Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Правильный выбор банковской карты с начислением процентов на остаток

Приветствую, уважаемый читатель!

Вы много знаете людей, для кого деньги бывают лишними? Я — ни одного. Зато знаю способ создания пассивного дохода с использованием вашей банковской карточки. При грамотном подходе вполне реально получать деньги от банка только за пользование картой.

Каким образом начисляется процент на денежный остаток по дебетовой карте?

У львиной доли современных кредитно-финансовых организаций проценты зачисляются на имеющийся остаток суммы на платежной карте в значении 0,01% годовых по ставке «до востребования». Именно такую ставку банкиры считают стандартной.

Вклад не всегда подразумевает снятие и пополнение, в то время как банковская карта именно для этого и предназначена.

Но некоторые организации предлагают нестандартные по меркам банка условия, благодаря которым можно не только пользоваться удобным способом передвижения средств, но и прилично заработать. «Доходная дебетовая карта» — привычное название данной программы. Такие продукты – прекрасная замена вкладам, так как регулярное ежемесячное зачисление процентов по доходным картам соизмеримо с процентами по депозиту. К тому же госпрограмма страхования распространяется на оба варианта хранения средств.

Единственное условие, которое должно соблюдаться для такого вида заработка – это неснижаемый остаток. Другими словами – на карте стабильно должна находиться какая-то определенная сумма денег, так как если всего лишь в течение одних суток на вашем счету находилось недостаточно средств – проценты на денежный остаток за этот отчетный месяц не зачислятся. Чаще всего размер установленной доходности прямо пропорционален размеру «замороженного» остатка – чем крупнее сумма, тем, соответственно, выше процент.

В остальном принципы расчета процентов в разных организациях могут быть различны – где-то расчет процентной ставки проводится на основании ежедневного минимального остатка, а где-то исключительно по размеру минимальной суммы в течение всего отчетного периода (месяца).

Какой бы принцип расчета процентов ни использовал банк, чем больше личных средств хранится на вашей карточке, тем серьезнее доход.

При приобретении доходной карты внимательно изучите все условия использования – стоимость обслуживания, размер неснижаемой суммы, наличие или отсутствие комиссии за совершение каких-либо операций, так как некоторые банки устанавливают комиссию за снятие наличных даже в собственных банкоматах.

Существуют и другие способы заработать с помощью карты – некоторые банки предлагают схему зачисления процентов за активное использование карты – чем больше Вы снимаете и тратите денежные средства, а затем пополняете карту, тем выше уровень доходности «пластика».

О дебетовой карте с процентами на остаток в видео:


Безопасность, универсальность, доход

Сегодня темой моей статьи станут банковские пластиковые карты – самый легкий, малогабаритный и надежный способ не только хранить, но и использовать крупные денежные суммы. Наибольший интерес представляют собой не простые дебетовые карты, упрощающие пользование средствами, а позволяющие на них зарабатывать благодаря зачислению процентов.

Иногда такие программы могут являться не только привлекательным бонусом к возможностям карты, но и серьезным соперником большинству актуальных вкладов. Рассмотрим несколько примеров.

Например, некоторые банки предоставляют интересную услугу под наименованием «Банковская+Транспортная карта», которая не только обеспечивает высокий процент дохода на остаток имеющихся средств на карте, но и может быть использована в качестве проездного билета по всем видам транспорта. Более того, такая карта позволяет оплачивать коммунальные и иного рода услуги. Именно такую карту можно получить в «Военно-Промышленном банке».

До девяти процентов годовых на остаток по банковской карте MasterCard Europay можно получить, являясь клиентом ОАО «ИнтехБанк». Согласно условиям банка перечисление процентов происходит ежемесячно. Ограничений по минимальному остатку средств на доходной карте нет, как, собственно, и нет комиссий и скрытых платежей при снятии наличности в терминалах и пунктах выдачи организации. Карта выпускается и обслуживается в течение первого года абсолютно безвозмездно.

Проконтролировать все транзакции по своей карте возможно с помощью Интернет-Банка, а также SMS-информирования без привязки к времени и месту.

Кроме MasterCard Europay данный банк предоставляет целую линейку других вариантов пластиковых карт, предусматривающих зачисление процентов на неснижаемый остаток накопленных денежных средств в размере от 10 тысяч рублей. Таким образом, клиенту остается только определить для себя тот тип «пластика», который окажется более удобным и прибыльным лично для него.

Наибольшим спросом пользуются карточки формата «Банк под рукой», относящиеся к платежной системе VISA и подразумевающие мгновенный выпуск – то есть накопительную карту не требуется предварительно заказывать и ожидать, так как она выдается клиенту банка прямо в момент подачи заявления. Обслуживание такой карточки в первый год, как и MasterCard Europay, совершенно бесплатно.

Клиент, оформивший эту карточку, получает бесплатную возможность оформить доступ в Интернет-банк «Заплати-Online» без посещения кредитно-финансовой организации, что позволяет использовать собственные средства максимально комфортно и безопасно. Доходность по такой карте составляет 8% годовых для владельцев карт, чей неснижаемый остаток свыше десяти тысяч.

