Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Основное условие оформления ипотеки на вторичное жилье

Приветствую, уважаемый читатель!

Большая часть населения России всерьез озадачена вопросом приобретения собстственного жилья.

Самым популярным способом покупки недвижимости на протяжении уже нескольких лет остается ипотека, так как приобрети квартиру за наличные не каждому по карману. Особенно это актуально для вторичного жилья, ведь цены на такую недвижимость значительно выше цен на новостройки в силу ряда объективных причин.

Содержание

Ипотечный кредит на вторичное жилье

Несмотря на огромное разнообразие банковских продуктов, на сегодняшний день оформление ипотеки для приобретения вторички занимает лидирующую позицию.

Обусловлено это тем, что продукт востребован не только среди потенциальных покупателей жилья. Для банка заполучить клиента в лице покупателя вторичного жилья гораздо выгоднее, чем «дольщика». Дело в том, что уже сданное и обустроенное жилье реализовать в случае экстренной продажи гораздо легче, чем продать фантомные метры.

Интересно, что ставка по ипотечному кредитованию на вторичное жилье более выгодная в сравнении со ставками по другим продуктам. Связано это с богатым опытом ведения подобных проектов банками и минимальными рисками, связанными с потерей выгоды и средств.

Отличительной особенностью ипотеки, оформляемой на вторичное жилье, является отсутствие необходимости в отдельной недвижимости для залога. Иными словами, под залог банку чаще всего остается жилье, которое и приобретается с помощью ипотеки.

Требования к соискателям

Для того, чтобы оформить заявку на получение кредита, потенциальному заемщику следует ознакомиться с рядом условий, выставляемым банком.

Правила у банков могут различаться, но чаще всего они содержат в себе следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 60 лет для заемщика, и от 23 до 70 для созаемщиков;
  • место жительства и работы в регионе присутствия банка, выдающего кредит;
  • общий трудовой стаж от одного года и от полугода на последнем месте работы;
  • отсутствие судимости;
  • отсутствие негативной кредитной истории.
На сегодняшний день банки рассматривают заявку на получение ипотеки в течение нескольких рабочих дней.

Как правило, решение банка остается актуальным от двух месяцев до полугода.

Какое жилье можно приобрести

Зачастую банки предлагают своим клиентам рассматривать в качестве объекта покупки квартиры на вторичном рынке. Некоторые индивидуальные программы предусматривают покупку дома или коттеджа на условиях приобретения вторичного жилья.

В случае соблюдения всех выставленным банком требований потенциальный покупатель может рассчитывать на одобрение кредита.

Ознакомиться с требованиями определенного банка можно тремя способами:

  • через отделение банка;
  • через горячую линию банка;
  • через интернет-сайт банка.

Среди  требований преобладают:

  • год возведения здания;
  • количество этажей;
  • отсутствие обременений;
  • нахождение в пределах доступности банка.

Что такое ипотечный кредит в видео:

Основные условия оформления кредита на вторичное жилье

К особенностям оформления ипотечного кредита специалисты относят:

  • период кредитования от 1 года до 25 лет;
  • размер первоначального взноса от 15 до 25%;
  • процентная ставка до 15% годовых;
  • сумма займа от полумиллиона рублей;
  • отсутствие комиссии за досрочное погашение.

Ипотечное кредитование настолько развито потому, что позволяет потенциальным покупателям при условии соблюдения требований банка и достаточного уровня дохода приобрести жилье на вторичном рынке на весьма выгодных условиях.

Покупка недвижимости на вторичном рынке с помощью ипотеки

С недавних пор приобретение вторичного жилья в ипотеку пользуется огромным спросом среди остальных форм кредитования.

Кредитно-финансовые организации оперативно отреагировали на экономический кризис 2008-го года и разработали специализированную программу кредитования, ориентированную на приобретение вторичного жилья на максимально выгодных условиях.

Для получения ипотеки потенциальный заемщик должен иметь в своем распоряжении накопления в достаточном для внесения первоначального взноса размере и достаточно высокий доход.

