Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Что такое лизинг автомобиля

Приветствую вас, уважаемые читатели!

У меня есть очень хороший друг, который однажды не прислушался к моим советам и женился после всего лишь месяца знакомства. Прожили они с женой не больше полугода. За это время успели взять много кредитов и теперь, будучи в разводе, начали делить машину. И тут они столкнулись с определенными трудностями, ведь автомобиль был куплен не в кредит, а в лизинг.

В итоге машину вернули в автосалон, а мой друг теперь добирается на работу общественным транспортом. Почему так произошло? Чем лизинг отличается от автокредита? Ответы на эти вопросы вы найдете в данной статье.

Содержание

Условия и выгоды лизинга автомобиля

Довольно часто можно услышать такую информацию: машина была куплена не по привычному договору купли-продажи, а в лизинг. Замечу, что этим способом чаще всего пользуются юридические фирмы.

Если объяснить более понятным языком, то лизинг автомобиля — это долгосрочная его аренда с последующим приобретением в собственность.

Одна из главных ролей в этом процессе отводится таким организациям, как лизинговые компании. Именно они выступают посредниками между продавцом и покупателем.

 Договор лизинга является отличным способом приобрести автомобиль или другое транспортное средство, на которое в данный момент у покупателя нет всей суммы денег. Отмечу, что этот вариант пригодится для покупки любого дорогостоящего оборудования.

Во многих странах Европы почти 33% от всех доступных автомобилей приобретается при помощи лизинга (в России этот показатель в 10 раз меньше). Такой способ доступен и распространен не только для юридических организаций, но и для физических лиц. Далее, рассмотрим это более подробно.

Что из себя представляет понятие лизинг?

Я уверен, что все мои читатели уже давно привыкли к этому непонятному английскому слову. Однако только немногие могут отличить лизинговый договор от кредита и от обычной долгосрочной аренды какого-либо автотранспорта. Конечно, я не стану спорить, что это довольно близкие друг к другу понятия.

Но все же они имеют существенные различия, например:

  • кредит — это передача имущества в рассрочку. Покупатель берет на себя ответственность в течение установленного срока выплатить финансовой организации всю стоимость товара и проценты, которые в России достаточно высокие (от 15% до 30% годовых). Плюс кредита в том, что в процессе погашения долга заемщик уже является фактическим владельцем товара;
  • аренда — предоставление имущества во временное пользование. Владелец самостоятельно устанавливает расценки и обязывает арендатора платить ему регулярные платежи. По окончании срока пользования имущество возвращается арендодателю, то есть фактическому собственнику;
  • лизинг — это смесь кредита и аренды. В этом процессе участвует не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик самого транспортного средства.

Схема лизинга

Процесс оформления долгосрочной аренды с возможностью выкупа выглядит следующим образом:

  • лизингополучатель обращается к лизингодателю (коммерческая финансовая структура, которая имеет на своих счетах некоторую денежную сумму) с желанием оформить договор лизинга на необходимую ему технику. Это может быть не только автомобиль, но и спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
  • лизингодатель находит запрашиваемую технику у производителя, приобретает ее и ставит на свой баланс;
  • оформляется договор между заказчиком и лизингодателем. При этом формальным собственником имущества остается компания, предоставляющая лизинг.

Хочу отметить, что сегодня существует несколько видов лизинга:

  • финансовый. Заказчик обращается к лизингодателю, который закупает нужную технику и передает лизингополучателю;
  • оперативный. Эта форма лизинга идентична стандартной аренде: имущество передается во временное пользование лизингополучателю, а по окончании арендного срока техника возвращается лизингодателю;
  • обратный. Как правило, данная разновидность лизинга используется в сфере недвижимости. Происходит это путем приобретения компанией активов, которые продаются другой стороне и тут же обратно берутся в лизинг. Таким способом добиваются уменьшения налогообложения.
Внимание! Физические лица и представители малого бизнеса для приобретения автомобилей, как правило, пользуются первыми двумя видами лизинга.

Для юридических лиц

Хочу заметить, что чаще всего долгосрочной арендой пользуются организации, которые приобретают как машины, так и различную спецтехнику: этот способ намного выгоднее, чем обычный кредит.

Кроме того, подобный вид имущественных отношений имеет свои преимущества:

  • за процесс предоставления заказа лизингополучателю (от поиска до поставки) ответственна лизинговая компания;
  • транспортное средство или спецтехника находится на балансе лизингодателя, а это значит, что юридическое лицо, сделавшее заказ, не платит налог на имущество;
  • бухгалтерский отдел имеет меньше бумажной работы, поскольку платежи по лизингу включают в себя и все сопутствующие расходы (НДС, взносы в пенсионный фонд, страховку и т. д.);
  • ускоренная амортизация. По причине того, что остаточная стоимость взятого в лизинг имущества уменьшается быстрее, юридическое лицо, получив его на свой баланс, будет платить налог значительно меньше.

На самом деле у лизинга довольно много положительных сторон.

Даже государство заинтересовано в распространении долгосрочной аренды, потому что с ее помощью происходит быстрая реализация товаров.

