Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Нечем платить кредит – выход из тупика

Рад вновь быть вам полезным, уважаемые мои читатели!

Иногда даже обычный поход в магазин может способствовать озарению того, кто занят поиском новой цели в жизни или работе. Мне, например, случайно услышанный диалог негромко ссорившихся парня и девушки, подсказал направление очередного разговора на тему финансов. Молодой мужчина отчитывал спутницу за привычку много тратить на диетические продукты, что, по его мнению, мешало этой паре вовремя и в полном объеме выплачивать взносы по кредиту.

Если бы молодые люди внимательнее отнеслись к принимаемым на себя обязательствам и грамотно спланировали бюджет, то такой бы ссоры не было бы. Подобная проблема случилась с вами? Предлагаю ознакомиться с рядом моих рекомендаций на тему, как правильно планировать финансовые траты в период выплаты кредита.

Содержание

Сложные ситуации

Уже неудивительно, что мало кто из наших современников, способен избегнуть финансовой зависимости перед банком.

Однажды попробовав жить в кредит, многие привыкают постоянно тратить больше, чем зарабатывают.

Ведь жизнь переполнена массой соблазнов: новой бытовой техникой, модными вещами, туристическими предложениями и прочими благами. Обладать ими хочется не только из-за стремления повысить комфортабельность жизни, но и ради желания выглядеть как можно респектабельнее в глазах окружающих. Поэтому «кредитная наркомания» стремительно расширяющееся социальное явление и противостоять ему, если уже начал жить на широкую ногу, но в долг, очень сложно.

В некоторых случаях однажды решившийся на заем денег у банка человек, утрачивает самоконтроль над собой и начинает бессмысленно тратить как полученную сумму, так и средства из основного источника дохода. В результате выплаты по кредиту не выполняются, что приводит к увеличению дополнительных обязательных расходов. Чтобы избежать катастрофически огромных штрафов, горе-заемщик берет кредит уже в другом банке, а вырученные деньги тратит на погашение первого займа. Если после этого человек меняет политику распределения своих доходов, то у него появляется шанс через какое-то время рассчитаться с долгами. В противном случае вскоре наступает очередь следующего кредита и ситуации, когда денег уже нет ни на выплату по долговым обязательствам, ни, собственно, на жизнь.

Алгоритм действий должника для погашения кредитного долга в видео:

Что делать заемщику, у которого нет денег для оплаты кредита?

Спрашивается, а раньше, чем думали, надеясь, что взятие нового кредита поможет выпутаться из финансовых проблем? Неужели нужно было довести ситуацию до того, что на открытие нового кредита можно и не надеяться – поскольку уже имеете негативную кредитную историю и статус злостного неплательщика, а впереди лишь ожидание новых кип счетов и звонков из банка?

Теперь уж точно прекращайте паниковать и начинайте действовать продуманно, взвешенно и логично. Только так сможете достойно и относительно быстро «проскочить» не самый приятный период вашей жизни.

Как выйти из ситуации, когда не можешь платить по кредиту, но и терять доверие банка не хочется?

Кредит для погашения начисленных процентов по предыдущему кредиту – самый худший вариант поведения для любого должника. Большей глупостью является лишь решение взять в кредитной организации микрозайм под бешеный процент. Как бы сильно не нужны были деньги на текущий момент, не соглашаетесь на кабальные условия микрозайма! Это приведет к ухудшению вашего положения в разы. Вычеркните для себя возможность такого действия как новый кредит до момента, когда сделаете последний платеж по всем числящимся за вами займам.

Предвидя возможность утраты источника дохода, что автоматически приведет к невозможности погашать кредит вовремя и без штрафов, отправляйтесь в банк до наступления дня, когда нужно будет делать очередной взнос. Напишите заявление с просьбой провести рефинансирование кредита. Для вас это будет означать, что вам изменят условия договора с помощью продления кредитного периода. Тогда ежемесячные выплаты станут меньшими, что упростит процесс расчета с банком. Да, придется переплатить немалую сумму, но вас не зачислят в список ненадежных плательщиков, и вы сохраните свою хорошую кредитную историю.

