Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Раздел квартиры в ипотеке при разводе

Приветствую!

Планы молодой семьи, заключающей с банком сделку об ипотечном кредитовании, строятся на мечте: когда-то, наконец, заплатить последний взнос и почувствовать себя полноправными хозяевами ставшего своим жилья. В большинстве случаев так и происходит.

Но иногда реальность больно бьёт по мечте, и житейские проблемы приводят супругов к решению разойтись друг с другом.

При этом часть ипотеки уже выплачена, и как теперь, при разводе, разделить ипотечное имущество? Это вопрос сложный, но вполне решаемый.

Что делать с ипотекой, если предстоит развод супругов?

Ипотечное жильё – это не только крыша над головой. Это, прежде всего – долговые обязательства одного или обоих супругов.

Эти обязательства должны выполняться ими до последнего дня действия кредитного договора.

В соответствии с договором, неисполнение условий ипотеки грозит семейной паре потерей залогового имущества. Такой сценарий понятен и не вызывает у заёмщиков никаких вопросов.

Но что делать с ипотекой и как разделить частично оплаченное имущество? Ведь за время действия ипотечного договора семья могла успеть обзавестись детьми, жена могла стать домохозяйкой, и всё обеспечение семьи при этом легло бы на плечи главы семейства.

То есть, с момента заключения договора все семейные обстоятельства могли кардинально измениться, но значит ли это, что изменились и права членов супружеской пары на совместно нажитое имущество?

Чтобы при разводе решение по имущественному спору устроило обе стороны, важно отложить подальше все остальные претензии и спокойно обговорить все детали будущего бракоразводного процесса.

Стандартная ситуация, при которой супруги, подавшие заявление на развод, имеют в общем пользовании жилье, купленное в кредит, регулируется законами в следующих документах:

  • жилищном кодексе РФ;
  • гражданском кодексе РФ;
  • семейном кодексе РФ,

а также федеральным законом за № 102-Ф3, изданным 16.07.1998 г.

Собрать все законы воедино и сделать правильный вывод без помощи грамотного юриста будет не просто затруднительно, а в принципе невозможно.

Как правильно начать раздел имущества

Развод обычно проходит на фоне эмоционального напряжения и постоянных поисков виноватого в происходящем. Поэтому, успокоиться и принимать все решения обдуманно – вот первое, что любой юрист предложит сделать семейной паре, решившей официально расторгнуть брачные узы.

Такой подход позволит бывшим супругам адекватно оценивать доводы юриста и не доводить дело до серьёзных судебных разбирательств.

К тому же, относительно просто разделить то, что имеет материальную ценность – телевизор, машину, дачу, квартиру. А как правильно разделить долговые обязательства, которые кроме материальной имеют ещё и юридическую сторону? На этот вопрос можно ответить только после внимательного анализа кредитного договора и консультаций со специалистом.

В обычном бракоразводном процессе участвуют две договаривающиеся стороны: муж и жена.

Но в том случае, когда у них на двоих есть обязательства по ипотеке, в дело вступает третья сторона – банк, выдавший денежные средства на выплату по ипотечному займу.

У банка-кредитора появляются определённые риски в связи с невыплаченной частью долга, а также наступает неопределённость в вопросе: с кого после развода требовать оставшуюся часть выплат.

Конечно, предусмотреть все варианты бракоразводных процессов невозможно. Но при заключении соглашения об ипотечном кредитовании некоторые пункты, предусматривающие подобные ситуации, оговариваются и обязательно включаются в договор.

Если развод супругов проходит в нормальной обстановке, где обе стороны предупредительно и внимательно подходят к требованиям друг друга, то регламентировать раздел ипотеки можно при помощи положений, указанных в кредитном договоре.

Обычный набор основных требований банка на случай бракоразводного процесса выглядит примерно так:

  • запрет на продажу ипотечного жилья, за которое банку не выплачена полная сумма обозначенных в договоре денежных средств;
  • если в договоре основной заёмщик – только один из супругов, то при заключении соглашения второму также предлагается стать созаёмщиком, что в одинаковой степени распределяет долговые обязательства после расторжения семейных отношений;
  • как вариант, в соответствии с договором, супругам может быть предложено досрочно и окончательно рассчитаться с долговыми обязательствами. Это выводит банк из участия в дальнейшем разделении квартиры как совместного имущества.

В любом случае, двум сторонам бракоразводного процесса нужно проконсультироваться с третьей стороной – финансирующей ипотеку организацией, которая может иметь свой взгляд на происходящий процесс.