Кроме того, появляется возможность создать преференции (преимущества) для российского производителя, предложив потенциальным покупателям более заманчивые условия на приобретение автомобилей и техники.

Естественно, что имеются и отрицательные стороны лизинга. Самый главный из них — это минимальное количество прав на имущество у лизингополучателя. Если, например, он по каким-либо причинам не внес в срок нужную сумму, то лизингодатель имеет полное право изъять у него свой автомобиль либо спецтехнику и не компенсировать никаких расходов. Следовательно, в этом случае все ранее внесенные лизингополучателем средства возвращены не будут.

Для физических лиц

Воспользоваться долгосрочной арендой с возможностью выкупа может и обычный человек. Сразу хочу отметить, что она будет наиболее выгодной в случае приобретения очень дорогих иномарок. Однако имейте в виду: лизинг для физических лиц не настолько прекрасен, как это расписано на сайтах соответствующих компаний. Если вы изучите договор более внимательно, то сразу поймете, что лизинг только очень дорогостоящих машин (от миллиона рублей и выше) может принести вам выгоду, и то еле заметную.

Хочу заметить, что такие автомобили, как правило, не по карману среднестатистическому российскому гражданину.

Лизинг для физических лиц оформляется, в принципе, так же, как и кредит. Для этого от лизингополучателя требуется:

  • справка с места работы о платежеспособности;
  • предоставить согласие супруги/супруга, а также паспорт, налоговый номер, водительское удостоверение или другой документ, который подтвердит личность;
  • наличие поручителей;
  • первоначальный взнос в размере 10-20%.

Положительная сторона лизинга для физических лиц — отсутствие необходимости платить транспортный налог, поскольку автомобиль числится на балансе лизингодателя. Однако все остальные расходы (Каско, ОСАГО, регистрация, штрафы за нарушение ПДД) оплачиваются лизингополучателем.

Для физического лица лизинг практически никак не отличается от автокредита.

Отмечу, что заемщик, который не может погасить кредит на автомобиль, лишается своего транспортного средства (банк изымает), но получает обратно все свои ранее внесенные по договору деньги за вычетом износа машины и услуг. Однако при таких же обстоятельствах лизингополучатель теряет и транспортное средство, и деньги, поскольку авто числится собственностью компании.

Как физическое лицо может приобрести машину в лизинг?

Термин «лизинг» подразумевает под собой долгосрочную аренду автомобиля с последующим возможным правом выкупа. В России приобретение имущества по лизинговому договору регламентируется правовым актом «Федеральный закон №194», который появился в 1998 году и имел отношение к деятельности только юридических лиц. Однако в 2010 году в закон были внесены изменения, после чего возможность брать в лизинг не только автомобили, но и любое движимое и недвижимое имущество появилась и у физических лиц.

 Для частных лиц

Человек, желающий оформить лизинговый договор, должен соответствовать следующим условиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от восемнадцати лет;
  • постоянная регистрация по месту, где будет заключаться соглашение.

Документы, которые обязательно следует предоставить физическим лицом для оформления лизингового договора:

  • российский паспорт и его копии;
  • удостоверение водителя или пенсионера с вклеенным фото;
  • подтверждение наличия доходов (трудовая книжка, договор);
  • справка 2-НДФЛ.

Автокредит и лизинг: что лучше?

На первый взгляд может показаться, что договорные отношения кредита на машину и автолизинга практически идентичны: в обоих вариантах имеется первоначальный взнос и график платежей. Однако в случае кредитных отношений автомобиль с первого дня оформления договора становится собственностью заемщика, хотя по факту остается залоговым имуществом для выдавшего кредит финансового учреждения.

Согласно лизинговому договору владельцем автомобиля/техники является лизингодатель. Лицо, оформившее долгосрочную аренду, становится полноправным хозяином имущества только после окончания действия соглашения.

Лизинг на автомобиль можно оформить как с переходящим правом собственности, так и без перехода. Отличие между этими двумя вариантами заключения сделки состоит только в первоначальном взносе. Если физическое лицо желает заключить лизинговый договор с переходящим правом собственности, то ему придется внести от 20% до 49% от всей стоимости машины. Договор на долгосрочную аренду без перехода права собственности обязывает лизингополучателя внести первоначальный взнос в размере от 10% до 49%.

Лизинг автомобиля без первоначального взноса для частных лиц

Физические лица имеют возможность приобрести транспортное средство в долгосрочную аренду без первоначального взноса.

Желающие взять автомобиль на таких условиях должны будут оставить залог в размере 10 % от суммы договора лизинга. После окончания действия соглашения внесенные денежные средства возвращаются клиенту.

Распространяются ли условия лизинга на б/у авто?

Сегодня в лизинговых компаниях имеется возможность приобрести как новые автомобили, так и бывшие в употреблении, при чем условия договорных отношений никак не отличаются. Замечу, что б/у машины, которые предоставляются лизингодателями, всегда проходят тщательный отбор — срок их эксплуатации никогда не превышает десяти лет на момент окончания действия договора.

Если же возникли какие-либо неисправности с автомобилем, то ремонтные работы проводятся лизинговой компанией за свой счет. На этот период лизингополучателю предоставляется равноценное транспортное средство. К тому же эта замена может оказаться для клиента не только временной, но и постоянной. В последнем случае автомобиль просто становится новым предметом договора.

