Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Кредит наличными в день обращения — стоит ли брать

Приветствую, читатель!

В наше время на финансовом рынке представлено такое многообразие кредитных продуктов для физических и юридических лиц, что обычному человеку довольно сложно подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

И если с потребительскими кредитами еще все более-менее понятно, то по поводу экспресс-кредитования у россиян возникает много вопросов.

Давайте разберемся, что такое «экспресс-кредит» и о каких его аспектах необходимо знать каждому.

Общее понятие экспресс-кредитования

Экспресс-кредит представляет собой разновидность потребительского кредитования, заемные средства по которому предоставляются на оплату конкретного товара или услуги.

Чаще всего экспресс-кредитование применяется при покупке техники в точках продаж, оплате услуг или туристических поездках.

Однако, при таком способе кредитования возможна и выдача наличных, но с уточнением целевого направления.

В большинстве случаев сумма выдаваемых средств не превышает ста тысяч рублей, но бывают исключения в виде автокредита или ипотеки, когда заемщику требуется более миллиона рублей.

Но такая сумма доступна только клиентам с идеальной кредитной историей и имеющим возможность внести большую часть стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Чаще всего первый платеж должен составлять не менее 70 процентов от общей цены объекта сделки.

Все финансовые операции производятся безналичным способом путем перевода необходимой стоимости от банка к продавцу.

В случае получения кредита в виде наличных, процентная ставка будет существенно выше, так как в такой ситуации банк имеет больший риск невозврата средств, чем при безналичном кредитовании.

Можно ли оформить кредит наличными день в день по паспорту?

Стандартный срок рассмотрения заявки на получение экспресс-кредита занимает от 15 минут до полутора часов. Продолжительность рассмотрения анкеты зависит от вида кредита. К примеру, при оформлении автокредита заемщику необходимо предоставить только два документа, удостоверяющих личность.

И пока клиент будет заполнять необходимые бумаги, решение по его заявке, вероятнее всего, будет уже принято.

В ситуациях, когда сумма займа превышает планку в 500 тысяч рублей, кредитор рассматривает кандидатуру потенциально заемщика более тщательно, поэтому срок рассмотрения заявки может быть увеличен до 24 часов.

Целевая аудитория

Такой вид кредитования нацелен прежде всего на категорию людей, имеющих временные финансовые затруднения, но нуждающихся в конкретном товаре прямо сейчас.

Чаще всего экспресс-кредитование применяется в автосалонах. Но нужно понимать, что одобряют такие займы не всем.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года на момент подачи заявки;
  • возраст до 65 лет на момент погашения кредита;
  • высокий стабильный доход;
  • трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода;
  • общий трудовой стаж не менее года;
  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе подачи заявки.
После вычета всех расходов из ежемесячного дохода у заемщика должно оставаться не менее 40% свободных средств

 Особенности экспресс-кредитования

Как и любой другой финансовый инструмент, экспресс-кредитование имеет собственные нюансы оформления.

Такой вид кредита можно оформить как в банке, так и в МФО. При этом пакет документов будет совершенно одинаковым, а вот процентная ставка в микрофинансовой организации будет существенно выше.

Сумма кредитования напрямую зависит от характеристики заемщика и от его запросов. Нецелевое кредитование ограничено 100 тысячами рублей в одни руки, при этом целевое кредитование верхней границы не имеет.

Процентная ставка по «экспресс-кредитам» существенно выше, чем по обычным потребительским, так как проверка данных происходит значительно быстрее благодаря скоринг-программе, не отсылающей запрос на получение данных из БКИ. По этой причине оформить экспресс-кредит могут даже клиенты с испорченной кредитной историей.

В большинстве случаев для оформления такого типа кредита достаточно двух документов. Но для целевого кредитования предполагается более широкий пакет документации.

Время одобрения

Решение по заявке на выдачу нецелевого займа обычное принимается в короткие сроки, так как выдача экспресс-кредита ограничена временными рамками.

Поэтому чаще всего рассмотрение заявки занимает до полутора часов максимум.

Но при целевом кредитование кандидатура заемщика рассматривается более внимательно, поэтому заявка может рассматриваться в течение суток.

Необходимая документация

Пакет необходимых для оформления кредита документов зависит от внутреннего регламента банка.

Но в большинстве случаев экспресс-кредитование не предполагает предоставление справок о доходах и занятости, так как проверить информацию в короткие сроки практически невозможно.

Однако, если клиент может предоставить дополнительные документы, подтверждающие его доход и платежеспособность в целом, кредиторы нередко идут навстречу заемщику и предлагают ему более выгодные условия.

Стандартный перечень необходимых документов для экспресс-кредитования выглядит следующим образом:

  • паспорт РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность клиента на выбор: СНИЛС/водительское удостоверение/военный билет;
  • правоустанавливающие документы (в случае целевого кредитования).

Расчет процентной ставки по экспресс — кредиту

Процентная ставка по экспресс-кредитованию рассчитывается исходя из кредитоспособности клиента.

Кредитор обращает внимание прежде всего на:

  • возраст;
  • кредитную историю;
  • стаж работы заемщика.

Экспресс-кредиты наличными на собственные нужны сопровождаются повышенной процентной ставкой в диапазоне от 25 до 60% годовых.

Ипотека выдается под меньшую процентную ставку, однако в силу большого риска невозврата, банк все равно поднимает ее на несколько единиц даже не смотря на первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости приобретаемого жилья.

Автокредитованию в режиме «экспресс» свойственны процентные ставки от 18 до 25%, что существенно выше ставок классического вида кредитования в 9-15 процентов годовых.

 Отличие экспресс-кредита от обычного кредита наличными

Экспресс-кредитование отличается от классического прежде всего сроком рассмотрения заявки на оформление займа. Кроме того, процентная ставка в таком случае существенно выше, а максимально допустимый лимит доступных к выдаче средств при нецелевом кредитовании – ниже, чем при обычном потребительском кредите.

Преимущества и недостатки

Экспресс-кредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами займов:

  • срок рассмотрения заявки от 15 минут до 24 часов;
  • целевая и нецелевая форма кредитования;
  • возможность получения займа всего по двум документам.

Однако, как и любой другой финансовый продукт, экспресс-кредитование имеет свои недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • небольшие сроки кредитования.
Поэтому настоятельно рекомендую оформлять быстрый кредит только в крайнем случае. Конечно, экспресс-кредитование – удобный продукт, но далеко не самый выгодный для заемщика.

Как оформить кредит-экспресс смотрите в видео:

 

 

 

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.