Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Могут ли посадить за неуплату кредита: есть ли уголовная ответственность, какие виды ответственности предусмотрены

Содержание

Чем грозит неуплата кредита банку, возможны ли суд и тюрьма

Могут ли посадить за неуплату кредита: есть ли уголовная ответственность, какие виды ответственности предусмотрены

Когда вы берете кредит, на вас возлагаются обязательства по его возврату. Любые обязательства подразумевают наличие санкций, которые могут быть применены в случае их невыполнения. Не будут являться исключением и кредитные. В нашей статье мы в полном объеме ответим на конкретный вопрос, чем грозит неуплата кредита.

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Каковы будут действия банка, если задержать выплаты временно

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится.

Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными.

Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку.

Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом.

Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности.

Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Уголовная ответственность: могут ли посадить в тюрьму?

Ст. 177 УК РФ устанавливает уголовную ответственность за неуплату кредита. Но судебная практика имеет в своем арсенале единичный случай ее использования. Объясняется это тем, что сумма задолженности должна превышать 1 500 000 рублей, а уклонение должно иметь злостный характер.

Если тем не менее подобные условия имеют место быть, и банк подал в суд за неуплату кредита, то вам могут назначить следующее наказание:

  • штраф от 5 000 до 200 000 рублей (или удержания из зарплаты/иного дохода за 18 мес);
  • обязательные работы от 60 до 480 часов;
  • принудительные работы от 2 месяцев до 2 лет;
  • арест от 1 до 6 месяцев;
  • лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Исключительно от решения суда зависит – посадят ли в тюрьму за неуплату кредита.

Как вы видите, за подобное преступление, если оно доказано, можно назначить любое из пяти видов наказания на выбор (и это не обязательно будет лишение свободы, так как обычно это крайняя мера).

Но все равно вы должны помнить, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, а потому не стоит относиться к проблеме легкомысленно.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог — автомобиль

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

С вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Источник: http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/

Могут ли посадить за неуплату кредита: последствия просрочки платежей

При образовании задолженности перед банком многие граждане опасаются тюремного срока. Если вам угрожают лишением свободы, то следует знать, что тюремный срок – это последняя мера наказания, к которой прибегают в очень редких случаях, и применяется она далеко не ко всем должникам. Могут ли посадить за неуплату кредита, какие основания должны быть для этого?

Последствия невыплаты

Заемщику грозят три вида ответственности за просрочку кредита:

  • денежная (пени, проценты, досрочная выплата);
  • имущественная (реализация собственности в счет уплаты долга, арест счетов);
  • уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Стоит отметить, что уголовная ответственность, а именно тюремное заключение за кредит, применяется в очень редких случаях. Рассмотрим действия банка при образовании задолженности.

  1. Банки мгновенно реагируют на задержку по внесению ежемесячного платежа. Если заемщик нарушил график выплат, то сотрудник банка пытается связаться с клиентом по телефону или по почте для выяснения причин задержки.
  2. На этом этапе заемщику обязательно нужно пойти на контакт с банком для мирного урегулирования проблемы. Если в течение трех месяцев он не выплачивает кредит и не отвечает на звонки и уведомления, то дело принимает более серьезный характер. Что в таком случае делает банк:
  3. Кредитор самостоятельно может заниматься взысканием задолженности и требовать возврата займа более настойчиво, чем раньше. Некоторые банки практикуют сотрудничество с коллекторскими конторами. Банк может продать долг заемщика коллекторам или передать взыскание долга им на аутсорсинг.
  4. Если взыскать долг не удается ни своими силами, ни силами коллекторов, банк подает иск в арбитражный суд. На этом этапе кредитор и заемщик могут договориться о мирном решении спора. Если этого не происходит, то после вынесения постановления дело передается в ФССП для принудительного взыскания задолженности.
  5. Если у должника нет постоянного дохода или он настолько мал, что погашать задолженность не представляется возможным, то приставы могут конфисковать недвижимость и другую собственность. Заемщика в этом случае объявляют банкротом, распродают его собственность и закрывают исполнительное производство.

Когда наступает уголовная ответственность

Сажают ли за долги по кредитам и на какой срок? В уголовном кодексе нет такой статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если должник не выплачивает деньги по уважительным причинам.

