изъятие имущества, недвижимости и удержания до 50% зарплаты (белой), которая будет перечисляться на отдельный счет.

Однако, если должник не владеет каким-либо имуществом, недвижимостью и не получает белой зарплаты, то можно составить индивидуальный план выплат. Скажем, выплачивать в месяц небольшую сумму (несколько тысяч рублей) без ограничений по сроку погашения задолженности. В таком случае судебные приставы оставят должника в покое.

Если не платить кредиты в нескольких банках что будет?

Что будет, если не платить кредит одному банку, описано выше. Но что делать людям, которые взяли одновременно несколько кредитов в разных банках?
Собственно, будет повторен тот же трехэтапный сценарий – до суда, суд, после суда. Единственное отличие в том, что происходить это будет несколько раз – по числу организаций-займодателей.

Что будет если не платить кредиты Сбербанка

Несмотря на то, что последствия неуплаты задолженности в целом одинаковые, существует множество тонкостей, которые зависят от организации, выдающей деньги в долг.

И Сбербанк не исключение – штрафные санкции начинают действовать уже на следующий день после пропуска ежемесячного платежа. Если же срок просрочки достигает года, размер штрафа достигает астрономических размеров.

Однако система начисления штрафов и их размер могут варьироваться от договора к договору, поэтому нужно тщательно изучать пункты контракта.

Как только клиент понимает, что не может выплачивать задолженность, советуется сразу обращаться в Сбербанк. Как правило, при наличии у заемщика желания выплатить оставшуюся сумму, банк может реструктуризировать кредит, сделав условия более выгодными для клиента (уменьшить процентную ставку, изменить максимальный срок выплат).

Если же заемщик отказывается выплачивать остаток долга, повторяется трехэтапный процесс, описанный выше – звонки из офиса банка, визиты коллекторов, судебное разбирательство и опись имущества (с удержание зарплаты) судебными приставами.

Банки угрожают что делать?

При наличии просрочки ежемесячного платежа начинают раздаваться телефонные звонки от сотрудников банка, которые сначала вежливо интересуются датой внесения платежа, а в дальнейшем, если задолженность не погашена, переходят к угрозам о возбуждении дела в суде.

Поэтому часто возникают вопросы следующего типа: «Не платил кредит банки угрожают, что делать?». Здесь необходимо сразу отметить, что законно не платить кредиты не получится, можно либо постараться уменьшить сумму долга, либо изменить условия договора на более щадящие.

Наиболее простой и безболезненный способ облегчить выплату долга – как можно раньше обратиться к организации-займодателю с просьбой о реструктуризации договора. Если это сделано до того, как штрафы за просрочку платежа достигли больших размеров, велик шанс, что банк пойдет навстречу.

Второй способ – постараться выиграть дело в суде, которое организует банк после тщетных попыток вернуть свои деньги. В этом случае нужно будет юридически доказать, что штрафные условия завышены. При удачном стечении обстоятельств судья может уменьшить сумму долга.

Отзывы

Поскольку многих людей интересует, что будет, если не платить банкам кредиты, были созданы сайты и форумы, посвященные этому вопросу в России. Там можно найти примеры инцидентов и методы их разрешения, сравнить свой случай со случаями других людей и спросить совета – как лучше поступить в вашей ситуации.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/zakonno-ne-platit-kredity-bankam.html

Как избавиться от кредитов до 2018 года: действие и сроки, законные способы

Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.

Можно ли избавиться от кредита

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг.

Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций. Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны.

Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами.

Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.

Механизм действия

Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:

  • приоритет отдается списанию штрафов;
  • на втором месте стоят проценты;
  • в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • понижение процентной ставки;
  • ограничение величины ежемесячного взноса;
  • приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
  • очищение кредитной истории.

Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года

Теория теорией, но важный вопрос остается.

Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация

Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др.

Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.

Реструктуризация же увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц.

Продажа имущества в залоге

Еще один способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества.