По результатам недавнего исследования банковского рынка, карточка «Банк под рукой» вошла в список самых практичных и многофункциональных карт, осуществляющих зачисление процентов на весь остаток суммы.

Еще один интересный вид «пластика» — благотворительная платежная карта «Поделись теплом». При использовании данного продукта, клиент получает чуть меньший доход, начисляемый в виде процентов на имеющийся остаток по карточке, а в это время самим банком осуществляются перечисления небольших денежных средств в виде пожертвования в фонд под названием «Поделись теплом».

Общий доход по данной карточке будет напрямую зависеть от установленной категории и составлять от трех до пяти с половиной процентов в рублевом эквиваленте и от половины до полутора процентов в долларах США.

Благодаря использованию такого типа карты, можно не только пассивно зарабатывать на процентах, начисляемых на текущий остаток личных средств, но и осуществлять помощь в виде пожертвований детям-сиротам из детдомов, находящихся под покровительством фонда, не расходуя личных средств и времени.
До 5,5% дохода позволяет зарабатывать своему владельцу «Сберегательная карта», предоставляемая «ОПМ-Банком».
Данная организация допускает возможность оформления карточки системы MasterCard International в трех видах валюты – рублях, евро и долларах.
Банк «Региональный кредит» рекомендует оформление и обслуживание карточек платежной системы MasterCard Worldwide. Кроме существенно высоких процентов, начисляемых на «замороженный» остаток – до 5%, организация предлагает индивидуальное предложение, благодаря которому держатель карты получает ряд привлекательных скидок в супермаркетах, кафе и иных видах предприятий.

При наличии ранее открытого в этой организации депозита, «Региональный кредит» выдает карточку MasterCard Standard абсолютно безвозмездно.
Пластиковые карты MasterCard Worldwide предоставляются также и «РосЭнергоБанком». Кроме того, банк осуществляет услугу по зачислению более высоких процентов на все виды счетов клиента: если на карточке владельца лежат средства в крупном размере – они принесут ему, вероятно, не очень крупный, но стабильный доход.

Размер процентной ставки всегда напрямую зависит от актуального остатка средств по карте. Также благодаря программе под названием «MasterCard GlobalService» клиентам предоставляется перечень услуг по поддержке пользователя карты, часто путешествующего или находящегося в разъездах.

При выпуске карточки не требуется осуществлять первоначальный взнос, но предоставляется возможность подключить тариф под названием «Депозитный», позволяющий ежемесячно начислять проценты на остаток имеющихся средств в размере от 2,5% до 4,5%.

«РосИнтерБанк» выделился на фоне конкурентов и создал уникальное предложение для своих клиентов – международная АвтоКарта77, включающая в себя одновременно выгодные проценты по остатку, а также оригинальные выгоды для автолюбителей. Данная карта предоставляет своим владельцам сэкономить до 50 рублей с каждого бака бензина, безвозмездно получить эвакуатор в случае аварии и оказание технической помощи со скидкой до 18%, а также ряд скидок на различного рода услуги – страхование, шиномонтаж, автомойку и другие.

Автокарта77 гарантирует получение дополнительной прибыли в размере 4% на текущий остаток по карточному счету свыше двадцати тысяч рублей и сэкономить около десяти тысяч в год при среднестатистическом использовании автомобиля.

Даже после того, как срок действия пластиковой карты в качестве банковского продукта истечет, она не утратит своего функционала и останется дисконтно-топливной картой, выполняющей свои функции в полном объеме.

Банк «Открытие», в свою очередь, выпускает для своих клиентов специализированную карту под названием «Социальная». Данный продукт аналогично вышеупомянутым мной оформляется бесплатно и позволяет получать доходность в размере 4% годовых.

«Социальная» карта используется чаще всего людьми пенсионного возраста и имеет ряд достоинств:

  •   Зачисление пенсионных выплат на социальную карточку день-в-день;
  •   Бесплатное уведомление по СМС о поступлении денег на счет;
  •   Безвозмездное снятие и внесение наличных в офисе или терминале данной организации или банков-партнеров;
  •   Отсутствие скрытых комиссий при совершении различных операций со счетом;
  •   Отсутствие скрытых платежей при оплате услуг любого характера через Интернет.

Услуга CashBack, благодаря которой ежемесячно на карточку возвращается определенная часть потраченных денег: 5% при совершении покупки в организациях, оказывающих медицинские услуги, а также 0,5% за оплату услуг, не имеющих отношение к медицине. Бонусом к оформлению данной карты «Открытие» рекомендует своим клиентам, желающим получить пассивный доход и неограниченный доступ к своим накоплениям, открыть специализированный счет с начислением гарантированных процентов на имеющийся остаток денег, привязав его на выбор клиента к любой пластиковой карте организации. Продукт именуется «Бонусным счетом». В случае открытия данного счета, доход держателя карты будет напрямую зависеть от сроков хранения денежного остатка на счете, и может составлять 3% годовых для средств, пробывших на счете от трех недель до трех месяцев. Для тех средств, чей срок хранения превысил 91 день – ставка будет равняться уже 5%.

Создание «Бонусного» счета и его обслуживание осуществляются совершенно бесплатно.

