Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

На каких условиях дают кредит инвалидам: кредиты в сбербанке и других банках

Содержание

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

кредит инвалидам в сбербанке

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы.

К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть.

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите?

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни.

К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать.

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

И хоть проценты по этому виду займа — высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.
К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот). Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

  1. уровень платёжеспособности;
  2. степень инвалидности клиента;
  3. наличие дополнительных доходов;
  4. наличие предметов залога;
  5. на вид заболевания и термин реабилитации;
  6. на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

  1. льготную;
  2. на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.

Источник: http://prava-invalidov.com/prava_invalidov/kredit_invalidam.html

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке: как получить

Кредит инвалидам в 2017 году - 2 группы, в Сбербанке, 1, где взять, 3, долгосрочный, банк, как получить

С каждым днем все больше и больше инвалидов нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на лекарства, продукты питания, за коммунальные платежи растут, а пенсии остаются на том же уровне.

Именно поэтому инвалиды все чаще задумываются о получении кредита. Но, действительно ли людям с особым статусом можно получить ссуду в банке?

Человек, который имеет статус инвалида, имеет право на получение различных льгот и государственных выплат. Это в теории. А на практике человеку с особым статусом достаточно сложно действительно добиться от государства дополнительных денег.

Инвалидам, как правило, еле-еле хватает на более-менее нормальное питание, проживание, а самое главное – на лекарства. Именно поэтому большинство людей интересуются, как получить кредит инвалиду, и действительно ли это можно сделать.

Важные аспекты

С одной стороны банки не создают никаких препятствий для получения кредита для инвалидов. В большинстве кредитных программ не указаны никакие особенности оформления ссуды для людей с особым статусом.

Практически все финансовые организации считают, что такие люди неплатежеспособны и не смогут выплатить весь свой долг во время. Для банков – это дополнительные риски, на которые они не хотят идти.

По мнению банков, инвалиды – это люди, у которых большая часть денег уходит на приобретение лекарственных препаратов. Соответственно, выделить дополнительные деньги на погашение кредита они не смогут, поэтому принесут банку только убытки.

Но, не стоит забывать о том, что существует несколько групп инвалидности, которые разделяются по мере запущенности заболевания. Некоторым инвалидам банки идут навстречу и выдают ссуды.

Первоначальные понятия

Первоначально нужно разобраться инвалидам какой группы более реально получить денежную ссуду в банке. Всего существует несколько групп:

  • 1 группа;
  • 2 группа;
  • 3 группа.

Исходя из того, какая группа была присвоена человеку, банковский сотрудник может понять, насколько велик риск и действительно ли заемщик сможет рассчитаться со своим долгом во время. Но, многое также зависит от самого человека.

Сможет ли он убедить сотрудника банка в целесообразности выдачи кредита и в своей платежеспособности. Даже людям с серьезными травмами и без работы банки могут выдать кредит.

Люди с 3 группой инвалидности не имеют никаких серьезных проблем со здоровьем. Такой статус присваивается людям, которые пережили какую-либо хирургическую операцию и находились на длительной реабилитации.

Такие люди могут жить нормальной жизнью и работать. Даже инвалид с детства по слуху имеет возможность трудоустроиться в какую-либо компанию. При этом они могут получать стабильную и высокую заработную плату.

Поэтому, выдавая кредит платежеспособному заемщику, банк практически не подвергает себя риску.

Для пенсионера инвалида или просто молодого человека инвалида со второй группой взять кредит гораздо сложнее.

Такие люди имеют более сложные и серьезные заболевания, которые требуют внушительных средств для лечения и поддержания нормального здоровья.

Поэтому большинство финансовых организаций не рискую выдавать кредиты такой категории населения. Первая группа инвалидности говорит о том, что человек болеет неизлечимой болезнью.

Такие люди не могут нормально функционировать и работать. Соответственно, единственный их источник дохода – это пенсия по инвалидности. На неё особо не «разгуляешься».

Банки не сотрудничают с инвалидами первой группы, поэтому получить кредит невозможно.

Не стоит забывать и об основных показателях, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявки на кредит любого человека:

  • наличие полного комплекта документов, которые необходимы для получения ссуды;
  • наличие залогового имущества или поручителя;
  • состояние кредитной истории и кредитный рейтинг потенциального заемщика.

Срочность займа

Один из главных признаков кредитования – срочность. Это означает, что оформленная ссуда должна быть возвращена в банк со всеми процентами за пользование в четко указанный срок.

