Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Реализация залогового имущества: как осуществляется продажа через аукционы и торги

Содержание

Реализация заложенного имущества: порядок процедуры, договор

Реализация залогового имущества: как осуществляется продажа через аукционы и торги

Реализация заложенного имущества – мера, предпринимая в том случае, если у дебитора образовалась большая задолженность, которую он не планирует покрывать. Процедура позволяет получить средства, необходимые для выплат по кредиту.

Это способ защиты прав кредитора, который несёт определённые риски при предоставлении средств заёмщику. Даже если они не будут возвращены, банковское учреждение получит деньги за счёт реализации собственности. Мера применяется не часто.

Большинство должников делает выплаты ещё на этапе предупреждения.

Способы реализации залогового имущества

Реализация заложенного имущества может проводиться различными способами. Выбор конкретного из них зависит от суммы задолженности, пунктов соглашения, предмета залога.

Добровольная реализация

Реализация в добровольном порядке предполагает, что продажа имущества должников будет осуществляться ими самими. Это наиболее выгодный вариант для дебиторов, так как он представляет собой возможность реализации собственности по рыночной стоимости. Однако продажа в добровольном порядке производится только при наличии следующих условий:

  • Имеется разрешение от кредитора;
  • Стоимость залога не превышает 30 000 рублей.

Поиск покупателей может осуществляться, как с участием банковского учреждения, так и без него. Цель процедуры заключается в том, что покупатель оплачивает предмет залога, и дебитор получает необходимую сумму средств для погашения задолженности.

Все расчёты по сделке купли выполняются с применением аккредитива, открытого в банковском учреждении, владеющем залогом.

Между кредитором и дебитором заключается договор, по которому должник демонстрирует свою готовность урегулировать конфликт путём продажи залога.

Если сделка купли выполняется с участием посредников (к примеру, принято решение продать собственность через риэлторов), договор с ними заключается залогодателем.

Реализация в процессе исполнительного производства

Продажа залога в процессе исполнительного производства – стандартная процедура.

Перед этим мероприятием проводятся подготовительные действия, включая наложение ареста на собственность, вынесение судебного решения о реализации. Обязанности по проведению операции ложатся на судебных приставов.

Это довольно длительная процедура. От даты подачи искового заявления в судебный орган до того, как организуются первые торги, обычно проходит 1-2 года.

Реализация выполняется через публичные торги. Организовываться они могут только специализированными компаниями, имеющими соответствующие поправки. Необходимо это для того, чтобы обеспечить профессиональное выполнение мероприятия.

Начальная стоимость собственности может определяться двумя способами:

  • По договорённости кредитора и дебитора;
  • По судебному решению, на основании официальной оценочной экспертизы.

Средства от реализации залога направляются на погашение задолженности, а также покрытие издержек по организации продажи. В частности, требуется заплатить гонорар организаторам в объёме 3 % от вырученной суммы.

Если, после совершения всех выплат, остались средства, они направляются дебитору.

Реализация с баланса банка при наличии обременения

Первые торги могут быть объявлены несостоявшимися. В этом случае проводится повторное мероприятие.

Если и оно признано несостоявшимся, собственность предлагается кредитору по стоимости ниже на 25 % относительно начальной цены на первоначальных торгах.

Заключается договор, на основании которого имущество переписывается на банковское учреждение в счёт погашения обязательств. Кредитор может отказаться от такой возможности. В этом случае объект освобождается от обременения, и передаётся дебитору.

Если кредитор принимает предложение, ему требуется оформить права собственности на имущество. На эту процедуру потребуется около 6 месяцев. После получения всех прав, банковское учреждение имеет право проводить сделки с собственностью, в том числе, сделки купли.

Однако данные операции могут быть значительно осложнены, если реализуемые объекты имеют обременение. К примеру, в квартире, которая передана банку, могут проживать люди. В этом случае имеется несколько выходов:

  • Предоставление значительной скидки на объект (как правило, её размер варьируется от 40 до 60%);
  • Можно заключить договор с коллекторскими агентствами, административными учреждениями, которые скупают жильё с обременением;
  • Можно оформить сделку купли с лицами, у которых не хватает средств на приобретение недвижимого имущества без подобных проблем;
  • Ещё один вариант – продажа недвижимого объекта родственникам лиц, проживающих в квартире.

Гонорар организаторов торгов составляет 3 % от вырученной суммы.

В любом случае, рассматриваемая процедура занимает довольно много времени. По этой причине не все кредиторы готовы принять подобный проблемный залог.

Порядок проведения процедуры

Порядок реализации залогового имущества определяется исходя из того, как именно производится процедура – через судебный орган или в несудебном порядке. Каждое из мероприятий имеет свои особенности.