Это радикальный способ гасить кредит в кратчайшие сроки, но один из эффективных, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит кредиторов.

Производится оценка имущества и последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель – оформляется сделка продажи залогового имущества, а средства идут на покрытие кредита.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это платная опция, предоставляемая банками как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса.

Суть этого способа заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей.

Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика.

Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.

Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  1. Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего.
  2. Смены заемщика без согласия поручителя.
  3. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.
  4. Истечения периода поручительства.

Банкротство физических лиц

Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца. В случае признания заемщика банкротом, он лишается права:

  • производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
  • выдавать поручительства;
  • покидать границы государства (опционально);
  • самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Как избавиться от кредитных долгов через суд

Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.

Банкротство физических лиц и его последствия

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках

Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

В каких случаях банк может полностью списать долги

Сравнительно высока вероятность списания с заемщика кредита в связи с:

  • невозможностью взыскания;
  • потерей или смертью заемщика.

Невозвращенные займы портят отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли. Хотя случаев полного списания мало и всегда это скорее исключение, чем правило.

Срок исковой давности при взыскании задолженности по кредиту

Возможна ситуация, когда попытки взыскать долг затягиваются настолько, что банк обращается в суд уже спустя 3-4 года после внесения заемщиком последнего взноса по кредиту.

В этой ситуации ответчик может заявить об истечении срока исковой давности, и высока вероятность того, что суд будет выигран, а кредитор будет вынужден списать задолженность.

Но необходимо осознавать, что работники банка, коллекторских организаций успеют испортить жизнь заемщику прежде, чем произойдет списание.

Источник: http://sovets.net/15574-kak-izbavitsya-ot-kreditov-do-2018-goda.html

Как не платить кредит законно и спокойно жить

Перегруженность кредитами для многих жителей страны — реальная проблема. Кто-то брал кредит давно, когда экономические условия в стране были совсем другие, и люди совершенно иначе могли планировать свое будущее, а реальность оказалась не такой, как ожидалось.

Кто-то был вынужден брать кредиты из-за тяжелых жизненных ситуаций, а кто-то просто безответственно и легкомысленно отнесся к кредитованию. Всех таких людей объединяет одно — в настоящий момент им тяжело или даже невозможно совершать платежи по кредиту, и с этим требуется что-то делать.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, как законными способами полностью или частично снять с себя кредитное бремя либо отложить выплату долга.

Как законно не платить проценты по кредиту

Первый вариант, который мы рассмотрим — это избавление себя от процентов по кредиту. Конечно же, больше всего заемщику жалко отдавать даже не те деньги, которые он взял в кредит, а именно проценты по нему.

Самый простой из подобных способов пользоваться кредитными средствами и не платить проценты — это кредитная карта со льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются, если вернуть деньги в течение указанного срока. Нужно уточнить правила того, как рассчитывается этот срок.

Обычно это какое-то конкретное число следующего месяца, поэтому льготный период являются “плавающим” — от 30 до 50-60 дней. Такие кредитные карты — очень удобный способ перезанять немного денег у банка до следующей зарплаты или какого-то другого ожидаемого дохода.

Конечно, большую сумму таким образом одолжить у банка сложно, но по крайней мере на мелкие текущие расходы хватит.

Еще один способ экономии на процентах — досрочное погашение долга или части долга. Причем, чем раньше происходит это погашение, тем больше вы экономите.

Это связано с тем, что особенности аннуитетных платежей в том, что в первые месяцы вы практически не погашаете основной долг, а гасите только проценты по кредиту.

И если в этот момент внести больший платеж, чем предлагает банк, вы можете заметно уменьшить основной долг и заметно снизить проценты по кредиту.

За то, что клиент не вовремя вносит очередной платеж, банк начисляет неустойку. Теоретически можно снизить эту неустойку или вовсе ее отменить, если начать с банком судиться, и суд примет решение о том, что величина неустойки несоразмерна.