Что делать, если  банк уже присвоил вам статус неблагонадежного заемщика?

Если на репутации заемщика уже поставлено «пятно» и вас уже не волнует безупречность своей кредитной истории, можете попробовать добиться от банка рассрочки на выплаты или назначения кредитных каникул.

Подобный шаг навстречу клиенту делает не каждая банковская организация. Однако почему вам не попытать счастья, обратившись с таким предложением в «ваш» банк?

При недостатке денег для оплаты ежемесячного банковского платежа, не пытайтесь стабилизировать ситуацию перечислением меньших сумм. Толку от таких «пожертвований» не будет, поскольку, из-за факта просрочки одного — нескольких платежей или выплаты в меньшем, чем положено объеме, автоматически запускается механизм начисления штрафов. В результате вы потратите все «нашкарябанное по сусекам», но нисколько не улучшите текущее положение и лишь выдохнетесь финансово.

Что делать должнику, не имеющему денег для расчета по кредиту?

Поступите «по-мужски», сообщите о своих финансовых затруднениях банку, написав специальное письмо-заявление. Обязательно укажите в нем, что не отказываетесь от обязательств по выплатам, но временно не в состоянии рассчитываться в оговоренные сроки установленными договором суммами. Не забудьте указать, что начнете вновь перечислять деньги, как только найдете новый источник дохода. Составив документ, обязательно отсканируйте его, чтобы иметь на руках копию. Предоставьте оба варианта письма в банк и пусть их вам проштампуют. Если заявление потеряется, а банк, не получая от вас выплат, обратится в суд, вы сможете подтвердить свою невиновность в данной ситуации наличием письма с описанием своего сложного положения. Письменное заявление станет вашим подтверждением того, что вы не злостный уклонист, а честный человек с временными денежными трудностями.

Всякое в жизни случается. Еще вчера вы не подозревали, что утратите источник дохода и окажитесь с пустыми карманами в момент, когда придет время вносить новый платеж.

Не решайте проблему с помощью нового займа.

Уж лучше совсем перестать перечислять деньги банку, чем лезть в новую кредитную петлю. А что говорить банковским сотрудникам, в том числе и коллекторам, я объясню вам немного позже.

Что произойдет, если перестать выплачивать кредит?

Если судьба «обрадовала» сложным испытанием, то не опускайте руки. Стремитесь выбраться из житейской ямы, не роя себе новую. Я же расскажу, как правильно себя вести, если внезапно кончились деньги, а вам нужно платить банку за кредит.

Да, и с нормальными заемщиками случаются микро-трагедии, из-за которых человек, не собиравшийся «кидать» банк, реально теряет возможность вовремя погашать денежную задолженность или вообще платить. Но в любом случае знайте, даже оказавшись в таком «болоте», не думайте, что это навсегда. Прагматичный подход к делу поможет отыскать выход из сложившейся ситуации.

По какому сценарию чаще всего действует человек, первый раз испытавший сложности с выплатой взноса по кредиту? Раз денег найти не удалось, человек не уведомляет о своих проблемах банк, а просто ничего не перечисляет в назначенный день, рассчитывая, что вскоре он разживется нужной суммой, и уж дальше будет платить исправно и в требуемые дни.

Подобный оптимизм характерен в первые дни после просрочки. Но даже, если дефицит денег возник не из-за потери источника дохода, а, например, из-за непредвиденного разового расхода большой суммы, то и в таком случае придется платить удвоенную сумму взноса (прошлый и текущий платеж), плюс штраф за просрочку. А если проблема возникла из-за первого фактора? Предположу, что тогда размер долга продолжит расти, и оптимистичный настрой заемщика сменится стремительно усугубляющейся депрессией.

В такой ситуации заемщик становится объектом повышенного внимания со стороны банковских работников. Приветливость клерков, тешившая ваше самолюбие при оформлении кредита, куда-то улетучивается – от вас настойчиво, и не всегда любезно, требуют погашения просроченного платежа или, не всегда, но бывает, срочного расчета за весь кредит. Но откуда вам взять сразу столько денег, если и с недавним платежом вам справиться не удалось?