Реализация в судебном порядке

Отвечает за осуществление процедуры судебный пристав. Реализация производится через публичные торги. Для проведения процедуры потребуется, в обязательном порядке, судебное решение. Публичные торги выполняются ФСС по месту нахождения залогового объекта. Рассмотрим порядок мероприятия:

  1. Должнику направляется претензия от банковского учреждения. В ней прописывается объём задолженности, сроки для её погашения, а также пункт, который уведомит дебитора о намерении кредитора обратиться в суд;
  2. Если должник не исполняет своих обязательств, кредитором направляется иск в судебный орган;
  3. Если дело получает положительное решение, ответственность за мероприятие возлагается на судебных приставов. Они должны направить заявку на проведение реализации специализированным организациям;
  4. За 10 дней до даты, на которую назначены публичные торги, об их проведении уведомляется должник;
  5. Не ранее месяца, но не позднее 10 дней до начала необходимо разместить в СМИ сообщение о том, что планируются публичные мероприятия по реализации залоговой собственности, в которых можно принять участие любому желающему. В сообщении требуется указать время и дату проведения процедур, а также характеристики залогового имущества, заявленную начальную цену;
  6. Люди, желающие приобрести объекты, должны внести задаток в установленном размере. Он не должен быть больше 5 % от начальной стоимости;
  7. Победителем назначается лицо, которое предложило наибольшую стоимость. С ним заключается договор о результатах мероприятия. Если лицо отказывается его подписывать, оно не получает никаких прав на приобретённую собственность;
  8. Победитель обязан внести полную оплату за приобретённое имущество. Внесённый задаток также идёт в ход оплаты. Для этого предоставляются определённые сроки – пять суток с момента окончания мероприятия по реализации;
  9. Заключается договор купли, а также протокол о результатах. На основании этих документов происходит внесение соответствующих изменений в Единый реестр прав, направленный на регистрацию недвижимого имущества.

Публичные торги могут быть признаны несостоявшимися.

Признание мероприятия несостоявшимся

Публичные торги могут быть признаны несостоявшимися. Происходит это в следующих случаях:

  • На мероприятие явилось менее двух человек;
  • Не была осуществлена надбавка к заявленной начальной стоимости;
  • Победитель не внёс полную сумму оплаты в положенный срок;
  • Победитель отказался подписывать протокол о результатах процедуры.

Если мероприятие признано несостоявшимся, кредитору предлагается залоговое имущество по начальной стоимости. Банковскому учреждению можно отказаться от подобного предложения. В этом случае проводится повторная процедура по реализации.

Можно ли продать имущество во внесудебном порядке?

Продажа залоговой собственности осуществляется только в ряде случаев. Её можно провести при наличии следующих условий:

  • Данная возможность прописана в сделке между сторонами;
  • Если имеется залог в виде недвижимого имущества, не являющегося единственным жильём дебитора.

Если дело происходит без обращения в суд, двумя сторонами могут быть определены сроки для её осуществления. Они должны быть вписаны в соответствующий договор.

При решении вопроса во внесудебном порядке организуется аукцион. Если сроки не установлены, аукцион по реализации осуществляется в разумный временной период. Проводится он по месту нахождения залогового объекта и является открытым.

Принять участие в мероприятии могут как физические, так и юридические лица. Главные условия – своевременная подача заявки на участие, а также предоставление документов согласно перечню, прописанному в извещении об организации мероприятия. От участников также потребуется внести задаток в срок, указанный организаторами.

Аукцион – мероприятие, в котором можно участвовать иностранным лицам. Однако, при этом, должны соблюдаться требования законодательства РФ.

Организатору необходимо опубликовать сообщение о том, что намечается аукцион, на следующих ресурсах:

  • Информационный портал власти субъекта РФ;
  • Периодическое издание.

Размещать сообщение можно в газетах, на телевидении. Все стороны дела заинтересованы в том, чтобы на аукцион явилось наибольшее количество покупателей. Это позволит выручить наибольшую сумму за залоговые объекты.

Аукцион проводится по своим правилам. Для заявления своей стоимости на объект участнику необходимо поднять карточку. Аукцион предполагает особые условия определения выигравшего лица. Им становится участник, последний поднявший карточку и предложивший наибольшую цену. После этого аукцион признаётся состоявшимся. Стоимость, предложенная победителем, вносится в соответствующий протокол.

Между организатором и победителем подписывается  договор купли, по которому происходит передача движимого или недвижимого имущества. Если лицо отказывается подписать договор, сделку купли можно считать несостоявшейся.

Признание процедуры несостоявшейся

Аукцион также может быть признан несостоявшимся. Происходит это в следующих случаях:

  • После того, как трижды была объявлена начальная стоимость, никто не поднял свои карточки участников;
  • На аукцион явилось менее двух покупателей;
  • Во время мероприятия были допущены нарушения.

Аукцион проводится по отличным от торгов правилам.

Полезная информация о решении ВС о прекращении залога путём продажи заложенного имущества в этом видео:

Мероприятия по реализации залоговой собственности являются довольно востребованными. С их помощью можно приобрести тот тип недвижимого имущества, на который ранее не хватало средств.

