Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Отличие дебетовой карты от кредитной

Доброго всем дня. Некоторые мои знакомые последнее время часто задают похожие вопросы, касающиеся дебетовых и кредитных карт. Неудивительно, что эти вопросы возникают, поскольку с каждым годом количество банковских карт быстро растёт – у многих таковых карт разного назначения сразу несколько видов. Не все держатели пластика точно знают, какими функциями наделены их денежные кошельки. В этой статье я хочу  рассказать, чем кредитная карта отличается от дебетовой.

Содержание

Характерные черты дебетовых карт

Основное предназначение любой пластиковой карты – создать для её хозяина максимальное удобство в действиях, связанных с начислением или перечислением ему денежных средств.

Одной из таких помощниц, упрощающих финансовую сторону нашей жизни, является дебетовая карта. Её главная функция – надёжное хранение личных денежных средств, а также проведение различных операций, связанных с их перечислением. На счет, закреплённый за дебетовой картой, можно осуществлять перевод стипендии, пенсии, зарплаты, а также осуществлять другие финансовые перечисления, предназначенные для пополнения вашего бюджета.

Довольно привлекательным моментом для клиентов, задумавшихся о получении этой карты, является то, что банки за оформление и выдачу её не начисляют комиссионные и не требуют оплаты. Правда, есть некоторые исключения, но они довольно редко встречаются.

Получение дебетовой карты выгодно тем, что деньги, находясь под надёжной охраной, работают без вашего участия, накапливая проценты. Также вы имеете возможность распоряжаться ими без каких бы то ни было ограничений, оплачивая необходимые покупки или пользуясь услугами медицинских, развлекательных и других подобных заведений.

Всем без исключения держателям дебетовых карт приятно осознавать, что при расчётах комиссионные проценты на проведение расходных операций не взимаются, и, более того, в некоторых случаях может быть выдана благодарность за сделанную покупку в виде определённой экономии на следующей покупке.

Выгодно по дебетовой карте и обналичить нужную сумму в банкомате либо в банке – проценты за проведение операции либо скромные, либо их вообще нет.

Также существенным плюсом при решении пользоваться дебетовой картой многие считают то обстоятельство, что при её помощи есть возможность воспользоваться определённым количеством денежных средств, превосходящим ту сумму, что на данный момент находится на карте.

Такая операция кредитования, в процессе которой держатель карты имеет возможность пользоваться некоторой определённой банком суммой денег, называется овердрафтом. При этом в обязанность пользователя входит обязательный возврат этого займа за опять же определённый банком временной промежуток.

Естественной страховкой банка от возможного невозврата потраченных клиентом заёмных средств является то, что на дебетовые карты с функцией выдачи кредитного лимита (овердрафта) постоянно поступают перечисления, будь то зарплата, пособия или пенсия.

Особенности кредитных карт

В самом определении «кредитная карта» содержится объяснение её функционального назначения – обслуживать финансовые операции, связанные с кредитами.

Получение такой карты почти тоже самое, что и получение денежных средств при помощи простого кредита.

Также как и любой заем, получить подобную карту можно только с соблюдением определённых кредитором условий, среди которых:

  • обязательное и полное возмещение заёмных средств;
  • чётко установленный срок возврата;
  • начисление банком комиссионных за возможность пользоваться денежными средствами.

Как правило, получение обычного банковского кредита сопровождается не всегда приятной для клиента процедурой, когда нужно объяснять цели и способы того, как будут потрачены заёмные средства.

Использование кредитной карты хорошо тем, что можно получить заем, пусть и небольшой, в любое время без похода в банк и объяснения причин необходимости этого займа.

Плюс, если на вашей кредитной карте есть функция действия льготного периода, то в течение некоторого времени, около 1.5 месяцев, вы, вернув заем, получаете право не выплачивать проценты за пользование кредитом.

К сожалению, а в некоторых случаях (например, неконтролируемого шопинга), к счастью, сумма выдаваемых по кредитной карте займов ограничивается лимитом. Верхняя планка выдаваемых денежных средств рассчитывается банком при оформлении карты на основе предоставленной вами справки о ежемесячных доходах. Исходя из величины этих постоянных поступлений делается заключение о максимальной сумме, которую банк без риска может предоставить клиенту.

Не бывает бесплатного сыра, поэтому в большинстве случаев за оформление и право пользоваться кредитной картой приходится платить ежегодные комиссионные.