Ограничений по стартовой денежной сумме и сумме пополнения нет никаких, счет открывается в рублях и предполагает возможность пополнения и снятия наличных денег в любой удобный момент. Пополнение счета можно производить путем совершения безналичных транзакций с других счетов с помощью системы «Интернет-Банкинг», которая также позволяет владельцу карты дистанционно отслеживать состояние операций по счетам и начисление процентов.

В числе мультивалютных карт, подразумевающих начисление гарантированных процентов, хочется отметить банковские карточки от платежных систем MasterCard Worldwide и Visa International, выпускаемых банком «АгроПромКредит».

Мультивалютные карты подразумевают доступ к трем счетам той же организации – в рублях, долларах и евро, благодаря чему держателю карты становится удобно не только распределять денежные средства, но и получить дополнительный доход по карточке в удобном денежном эквиваленте.

Основными преимуществами мультивалютных карт являются:

  •   Наличие доступа к трем различным счетам в различных валютах;
  •   Совершение транзакций в любой из валют без платежей за конвертацию средств;
  •   В ситуации недостатка запрашиваемых средств на одной из карточек, банк автоматически проводит списание требующейся суммы с валютного счете с конвертацией по особому льготному курсу;
  •   Проценты на имеющийся остаток по счету начисляется на уровне процентных ставок по срочным депозитам;
  •   Удобство использования одной пластиковой карты с расширенным функционалом вместо трех.

Как правило, мультивалютные карты подлежат перевыпуску каждые 2 года.

Уточните стоимость обслуживания карты, так как для категории Visa Electron, Maestro сумма равна 300 рублям в год, Visa Classic, MasterCard Standard – около 800 рублей, а Visa Gold, MasterCard Gold – обойдется примерно в 4 тысячи рублей в год.

О преимуществах оплаты услуг и товаров с применением банковской карты в видео:

Зачисляются ли проценты на платежную банковскую карту?

Банковских дебетовых карт, осуществляющих зачисление процентов на имеющийся остаток, много, и выбор весьма разнообразен. Зачастую банком выставляется условие, чтобы в качестве неснижаемого остатка хранилась определенная сумма, а иногда это необязательное условие. В таком случае процент будет рассчитан, исходя из суммы фактического остатка.

Карточки такого плана называются доходными или накопительными картами, но в народе употребляется еще одно название – «карта-копилка».
Как правило, подобного рода карты часто предлагаются в совокупности с дополнительными условиями банка, но не всегда такой тандем выгоден клиенту, поэтому при оформлении карты стоит быть максимально внимательным.

Как правило, плата за годовое обслуживание этих карт соизмерима с платой за обслуживание любых других видов «пластика» или вовсе отсутствует. К примеру, за продукт «Банк в кармане» от «Русского стандарта» плата за годовое обслуживание не установлена. А вот ставка процентов, начисляемых на «замороженный» остаток по счету, колеблется от 9 до 12%, что гораздо выше предложений большинства банков.

Являясь пользователем данного продукта, получить кредит в том же банке становится предельно просто. Но тогда смысл в «копилке» исчезает, так как за обслуживание кредита взимаются проценты и комиссия, и в таком случае их нужно будет погашать, что автоматически превращает доход в расход.

Настоятельно не рекомендую хранить крупные суммы на такой карточке, если Вы планируете ей рассчитываться в торговых точках или интернете. Для таких операций предпочтительнее завести отдельную карту.

Для платежей в интернете заведите виртуальную карту, позволяющую пользоваться всеми услугами интернет-банка, и которая обезопасит Вас от умелых хакеров, охотящихся за чужими средствами.

Особенности дебетовых карт

Накопительная пластиковая карточка является инструментом пассивного дохода путем зачисления кредитно-финансовыми организациями процентов на остаток собственных средств на счету.

Доходные карточки имеют ряд преимуществ:

  • Возможность совершать любого рода платежи, расчеты и переводы;
  •   Зачисление процентов на денежный остаток;
  •   Безвозмездный выпуск карты;
  • Интернет — банкинг.

Важный выбор

Наиболее практичный для клиента «пластик» с выплатой процентов совмещает в себе свойства и преимущества вкладов, а также расширенный функционал для проведения расчетов, благодаря чему держателю карты обеспечивается неограниченный доступ к собственным средствам, позволяя ему самостоятельно контролировать и регулировать личные доходы и расходы.

Зачастую абсолютно бесплатно получить такую карточку можно не выезжая в отделение банка – достаточно заполнить онлайн-заявку через интернет.

Такой вариант является наиболее выгодным для потенциального клиента, так как появляется возможность сравнить предложения от разных организаций в режиме «online», и подобрать индивидуальные условия лично под себя. После того, как все предложения будут внимательно изучены, Вам останется лишь оформить заявку. Особенностью счетов данного типа является элементарность их оформления.

Что важно – Вам понадобится исключительно документ, удостоверяющий личность. Никаких лишних справок и дополнительных бумаг для оформления карты не нужно.

Заказывая карту с услугой зачисления процентов на денежный остаток и кэшбэком, Вы самостоятельно выбираете валюту, в которой будут храниться Ваши собственные средства – рубли, доллары или евро. Проценты также начисляются в выбранной Вами валюте.