Не платить на законных основаниях

Если вы озаботились проблемой, как законно не платить кредит, и если еще не успели нажить себе проблем с банком по поводу неуплаты кредита, банк не передал долг коллекторам и т.д., то вот несколько решений такой проблемы.

  1. Банк может пойти вам навстречу, если вы обратитесь с заявлением, в котором попросите его реструктурировать или отсрочить долг. Если заявление подкрепляется какими-то документами, которые подтверждают, что ваше финансовое положение стало хуже, банк скорее всего пойдет вам навстречу. Но учтите, что это выгодно и самому банку, поскольку при отсрочке долга банк позволит вам несколько месяцев не выплачивать основной долг, но при этом вы должны будете платить проценты. Таким образом, снизится ежемесячный платеж, но итоговая сумма переплаты по кредиту, естественно, увеличится. Поэтому к такому способу нужно прибегать осторожно, на один-два месяца, с тем, чтобы после того, как ваше положение вернется в норму, вы продолжили выплачивать кредит.
  2. Погашение кредита за счет другого кредита. Можно взять другой кредит в другом банке или даже том же самом, если получится это сделать. Взятым кредитом закрывается старый, но здесь нужно очень хорошо все просчитать. К такому способу будет выгодно прибегать только тогда, когда процент по новому кредиту ниже. Хотя для вас может оказаться удобнее кредит под тот же процент, но с более низкими ежемесячными платежами за счет более продолжительного срока. Как бы то ни было, но нужно очень хорошо изучить условия нового кредита, хорошо просчитать все плюсы и минусы и иметь в виду, что такое перекредитование не избавляет вас в итоге от кредитной кабалы, найти выход из которой крайне желательно.
  3. Внимательно изучите те документы, которые вы получили, когда брали кредит, особенно страховку. Возможно, вы добровольно согласились на страховку или вам ее навязали, и страховой полис в том числе предусматривает и потерю работы. Если вы лишились рабочего места и не можете платить кредит, имея такую страховку — это ваш страховой случай, обращайтесь в страховую компанию. Конечно же, страховой бизнес построен на том, что компании очень любят продавать страховки, но не любят делать выплаты по ним, поэтому, возможно, придется отстаивать свою правоту в суде. Но, как бы то ни было, если подобное страхование у вас есть, это хороший шанс избавить себя от кредита вовсе.

Как не платить кредит, переданный коллекторам

Общение с коллекторами — не самая приятная вещь, особенно если они, вопреки новому закону о коллекторах, переходят некоторые законные методы работы и оказывают на вас огромное давление.

Тем не менее, не нужно вести себя в общении с сотрудниками коллекторских агентств как жертва, а стоит разобраться в некоторых нюансах и изучить, есть ли у вас возможность взять верх в противостоянии с коллекторами.

  1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
  2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

Как быть, если на вас подали в суд

Хотя судебное разбирательство является крайним случаем вашего конфликта с банком по поводу долга, все же в таком развитии событий есть некоторые выгоды и для вас.

С того момента, как банк подал на вас в суд, прекращается действие вашего кредитного договора, а значит, по крайней мере, перестают начисляться проценты по кредиту, что уже неплохо.

Плюс ко всему, общение с судебными приставами тоже нельзя назвать приятным, но это все же не коллекторы, зачастую похожие на бандитов. Приставы в своей работе придерживаются законных способов, с ними всегда можно договориться о разумной отсрочке и т.д.

Итак, первый, формально законный, хотя и сомнительный способ избавиться от проблемы — это переписать все свое имущество на родственников или кого-нибудь из близких, чтобы у вас не могли забрать это имущество за долги. Учтите, однако, что закон предусматривает такие ваши действия как притворные сделки, и эти сделки могут быть обжалованы как ничтожные, а имущество все же заберут за долги.

Второй законный способ не платить кредит законно — это договориться об отсрочке с выплатой долга.

Если вы действительно находитесь в тяжелом финансовом положении, можете обосновать это документально, суд войдет в положение и даст вам отсрочку.