Вот я описал вкратце, как развивается ситуация в случае просрочки платежа по кредиту. Интересует, чего ожидать от банка в дальнейшем и, главное, как себя правильно вести в подобных обстоятельствах? Естественно, ниже я буду говорить лишь о цивилизованных путях разрешения проблемы.

Какой политики обычно придерживаются банки относительно не платящих долги заемщиков:

  • стремятся вернуть свое во чтобы это ни стало, пытаясь «выбить» из клиента деньги посредством морального давления через телефонные звонки или обращения в собственную коллекторскую службу, сотрудники которой щепетильностью в общении с должниками не отличаются;
  • продают должника, а вернее его долг коллекторской службе, специализирующейся на разборках с разными видами должников;
  • при выкупе обязательств коллекторы платят 10-50% от задолженной суммы, после чего «провинившегося» бывшего банковского, а теперь своего клиента начиняют обрабатывать законными и не очень методами;
  • обращаются в суд, чтобы вернуть долг с помощью судебных приставов (но особо рассчитывать на цивилизованный способ разрешения проблемы не стоит – банки не любят связываться с судами).

Почему банки предпочитают самостоятельно разбираться с проблемными заемщиками, избегая цивилизованной, вроде бы, схемы с обращением в суд? Если клиенту удастся найти матерого в банковских вопросах адвоката, то специалист может найти способ доказать, например, что часть обязательств навязана банком клиенту необоснованно. И на чью тогда сторону встанет суд вообще непонятно.

Насколько тяжело вам будет в случае, если банк приступит к попыткам вернуть кредит, заручившись помощью своих или нанятых коллекторов? По идее, они не должны преступать черту закона и нарушать ваши права человека. Все что им доступно, это угрозы разного плана. Но даже устных обещаний физического насилия, да и просто ежедневных наяриваний по телефону с высказыванием грубостей, уже достаточно, чтобы вогнать в депрессию человека с нормальной психикой. К тому же коллектору любят «давить» на должника, передавая «приветы» с его родственниками, что точно мало кому по нраву.

Если вам уже пришлось побеседовать с одним или несколькими коллекторами или вы хотите заранее научиться противостоять их выходкам, получите бесплатную консультацию у наших юристов — антиколлекторов.

При решении банка идти по третьему пути разрешения проблемы, вам лучше нанять хорошего специалиста. Ведь еще при заключении договора о кредите вам не удалось выбрать наименее болезненный для вас вариант займа. А теперь, переживая постоянный стресс, вы тем более можете не увидеть при изучении договора возможности для снижения долга или смягчения условий выплат.

Узнав об обращении банка в суд, займитесь защитой личного имущества. Если суд примет строну истца – банка, то приставы скоро получат право отбирать у вас дорогостоящие вещи в счет оставшегося за вами долга. И, поверьте, им «интереснее» изъять недвижимость или транспортное средство, нежели возиться с мелкой бытовой техникой.

В полномочия судебных приставов входит и блокирование части средств с зарплатной карты. Причем изъятие средств может проводиться даже без предварительно предупреждения владельца банковского пластика. Однако больше 50% от дохода никто не вправе списывать, так что на жизнь вам деньги будут.

В случаях, когда долги числятся за человеком, утратившим официальный доход, опытные юристы могут добиться списания всей задолженности перед банком.

Если в суде решат возбудить уголовное дело

Согласен, что сердце ваше «стиснут ледяные тиски», если услышите от судебного представителя о решении возбудить против вас уголовное дело.

Однако, если вы не особо крупный аферист, из-за действий которого пострадала масса лиц и учреждений, то, скорее всего, назначат вам срок условно.

Черный список неблагонадежных заемщиков

Должникам с просроченным платежом часто угрожают, что им уже не удастся получить банковский кредит даже в отдаленном будущем. Даже цифры озвучивают внушительные: 15 , 30 лет или вообще никогда.