Настоятельно рекомендую обращаться к банкам с надежной репутацией, так как именно зарекомендовавшие себя банки смогут гарантировать Вам наиболее выгодные условия, а также безопасность всех осуществляемых операций со счетом, а значит и сохранность Ваших средств.

О том как выбрать лучший CashBack в видео:

Оформить дебетовый счет онлайн

Очень практичным и удобным способом получать доход от личных трат является услуга «CashBack». Безвозмездно оформив дебетовый вклад, Вы сможете использовать денежные средства с него при оплате покупок, но при этом какая-то часть денежных средств Вам будет возвращена обратно на счет в процентном соотношении с тратами.

Проценты по накопительным картам достигли уровня ставок по вкладам

Банкиры РФ полагают, что накопительные карты позволят россиянам перестать обналичивать целиком всю заработную плату. Это одна из причин, по которой процентные ставки по платежным карточкам существенно увеличились. Также этому событию способствовало увеличение размера ключевой ставки до семнадцати процентов годовых, а также кризис ликвидности, обусловленный новогодней суетой.

Подразумеваются накопительные карточки, имеющие функцию зачисления дохода на  остаток личных средств клиента.
На данный момент и проценты по текущим депозитам, и размер ключевой ставки существенно понизились, но банкиры не планируют снижать доходность дебетовых карт.

Таким образом, многие банки на сегодняшний день перечисляют на карты своих клиентов соизмеримый, а иногда и существенно больший доход, чем при использовании личных пополняемо-отзывных депозитов.

Фиксированные ставки наиболее практичных на сегодня накопительных карт колеблются от 10 до 14% годовых, но так как проценты на карточный счет поступают ежемесячно, фактически происходит капитализация, за счет чего доходность таких карточек повышается до 14,9%.

По мнению специалистов, наибольшей популярностью среди доходных карт считаются зарплатные – 3⁄4 держателей накопительных карт получают зароботную плату в данной организации.

По мнению директора по развитию «БинБанка» Александра Матущенко, клиенты зачастую используют карточки для временного размещения определённой части денег, к которым в ближайшее время может понадобиться оперативный доступ.

Карты множатся

На сегодняшний день львиная доля российских банков предлагает потребителям карточки с зачислением процентов на оставшуюся на карте сумму. Среди них такие представители банковской сферы как «Русский Стандарт», «Тинькофф Банк» и большинство других. Но в каждом банке свои условия получения платежных карт. Так, «Банк Москвы» оказывает услугу зачисления процентов на имеющийся остаток исключительно клиентам пенсионного возраста, а также социально незащищенным жителям столицы, начисляя всего около 4% годовых. В то же время «Югра» предлагает в качестве бонуса только 3%, и только клиентам, получающих зарплату на карту этого банка.

Несмотря на это, карт из этой категории с каждым годом выпускается все больше. У «Нордеа Банка» был презентован новый продукт: две категории накопительных карточек, где ставка одной из них прикреплена непосредственно к остатку личных денег на счете, а второй – к фактическому обороту этих средств. Презентация новых карт дала свои плоды – по мнению зампредседателя «Нордеа Банка» Андрея Мальцева, спрос на карточный «пластик» увеличился вдвое по сравнению с показателями до запуска накопительного «пластика».

Не так давно «МДМ-Банк» выпустил карту Ubank с зачислением на счет десяти процентов годовых в зависимости от наименьшего значения денежного остатка.
«МТС банк» презентовал карточку «МТС деньги вклад», для получения которой теперь не обязательно обращаться в отделение самого банка — стало возможным произвести оформление карты в любом офисе «МТС».

Более того, банк заявил о ставке в 8-13% вкупе с зачислением 1% на счет мобильного телефона абсолютно любого пользователя «МТС».

Сложный процент

Совершая запуск накопительных карт, банки стремятся к определенному результату: чаще всего это попытка простимулировать своих клиентов использовать безналичный расчет по максимуму. Только одним банкам выгоднее, чтобы клиенты просто держали деньги на счету, а другим – чтобы деньги постоянно находились в обороте.

В прямой зависимости от личных приоритетов организации и выстраивается политика расчета и зачисления карточной прибыли. У некоторых организаций процент доходности зависим от остатка личных средств на счете, а у других – от суммы совершенных транзакций по безналу.

«БинБанк» и «МДМ-Банк» зачисляют доход по ставке в 10%, у «Россельхозбанка» ставка немного ниже – всего 7%.

Для зачисления процентов организации выставляют своим клиентам условие поддержания суммы остатка личных средств на фиксированном уровне в течение отчетного месяца: пятьсот рублей у «БинБанк», пять тысяч рублей у «Русского стандарта» и целых пятнадцать тысяч рублей у банка «УралСиб».

Эксперты не советуют использовать «пластик» как единственный способ хранения и увеличения средств, более того, если на карте скапливается внушительная сумма, зачастую банки уменьшают размер процентной ставки.
Для примера возьмем «МТС Банк», который обязуется выплачивать 13% по продукту «МТС деньги вклад»: если остаток личных средств располагается в диапазоне от десяти до трёхсот тысяч рублей, но если остаток больше установленной суммы – ставка автоматически снижается до 8% годовых.