Об отличиях кредитной банковской карты от дебетовой в видео:

Сделать правильный выбор

Только люди, не ограниченные в денежных средствах, могут с уверенностью сказать, что использование кредитной карты – не их вариант. При решении любых финансовых задач нет нужды платить комиссионные, если есть возможность прямого расходования личных накоплений.

Но большинство граждан нашей страны – не олигархи, и для них право пользоваться средствами, полученными по кредитной карте – серьёзное подспорье в решении тех самых финансовых задач. Единственное условие для наиболее безболезненного пользования займом по кредитке – брать небольшие суммы и отдавать их, пока не началось начисление процентов.

Каковы общие черты, и какие различия между дебетовой и кредитной картами

Практически во всех сферах нашей жизни, а в экономической тем более, мы решаем финансовые вопросы, обращаясь за помощью в банковские организации.

Банки в своём развитии и конкретно в предоставлении различных услуг не стоят на месте. Постоянно новые и разнообразные формы взаиморасчётов, предоставления кредитных услуг, безналичных переводов становятся более доступными для клиентов. Тем более что конкуренцию никто не отменял, и поэтому в борьбе за клиентов рынок предоставляемых банками услуг предлагает не только новые, но и выгодные предложения.

Из всех возможных предложений банковского сектора самым востребованным для большинства потребителей является возможность пользоваться пластиковой картой.

Правда, из большого количества вариантов банковских карт только после внимательного рассмотрения всех «за» и «против» можно выбрать ту, которая будет приносить вам несомненную пользу.

При выборе не следует руководствоваться только рекламой, где указаны лишь преимущества той или иной карты. Следует самостоятельно копнуть поглубже, чтобы узнать обо всех тарифах и комиссионных, положенных за пользование картой. Ведь иногда то, что скрыто за заумными финансовыми понятиями, может омрачить вашу радость от лёгкости и доступности проведения операций с применением пластиковой карты.

В том случае, если вы пользуетесь простой картой, на которую начисляется ваша зарплата или другой честно полученный доход, то разного рода неприятности вам вряд ли грозят. Элементарное снятие своих денежных средств при помощи банкомата не таит в себе никаких подводных камней.

Другое дело карты, предназначенные для выдачи банком и получения вами кредитных средств. Для многих людей в этом случае вопросов больше, чем ответов.

И вопросы довольно разнообразны:

  • в чём отличия разных видов карт;
  • для каких целей используются;
  • какая выгода от проведения операций;
  • какие финансовые последствия могут наступить от неисполнения клиентом своих обязательств.

Если разложить всё по полочкам

Оформление и выдача клиенту банковской кредитной карты означает предоставление возможности пользоваться кредитной линией с правом осуществлять держателем карты операции, связанные с оплатой различных покупок за счёт кредита.

Также, при помощи этой карты допускается обналичивание кредитных средств. Пользоваться кредитной картой можно везде, где есть соответствующие терминалы, причем не только в России, но и за границей.

Можно сравнить кредитную карту со стандартным займом на потребительские нужды. Отличие в лучшую сторону в том, что этим займом можно поправить свой бюджет в любое время.

Каждый банк имеет право самостоятельно определять условия выдачи и использования кредитных карт. Поэтому во избежание недоразумений перед оформлением карты вам следует задать вопрос банковским консультантам о подробном содержании всех функций карты, значимых как для вас, так и для банка. Особо стоит остановиться на положениях, связанных с величиной процентной ставки, времени действия льготного периода, верхней планки кредитного лимита.

Для общего понимания вопроса:

  • лимит кредита – сумма, определённая банком на основе справки о доходах, больше которой пользователь не может получить заёмных средств;
  • льготный период – время, данное пользователю для возврата займа, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом;
  • процентная ставка – постоянная величина, начисляемая банком за использование заёмных средств в случае превышения клиентом льготного периода.
Важно, прежде чем вы станете держателем кредитной карты, узнать о размере всех видов комиссионных, назначаемых конкретным банком за конкретную операцию, будь то право пользования картой, снятие наличных или перевод денежных средств.

Легче всего делать выбор подходящей именно под ваши запросы и возможности кредитной или любой другой банковской карты, имея на руках несколько предложенных разными банками вариантов. Методом сравнения пунктов, касающихся тех или иных вопросов, нетрудно принять грамотное решение.

Несколько иной вид, отличный от кредитной – дебетовая банковская карта. В её функции входит осуществление владельцем различных платежей, не превышающих сумму находящегося на счёте остатка. Отличие дебетовой карты от кредитной в том, что её владелец пользуется деньгами, которые сам положил на счёт или получил в виде легального дохода.