Безусловно, существуют банки, не требующие оплаты первоначального взноса. Но нужно помнить, что это выгодно прежде всего кредитору, ведь процентная ставка в таком случае будет гораздо выше, чем при оформлении кредита с минимальным первоначальным взносом.

Как приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку

Ипотечное кредитование для покупки вторичного жилья набирает обороты по ряду объективных причин:

  • упрощенная форма подачи заявки на получение ипотеки;
  • низкая процентная ставка – от 12 до 14%;
  • высокая конкуренция среди банков, что гарантирует максимально выгодные условия;
  • возможность применения государственных льгот.

Этими причинами обусловлен динамический рост интереса клиентов к данному продукту.

Ипотека на вторичное жилье: за и против

Покупка квартир на вторичном рынке пользуется огромной популярностью. Все дело в том, что достоинств у такого способа приобретения жилья множество.

Важным моментом является тот факт, что сразу после покупки в квартиру можно заселиться, так как дом уже давно сдан и обустроен. Ведь если приобретать жилье в строящемся доме, придется какое-то время жить в неведении, будет ли он вообще сдан.

Не стоит сбрасывать со счетов, что цены на такие квартиры отличаются гибкостью, ведь с продавцами всегда можно попробовать договориться и таким образом изменить цену в лучшую для покупателя сторону.

Более того, ассортимент продаваемых вторичных квартир значительно шире ряда новостроек. А кредитно-финансовые организации с большим энтузиазмом предлагают более низкие проценты при оформлении ипотеки на вторичное жилье.

Но везде есть свои подводные камни.

Основным минусом в покупке вторичного жилья является распространенность мошеннических схем.

Часто встречаются ситуации, когда в продаваемой квартире незаконно выписанные жильцы, которые после приобретения вами такого жилья обязательно дадут о себе знать. Если ситуация выйдет из-под контроля и дело дойдет до суда, то сделку, вероятнее всего, признают недействительной.

Некоторые продавцы вторичного жилья не отличаются особой добросовестностью. Нередки случаи, когда на этапе оформления сделки хозяин квартиры решает изменить условия или просто повысить цену.

Важно понимать, что некоторые квартиры на вторичном рынке существуют не один десяток лет и могут требовать капитального ремонта.

Как оформить ипотечный займ на вторичку?

Подача заявки на получение ипотеки на приобретение вторичного жилья практически идентична заявке на ипотеку для новостройки.

Для начала необходимо собрать и предоставить кредитору весь пакет документов, подтверждающий добросовестность и платежеспособность заемщика. После этого нужно подать заявку на получение ссуды в необходимом размере.

Весь процесс сбора и подачи документов дает потенциальному заемщику четкое представление о размере той суммы, на которую он может рассчитывать в качестве ипотеки.

После одобрения банка у заемщика есть в среднем три месяца на подбор жилья, подходящего под условия банка. На остальных этапах вся процедура происходит стандартно для оформления ипотеки.

Ипотечный кредит на вторичку

Наиболее распространенным способом разрешения жилищного вопроса, особенно частого среди россиян, на протяжении нескольких лет остается ипотека на приобретение вторичной недвижимости.

Это обусловлено тем, что на вторичное жилье банки предоставляют более выгодные условия, чем на приобретение «новостроя», ведь квартиру в давно сданном доме гораздо проще продать в случае острой необходимости возмещения понесенных убытков. Объект недвижимости на вторичном рынке всегда будет обладать большей ликвидностью, чем доля в строящемся доме. Поэтому процентные ставки для вторичного жилья существенно ниже процентов для строящихся домов.

Основные условия получения

Как правило, ипотеку для новостроек выдает исключительно банк, который проводил аккредитацию только что построенного дома, в то время как вторичное жилье можно приобрести без каких-либо ограничений по выбору кредитора. Этот факт позволяет заемщикам подобрать максимально выгодные условия, не будучи загнанным в рамки одной организации.

При оформлении ипотечного займа для покупки вторичного жилья клиент в большинстве случаев может рассчитывать на 90% стоимости понравившейся ему квартиры.

Основными показателями при расчете суммы кредита для банка является совокупный доход на семью, а также наличие иждивенцев – инвалидов, детей и неработающих членов семьи.