Если судья дает такую отсрочку, то приставы не смогут арестовать ваше имущество или банковские счета, а также на вас не смогут завести уголовное дело, что можно было бы сделать при сумме долга более полутора миллионов рублей.

Источник: https://bankiclub.ru/zakony/kak-ne-platit-kredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit/

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Часто ипотека или потребительский кредит оказывается непосильным бременем для человека. В таком случае, он ищет выход из сложившегося положения. Но не все знают, что именно делать в подобной ситуации. Об этом, мы расскажем далее.

Можно ли не платить кредит законно?

Уставшие от кредитов люди часто задаются вопросом — можно ли не платить по договору и одновременно спокойно жить? Это исключено, получится только что-то одно, за исключением двух случаев:

  • Договор по кредитной карте предусматривает до 100 дней льготного периода, то есть в это время человек практически не несет расходов;
  • Кредитные каникулы — если платить нечем, то по договоренности с банком такая отсрочка отличный вариант для восстановления платежеспособности, вместо них заемщик может рассмотреть разные варианты реструктуризации кредита, например, продлить срок выплаты, уменьшить ежемесячный платеж. Это сделать непросто, но вполне реально. То есть гражданин, задавшийся целью, может даже уменьшить процент, списать часть долга.

Нужно обратить внимание и на новый способ легально не платить — страхование финансовых рисков. Данный вариант существовал раньше, но был абсолютно не востребованным, сейчас эту страховку используют все чаще, она делает кредит дороже, но спасает от самых печальных последствий.

Большинство компаний-страховщиков боясь нечестного клиента, и выплачивают деньги только после судебного разбирательства.

На суд требуется время, за которое банк может насчитать немало пени, поэтому с ним нужно предварительно договориться, чтобы задолженность на время процесса не росла.

Если договор, говорит, что его денежная единица какая-либо валюта, то перекредитование поможет сделать так, чтобы это валютой стал рубль.

Последствия неуплаты

Если нет зарплаты, любых других доходов, имущества, то вполне законно будет решить вопрос через суд, в результате которого, банк приостановит начисление штрафов, пени, а взыскание долга перейдет от коллекторов, самого банка к судебным приставам, а поскольку у человека ничего нет, то исполнительный лист будет возвращен в финансовое учреждение.

Нужно учесть, что такой случай — это редкость, человеку, чтобы жить нужно иметь доходы, то есть хотя бы работа у него должна быть, поэтому данный вариант пригоден в основном, чтобы уклоняться, все это понимают и все же поскольку судебные разбирательства накладные, то в большинстве случаев это сходит с рук. Но вероятность того, что банк захочет доказать, что его обманывают возрастает, когда кредит большой или речь идет о ипотеке.

Иногда люди надеются на истечение исковой давности, которая равна 3 годам, причем с момента последнего контакта с представителем банка, коллектора, поэтому такой способ требует определенной «ловкости», а закончится он должен подтверждение этого факта в суде, где представители всех банков обычно против, поэтому доказать сколько времени прошло с момента последнего общения будет тяжело, хотя возможность этого существенна и все равно это не лишит банкиров возможности истребовать деньги без суда, даже с наследников.

Во всех указанных случаях уклонения человек должен думать нужно ли это делать, обычно возможное последствие тяжелое, тем более он сам, семья должны будут терпеть длительный срок досудебного взыскания, другие неприятности, поэтому лучше думать, как вернуть долг. Также нужно иметь ввиду — материнский капитал не может гасить кредитный долг, это противозаконно.

Если задерживают зарплату и платить нечем — можно ли не платить?

Сейчас часто задерживают зарплату, но обычно это проблема с которой можно бороться:

  • Банкиры считают просрочку в день-другой технической и на конфликт идти точно не будут. Поэтому последствий, за исключением возможной пени, не будет. Беспокоить в эти дни также сильно не принято, максимум поинтересуются, что случилось, попросят указать число, когда ожидать погашения просрочки;
  • Также можно рассматривать возможность взять микрокредит на несколько дней. Ставка в любой МФО большая, но эта помощь реальный способ предотвратить развитие скандала, начисление пени.

