Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Тонкости оформления ипотеки под материнский капитал

Приветствую!

Буквально вчера многие россияне о собственной квартире размышляли только в самых смелых мечтах, поскольку уровень дохода не позволял накопить средства и на первый взнос. Сегодня же количество владельцев собственной жилплощади стабильно увеличивается благодаря возможности использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий. На каких же условиях оформляют ипотеку с первым взносом за счет средств материнского капитала? В этом вопросе постараемся разобраться в статье.

Как взять ипотеку под взнос от денег на материнский капитал

Получатели материнского капитала могут рассчитывать на сумму чуть более 450 000 рублей. Их можно расходовать на улучшение условий жизни, образование детей, использовать как пенсию опекуну или тратить на лечение ребенка-инвалида. Разрешено ли привлекать материнский капитал к погашению долга за ипотеку? Да, поскольку ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий. Но только если государственные деньги вы хотите использовать в качестве первоначального взноса или для выплаты какой-то части займа.

Тратить средства материнского капитала на потребительский кредит или на погашение любых ипотечных штрафов запрещается.

На каких условиях

Вы имеете право на получение денег из материнского капитала для расчета по ипотеке если:

  • сертификат не просрочен;
  • вы не растратили полагающиеся средства ранее;
  • банк согласен предоставить ипотечный продукт на условии частичного погашения займа за счет материнского капитала;
  • выбранное вами жилье находится на территории РФ;
  • заключен именно ипотечный договор (потребительские кредиты ПФР не субсидирует);
  • в вашей кредитной истории отсутствуют неблаговидные ситуации (т. е. вы всегда вовремя рассчитывались за одолженные у кредитного учреждения деньги);
  • вы работаете официально;
  • у вас нет другого жилья.

Возможно рассчитаться материнским капиталом за ипотеку, взятую ранее?

Да, государственную субсидию можно учитывать в счет долга уже имеющейся ипотеки.

Причем эти деньги разрешено потратить раньше, чем отпразднуете трехлетие второго ребенка (согласно правилам выплаты субсидии).

Но при условии, что сумма пойдет на первый взнос, оплату части займа, но никак не за начисленные пени.

О преимуществах и недостатках  ипотеки под материнский капитал в видео:

Алгоритм траты материнского капитала на ипотеку

Намереваясь погасить остаток ипотеки деньгами за материнский капитал или предложить их как первый ипотечный взнос, сначала соберите необходимые справки и бумаги:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • сертификат (действующий);
  • выписку о составе семьи;
  • справку из банка о состоянии ипотечного долга;
  • заявление с просьбой предоставить положенное по субсидии;
  • договор о залоге;
  • свидетельство от нотариуса, подтверждающее, что каждый член домохозяйства имеет долю в приобретенном по ипотеке жилище;
  • документацию на квартиру.
Собрав бумаги, передайте их вместе с заявлением в местный ПФР. При одобрении заявления и выполнения фондом выплаты, вам потребуется переоформить договор.

Нюансы условий ипотеки, если первый взнос хотите сделать за счет материнского капитала

Ипотека с условием первого взноса за счет субсидии от государства возможна. Но вот согласитесь ли вы на требования, выдвигаемые банками к таким договорам, неизвестно. Не так все радужно, как говорится в социальной рекламе.

Почему вам может разонравиться идея оформления ипотеки с использованием материнского капитала:

  • в вашем регионе невозможно найти кредитное учреждение, согласное принять в качестве первого взноса по ипотечной программе материнский капитал;
  • банк соглашается заключить договор, назначая непомерно высокую процентную ставку в 16-20%;
  • долго ждать — если вашему ребенку, после рождения которого получили право на материнский капитал, меньше, чем 3-и года (субсидию не дадут, пока ваш малыш не достигнет указанного возраста).

Как получить на руки наличность за материнский капитал? Никак. Эту государственная субсидия и ее нельзя обналичить. Все что вам доступно по сертификату, так это безналичные средства, перечисляемые Пенсионным фондом на указанный вами счет. И то лишь в случае, если назначение платежа не противоречит условиям использования материнского капитала. Поэтому-то, банки и не очень стремятся соглашаться на выдачу под него ипотечного кредита. Не многие кредитующие учреждения устраивает действующий при этом алгоритм: сначала банк соглашается на дополнительный займ под семейный капитал, а ПФ переводит на банковский счет продавца деньги в счет субсидии только после получения подтверждения, что жилплощадь уже оформили на частное лицо в Россреестре.

Можно ли оформить ипотеку под материнский капитал декретчице?

Если вы все еще в декретном отпуске и решили взять ипотеку под государственную субсидию, то справку о доходах берите в организации, где трудились вплоть до декрета (при условии, что не рассчитались). Если же кредитная организация попросит данные о доходах всей семьи (ВТБ, например), то каждый домочадец обращается за документом в свой отдел кадров.

Дадут ли  ипотеку под материнский капитал, если мать не работает?

Да, если семья у вас полная, а муж имеет официальный солидный доход.

Но чтобы подстраховаться от предполагаемых рисков банк выдвинет вам условие: предоставить одного или несколько созаемщиков.

Еще и залогообеспечение в виде имущества может потребовать. При неполной семье и отсутствии хорошо оплачиваемой работы у родителя шансов на получение ипотеки нет.

Как происходит оплата?

После одобрения ПФ вашего письменно оформленного желания использовать субсидию на взнос по ипотеке, учреждение перенаправляет средства на счет продавца (деньги должны перечислить не позднее пятых суток от дня согласия на удовлетворение вашей просьбы). Узнав, что выплату фонд сделал, вы должны отправиться в банк и переоформить кредитный договор, ознакомиться с новым графиком дальнейших расчетов по займу.

Можно ли дать процессу обратный ход?

Да, но только пока не начали оформление официальных бумаг. После соглашения и подписания договора нельзя безнаказанно отказаться от своих обязанностей или заставить банк вернуть перечисленные средства. Если же оформитель субсидии перестанет рассчитываться по дальнейшим счетам за приобретенное в долг жилье, то такого проблемного заемщика могут лишить и квартиры. И компенсации в виде возврата субсидии тоже не будет.

Если же происходит так, что сделку все же расторгают – форс-мажорные ситуации бывают разные, то субсидию возвращают на счет ПФ. Т.е. наличные по материнскому капиталу семья не увидит никогда.

Вам предлагают обналичить деньги, положенные по сертификату? Это значит, что перед вами аферисты. И вас могут посчитать их соучастницей, если получите или попытаетесь получить деньги по материнскому капиталу наличными – согласно ст. 159.2 УК (мошеннические операции с госвыплатами).

Как видите, условия ипотеки с первым взносом за счет материнского капитала не так уж легко выполнить. Поэтому, если есть возможность избежать многолетних кредитных обязательств, то откажитесь от идеи надолго стать должником банка.

Рекомендации по оформлению ипотеки под материнский капитал в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.