Так что если коллекторы звонят и угрожают тюремным сроком, то не стоит воспринимать их слова всерьез.

Суд может назначить такую меру наказания лишь в том случае, если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика.

Мошенничество в сфере кредитования – ст.159

Под статью попадают должники, взявшие кредитные деньги обманным путем (введя в заблуждение банк или предъявив фальшивые документы), и целенаправленно не желающие его отдавать. Минимальная мера наказания – принудительные работы до 2 лет. Максимальная – штраф до 200 тыс. руб. и лишение свободы до 2 лет.

Умышленное причинение ущерба – ст. 165

Если в суде будет доказан факт обманного получения кредита или злоупотребление доверием, то заемщику грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 300 тыс. рублей. Также суд может назначить обязательные работы на весь срок ареста.

Незаконное получение кредита – ст. 176

По этой статье могут привлечь юридическое лицо за получение займа путем предоставления кредитору ложной информации о финансовом положении фирмы. Если ущерб, полученный банком в результате данного деяния был признан крупным, то должнику грозит арест до 5 лет, обязательные работы на срок ареста или до 480 часов или штраф до 200 тыс. руб.

Злостное уклонение от уплаты задолженности – ст. 177

Если не платить кредит и всячески игнорировать общение с кредиторами или приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности. В российском законодательстве не определены признаки, по которым должника суд определяет как злостного неплательщика.

Привлечение по ст.177 возможно только в том случае, если речь идет о невыплате долга в крупном размере – от 1,5 млн. руб. Займы меньше этой суммы не считаются основанием для привлечения должника к уголовной ответственности.

Как избежать уголовной ответственности

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Кредитор может предложить реструктуризацию долга, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки. В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Во-вторых, если вы знаете, что не можете дальше выплачивать долг, то лучше самостоятельно известить об этом банк. Кредитор пойдет навстречу и предложит более лояльные условия договора, особенно если причина невыплаты будет связана с потерей работы или болезнью.

Если денег нет совсем, то можно написать исковое заявление в арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Условия, при которых это возможно:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • наличие просрочки более 90 дней.

Такой способ решения проблемы целесообразен только в том случае, когда у неплательщика нет регулярного дохода, но есть имущество, которое суд может поставить на торги. Признание лица банкротом происходит через суд. Процедура длится не менее полугода и считается достаточно дорогостоящей для должника.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? На практике наказание в виде лишения свободы за невыплату долга применяется крайне редко и часто ограничивается наложением штрафа или принудительными работами.

Но теоретически это все же возможно.

Если в суде будет доказано, что заемщик брал кредит с заведомой целью его невозврата, скрывался от сотрудников банка и приставов, или использовал при оформлении займа поддельные документы, то ему может грозить тюрьма.

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita.html

Могут ли посадить за неуплату кредита, грозит ли уголовная ответственность?

Мало кто из граждан, взяв кредит в банке, задумывается о том, что за недобросовестное исполнение денежных обязательств предусматривается не только гражданская, но и уголовная ответственность.

При возникновении задолженности банки сразу же принимают меры, направленные на возврат долга по кредиту, включая судебное разбирательство.

Какая же ответственность ждет должника за неуплату кредита и могут ли посадить за невыполненные денежные обязательства перед кредитором?

Ответственность за неуплату кредита

В разных жизненных обстоятельствах даже у добросовестного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, которые напрямую повлияют на выплату долга по кредиту. Но каковы бы ни были причины задолженности и их срок, законом предусмотрена ответственность должника за неуплату кредита.

Если заемщик не внес очередной ежемесячной платы, установленной заключенным договором кредита, банк в первый день просрочки применяет меры воздействия, направленные на возврат задолженности. Закон в большинстве случаев стоит на стороне банка. Согласно ст.330 ГК РФ банк может начислить неустойку в случае ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту. Штрафные санкции и пеня начисляются согласно ст. 385, ст. 809 ГК РФ и устанавливаются в размере, указанном в договоре кредита.

Это первая мера давления, на которую идет кредитор, чтобы вернуть задолженность.

