Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Куда вложить деньги, чтобы они работали: отзывы, куда вкладывают россияне и куда стоит вкладывать сегодня

Содержание

Куда и во что инвестируют богатые россияне в кризис?

Куда вложить деньги

Кризис для России — явление привычное, не новое. Для одних бизнесменов, как правило для представителей малого и среднего бизнеса, выживать становится все труднее. Тогда как крупный бизнес умеет приспосабливаться. Гораздо острее прочувствовали кризис обычные среднестатистические россияне, естественное большинство.

Откровенно говоря, каждому свое — умеешь делать деньги, строить бизнес, создавать что-то большее — делай. Либо сиди на зарплате.

Проблемы есть и у богатых, и у бедных. Разница лишь в масштабе проблем. Одни считают дни до зарплаты, ломая голову на чем лучше сэкономить, другие же — как сохранить, не потерять и по возможности приумножить.

Сегодня поговорим о тех, кто научился приспосабливаться и извлекать из кризиса свои плюсы. Итак, во что и куда вкладывают свои деньги богатые россияне. Правильней будет — «инвестируют».

Естественно, самыми привлекательными инвестиционными предпочтениями были: золото, недвижимость, акции, депозиты. Зарекомендовав себя десятками, а некоторые сотнями лет, данные инвестиции почти всегда беспроигрышные.

Из года в год, «продукты» инвесторов не дешевеют, а дорожают.

За исключением лишь того отрезка времени, когда одним мега влиятельным людям, нужно встряхнуть менее влиятельных, устроив относительно небольшой переполох в том или ином государстве, доведя экономическое состояние последних до критического, или вовсе — банкротства.

Тогда, конечно же, и золото, и недвижимость и все остальное…. начинают дешеветь, падать в цене. Но проходит небольшой отрезок времени, и настроения у инвесторов из состояния тревоги и опасения перерастает в более-менее спокойное и умиротворенное.

Но вернемся к самой сути — во что же все-таки инвестируют богатые россияне?

Статистика — вещь любопытная. Так, по данным за 2014 год, большая часть богатых россиян несли деньги в банк с целью вложить, а не хранить.

В 2015 году, те же топ менеджеры, того же Citibank’а провели исследование, и удивились насколько ситуация кардинально поменялась. В 2015 г.

«богатые русские оказались очень консервативны в своих инвестиционных предпочтениях. Подавляющее большинство — 700 000 человек — предпочитает держать почти все свои деньги на депозитах в банках.

Большую часть средств на фондовый рынок инвестируют лишь 20% россиян.»

Очевидно, что из-за кризиса богатых людей в России поубавилось. «Сегмент состоятельных людей составляет 0,7% населения России, но на его долю приходится четверть (или около 7,3 трлн рублей) доходов населения. Общая сумма ликвидных активов в их распоряжении — 3,4 трлн рублей, распределенные по различным инструментам.»

Меня вообще забавляют такие термины — сегмент состоятельных людей, стало быть есть сегмент несостоятельных, бедных. А как же сегмент нищих и бомжей?.. Ну да ладно… Порою режет слух от всех этих экономических терминов и определений. Продолжим!

Страховка по-русски, или не держи все яйца в одной корзине.

По данным Citibank и Российской экономической школы, проводивших совместное исследование, большая часть богатых россиян распределили свои средства по разным инструментам:

— Очевидно самой правильной стратегией в 2015-ом стало — хранить средства в банке, а не вкладывать. Переждать бурю, приумножать по чуть-чуть, на депозитах. На них приходится 55% активов.

— Не менее правильной стратегией считается вложение средств в зарубежные активы. Таких россиян — чуть более 22%. И около 30% средств перераспределено именно на вложения в зарубежные активы. Часть денег лежат на депозитах в заграничных банках, другая часть денег инвестируются в акции на фондовых рынках.

Золото

Один из самых древнейших портфелей богачей — инвестиции в золото, претерпевает ряд затянувшихся колебаний, благодаря мощному давлению рубля со стороны доллара.

Рынок драгоценных металл традиционно был убежищем для инвесторов в эпоху кризисов. Но в последние годы все изменилось, а спрос на золото и серебро стал значительно меньше. На долю российских миллионеров приходиться не более 5 % активов в золото.

Недвижимость

Средства должны работать и приносить доход. Именно поэтому, наблюдается резкое падение вложений в предметы роскоши — катера, яхты, самолеты, дорогущие автомобили. Тогда как вложить деньги в недвижимость — всегда остается актуальным и правильным решением.

По данным экспертов, россияне охотно скупают недвижимость в Германии и на Кипре, Австрии, Великобритании. Но с поправкой — виллы и роскошные дома не пользуются спросом. Из-за разницы валют их все труднее стало обслуживать.

Налоги и эксплуатационные платежи стали обременительными.

Российские покупатели переориентировались на недвижимость, которая поможет сохранить и приумножить капитал — это объекты стрит-ретейла, студенческие апартаменты, апартаменты в деловых центрах для сдачи в аренду, коммерческие объекты у трасс с высоким трафиком и прочее с доходностью 5-6% годовых в евро.

На втором месте по популярности среди потенциальных покупателей из России в 2015 году была зарубежная недвижимость с дисконтом. Самый высокий официально зафиксированный дисконт составил 46% на виллу в Греции.

В конце 2015 года активный интерес к инвестиционной зарубежной недвижимости стали проявлять покупатели из регионов. У состоятельных клиентов из Новосибирска, Ростова, Екатеринбурга, Краснодара наибольшей популярностью пользуются объекты стоимостью 1-5 млн евро в деловых центрах Европы.

В топ-5 самых популярных стран для покупки недвижимости в бюджете от 10 млн евро в 2015 году вошли Великобритания (жилая — 80%, коммерческая — 20%), Австрия (жилая — 30%, коммерческая — 70%), Швейцария (жилая — 98%, коммерческая — 2%), Германия (жилая — 26%, коммерческая — 74%), Монако (жилая — 86%, коммерческая —14%). Из этого списка выбыла Франция, которая в 2014 году занимала третье место по числу сделок.