Тем не менее, клиент все же может рассчитывать на 14% годовых даже на такие крупные суммы, но для этого ему необходимо открыть специализированный счет под названием «Накопительный», который привязывается непосредственно к карте клиента.

У большинства банков политика компании подразумевает уведомление собственных клиентов о грядущих изменениях в условиях обслуживания карт за 5-30 календарных дней.
Некоторое время назад представитель «БинБанка» заявил, что их компания не изменяет размеры процентных ставок по ранее выданным клиентам карточкам.

Выбирая накопительную карточку, не забывайте о том, что очень часто банк реализует собственное право сделать перерасчет ранее установленных тарифов по уже выпущенным картам без согласования с клиентам, то есть в одностороннем порядке, если, конечно, данное условие прописано в договоре. В таком случае утвержденная при подписании договора ставка беспрепятственно может меняться в течение всего срока обращения.

Подключение дополнительного счета к карте

Способов подключения дополнительного счета к карточке два:

  • с присоединением к счету банковской карты сберегательного счета;
  • выбор уже укомплектованной дебетовой карты, в которой изначально предусмотрено зачисление процентов на оставшуюся на карте денежную сумму.

В первом варианте по заявлению клиента создается отдельный счет, куда и будут впоследствии перечисляться проценты исходя из остатка средств на этом же счете. Этот вариант нашел применение на практике у таких банков как «Альфа-Банк», «РосБанк» и у большинства других.

В «РосБанке» при создании «Сберегательного счета» гарантируется доход в размере до 2,5% годовых в рублевом эквиваленте, или всего 0,05-0,35% и 0,05-0,2% если счет открыт в долларах и евро соответственно.

В «Альфа-Банке» представлены два варианта накопительных счетов под названиями «Блиц-доход» и «Мой сейф». Прибыль по первому счету прямо-пропорционально зависит от остатка имеющихся средств на счете и может приносить владельцу карты до 7% прибыли, если счет в рублях, до 0,9%, если счет в долларах и до 1,1%, если клиент предпочел открыть счет в евро.

В то же время процент по дополнительному счету «Мой сейф» зависит от наименьшего значения денежных средств на нем, а также от пакета предоставляемых услуг, и может составлять до 3% годовых в рублях, 1% в долларах и 1,3% в евро.

Преимуществом данного способа является доступность и простота подключения счета, так как сберегательный счет можно прикрепить к любой карточке. Иными словами, если Вы владелец дебетовой накопительный карты Cosmo от «Альфа-Банка», то Вам достаточно подать заявку, чтобы к карточке прикрепили накопительный счет.

Существенный недостаток состоит в том, что накопления с такой карты не переводятся автоматически на сберегательный счет – операцию необходимо проводить вручную через интернет-банкинг, терминал или операциониста в отделении обслуживающего банка.

К продуктам «Русского Стандарта» возможно прикрепить «Накопительный счет», где для имеющегося остатка свыше трехсот тысяч рублей действует доходная ставка в 10% годовых, а для сумм ниже указанной черты ставка уменьшается вдвое – до 5%.

Карты «Связного» предусматривают прикрепление счета «SAFE» с зачислением 10% годовых в том случае, если сумма остатка не достигает значения в один миллион рублей, или 5% годовых, если остаток больше миллиона.

Доходные карты — проценты на весь остаток

Но вот второй вариант не допускает такой возможности, из-за чего к данному способу прибегло наименьшее количество организаций. Этот вариант предполагает выбор уже укомплектованной дебетовой карты, в которой изначально предусмотрено зачисление процентов на оставшуюся на карте денежную сумму.
Несмотря на «неуниверсальность» данного метода, его все же практикуют некоторые крупные банки. Так, карты «МДМ-банка» категории Platinum и Infinite предполагают зачисление 3% годовых, а вот для карточки банка «Тинькофф» гарантирована ставка в 10% на общий остаток личных средств по карточному счету в сумме до двухсот тысяч рублей. Нижней границы данный диапазон сумм не имеет.

Если клиент решит сменить доходно-накопительную карточку на другую карту без смены банка, то в данном случае проценты зачисляться уже не будут.

Для примера рассмотрим «МДМ- банк». Если у Вас была изначально карта Visa Platinum с выплатой 3% на остаток собственных средств по карточному счету, и Вам понадобилась карта с транспортным приложением, которая в свою очередь не предусматривает зачисление процентов за хранение средств, у Вас будет всего два варианта развития событий. Вы можете либо держать обе карты и, соответственно, тратить деньги на оплату годового обслуживания обеих карт, либо отказаться от первой карты с зачислением процентов, отдав предпочтение карте, оснащенной транспортным приложением.

По тому же принципу действуют специализированные «доходные» карточки, создаваемые банкирами с целью увеличения собственных средств.
Именно такая карта предоставляется «ПромСвязьБанком», где зафиксирован процент доходности от 4,5% до 8% годовых. Процентная ставка колеблется в зависимости от установленной категории карты – чем выше категория, тем выше процент.