Срочность кредитования – это некая норма и гарантия того, что деньги, которые были выданы в долг, вернутся обратно в банк.
Срок оговаривается непосредственно заемщиком, а затем прописывается в кредитном договоре.

Вся сумма кредита вместе с процентами разбивается на определенное количество месяцев. По окончанию срока действия договора заемщик должен полностью рассчитаться со всеми своими обязательствами.

В противном случае исказится вся сущность кредита, а соответственно ссуда утратит свое настоящее и подлинное назначение.

Действующая правовая база

Регулирование банковского кредитования происходит через следующие основные документы:

  • Конституция;
  • Гражданский Кодекс;
  • Постановления Центрального Банка России.

71 статья Конституции Российской Федерации частично затрагивает вопрос понятия кредитного регулирования. В Гражданском Кодексе можно найти следующую информацию:

В 819 статье Рассказывается вопрос что такое кредитный договор
В 820 статье Раскрываются формы кредитного договора
В 823 статье Рассматривается понятие «коммерческий кредит»

Не стоит забывать и про Федеральные Законы:

Где дадут кредит инвалиду

Если подойти к этому вопросу со всей серьезностью, то сделать это будет, в принципе, достаточно просто. В первую очередь нужно собрать все необходимые документы для кредита, которые требует банк.

Загляните также к своему лечащему врачу и возьмите справку о состоянии своего здоровья. Конечно же, огромным плюсом будет положительное заключение доктора.

Если все документы инвалида в полном порядке и банк не может даже придраться к ним, то кредит, скорее всего, будет одобрен.

Это действует на банки и они могут пересмотреть свое решение либо озвучить настоящую причину отказу. Если во всех банках инвалид получил неудовлетворительное решение по своей заявке на кредит – не стоит сразу опускать руки.

Стоит обратиться в микрофинансовые организации, которые специализируются только на выдачи кредитов. Но, в этом случае нужно быть готовым к тому, что такой кредит обойдется гораздо дороже.

Поэтому, лучше для начала испробовать варианты с банками, а обращаться к микрофинансовым организациям нужно только в крайних случаях.

Некоторые инвалиды, которые ведут нормальный образ жизни, не ограничены в движениях и не испытывают никакого дискомфорта из-за наличия инвалидности, умалчивают о своем особенном статусе.

Чаще всего в стандартной заявке на кредит отсутствует пункт о наличии или отсутствии инвалидности. Поэтому, люди и не рассказывают сотруднику банка о своем статусе.

Тем более, что ни один банк не будет специально проверять каждого заемщика на предмет инвалидности.

Только в этом случае правда может раскрыться. Если у человека нет такого желания, то банк может и не узнать, что на самом деле он имеет инвалидность.

Список банков России

Далеко не все банки и финансовые организации готовы предложить инвалиду какую-либо кредитную программу. Большинство из них не рискую связываться с такими заемщиками, объясняя это тем, что инвалиды неплатежеспособны.

Но, все-таки некоторые системные и крупные банки готовы пойти навстречу инвалидам и предоставить им потребительский кредит. К таким банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк;

Это крупные финансовые организации, филиалы которых присутствуют практически в каждом городе Российской Федерации. Успешный опыт инвалидов различной категории доказывает, что взять кредит в этих банках вполне реально.

Главное доказать свою платежеспособность и убедить сотрудника банка в том, что Вы действительно собираетесь выплачивать свой кредит.

Условия организаций

Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Условия выдачи кредита практически во всех банках одинаковая. Отличаются лишь максимально допустимые суммы ссуды, а также процентные ставки за пользования кредитом.

Рассмотрим основные моменты кредитования в основных банках:

Наименование банка Минимальная/максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Документы
Сбербанк От 15 тыс. до 1,5 млн. рублей От 13,9% От 3 мес. до 5 лет Паспорт
Альфа Банк От 50 тыс. до 1 млн. рублей От 13,99% От 1 до 3 лет Паспорт и один из документов на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение) + второй документ на выбор (копия трудовой книги, копия документа о наличии имущества) + справка с месте работы о доходах
ВТБ 24 От 100 тыс. до 3 млн. рублей От 14,9% От 6 мес. до 7 лет Паспорт, копия трудовой книги, справка о доходах, СНИЛС
Газпромбанк От 50 тыс. до 3,5 млн. рублей От 12,25% До 7 лет Паспорт, СНИЛС, справка о доходах
ЮниКредит банк От 60 тыс. до 3 млн. рублей От 15,9% От 24 до 84 мес. Паспорт
Райффайзенбанк От 90 тыс. до 1,5 млн. рублей От 12,9% От 12 мес. до 5 лет Паспорт, справка о доходах, копия трудовой книги
Русский Стандарт До 500 тыс. рублей От 15% До 5 лет Паспорт, справка о доходах
Росбанк От 50 тыс. до 3 млн. рублей От 14% От 6 мес. до 5 лет Паспорт
Россельхозбанк От 10 тыс. до 750 тыс. рублей От 11,5% От 1 мес. до 5 лет Паспорт, справка о месте регистрации, справка о доходах
Промсвязьбанк От 50 тыс. до 1,5 млн. рублей От 14,9% От 12 до 84 мес. Паспорт, справка с месте работы, справка о доходах