Вторым и немаловажным способом возврата долга по кредиту выступает непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки, письменные уведомления о возврате долга), правила которого регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Если же данная мера не возымела действия на должника, банк обращается в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по кредиту.

При удовлетворении исковых требований истца суд выносит решение о взыскании задолженности, начисленных штрафов, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, а исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.

Если вы сами разбираете свой случай, связанный с последствиями за неуплату кредитов

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Должник рискует при положительном решении суда по иску кредитора лишиться не только денежных средств, но и имущества. Исполнительный лист, направленный судебному приставу-исполнителю, дает право на возбуждение производства по делу о взыскании задолженности.

Если должник получил постановление о возбуждении дела от судебного пристава, то в течение 5 дней по закону он в добровольном порядке может погасить задолженность, в ином случае судебный пристав начинает процедуру поиска денежных средств, имущества и иных доходов должника согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Обратите внимание! Меры, которые может применить судебный пристав, ограничены законом, но несут неблагоприятные последствия для должника – от ареста имущества до запрета выезжать за границу.

Исполнительный лист также направляется на официальное место работы должника, если таковая имеется, и в рамках ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет возврата долга по кредиту.

Имущество, которым владеет должник, будет арестовано, описано и выставлено на торги, а вырученные деньги переведены банку. Если у должника имеются счета в банке, то они будут арестованы, а деньги списаны со счета.

В любом случае должник будет нести гражданскую ответственность по невыполненным обязательствам.

При взаимодействии с должником, имеющим задолженность перед кредитором, банки угрожают уголовной ответственностью за неисполнение взятых на себя обязательств и приводят в доводы ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.

Такие угрозы не всегда адресованы злостным неплательщикам, они призваны ускорить погашение задолженности. Могут ли привлечь к уголовной ответственности должника, не выполняющего своих обязательств перед кредитором, и в каких случаях она возможна?

Действительно, Уголовным кодексом предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования в рамках ст. 159.1. Но следует уточнить, что хищение денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений (например, поддельных документов) влечет за собой:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • исполнительные работы – до одного года;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Если документы должника в порядке и нет признаков того, что какие-либо сведения являются недостоверными, то и состава преступления в данном случае не имеется. Должник не может нести за невыполненные обязательства перед кредитором в таком случае уголовную ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности наказывается уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ. Привлечение к уголовной ответственности в данном случае может грозить только тогда, когда наличествует сразу два фактора:

  1. у кредитора имеется судебное решение о взыскании долга по кредиту;
  2. злостное уклонение должника от погашения задолженности по кредиту в крупном размере.

Следовательно, если должник не идет на связь с банком, всячески уклоняется от выплаты долга по кредиту, выражающуюся в крупном размере, не исполняет требований, которые содержатся в исполнительном документе, выданном судом, в рамках исполнительного производства по делу, то в таком случае он может быть привлечен к уголовной ответственности.

Так как понятие «злостность» каждый суд определяет сам, то для защиты своих прав и интересов необходимо обратиться за помощью к юристу, который разберется в тонкостях отдельно взятого дела.

Привлечение к уголовной ответственности вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием регулируется ст. 165 УК РФ.

Данное преступление, наказание за которые предусмотрено в этой статье, следует отличать от мошенничества, так как предполагает прямой умысел, направленный на извлечение выгоды от пользования чужим имуществом или средствами. Признаком такого деяния в данном случае считается неперечисление причитающихся владельцу средств.

Если заемщик взял средства, изначально предполагая не возвращать их, то его можно привлечь к уголовной ответственности за причинение имущественного ущерба кредитору.

Важно помнить, что такие угрозы рассчитаны на правовую неграмотность должника, чтобы запугать его и заставить в скором времени найти средства для погашения задолженности.

Обсудить проблему с юристом

Если кредитор угрожает заемщику уголовной ответственностью за невыполненные денежные обязательства, указывая на то, что должника могут посадить за невыплату по кредиту, следует знать, что, несмотря на существующие в Уголовном кодексе наказания в сфере экономической деятельности, привлечь должника к ответу по существующим статьям тяжело.