Можно ли не платить если у банка отобрали лицензию

Не нужно считать, что если у банка отобрали лицензию, то задолженность в виде кредита аннулируется. Напротив, условия ужесточаются, причина этого то, что все права на кредит переходят государству в лице АСВ. Поэтому чиновники особенно церемонится не будут, все будет, как указывает закон и очень быстро, если придется реализовывать имущество, то они сделают это.

Если объявить себя банкротом то можно не платить?

Человек не может объявить себя банкротом, это компетенция суда, для этого долг должен быть не меньше полумиллиона рублей, а уплата не должна вноситься в течении нескольких месяцев.

Потенциальный банкрот должен знать, что его имущество будет арестовано, а часть его будет реализовано, чтобы погасить долг. Единственная квартира не может быть продана, как и некоторое другое имущество. Банкротство может ограничивать права должника.

Что будет с КАСКО если машина в кредите?

Такой инструмент, как КАСКО в значительной мере защита интересов банка, но практика говорит, если через некоторое время человек откажется от этих выплат, то банк может спустить это на тормозах, но не всегда, поэтому иногда доходит до суда, где у каждой стороны будут веские аргументы.

Поэтому если машина в кредите, а проценты КАСКО платить неохота, то нужно действовать по ситуации, получив консультацию у специалиста, есть случаи, когда достаточно написать заявление в банк, который с учетом положительной репутации может молча одобрить решение.

Можно ли не платить если сменить фамилию?

Часто люди задаются вопросом: «Можно ли не платить, если сменить фамилию?». Иногда это проходит, кредитное учреждение вряд ли будет устанавливать, что делает каждый клиент, это дорого, поэтому невозможно.

Но это не освобождает от последствий, например, это даст аргументы финансистам требовать возбуждение уголовного дела по факту мошенничества, если это будет выявлено, так как смена фамилии отличное подтверждение того, что человек вообще не собирался возвращать взятое.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 707-31-40 — все регионы РФ.

Источник: http://law-pravda.ru/pravo/mozhno-li-ne-platit-kredit-v-rossii.html

Как законно не выплачивать кредит банку

Вопрос о том, что граждане стали хуже выполнять свои договорные обязательства впервые был поднят во времена так называемого мирового финансового кризиса 2008 года. До этого момента россияне давали невероятно высокий показатель исправного погашения кредитов и займов — более 86%. Люди мы честные, но оказавшись однажды во власти обстоятельств так из них и не выбрались.

Первой ответной реакцией банков на ухудшение общей картины кредитования было сокращение кредитного «портфеля» для клиентов физических лиц и малого бизнеса в 2-а раза.

Однако достаточно быстро кредиты продолжили выдавать в том же объёме, что и до 2008 года. С одной стороны — риск, а с другой — банки всегда смогут повернуть ситуацию в выгодную для себя сторону. Тогда ещё проблема проблемных кредитов перекочевала из разряда острых в разряд хронических.

Статистика судебной практики показывает, что только по одному делу из тысячи, связанных с выходом из графика платежей, усматриваются признаки мошенничества. Все остальные получатели кредитов питали надежду на то, что смогут вернуть долг полностью, но что-то пошло не так.

Рассуждать о моральном облике плательщика и не плательщика мы не станем, потому что знаем о реальном положении дел. Никакие это не мошенники… Люди не могут позволить себе совершить какие-то значимые покупки не оказавшись на «кредитной игле».

А далее — малейшая трудность и человек оказывается перед выбором — заплатить за ЖКХ и по графику кредитных платежей и умереть с голоду, или поесть, но с возвратом кредита повременить.