Нужно ли бояться исполнения угроз? О каких черных списках идет речь? Если честно, то общебанковского черного списка ненадежных заемщиков не существует. По крайней мере, всероссийского. Подобные данные могут передавать только при личных беседах между сотрудниками разных банков. Поэтому, получив отказ в одном банке на основании плохой кредитной истерии, можете попытать счастье в другом кредитном учреждении. Ведь банков у нас много, персонал в них меняется довольно часто, поэтому удача где-нибудь да улыбнется.

По итогам нашей «беседы» видно, что ситуация с невозможностью вернуть кредит не является безвыходным положением. И уж точно не повод становиться участником новостной ленты о трагических случаях в вашем населенном пункте. Проблема решаема, если к делу подойти ответственно. Если же заручиться помощью наших юристов, работающих бесплатно или за весьма скромное вознаграждение, то неприятный период с неоплаченным кредитом пройдет для вашей психики и здоровья с минимальными потерями.

Толковые советы и реальные способы

Непогашенные кредитные долги – больной вопрос для многих россиян. Причем проблема с каждым годом усугубляется. Судя по статистике, на текущий период «плохих» заемщиков уже больше миллиона. И говорят, что это показатель уменьшаться не будет – только расти. Однако общее число проблемных кредитов – это статистика. А что делать со своим кредитом, если выплачивать его нет никакой возможности?

Для начала успокойтесь. Во взвинченном состоянии вы точно не придете к верному решению и можете наделать больших и дорого обходящихся глупостей. При разумном подходе решаются даже проблемы с кредитной задолженностью. Ниже я предлагаю познакомиться с несколькими вариантами решения проблемы. А какой из них больше подходит к вашей ситуации, определяйте сами.

Реструктуризация

Зачастую «ноги» проблемы с выплатой кредита растут из переоценки заемщика своих финансовых возможностей или утраты ним работы с хорошим доходом. В такой ситуации собрать сумму для выплаты с каждым разом все труднее. И в какой-то момент случается так, что платить совсем нечем. Из-за образовавшейся просрочки начисляют штраф, что еще больше усугубляет ситуацию.

В такой ситуации нужно поскорее добиться от банка согласия на реструктуризацию долга. Благодаря ей вам уменьшат размер ежемесячной выплаты, компенсировав это действие увеличением протяженности кредитного периода. Процедура выгодна обеим сторонам кредитного договора: учреждение получает возможность «отбить», в хорошем смысле слова, свои вложения, а у вас будет шанс рассчитаться по долгам без особых нервов и расставания с каким-то имуществом.

Как добиться реструктуризации долга?

Напишите в банк заявление, указав официальную причину, повлиявшую на вашу способность рассчитываться по кредиту, и просьбу о реструктуризации долга.

Если банк даст добро, то вам предоставят новый график выплат с меньшими разовыми суммами ежемесячных выплат. Договор должен иметь подпись заемщика, а представитель банка обязан не только подписаться в документе, но и проштамповать его мокрой печатью.

Польза страховки

Обязанности рассчитаться по проблемному займу могут перейти к страховой компании, если клиент потерял возможность выплачивать кредит из-за наступления страхового случая: утраты работоспособности из-за недуга или травмы, потери рабочего места.

Чтобы добиться компенсационных выплат следует предоставить страховой полный пакет документов.

Помимо копии страхового договора нужно подготовить:

  • заверенную копию трудовой книжки, где имеется запись об последнем увольнении;
  • документ от бывшего руководителя (копия приказа об увольнении);
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (если проблемы с кредитом возникли из-за потери трудоспособности).

Однако, не стоит рассчитывать на помощь страховиков в случае, когда потеря трудоспособности произошла по вине клиента. Имеются в виду членовредительство с корыстным умыслом или в состоянии алкогольного опьянения.