Все банки предлагают свои кредитные программы. Сотрудник финансовой организации сможет подобрать самую оптимальную программу, в зависимости от платежеспособности потенциального заемщика, его уровня дохода, а также состояния здоровья.

Поэтому, для получения более подробной информации инвалиду следует обратиться за консультацией в тот банк, который он выбрал для получения кредита.

Кстати говоря, многие банки предоставляют льготные условия кредитования для уже действующих клиентов. Поэтому, если инвалид получает пенсию через какой-либо банк, то для начала следует отправиться именно в эту финансовую организацию.

Таким образом, шансы на получение кредита вырастают, чуть ли не в два раза.

Потребуется ли поручитель

Но, если потенциальный заемщик готов предоставить свое доверенное лицо, то это будет считаться только плюсом и увеличит шансы на получение ссуды. Особенно это касается инвалидов.

Как показывает практика, инвалиды, которые предоставляют поручителей, в 98% случаях получают одобрение по своей заявке на кредит. Все потому, что банк ограничивает себя от рисков неуплаты кредита.

В случае если сам заемщик не будет выполнять свои обязательства, они перейдут на поручителя. Желательно, чтобы бы поручитель не имел инвалидности, достаточно зарабатывал, а также имел нормальную кредитную историю.

При подаче заявке на кредит сообщите сотруднику банка о том, что у Вас есть возможность предоставить поручителя. Тогда банк заинтересуется в Вас, как в потенциальном заемщике и уже не так сильно будет обращать внимание на статус инвалида.

Нужен ли залог для оформления ссуды

Большинство банков не требуют предоставлять залог в качестве гарантии оплаты кредита, если сумма ссуды не превышает 500 тыс. рублей.

Для банка это будет говорить о том, что у человека серьезные намеренья, и он собирается полностью выполнить все свои обязательства.

Все дело в том, что в законодательстве указано, что банк не имеет право взыскивать залоговое имущество у инвалида, даже если он не выполнит свои обязательства по выплате долга.

Поэтому, предоставлять залог в качестве гарантии или нет – это личное дело каждого человека с особым статусом инвалида.

В современном обществе получить кредит инвалиду достаточно сложно, но можно. задача таких людей состоит в том, чтобы убедить банк в своей платежеспособности. Сделать это будет достаточно сложно.

Потенциальному заемщику помимо основных документов нужно будет предоставить справку о состоянии здоровья, которая подтверждает, что человек действительно может работать и зарабатывать деньги, часть из которых пойдет на погашение кредита.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/invalidam.html

Кредит инвалидам — условия кредитования, онлайн заявка

Кредит инвалидам - условия кредитования, онлайн заявка

В Российской Федерации среди населения живут люди, имеющие по состоянию здоровья инвалидность. Общее число инвалидов в РФ доходит до 13 млн. человек. Из которых инвалидов 3 группы -4,5 млн. человек, инвалидов 2-ой группы -6,5 млн. человек и инвалидов 1-ой группы — 1,5 млн. человек.

При этом число работающих инвалидов из года в год возрастает, в настоящее время их число превышает 2,5 млн. человек.

Человек, являющийся инвалидом в Российской Федерации, имеет право на получение от государства различных льгот и денежных выплат. В то же время в отличие от стран Евросоюза данных денежных выплат нашим инвалидам хронически не хватает на необходимое лечение, покупку медикаментов, не говоря о желание купить вещи первой необходимости.

Оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите бесплатную консультацию от специалиста и рекомендации по оформлению кредита с учетом Вашего положения.

Отношение кредитных учреждений к заемщикам — инвалидам

На сегодняшний день получить потребительский кредит от кредитных учреждений практически может каждый совершеннолетний гражданин.