Выход, который, казалось бы, может иметь долговой вопрос – продажа ипотечного жилья, –  не приветствуется банком и поэтому выпадает из возможных вариантов решения вопроса о разделе имущества.

Крайне невыгодный вариант для бывших супругов, когда они не могут прийти к соглашению и перестают делать выплаты по ипотеке, тем самым оставляя за банком право владения их квартирой или домом.

Жильё, отданное в распоряжение банка, будет означать не только потерю крыши над головой, но и определённой (и не малой) части денежных средств.

Банк продаст квартиру по ликвидационной стоимости, то есть, на треть дешевле от её рыночной цены. При этом вернёт её бывшим владельцам только ту сумму, от которой отнимет все свои издержки и затраты по продаже, а также остаток долга и штрафы за недополученную прибыль в виде процентов по оставшимся выплатам.

Тем, кто все же самостоятельно рискнёт найти покупателей на своё жильё, следует ожидать, что полученная от сделки сумма не на много превысит ту, которую они получили бы от продажи квартиры банком. На такой исход окажут влияние ограниченный срок, за который надо успеть продать жильё и обременение продаваемой собственности не исполненными долговыми обязательствами.

Алгоритм раздела квартиры в ипотеке при разводе в видео:

Развод и ипотека

Раздел собственности супругов при разводе может осуществляться разными путями. Самый простой – это договорной процесс, который приведёт к обоюдовыгодному решению вопроса.

Это будет означать, что выплаты по ипотечному кредиту будут поступать на банковский счёт в срок и без изменения денежного размера.

Если один из супругов, являющихся созаёмщиками, не может или не хочет выплачивать свою часть долга, то вменить ему исполнение долговых обязательств могут только судебные органы.

При рассмотрении дела по разделу ипотеки судом, в первую очередь, принимается во внимание конкретное время, когда был заключён ипотечный договор – до заключения парой официального брака или после момента оформления брачных документов.

Ипотека, оформленная на будущих супругов до брака

Если в договоре на получение кредита значится только один заёмщик, то выполнение всех долговых обязательств – это его прямая обязанность, потому как он считается единоличным собственником ипотечного жилья.

Такое жильё, взятое одним из супругов в кредит до брака, является тем имуществом, которое было нажито до наступления официальных отношений и разделу в случае развода не подлежит.

Все выплаты заёмщик должен осуществлять до окончания действия кредитного договора, не зависимо от того, кто проживает в его квартире.

Это основные положения, на которые опирается суд при решении вопросов раздела ипотечного кредитования.

Суд не имеет права заставить собственника разделить принадлежащее ему имущество, приобретённое до вступления в официальный брак.

Найти ответ на вопрос, кому из супругов придётся платить по ипотеке, можно, не доводя дело до рассмотрения в суде.

Если единственный заёмщик, он же владелец жилья, имеет возможность и желание оставить квартиру вместе с оставшейся частью выплат своему бывшему супругу или супруге, то это можно сделать, просто переоформив договор.

Ипотека, оформленная после вступления в брак

Вся собственность, которую супруги нажили, находясь в браке, имеет статус совместно нажитой, и при разводе она подлежит разделу в равной мере между бывшими мужем и женой.

Важную роль в имущественных отношениях при разводе играет факт заключения между супругами брачного договора.

Этот документ, конечно, при условии, что он составлен грамотными юристами, может регулировать все сложные моменты бракоразводного процесса.

Если такового нет, или если он не предусматривает раздел ипотечных обязательств, то решать вопрос придётся на основании общих для всех положений законодательных актов.

Согласно им, квартира, оформленная в ипотеку, после заключения брака, как и остальное имущество, приобретённое в этот период времени, считается совместной собственностью семьи и делится на доли не зависимо от того, один или оба супруга указаны в договоре как заёмщики.

Лучше всего на вопрос о том, что считать совместной собственностью лиц, состоящих в браке, отвечает 34-я статья семейного кодекса РФ.

В ней говорится, что вся собственность, которая нажита семейной парой за время супружеских отношений, принадлежит им обоим, и к ней относятся:

  • денежные средства, полученные в виде доходов обоих лиц, состоящих в браке: их заработная плата, пенсии, выплаты не целевого назначения (пособия, материальная помощь), доходы от других (предпринимательских, интеллектуальных) видов деятельности;
  • вещи различного назначения, денежные средства, размещённые на доходных вкладах, права на долю в совместном капитале, бумаги, имеющие ценность, а также любое имущество, приобретённое в течение совместно прожитого времени, вне зависимости от того, кем из супругов оно было приобретено и за чьи деньги.