Частному лицу, желающему взять машину в лизинг, необходимо:

  • определиться с лизинговой компанией;
  • собрать пакет документов;
  • выбрать марку авто и его состояние (новое или бывшее в употреблении);
  • ознакомиться с условиями договора, который можно найти на сайте компании или в ее офисе;
  • подать заявку на предоставление долгосрочной аренды.
Если физическое лицо выполнит все эти несложные правила, то уже через некоторое время сможет приобрести автомобиль в лизинг.

Суть автолизинга простыми словами

Кредитование уже давно и прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня без него не обходится работа ни одного финансового учреждения. Благодаря этому виду договорных отношений между покупателем, продавцом и кредитной организацией ощутимо подталкивается оборот средств. Однако кредитование связано с определенными рисками, которые покрываются процентными ставками.

В нынешнее время между банками и другими финансовыми организациями, которые предоставляют кредит, растет конкуренция, поэтому им приходится искать новые пути привлечения клиентов. Снижение процентной ставки не считается выходом из сложившейся ситуации, поскольку никто не хочет терять прибыль, а вот улучшение условий для заемщиков может благотворно сказаться на росте количества кредитополучателей.

Еще несколько лет назад про лизинг знали совсем мало людей. К тому же раньше он был доступен только для юридических лиц. Сегодня ситуация изменилась, и практически каждое финансовое учреждение может предоставить своим клиентам такую услугу. Как понять значение лизинга простому человеку?

Термин «лизинг» произошел от английского слова «to lease», которое дословно переводится как «сдача в аренду», и подразумевает финансовую операцию (кредитование), включающую аренду в качестве элемента договора.

 Я уверен, что практически каждый человек слышал про существование автокредитования. Однако, как показывает практика, более широкие возможности для приобретения средства передвижения предоставляет именно лизинг.

Рекомендации как приобрести физическому лицу автомобиль в лизинг в видео:

Лицо, желающее обзавестись автомобилем при помощи заключения лизингового договора, имеет возможность выбрать практически любую доступную машину, будь то легковая, грузовая, специального назначения и т. д. Кроме того, совершенно не важно является ли транспортное средство новым или бывшим в употреблении. Замечу, что в условиях кредитования клиенту предоставляется выбор только из новых авто.

Согласно договору лизинга частное или юридическое лицо берет машину просто в аренду. Из этого следует, что ее владельцем остается лизинговая компания. Однако после выплаты определенной суммы, которая фиксируется в договоре, и выкупа автомобиля по остаточной стоимости клиент переводит на себя право собственности. А до этого момента лизингополучатель пользуется транспортным средством как арендатор, то есть ежемесячно вносит некоторую сумму и не является полноправным владельцем. Естественно, некоторых автолюбителей такое положение дел может немного угнетать, но это почти единственный минус в данном подходе.

Поскольку лизингополучатель не является законным владельцем автомобиля, лизинговая компания практически ничем не рискует, предоставляя свое имущество в пользование.

Организации, которая занимается лизингом, совсем не обязательно требовать с клиента залог, согласие супруга, наличие поручителей, справки с места работы и даже иногда первоначальный взнос потому, что в случае непогашения вами долга по лизинговому договору она имеет право забрать свой автомобиль.

Оформление транспортного средства в долгосрочную аренду проходит по следующим этапам:

  • подается заявка на лизинг;
  • выбирается модель автомобиля, продавец и дополнительные услуги;
  • предоставляется пакет документов;
  • лизинговая компания рассматривает заявку и одобряет ее;
  • составляется договор;
  • предмет соглашения регистрируется на лизингодателя и передается по доверенности лизингополучателю.

Вообще, хочу отметить, что автолизинг — большая находка для автолюбителей. Посудите сами: среднестатистический гражданин, который не имеет больших доходов, может ездить на любой модели машины. Это для него будет вполне доступно, ведь ежемесячные платежи рассчитываются не со всей стоимости автомобиля, а только от некоторой его части.

С помощью лизинга легко можно поддерживать свой имидж, не владея при этом автомобилем. Если во время действия договора лизингополучатель захочет поменять авто на более модное, то компания предоставит ему эту возможность, ведь полностью выкупать машину не требуется. К тому же стоимость такой аренды значительно ниже обычной.

Юридические лица, благодаря лизингу, могут быстро и выгодно обновить свои основные фонды

. Именно долгосрочная аренда способствует различным организациям ввести новую технику в автомобильный парк с минимальным сокращением оборотных средств.

Лизинг не требует ни стопроцентного внесения стоимости оборудования, ни оплаты больших кредитных счетов. Кроме того, предприятия могут значительно сэкономить на государственных сборах: имущественный налог платит лизингодатель, а налог на прибыль уменьшается (платежи по договору лизинга относятся к расходам). Лизингополучатель же оплачивает автотранспортный налог. Кроме того, юридическое лицо может указать в лизинговом договоре свой график погашения и размер ежемесячной арендной платы.

Предприятие, которое воспользовалось лизингом, может не только пользоваться нужным видом автотранспорта, но и при необходимости заменить его на любой другой.