Для покупки недвижимого объекта или других вещей можно заполнить заявку на участие, предложить наибольшую цену. Если человек становится победителем, заключается договор.

Он является основанием для передачи прав на объект новому владельцу.

Источник: http://dolgofa.com/zalojennoe-imuschestvo/realizacija-zalozhennogo-imushhestva.html

Продажа имущества должников Сбербанком: аукционы, порядок действий и рекомендации

При оформлении кредитов на крупные суммы часто требуется предоставить залог в виде движимого и недвижимого имущества. Этот объект переходит в собственность залогодержателя. В случае нарушения сроков договора, образования задолженности банк распродает такие объекты по привлекательным ценам. Как осуществляется продажа имущества должников Сбербанком?

Определение

Залоговым имуществом считаются объекты, переданные в качестве обеспечения по взятым обязательствам. Таковым может быть не только недвижимость, но и спецтехника, оборудование, транспортные средства, товары в обороте.

В случае образования просроченной задолженности по кредиту объект переходит в собственность к банку, который затем занимается его реализацией. Объекты выставляются по интересным ценам.

Их реализация позволяет компании рассчитаться по обязательствам.

Чаще всего в России продажу залогового имущества должников Сбербанк и другие финансовые учреждения осуществляют через аукцион. Начальная цена на объект очень привлекательная, потому желающих принять участие в торгах много. Все участники проходят предварительную аккредитацию.

“Сбербанк АСТ” — продажа имущества банкротов: порядок действий

Практикуется несколько схем реализации объектов: судебная, внесудебная и по договорённости. Продажу залогового имущества Сбербанк реализует путем аукциона, который позволяет выручить за собственность максимально возможную сумму денег.

Ознакомиться с перечнем выставленных объектов можно на сайте финансового учреждения или у агрегаторов, которые собирают информацию с нескольких банков. Торги осуществляются на электронной площадке.

Для участия в процессе нужна аккредитация, доступная даже физическим лицам.

Имущество должников и банкротов Сбербанк выставляет на своей электронной площадке ОАО “РАО”. Она работает круглосуточно. Потенциальные покупатели сначала просматривают объекты на платформе. Если они находят интересные для себя предложения, то им необходимо обратиться к представителю банка и заполнить заявки.

После их утверждения организаторы сообщают участникам время проведения торгов. Уведомления обо всех интересующих объектах рассылаются на электронную почту каждого участника. Подлинность намерений клиентов проверяется следующим образом. Все участники торгов должны оставить задаток, который затем можно будет использовать в качестве аванса при покупке объекта.

Обычно он составляет 10% от первоначальной стоимости объекта.

В разделе “Залоговое имущество” содержится информация обо всех выставленных на продажу объектах: их краткое описание, цена, местонахождение и особенности. Аукционы по продаже имущества должников Сбербанк проводит в следующем порядке. В ходе торгов каждому объекту присваивается порядковый номер.

Чтобы отслеживать ставки в режиме онлайн, покупателям следует установить автоматическое обновление. Выигрывает тот, чья ставка оказалась самой высокой. По завершении торгов еще 10 минут принимаются ставки.

Так определяется лицо, которое сможет выкупить конфискованное имущество, если победитель откажется от сделки.

Цена на объект формируется двумя способами:

  • в открытых торгах видны ставки всех участников;
  • на закрытых торгах ставки видны только по завершении аукциона.

Все ставки должны превышать начальную цену, установленную банком.

Страхование

Одним из преимуществ покупки залогового объекта в Сбербанке является то, что застраховать имущество заемщик может в любой компании, которая соответствует требованиям банка. Финансовое учреждение предлагает клиентам список организаций, которые прошли аккредитацию.

Полисы можно приобрести прямо в офисе банка, выбрав один из доступных пакетов обслуживания. Предложения по оформлению договора в неаккредитованной компании будут рассматриваться в течение 30 дней с момента подачи документов.

В такой последовательности осуществляется продажа имущества должников Сбербанком.

Преимущества

  • Продажа имущества должников Сбербанка осуществляется после тщательной проверки пригодности объекта к использованию, что является гарантией качества.
  • Стоимость залогового объекта гораздо ниже аналогичного на рынке.
  • Осуществляется через “Сбербанк-АСТ” продажа имущества должников. Это простая и понятная в использовании платформа.
  • Электронная система торгов значительно экономит время на оформление сделки.
  • Все участники имеют одинаковые права.
  • Участвовать в аукционе могут юридические и физические лица.
  • За ставками в режиме онлайн можно следить из любой точки мира.

Особенности

Если банк не провел тщательную проверку или нарушил процедуру отчуждения имущества, то могут возникнуть вопросы с оформлением сделки. Чтобы не столкнуться с такими проблемами, нужно самостоятельно провести проверку объекта или как минимум поинтересоваться у продавцов наличием всех документов на объект.