Обратите внимание! Если должник не производит выплаты по кредиту, до для привлечения его к уголовной ответственности возможно только в случае состава преступления, предусмотренных ст. 159.1, ст. 165 и ст. 177 УК РФ.

Учитывая, что рассматриваемые статьи УК РФ содержат нормы, предусматривающие наказание в виде лишения свободы, кредиторы часто пользуются неосведомленностью должника и пытаются надавить на него, чтобы вернуть задолженность.

Если должник заведомо не обманывал кредитора, не предоставлял заведомо ложные сведения, злостно не уклонялся от своих обязательств на основании вынесенного судебного решения, то лишение свободы ему не грозит. Необходимо помнить, что взыскание задолженности по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным спорам.

Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita-grozit-li-ugo/

Что грозит за неуплату кредита? Какая ответственность, что может быть?

Человек задолжал банку крупную сумму, и сотрудники заведения или коллекторы донимают звонками с угрозой посадить должника. Испуганного заемщика интересует, есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Она предусмотрена законом. Но это крайняя мера, и сроки не настолько жуткие, как порой изображают разъяренные кредиторы.

Чтобы не стать жертвой умелой провокации, необходимо в самой сложной ситуации сохранять голову холодной и вникнуть в действующее законодательство. Оно назначает различные санкции за неуплату взятой у финансовой организации ссуды в срок. Далеко не всегда верный ответ на вопрос, какая ответственность за неуплату кредита, ‒ тюремное заключение.

Помощь опытного адвоката поможет избежать многих подводных камней, связанных с кредитами, найти нужный выход из сложившейся ситуации.

Финансовые меры при невыплате кредита

Меры финансового взыскания при неуплате зависят как от норм действующего законодательства в целом, так и от текста конкретного подписанного с банком договора. Условия последнего могут быть любыми, но в правовом поле.

Следует читать даже то, что написано мелким шрифтом, ведь информирование клиента о действиях в случае невозврата займа входит в обязанности банка.

Финансовое учреждение не может законно требовать от клиента выполнения условий, принятие которых он не подтвердил подписью.

В договоре прописывается, в частности, размер пени за просрочки различной длительности. Если есть условие полной выплаты ссуды при невнесении нескольких платежей в оговоренное время, оно также должно быть зафиксировано письменно. Согласно ст.14 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353, действие возможно при задолженности на протяжении более 60 из 180 календарных дней.

Тогда кредитор вправе поднимать вопрос о досрочном возврате одолженных денег с начисленными процентами.

Возникают сомнения в том, может ли банк подать в суд за неуплату кредита? Безусловно, если действительно нарушены условия кредитного договора.

К примеру, не выплачена процентная пеня или другие обозначенные в этом документе платежи. Поэтому при возникновении сложностей с выплатой взятого займа попытайтесь хотя бы частично выполнить финансовые санкции.

Это избавит от существенных проблем и судебного разбирательства в будущем.

Реакционные меры и вопрос их законности

Закон позволяет банку или другой финансовой организации принимать так называемые реакционные меры. Это значит, что информация о долге переадресуется в Бюро кредитных историй и впоследствии может стать препятствием для получения ссуды в другом банке. Ведь проверка истории кредитов ‒ условие большинства финансовых учреждений при большой сумме предполагаемой ссуды.

Заимодавец имеет законное право прибегать к помощи коллекторов или продать долг другому банку, если в договоре займа не был прописан запрет на цессию (уступку права требования).

То, что за неуплату кредита могут посадить в тюрьму, ипострадавшая сторона часто этого добивается ‒ правда. Но если тактика коллекторов противозаконна (например, они позволяют себе угрозы, преследование и т. д.), должник может направить встречный иск на заимодавца. Жалобы на действия конкретного банка можно адресовать ЦБ РФ.

В некоторых случаях судебной практики неосторожные действия кредитора приносили пользу неплательщику. Он получал дополнительное время на поиск денег, а то и более мягкие условия выплаты. Неправомерные поступки банка или коллекторов станут весомым аргументом при подаче апелляции.

Законные меры

  • звонки и СМС (но не на работу и не близким неплательщика, а только ему);
  • письма по добровольно предоставленным банку адресам;
  • личные встречи и беседы.