Отличия между лизингом и арендой

Долгосрочная аренда автотранспорта или специальной техники с правом выкупа называется лизингом. Многие неосведомленные в этом вопросе люди могут задать вполне адекватный вопрос: зачем вносить путаницу, если это иностранное слово обозначает привычную всем аренду? Но на самом деле все не так просто, как кажется на первый взгляд.

Аренда — это общее название типа правоотношений, а лизинг является разновидностью аренды со своими условиями, отличиями и ограничениями. Аналогию можно провести с транспортным средством, когда автомобиль — общая категория, а, например, легковая машина будет уже ее разновидностью.

Далее, приведу основные преимущества лизинга:

  • имущество, которое будет передано в пользование, и его продавец выбираются лизингополучателем. Роль лизинговой компании в этом процессе заключается лишь в приобретении и предоставлении выбранного автомобиля/техники клиенту во временное пользование на определенный срок;
  • юридическое лицо становится обладателем некоторых налоговых льгот для своего бизнеса;
  • по окончании договора лизинга автомобиль/спецтехника передается в собственность лизингополучателю.

Более подробную информацию о различиях аренды и лизинга вы можете прочитать в моей статье «Чем лизинг отличается от аренды?»

 Условно лизинг считается одним из методов приобретения компаниями и ИП оборудования/автотранспорта. Вообще, данная разновидность аренды была введена в России в качестве помощи бизнесу развиваться, обновляя основные фонды предприятий.

В мае 2010 года были внесены некоторые изменения в закон о лизинге, после чего долгосрочной арендой с правом выкупа смогли пользоваться не только юридические лица. С того момента у бюджетных учреждений и у обычных граждан появилась возможность брать в лизинг автомобили и спецтехнику. К тому же новым предметом лизингового договора стала жилая недвижимость. Однако хочу отметить: до сих пор не очень понятно, в чем именно заключается выгода лизинга для частного лица (см. статью «Минусы лизинга для физических лиц»).

Классический пример лизинга

Представьте, что у вашего предприятия возрос объем заказов, и эксплуатируемое оборудование перестало справляться с таким потоком. Ваше решение — закупить дополнительную рабочую технику для расширения производства. А для того чтобы не выводить деньги из оборотных средств, вы намерены посетить лизинговую компанию для приобретения оборудования в долгосрочную аренду с правом выкупа.

Далее, вам необходимо будет:

  • выбрать технику;
  • согласовать с продавцом все характеристики товара и его цену;
  • обратиться к лизингодателю;
  • оформить договор и оплатить аванс в размере 20% от всей стоимости оборудования;
  • ежемесячно вносить платежи по договору лизинга.
После того как действие соглашения между вами и лизинговой компанией завершится, оборудование переходит в вашу собственность.

Конечно, приведенная схема является довольно упрощенной. Более подробное описание всех этапов и вопросов по оформлению лизинга будет раскрыто далее.

Как объясняется значение лизинга простыми словами?

Сегодня большинство банковских структур предлагают физическим лицам не просто обычное и привычное многим кредитование, но и относительно новый финансовый продукт под названием «автолизинг». Для российских граждан это понятие только входит в обиход, а вот жители Евросоюза таким образом приобретают уже более четверти всех автомобилей. Давайте разбираться, что из себя представляет эта форма кредитования и в чем заключаются особенности лизинговых сделок.

Лизинг — альтернатива кредиту?

В российском законодательстве основные моменты лизинговых договоров регламентируются Федеральным законом №194-ФЗ, на основании которого заключается соглашение о приобретении того или иного имущества.

Главной отличительной особенностью лизинга является то, что необходимый, например, автомобиль выбирается лизингополучателем (арендатором), а выкупается лизингодателем (арендодателем) за свой счет. Далее, приобретенное имущество передается за определенную ежемесячную плату клиенту во временное пользование (аренду) с правом последующего выкупа.

О лизинге автомобилей в России в видео:

Другими словами, лизинг — долгосрочная аренда с возможностью поэтапного приобретения товара.

У моих читателей может возникнуть вопрос: чем же тогда лизинг отличается от обычной аренды? Привычная нам всем аренда — это исключительно временное пользование имуществом за некоторую плату, и больше ничего. В условиях же финансовой аренды (лизинга) право собственности по окончании действия договора лизинга переходит на лизингополучателя.

Регулярные взносы, которые обычно составляют 5,5% от всей стоимости товара, включают в себя платежи за услуги лизингодателя и за само имущество. Возникает еще один вопрос: что лучше — автокредит или лизинговая программа?

И в том, и в другом варианте существует процентная ставка, а с клиента требуется первоначальный взнос и внесение ежемесячных платежей. Единственное отличие состоит в том, что в условиях кредитования автомобиль с первого дня оформления договора становится собственностью заемщика, одновременно выступая залогом соблюдения условий сделки.

Если же предпочесть автолизинг, то лизингополучатель станет полноправным владельцем машины только по истечении срока действия договора (после полного выкупа имущества), а до этого момента официальным собственником автотранспорта остается лизинговая компания. Некоторое время назад автолизингом имели возможность пользоваться исключительно юридические лица, но после внесения в закон некоторых поправок эта услуга стала доступной и обычным гражданам.