Инструкция для должников по кредиту в видео:

Разрешение проблемы с неоплачиваемым кредитом через суд

Если проблемная ситуация возникла приличное время назад, и тело долга значительно выросло за счет штрафных санкций и пени, то обращение банка в суд – это наиболее желаемый для вас исход дела. Поскольку суд, скорее всего, отменит принуждение к выплатам всех начислений за просрочку.

Вы можете предложить истцу решить вопрос через предоставление вам рассрочки платежей. Если по условиям договора вы представляли залоговую собственность, то с ней придется расстаться. Благодаря этому вы сможете рассчитаться за весь кредит, а если при этом предыдущие платежи окажутся излишними, то средства вам отдадут.

Что происходит с залоговой собственностью, которую суд отчуждает в пользу банка? Имуществом занимаются судебные приставы, в обязанности которых вменяется процедура продажи отчужденного объекта. Обычно торг ведется по заниженной цене, чтобы банк мог поскорее получить деньги за ваш долг. Но вам такой выход из положения явно не подойдет, если в качестве залогового объекта был указан дом или квартира, где вы проживаете.

Когда заемщик не выплачивает долги по кредиту, то выдавшая деньги организация обращается в суд. Вследствие этого арестовывают банковские счета должника и частично удерживают какой-то объем денег из заработной платы.

Если с клиента взятки гладки и «выжать» из него нечего, кредитная организация приходит к решению списать долг.

Насколько это опасно для банка? Каждая фирма, деятельность которой связана с одалживанием денежных средств клиентам, обладает резервным фондом. Поэтому, при каждой выдаче кредита, гипотетически банк предполагает, что он больше не увидит своих денег. Но, естественно, пытаться их все же вернуть банк будет до последнего, используя даже крохотный шанс.

В качестве действенной меры может быть использована:

  • угроза возбуждения уголовного дела (очень даже реально, если сумма долга больше полутора миллионов рублей);
  • угроза обвинения в мошенничестве в процессе подачи информации о заемщике в момент, когда банк получил запрос на кредит;
  • в мошенничестве могут обвинить и в случае, когда клиент заявляет, что не имеет средств на выплату кредита из-за отсутствия дохода, а сам неофициально получает какие-то средства.

В первом случае суд может вынести обвинительный приговор по ст. 177 УК, а во втором и третьем – по ст. 159.1 УК. И если реальность угрозы лишения свободы по первой статье определяется размером задолженности, то для наступления ответственности по второй статье достаточно быть уличенным в нежелании рассчитываться за кредит при наличии дохода.

Взаимные уступки между заемщиком и банком

Это для вас проблема с кредитом нетипичная жизненная ситуация. Банки же с подобными вещами сталкиваются на всем протяжении периода, пока осуществляют свою деятельность. Поэтому и разрабатывают специальные программы по взаимовыгодному разрешению проблемы. От вас же требуется одно: обращение в банк с заявлением помочь выйти из ситуации законно и безболезненно для кредитора, вашей семьи, нервов.

Банк может принять решение об отсрочке платежей либо согласиться на получение средств только по основному телу кредита, а пени и штрафы «простит», т.е. спишет. На все подобные исходы клиент вправе рассчитывать, если его проблемы с выплатой долга возникли из-за уважительной причины: болезни близкого родственника, потери работоспособности, утраты работы, рождения ребенка.

Для кого-то из клиентов в качестве выхода из ситуации предложат договор цессии. Это когда расходы по вашим долгам переходят третьему лицу при условии сокращения размера долга. В качестве третьего лица может выступать родственник или друг.

При отсутствии средств на погашение кредита некоторые заемщики приходят к решению рассчитаться с долгом посредством денег от займа в другом банке. На такой шаг целесообразно идти лишь в случае, если по второму кредиту придется платить меньшие проценты. К тому же одалживание средств с использованием кредитной карты дает право на льготный период. Благодаря чему полученными деньгами вы будете пользоваться, какое-то время не тратясь на выплату процентов за заем.