Особые условия для пенсионеров

Отдельно стоит отметить зачисление процентов по карточкам, предназначенным для людей пенсионного возраста. Как правило, в таких случаях применимы оба варианта зачисления процентов – и накопительный пенсионный счет, и сама карта с зачислением гарантированных процентов. Средняя ставка по статистике не превышает 3-4% годовых.

Для примера, по «пенсионной карте», выпускаемой » Банком Москвы», зачислению подлежат 4% годовых в рублевой валюте, а в «АК Барсе» и «Сбербанке» потребуется дополнительно открыть к карте дополнительный счет с зачислением процентов – 3,5% в «Сбербанке» и 3,75% в «Барсе».

Как выбрать лучшую кэшбэк карту с начислением процентов

Как показывает практика, в современном мире число людей, использующих безналичный расчет стремительно растет с каждым днем, и теперь все меньше людей пользуется картами только для снятия наличных после получения зарплаты.

Такое развитие событий вполне закономерно – ведь такой способ обращения денежных средств гораздо более удобен и выгоден: сейчас банки предоставляют огромное количество таких дополнительных услуг, как кэшбэк, интернет-банкинг и многое другое.

Самая главная задача выбрать тот вариант, который будет удовлетворять потребности каждого клиента индивидуально. Ведь предложений от банков сейчас действительно слишком много, и достаточно сложно при таком огромном ассортименте выбрать наилучший вариант.

При выборе карты стоит ориентироваться на личные приоритеты – для кого-то выгодным окажется начисление процентов на остаток по карте, а кто-то предпочтет иметь возможность снять наличные в любом банкомате.

С определенной периодичностью эксперты составляют различного рода рейтинги, сегодня и я приложу все усилия, чтобы составить максимально актуальный и полезный рейтинг, основанный на функционале карточек.

Для таких параметров как CashBack и процент на имеющийся остаток использую десятибалльную шкалу оценки, а для других обозначенных параметров за основу возьмем пятибалльную. Первое место в конкурсе займет карточка, набравшая максимальное количество баллов по итогам подведения результатов.

Важным моментом, определяющим возможность оказаться в сегодняшней выборке, оказалась доступность — это значит, что на получение карты не должно быть возложено никаких ограничений, и такая карта может быть оформлена для любого потенциального клиента «с улицы».

В мой рейтинг войдут карты, показавшиеся мне наиболее практичными в плане наличия определенных параметров и функций, которые оценит любой потенциальный вкладчик.

Для рассмотрения возьмем 10 различных платежных карт десяти различных банков:

  •  «Кукуруза»;
  •  «Tinkoff Black»;
  • «Европлан Автоклуб»;
  •  «Touch Bank»;
  •  «Карта Рокетбанка»;
  • «МТС Деньги»; Карта «iBank»;
  • » Карта Русского ипотечного банка» («РИБ»);
  •  «Максимальный доход» («Локо-Банк»);
  •  «Карта Плюсов» ( «Кредит Европа Банк»).

Немногим ранее в рейтинге еще не было карты «Билайн», но некоторое время назад по этой карточке значительно улучшились условия, сделав карту едва ли не самой удобной и выгодной среди конкурентов, так как позволяет совершенно безвозмездно совершать транзакции между банками, предоставляет высокий кэшбэк в 5% для покупок на заправках, аптечных пунктах и кафе. В список целенаправленно не добавлялись еще некогда прибыльные карты – такие как карточка банка «Югра» по причине отмена 5% кэшбэка практически для всех собственных клиентов; аналогично в список не включена «Сверхкарта» от «РосБанка», несмотря на некогда высокий кэшбэк в 10%, так как в настоящее время такая щедрая акция отменена и значительной выгоды от использования «пластика» нет. Хорошие условия для получения доходных карт предоставлялись банком «Ренессанс Кредит», но в данные момент выпуск карточки отменен, естественно, в список этот продукт так же не попал.

О лучшей дебетовой карте кэшбэк в видео:

География оформления. Доступность для всех регионов

На последнем месте по этому критерию оказывается «iBank» и «Европлан», так как такие карты могут приобрести только жители Москвы.
Чуть лучше ситуация у «Рокет» и «РИБ» – карты доставляются в некоторые города, а вот «КЕБ» и «Локо-Банк» имеют непосредственно несколько отделений в различных городах. У «Touch Bank» зона расположения отделений еще более обширна.
Условия оформления и обслуживания

Дороже всего клиенту обойдется стоимость карты «МТС деньги» – 590 рублей ежегодно + опция «Шоппинг» так же оплачивается отдельно 1500 рублей ежегодно – 1 балл. С недавнего времени «РИБ» взимает 49 рублей ежемесячно в случае, если неснижаемый остаток хоть единожды опустится ниже границы в 10 тыс.
«Кукуруза» тоже не бесплатна – 200 рублей придется отдать за выпуск + 990 рублей ежегодно за опцию » Двойная выгода». За выпуск «iBank» придется выложить тысячу деревянных, несмотря на то, что обслуживание не требует доплат. Эти две организации заслуживают по два балла в нашем рейтинге. Столько же баллов заслуживает «Локо-Банк» по причине наличия обязательного условия в сорок тысяч рублей в качестве неснижаемого остатка и ежемесячного оборота в размере дополнительных сорока тысяч.