Несмотря на то что сегодня лизинговыми программами могут пользоваться физические лица, некоторые лизингодатели предпочитают работать по уже привычной для них схеме, обслуживая лишь организации и ИП.

Однако все же большинство лизинговых компаний начинают работать и в розничном направлении, предоставляя возможность обычным гражданам оценить преимущества нового финансового инструмента.

Для обычного среднестатистического гражданина лизинг выгоден тем, что распространяется на транспортные средства разных производителей. К тому же машину можно выбрать абсолютно любую, обратившись в официальное представительство (автосалон).

Автолизинг имеет еще одну весомую особенность — специальные скидки (10-15% от общей стоимости в розницу), которые предоставляет автосалон при покупке машины в лизинг.

Куда обращаться

Для начала необходимо определиться с желаемой маркой машины, а затем найти продавца и уведомить его о выборе финансовой организации. Замечу, что вы можете оформить лизинговый договор не только на легковые и грузовые автомобили, но также на катера, яхты, самолеты, вертолеты и на другое дорогостоящее имущество, включая недвижимость.

Далее, вы ищете надежного лизингодателя. Например, можно обратиться в любую кредитную организацию, которая сотрудничает с автосалонами, или в компанию, созданную банковскими структурами либо страховым учреждением.

С лизинговыми программами работают:

  • банки (реализуются не только новые и б/у машины, но и арестованные);
  • автосалоны (предоставляются хорошие скидки).
Для того чтобы узнать более подробную информацию о всех условиях лизингового договора, я рекомендую сразу обратиться в финансовую организацию.

Там вас проинформируют о таких возможностях, как проведение упрощенной процедуры заключения сделки, приобретение транспортного средства по цене от 400000 до 6000000 рублей и получение срока аренды от 1 года до 4 лет. Хочу заметить, что обычному гражданину выгоднее всего будет применить лизинг для дорогостоящего имущества.

Финансовый рынок на сегодняшний день предлагает автолизинг:

  • с переходом права собственности, который наступает после окончания срока действия договора. В этом случае размер первоначального взноса начинается от 20%. Клиент выкупает авто по индивидуальной остаточной стоимости, которая может достигать 80% общей стоимости и зависит от таких факторов, как марка машины, ее цена, состояние и комплектация модели;
  • без перехода права собственности. Клиент пользуется автотранспортом в течение оговоренного срока, а после окончания действия договора возвращает имущество владельцу, то есть лизингодателю. Первоначальный взнос начинается от 10%.

Как только вы определились с финансовой организацией, необходимо будет подготовить стандартный пакет документов. Затем лизинговая компания рассматривает вашу заявку и принимает решение. После положительного ответа оформляется договор лизинга, и автомобиль переходит в ваше пользование.

Что лучше машина в кредит или в лизинг- обьяснение в видео:

Важные детали, которые следует помнить

Как и любая другая финансовая операция, лизинг имеет свои нюансы:

  • лизингополучатель является не собственником, а пользователем авто;
  • размер ежемесячных платежей зависит от курса доллара (это условия обязательно указывается в договоре);
  • лизингодатель производит страховку, ремонт и техобслуживание автомобиля за свой счет;
  • транспортное средство, которое является предметом лизингового договора, не должно быть тюнинговано, повреждено или существенно переделано.

Хочу отметить, что автолизинг в России является частью государственной программы по стимулированию спроса на автомобили. Следовательно, финансовые организации будут регулярно принимать соответствующие меры по увеличению эффективности своих продуктов и по усовершенствованию механизма работы лизинговых сделок, чтобы этот вид договорных отношений стал доступнее и выгоднее широким кругам потребителей. А это еще одна положительная сторона лизинга для обычных граждан.

Российские эксперты заявляют, что продажи автомобилей вырастут до 1 миллиона в год.

Конечно, многие наши соотечественники продолжают приобретать имущество по уже привычным схемам, но даже несмотря на это обстоятельство количество заявок на заключение лизинговых сделок продолжает расти, а договоры лизинга уверенно замещают стандартные кредитные соглашения.

Общее понятие термина «лизинг автомобиля»

Я уверен, что практически каждый российский гражданин мечтает о наличии собственного транспортного средства. Естественно, многие уже являются счастливыми обладателями «железного коня», но некоторым еще только предстоит завести себе друга на четырех колесах. Понятное дело, что не каждый может сразу внести определенную сумму за машину, а оформить автокредит в нынешнее время не так уж и просто.

Замечательным же помощником в решении такого вопроса является лизинг. Давайте разберемся, что из себя представляет это понятие, а также какими плюсами и минусами оно обладает.

Принцип работы

Если сказать простыми словами, то лизинг для физического лица — это долгосрочная аренда автомобиля или любого другого имущества с последующей возможностью выкупа после окончания срока действия лизингового договора.

Эта разновидность финансовых отношений уже давно популярна в европейских странах и в США. Российские же автолюбители только недавно поняли ценность лизинга.

Далее, разберемся в сути работы долгосрочной аренды с правом выкупа.