Не стоит забывать: формат подобных контактов определяется законными правами заемщика.

Вовсе не нужно вести бесконечную дискуссию о том, могут ли посадить в тюрьму за кредиты, и поднимать трубку в полночь. 20:00 ‒ 09:00 в выходные и 22:00 ‒ 08:00 в будни ‒ время, когда телефонное беспокойство нелегально.

Если коллектор игнорирует это требование, желательно сделать скриншот телефонной истории для судебного разбирательства.

К непосредственному назначению меры взыскания ни банк, ни специалисты по возврату долгов прямого отношения не имеют. Они в состоянии лишь повлиять на мотивацию неплательщика, побудить его расплатиться по кредитному счету или обратиться в компетентные органы. Любое давление должно пресекаться, как и прочее грубое вмешательство.

Наложение ареста на ценности должника

Когда и как именно могут арестовать имущество за неуплату кредита? Имущественная ответственность является следующей стадией взыскания после финансовой. Согласно ст. 27 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, арестовываются не только материальные ценности, но и:

  1. ‒ остаток на банковских счетах;
  2. ‒ вклады, в т. ч. в кредитных организациях;
  3. ‒ электронные деньги;
  4. ‒ трудовые, социальные и гражданско-правовые выплаты (кроме тех, которые не подлежат взысканию по действующему законодательству) и т. д.

Но есть одна важная оговорка. Такие действия, как гласит упомянутая выше статья за неуплату кредита, осуществляются только при постановлении суда. Если звонит коллектор и начинает рассказывать о произвольной конфискации вашего депозита, смело кладите трубку или просите предъявить судебное решение.

Важные вопросы ареста имущества

Арест имущества неплательщика осуществляется по взысканию заимодавца. В случае положительного решения компетентного органа по такому взысканию, как гласит ст. 68 ФЗ РФ от 02.10.2007 №229 «Об исполнительном производстве», мера распространяется на:

  • присужденное взыскателю имущество (залог), даже при нахождении у третьих лиц;
  • ценные бумаги;
  • жилое помещение (при наличии другой недвижимости);
  • нежилое помещение и хранилище;
  • имущественные права (платежи по найму, плоды интеллектуальной деятельности, лицензии и пр.).

При аресте имущества производится его опись по месту жительства должника. Должны присутствовать понятые и должник или его представители. При желании заемщика может быть приглашен его адвокат. Обязательно составляется соответствующий акт или аналогичный документ.

Не могут арестовываться вещи индивидуального пользования, которые не являются предметами роскоши и драгоценностями. Если стоимость вашего профессионального оборудования составляет менее ста минимальных окладов, оно также останется с вами. Должника не имеют права лишать необходимых предметов домашней обстановки, продуктов питания, прожиточного минимума денег, призов и государственных наград.

Помните, что никто посторонний со стороны кредитора не уполномочен совершать какие-либо действия относительно вашего имущества. Если такое все же произошло ‒ немедленно уведомите об инциденте правоохранительные органы.

Если у должника отсутствует частная собственность

Важно разобраться и в том, что грозит за неуплату кредита, если нет имущества. Прежде всего, должнику будет запрещен выезд за пределы страны.

Если вынесено решение суда о взыскании долга, пристав обращается в налоговую инспекцию и добывает сведения о месте работы неплательщика займа.

После этого может взыскиваться до половины заработной платы до выплаты всей задолженности.

Судебные приставы подают запросы и в финансовые учреждения, клиентом которых является заемщик. Результатом проверки денежных счетов становится их арест. Исключением из правила являются банковские счета для социальных выплат ‒ например, детского пособия.

Следующее, к чему ведет неуплата кредита, ‒ уголовная ответственность. Она обозначена в ст. 177 Уголовного кодекса. Там идет речь об уклонении от погашения кредиторской задолженности в злостной форме.

Сколько заплатит должник при решении суда удовлетворить иск заимодавца о взыскании задолженности? На него накладывается штраф в размере зарплаты или аналогичного дохода за 18 месяцев, но не больше 200 000 рублей.

А что может быть за неуплату кредитов, кроме штрафов? Это принудительные работы до двух лет сроком или обязательные ‒ до 480 часов.