Итак, если подытожить, переждать кризис можно и нужно, и самыми правильными инвестиционными решениями считаются депозиты в банках. Правильными — для крупных депозитов, для богатых людей. И депозиты, скорее, единственно правильный инструмент сохранения средств, а не накопления и получения прибыли. Основной смысл всех крупных депозитов — это защита средств от обесценивания.

Если же стоит цель – получать стабильный доход с накоплений, то нужно рассматривать вложение средств в более доходные места, нежели банки, например в недвижимость.

В свое время, я обращался в банк за консультацией, наивно полагая, что если я положу в банк 2-3 млн рублей — будет мне ежемесячно счастье… Ан нет.

Во-первых — процентная ставка. Она настолько смехотворная — до 12% годовых. В итоге, если вы решитесь положить к примеру 2 млн на депозит — ваш доход составит около 240 000 р. Поделите их на 12 месяцев = 20 000 в месяц. Это того стоит? Нет конечно…Для обладателя такой суммы, Ваш уровень дохода должен составлять не менее 100 000 р. (мое личное мнение)

Во вторых — страховка. Сегодня максимальная сумма вклада, которая гарантированно застрахована государством, составляет 1,4 млн рублей. Именно на такой потолок выплат может рассчитывать вкладчик в том случае, если банк «схлопнется».

Стоит отметить, если же вы все-таки решитесь положить свои кровные на депозит, выбирайте самый проверенный банк в России. Таких не много и они всем известны. В эпоху кризиса, банки закрываются очень часто. А самые известные — живут и будут жить долго, а вы будете спать спокойней.

Источник: https://moiarussia.ru/kuda-i-vo-chto-investiruyut-bogatye-rossiyane/

Куда вложить деньги зимой 2018 года, чтобы они работали? Советы экспертов

Куда выгодно инвестировать деньги сейчас, осенью и зимой 2018 года, чтобы получить доход? Читайте мнения экспертов в материале РБК.

В третьем квартале инвестиции в недвижимость и доллары показали убыток, а лучшим вариантом для вложения средств стали акции российских компаний. На чем еще можно было заработать и какие вложения наиболее перспективны в IV квартале?

Каждый квартал РБК рассчитывает доходность десяти способов вложения денег. Для расчетов мы берем сумму 100 тыс. руб. и оцениваем, сколько инвесторы могли заработать, вложив эти деньги в разные активы.

По итогам третьего квартала положительную динамику показало большинство инструментов, учитываемых РБК, за исключением недвижимости, депозитов в долларах и наличных в долларах.

Самым доходным активом стали акции — вложение, которое по итогам первого и второго кварталов оказывалось самым убыточным.

Инвестиции в акции

Наиболее доход​ным активом за прошедший квартал оказались российские акции, входящие в индекс ММВБ: за три месяца индикатор поднялся на 9,18% (с 1902 до 2077 пунктов). Инвестор, вложивший в акции из индекса 100 тыс. руб. в начале июля, к концу сентября, продав бумаги, получил бы 109,18 тыс. руб.

Рост доходности акций портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Дмитрий Постоленко связывает с сезоном дивидендных выплат. По его словам, компании показывали высокую дивидендную доходность, и многие иностранные инвесторы обратили внимание на российские активы. Возросший спрос и привел к росту стоимости акций.

​«Из-за растущих цен на нефть и металлы стали расти доходы компаний. Но из-за того, что российская экономика растет медленными темпами, компании с низким уровнем долга решили распределить прибыль среди акционеров, а не реинвестировать в новые проекты, — отмечает Дмитрий Постоленко.

— Кроме того, высокие выплаты акционерам связаны с тем, что госкомпаниям поручили выплачивать 50% прибыли по МСФО в качестве дивидендов».

Старший аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич считает, что доходность акций была обусловлена стабильным состоянием энергетического сектора и ростом цен на нефть (за квартал фьючерсы на Brent подорожали с $49,7 в начале июля до $57,5 в конце сентября). Но в четвертом квартале аналитик не ожидает такой поддержки для российских акций, что повлечет за собой замедление роста доходности их рынка примерно на треть, то есть бумаги из индекса могут вырасти в среднем на 6%.

Инвестиции в паевые фонды (ПИФы)

В третьем квартале на инвестициях в паевые фонды (в выборку РБК входят десять крупнейших по объему активов открытых ПИФов) в среднем можно было заработать 4,23% от суммы вложений. Доходными по итогам трех месяцев стали восемь фондов из десяти.

Лучшую динамику показали паи фонда акций «Уралсиб — Акции роста» (единственного фонда акций в выборке РБК), которые подорожали на 10,5% (с 23,6 тыс. до 26,1 тыс. руб.). Семь фондов облигаций показали рост в пределах 1,68–2,86%. Убыточными по итогам трех последних месяцев оказались паи двух фондов: ПИФ «Резервный.

Валютные инвестиции» (пай подешевел на 1,42%, до 119 руб.) и ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации» (пай подешевел на 1,6%, до 2163 руб.).

Дмитрий Постоленко считает, что рост доходности ПИФов облигаций российских компаний связан в первую очередь с укреплением рубля (за квартал он укрепился к бивалютной корзине на 0,6%).

По прогнозу Богдана Зварича, доходность ПИФов еврооблигаций останется сдержанной на фоне стабильного рубля.

«Фонды российских ценных бумаг до конца года останутся прибыльным инструментом, сохранив положительную динамику», — отмечает Богдан Зварич.

Драгоценные металлы

В минувшем квартале инвестор мог заработать и на инвестициях в драгметаллы. Фьючерсы на золото за три месяца выросли на 4,7%, до $1289 за тройскую унцию. Серебро подорожало на 3,5%, до $16,86 за унцию. Но с учетом курсовой переоценки российский инвестор, вложившийся в золото, мог бы заработать 2,36%.