Вы намерены приобрести себе машину, но в данный момент не располагаете нужной суммой денег или хотите перед покупкой опробовать возможности выбранного авто.

Для этого вам необходимо выбрать лизинговую компанию и отправиться в автосалон за машиной, о которой мечтаете. На этом действия с вашей стороны завершаются: непосредственную покупку автотранспорта будет осуществлять лизингодатель. Затем между компанией и вами будет заключен договор лизинга.

Ежемесячно лизингополучатель вносит платежи, которые являются разницей между ценой автомобиля и его выкупной стоимостью. Последняя обязательно должна быть указана в договоре сторон. На протяжении срока (от 1 года до 3 лет), указанного в лизинговом соглашении, лизингополучатель пользуется арендованным авто.

Машина может быть переведена в собственность клиента раньше окончания срока действия договора, если лизингополучатель внесет на счет компании всю выкупную стоимость транспортного средства. В противном случае автомобиль перейдет во владение клиента по окончании лизингового договора. Однако помните, что пропуск ежемесячного платежа по лизингу дает право компании забрать у арендатора свое имущество.

Автолизинг доступен не только физическим, но также юридическим лицам и бывает двух видов:

  • финансовым. Его суть в том, что лизингополучатель постепенно выплачивает стоимость машины и выкупает ее к концу действия договора;
  • оперативным. В этом случае лизинг идентичен обычной аренде без права выкупа, поскольку лицо пользуется машиной лизинговой компании какой-то срок, а по его окончании возвращает ее владельцу.

О видах автолизинга в видео:

Достоинства и недостатки

Теперь вы, уважаемые читатели, знаете, что из себя представляет лизинг транспортного средства, поэтому сейчас я хочу описать все плюсы и минусы этого вида финансовых отношений. Как и любая другая форма собственности, лизинг имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых следует знать перед обращением в лизинговую компанию за оформлением договора.

Итак, к достоинствам долгосрочной аренды с правом выкупа можно отнести:

  • простую и понятную схему получения авто, если сравнивать с обычным кредитованием;
  • возможность выбрать такой график расчета, который будет удобен и компании, и лизингополучателю;
  • небольшой срок ожидания утверждения заявки на лизинг и быстрое предоставление имущества в пользование;
  • отсутствие залога;
  • доступную ежемесячную плату, которая в случае с кредитом может быть гораздо выше;
  • осуществление лизинговой компанией полного комплекса услуг по техническому обслуживанию, регистрации и постановке на учет.

Естественно, имеются и отрицательные стороны лизингового договора, к которым можно отнести следующее:

  • отсутствие у арендатора права собственности на автомобиль в течение действия соглашения, поскольку машина все это время находится на балансе компании. Однако в этом минусе имеется плюс, состоящий в том, что лизингополучателю не приходится платить налог на имущество;
  • высокую конечную стоимость автомобиля, если сравнивать с обычным кредитом. Это объясняется тем, что за время пользования транспортом все расходы по его ремонту и обслуживанию покрывались лизинговой компанией. Если бы она не выполняла эти функции, то все затраты по поддержанию авто в норме производились бы за счет арендатора;
  • дополнительные комиссии, наличие которых оказывает существенное влияние на итоговую стоимость автотранспорта.
С помощью лизинга автолюбители могут приобрести как легковые, так и грузовые или грузопассажирские машины.

Кроме того, некоторые лизинговые компании предлагают своим клиентам не только новые транспортные средства, но и бывшие в употреблении. Эта услуга особенно хороша тем, что лизингополучатель перед окончательным выкупом б/у авто может опытным путем удостовериться в его надежности и отсутствии необходимости постоянного ремонта.

Если сравнить лизинг и кредит, то конечная стоимость автомобиля будет выше именно в условиях долгосрочной аренды. Однако, несмотря на этот факт, желающих приобрести машину именно таким способом становится все больше и больше. Эта тенденция объясняется тем, что лизинг в сравнении с кредитом имеет более удобную форму собственности.

Конечно, никакой кредит и аренду не сравнить с моментальным приобретением желанной машины. Однако если вы не располагаете в нужный момент требуемым количеством денежных средств, а транспортное средство необходимо прямо сейчас, то лизинговые компании всегда придут вам на помощь в решении этой проблемы.

Почему лизинг привлекает такое большое количество желающих им воспользоваться? Потому что имеется ряд отличительных качеств:

  • удобное оформление сделки,
  • быстрое получение нужного авто,
  • возможность в течение действия договора поменять машину на более модную и выкупить ее по окончании срока соглашения,
  • все расходы по ремонту и обслуживанию транспортного средства являются ответственностью лизинговой компании.
Лизинг особенно подойдет тем, кто не против переплатить, но получить желаемое авто прямо сейчас. К тому же процедура оформления значительно проще, чем в кредитовании.

Как объяснить значение лизинга самыми простыми словами?

В условиях модернизации общественно-экономической сферы фонды предприятий нуждаются в качественно новых методах обновлений. А производственные отрасли требуют дополнительных видов вливаний, поскольку кредитно-финансовые отношения снижаются и государственные инвестиции в экономику урезаются. Именно по этим причинам сегодня необходимо детально разобраться в сути лизинга и понять принципы его работы.