Уже позже человек начинает думать о том, можно ли вообще не возвращать кредит и не нарушить ни одного закона. Сразу скажем, что да, можно. Но только в том случае, если будут выполнены законом же и прописанные процедуры. В настоящее время это индивидуальное банкротство. Однако идти на этот шаг можно лишь в случае, если:

  • сумма долга достаточно существенная и на порядки превосходит затраты на само банкротство. «Удовольствие» это не бесплатное ;
  • нужная для оформления банкротства сумма есть в принципе;
  • кредит не связан с ипотекой;
  • оформить банкротство проще, чем погасить долг.

В остальных случаях нужно думать о том, как минимизировать издержки, а не уйти от уплаты полностью.

Злостные и вынужденные неплательщики

Следует отметить, что юридически злостных неплательщиков не существует. Есть мошенники, которые берут кредит изначально со злым умыслом. Иногда по подложным документам или совершая какие-то другие махинации ещё на самом первом этапе. Такие деяния входят в сферу применения ст. 159 УК РФ и выходят за рамки рассмотрения вопроса гражданских правовых отношений.

Что касается неплатежей из-за каких-то сложностей, то это должно быть подтверждено документально. Такими трудностями, которые граничат с уважительными причинами, в судах считают:

  • ухудшение состояния здоровья, повлекшее за собой временную нетрудоспособность или невозможность выполнения прежних профессиональных обязанностей;
  • потеря прежней работы и невозможность устроиться на работу по специальности в регионе;
  • возникновение потребности в опекунстве над кем-то, которой не было на момент получения кредита;
  • совершение третьим лицом противоправных действий по отношению к должнику, которые серьёзно изменили материальное положение последнего.

Вынужденные трудности и сложные личные обстоятельства не являются поводом для «прощения» долга, но могут стать причиной его реструктуризации. Особенно, если речь идёт о суде, где достаточно часто должника избавляют от бремени оплачивать штрафы и оставляют лишь основное «тело» долга.

Тактика и стратегия

Эти термины не совсем уместны в ситуации с невозможностью платить долг. Гораздо разумнее применять их к решению проблемы поиска денежных средств. Основные шаги в момент возникновения просрочки сделает банк, а не должник, поэтому не нужно говорить о стратегии.

Это уместно только тогда, когда решение зависит от стратега. Должник же может лишь реагировать на ситуацию. А развиваться она может только двумя путями:

  • банк не уступает долг третьим лицам по договору цессии и продолжает вести дело сам, с помощью своей службы безопасности и сотрудников кредитного и юридического отделов;
  • долг продан третьим лицам, в роли которых чаще всего выступают так называемые коллекторы.

Обращение в банк с просьбой об отсрочке

В первом случае должник имеет право написать заявление о пересмотре графика платежей или реструктуризации долга и ссылаться при этом на любые обстоятельства.

Пойдёт ли банк навстречу зависит только от его руководства.

Однако заявление с просьбой об отсрочке можно написать уже за тем, чтобы была возможность заявить в суде о том, что должник пытался делать конструктивные предложения, когда оказался в трудной экономической ситуации.

Заявление лучше всего составить в двух экземплярах и отправить в банк по почте заказным письмом или отнести лично, но потребовать отметку о том, что один экземпляр был принят.

Выглядеть оно может примерно так…

от Петрова Сергея Николаевича,

проживающего по адресу:

г. Энск, ул. Сидорова, 1-2

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 29.02.2018.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению штатов, разводом с супругой и выплатами ежемесячных алиментов на ребёнка.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

(Тут перечень копий любых подходящих случаю документов. Копии трудовой книжки, выписки из медицинской книжки и заключения медиков, копии решений судов по каким-то вопросам. Всё, что относится к теме.)

Предсказать последствия очень трудно. В некоторых банках такие заявления принимают и идут навстречу. Где-то могут просто отказать, сославшись на необходимость выполнения договорных обязательств, а в некоторых банках предлагают свою программу выхода из ситуации.