Банки, выдающие дебетовые карты, могут похвастаться относительным разнообразием видов этих карт. При помощи одних можно снять наличные в банкомате. Другие дают возможность обналичить нужную сумму в специальных пунктах получения денежных средств. Третьими можно оплатить услуги или покупки.

Следует иметь в виду, что ограниченным количеством дебетовых карт можно пользоваться за пределами нашей страны. Зато на всей территории нашей страны они свободно действуют.

Частым явлением для банковской сферы стало заключение договоров, на основе которых многие организации пользуются предоставленной банком услугой оформления и обслуживания счетов для своих работников.

Для этой банковской операции используется простая дебетовая карта, называющаяся зарплатной. Само название говорит о том, что основное применение этой карты – получение зарплаты. Поле деятельности такой карты, как правило, сильно ограничено – она действует только в нашей стране. Этим объясняется её доступное бесплатное получение.

Как сделать правильный выбор

Определиться с конкретными возможностями любого вида пластиковых карт можно, непосредственно консультируясь с банковским специалистом. Но выбор между тем, какую – дебетовую или кредитную – карту вы хотите иметь в своем арсенале платёжных инструментов, следует сделать ещё до похода в банк. Для этого необходимо ознакомиться с тем, что они собой представляют.

Дебетовая карта – финансовый инструмент, главной функцией которого является совершение платёжных безналичных операций и обналичивание находящихся на счету денежных средств. Выдаётся и обслуживается банковской организацией.

Кредитная карта – персональный платёжный документ, предоставляющий своему владельцу возможность оплаты через банк оказанных услуг и иных приобретений. Является инструментом осуществления платежей для многих международных финансовых организаций.

Разница в этих на первый взгляд похожих платёжных инструментах довольна существенна:

  • рассчитываться с помощью кредитной карты вам помогает банк посредством перевода на счёт денежных средств, которые вы обязаны ему вернуть;
  • платежи по дебетовой карте осуществляются за счёт ваших полученных в виде доходов или самостоятельно положенных на карточный счёт денежных средств.
Общая и, безусловно, положительная черта любого вида карточек – при их появлении у вас исчезает необходимость пользоваться наличными, что повышает удобство не только платёжных операций, но и вашу личную безопасность.

Причём, сам факт как начала пользования, так и закрытия карты (в случае необходимости) довольно прост – получили, активировали и пользуйтесь. Решили закрыть счёт — всего лишь напишите заявление в банк.

Обязательства, взятые вами при получении кредитной карты, не допускают варианта непогашения взятой взаймы суммы. При наличии средств это не трудно сделать, просто положив на свой счёт в банкомате то количество средств, которое вам ссудил банк. А о том, чтобы у вас хватило денег, на возмещение кредита, банк позаботился, высчитав и установив верхнюю планку ваших возможностей – лимит кредита.

Определение платежеспособности своих клиентов – одно из главных направлений подготовки банка для выдачи кредитной карты. Банковские эксперты анализируют сумму дохода и распределение дохода по месяцам, кредитную историю клиента и его существующие долговые обязательства. Всё это делается не только для того, чтобы уменьшить для банка риск невозврата кредита, но и для того, чтобы заёмщик не потерял голову, пользуясь деньгами, которые будет проблематично вернуть.

Ведь возвращать придётся не только использованную сумму, но и начисленные на неё проценты, плюс определённые банком комиссионные. Правда, платить проценты придётся только в случае несвоевременного возврата.

Комиссию за некоторые виды финансовых операций банки могут взимать как по кредитной, так и по дебетовой карте. Такими комиссионными могут быть ежемесячные платы за обслуживание счёта, платы за проведение всех или отдельных транзакций. Взимать какие и в каком размере комиссионные, каждый банк решает сам – некоторые могут себе позволить бесплатное предоставление большинства услуг.

В обязанность финансового консультанта входит обязательное информирование своих клиентов о назначенных за пользование картой комиссионных. Это как раз те пункты, которые, как говорится, «пишутся мелким шрифтом». Их нельзя пропустить, и по ним у вас должна быть исчерпывающая информация.

Первоочередная ваша обязанность как потребителя услуг, предоставляемых кредитной картой – это не терять контроль за сроком, в течение которого следует рассчитаться с банком. Эти сроки банки устанавливают, исходя из собственных соображений (в среднем около 40 суток).