Некоторые эксперты считают такую меру уголовного наказания наиболее эффективной по отношению к должнику и полезной для общества. Но для кредитора общественные работы ‒ неоптимальный вариант взыскания долга.

Потому банки добиваются чаще всего либо финансовых взысканий, либо ареста имущества.

Крайний случай ‒ когда за кредиты могут посадить в тюрьму. Ст. 177 УК РФ регламентирует срок ареста до шести месяцев, а лишения свободы ‒ до двух лет. Но при просрочке обыкновенного потребительского кредита до такой меры доходит редко.

Ответственность за чужие кредиты

Может ли человек быть ответственным за заем, взятый его другом или родственником? Да, если он согласился на поручительство при заключении договора займа (кредита).

Могут ли посадить за неуплату кредитов того, кто поручился за неплательщика? Теоретически да, ведь финансовое учреждение имеет право подать иск и против поручителя.

Но обычно просто описывается имущество поручившегося лица на сумму, равную задолженности.

Законодательством предусмотрен и ряд других случаев, в которых взыскание задолженности с нерадивого заемщика так или иначе коснется близких. Они относятся к совместному имуществу. Собственность неплательщика будет арестована и, возможно, конфискована и продана при невозврате займа.

Но после продажи имущества совладельцу должника должна быть возвращена принадлежащая ему часть денег. Если члена вашей семьи могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, подстрахуйте себя хотя бы так.

Способ есть только один ‒ вести себя так, чтобы у суда было больше оснований решить вопрос в пользу заемщика. Подобные случаи в судебной практике нередки. Но для благоприятного исхода дела придется убедить суд в том, что ответчик ‒ жертва сложных обстоятельств, а не опытный кредитный мошенник.

Некоторые должники пускаются в небезопасные авантюры с кредитными учреждениями, даже не занимаясь мошенничеством. Они набираются сомнительных рекомендаций по первому поисковому запросу «за неуплату кредитов что может быть» и начинают намеренно тянуть до суда.

Не верьте «специалистам» насчет судебных перерасчетов, в результате которых сумма займа якобы уменьшается. И слухам о грядущем банкротстве банка тоже верить не рекомендуется.

Получают экспериментаторы не списание процентов, а испорченную репутацию, конфискацию имущества или даже тюремное заключение.

А права требовать долги многих заемщиков перед банком переходят при процедуре банкротства, как правило, к другим кредитным организациям.

Бывают и противоположные случаи. «Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?» ‒ постоянно и мучительно спрашивает себя человек, паникует, начинает скрываться от сотрудников банка, а порой и от судебных приставов. А это существенно усугубляет проблему неуплаты долга.

Чем спасут дело своевременные платежи

Обязательно информируйте банк о затруднениях с очередным платежом. Махнуть рукой на ежемесячные взносы ‒ распространенная и фатальная ошибка российских граждан.

Если адвокат предъявит суду доказательства попыток добиться пролонгации или рефинансирования долга, отсрочек и т. д., кредитор не сможет выставить должника злостным и безответственным. А в ст. 14 упомянутого выше ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обозначено: если соблюдается последний график расчетов по кредитному договору, долг в полном размере не взыскивается.

Ошибочно считать, что не стоит вносить даже небольшие суммы денег, если не хватит и на покрытие процентов. Зато наличие таких взносов докажет отсутствие мошеннических намерений и с большой вероятностью повернет дело в пользу заемщика. Не думайте без конца, могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов. Просто не допустите этого!

Источник: https://mirzoev.pro/information/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Ответственность за неуплату кредита

Условия кредитного договора предполагают ежемесячное погашение основного долга с начисленными процентами в виде равных платежей.

Неисполнение долгового обязательства может обернуться для заемщика крайне неприятными последствиями: взысканием долга через суд, описанием имущества и даже привлечением к уголовной ответственности.

Причины нарушения условий кредитного договора могут быть самыми разными: увольнение, непредвиденные крупные покупки, тяжелое материальное положение и т. д.

В таком случае между банком и клиентом заключается мировое соглашение: по просьбе заемщика предоставляется отсрочка платежа или банк предлагает новые условия кредитования.