Перехватить денег у банка ради погашения долга по кредиту в другом кредитном учреждении, удобно в ситуации, когда обоснованно рассчитываете на поступление крупной суммы на карточный счет в период действия льготного времени. Но прежде чем пойти на такой шаг, посчитайте, во сколько вам обойдется обслуживание такой карты. И, естественно, нужно удержаться от соблазна потратить полученные через карту деньги не на погашения первого кредита, а на, например, покупки. И нужно постараться избежать просрочек с выплатами процентов по новому кредиту.

Внимательно ознакомьтесь с договором еще раз

Когда появляются проблемы с выплатой кредита, попытайте счастья – просмотрите договор еще раз и выясните, а нет ли в документе ошибок, ускользнувших от вашего внимания в момент подписания бумаги.

Если в документе все верно, то вам остается лишь чутко следить за действиями банка, чтобы убедиться в законности способов, которые он выбрал для возращения своих средств или их части.

Так в случае перемещения проблем с вами и вашим кредитом на плечи коллекторов, банк обязан получить от вас разрешение на подобное действие. Или хотя бы уведомить вас о своем решении. Если никакого уведомления на этот счет вы не получали, то самое время инициировать судебное разбирательство с иском о нарушении ваших прав на конфиденциальность данных. На этом основании можно даже попытаться добиться освобождения от обязательств выплаты долга субъекту, возникшему в ваших с банком отношениях против вашей воли.

Просмотр статистики выплат по процентам может привести к выяснению факта незаконного повышения банком процентной ставки. Из-за этого размер выплат увеличивается, причем неожиданно для вас. Однако использовать этот факт на ваше благо сможет лишь опытный юрист. Поэтому не поленитесь проконсультироваться по этому поводу с хорошим специалистом.

Когда не стоит торопиться с выплатой долга?

Коллекторы славятся своим умением «доставать» по телефону не только должника, но и его родню и даже друзей.

Требования погасить долг могут выдвигаться и при личной встрече с представителями службы, причем, опять-таки, не только с задолжавшим денег заемщиком, но и близкими ему людьми. Хотя какое отношение имеют знакомые и родня нерадивого кредитора к этому всему?

Обоснованно попасть под раздачу можно только в двух случаях:

  • когда родственники или друзья выступили поручителями бравшего кредит;
  • когда проблемным заемщиком оказался супруг.

Все остальные физлица, никаким боком не участвовавшие в оформлении займа, не должны страдать из-за сложных отношений между банком и заемщиком.

Если кредит «свалился» вам на голову вместе с наследством, которое вы решили принять, то отвертеться от долгов почившего родственника не получится. По закону наследнику достается и «сливки» и «гуано». Если же ценность наследства невелика, то отказом от него вы избавитесь и от всяческих домогательств банка по поводу кредитного долга умершего родственника.

Все выше изложенное должно укрепить вас в мысли, что любые проблемы с кредитом вполне разрешимы. Главное, начините их решать с самого начала возникновения сложностей с выплатами. Не ждите часа, когда штрафные санкции окажутся большими тела самого кредита. Чем раньше начнете разбираться со своими финансовыми неприятностями, тем раньше они канут в небытие.

Не пускайте все на самотек, рассчитывая, что со временем банк простит вам невыплаченный кредит. При отсутствии действий со стороны проблемного заемщика, например, просьбы о реструктуризации, рассрочке и т.д., можно потерять залоговое имущество, оказаться в ситуации, когда часть зарплаты будет насильно изыматься в счет погашения кредита. Если же сумма взятых взаймы средств окажется большей полутора миллионов рублей, то банк может обратиться в суд с требованием открытия против вас уголовного дела. К такому же результату может привести и уклонение от выплат при наличии дохода, скрываемого вами от кредитора.

Финансовая ответственность проблемного заемщика

Что ожидает заемщика при отказе расплачиваться по кредиту прописано в теле кредитного договора. Если не обратили внимания на этот пункт в момент подписания соглашения, то можете наверстать упущенное и узнать, что грозит неплательщику.