Официально работники банков при выдаче кредита тому или иному заемщику говорят, что для них не имеет значения статус человека, так как кредит выдается сейчас в том числе и моментально, на основе анализа кредитного рейтинга и заявленных клиентом данных.

В то же время, согласно опросов самих инвалидов и ряда экспертов работающих в банковской и кредитной системе говорят что у кредитных учреждений имеется категория заемщиков, которым оформить потребительский кредит бывает достаточно сложно, чем другим клиентам банка. К данной категории относятся в том числе и заемщики, которые имеют ту или иную группу инвалидности.

При этом, каких либо законодательных актов ограничивающих инвалида в получении потребительского кредита в России не существует, и в списке предоставления необходимой документации не говорится о том, что заемщик должен работать полный рабочий день, банки в то же время используют свою возможность в отказе предоставить кредит без объяснения причины.

Неофициально банки причиной своего отказа для заемщика инвалида, обуславливают тем, что риск не возврата выданного инвалиду кредита будет выше, чем у других групп заемщиков (п.2 гл 42 ГК РФ).

При оценке платежеспособности инвалида – заемщика, специалисты банка могут посчитать и то, что у инвалида значительная сумма дохода в первую очередь будет использоваться им на медицинское обслуживание и приобретение жизненно необходимых медикаментов.

А если кредит выдается работающему инвалиду, то никто не даст гарантии, что в период выплат по взятому кредиту болезнь может прогрессировать, в результате чего инвалид не сможет продолжать свою трудовую деятельность. Понятно, что любому банку изначально не нужны подобные проблемные заемщики, и он будет стремиться любыми способами и отговорками отказать инвалиду – заемщику в предоставлении кредита.

Дополнительные причины, почему наши кредитные учреждения не стремятся идти навстречу инвалидам заемщика.

Инвалиды, даже работающие получают по нашим меркам незначительный стабильный дополнительный доход, которого вряд ли хватит в той ситуации, когда банку придется взыскивать с заемщика оформленный инвалидом кредит.

Так как с займа под пенсию, а также с заработка у инвалида согласно закону «Об исполнении производства» ст.99 и ст.101 ФЗ -№ 229 нельзя будет взыскать более 50%, и это еще при том, что у такого заемщика инвалида должна остаться в обязательном порядке сумма гарантирующая ему прожиточный минимум в регионе его проживания.

Банки могут потребовать от своего заемщик – инвалида заключения договора обязательного страхования его жизни и здоровья. И тут у заемщика возникают проблемы со страховыми компаниями, т.к.

мало кто согласен дать такую страховку, либо подобная страховка, по факту не будет ни чего страховать, а просто будет являться дополнительным источником получения банком и аффилированной страховой компанией дохода от заключения договора страхования.

Следует отметить, что ввиду вступивших в силу изменений в законодательстве, любой гражданин, в течении 5-и рабочих дней с даты заключения договора страхования, может отказаться от страховки, вернув её полностью.

То есть, Вы можете соглашаться с любой страховкой, даже если она будет казаться Вам чрезмерной, а потом попросту обращаться соответствующим образом в страховую компанию и возвращать обратно, уплаченные за страховку деньги.

Получение кредита в зависимости от группы инвалидности

В зависимости от тяжести того или иного заболевания в России предусмотрено три группы инвалидности. В зависимости от группы инвалидности заемщик имеет ту или иную вероятность на получение положительного ответа на поданную заявку по кредиту.

Кредит инвалиду 3 группы

Третья группа инвалидности – к данной группе инвалидности относится работоспособное население, когда у человека имеются временные незначительные проблемы со здоровьем.

Третья группа инвалидности чаще всего назначается людям после проведенной хирургической операции и нуждающимся в длительном реабилитационном периоде, а также имеющим те или иные возрастные заболевания.

Данная группа является трудоспособной, и частично ограничивает в выполнении больших объемов работ, с которыми раньше данный человек справлялся довольно легко. В своем большинстве инвалиды третьей группы работают и в совокупности ежемесячно получают приличный доход, который складывается из заработной платы и пенсии по инвалидности.

Такой клиент для любой кредитной организации не предоставляет каких либо проблем, так как он имеет возможность предоставить специалистам банка справку 2-НДФЛ о своей заработной плате, которая подтверждает его финансовую состоятельность и копию трудовой книжки и имеет возможность получить кредит не отличающийся от стандартных условий кредитования других групп населения.

Кредит инвалиду 2 группы>

Вторая группа инвалидности – к данную группу инвалидности в РФ назначают людям, имеющим стойкое заболевание. Наиболее часто вторую группу инвалидности оформляют людям, имеющим то или иное после травматическое расстройство, или когда заболевание перешло в хроническую форму.