Доходность инвестиций в серебро в рублях составила 1,17% за квартал.«Рост стоимости драгметаллов был связан с обострением противостояния между Северной Кореей и США, а также с ослаблением доллара.

В итоге инвесторы предпочитали вкладываться в защитные активы, которыми традиционно считаются золото и серебро», — объясняет портфельный управляющий ФГ «Финам» Алексей Белкин.

В конце августа цены на золото достигли максимальных значений с сентября 2016 года, превысив $1330 за унцию, а серебро торговалось больше $17,5 за унцию. Но, по словам аналитика, с середины сентября наметилась коррекция на фоне ослабления геополитической напряженности и укрепления доллара.

«После заявления ФРС США о грядущем повышении ставки (рынок ожидает, что базовая ставка ФРС будет повышена в декабре на 0,25 п.п. — РБК) американская валюта начала отыгрывать свои позиции», — поясняет Алексей Белкин.

В ближайшее время, по его прогнозу, драгметаллы будут дешеветь, если ФРС США подтвердит свои обещания действиями.

Банковские вклады

Неизменным в сравнении с предыдущим кварталом остался уровень дохода рублевых вкладов — 1,7% за три месяца. Средняя ставка по трехмесячным вкладам в июле составляла 6,74% годовых, поэтому, вложив в начале квартала 100 тыс. руб., к концу сентября вкладчик получил бы 101,7 тыс. руб.

Рублевые вклады демонстрируют тенденцию к постепенному снижению доходности на фоне падения инфляции и снижения ключевой ставки Банка России (в текущем году она была в несколько шагов снижена с 10 до 8,5% годовых), говорит заместитель генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Тенденция к снижению ставок по вкладам сохранится и в ближайшем будущем, считает эксперт. Но в реальном выражении (за вычетом инфляции, которая замедлилась до 3,3% в годовом выражении, реальная доходность может составлять 3–4%) вклады остаются привлекательным инструментом.

Источник: https://investfuture.ru/articles/id/kuda-vlozhit-dengi-v-iv-kvartale-2017-goda-sovety-ekspertov

Куда вложить деньги в 2018 году чтобы заработать

Куда вложить деньги в 2017 году чтобы заработать

Прогнозы специалистов, связанные с финансовой обстановкой в стране, становятся все более неутешительными.

Катастрофический обвал на валютном рынке, иррациональные скачки ставок на кредиты и напряженная атмосфера на каждом из внутрироссийских рынков заставляет россиян серьезно задумываться о том, чего им стоит ожидать будущем.

Неудивительно, что огромное количество людей задумывается о том, куда вкладывать деньги в 2018 году в России, и мнение экспертов по этому поводу узнать будет полезно всем.

Общие правила вложения денежных средств

Многие люди думают о том, как можно избежать финансовых потерь во время кризиса, а и идеальном варианте человек хочет не просто сохранить финансовые средства, а еще и заработать на своих вложениях.

Однако прежде, чем рассказывать о том, куда и как необходимо вкладывать свои финансы с минимальным риском и максимальной выгода для себя, необходимо изучить следующие правила, которых настоятельно рекомендуется придерживаться:

  • инвесторам рекомендуется использовать только собственные деньги, потому что кредит существенно повышает риск получить много долгов (в случае неудачи рассчитываться придется собственными средствами, которые не рассчитаны на такие расходы);
  • планировать трату доходов от инвестирования (особенно сначала точно не стоит), ведь в случае успеха данные средства можно будет просто присоединить к своему основному капиталу;
  • перед вложением финансов рекомендуется тщательно изучить все имеющиеся варианты, потом составить список преимуществ каждого из них и выбрать наиболее подходящий;
  • крупную сумму необходимо диверсифицировать (распределить финансовые средства на несколько вложений, что позволит минимизировать риск развития полного банкротства).

В общем, изучая советы экспертов, куда вложить деньги в 2018 году, чтобы не потерять, стоит сказать о том, что специалисты рекомендуют собрать как можно больше информации по поводу средства для инвестиций, а, впоследствии стоит тщательно следить за развевающейся информацией, чтоб в случае необходимости быстро среагировать на сложившуюся ситуацию.

Депозит – доход с минимальным риском

Одним из самых надежным методов вложения денежных средств являются депозиты. Единственным нюансом является то, что подобный метод не позволяет инвестору получить большой доход, но от инфляции финансы с помощью такого метода защитить точно можно.

Однако стоит сказать о том, что в один банк на депозитный счет не стоит вкладывать больше, чем 1,5 миллиона рублей, тогда о своих вложениях можно будет не волноваться даже в случае неплатежеспособности финансовой организации.

Особое внимание стоит, естественно, обращать внимание на высокую ставку депозита, но это не главное, ведь внимания также заслуживает возможность пополнения и досрочного снятия (однако в этом случае избежать потери процентов не получится).

Стоит ли делать вложения в недвижимость?

Размышляя над тем, куда лучше вложить деньги в 2018 году, чтобы избежать инфляции, нельзя не сбрасывать со счетов вложения в недвижимость.

О нестабильности рынка недвижимости говорят многие эксперты, но никто не отрицает того, что стоимость жилья продолжает медленно расти.

Стоит отдельное внимание уделить еще и тому, что не стоит всерьез рассматривать дорогостоящие объекты недвижимости, потому что впоследствии продать их впоследствии будет слишком проблематично, зато покупка объекта эконом-класса даст возможность сдавать его и тем самым заработать дополнительные бюджетные средства, однако для получения значительной прибыли лучше купить несколько квартир сразу. Лучше всего покупать недвижимость в хорошо развитых районах, потому что впоследствии их будет продать проще всего.

Что касается покупки на этапе строительства, то этот вариант можно назвать достаточно выгодным, потому что на раннем этапе строительства цена квартир обычно отличается совсем небольшим вариантом.

Главное правило – выбрать правильный объекта капиталовложения, а также застройщика с идеальной репутацией в сфере строительства, потому что в обратном случае риск потери денежных средств возрастает.