Реализация транспортных средств

Залоговым объектом может быть не только недвижимость, но и автотранспорт. Реализация автомобилей может осуществляться двумя путями. Либо сам владелец выставляет транспортное средство на продажу, чтобы в короткий срок погасить обязательства.

Либо этим занимается финансовое учреждение по той же схеме, как и осуществляется продажа имущества должников Сбербанка. Торги также осуществляются через электронную платформу.

Если заемщик сам выставляет объявления о продаже, то сделка оформляется гораздо быстрее.

После оплаты объекта нужно заняться оформлением документов:

  • Требование к продавцу на выдачу транспортного средства.
  • Акт ведения торгов.
  • Постановление о снятии с учета.
  • Доверенность от владельца ТС.
  • Снять объект с учета в Минюсте.

Схема

Каждый желающий купить авто подает предварительную заявку и оплачивает участие в аукционе (проводится один раз в месяц). На нем выставляются все залоговые объекты банка. Процесс проходит так же, как осуществляется продажа залогового имущества. Перед аукционом судья предлагает заемщику вернуть задолженность, чтобы избежать реализации объекта. Если он отказывается, то начинаются торги.

Рекомендации

Иногда финансовые учреждения искусственно завышают стоимость имущества до полного объема займа. Чтобы не переплачивать банку, следует перед началом аукциона детально изучить объект на официальных площадках: «Сбербанк АСТ» и “РАД”.

Эту же информацию можно получить через операторов электронных торгов. На порталах «ВЫКУПАЙ.РУ», «Залог24» и «RuVin» содержится вся информация о залоговых объектах, их статус и цены. Здесь же выставлены технические характеристики и фотографии объектов с разных ракурсов.

Юридические аспекты сделки поможет прояснить консультация юриста (1-2 тыс. руб.).

На что стоит обратить внимание?

Перед продажей транспортное средство проходит ТО. Покупатель получает автомобиль со сроком гарантии. Банковское учреждение занимается оформлением документов. Стоимость объекта на 20%, а иногда на 50% ниже рыночной.

Если владелец не знает о конфискации объекта, то возможно, транспортное средство числится в угоне, а саму сделку можно оспорить через суд. Очень часто такие объекты попадают на аукцион от владельцев, которые несерьезно отнеслись к покупке.

Чтобы обезопасить себя от возможных проблем, нужно убедиться, что отчуждение имущества было проведено легально.

Что нужно знать потенциальному покупателю?

По завершении аукциона победитель должен выкупить объект в течение 10 дней. Если у него не хватает средств, то он может взять кредит в банке на выгодных условиях.

Только после оплаты имущества начинается процесс оформления документов на собственность. Победитель аукциона становится владельцем объекта. На практике не все победители торгов покупают объекты.

Дело в том, что возможность оценить товар появляется только после аукциона. Это большой недостаток данного метода реализации.

Ситуация на рынке

Последние два года в банковской сфере наблюдается дисбаланс. Кредитов оформляется все меньше, а количество залогов, полученных по дефолтным займам, растет. В то же время увеличилось количество положительных отказов от имущества.

Заемщики сами хотят побыстрее погасить задолженность, поэтому выставляют объекты на продажу добровольно. По данным Федеральной службы судебных приставов, за 2015 год было выставлено в 20 раз больше объектов недвижимости в сравнении с 2014 годом.

Также обстоит ситуация с автотранспортом.

Из-за растущего количества долгов банки начали использовать новые схемы реализации. “ВТБ” пустил все имущество с молотка, объявив о распродаже сотни. Половина объектов была распродана на открытых торгах и еще столько же через «Единую электронную торговую площадку». При чем аукционы проводились в разное время.

Торги — не единственный способ реализации объектов. “Райффайзенбанк” занимается поиском клиентов самостоятельно. Самые неликвидные объекты продаются через риэлторские компании. По такой же схеме работают «ДельтаКредит» и “Росбанк”.

Клиенты банка «Открытие» также соглашаются продать объекты в досудебном порядке. На сайте финансового учреждения представлен перечень залогового имущества. Приобрести его может как физическое лицо, так и ИП или компания. Если покупателей на объект несколько, то побеждает тот, кто предложит большую сумму. Однако аукцион в чистом виде не проводится.

В банке “Абсолют” проблемные объекты продаются на очных торгах, минимальное количество участников — двое. Каждый из них должен внести аванс в размере 5% от стоимости объекта. Победителю эта сумма направляется в задаток от покупки, а проигравшему средства возвращаются. По статистике, в ходе аукционов лоты дорожают на 20-150 тыс. руб.

Вывод

В реализации заложенной недвижимости нет ничего противозаконного или необычного. Многие банки используют эту схему. Главным преимуществом работы со Сбербанком является отличный сервис. Интерфейс сайта простой и понятный. Освоить площадку для торгов сможет и новичок. Производительность операций не оставит никого равнодушным.