Закон разрешает наказывать уклоняющихся от выплат по кредитам следующим образом:

  • взысканием дополнительных средств, указанных в договоре как неустойка. Ее размер может выражаться в процентах и быть привязан к общему телу кредита или быть фиксированной суммой. По правилам некоторых банков неустойку взыскивают за каждый день просрочки;
  • требованием рассчитаться по кредиту задолго до окончания кредитного периода. Такую меру наказания назначают заемщикам, просрочившим выплаты на 60 суток на протяжении квартала или 3-х месяцев. Но при этом банк обязан установить разумный срок погашения задолженности.

Рекомендации должникам по кредитам в видео:

Мировая с банком

Заемщики перестают расплачиваться по кредиту из-за разных обстоятельств. Но в любом случае такие клиенты кредитных организаций озабочены одинаковым вопросом – как рассчитываться за долг, если платить нечем.

Запомните, не пытайтесь «залечь на дно» и избегать представителей банка. Отвечайте на телефонные звонки от банковских менеджеров, предлагайте им помочь вам найти компромиссное решение. Многие сегодняшние банки охотно протягивают заемщикам руку помощи в виде смягчения условий договора, путем программ рефинансирования или реструктуризации.

Благодаря разумному подходу к разрешению проблемы вы постепенно выплатите сумму займа и сохраните лицо в глаза х банка. Однако добившись согласия на изменение условий договора, обязательно изучите каждый пункт в заново составленном соглашении. Ведь вы же не хотите попасть в новую кабалу?

Процедура взыскания

Долг по кредиту могут взыскать в досудебном порядке, наняв коллекторов или обратившись в собственную аналогичную службу, через обращение в суд.

Вам будете интересно узнать, что с 1 июля 2014 года уже действует закон, диктующий регламент общения между представителями банка и заемщиками. Звонки вам в период с 22.00 до 8.00, равно как и электронные письма в этот промежуток времени, являются прямым нарушением ваших гражданских прав. Так же расценивается и юридические действия с целью возврата займа, приведшие к нанесению ущерба заемщику.

Озвученные ограничения касаются и деятельности коллекторских служб. Если же вы сможете зафиксировать факт угроз со стороны коллекторов, обещания нанести телесные повреждения или изъять имущество, то можете смело обращаться в суд с заявлением о превышении полномочий и уголовно наказуемом поведении.

Взыскание долга через суд происходит на основании удовлетворения искового заявления от банка, где вами был взят кредит. Для определения задолженности суд учитывает тело кредита и накопившуюся сумму штрафов. Если с вынесенным вердиктом вы не согласны, то можете подавать на опротестование, указывая в качестве основания, например, свое отсутствие на заседании в момент оглашения приговора или другую причину.

Принудительное взыскание

Если суд таки постановил принудительно взыскать с вас средства в пользу погашение кредита, то вы должны знать, каким образом приговор приводят в исполнение.

Обычно это:

  • арест банковских счетов заемщика, чтобы перевести средства с них на счет банка;
  • при отсутствии достаточной суммы какие-то объемы средств будут насильно удерживать из зарплатных начислений заемщика и дальнейшего перечисления их банку;
  • арест имущества для дальнейшей реализации с целью получения выручки, которой будет достаточно для ликвидации задолженности;
  • запрет на выезд из страны.

Если по договору заемщик указывал залоговое имущество, то банк вправе добиться продажи объекта и перечисления вырученных средств на свои счета. Если в качестве залога указывалась квартира, приобретенная по условиям ипотеки, то банк вправе выселить ее жильцов и отказать в предоставлении иного жилья.

Рассрочка

Заемщики имеют право просить у банка рассрочки или отсрочки. Чтобы увеличить шансы на согласие банка изменить условия кредитного договора, приводите в качестве объяснения причины возникновения просьбы, весомые аргументы (проблемы со здоровьем, утрата работы). Желательно, чтобы они имели официальное подтверждение.