В ваших интересах проводить погашение долга в срок, иначе в действие вступают санкции в виде начисления процентов на выданную сумму. Проценты можно выплачивать по оговоренной с банком схеме, а если по какой-либо причине вы и их вовремя не выплатите, то последуют уже карательные санкции в виде штрафа.

Банк может не только брать проценты, но и при оформлении так называемой «сберегательной» функции карты может начислять проценты на вклад. Подключение этой функции не бесплатное, зато прибыльное.

При этом карта получается максимально наполненной функциями, при её помощи можно:

  • проводить платежи, обналичивать деньги, которые лежат на счёте;
  • осуществлять операции, ограниченные только лимитом кредита;
  • получать доход в виде процентов на средства, находящиеся на счёте.

О кредитной истории с дебетовой картой в видео:

Наличие у дебетовой карты функции овердрафта

Многие держатели дебетовых карт с овердрафтом считают, что подобные карты – то же самое, что и кредитные карты. Такое мнение ошибочно и возникает от незнания всех особенностей, присущих картам, предназначенным для обслуживания кредитов.

Хотя само понятие «овердрафт» как раз и подразумевает выдачу банком короткого кредита своему клиенту, но это не займ в обычном его понимании, а просто возможность уйти в минус по отношению к остатку на вкладе.

Схожесть карт дебетовых с овердрафтом и кредитных в том, что у них есть лимит пользования денежными средствами. Но у дебетовой карты, в отличие от кредитной, за возможный уход в минус проценты начисляются в гораздо большем размере, и выплачивать их необходимо сразу в полном объёме, то есть, нет возможности разложить платёж на части.

Услуга овердрафта в основном включается в функции зарплатных карт, поэтому при поступлении на карточку вашего дохода сумма, оказавшаяся в минусе, автоматически вычитается из него.

Ограничение величины денежных средств, с которой можно уйти в минус, высчитывается банковскими экспертами индивидуально в каждом конкретном случае. Обычно отправной точкой расчёта служит установка, в соответствии с которой лимит минусовой суммы должен равняться определённому проценту от ежемесячных поступлений на карточку.

Разница между картами, обслуживающими кредит, и картами с овердрафтом

Из отличий можно отметить такие моменты:

для дебетовой карты с овердрафт

  • за обслуживание банком плата не взимается;
  • процент за минусовую сумму гораздо больший;
  • не отводится срок действия льготного периода;
  • услуга «овердрафт» предлагается банком в комплекте с зарплатной картой, которая выдаётся бесплатно;
  • используется для хранения личных сбережений;

для кредитки:

  • получить можно только по заявлению и обычно после предъявления справки о доходах;
  • срок действия ограничен;
  • есть ежемесячный обязательный платёж за использованную сумму;
  • не все банки предоставляют возможность хранить на карте личные сбережения;
  • определено время льготного периода.

Основные виды банковских карт

Стараясь увеличить число своих клиентов, финансовые организации, занимающиеся обслуживанием счетов физических и юридических лиц, предлагают разнообразные возможности при использовании пластиковых карт. Поэтому и самих видов карт достаточно много.

Если внимательно проанализировать все предложения, можно сделать вывод, что есть три основных вида карт: кредитные, дебетовые и карты с услугой овердрафта, а остальное многообразие – это уже подвиды основных.

Дебетовая  – представитель основного вида пластиковых карт

Основная карта в системе обслуживания и сопровождения банковскими структурами денежных счетов своих клиентов. Популярна благодаря своей доступности и простоте в обращении. Наполнена понятными практически всем функциями, правда предоставляющими не самый широкий спектр услуг. Предназначена карта для хранения как положенных владельцем на счёт, так и переведённых ему разного вида доходов, а также служит для проведения владельцем платёжных операций.

Преимуществами дебетовой карты являются:

  • простота, с которой происходит оформление и выдача карты. Минимальный отрезок времени потребуется вам, чтобы заполнить анкету после заявки на сайте банка. Предъявив паспорт банковскому служащему, без каких либо дополнительных условий, через несколько минут вы становитесь держателем банковской карты;
  • удобство – теперь заработанные деньги вы можете получить в ближайшем банкомате в любое время, а не только в день выдачи зарплаты, толкаясь в очереди;
  • безопасность – не нужно носить с собой крупные суммы денег, при утере карточки следует всего лишь поставить в известность банк, и ваши сбережения останутся в сохранности;
  • символическая плата за обслуживание – всего лишь один раз в течение года. Правда, даже если вы ни разу не пользовались картой, всё равно плата обязательна;
  • при оформлении новую карту можно прикрепить к ранее открытому вами счёту;
  • можно заказать именную карту.