Фондовый рынок

Если тщательно обождать то, куда вложить деньги в 2018 году чтобы заработать, стоит отдельное внимание уделить фондовому рынку, потому что на фондовых вложениях можно заработать 10-20%.

Регулярно огромное количество акций на биржах возрастают в цене и падают, и каждый человек, разобравшись в механизмах данного процесса, может зарабатывать на этих скачках, однако нужно сакцентировать внимание на данных, касающихся того, что сделать это самостоятельно бывает невероятно трудно.

Эксперты рекомендуют выбрать для себя грамотного брокера, который будет уверенно распоряжаться финансами, правда, данные услуги достаточно высоко оплачиваются.

Неплохим вариантом является вклад в новый «стартап» — новые компании, которые предлагают инвесторам вложить деньги в их развитие с целью последующего получения прибыли от ведения их деятельности.

Однако к выбору такой компании необходимо относиться внимательно, потому что некоторые из новых компаний не могут предложить что-то действительно новое, следовательно, большой прибыли ожидать не стоит.

Вклады под проценты – стоит ли рисковать?

Обсуждая вариант того,куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, многие начинают сразу же вспоминают банки и депозитные вклады, но существуют также вклады в МФО.

МФО – межфилиаловый оборот, который, по сути, напоминает банковский депозит, но он д позволяет вкладчику получить более высокую прибыль (хотя риск потери денежных средств в данной ситуации также увеличивается).

Можно также рассмотреть вариант вклада в ПИФы, но в этом случае свой капитал придется отдать в руки определенного фонда, который будет им управлять, и, кстати говоря, такой вклад позволит сделать доход от капиталовложения стабильным.

Дополнительное внимание необходимо уделить тому, что популярным средством инвестирования с целью заработка и сбережения денег от инфляции является вклад в искусство, но, впоследствии продать произведение искусства будет сложно, потому что истинных ценителей искусства осталось совсем немного.

Можно вкладывать деньги в золото и платину (дефицитные металлы), которые с течением времени только дорожают, потому что риск потери финансовых средств будет минимальным, но получить прибыль от такого метода можно будет через несколько лет.

Источник: http://russinfo.net/prognoz-na-god/ekonomicheskij-prognoz/kuda-vlozhit-dengi-v-2017-godu-chtoby-zarabotat.html

Куда не надо вкладывать деньги

Куда не надо вкладывать деньги

Население теряет интерес к банковским вкладам. Как недавно сообщил глава «ВТБ 24» Михаил Задорнов, прирост вкладов в 2018 году показал исторический минимум в виде 2,5%. Причиной тому – банкротства банков и низкие ставки.

Более обеспеченные граждане предпочитают вкладывать деньги в более доходные инструменты, менее обеспеченные – просто тратить. Но если вы решили поискать альтернативу депозиту, помните: ориентироваться надо не только на величину возможного дохода.

Всегда обращайте внимание на рискованность вложений и их ликвидность – вывести деньги из актива должно быть так же просто и быстро, как и купить его. В мире инвестиций не работает страховка АСВ, степень риска каждый определяет для себя сам.

Но любой опытный инвестор с лёгкостью назовет вам с десяток самых неразумных инвестиций, которые может сделать новичок. На мой взгляд, сегодня этот список выглядит так.

Все яйца в одной корзине

Как только в России начинается очередная валютная лихорадка, ко мне бегут друзья с вопросом: что покупать – евро, доллар или, может, остаться в рублях.

Но даже валютные аналитики, съевшие не одну сотню «горячих собак» на этом деле, не дадут вам гарантированно верный ответ.

Моё мнение: хотите защититься от колебаний валют – разделите сбережения на несколько частей и храните в рублях, долларах и, если пожелаете, в евро. Аналогичный принцип работает и в инвестициях.

Главное правило инвестора – диверсификация, то есть средства необходимо вкладывать в различные инвестиционные инструменты, а не в один, даже если он кажется самым выигрышным.

Если вы где-то прочитали, что облигации крупнейших компаний – лучший выбор с низкими рисками для инвестора, это не значит, что их надо купить на все свои деньги. Подумайте о других, не менее надёжных, инструментах.

Например, о структурных продуктах, сейчас их предлагают своим клиентам многие инвестиционные компании и банки.

Или фондах недвижимости REIT, если говорить о получении дохода в валюте: несмотря на кажущуюся экзотику, по сути, это всё те же паевые фонды недвижимости, только торгующиеся на иностранных биржах. Следуйте принципу не класть все яйца в одну корзину, и никогда не увидите, как ваше состояние, вложенное в единственный «надёжный» инструмент, превращается в пыль.

Криптовалюты и ICO

Технология блокчейн, криптовалюты и всевозможные ICO – настоящий хайп наших дней. Но меня как здравомыслящего инвестора откровенно пугают истории людей, продавших свои дома, чтобы заработать на какой-нибудь криптовалюте или токенах очередного ICO-проекта.

Криптовалюты сегодня – ещё один инструмент для спекулянта, зарабатывающего на резких колебаниях стоимости. О какой-либо надёжности вложений на этом ничем не обеспеченном и никем не контролируемом рынке речи не идёт. Не менее рискованны инвестиции в токены, размещающиеся на криптобиржах в ходе многочисленных ICO.

Пока статистика неутешительна: число ICO-проектов, где инвесторы потеряли деньги, в несколько раз превышает число успешных. Определите для себя, годитесь ли вы в спекулянты и склонны ли к такому риску? Вспомните, по какому курсу покупали доллар осенью 2014 года и почем потом от него избавлялись.

Если вы рассмотрели в себе гуру рыночных спекуляций, тогда, может, вам и стоит обратить внимание на весь этот криптохайп.

Инвестиции в стартапы

Инвестировать в стартапы, обещающие новые технологии и модные сервисы, сегодня почти так же актуально, как в криптовалюты. И для этого совсем не обязательно ехать за океан, выискивать таланты в Кремниевой долине.