Соответственно, чем больше общий семейный заработок, и чем меньше неработающих членов семьи, тем выше получить кредит на максимально выгодных условиях.

Первоначальный платеж по ипотеке может колебаться в диапазоне от десяти до тридцати процентов от стоимости покупаемой квартиры.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше проценты по ипотечному кредиту.

Как правило, банки устанавливают срок выплаты долга по ипотеке в диапазоне от двадцати до тридцати лет, но чаще всего при возможности досрочного погашения кредиторы идут навстречу заемщикам и закрывают кредит без дополнительных комиссий и штрафов.

Для того чтобы подать заявку на рассмотрение запроса об ипотеке, потенциальному заемщику требуется собрать и отправить кредитору всю необходимую документацию.

Плюсы и минусы

Как и любой банковский продукт, ипотека на вторичное жилье имеет ряд преимуществ и недостатков.

К безусловным плюсам такого вида кредитования относятся:

  • высокие шансы на одобрение кредита;
  • возможность мгновенного въезда;
  • минимальный риск потери средств;
  • большой ассортимент объектов продажи на рынке вторичной недвижимости.
  • Очевидно, что преимущества программы неоспоримы.

С другой стороны, несмотря на то, что вторичное жилье обладает рядом неоспоримых достоинств, оно не лишено и минусов: чаще всего дома возводились не один десяток лет назад и требуют дорогостоящего и энергозатратного ремонта.

Нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны представителей банка по следующим причинам:

  • чтобы избежать проблем при возможной экстренной продаже в случае неплатежеспособности покупателя;
  • для исключения возможных мошеннических действий, связанных с попыткой обмана кредитора путем приобретения непригодного для жилья помещения;
  • чтобы исключить возможность приобретения жилья «под снос».
Абсолютно всегда любой банк с устоявшейся репутацией требует оформления полной страховки приобретаемого жилья, что, как правило, обходится покупателю очень дорого.

Вопрос чаще всего в том, какой тип страхования обязателен у конкретного кредитора – кто-то требует оформления страховки жизни и здоровья заемщика, а кому-то принципиально важно страхование объекта недвижимости. Для покупателя вид страхования определяет также сумму, которую ему придется ежегодно отдавать непосредственно для оформления страховки.

Почти всегда стоимость квартир в давно сданных домах существенно выше стоимости квартир в новостройках. Все дело в том, что все возможные проблемы, связанные с постройкой дома, выявляются и устраняются в течение первых трех-пяти лет. По прошествии этого срока дом становится более надежным и благоустроенным. Более того, за несколько лет район обрастает сопутствующей инфраструктурой, что немаловажно для молодых семей.

Тем не менее, хочется выделить «хрущевки» в отдельную категорию жилья. Их особенность в том, что даже в период «квартирного бума» их стоимость остается практически неизменной в связи с наличием некоторых конструкторских просчетов в архитектуре зданий.

К продаже квартир в историческом центре города всегда стоит относиться с особой осторожностью – в любой момент дом может быть признан аварийным и стать предназначенным под скорый снос со всеми вытекающими для жителей и просто владельцев квартир последствиями.

По этим причинам следует с особой тщательностью подбирать варианты. И порой, если вы не уверены, что сможете самостоятельно разобраться во всех особенностях приобретаемого жилья, лучше довериться профессионалам своего дела: оценщикам, юристам и риэлторам.

Обязательно проконсультируйтесь с сотрудниками нескольких ипотечных банков, так как условия в двух банках могут существенно разниться!

Безусловно, эти консультации займут определенное время, но благодаря этому появится возможность подобрать по-настоящему выгодные условия.

Для самых нетерпеливых или для людей, просто дорого оценивающих свое время, есть возможность подать заявку во множество коммерческих банков в режиме «онлайн».

Повторюсь: крайне важно со всей серьезностью отнестись к вопросу подбора квартиры на вторичном рынке, и не менее серьезно к процессу оформления ипотеки. Ведь если допустить ошибку в самом начале, то дальше проблемы начнут нарастать как снежный ком, и справиться с ними будет уже совсем не просто.