Даже если один из супругов за время, проведённое в браке, не приносил в семейный бюджет постоянного дохода, но в тоже время выполнял свои семейные обязательства – ухаживал за детьми, вёл домашнее хозяйство, то он не лишается права владения общим имуществом.

Разобраться в том, какая часть из общего имущества достанется каждой из сторон, участвующей в бракоразводном процессе, помогает статья №39 семейного кодекса РФ, которая определяет доли обоих супругов как равные между собой, если нет никаких других условий, оговоренных брачным либо иным договором, заключённым между супругами.

Если раздел имущества дошёл до судебной инстанции, то судья имеет право решать, кому и в каком размере принадлежит имущество, нажитое за совместно прожитый период времени.

Для вынесения справедливого решения во внимание принимается ряд факторов: интересы остальных совместно проживающих членов семьи; необоснованный отказ одного из супругов от участия в выполнении своих семейных обязательств; расходование общих денежных средств и имущества не в интересах собственной семьи.

Доходы семьи и её долговые обязательства считаются общими и распределяются в соответствии с обозначенными судом долями.

При разводе стандартным подходом суда к разделу ипотечного жилья является вынесение решения, которое гласит: доли в таком жилье могут быть распределены только после осуществления полного расчёта с банком-кредитором.

Если супруги в договоре значатся как созаёмщики, то суд обычно присуждает им поровну выплачивать всю оставшуюся сумму долга.

Когда один из супругов не выполняет свои обязательства, у второго есть выбор: выплачивать всю сумму и становиться единоличным собственником жилья, переоформив договор на себя, или подавать на созаёмщика в суд.

Когда за спиной осталась большая часть выплат по ипотеке, самый разумный вариант – пройти этот путь до конца и получить право собственности над ипотечным жильём, чтобы появилась возможность выбора самого подходящего и выгодного обоим бывшим супругам варианта дальнейших действий по разделу этого имущества.

Детский фактор при разделе

Дети, оформленные как одни из собственников жилого помещения, имеют полное право на долю в этом жилье.

Ребёнок, который родился после того, как были установлены права на собственность, при разделе полученного по ипотеке жилья увеличивает долю того из супругов, с кем остаётся жить после развода и раздела имущества.

Переоформление ипотечного договора

Окончательное решение вопроса о разделе ипотечного кредита наступает в случае полного выполнения двумя сторонами всех обязательств, указанных в договоре, заключённом между заёмщиком и кредитором.

Если срок договора не истёк, и часть платежей остаётся не выплаченной, то заёмщик может переоформить своё право на собственность и, следовательно, переложить все обязанности на свою бывшую вторую половину.

Такое возможно при условии, что в договоре нет пункта, запрещающего подобный сценарий действий.

Чтобы положительно решить вопрос о переоформлении кредита с банком, бывшим супругам нужно:

  • прийти к соглашению между собой;
  • подготовить документы, удостоверяющие платёжеспособность того, на кого переоформляется кредит;
  • с удостоверяющими личность документами и действительным ипотечным договором лично явиться к экспертам кредитного отдела с просьбой о рассмотрении вопроса о переоформлении соглашения.

Эксперт, рассмотрев причину изменения в договоре личности заёмщика, проведя проверку полученных данных, может удовлетворить просьбу и назначить заёмщиком бывшего супруга или супругу.

Нюансы ипотеки с долей материнского капитала

Когда в выплатах по ипотечному кредитованию участвуют средства из материнского капитала, то в случае бракоразводного процесса ипотека делится между родителями с обязательным условием оформления в собственность ребёнка 30% от площади всей квартиры. Если детей двое, то каждому ребёнку передаётся в собственность по 25% от общей площади.

При участии в ипотеке материнского капитала лучшим выходом для родителей и детей будет досрочное погашение ипотечного кредита и выделение положенных каждому долей в собственной квартире. Поиски иного выхода наверняка оставят всех без жилья и без материнского капитала.

Супругам, которые приняли решение о разводе, но имеют не погашенный ипотечный кредит, следует помнить о том, что их жильё находится в залоге у банка и фактически является его имуществом. Поэтому, не смотря на развод, в их обязанность входит своевременное осуществление ежемесячных платежей.

Если такой сценарий невозможен, значит, остаётся только одно – обращаться со своими проблемами в судебные органы.

Правила раздела квартиры в ипотеке при разводе в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.