Вся необходимая инфраструктура давно под боком: посевные и венчурные фонды, ассоциации бизнес-ангелов и краудинвестинговые площадки – в немалом количестве и в России. Стать соинвестором молодых компаний сегодня можно буквально в два клика. Но, опять-таки, радужные перспективы, которые рисует каждый из этих доморощенных «единорогов», не всегда становятся реальностью.

Никаких гарантий здесь не существует. А вот потерять вложенные средства совсем несложно. Венчурные инвестиции – занятие уж точно не для новичка.

Жилая недвижимость под аренду и перепродажу

Ситуация с банковскими вкладами уже нашла отражение на рынке недвижимости, куда многие владельцы небольшого капитала несут деньги в поисках альтернативы подешевевшим депозитам.

Я часто спрашиваю покупателей новых квартир, с какой целью они это делают? Ещё как-то понятно, если квадратные метры нужны, чтобы на них жить. Но люди, вкладывающие в жилую недвижимость в надежде заработать, для меня загадка. Сегодня нет никаких гарантий, что цены на жильё в России будут расти.

И к столице нашей Родины это относится тоже, особенно с учётом планов московской мэрии предложить рынку огромный объём нового жилья в рамках реновации. Подсчитав все явные и скрытые издержки на покупку и содержание жилья, я вам скажу: даже приобретение квартиры под сдачу в аренду – бизнес-план на слабую «троечку».

И забудьте о том, чтобы заработать, перепродав квартиру через несколько лет владения. Полностью вернуть вложенные сюда деньги вы уже никогда не сможете.

Магазинчик под сдачу недорого

Если вы почитываете аналитику по рынку недвижимости, то, наверное, в курсе, что, в отличие от жилья, к инвестициям в коммерческие объекты эксперты гораздо более благосклонны.

Доход от сдачи её в аренду гораздо больше, чем прибыль от депозита, да и дешевеет такая недвижимость незначительно: через несколько лет вы гарантированно перепродадите свой объект с прибылью.

Вложения в небольшие коммерческие объекты (торговые и офисные площади) сейчас становятся популярны среди предпринимателей и менеджеров среднего звена, которые не занимаются этим вопросом профессионально, а лишь «паркуют» средства до лучших времен.

Вот только упаси вас бог заниматься таким самостоятельно, особенно если кто-нибудь предложит вам прикупить магазинчик по дешёвке. В среднем цены на качественный объект высчитываются из расчета 10-летней окупаемости.

И если объект предлагают дешевле, стоит задуматься – почему? Не нужно покупать ларёк у метро, помещения под коммерцию в новостройках или, наоборот, в старых домах, кандидатах на реновацию. Как раз в этих сегментах сейчас предложения самые заманчивые.

Лучше приобретать востребованные, качественные капитальные объекты, не подверженные рискам сноса, способные принести вам двузначную доходность. Но если вы не профессионал и не обладаете парой сотен миллионов, единственный выход для вас – совместные инвестиции. В России совместные инвестиции в недвижимость (краудинвестинг) сейчас набирают рост, есть специальные краудфандинговые площадки, специализирующиеся на инвестициях в коммерческие объекты. Они гарантируют непрофессионалам подбор, качественную экспертизу и операционное управление объектом. В отличие от покупки ларька, такая инвестиция будет гораздо прибыльнее.

Форекс и валютные операции

Реклама спекуляций с валютой на площадке Форекс выглядит довольно заманчиво. Перспектива заработать на торговле валютой 300-400% годовых – это, конечно, мелочи по сравнению с криптовалютами. Но возможность приступить к торгам, имея за душой всего $100, для многих веский довод.

На самом деле, Форекс – весьма сложный финансовый инструмент, правильно воспользоваться его возможностями могут только очень опытные игроки. Чтобы осознанно делать ставки на Форексе, необходимо учиться, причём не месяц и не два. При этом реальная величина валютного лота на площадке начинается от $100 тыс.

Поэтому среди игроков, спекулирующих на Форексе фактически на заёмные деньги брокера, так много проигравших. Гораздо больше, чем тех, кто смог заработать.

Игры на бирже с плечом от брокера

Если вы не можете уделять инвестициям на бирже больше 10 мин в день, возможно, в эту сторону и смотреть не стоит. Приобретая акции перспективных, на ваш взгляд, компаний, да ещё и с кредитным плечом от брокера, ошибиться очень легко.

Если в ваших планах – получать пассивный доход, то есть вы хотите, чтобы деньги работали на вас без вашего участия, лучше изучите рынок коллективных инвестиций. Ориентируйтесь, к примеру, на паевые инвестиционные фонды (ПИФы), на краудинвестинг в недвижимость, о котором уже шла речь.

Не менее интересным вариантом выглядят структурированные продукты, где вы получаете фиксированный доход с возможностью заработать больше при совпадении определённых рыночных условий. Ваша же задача – выбрать инвестиционную или управляющую компанию с хорошей репутацией, которая предложит качественный и интересный продукт.

Сделать это можно, просто проанализировав информационное поле – и это гораздо проще, чем самому изучать все премудрости самостоятельного инвестирования на бирже.

Источник: https://www.if24.ru/kuda-ne-nado-ladyvat-dengi/

Куда вложить сбережения, чтобы не прогореть

Число россиян, имеющих сбережения, продолжает сокращаться — только за 2016 год оно снизилось на треть. По данным исследования РАНХиГС, сейчас всего у 40% жителей России есть накопления. Чаще всего речь идет о сумме, не превышающей несколько ежемесячных доходов, и большинство людей предпочитают хранить деньги на карточке и наличными.

Однако те, кто сумел создать более серьезный резервный фонд, ищут варианты, чтобы не только его сохранить, но и хоть немного увеличить. Поэтому «Росбалт» поинтересовался у финансовых экспертов, как сегодня можно распорядиться сбережениями от одного до десяти миллионов рублей.