Кредитная — один из основных видов банковских платёжных инструментов

Ограниченность использования денежных средств, находящихся на счёте данной карты, обусловлена той суммой, которую банк предоставляет взаймы своему клиенту. То есть, деньги на счёте кредитной карты – это не собственность владельца, не его личные сбережения, а деньги, выданные на основании кредитного договора, заключённого между клиентом и банком.

Естественно, что при заключении договора клиент берёт на себя обязательства возвращать заемные средства в соответствии с условиями, которые прописаны в данном договоре.

Карта с услугой овердрафта

Те банковские карты, в число исполняемых финансовых функций которых входит услуга оказания овердрафта, дают возможность использовать заёмные средства, по этой причине они часто называются кредитными. Такая вольность в смешении названий характерна для пользователей банковскими услугами в основном на территории нашей страны.

Но следует отметить, что карта с овердрафтом – это все же не кредитка. Это полноценная дебетовая карта, не предназначенная для выдачи кредита – только в случае необходимости при её помощи можно воспользоваться некоторой суммой займа.

Подобная необходимость может возникнуть, например, когда владелец совершает покупку и ему не хватает некоторой суммы. В таком случае, при условии, что недостающая сумма не превышает допустимых пределов, банк без дополнительных запросов осуществляет пополнение счёта клиента. Эту процедуру можно сравнить с проведением хорошо знакомой вам операции «обещанный платёж», применяемой для оплаты мобильной связи.

Одно обязательное условие при оформлении карт с овердрафтом соблюдается неукоснительно – ими не могут быть карты с уровнем надёжности и платёжного функционала ниже, чем у международных систем MasterCard и Visa Classic.

Популярное объяснение различия между дебетовой и кредитной картой

На самом деле, основная разница в том, что владея кредитной картой, вы владеете деньгами банка (конечно, с условием их последующего возврата). А тогда, когда вы являетесь держателем дебетовой карты, при совершении платёжных операций расходуются ваши собственные денежные средства.

Проще говоря, при совершении покупок вместо обычного кошелька с бумажками и монетами вы используете электронные деньги, находящиеся в более удобном виде не в кошельке, а на счёте банковской карты. При этом не требуется выполнения каких либо сложных действий – вставили карту в терминал, при необходимости ввели код – вот и всё проведение платёжной операции.

Поскольку кредит – довольно ответственное финансовое действие, то к её операционному инструменту – кредитной карте – требования несколько выше. Ведь чтобы получить займ в мгновение ока, у кредитной карты должны иметься все признаки полноценного кредитно-платёжного документа. Скорость выдачи кредита, наличие утверждённого графика выплат одолженных средств, возможность досрочного беспроцентного погашения долга – характерные особенности кредитки.

Важно не путать дебетовые карты с услугой овердрафта и кредитки, которые допускают хранение личных сбережений, с картами, которые только дебетовые или только кредитные.

Важно знать, что есть дебетовые карты, в своём функционале содержащие возможность предоставления владельцу открытого кредитного лимита. То есть, при большой необходимости размер лимита может быть увеличен, но допускается это только при соблюдении установленных банком условий.

Кроме той общей черты, что кредитная и дебетовая карта являются электронным денежным кошельком в виде кусочка пластика, у них достаточно много различий.

Те средства, что появляются на счёте, который обслуживает дебетовая карта, могут там оказаться двумя путями: с вашим участием – если вы сами осуществите денежный перевод на данный счёт, или без вашего участия – в виде выплат вам заработка, пособия, пенсии, стипендии либо иной другой выплаты, которую любая организация или физическое лицо может перечислить на указанный вами счёт.

На счёт кредитной карты деньги кладёт банк, поэтому это не ваши денежные средства. Вы, по договорённости с банком, можете ими воспользоваться, осуществив безналичный платёж или обналичив этот заем, но обязаны не забывать о необходимости возврата долга в казну банка.

Для своего финансового благополучия вам следует помнить, что если вы вернёте долг так же быстро, как прошла операция по выдаче кредита, то есть успеете до окончания действия льготного периода, то не начнётся начисление процентов, назначенных за пользование заёмными деньгами.

Если у вас есть такое желание, то вместо двух – дебетовой и кредитной – можно выбрать и оформить одну банковскую карту, сочетающую в себе практически все функции, присущие этим картам.