Источник: http://.ru/article/358553/prodaja-imuschestva-doljnikov-sberbankom---auktsionyi-poryadok-deystviy-i-rekomendatsii

Банковская распродажа

ВТБ24 выставил на торги больше сотни залоговых объектов. Насколько их цена ниже рыночной и стоит ли покупать квартиры на банковских аукционах?

У банков — непростая пора. С началом кризиса кредитов они выдают меньше, но зато у них появилось много лишнего имущества: автомобилей и квартир — залогов, полученных по дефолтным займам.

«Сегодня стало больше реализуемого залогового имущества, которое было в обеспечении по кредитам», — говорит руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «ДельтаКредит» Денис Дьяченко.

При этом в отличие от прошлых лет увеличилось количество добровольных отказов от имущества: клиенты стараются решить свои проблемы сами за счет продажи квартир, рассказывает Дьяченко.

О том, что все больше объектов должников уходит с торгов, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

По ним, за прошедший период 2015 года на публичные торги было выставлено в 20 раз больше жилой недвижимости (домов, квартир), чем за такой же отрезок 2014 года: 13 045 и 653 объектов соответственно. Похожая ситуация и в области автотранспорта: 862 объекта за 2014 год и 17 438 — за 2015 год.

Публичные торги

Из-за растущего количества залогов банки вынуждены искать различные способы продажи квартир и машин.

ВТБ24 решил пустить свое залоговое имущество с молотка, чего раньше никогда не делал, и объявил о распродаже около сотни своих объектов на аукционах.

Одна часть аукционов будет в очной форме, другая — в заочной (через «Единую электронную торговую площадку»), причем объекты на них выставляются разные и пройдут аукционы в разное время.

В ходе торгов можно будет купить жилую или коммерческую недвижимость, а также автотранспорт — спецтехнику (самосвалы, автокраны, грузовики) и легковые машины. Всего таких объектов 106, из них 43 — это машины, рассказывают в пресс-службе банка.

Все остальное — недвижимость Москвы и Подмосковья. Разброс стоимости объектов огромный. Можно поучаствовать в торгах за однокомнатную квартиру на улице Маршала Кожедуба (ст. метро «Люблино»), начальная цена которой 5,9 млн руб.

А можно — за четырехкомнатную квартиру в Зачатьевском переулке в Москве за 80,9 млн руб.

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников.

«Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов.

Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену.

Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку.

Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости)  — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток.

Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства.

Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами.

Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко.

Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену.

Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка.

Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две.

Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе.

Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова.

По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража.

В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика.

По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект.

Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки.

В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью.

Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан.

Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

Источник: https://www.rbc.ru/money/18/12/2015/5672d9819a7947780ac8ec7e

Как происходит продажа залогового имущества должников

Как происходит продажа залогового имущества должников

Начнем с того, что продажа залогового имущества, например, дома, машины, земли через публичные торги на сегодняшний день встречается повсеместно. Попробуем разобраться в основных нюансах этого, на первый взгляд, непонятного вопроса.

Разнообразные кредитные организации, начиная от ломбардов и заканчивая крупными банками, при выдаче денег указывают в договоре условие об обязательном залоге. Это своего рода гарантия того, что лицо получившее кредит, вернет всю денежную сумму, которая указана в договоре.

Финансовый вопрос всегда может поменяться в ту или иную сторону неожиданно. Нередко, несмотря на залог, заемщик не может выполнять условия договора банков, ломбардов и т.д. Такое положение вещей приводит к конфискации заложенного имущества.

Естественно кредитной организации для компенсации убытков необходимо очень быстро и выгодно реализовать такую собственность. С другой стороны купля такого объекта может стать выгодным вложением для других организаций или физических лиц. Рассмотрим все более детально.

Нарушение кредитных обязательств

Понятно, что банкротство заемщика приводит к тому, что он не может производить установленные выплаты. При первой же просрочке работники банков или ломбардов отправляют заемщику письменное уведомление на адрес его дома либо адрес организации. Кроме этого нередко сотрудники звонят заемщикам и уведомляют, так сказать из первых уст.

Примечательно, что долговые обязательства при этом возрастают в разы. Это вполне естественно, ведь появляются штрафные проценты. Эта мера направлена на то, чтобы заемщик возобновил выплаты. Если уговорить должников мирными способами не получается, то сотрудники банков или ломбардов обращаются в суд с обязательным уведомлением заемщика.

В исковом заявлении указывается прошение о проведении мероприятий, которые способствуют возращению убытков. Начинается судебное производство, по результатам которого закон обычно оказывается на стороне ломбардов или банков.

Данные кредитные организации нередко выдвигают требование об осуществлении ареста залогового имущества с привлечением судебных приставов.