А вот карточки «Тинькофф», «Европлана» и «Touch Bank на первый взгляд бесплатны, но банки так же выставляют условие по фиксированному остатку в тридцать тысяч — 3 балла.

Лидерами по этому параметру становятся «РокетБанк » и «РИБ» за безвозмездное оформление и обслуживание карточки.

А вот «КЕБ» получает на балл ниже, так как карта обслуживается бесплатно лишь первый календарный год.

Процентная ставка

Наиболее низкий процент начисляет «Кредит Европа Банк» — 5-6% при неснижаемых десяти

тысячах — 3 балла.

«Европлан» и «iBank» предлагают своим клиентам 7%, за что заслужили по 4 балла.

Предложение «МТС деньги» чуть более щедро – 7,5% при неснижаемом остатке в одну тысячу рублей. – 5 баллов.

Шесть баллов заслуживают «Тинькофф» и «Кукуруза» за то, что начисляет восемь процентов при обороте в три тысячи рублей.

«Рокет» без дополнительных условий выплачивает по 8% годовых, за что заслужил 7 балов. Столько же баллов получает «Touch Bank за ежедневную капитализации. И 9% годовых. Особенность только в том, что капитализируются и приносят прибыль средства не на карточке, а на накопительном счете, что предусматривает постоянные переводы денег с карты на счет

«Европлан» так же считает процентную ставку только по накопительному счету, а не по карточному, но предлагает уже 10%, зато ставка останется фиксированной на протяжении трех лет – 9 баллов.

«РИБ» аналогично «Европлану» на втором месте, но по причине того, что предлагает 9,75% при условии хранения на карточке не менее тридцати тысяч.

«Локо-Банк» при исполнении обозначенных условий выставил 12,5 годовых – безусловно 10 баллов.

CashBack

Самый недоходный вариант предлагает «Локо-Банк» — всего полпроцента — 2 балла. Чуть лучше ситуация у «Европлан» и «Рокет» – дают один процент баллами и предлагают более высокий CashBack в отдельных торговых точках – 3 балла. Баллы возможно переводить в рубли раз в календарный месяц. В «iBank» — кэшбэк начисляется в рублях 0,5% + 3% для нескольких категорий, на которые распространяется более высокий CashBack — 4 балла.

А вот «Тинькофф» всегда округляет сумму кэшбека всегда в невыгодную для потребителя сторону – и потому кэшбэк не достигает даже 1%, за что получает 5 баллов.
«КЕБ» предлагает 1% на все категории, кроме заправок и ресторанов – здесь величина достигает 5% – 7 баллов.

«РИБ» зачисляет 1% кэшбека рублями + иногда проводит акции с участием магазинов категорий повышенного зачисления – 6 баллов.

Чуть выше располагается «Touch Bank» — за 3% баллами за покупки в определенных категориях) и 1% за другие категории.

«Кукуруза» предлагает 3% деньгами, но плюсом идут специализированные бонусы, которые возможно реализовать в сети магазинов «Перекресток». Тем не менее, у «Кукурузы» практически нет категорий, где кэшбэк не начисляется. – 9 баллов.

Лидирует по данному критерию МТС Деньги – 3% деньгами на все категории. Единственное условие – общая ежемесячная сумма кэшбэка не должна превышать 1500 р.

Банкоматы

«Локо-Банк» награждается одним баллом за то, что позволяет своим клиентам снимать средства с карты только в своих терминалах. «КЕБ» предоставляет возможность обналичить средства в любых банкоматах безвозмездно от 5 тысяч рублей, а «Кукуруза» – до 30 000р, за что конкурсанты получают два и три балла соответственно. Кроме того «Кукуруза» дает возможность своему держателю без комиссии перевести деньги лично себе в любое отделение через перевод «Золотая корона».

Владельцы «МТС Деньги» могут без дополнительных комиссий снять деньги в терминалах ВТБ 24 и «Сбербанка», а «РИБ» И «iBank» — в любом банкомате группы ВТБ.

«Рокетбанк» и «Европан» – пять баллов за предоставление услуги безвозмездных 5 обналичиваний в чужих терминалах без комиссии.
А вот «Тинькофф» и «Touch Bank» дозволяют своим клиентам снимать средства без установленных обязательств и ограничений – в любом терминале любое количество раз.

Бесплатные переводы с карты или на карту С2С

«КЕБ» вообще не разрешает осуществлять перевод Card to Card (C2C), а «МТС деньги» берет за это комиссию – ноль баллов.

Карточки «Локо-Банка» и «iBank» разрешают безвозмездно снять с себя деньги для совершения этой операции – 2 балла, а «Рокетбанк» заслуживает четыре балла за установленную минимальную сумму увеличения баланса с помощью С2С в пять тысяч рублей.

«Европлан» не имеет фиксированной суммы для перевода, но при совершении данной операции средства становятся доступными только через несколько суток, за что «Европлан» получает 4 балла.

Отличниками в этом списке стали «Тинькофф», «Кукуруза», «РИБ» и «ТачБанк», — их владельцы могут бесплатно снять с них средства для пополнения иных карточек, и также безвозмездно пополнить эти карты.