Инвалиду второй группы требуется длительная реабилитация и постоянный уход со стороны родственников или специально нанятой сиделки. Часть инвалидов второй группы имеет возможность ограничено трудиться.

Такому трудоустроенному инвалиду второй группы для получения кредита придется предоставить набор документов, в том числе копию трудовой книжки, справку 2НДФЛ и справку о том, что он имеет дополнительно пенсию, назначенную согласно второй группы инвалидности.

В некоторых случаях, работающим инвалидам 2-ой группы, не следует предоставлять в банк пенсионное удостоверение и справку о размере получаемой пенсии по инвалидности, а ограничиться лишь предоставлением стандартного комплекта документов (2-НДФЛ и копия трудовой), или же воспользоваться программами кредитования, которые не предусматривают предоставление справок о доходах, поручителей и трудовой книжки. Так как некоторые банки, рассматривают факт наличия у заемщика инвалидности, как стоп-фактор препятствующий кредитованию, естественно данный факт ни как не афишируется банком.

Кредит инвалиду 1 группы

Первая группа инвалидности назначается людям, имеющим те или иные болезни опорно-двигательного аппарата, или серьезные заболевания органов зрения и слуха. Инвалид первой группы не может осуществлять трудовую деятельность, он полностью зависит от помощи со стороны своих родственников или сиделки.

Его финансовое положение полностью зависит от государства, в виде пенсии по первой группе инвалидности и от наличия других дополнительных источников дохода.

И чтобы получить кредит, от какого либо банка, ему необходимо подать заявку на такую сумму кредита, который он будет в состоянии выплатить банку, с учетом своего подтвержденного дохода, или дохода созаемщиков-поручителей.

Как повысить свои шансы на получение кредита в банке?

Повысить вероятность получения кредита инвалидом в том или ином кредитном учреждении Вы можете путем:

  • Нахождения поручителя среди своих работоспособных и платежеспособных близких родственников (родителей, детей), знакомых и друзей, способных в случае потери Вашей платежеспособности погасить перед банком образовавшуюся задолженность по кредиту. При этом Ваш поручитель должен будет предоставить в банк свой паспорт, второй документ, удостоверяющий его личность и справку о доходах (справку 2НДФЛ, справку по форме организации, по форме банка). Неплохо Вашему поручителю иметь в банке депозитный счет или положительную кредитную историю.
  • Оформить заявку на получение залогового кредита. При этом в качестве залога может выступить принадлежащая Вам дача, автомобиль и другое ликвидное для банка имущество. При этом необходимо иметь в виду, что в качестве залога банком не принимается дом или квартира, т.к. в случае неуплаты долга по кредиту, банк согласно закона, не может лишить Вас жилья. Хотя иные кредиторы, такие как инвестиционные компании, потребительские кооперативы, частные инвесторы, принимают в качестве залогового обеспечения абсолютно любую недвижимость.
  • Обратиться к своему лечащему врачу, за справкой об удовлетворительном состоянии Вашего здоровья.
  • Оформить добровольный полис медицинского страхования, дающий возможность покрыть расходы, связанные с приобретением необходимых медицинских препаратов.
  • В случае крайней необходимости Вы можете оформить кредит на небольшую сумму в микрофинансовой организации или потребительском кооперативе, которым необходимо предоставление всего двух документов — паспорта и пенсионного удостоверения. При этом Вам необходимо иметь в виду, что оформлять кредит в подобных кредитных учреждениях из-за их высоких процентных ставок желательно на непродолжительный период времени.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Сбербанк является государственным кредитным учреждением. Возможность оформить и получить кредит в Сбербанке России сегодня можно практически любому гражданину Российской Федерации. Для этого Вы должны быть платежеспособны и предоставить специалистам Сбербанка определенный пакет документов.

В Сбербанке существуют программы кредитования для пенсионеров и инвалидов. При этом Вы должны исходить из того, что кредиты для инвалидов Сбербанк выдает на общих для всех жителей России основаниях. Каких-либо преференций при получении кредита инвалиду на сегодняшний день в Сбербанке не предусмотрено.

В виде исключения, Вы можете попасть в проводимые Сбербанком различные акции и получить кредит на льготных условиях.

Для получения кредита в Сбербанке Вы должны будите его служащим предъявить удостоверение, которое подтверждает получение Вами пенсии по инвалидности. И таким образом получение кредита по инвалидности будет в рамках программ кредитования пенсионеров.