Перед тем как обращаться в суд специалисты ломбардов и банков, как правило, убеждаются в том, что заемщик не хочет с ними сотрудничать. Однако должники довольно часто сами стараются продать заложенную собственность и возместить убытки. Либо реализация залогового имущества осуществляется кредитными организациями без предварительного судебного решения с письменным разрешением должников.

Условия самостоятельной реализации заложенного имущества банками

Политика современных банков и ломбардов уже на стадии заключения договора сводится к возможности быстрого устранения убытков и прописывают возможность продажи собственности заемщика без судебных разбирательств.

Стоит отметить, что перед тем как брать кредит следует внимательно прочитать условия договора касательно таких полномочий, ведь подобная неожиданность может привести к неприятным последствиям.

Если такое условие прописано в кредитном договоре, то при первой же просрочки банком может быть проведена конфискация собственности. Однако сотрудниками ломбардов и банков должны быть предоставлены несколько дней для возобновления выплат. Если же банкротство глубокое и выплаты не последовало, то имущество конфискуется в соответствии с требованиями договора.

Можно подумать, что для должника уже все потеряно, но есть одно но! Банки несут значительные расходы пока осуществляется конфискация и реализация дома, квартиры зданий или других объектов. Таким образом, банкам не совсем выгодно заниматься процессом продажи заложенного имущества.

Как правило, для ломбардов и банков лучшим вариантом будет возобновление выплат должником нежели публичные торги. Сотрудники данных кредитных организаций предпочитают поговорить с клиентом, узнать его намерения, в некоторых случаях даже пойти на уступки, дать отсрочки.

Ведь ситуации бывают разные и банкротство может застать врасплох любого человека, ну а в банке работают такие же люди.

Такое поведение кредитных организаций вполне естественно, ведь плохих клиентов не бывает. Хотя для этого заемщику лучше всего самостоятельно обратиться в банк и рассказать о возникших проблемах. Тогда сотрудники кредитных учреждений точно пойдут на встречу.

Продажа заложенного имущества

Реализация заложенного объекта может проводиться различными органами через публичные торги.

Это могут быть:

  • кредитные учреждения (если заемщик сам идет на условия банков и ломбардов или если есть пометка в кредитном договоре);
  •  кредитными учреждения после решения суда (конфискацией занимается служба приставов, а за реализацию отвечают банки);
  • специализированные агентства (также после решения суда и конфискации).

Использование частных агентств встанет банку в значительные расходы, однако при этом можно продать имущество максимально быстро. Процедура проводиться как публичные торги. Такая форма реализации очень удобна и выгодна.

Отметим, что если торги не состоялись, то есть собственность не была продана, то стоимость объекта (дома, квартиры, здания) существенно снижается. При этом проводятся повторные публичные торги. Как правило, со второго раза покупка заложенного объекта не заставляет себя долго ждать, но бывают и исключения!

Таким образом, если повторные публичные торги не увенчались успехом, то вся реализуемая собственность переходит во владения кредитной организации. Для банков это весьма неудобно, ведь использовать, например, жилые частные дома или квартиры под свои нужды совсем неудобно, а издержки растут.

Именно поэтому лучшим вариантом для банков является успешное проведение первых торгов. А значит выгоднее отдать это дело в руки профессионалов из частных агентств. Хотя многие предусмотрительные банки держат таких специалистов у себя в штате.

Торги по банкротству — Подводные камни и мошенники

Заключение

Как видно продажа заложенного объекта недвижимости через публичные торги — процедура вовсе несложная. И хотя реализовать имущество быстро получается навсегда, кредитные организации чаще всего все же добиваются своего.

Именно поэтому, заемщику следует хорошо подумать перед тем, как брать кредит. Нужно быть уверенным в том, что вы сможете расплатиться по своим долговым обязательствам. В противном случае конфискация и реализация через публичные торги ваших имущественных ценностей, которые были отданы под залог, не заставит себя долго ждать!

Источник: http://e-zaim.ru/zalogovoe-imushhestvo-bankov/prodazha-zalogovogo-imushhestva-dolzhnikov

Аукционы залогового имущества банков порядок проведения

Аукционы залогового имущества банков порядок проведения

Залоговое имущество это юридический термин, часто используемый в сфере кредитования и финансов для обозначения собственности, которую заемщик передает кредитно-финансовой организации, будь то банк, ломбард или другая структура, занимающаяся выдачей денежных средств в долг, под обеспечение возврата выданных ими ему денег.

В роли него могут выступать практически любые объекты и вещи, обладающие достаточной ценностью. Чаще всего это недвижимость, например, дома или квартиры, а также движимость в виде автотранспорта, ценных бумаг, оборудования, предметов роскоши, ювелирных украшений и даже мебели.

Перед принятием движимости и недвижимости заемщика под залог, кредитор обязан досконально выяснить их юридическую природу, так как, обеспечение, приобретенное незаконными способами, ставит под сомнение легальность всей сделки с банком.

Время нахождения собственности под залогом у банка зависит от срока полного погашения взятой заемщиком ссуды. В том же случае если заем не будет погашен, права на владения ее, могут полностью перейти к кредитору.