Об ипотеке для вторичного жилья в видео:

Можно ли получить ипотеку на вторичное жилье?

Среди покупателей квартир распространено мнение, что получить ипотеку для приобретения новостройки гораздо сложнее, чем на приобретение вторичной недвижимости.

Обусловлено это несомненным преимуществом «старых» квартир – возможностью мгновенного вселения. Ведь достаточно оформить все документы и можно сразу въезжать. Только на практике иногда возникают некоторые проблемы.

Почему не все банки одобряют кредит на покупку вторичного жилья?

Несмотря на распространенное мнение о «беспроблемности» ипотечных кредитов на вторичное жилье, иногда банки все же отказывают в выдаче займа.

Причин для отказа банка может быть множество:

  • в качестве покупки рассматривается не целая квартира, а комната или доля;
  • большой возраст здания;
  • необходимость ремонта дома;
  • квартира расположена в пятиэтажной постройке;
  • размещение квартиры на крайнем этаже;
  • отсутствие необходимых коммуникаций;
  • частая смена владельцев квартиры;
  • наличие несогласованных перепланировок;
  • совмещение комнаты с санузлом или кухней;
  • среди собственников есть «проблемные» владельцы;
  • объект приобретается заемщиком у родственника.
Банку важно, чтобы жилье оказывалось ликвидным, ведь только в таком случае оно может быть выгодно продано, если однажды заемщик окажется неплатежеспособным.

Важно понимать, по какой причине кредиторы уделяют большое внимание таким нюансам. Дело в том, что кредит выдается на продолжительный срок – в среднем от 15 до 20 лет. И за это время может произойти что угодно, что значительно снизить ликвидность имущества.

К примеру, аварийные дома могут быть снесены через пять лет, а могут быть и не снесены. Вероятность того, что даже во втором случае жилье резко упадет в цене из-за общего состояния дома, достаточно велика для того, чтобы кредитор ответил отказом.

Что касается «проблемных» собственников, то нередки ситуации, когда сделку суд признает недействительной, если из квартиры были незаконно выписаны те самые «проблемные» владельцы. Особенно часто это происходит с инвалидами, несовершеннолетними и людьми, отбывавшими наказание в местах лишения свободы.

Давайте разберемся, каким требованиям должна отвечать квартира, чтобы гарантированно получить ссуду для ее приобретения.

Итак, объект должен быть:

  • ликвидным;
  • юридически чистым;
  • свободным от обременений;
  • не требующим ремонта и серьезных капиталовложений;
  • оснащенным коммуникациями;
  • не располагающимся на первом или последнем этаже.
Кроме того, для кредиторов важно, чтобы объект находился в собственности у последнего владельца не менее трех лет и не облагался никакими обременениями, ограничивающими манипуляции с объектом.

В квартире не должно быть несогласованных перепланировок, так как это значительно снижает ликвидность объекта.

Если жилье продается после кончины собственника, то до момента совершения сделки должно пройти не менее шести месяцев. Этот срок исключает появление возможных наследников, которые впоследствии могут в судебном порядке признать совершенную сделку неправомерной.

В остальном же условия к заемщикам ничем не отличаются от стандартных условий получения кредита:

  • хорошая кредитная анкета;
  • достаточный уровень дохода;
  • постоянное место работы;
  • наличие суммы, достаточной для первоначального взноса – не менее 15% от суммы сделки.

Если потенциальный заемщик состоит в официальном браке, то это только увеличивает шансы на получение одобрения от банка. Для молодых семей некоторые банка предлагают особые условия ипотечного кредитования.

Как показывает практика, лучше всего обращаться в организацию, где вы состоите на обслуживании по зарплатному проекту. К таким клиентам банки, как правило, применяют более лояльные условия кредитования.

Обращение за помощью к риелторам, хоть и немного облегчит ваш кошелек, но может существенно упростить подбор необходимой квартиры, удовлетворяющей требованиям кредитора. Но ни для кого не новость, что за любую услугу нужно платить.