Банковские переводы

РИБ в принципе не предусматривает перевод денег через интернет – ноль баллов.

У «Локо-Банка» все транзакции до тридцати тысяч рублей стоят 40 рублей, за переводы от тридцати до ста тысяч взимается комиссия в двести рублей – 1 балл. Столько же получает карточка «МТС Деньги» – внешний межбанковская транзакция стоит 0,3%.

«iBank» за такие переводы берет 35 рублей, за что получает двойку. Зато «Европлан» и «Рокетбанк» позволяют держателям карт совершать до пяти бесплатных переводов ежемесячно – 4 балла.

«Touch Bank», «Кукуруза», «Кредит Европа Банк» и «Тинькофф» оснащены функционалом бесплатного межбанка – 5 баллов.

Пополнение карты

Все представленные виды «пластика» предусматривают обновление баланса путем совершения переводов. Только если карту «iBank» проще всего пополнить через соответствующие терминалы оплаты в Москве, то держателям карт, проживающих в отдаленных областях придется пополнять карточки с помощью межбанковских транзакций – за что «iBank» получает всего один балл.

«Кредит Европа Банк» и «Локо-Банк» позволяют своим клиентам пополнять «пластик» исключительно в своих офисах и отделениях приема наличных средств – офисы банков и терминалы. – 2 балла. «РИБ» и «Рокет» можно пополнить путем перекидывания денег с других карточек, а «Тинькофф», «Европлан», «Кукурузу», » МТС» и «ТачБанк» за каждым углом.

О возможностях банковских карт «Тинькофф», «Кукуруза», «Сбербанк» в видео:

Репутация

У каждого из перечисленных банков есть свои недостатки. Так, «Тинькофф» проводит не самую честную рекламную кампанию относительно кэшбека, вкладов и лимитов, а так же отключил клиентов от дистанционного банковского обслуживания – 1 балл.

«iBank» постоянно меняет ставки и тарифы, а также условия обслуживания, причем, как правило, не в пользу клиентов – 2 балла.

«ТачБанк» имеет репутацию «глюченного» банка, к тому же закрыть карту в данном банке очень сложно – 3 балла.

Один из прошлых партнеров «Рокетбанка» потерял лицензию, что причинило клиентам банка определенный дискомфорт — поэтому всего три балла.

Клиенты «МТС» жалуются на неповоротливость и слабую службу технической поддержки банка – 3 балла.

А вот «Локо-Банк» пошел дальше и установил пени в 1% за оплату обслуживания карточки с задержкой, а также штрафные санкции за технический овердрафт в виде целых 10% – 2 балла.

Серьезных замечаний к «Кукурузе», «РИБ», «Европлану» и «КЕБ» у меня нет, поэтому 4 балла

SMS-оповещение

В этой ситуации смысл в пятибалльной шкале теряется, и я буду оценивать исходя из очевидных соображений – 0 баллов заслужили «МТС деньги», «ТачБанк», «Рокет банк» и «Тинькофф» за платное информирование. По 2 балла получают «Кукуруза», «КЕБ» и «Локо-Бак», а также «РИБ» и «iBank», за то, что предоставляют бесплатное информирование без ограничений.

Европлан заслуживает только единицу, так как для него информирование о совершенных операциях безвозмездно лишь при обороте в тридцать тысяч рублей ежемесячно.

Бонусные баллы за дополнительные услуги

«Тинькофф» предоставляет возможность безвозмездного исходящего со стороны кредитно-финансовой организации манисенда (20 000 в месяц). Благодаря «Кукурузе» можно покупать валюту в терминалах по курсу ЦБ РФ, а за транзакции за границей по курсу ЦБ РФ часто проводятся щедрые акции от «Touch Bank»

Какая лучше

Какая карта лучше именно для Вас – решать только Вам. Ведь у каждого клиента свои приоритеты, и считать объективно, что одна карта лучше другой только потому, что у них разные функции, нельзя.

Например, ничего выдающего в карте банка «Югра» кроме 5% кэшбэка нет. Однако если для клиента это главное условие, то пока банк начислял обещанные проценты, все ее недостатки на фоне других стали бы незначительными.

Я предпочитаю иметь в запасе несколько карточек. Например, карты «Кукуруза», «ТачБанк» или «МТС Деньги» рекомендую использовать в качестве основной для проведения повседневых операций и получения кэшбэка, а карту «КЕБ» иметь на случай трат из определенных категорий типа кафе и заправок, и на случай необходимости совершить межбанковскую транзакцию, так как в таком случае не придется доплачивать.

Или в качестве дополнительной иметь карту «Европлана» с целью использования межбанка и «накопительного счета», чтобы иметь фиксированную ставку в 10% сроком на три года.

Если вы являетесь клиентом «Тинькофф банка», то завести там карту Вам будет очень выгодно – ведь в таком случае за ее обслуживание плата не будет взиматься.

 

Похожие статьи
Поделиться:

1 Комментарий

  • Елена says:

    Рокет банк — не рекомендую! Не объясняют клиенту как карту активировать, не идут навстречу никогда, несмотря на то, что сами виноваты, и из-за их неповоротливости и некомпетентности люди теряют свои законные бонусные баллы!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.