Сложный выбор

Истоки путаницы и непонимания истинного предназначения двух основных видов карт – дебетовой и кредитной – берут начало с отсутствия внятного определения особенностей данных карт со стороны банковских структур. Большое количество карточек, разных по оказанию услуг и способу банковского сопровождения счетов, а также безудержная реклама, в которой, как правило, выпячиваются только положительные стороны, зачастую вводят в заблуждение будущих владельцев.

При этом отнести карточку к определённому виду не так уж и сложно: сумма, находящаяся на дебетовой – это ваши деньги, а на денежные средства кредитной распространяется ваше право одолжить их у банка.

Подвох кроется в том, что если на кредитную карту есть возможность положить собственные средства (а такое возможно по отдельной договорённости с банком) и затем воспользоваться этими средствами, то такую карту уже нельзя назвать чисто кредитной – у неё появляются признаки дебетовой.

И наоборот, если на дебетовой карте с услугой овердрафта превышен расход личных сбережений и включается функция доплаты того количества денежных средств, которые ушли в минус, то у такой карточки появляется признак кредитной – выдача заёмных средств.

Эта взаимозаменяемость и переплетение функциональных возможностей и мешает многим людям грамотно разделять существующие основные виды и подвиды банковских пластиковых карт.

По вопросу начисления процентной ставки держателям банковских карт тоже необходимо иметь полную ясность:

  • какова продолжительность льготного периода;
  • какие и за какой срок начисляются проценты;
  • необходимо иметь представление о размере комиссионных, которые придётся выплачивать независимо от выплаты процентов.

Все эти вопросы следует задать консультантам того конкретного банка, с которым вы собираетесь сотрудничать.

Каждый банк сам определяет временную составляющую льготного периода (от 20 дней до 1,5 месяца). Чем длиннее этот период, тем больше банк конкурентоспособен.

Дебетовые банковские карты в арсенале финансовых инструментов появились несколько раньше, чем кредитные. Но с приходом в банковскую сферу возможности пользоваться кредитными картами (а это произошло не так давно – в начале этого века) само понятие «кредитное финансирование» прочно заняло свое место среди основных банковских операций.

До этого перспектива жить в долг устраивала немногих. Постепенно пришло понимание, что ничего страшного в таком способе получения необходимой финансовой свободы нет. Важно лишь правильно расставлять приоритеты трат заёмных денег, верно рассчитывать свои силы и вовремя возвращать взятые в долг деньги.

Каким целям служат

Назначение пластиковых карт во многом зависит от потребностей, которые предъявляют к ним их владельцы. Ведь если кредитка предназначена для получения банковской ссуды, хранить деньги на ней, даже если это разрешено банком, не рентабельно.

Для аккумулирования сбережений больше подойдёт дебетовая карта – в нужный момент деньги всегда под рукой, а пока платежи не проводятся, карта работает как копилка.

Не у всех есть счастливая возможность делать постоянные накопления. Многие живут от зарплаты до зарплаты. Случается, что необходимость в деньгах может возникнуть неожиданно, и отложить в долгий ящик решение финансового вопроса не представляется возможным. Вот тут кредитная карта может стать инструментом, который ценится на вес золота. Удобство её по сравнению с обычным кредитом неоспоримо – не нужно бежать в банк или брать ссуду под бешеные проценты. С помощью заранее полученной кредитки вы можете снять в банкомате необходимую вам сумму или оплатить покупку безналом, после отдать заем: или вообще без, или с заранее известными, устраивающими вас процентами.

О возможностях дебетовых и кредитных карт в видео:

Как свидетельствует статистика, в последнее время участились случаи невозврата по кредитам, взятым с помощью кредитной карты. Отчасти в этом виноваты сами банки. Видимо, в целях получения наибольшей прибыли они увеличивают максимальные суммы кредитных лимитов. На многих потребителей тот факт, что деньги имеют электронную форму, и при оплате покупки физически не видно, как быстро они уходят, действует расслабляюще, и стоп-сигнал в виде пустого кошелька их не останавливает.

Некоторые банки проводят непонятную политику, вначале требуя для анализа справку о доходах для открытия кредитной линии, а потом выдают лимит кредита, в несколько раз превышающий ежемесячный доход будущего держателя кредитки.

Бывают случаи, когда в погоне за неоправданными дивидендами банками производились выдачи кредитных карт тем клиентам, у которых не было документального подтверждения получения доходов. И всё бы ничего, но возмещение убытков по просроченным кредитам банки имеют обыкновение перекладывать на плечи добросовестных клиентов в виде повышения процентов за пользование кредитом.