Конечно, если Вы являетесь работающим гражданином, обязательно предоставьте справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, для того чтобы банк мог учесть весь Ваш ежемесячный доход и всесторонне оценить риски предоставления Вам кредита на определенную сумму и условиях.

При обращении в расположенное поблизости отделение Сбербанка России Вы должны взять с собой паспорт, где имеется Ваша прописка в данном населенном пункте и свое пенсионное удостоверение. В банке при оформлении того или иного вида кредита Вам предложат предоставить дополнительно определенный пакет документов.

Какие же виды кредита имеет возможность получить инвалид в Сбербанке?

Инвалид в Сбербанке имеет возможность оформить все виды потребительского кредита и даже получить ипотечный кредит.

Чтобы получить ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий Вы будите должны предоставить банку залоговое обеспечение (дачу, земельный участок, автомобиль и другое ликвидное имущество) или поручителей, желательно тех, у которых в данном отделении Сбербанка имеется депозит, или хорошая кредитная история, или же тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка. Только в этом случае Вы сможете получить от Сбербанка приличную сумму заемных денежных средств. При этом в качестве залога для Сбербанка может служить и квартира, приобретенная Вами по ипотеке.

Учитывая, что кредиты для инвалидов в Сбербанке являются целевыми, Вы будите должны указать в анкете-заявке при получении кредита, причину по которой Вы берете данный кредит. При этом Вы должны иметь в виду, что получите кредит на общих основаниях, как и другие группы населения.

В том случае если Вам удастся попасть под проводимую Сбербанком России акцию, по которым инвалидам выдаются кредиты на льготных условиях, с Вас не будут взяты дополнительные комиссии и какие-либо дополнительные выплаты по предоставленному кредиту.

Единственно, что Вы можете получить это понижение процентной ставки по кредиту.

Процентная ставка по выдаваемым Сбербанком России кредитом колеблется в достаточно широком диапазоне, но всегда является конкурентоспособной и выгодной в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

В том случае, когда инвалид имеет в своем распоряжении дополнительный заработок и Вы сможете об этом предоставить официальные документы, то оформление кредита для Вас пройдет без каких-либо трудностей.

Когда инвалид осуществляет официальную трудовую деятельность и дополнительно получает пенсию по инвалидности, то при небольшой сумме кредита ему не обязательно предоставлять поручителей или залоговое обеспечение по оформляемому кредиту.

Источник: https://mircreditov.info/kredit-invalidam.html

Кредит пенсионерам в Сбербанке — потребительский без обеспечения или под поручительство третьих лиц

Кредит пенсионерам в Сбербанке - потребительский без обеспечения или под поручительство третьих лиц

До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию.

После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата.

Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.

Что такое пенсионный кредит в Сбербанке

Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам.

Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям.

Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.

Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход.

Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет.

В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди.

У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения.

Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Требования

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается).

Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее.

Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки.

Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше.

Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы.

Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера.

Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог.

Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования.

Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.

Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование.

Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем.

Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.

Потребительский кредит без обеспечения

Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям.

Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней.

К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.

Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов.

Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%.

Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.

Под поручительство физических лиц

На срок от 3 до 60 месяцев при возможности предоставить обеспечение в виде 2 платежеспособных поручителей пенсионерам предлагается кредит на сумму 15000 — 5000000 рублей.

Выплата осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Для увеличения суммы допускается предъявлять доход супруга или супруги.

Оформить заявку без посещения банка, а также досрочно погасить заем можно через Сбербанк Онлайн. Ставки по ссуде следующие:

Срок, мес. Пенсионеры, получающие выплаты на банковский счет Другие пенсионеры
3-24 12,9–17,9% 13,9–18,9%
25-60 13,9–18,9% 14,9–19,9%

Под залог имущества

Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества.

В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет.

Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.

Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет.

Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%.

Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Кредитные карты

Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.

Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.

Ипотека пенсионеру в Сбербанке

Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%.

Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена.

Для пенсионеров представлены следующие варианты получения ипотечного кредита в Сбербанке:

  • Кредит на покупку жилья в новостройке;
  • Кредит на покупку готового жилья;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость.

Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров

Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн.

Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог.

Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.

Онлайн заявка

Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки.

Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней.

После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.

Какие документы нужны

От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода.

Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности.

Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.

Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор

На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды.

Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход.

Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.

Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров

Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам.

Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет.

Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.

Источник: http://sovets.net/12831-kredit-pensioneram-v-sberbanke.html

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.