Лечь на дно

Это разумнее всего сделать либо после обращения к банку с просьбой об отсрочке, но тогда нужно «всплыть» со дна по истечении срока, который был указан в заявлении, иначе оно потеряет свой вес в глазах судей, или тогда, когда платить нечем и больше просто ничего не остаётся.

В таком контексте — это вынужденная мера, а не какой-то тактический шаг. Уместен он и в том случае, если банк уступил долг коллекторам по договору цессии.

Тогда это следует делать в любом случае. Хотя бы на небольшой промежуток времени. Расплачиваться с ними спешить ни в коем случае не нужно. Сперва следует убедиться в том, что платёж хотя бы на самом деле покроет задолженность.

Итак, часто должники пытаются перестать подавать признаки жизни в надежде на то, что истечет срок исковой давности. Это подобно определению степени вероятности того, что за окном пройдёт розовый слон.

Она всегда 50% — может быть банк подаст в суд до истечения срока исковой давности, а может быть и не подаст. Случаи, когда про какие-то потребительские кредиты забывают, на самом деле имеются. Если сумма долга меньше 1 тыс. долларов, то иногда забывают.

Только это не правило, напротив — исключение из правила.

Срок исковой давности начинает отсчитываться от последнего платежа. По закону он составляет 3-и года. Это регламентируется ст. 196 ГК РФ. В случае с кредитами он начинает отсчитываться со второго дня после совершения последнего платежа.

Визиты в банк, совершение операций по другим счетам, телефонные переговоры и подобные действия срок исковой давности не меняют. Его может изменить только письменное признание должника (даже, если оно будет написано через 10 лет) и новый платёж.

Она вносит больше путаницы, чем ясности. Многие банки пытаются ввести в кредитный договор слова о страховке.

Получатель кредита иногда и не подозревает, что платит не только проценты, но и страховые взносы.

В случае, если он не может выполнять пункты договора, а договор застрахован, то должник имеет право обратиться в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. Смотря, что подразумевается под таковым.

В некоторых договорах отдельной строкой прописывается потеря работы и невозможность трудоустройства, а иногда выделяют онкологические заболевания.

Если же страховой случай наступил, то возместить потери банку должна страховая компания. После этого долг аннулируется и должнику выдаётся на руки соответствующее распоряжение банка. Обычно от страховок пытаются отказываться, чтобы платить поменьше.

По закону получатель кредита может сделать это в течение 30 дней с момента вступления договора в силу и получения им денег.

Если же этого не случилось, и договор застрахован, а должник не имеет возможности вносить платежи по графику, то можно начать процедуру признания его случая страховым.

Коллекторы и антиколлекторы

Гражданам крайне противопоказано играть в игры с коллекторами по своей инициативе. К сожалению, всё чаще услуги антиколлекторов подаются в качестве способа не платить по кредиту.

Мол банк продаст долг коллекторам, те начнут наседать, а должник заплатит немного антиколлекторам и решит таким образом проблему финансового бремени. Ничего такого не произойдёт. Официально в России никаких коллекторов нет.

Это просто лица, которые имеют право истребовать долги сообразно обязательствам должника.

В 2018 году принят закон, который в СМИ назвали «Законом о коллекторах». Однако этот термин в самом ФЗ от 03.07.2018 N 230 даже не используется. Что уж говорить про каких-то «антиколлекторах»? В лучшем случае это даст временное сокращение количества звонков.

Взыскание долга через суд Это то, чем обычно пугают сотрудники СБ банков и коллекторы. На самом деле суд и есть самый лучший выход для должника. В суде можно подавать различные ходатайства. В частности просить реструктуризовать долг, не соглашаться с процентами и штрафами.

Наихудшим для должника может быть только решение о принудительном взыскании. Обычно оно выносится в случае, если никаких перспектив по возврату не видно.

Тогда начинается судебное делопроизводство в рамках которого на имущество должника, в том числе и на его единственную квартиру, может быть наложен арест. Это не является попыткой отчуждения.

Арест проводится с целью сохранения имущественной и экономической картины в состоянии «как есть».