Уголовная ответственность

К уголовному наказанию за просрочку кредитных обязательств привлекают в случае:

  • если сумма задолженности более полутора миллионов рублей;
  • заем был получен с помощью установленного факта мошенничества.
Учтите, если коллекторы банка пугают вас тюремным сроком из-за проблем с кредитом, то можете обоснованно игнорировать их слова, если к вашей истории нельзя применить какой-то из этих двух пунктов.

Как видите, банк и привлекаемые им к процессу люди могут давить на незадачливого заемщика всяческими способами. И обычному гражданину, и так испытывающему угрызения совести из-за ситуации с не выплачиваемыми им деньгами, порой трудно уловить, когда происходит нарушение его прав. Пригласив опытного юриста, вы быстрее определитесь с максимально удобным способом выплаты долга и сохраните массу нервных клеток.

Специалист по проблемным кредитам помогает:

  • вести переговоры с банком;
  • определяться с программами для облегчения условий договора;
  • искать способы заключения мирового соглашения с банком;
  • вам защищаться при судебных слушаниях;
  • добиваться отмены несправедливого судебного решения о взыскании;
  • правильно составлять документы на рассрочку, рефинансирование и пр.;
  • разбираться с делами в ФССП России.

Недавний бум оформления потребительских кредитов вылился в массу случаев, когда заемщики не выполняют своих обязательств. Люди, набрав по нескольку займов сразу в разных банках, столкнулись с проблемой отсутствия достаточных средств для погашения долгов. Ситуация могла привести к катастрофическим последствиям, если бы банки не разработали программы по решению столь патовой ситуации.

Очутившись перед фактом отсутствия средств на погашение кредита, не уходите в тень – сообщите о проблеме банку, и он предложит обоюдовыгодное всем решение.

Как себя правильно вести, если нет возможности делать полновесные выплаты по займу?

Не вздумайте переводить банку урезанные суммы, если не получили от него официального разрешения на перечисления малыми объемами. Ваши «капли в море» не предотвратят штрафные санкции из-за просрочек полных выплат.

Вот что нужно делать на самом деле:

  • написать заявление в банк с просьбой смягчить условия кредитного договора (приложите официальные документы, подтверждающие весомость причины, из-за которой утратили способность рассчитываться по кредиту);
  • держитесь своего решения о намерении получить послабление, даже если сотрудники банка будут давить на вас, заставляя отказаться от задуманного;
  • требуйте перечисления статей закона, на основании которых вам хотят отказать в смягчении условий договора;
  • лучше посоветуйтесь с юристом, прежде чем принять любое решение;
  • не берите новый кредит ради погашения старого;
  • даже при огромных суммах задолженности – не паникуйте, тогда точно найдете верный выход из создавшегося положения.

Последствия неплатежей по кредиту в видео:

 Использовать страховку

Перечитайте условия оформления страховки, навязанной вам при оформлении кредита. Вполне возможно, что ваш случай попадает под условия выплаты денег по страховому полису. При отсутствии страховки можете прибегнуть к программе реструктуризации.

Реструктуризация кредита

Что срывается под термином реструктуризация? Это изменение условий кредитного договора.

В случае получения согласия на реструктуризацию:

  • назначают новые сроки для погашения кредита (за счет этого снижается размер ежемесячной выплаты);
  • уменьшают размер неустойки;
  • иногда предоставляют кредитные каникулы (3-12 месяцев);
  • меняют валюту кредитования;
  • понижают кредитную ставку.
Назначение реструктуризации возможно лишь после получения банком от вас письменного заявления, а затем принятия положительного вердикта в ответ на просьбу.

Обращение в суд

Если банк никаким образом не соглашается на смягчение для вас условий кредитного договора, обращайтесь в суд. При самом неблагоприятном для вас исходе дела вас обяжут ежемесячно перечислять в счет долга какой-то процент от вашего дохода. Может быть вам удастся добиться от судьи назначения рассрочки, в которой отказал банк. Или вам предложат более радикальное решение. Например, освободят от обязательства выплатить начисленную банком пеню — если суд решит, что кредитная организация нарушила ваши права, заставив следовать чрезмерно жестким условиям.

Вопросы взыскания платежей с должников по кредиту в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.