Для чего изучать операции по лизингу?

Основной задачей этой статьи является изучение природы и сущности лизинговых отношений, моделей, видов и форм их проявления в условиях нынешней экономики.

Как объяснить значение лизинга обычному гражданину? Лизингом называется сдача объектов долгосрочного пользования (авто, зданий, специальной техники, самолетов и т. д.) в аренду, то есть передача прав собственности на движимое/недвижимое имущество на определенный или бессрочный период. За эту услугу арендатор платит арендодателю финансовую компенсацию.

Лизинг, как правило, является трехсторонним комплексом отношений, в которых лизинговая компания выступает в роли посредника между лизингополучателем и продавцом необходимого авто/оборудования.

О недостатках автолизинга в видео:

Лизинг и лизинговая сделка

Хочу заметить, что термин «лизинг» считается достаточно сложным понятием, которое имеет большое количество определений его сути. Корни этого слова идут из английского языка, а точнее от глагола «to lease», обозначающий процесс передачи имущества во временное пользование от одного лица другому.

Экономической терминологией лизинг определяется как совокупность процессов по привлечению (инвестированию) финансовых ресурсов, при которых один объект отношений (лизинговая компания) обращается к производителю определенного имущества с целью приобретения для последующей передачи товара в пользование лизингополучателю (юридическому или физическому лицу) на определенный срок за финансовое вознаграждение.

 Процесс этого вида финансовых отношений осуществляется путем сделки, которая представляет собой комплекс договоров между производителем (продавцом) предмета лизинга, лизингодателем и лизингополучателем.

Имущество, подлежащее передаче в долгосрочную аренду, может быть в виде транспортного средства, здания, сооружения, земельного участка и прочих природных ресурсов, если это не противоречит законодательству. Кроме того, целые комплексы и предприятия, используемые в экономической деятельности, тоже могут выступать предметами договора лизинга.

Схема проведения

Еще больше понять суть лизинга поможет изучение методологических основ проведения сделки.

Процесс заключения договора выглядит следующим образом:

  • клиент (лизингополучатель) подает заявку в лизинговую компанию на предоставление ему в долгосрочную аренду определенного транспортного средства или оборудования;
  • лизингодатель оценивает ликвидность сделки и при положительном решении закупает требуемый объект у производителя или реализатора;
  • приобретенное авто/оборудование передается лизингодателем во временное пользование лизингополучателю за определенную ежемесячную плату.

Субъекты  договора

В сделке по лизингу участвуют такие стороны, как:

  • производитель (реализатор) требуемого объекта. С ним лизингодатель заключает соглашение купли-продажи на получение интересующего товара в оговоренный заранее срок за определенное вознаграждение;
  • лизингополучатель (юридическое или физическое лицо). По условиям договора он оплачивает услуги лизинговой компании, после чего получает во временное пользование необходимый ему объект (авто, оборудование и т. д.);
  • лизингодатель (юридическое или физическое лицо), который приобретает в собственность предмет лизинговой сделки и передает его на некоторый срок за финансовое вознаграждение лизингополучателю. Отмечу, что в зависимости от специфики соглашения право собственности на объект может быть как у лизингодателя, так и у лизингополучателя;
  • кредитные институты (банки, сообщества), предоставляющие денежные средства на закупку требуемого по договору товара, и другие специализированные субъекты (страховые компании и Российская ассоциация лизинговых компаний).

Какие функции у Рослизинга?

Данное объединение состоит из банков, лизинговых компаний и других экономических институтов.

В их обязанности входят такие действия, как:

  • координация деятельности и объединение средств участников для проведения максимально выгодных сделок;
  • разработка нормативно-правовых актов, которые будут регулировать лизинговые процессы;
  • взаимодействие с госорганами для определения наиболее важных стратегических направлений лизинга;
  • активное участие в международных процессах экономической интеграции.

Согласно российскому законодательству услугами лизинговых компаний могут пользоваться и юридические, и физические лица; субъектами сделки долгосрочной аренды вправе выступать резиденты и нерезиденты государства, а также предприятия с иностранным капиталом.

Объекты договора

Предметом лизингового соглашения выступает оборудование, которое передается в пользование компаниям и физическим лицам.

Условно оно подразделяется на следующие большие группы:

  • сельскохозяйственное (трактора, комбайны и т. д.);
  • транспортное (машины, самолеты, суда, ж/д вагоны и прочее);
  • строительное (краны, бетономешалки, леса и т. п.);
  • оборудование связи (спутники, радиостанции и так далее).

Виды лизинга

Долгосрочная аренда с правом выкупа бывает:

  • финансовой. В этом случае предмет договора по окончании срока действия лизингового соглашения переходит в право собственности лизингополучателя. Отмечу, что ежемесячные платежи, согласно графику договора финансового лизинга, состоят из стоимости оборудования и услуг лизингодателя;
  • оперативной. По ее условиям срок передачи предмета договора меньше, чем амортизационный период. После окончания действия лизингового соглашения объект возвращается лизингодателю. Как правило, оперативный лизинг используется при одноразовых акциях, когда приобретение объекта является нецелесообразным.

Как проходят лизинговые сделки?