Если судебное разбирательство покажет, что единственным способом защитить права истца является конфискация и продажа имущества, то будет вынесено соответствующее судебное решение.

После суда

Итак, суд может принять решение о принудительном взыскании или установить новый график платежей. Последнее означает, что возврат долга будет идти по новому, установленному в суде, графику. Взыскание же в рамках исполнительного делопроизводства приведёт к тому, что какое-то имущество должника может быть конфисковано.

По закону отчуждению не подлежит:

  • единственное жильё (квартира или дом), за исключением приобретённого по ипотечному кредиту;
  • вещи, нужные для выполнения своих профессиональных обязанностей;
  • вещи, которые необходимы для жизни

и другое, оговоренное в законодательстве.

Полный перечень можно найти в ст. 446 ГПК РФ.

Есть ли какие то способы не платить кредит законно определённым банкам?

Достаточно часто должники, которые брали кредит в конкретном банке, пытаются найти способ не платить кредит именно «Сбербанку» или «Тинькофф Банку». Совершенно наивная вера в то, что на отдельный банк распространяются особые правила. Часто она подогревается видео на или статьями в блогах.

Как не платить законно в 2018 году

Такой вопрос можно было бы оставить без внимания. Если человек ждёт, что государство создаст зелёную улицу для неплательщиков, то он слишком наивен. Никаких новых лазеек не предвидится, а индивидуальное банкротство возможно ещё с 1 октября 2018 года.

Однако часто тотальная правовая безграмотность становится поводом для возникновения страшилок.

Сотрудники банков и коллекторы любят припугнуть должников сказками и том, что вот мол с нового года что-то такое примут, какой-то закон, тогда всех должников или привлекут по уголовным статьям, или дадут коллекторам права приставов, или вообще будут изымать всё, что найдут без суда и следствия. Не нужно этому верить… Прогнозы экономистов на 2018 год неутешительные, но каких-то новых законов, которые изменят жизнь должников кардинальным образом не предвидится.

О «гуру» кредитных замолвим мы слово

Ещё один тип людей, которым не следует верить — это особые консультанты. Они выдают себя за невероятно знающих, опытных и энергичных правоведов. Их слушать тоже не следует.

Характерным примером является некто Елена Мурашко, которая часто «взрывает» Интернет своими сенсационными заявлениями. Одним из таких является выступление перед аудиторией, в котором Елена заявила множество интереснейших вещей.

В частности, российские деньги она отнесла к разряду «долговых обязательств».

С точки зрения представителя «Министерства Юстиции СССР», которое было восстановлено ею и которое осуществляет свою деятельность на основании Конституции СССР в редакции 1971 года, — всё замечательно и кредиты можно не платить. Жаль только людей современного мира, которые попробуют на практике осуществить рекомендации «восстановленного Минюста СССР».

Елена считает, что в обмен на долговые обязательства по кредитному договору нам дают обязательства по федеральному, какими по её мнению являются деньги РФ. Таким образом, с её точки зрения, два обязательства уравновешивают друг друга.

Получатель кредита получил векселя, а в обмен подписал кредитный договор. Она призывает тут же, в присутствии двух свидетелей, требовать у банка признания сделки состоявшейся. После этого мол банк может делать, что угодно с договором, а клиент, получатель кредита, с деньгами.

И никто никому больше ничего не должен.

Она заявляет, что суды не знают, что делать с ходатайствами о том, что сделка состоялась и долговых последствий не имеет. Собственно, на этом — всё. Да, судья может растеряться, но точно так же суд может растеряться, если получит ходатайство, к примеру, применить статью из Свода законов Российской империи или что-то подобное.

Не нужно доверять таким юристам-популистам, поскольку в отношении данной темы слишком много желающих подзаработать на просмотрах. Значимость в РФ имеет только ГК и постановления Пленума Верховного Суда.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/banki-i-kredity/kak-zakonno-ne-vyplachivat-kredit-banku.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.