Откуда берется залоговое имущество банков

В основном, все большие кредиты как для лиц, имеющих частный, так и юридический характер, получаются под залог каких-либо объектов, находящихся во владении у заемщика: участка земли, автотранспорта, недвижимости и прочего. В некоторых случаях в качестве залога выставляется и непосредственно компания-заемщик.

При нарушении заемщиком условий договора с кредитной организацией в виде банка, например, при приостановке или прекращении отчислений по займу, объекты, являющиеся обеспечением займа, переходит к нему в собственность в качестве погашения задолженности. Они могут быть реализованы им в продажу для возврата средств, выданных кредитной организацией заемщику, который оказался неспособен их вернуть.

Этот способ несет минимум рисков приобретателю собственности выставленной под залог, и перешедшей банку от прогоревшего заемщика на добровольных началах в счет погашения невозвращенного кредита.

Именно тот факт, что его передача банку происходит с согласия заемщика, является гарантом законности реализации этой собственности третьим лицам при заключении сделки купли-продажи.

При этом и сама банковская организация крайне заинтересована в максимальной правомерности и прозрачности сделки, ведь от этого как минимум зависит скорость ее реализации, которую выгоднее провести в максимально короткие сроки без всяких задержек, тяжб и судебных разбирательств.

Минусом такого способа для приобретателя является то, что цена на такой тип реализуемого банками имущества незначительно ниже, среднерыночной. Это обусловлено абсолютной прозрачностью и законностью передачи его от должника к кредитору, без возможных рисков признания сделки незаконной по тем или иным причинам даже при покупке собственности третьим лицом.

А иногда она имеет стоимость равную цене такой же недвижимости, никогда не находившейся в залоге и не имевшей отношения к кредитным операциям.

В процессе публичных торгов

Продажа вещей и объектов, находившихся во владении должника на торгах, подразумевает принудительный характер их отчуждения у заемщика в пользу кредитовавшей его организации.

На публичные торги выставляется имущество банков, полученное в процессе взыскания средств с должника.

Такие торги организует государственная исполнительная служба, имеющая для этого основания в виде судебного решения или исполнительную подпись нотариуса.

Принудительный способ отчуждения и реализации залога банка предусматривает его продажу по заниженной стоимости на аукционе залогового имущества, цена такой сделки будет меньше рыночной – в пределах 25-40 процентов. Но низкая цена подразумевает передачу всех дальнейших рисков на третье лицо.

Порядок проведения аукционов: пошаговая процедура

При незнании последовательности и условий проведения торгов может показаться, что это очень запутанный процесс, но на самом деле это совсем простая процедура, включающая несколько шагов.

Шаг первый – регистрация на аукционе по документу, подтверждающему личность лица желающего участвовать в торгах, а также присвоение ему кода идентификации, для обеспечения конфиденциальности процесса.

Также потребуются квитанции о выплате гарантийного взноса, который должны сделать все участники торгов. Его размер, как правило, составляет от 5 до 15 процентов от начальной цены лота, то есть реализуемой собственности.

Взнос на таком аукционе служит подтверждением основательности намерений всех лиц участвующих в нем, а также сам по себе является залогом этого ведь при выигрыше торгов и отказе от приобретения имущества взнос не подлежит возврату, а предназначается для организации новой попытки продажи имущества.

Гарантийный взнос является не единственным, кроме него, необходимо заплатить еще и регистрационную пошлину, сумма которой зависит от правил торгов и, вообще, может быть символической.

Последний срок регистрации на аукцион по собственности, переданной в залог неограничен вплоть до момента начала торгов, однако желательно в каждом частном случае уточнять его дополнительно.

Шаг второй – по завершении всех регистрационных процедур, и подтверждения серьезности намерений определенной суммой, каждый участник торгов получает карточку с персональным номером для участия в этой процедуре. Участвуя в торгах достаточно поднять такую карточку в момент, когда распорядитель назовет удовлетворяющую вас цену на реализуемое имущество.

Шаг третий – в случае выигрыша торгов, когда только один человек поднимает карточку на последнюю названную сумму на торгуемое имущество, оформляется протокол ведения аукциона. У выигравшего лица есть семь дней на то, чтобы полностью рассчитаться за приобретение лота.

В этом случае, ранее внесенная победителем сумма гарантийного взноса, поступает в счет уплаты покупки. Другие лица принимавшие участия в процедуры получают свои деньги обратно в течение трех дней после торгов.

Особенности самостоятельной реализации залогового имущества банком

Многие банковские учреждения распродают залоговую собственность в кредит, выставляя при этом более приемлемые условия, чем на рынке. Это может касаться как срока погашения таких займов, так и процентной ставки по ним.