Владимир Савенок, финансовый консультант, генеральный директор компании «Личный Капитал»:

«Универсальную рекомендацию дать очень сложно. Для двадцатилетних и шестидесятилетних людей советы будут совершенно разные. Стратегия также во многом зависит от того, какова цель инвестиций — пассивный доход или рост капитала. Так что я буду говорить о неком усредненном варианте: человеке 30-40 лет, располагающего свободными деньгами до 10 млн рублей, которые необходимо инвестировать.

Начну с того, куда бы я точно не рекомендовал вкладывать свои сбережения. Не стоит покупать зарубежную недвижимость так, как это делают многие россияне.

На такой покупке можно заработать, только если вы хорошо знаете законодательство другой страны, в том числе налоговое и земельное.

В противном случае все заверения в том, что приобретя недвижимость, например, в Англии, вы увеличите свой капитал на 8-10%, почти наверняка обернутся на практике массой проблем и убытками.

В российскую недвижимость я тоже пока инвестировать не рекомендую. Этот рынок движется вниз, и интересен он будет только когда цены на недвижимость достигнут дна, а затем поднимутся где-то на 10%.

Тогда будет понятно, что кризис закончился и можно снова покупать. Сейчас денег у людей немного, и причин для роста цен на недвижимость нет.

Тем более что на рынке первичного жилья сегодня очень велики риски недостроев.

Еще один популярный инвестиционный инструмент, который предлагают своим клиентам многие банки и управляющие компании, — структурированные ноты. Однако большинство таких продуктов несут очень высокие риски с возможностью потерять до 100% капитала, и лучше держаться от них подальше.

Поэтому в нашей ситуации я бы предложил некий сбалансированный портфель. Около 20% средств я бы поместил на депозитный счет в надежном банке — на случай, если на рынке появятся хорошие варианты для инвестирования.

40% сбережений можно вложить в акции развитых стран — они продолжают расти и приносить доход. А вот инвестировать в акции компаний развивающихся стран я не рекомендую. Это относится и к России.

Учитывая холодные отношения РФ с развитыми странами, где сосредоточены деньги инвесторов, российский рынок из инвестиционного превратился в спекулятивный. Непонятно, что будет на нем завтра.

Еще где-то 30% разумно вложить в краткосрочные, с погашением до 2022 года, иностранные и российские валютные облигации (евробонды).

Наконец, приблизительно 10% портфеля я бы предложил держать в золоте, только не физическом (монеты или слитки), а в бумажном (ОМС, фонды золота). На мой взгляд, такое соотношение при вложении средств будет самым оптимальным.

Для тех, кто пессимистично смотрит на перспективы мировой экономики и боится обвала фондовых рынков, лучшим инвестиционным решением, опять же, является золото.

Это самый популярный защитный актив, и при наступлении кризиса цена на золото значительно вырастет».

Исаак Беккер, международный финансовый консультант FCP (Financial Management) ltd:

«Самый важный момент, который необходимо запомнить: рубль с 2014 года не является валютой сбережения. Сегодня ни в коем случае нельзя хранить деньги на длительную перспективу в рублях. Об этом варианте нужно просто забыть.

Поэтому для начала следует перевести сбережения в иностранную валюту — учитывая колебания курса и подбирая наиболее выгодный вариант. Если речь идет о не очень крупной сумме, то я бы советовал покупать только доллары.

Можно, конечно, разделить деньги на две части и где-то на 30% накоплений приобрести евро. Ни в коем случае я не рекомендую покупать юани. Властям Китая невыгода сильная валюта, и они нацелены на то, чтобы ее девальвировать.

Поэтому за последние годы юань сильно потерял.

Затем нужно решить, куда эти деньги вкладывать. Чтобы было проще ориентироваться, я предлагаю представлять возрастную пирамиду. В ее основании находятся те, кому сегодня 30-35 лет: молодые стартаперы, бизнесмены, IT-специалисты и т. д.

Если вы относитесь именно к данной возрастной категории, то у вас масса вариантов для инвестиций. Это может быть и фондовый рынок, и игра с валютами, и недвижимость, и золото, и небольшие компании, которые только начинают свою жизнь.

Конечно, предполагается, что вы должны хоть как-то разбираться в том направлении, куда собрались вкладывать деньги.

Немало вариантов и у тех, кому сейчас 40-45 лет. Они располагаются где-то в середине пирамиды, и многие из них хотят получать регулярный доход со своих сбережений. Тут нужно учитывать, что в России сейчас надежные банки платят максимум 2% по долларовым депозитам.

А такие гиганты, как, например, McDonaldʼs, или Johnson & Johnson выплачивают годовые дивиденды где-то на уровне 2,5%.

К тому же у них неплохо растут акции — за последние 12 месяцев соответственно 26,6% и 17,8% — поэтому есть шанс, что ваш капитал тоже будет увеличиваться.

Но все эти сценарии подходят только для людей, у которых впереди много времени, которые могут ждать и в случае кризисов пережить сильные колебания на рынке.

Для тех, кому сегодня больше 55—60 лет, спектр инвестиций практически нулевой. Они уже не могут рисковать своими сбережениями. Как правило, максимум, что в этом случае можно себе позволить, — держать деньги на депозите в хорошем банке, причем не гоняясь за десятыми долями процентов по депозитной ставке. Прежде всего следует обращать внимание на надежность банка.

Конечно, в России человек всегда будет держать какую-то часть своих финансов в наличных — в ячейке, сейфе, стеклянной банке или под подушкой. Народная фантазия в этом отношении очень развита. Для россиянина психологически очень важно иметь под рукой деньги, которые можно потрогать. Но, на мой взгляд, хранить все свои сбережения таким образом — это все-таки каменный век».

Вадим Жартун, директор консалтинговой компании Nova Team:

«Сегодня, на мой взгляд, есть три наиболее разумных варианта, как можно распорядиться суммой до 10 млн рублей.

Во-первых, если вы простой обыватель, который ровным счетом ничего не понимает в инвестициях и динамике финансовых рынков, то самое простое, что можно сделать в период потрясений — купить на всю сумму доллары, евро и немного биткоинов. И тут, соответственно, возникает вопрос, где их хранить.