Более того, благодаря богатому опыту риэлторы гораздо быстрее и качественнее собирают необходимый для банков пакет документов.

Если вы все же считаете нецелесообразным обращение к риэлторским агентствам, настоятельно рекомендую сначала подать заявление на получение ипотеки, и только после полученного одобрения кредитора начинать заниматься поиском квартиры, так как решение банка будет актуально в течение минимум 60 дней. Некоторые банки отводят на поиск квартиры срок в полгода.

Но прежде чем приступать к поискам жилья, необходимо тщательно изучить список требований займодателя, ведь только так можно избежать большого количества ошибок.

Плюсы и минусы приобретения вторичного жилья в ипотеку

Большая часть программ ипотечного страхования ориентирована на покупателей вторичного жилья. Такое поведение кредиторов объясняется большим интересом потенциальных заемщиков к квартирам на вторичном рынке.

Почему так популярен ипотечный кредит на вторичку?

Все дело в том, что преимущества ипотечного кредитования на покупку квартир очевидны:

  • заемщик может сразу же после покупки въехать в приобретенную квартиру;
  • большой ассортимент квартир на рынке вторичного жилья;
  • разнообразие вариантов расположения домов;
  • выгодные условия кредитования;
  • очевидная надежность застройщика.

Потенциальных покупателей прежде всего привлекает возможность ничем не отлагаемого вселения в квартиру. В подавляющем большинстве случаев «дольщикам» приходится ожидать завершения строительства и сдачи в эксплуатацию дома. Такое ожидание порой длится годами, что особенно неприятно для людей, вынужденных в этот период арендовать и, соответственно, оплачивать еще одно жилье. И даже если многие помещения на вторичном рынке далеки от евроремонта, покупатель уже сам будет решать, что для него приоритетнее – новоселье или обустройство дома.

Немаловажной особенностью недвижимости на вторичном рынке является благоустройство территорий, ведь практически все объекты вторичной недвижимости находятся в районах с развитой за множество лет инфраструктурой и в непосредственной близости от магазинов, транспортной развязки, детских садов, школ и больниц. Что касается первичного жилья – новостройки обычно возводятся микрорайонами, вследствие чего район будет обустраиваться в течение нескольких лет.

Хочется также упомянуть, что условия на выдачу кредита для приобретения вторичного жилья ощутимо выгоднее условий для новых домов. Большинство банков устанавливает минимальный размер процентной ставки на уровне 8-10 процентов, и редко когда он достигает показателя в 15 процентов. Помимо выгодного обслуживания кредита, банки предлагают множество ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет подобрать оптимальные для себя условия.

Лояльность кредиторов по отношению к покупателям вторичного жилья объясняется тем, что у банков отпадает необходимость подстраховываться от возможной ненадежности застройщиков высокими процентами по обслуживанию ссуды, ведь вторичное жилье сразу переходит в залог банку.

К тому же в случае неплатежеспособности клиента, организации гораздо проще и выгоднее будет продать существующую квартиру, чем право на владение долей недостроенного дома. Ликвидность вторичного жилья гораздо выше ликвидности новостроек.

Благонадежность застройщиков вторичного жилья очевидна, ведь эти дома стоят годами, и все возможные проблемы уже были обнаружены и устранены, чего нельзя сказать о новых домах – приобретать долю в строящемся доме всегда риск, ведь неизвестно, когда будет достроено здание и насколько качественным и надежным оно окажется.

Минусы

Безусловно, везде есть свои минусы.

Сомнительными моментами для кредитора и покупателя могут оказаться следующие факторы:

  • прозрачность сделки;
  • возраст постройки;
  • наличие перепланировки;
  • особенности жилья;
  • стоимость страховки;
  • налоги на доходы физических лиц.
Чистота и прозрачность сделки зачастую является решающим фактором в принятии банком решения о выдаче кредита.

Ведь одна из мошеннических схем подразумевает внезапное появление наследников, без ведома которых была продана квартира, и вследствие чего сделка признается фиктивной. И таких схем великое множество, а покупатели и банки по этой причине часто несут убытки.