Например, некий банк, реализующий собственность, находящуюся у него в залоге, предлагает ее покупку в кредит со сроком на 25 лет, процентной ставкой 12% годовых и 25% начальным взносом. Аналогичное учреждение выдает займы на такую же сумму, но с рассрочкой в 20 лет, первоначальным взносом 10% от всей стоимости имущества и 16 процентной ставкой за год.

Существует и такой вариант реализации залога непосредственно банком как простая смена заемщика. В этом случае лицо, купившее собственность, находящуюся под залогом, принимает на себя все обязательства заемщика, не справившегося с выплатами по займу.

Как стать участником аукционов

Для того чтобы стать участником аукциона нужно прежде всего узнать о его проведении, предмете торга, месте и времени, а также дополнительных условиях участия в этом мероприятии.

После выяснения всех обстоятельств аукциона и соответствия их интересам лица желающего принять в нем участие оно может подать заявку на участие в торгах, отправив запрос к организаторам этого мероприятия, например, банку.

После подтверждения заявки необходимо зарегистрироваться на аукционе в качестве его участника. Эта процедура включает в себя подтверждение личности соответствующими документами, а кроме того присвоение участнику идентификационного номера на конкретных торгах. Также необходимо пройти процедуру подтверждение платежеспособности в виде регистрационного и гарантийного взносов.

После завершения регистрации и уплаты всех взносов, для участия в аукционе достаточно явиться на него лично, или прислать уполномоченного представителя, который сможет вести торг от вашего имени.

Такой риск возникает вследствие того, что в роли залоговой собственности реализовывалось какое-нибудь помещение с жильцами, например, дом или квартира, и в нем были прописаны родственники кредитуемого или дети, не достигшие совершеннолетия, которым не было предоставлена новая жилая площадь взамен реализованной на аукционе.

А согласно законодательству для соблюдения законности любых операций с недвижимостью, на которую есть права у детей, требуется получение специального разрешения от органов опеки или попечителей. За отсутствием таких документов, сделка купли-продажи собственности находящейся в залоге у банка может быть признана незаконной.

Отчуждение такого имущества может быть заблокировано обращением органов опеки и попечительства в ситуации защиты ими прав собственности ребенка, использующего эту недвижимость в качестве жилой площади или наследующего на нее право владения.

Некачественный товар

Также нередки ситуации, когда на такой вид залога банков могут быть наложены запреты отчуждения или обременения. Например, недвижимость может находиться под арестом со стороны следственных, дознавательных или судебных органов в результате возбуждения уголовного дела. Может быть арестован даже автотранспорт должника, в процессе делопроизводства по ДТП.

На такую собственность может накладываться и административный арест, основанием для которого могут быть, например, нарушающие закон действия собственника, который выступает в роли предпринимателя.

Остаться без ничего

Еще один вариант риска при операциях с залоговой собственностью выражается в том, что заемщик, чье имущество было продано в принудительном порядке, имеет право обратиться в суд по поводу признания договора купли-продажи недействительным.

Например, совместно нажитое супругами в браке считается общим, поэтому один из супругов имеет право требовать расторжения договора о займе на том основании, что он был заключен без его ведома, а такие сделки запрещены законодательством.

Кроме того, он вправе требовать расторжения последующей сделки купли-продажи незаконно заложенной собственности, так как она находится в общем владении обоих супругов, а один из них не давал своего согласия на ее реализацию.

В этом варианте на стороне обратившегося в судебные инстанции супруга будет Семейный кодекс, в котором закреплено, что договор, заключаемый одним из супругов по поводу общей собственности, в обязательном порядке должен быть подкреплен письменным согласием второго. Под исключение подпадает только мелкая собственность, например, покупка мужем пары удилищ.

А вот операции с залогом или продажей крупной собственности, такой как машины, квартиры или дома согласие второй стороны необходимо по закону, причем обязательно в письменной форме подтвержденное личной подписью, заверенное нотариусом и имеющее регистрацию в государственных органах.

Где можно узнать о реализации залогового имущества

На официальных сайтах большинства крупных банков имеются специальные разделы с реализацией имущества находящегося в залоге у кредитной организации.

Когда банки выставляют находящуюся у них в залоге собственность должников на аукцион, покупателю для того, чтобы узнать место, и время его проведения достаточно прочесть описание к интересующей его собственности на официальном сайте организации. Например, из раздела «Публичные торги», где может быть указан контактный номер для получения подробной информации об условиях продажи.

Однако, в связи с большим количеством разных банков, имеющих свои сайты, при поиске залогового имущества по оптимальной цене совсем необязательно посещать их все, это очень трудоемко и малоэффективно.

Гораздо проще узнать об этой процедуре сразу у нескольких банков посетив один из специализированных сайтов, имеющих широкую, актуальную и постоянно обновляющуюся базу информации по предложениям залоговой собственности сразу от множества кредитных учреждений.

Источник: http://dom2z.ru/vash-yurist/aukciony-zalogovogo-imushhestva-bankov-poryadok-provedeniya-2

Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.