Если вы думаете о том, чтобы держать все эти средства в банке, то я рекомендую только трехлитровую. Дело в том, что в нашей стране время от времени совершенно неожиданно для всех случаются всяческие потрясения.

В такие периоды снять деньги с депозитов может оказаться очень непросто. А на экстренный случай деньги нужны в максимально ликвидной и безопасной форме — то есть в наличной.

Так что при выборе первого варианта держите свои сбережения под подушкой.

Второй вариант подойдет, если вы предприниматель, который научился жить, работать и зарабатывать в России. В этом случае вкладывайте деньги в себя: расширяйте бизнес, увеличивайте оборотный капитал, выходите на новые сегменты и т. д. Если же у вас рентабельность собственного капитала ниже, чем в банке, то зачем вы вообще делаете то, что делаете?

И, наконец, третий вариант предназначен для тех, кто изначально не готов создать бизнес „на ровном месте“. Но на рынке есть достаточное количество компаний, которые торгуют готовыми бизнесами. 90% из них убыточные, но это не значит, что они безнадежны.

Часто они не приносят доход просто потому, что в них чего-то не хватает: не было вложено достаточно денег, времени, сил и т. д. Среди оставшихся 10% прибыльных бизнесов есть и высокооборотные (часто меняющие хозяев по объективным причинам) — хостелы, салоны красоты, медицинские и косметологические кабинеты и т. д.

Такие бизнесы на рынке попадаются нередко, и они подходят как раз под ту ценовую категорию, о которой мы говорим.

А вот вкладывать финансы за рубежом я бы не советовал. Это можно делать только в том случае, если вы хорошо понимаете деловую среду принимающей страны.

В противном случае все закончится тем, что вас облапошат „проводники“ инвестиций на зарубежные рынки. Причем речь даже не идет о мошенничестве в чистом виде.

Просто у человека, который ничего не понимает в зарубежном бизнесе, вероятность заработать на незнакомом поле крайне мала.

Покупать недвижимость за границей я тоже не рекомендую. В этой идее есть смысл, только если вы планируете уехать из России или хотите обеспечить себе „запасной аэродром“. Если у вас на руках не более 10 млн рублей, то в Европе за эти деньги вы сможете купить довольно небольшую площадь, а вида на жительство при этом не получите.

Кроме того, такую собственность будет сложно быстро продать в случае необходимости. Сдавать квартиру в другой стране тоже может оказаться проблематично, если вы, конечно, не профессионал на рынке недвижимости.

Добавьте сюда еще расходы на содержание в виде коммунальных платежей и текущего ремонта — и у вас в итоге получится не инвестиция, а статья расхода и головная боль».

Источник: http://www.rosbalt.ru/business/2017/06/26/1626073.html

Куда лучше вложить деньги в этом году

2015 год стал испытанием для российской экономики. Тяжесть санкций, и вызванной ими рецессии ощутили и предприниматели, и наемные работники. Кому пришлось тяжелее, и когда экономика пойдет в рост спорить можно бесконечно.

Ясно одно: в 2018 году экономические риски сохранятся. Поэтому резонно задать вопрос: «Куда лучше вложить деньги сегодня, чтобы их не потерять в 2018 году?» Постараемся на него ответить.

Для этого рассмотрим популярные способы вложения средств.

Спасти и сохранить: 7 способов обезопасить свои сбережения

Способ №1: Банк

Банковский депозит – это самый очевидный, но далеко не самый выгодный способ вложения денег. Доходность по депозитам в российских условиях с трудом перекрывает инфляцию, а в том случае, если необходимо срочно снять денежные средства со счета, вкладчик рискует потерять накопленные проценты.

Если вы все же решились сделать вклад, то разумно распределить объем денежных средств в равных долях по нескольким банкам, входящим в десятку лучших по надежности. Предельная сумма депозита при таком распределении 1 400 000 рублей.

Так, вы сможете сберечь денежные средства даже в случае отзыва лицензии у банка или его разорения.

Способ №2: Недвижимость

Другой традиционный способ сбережения денег – покупка недвижимости. Вопреки сложившемуся стереотипу, для такого инвестирования не обязательно иметь большой стартовый капитал – покупка может быть коллективной.

Если вы приняли решение о покупке недвижимого имущества, рекомендуем сперва обратиться к специалистам, которые отслеживают ситуацию на рынке и могут спрогнозировать поведение цен, хотя бы в краткосрочной перспективе.

Способ №3: ПИФы

Менее популярный, но не менее действенный способ сбережения и преумножения капитала. Аббревиатура ПИФ расшифровывается как Паевой Инвестиционный Фонд. Клиент такой организации подписывает договор, который дает последней право распоряжаться его средствами: вкладывать в ценные бумаги, облигации и другие активы. При этом, ПИФ взимает за свои услуги плату с клиента.

Такое вложение не гарантирует высокой доходности, но поможет, как минимум, сохранить имеющиеся средства и перекрыть потерю стоимости капитала из-за инфляции. Тем не менее, при доле везения, ПИФ в состоянии принести и серьезный доход.

Главный плюс паевого фонда – возможность выйти из него со своей долей капитала, не дожидаясь окончания срока действия договора.

Важно

Если до этого вы никогда не вкладывали деньги в бизнес, венчурные фонды, ценные бумаги или драгоценные металлы, обязательно проконсультируйтесь со специалистом. В такой ситуации невозможно оценить риски самостоятельно.

Способ № 4: Бизнес

Инвестировать можно и в бизнес, причем и в чужой, и в собственный. Этот способ вложения денег рискован, потому что никто не даст гарантии, что предприятие не обанкротится или, в случае с бизнесом третьих лиц, учредители не обманут инвестора.

Но если дело «выгорит», вы и сохраните свои деньги, и получите доход. Главное правило таких инвестиций – не вкладывать сразу все имеющиеся средства. Кроме того, не следует доверять активы незнакомым людям, которым вы не можете полностью доверять.