Взыскание долга осуществляется в два этапа:

  • досудебное урегулирование с привлечением коллекторского агентства или собственной службы безопасности;
  • судебное разбирательство с принудительным взысканием задолженности.

Если заемщик допускает просрочки длительное время, финучреждение требует выплаты с поручителей, либо банк подает в суд иск о взыскании долга.

В случае с целевым кредитом ситуация несколько упрощается: приобретенное на заемные средства имущество продается, и за счет вырученных средств погашается задолженность.

С целью погашения долга также может быть реализовано заложенное имущество (недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы и т. д.).

Суд может взыскать с должника полную или частичную сумму кредита. После вынесения судебного решения исполнительный документ направляется в службу судебных приставов.

Меры принудительного исполнения включают:

  • арест счетов в банке, удержание с них денежных средств;
  • арест и продажа собственности;
  • ежемесячные удержания из зарплаты (до половины зарплаты);
  • ограничение на выезд за пределы РФ и т. д.

Ответчик по иску о взыскании задолженности может обратиться в суд за назначением отсрочки исполнения решения.

Основанием для этого могут являться объективные причины, вследствие которых у заемщика ухудшилось материальное положение. К заявлению на предоставление отсрочки прилагаются документы, подтверждающие такие обстоятельства.

Разовые непродолжительные просрочки грозят заемщику штрафами, пенями и неустойками.

Какая существует ответственность: основные виды

За невыплату кредита может быть наложена гражданско-правовая или уголовная ответственность. Информация о мерах финансовой ответственности содержится в кредитном договоре. Законом предусмотрено два типа финансовой ответственности:

  • начисление должнику неустойки. Неустойка определяется в процентах от всей суммы кредита или начисляется в виде фиксированного платежа. Кредитный договор может предусматривать неустойку или штрафные санкции за каждый день просрочки;
  • досрочное погашение всего кредита. Данная мера применяется банковским учреждением в случае, если должник допускал просрочку на 60 дней в течение трех месяцев.

Уголовная ответственность за просрочку по кредиту наступает в следующих случаях:

  • злостное преднамеренное уклонение от выплаты долга в размере свыше полутора миллионов рублей после вступления в силу соответствующего судебного решения;
  • оформление кредита посредством мошеннических действий или злоупотребления доверием.

Для привлечения к уголовной ответственности должны быть доказаны факты получения кредитных средств на основании предоставленной должником заведомо ложной или недействительной информации.

Что делать если обвиняют в неуплате за кредит?

В случае просрочки не следует скрываться от банка и избегать контактов с его сотрудниками.

Кредитные учреждения заинтересованы в возврате собственных средств, поэтому для таких ситуаций предусмотрены специальные программы рефинансирования или реструктуризации кредита.

Это позволит избежать начисления штрафов и неустоек и сохранит положительную кредитную историю.

Если у должника появились финансовые средства, и он желает погасить задолженность, нужно обратиться в службу безопасности банка.

В этом отделе можно договориться с сотрудником о том, чтобы вновь войти в график платежей и не выплачивать образовавшуюся неустойку.Вероятно, что банк пойдет навстречу и частично спишет штрафные санкции при условии полного погашения просрочки. Такое соглашение оформляется в письменном виде.

Если банк не согласился списывать неустойку, можно разрешить спор в судебном порядке.

В данном случае нужно ориентироваться на размер неустойки: несколько тысяч можно спокойно выплатить, но если речь идет о крупной сумме, спор следует разрешать только через суд.

Размер штрафных санкций может быть снижен судом более чем в 20 раз.

При подготовке к судебному разбирательству с банком нужно:

  • составить письменное возражение на иск с требованием уменьшить размер начисленной банком неустойки;
  • доказать факт того, что сумма неустойки несоразмерна последствиям неисполненных обязательств;
  • допускать, что судебное решение может отличаться от указанных требований в большую или меньшую сторону.

Заключение с банком кредитного договора (независимо от его суммы) – обязательство, требующее от должника неукоснительного исполнения. Длительные просрочки могут обернуться для заемщика самыми негативными последствиями, вплоть до ареста и реализации имущества в счет погашения долга.

Источник: https://zakon.temaretik.com/1025422971233372587/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita/

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.