Лизинг оборудования имеет несколько основных видов:

  • прямой. Предмет договора по окончании срока соглашения переходит в право собственности арендатора (лизингополучателя);
  • возвратный. Юридическое лицо (лизингополучатель) продает лизинговой компании свои фонды, сразу же возвращая их в форме долгосрочной аренды. Применяется обычно при нехватке у лизингополучателя оборотных средств. После окончания действия договора объект возвращается арендатору;
  • смешанный. Требуемое лизингополучателю оборудование приобретается за счет долевых взносов участников сделки. Стартовая доля вложений арендатора, как правило, не превышает 25%. Предмет договора в конце срока переходит лизингополучателю.

Разновидность платежей

Вообще, лизинг является довольно сложной процедурой, которая сопровождается множеством вопросов, например по поводу способов оплаты за оборудование. Давайте более подробно разберемся в этой теме.

Схема возмещения для физических и юридических лиц является одинаковой и происходит в виде лизинговых платежей, которые включают в себя компенсацию за эксплуатацию предмета договора.

Способ оплаты лизинговых платежей может быть в виде:

  • фиксации общей суммы. Все количество денежных средств, которые должен внести лизингополучатель за время действия договора, делится на равные части и возвращается лизингодателю ежегодно в течение срока соглашения;
  • авансового метода. В договоре указывается размер авансового платежа, который следует передать лизинговой компании сразу же после заключения сделки. Остальная сумма вносится согласно предыдущему способу;
  • метода минимальных платежей. Лизинговая сумма включает в себя амортизацию за весь период и различные вознаграждения лизинговой компании, ею предусмотренные.
График погашения обязательно фиксируется в договоре лизинга. Выплаты могут осуществляться каждый день, неделю, месяц, квартал или год.

Что такое автолизинг?

Автомобильный потребительский лизинг — это сравнительно новый продукт на рынке финансовых услуг. Однако с каждым днем его популярность растет. Далее, рассмотрим более подробно, что из себя представляет автолизинг для физического лица.

Сразу хочу отметить, что автомобильный лизинг является очень удобным и выгодным способом приобретения транспортного средства. По факту человек берет автомобиль в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Для населения эта разновидность лизинга очень удобна: можно с первого дня заключения сделки и после внесения первоначального взноса уже пользоваться выбранной машиной. Оформить договор автолизинга можно в специализированных фирмах, банках и у автодилеров.

Схема получения автотранспорта

Лизингополучатель, обратившийся за оформление автолизинга, должен:

  • предоставить паспорт и водительское удостоверение;
  • заполнить специальную заявку;
  • заключить с лизингодателем договор аренды автомобиля с правом выкупа. Затем между лизинговой компаний и поставщиком машины будет оформлен договор купли-продажи предмета соглашения;
  • внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости авто;
  • застраховать машину по тарифам Каско и ОСАГО.

Лизинговая компания обязана:

  • зарегистрировать автомобиль в ГИБДД и провести технический осмотр;
  • передать транспортное средство лизингополучателю во временное пользование.
Далее, клиент обязан регулярно вносить платежи по графику лизингового договора. По окончании действия сделки машина переходит в собственность лица.

Кто может пользоваться ?

Любой гражданин, имеющий опыт в предпринимательстве, без труда может получить нужное ему авто в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа. Замечу, что лизингодатели в рассмотрении заявок отдают свое предпочтение тем кандидатам, которые имеют успешный опыт лизинговых операций с достаточным финансовым потенциалом.

Перед оформлением сделки по лизингу необходимо очень тщательно изучить условия договора, чтобы обезопасить себя от различных неожиданностей уже в процессе действия соглашения. Отмечу, что отзывы людей об автолизинге бывают и положительными, и отрицательными.

Плюсы автолизинга

Лизинг на приобретение автомобильного транспорта имеет следующие положительные стороны:

  • возможность взять не только легковой, но и грузовой автомобиль, а также спецтехнику;
  • минимальный пакет документов для совершения сделки;
  • длительность договора не превышает пяти лет, после чего лизингополучатель может выкупить объект по остаточной стоимости;
  • техника от поставщика реализуется на более выгодных условиях и поставляется значительно быстрее, чем при стандартной покупке;
  • гибкий график платежей и возможность с первого дня совершения сделки пользоваться предметом договора.
В случае если клиент не хочет оформлять арендованную машину на себя, то автолизинг удовлетворит его пожелание: предмет соглашения на время действия договора остается в собственности лизингодателя.

Минусы автолизинга

Несмотря на все свои положительные стороны, лизинг на авто имеет и отрицательные, к которым можно отнести:

  • высокие проценты, если провести сравнение с обычным кредитом;
  • возможность изъятия машины при нарушении лизинговых платежей;
  • невозможность сдать авто в аренду или в залог без согласия лизингодателя;
  • необходимость периодически предоставлять предмет договора для осмотра лизинговой компании.

В качестве итога хочу напомнить, что решение о выборе способа приобретения долгожданного авто следует принимать взвешенно, изучив при этом все подводные камни и текущую социально-экономическую ситуацию.

Нюансы оформления автомобиля в лизинг на физлицо в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.