При покупке вторичного жилья следует с осторожностью отнестись к старым зданиям. Такие постройки нередко требуют больших капиталовложений на ремонт, а иногда и вовсе находятся в аварийном состоянии. В любом случае, ни покупатель, ни банк не смогут извлечь достаточную выгоду в случае срочной перепродажи квартиры. По этой причине одобрение кредитов на покупку старых зданий — довольно редкое явление.

Иногда владельцы квартир улучшают планировку квартир, обустраивая жилье полностью «под себя». Но очень редко эти планировки согласовываются с уполномоченными инстанциями, ведь это не только бумажная волокита, но и крупные расходы на получение официального разрешения. Поэтому крайне важно, чтобы план квартиры полностью соответствовал документации из БТИ.

Многие почему-то считают, что приобрести квартиру в центре города – показатель престижа. Возможно, так и есть. Но покупая жилье в центре города, вы рискуете получить известие о том, что ваш дом предназначен для проведения реконструкции или «под снос». В этом случае власти лишат вас жилья, но не финансовых обязательств перед банком.

Во избежание подобных ситуаций кредиторы зачастую обязывают заемщиков страховать приобретаемую недвижимость, что влечет за собой крупные суммы на оплату страховой премии.

К сожалению, далеко не все владельцы вторичного жилья, заинтересованные в его продаже, соглашаются на ипотеку. Обусловлено это невозможностью скрыть в таком случае действительную сумму дохода, а значит, и избежать уплаты налога на прибыль.

Если не уверены, что сможете разобраться во всех тонкостях оформления сделки самостоятельно, воспользуйтесь помощью узкоспециализированных агентств.

Большой профессиональный опыт риэлторов, оценщиков и юристов значительно облегчит процесс оформления купли-продажи, а также, вероятнее всего, сэкономит вам крупную сумму денег.

Настоятельно рекомендую рассматривать предложения об ипотеке от нескольких банков, ведь на сегодняшний день конкуренция между кредиторами большая, и каждый стремится создать максимально выгодные для клиента условия. Более того, львиная доля кредиторов предусматривает бесплатные консультации и возможность подачи заявки на оформление кредита через интернет-сайт, благодаря чему можно отыскать наиболее выгодные предложения от банков, не выходя из дома.

О тонкостях оформления ипотеки на вторичное жилье в видео:

Ипотечное кредитование на вторичное жилье: что могут предложить российские банки?

Согласно проведенным опросам, самым популярным банком в России является «Сбербанк». Это и неудивительно, ведь до недавнего времени банк был государственным, что вызывает уважение и доверие старшего поколения. Более того, ипотечные предложения от «Сбербанка» чаще всего являются наиболее выгодными и интересными для клиентов.

По предоставлению ипотеки на вторичное жилье в России лидируют четыре банка:

  • «Сбербанк» предлагает клиентам ставку от 12,5%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.;
  • «ВТБ 24» установил минимальную ставку в 13,5%, срок кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – от 20%;
  • «Банк Москвы» одобряет ипотеку минимум под 13% на срок до 50 лет, первоначальный взнос — от 20%;
  • «АИЖК» оформляет кредиты с наименьшей ставкой в 12,25% на срок до 30 лет и первоначальным взносом от 10%.

У каждого из банков есть свои преимущества. Так, «Сбербанк» не запрашивает подтверждение занятости и официальной информации о доходах, «ВТБ 24» гарантирует особые условия для владельцев зарплатных карт и депозитных проектов, а взяв ипотечный кредит в «Банке Москвы», можно безвозмездно его погасить, так как банк не установил комиссию за досрочное закрытие долга.

Как известно, кредиторы выставляют весьма жесткие требования не только к потенциальным заемщикам, но и к покупаемому жилью.

Обязательные требования

Практически невозможно получить ипотечный займ на приобретение комнаты в общежитии и коммунальной квартире.

Неохотно выдается ипотека и на приобретение так называемой «гостинки». Жилье должно быть оснащено раздельными с туалетом и кухней комнатами, а также всеми необходимыми коммуникациями: водой, канализацией, отоплением и электричеством. Во время рассмотрения заявки кредитор проверяет, не предназначено ли здание под снос, реконструкцию или капитальный ремонт.