Способ № 5: Венчурные инвестиции

Венчурные фонды – это организации, инвестирующие в инновационные предприятия, которые принято называть «стартапами». Такое вложение вряд ли оправдает себя в кратко-, и даже среднесрочной перспективе: вернуть потраченные средства возможно лишь через 3-7 лет.

Венчурные фонды работают по методу посева: они инвестируют сразу в несколько предприятий. Прибыльными становятся далеко не все – около 10% стартапов разваливаются в первые год-два.

Но если инвестор угадал, прибыль успешного предприятия легко перекроет эти издержки.

Венчурные фонды помогут сберечь капитал, но не стоит рассчитывать на какой-либо доход. Инвестирование в инновационные продукты подразумевает еще больший риск, чем вложения в любой другой бизнес.

С другой стороны, фонды, специализирующиеся на таких инвестициях прекрасно осведомлены об этих рисках и не вкладывают деньги бездумно.

Так что такие вложения в эпоху взрывного роста технологических компаний могут стать ответом на вопрос «куда вложить деньги сегодня, чтобы они не обесценились в будущем?»

Способ №6: IT: приложения для смартфонов, криптовалюты

Сохранить деньги можно и вкладывая их в отрасль, которую принято называть модным словом «диджитал». Тут возможны варианты: инвестировать можно и в программные продукты, и в криптовалюты, и в социальные сети. Разберем подробнее каждый способ.

Распространение смартфонов породило рост рынка приложений для них. Разработчики удачного продукта могут рассчитывать на то, что их компания сможет, как минимум, безбедно существовать и дальше.

Отдельным разработчикам, как финской Rovio, удается получать сверхприбыли.

Вкладываться в разработку приложений можно и нужно – рынок до сих пор не насыщен, а разработчиков со свежими идеями и инновационными подходами хватает.

Еще один способ сберечь деньги – вложить их в криптовалюту. Это платежное средство набрало популярность в последние 2-3 года. С Bitcoin работают eBay и Amazon, а его курс продолжает расти, пусть не так активно, как год-полтора назад.

Способ № 7: Золото и другие драгоценные металлы

Еще один консервативный способ сохранения капитала – покупка драгоценных металлов. Помимо традиционного золота рассмотрите вариант покупки палладия, платины, серебра. Главный способ инвестирования в драгметаллы – покупка слитков.

Минус у такого подхода один –  если с момента приобретения не прошло трех лет, продажа слитков облагается 13-процентным налогом.

К другим популярным способам конвертирования денег в металл относят покупку монет, антиквариата, покупка ценных бумаг, обеспеченных золотом.

Совет

Универсальный совет: если вы не определились, какой способ инвестирования вам по душе, вкладывайте в себя. Инвестируйте в собственные знания, здоровье, опыт. Такие вложения точно не оставят вас в убытке, ведь и точно помогут в будущих начинаниях.

Куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили прибыль

Поговорим о том, как выгодно инвестировать капитал. По сути, перечисленные выше способы сбережения денег так же могут стать источником дохода. Но доход этот либо не так значителен, либо не так вероятен, как хотелось бы.

Рассмотрим способы, которые помогут не только сберечь активы, но и приумножить их. Оговоримся, что такие инвестиции требуют анализа рынка и знания специфики процессов.

Поэтому, если вы не уверены в собственных силах, обратитесь к профессионалам.

И снова о недвижимости

Недвижимое имущество не только соранит ваши средства в сохранности, но и принесет доход. Добиться этого можно двумя способами. Вариант №1 – покупка квартиры на ранней стадии строительства и ее продажа после сдачи дома. Разница в цене при таком подходе составит 20-30%.

Такая доходность в полтора – два раза выше той, что в состоянии предложить банковский депозит. Вариант № 2 – использование кредитного плеча. Вместо одной квартиры приобретается две или три, но с привлечением ипотечного кредита.

Проценты по ипотеке платятся пока идет строительство, а после сдачи дома в эксплуатацию вся недвижимость продается. Этот способ позволяет добиться еще большей доходности: 60–100%.

Кроме того, недвижимое имущество может приносить и пассивный доход, ведь сдачу квартиры или другого помещения в аренду никто не запрещал. Отбить вложения таким способом получится не скоро, но зато вы получаете лишний источник денежных средств.

Акции

Фондовый рынок остается главным инструментом заработка. Удачливый трейдер зарабатывает на продажах акций суммы, на порядки превышающие их изначальную стоимость. Кроме того, грамотно вложившись в ценные бумаги, можно регулярно получать солидные дивиденды.

Случалось, что цена бумаг отдельных компаний за несколько лет поднималась в десятки раз.

Но достаточно и обратных примеров, так что если вы не следите за рынком или плохо представляете, по каким законам он живет и по каким механизмам работает, лучше доверить управление активами профессионалам.

Сеть

Инвестировать можно и в веб-проекты. К преимуществам таких вложений относят быстрые результаты, доходность и масштабируемость. Обратите внимание на партнерские сети, работающие по модели CPA.

Они привлекают целевой трафик на продающие ресурсы. При этом исполнитель получает деньги за конкретное целевое действие пользователя: регистрацию, покупку, оставление заявки на сайте.

Недостаток у такого метода один – необходимость постоянно контролировать процесс.

Итоги

Подытожим. Мы выяснили, куда можно вложить деньги сейчас, чтобы не потерять их в будущем и как на этом заработать. Главное правило таких инвестиций – осторожность.

Не важно, куда вы вкладываете деньги: в банк, недвижимое имущество, инвестиционный фонд или бизнес, – если вы не уверены в собственных силах, смело обращайтесь за консультацией к профессионалам. Такой подход поможет избежать ненужных рисков и потерь.

Чтобы не просто сохранить, но приумножить капитал, придется приложить усилия и потратить большее количество времени. Кроме того, рискованность таких инвестиций тоже возрастает.

Источник: http://lady-investicii.ru/articles/kuda-vlozhit-dengi/kuda-luchshe-vlozhit-dengi-v-2016-godu.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.