Чтобы не попасть в финансовую ловушку, залезая всё глубже в долги перед кредитором, желательно иметь не одну, а несколько банковских карт: производя платежи в обычном режиме, пользоваться дебетной картой, а в случае необходимой или дорогостоящей покупки – воспользоваться услугами кредитной, предварительно просчитав возможность своевременного возврата займа.

В заграничных фильмах можно увидеть, как не какой-то финансовый воротила, а простой обыватель при оплате покупки достаёт из портмоне целую кучу пластиковых карт.

Теперь и мы начинаем понимать, что правильное распределение заёмных средств и личных сбережений по разным приносящим доход или сокращающим расход карточным счетам – отнюдь не прихоть. Такое распределение можно назвать грамотным планированием финансовой составляющей нашей жизни.

Чем больше, тем лучше

Кроме уже знакомых нам дебетовых, кредитных, зарплатных, с услугой овердрафта есть ещё так называемые виртуальные и разного рода дополнительные к основным счета на пластиковой карте. Только банковские консультанты могут без проблем ориентироваться в этом многообразии предложений. Некоторые новые счета, работающие с использованием пластиковой карты, быстро становятся неактуальными, поскольку не пользуются спросом у потребителей. Поэтому вам не стоит поддаваться рекламе и без раздумий переводить свои деньги или брать взаймы на только что открытом счёте – предварительно следует всё хорошо взвесить.

Типовое разнообразие банковских карт

За простым словом «кредитка» скрывается серьёзный финансовый инструмент, в возможности которого входит помощь своему владельцу в получении займа из банковской казны и последующее за этой операцией использование данного займа при оплате через любой терминал.

Следует знать что:

  • плата за использование кредитки больше, чем за имеющую дополнительные функции дебетовую карту;
  • со счёта кредитки на счёт другого держателя карт перевод денег практически невозможен;
  • обналичивать предоставленные средства можно через банкомат, безналом можно расплачиваться везде, где есть соответствующая возможность;
  • распоряжаться деньгами вы имеете право, исходя из собственных интересов, без отчёта за то, куда они уходят;
  • при наличии отрицательного баланса, в определённый по договору с банком срок, в ваши обязанности входит внести установленную сумму минимального платежа;
  • за возможность перевыпуска карты до указанного срока положена дополнительная плата.
Минимальный платёж состоит из процентов за пользование займом и комиссионных, назначенных за использование кредитного счёта. Размер данного платежа определяется относительно максимальной величины кредита.

Важным моментом, на который следует обратить внимание, является то обстоятельство, что если у вас отпала необходимость в использовании кредитной карты, её следует деактивировать, то есть обратиться в банк с заявлением о закрытии счёта. В ином случае на карту могут начисляться комиссионные, в результате чего на вашем счету появится задолженность.

Пользоваться кредитной картой довольно удобно, поскольку время её использования не ограниченно, а география её применения простирается далеко за пределы нашей страны. В процессе выдачи займов на кредитную карту банки осуществляют режим, при котором неоднократно используются одинаковые суммы, возвращающиеся на счёт клиента.

Операция по снятию наличных не бесплатное удовольствие: в среднем она может обойтись владельцу от 2 до 5% за транзакцию. При подключенном сервисе смс-сообщений с вашего счёта каждый месяц будет сниматься определённая сумма за оказание этой услуги. Платной услугой является и выдача новой карты взамен утерянной или украденной.

Дебетовые и кредитные – найдите несколько отличий

Прочно вошедшим в нашу разговорную речь упрощённым финансовым термином «кредитка» мы пользуемся для обозначения всех видов пластиковых карт. Никто ещё не называл свой пластиковый банковский инструмент для совершения финансовых операций – «дебитка». Хотя, если всё разложить по полкам, именно так сокращённо следует называть дебетовую карту.

Хотя само слово «дебит» трактуется не так уж и однозначно: по одним бухгалтерским документам для некоторых счетов (так называемых активных) оно может обозначать доход, а для других (пассивных счетов) – наоборот, расход.

Но бухгалтерия – это отдельная головоломка, поэтому постигать все её тонкости мы не будем. Для уверенного плавания в финансовом море, где кораблями служат банковские пластиковые карты, нам важно иметь конкретные знания по конкретным возможностям наших плавательных средств.