Очень часто банки отказывают в выдаче кредита на покупку старых зданий. Старыми считаются дома, чей износ превышает показатель в пятьдесят процентов, так как нет возможности предугадать, в каком состоянии будет здание спустя двадцать лет ипотеки.

Совершенно неохотно и редко банками выдаются ипотечные кредиты на приобретение домов с деревянными перекрытиями, а также панельных и блочных домов середины прошлого столетия. Так же ситуация обстоит с квартирами цокольных, первых и подвальных этажей, а также помещениями с незаконной перепланировкой.

Нужно понимать, что даже если кредитор предоставит займ на приобретение квартиры с несогласованной перепланировкой, то покупателю придется самостоятельно оформлять актуальную документацию в БТИ, а также согласовывать с банком все возможные будущие изменения в плане квартиры, так как этот фактор напрямую влияет на ликвидность объекта.

Совершенно не значит, что одобрение по ипотеке можно получить только для приобретения вторичного жилья в идеальном состоянии, ведь нередко кредиторы идут на уступки своим клиентам, изменяя лишь условия кредитования.

Но, безусловно, таких исключений для незаконных или юридически некорректных сделок не допустит ни один банк.

Требования к потенциальным заемщикам у каждого кредитора свои. Но чаще всего банки едины во мнении, что трудовой стаж клиента на последнем месте работы должен быть не менее шести месяцев, а возраст на момент полного закрытия долга не должен превышать 65 лет. Отдельные условия оговариваются каждым кредитором индивидуально.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

После того, как вы нашли подходящий банк, пора приступать к сбору документов.

Необходимый пакет документации обычно включает в себя:

  • копии двух документов, удостоверяющих личность;
  • копия и оригинал справки о доходах по форме 2НДФЛ;
  • две копии трудовой книжки, заверенные отделом кадров;
  • заявление на получение кредита.

Для мужчин призывного возраста и военнослужащих необходимо будет предоставить кредитору справу о прохождении срочной службы или копию контракта, соответственно.

Помимо документов заемщика необходимо предоставить актуальную информацию о приобретаемом жилье и его владельцах:

  • копия паспорта продавца;
  • свидетельство о собственности;
  • справка о зарегистрированных лицах;
  • технический паспорт;
  • итоговый отчет оценщика;
  • справка об отсутствии обременений.
Для некоторых ипотечных программ список может дополняться. Например, для «Молодой семьи» необходимо предоставить свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей.

Итоги

Если четко выполнять все требования кредитора, то получить ипотеку окажется не таким сложным мероприятием. Важно получить как можно более подробную и актуальную информацию от сотрудников банка, продающей стороны, а также всех лиц, причастных к сделке.

А если прибегнуть к помощи специалистов, можно будет избежать совершения ошибок и, возможно, большой траты денег. Безусловно, услуги профессионалов стоят немало, но потеря квартиры, средств и времени в случае серьезного промаха обойдется заемщику гораздо дороже.

Пошаговая инструкция получения ипотечного кредита

Для того чтобы приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку, необходимо разобраться в каждом этапе сделки.

Условно можно разделить покупку на 10 шагов:

  • первоначальный взнос;
  • предварительный выбор квартиры;
  • подбор кредитора;
  • сбор документов;
  • окончательный выбор квартиры;
  • оценка квартиры;
  • страхование жилья;
  • выход на сделку;
  • регистрация сделки;
  • новоселье.

Рассмотрим каждый шаг подробнее.

Накопление суммы на первоначальный взнос является первым этапом в приобретении вторичного жилья потому, что сумма минимального платежа должна быть не меньше десяти процентов от стоимости квартиры. Безусловно, есть ряд ипотечных программ, не предусматривающих первоначальный взнос, но установленные проценты в таком случае будут просто огромными. Ведь чем больше первый платеж, тем меньше проценты по оставшейся сумме.