Поэтому следует, не вдаваясь в детали, определить главные отличительные признаки основных типов карт: дебетовой и кредитной.

Дебет – это то, что пришло на счёт и то, чем распоряжаться вы имеете полное право – ваш личный доход или переведённые неважно кем денежные средства, ставшие вашей собственностью.

Кредит – ваши расходы. Но с небольшой оговоркой: некоторый промежуток времени, ограниченный договором с банком, кредит считается доходом. Как только вы приступаете к выполнению долговых обязательств и начинаете выплачивать заем (а это должно произойти в обязательном порядке), кредит естественно помещается в графу расходов.

Обналичивание денежных средств – услуга не бесплатная

Многие операции с пластиковыми картами банки проводят, получая определённый процент за сопровождение счёта. У всех банков перечень оплачиваемых операций не одинаков. Разными являются также проценты или комиссионные за оказание услуг.

Но есть исключения: главная финансовая организация страны – Сбербанк – может себе позволить не взимать комиссионные в том случае, когда нужно обналичить средства, находящиеся на вашей зарплатной дебетовой карте. Правда, с условием проведения операции по обналиванию только при посредстве принадлежащего Сбербанку банкомата.

Вот в этом моменте и проявляется разница дебетовой и кредитной карт: обналичив деньги с помощью кредитной карты, вам в любом банке придётся заплатить определённую сумму комиссионных.

Приняв во внимание потерю денег, следует хорошо подумать, прежде чем снимать наличные со своего кредитного счёта. А в том случае, если потраченный кредит успеть вернуть до конца периода обозначенного в договоре с банком как льготный, то ни о какой переплате не может быть речи.

Комиссионными могут быть не только магазины

Комиссионные выплаты – это не просто определённый процент от суммы сделки, которую получает банк по договорённости с клиентом. Скорее, это вознаграждение, добровольно перечисляемое в казну банка самим клиентом как благодарность за проведение операций и грамотное сопровождение его счёта.

Особенно в том случае, если вы активно пользуетесь всеми возможными функциями вашей карты, то благодарить банк есть за что.

Возможность в любой момент узнать остаток средств на счёте, после каждой проведённой операции получить смс с подробным отчётом или подтвердить безопасность проведения операции с помощью смс – согласитесь, за такое удобство стоит заплатить некоторую сумму.

Попробуйте без помощи карты получить зарплату, перевести деньги на другой счёт, произвести моментальный расчет за покупки, положить деньги на телефон – поймёте, насколько применение любого вида расчётных карт облегчает финансовую сторону нашей жизни.

Внимательно выбирая свой банк, сравнивая несколько подходящих под ваши запросы предложений, обратите внимание на перечень взимаемых комиссионных – возможно, этот критерий поможет сделать правильный выбор. Ведь у каждого банка свои возможности, и в борьбе за клиента они могут сильно уменьшить или вообще отказаться от взимания некоторых видов комиссии.

Самые популярные и практичные банковские карты

С полной уверенностью к этой категории самых используемых и удобных в обращении можно отнести дебетовую и кредитную карты. Близко к ним по популярности подбирается соединившая лучшие черты этих представителей финансовых инструментов карта с услугой овердрафта. Далеко за ней, по статистике частоты случаев применения, идут разного рода карточки с дополнительными услугами.

Удобство, ради которого люди стремятся заказать именно карту с овердрафтом, состоит в том что, по сути являясь дебетовой, эта карта позволяет потратить количество денег больше, чем находится на её счету.

Не нужно искать в процедуре овердрафта подводные камни. Хотя, как некоторые считают, банки специально позволяют своим клиентам уходить в минус, тем самым заманивая их в финансовую ловушку. Но это не так, ведь деньги клиентам выдаются под залог тех сумм, которые неизбежно должны поступить на счёт, поскольку дебетовая карта содержит счёт, куда поступают ваши доходы.

Необходимое количество

В идеале хорошо иметь пластиковую карту, выполняющую весь комплекс услуг, предъявляемых банковским сектором, работающую как кредитная, дебетовая, виртуальная.

Но насколько это выгодно? Ответ на этот вопрос схож с ответом на вопрос, в какой валюте лучше хранить свои сбережения. Эксперты в один голос утверждают – в нескольких.

Похожая ситуация с картами – если у вас одна карта, то, потеряв доступ к ней, вы полностью теряете возможность распоряжаться вашими финансами. Имея в своем арсенале несколько карт, вы имеете большую финансовую свободу.

Особенности дебетовой и кредитной карты в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.