Затем необходимо предварительно определиться с объектом покупки. Я не имею ввиду поиск уже конкретного варианта, достаточно просто понять, на что вы можете рассчитывать. Ведь имея в запасе 100 тысяч рублей, сложно рассчитывать на пятикомнатную квартиру в центре города. Поэтому нужно тщательно проанализировать свои потребности и возможности, и после этого провести мониторинг рынка недвижимости вторичного жилья. Рекомендую определить для себя, в каком районе вы бы хотели проживать, сколько в квартире должно быть комнат, какой этаж и как близко находится транспортная развязка. Это основные факторы, по которым определяется стоимость квартиры.

После того, как общая картина сделки начала вырисовываться, требуется найти кредитора и подобрать ипотечную программу. Для этого следует изучить предложения нескольких банков, а также проконсультироваться с сотрудниками финансово-кредитных организаций, чтобы можно было выбрать наиболее выгодные условия лично для вас. Сейчас большинство банков поддерживают возможность подачи заявки на оформление кредита через интернет, что существенно экономит время и силы потенциальных заемщиков.

Когда выбор в отношении кредитора и программы сделан, нужно собрать полный пакет документов. Список необходимой документации предоставляет менеджер во время консультации по вопросам ипотечного страхования.

Как правило, кредитор запрашивает документы не только потенциального заемщика, но и приобретаемого жилья и его владельца.

Если все вышеописанные действия выполнены, пора подбирать жилье. Именно сейчас стоит уделить пристальное внимание всем характеристикам и особенностям объекта.

Квартиру следует тщательно проверить, и желательно эту проверку осуществлять с помощью специалистов: юриста, риэлтора и оценщика. К сожалению, на рынке вторичного жилья нередки случаи мошенничества, поэтому помощью профессионалов лучше не пренебрегать, ведь они могут сэкономить вам крупную сумму денег.

Как правило, когда квартира найдена, покупатель оставляет продавцу аванс и берет у него необходимые документы на квартиру, которые предоставит впоследствии в банк.

Если ваш юрист не обнаружил никаких подводных камней в оформлении сделки, дальше следует обратиться к оценщику для проведения экспертизы стоимости квартиры, которая позволит вам и кредитору узнать рыночную цену объекта, и от которой будет напрямую зависеть размер выдаваемого займа. Оценщику предстоит совершить выезд на объект, собрать всю необходимую информацию, сделать фотографии, а затем в течение нескольких дней сделать итоговой отчет о проведении экспертизы.

Зачастую банки для оформления займа на приобретение вторичного жилья выставляют требование застраховать риски по ипотеке. Для этого необходимо уточнить, какой вид страхования в данном банке является обязательным, а какой добровольным. Одни кредиторы обязывают страховать жизнь и здоровье заемщика, другие сам объект купли-продажи.

Сумма страховой премии может существенно разниться в зависимости от вида страхования.

Когда банк выбран, квартира найдена, а документы собраны и проверены, вам остается назначить дату проведения сделки. В этот день вам предстоит подписать договор на получение кредита, договор купли-продажи, а также произвести оплату покупки.

Перед подписанием договоров обязательно внимательно проверьте правильность написания всех данных.

Ведь иногда достаточно всего одной ошибки в договоре, чтобы признать сделку недействительной. Поэтому особое внимание уделите проверке данных покупателя, продавца и приобретаемого объекта.

После того, как все документы подписаны, а деньги переданы, продавцу и покупателю предстоит посещение регистрационной палаты с целью проведения регистрации договора купли-продажи и банковской закладной. Процедура обычно занимает пять рабочих дней, по истечении которых покупателю получает экземпляр зарегистрированного договора и документ о праве собственности на жилье. Во избежание очередей и возможных ошибок многие предпочитают обращаться для регистрации сделок в специализированные фирмы.

Последний шаг — самый приятный – заселение в собственное жилье. Вам осталось только перевезти вещи, сделать ремонт и отметить новоселье.

Как видите, приобрести вторичное жилье в ипотеку не так и сложно, главное четко следовать инструкциям профессионалов и исполнять все требования кредитора. В таком случае оформление покупки не превратится для вас в головную боль.

О льготной ипотеке на вторичное жилье в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.