Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

В чем разница между ссудой и кредитом

Здравствуйте!

Один мой знакомый недавно утверждал, что если он возьмет ссуду в банке, то проценты платить ему не придется в любом случае.

Конечно, такое возможно, но только в ситуации, если подобные условия будут прописаны в договоре.

Но, как показала практика, многие не понимают разницу между ссудой и кредитом. Поэтому сегодня я постараюсь объяснить, в чем же принципиальные отличия между этими двумя продуктами.

Содержание

В чем принципиальные отличия ссуды и кредита?

Несмотря на то, что между ссудой и кредитом есть существенные отличия, многие обыватели не в курсе этой разницы и зачастую используют фразы «взял кредит» и «взял ссуду», подразумевая оформление займа под проценты.

Ссуда

Ссуда в банковский сфере представляет собой одалживание имущества на строго определенный договором срок.

Помимо периода, на который предоставляется ссуда, в договоре между ссудодателем и ссудополучателем оговариваются условия платности займа. Однако не исключена возможность безвозмездного предоставления ссуды.

Специалисты выделяют несколько ее типов:

  • имущественная (безвозмездная передача);
  • потребительская;
  • банковская.

Важно отметить, что понятие потребительской ссуды в данной ситуации является синонимом потребительского кредита, равно как и банковская ссуда – синоним коммерческого кредита.

Ссуда может предоставляться:

  • предприятием собственным сотрудникам;
  • государством для определенной категории населения.

В львиной доле случаев предоставление ссуды подразумевает бесплатное использование. В своем роде это не что иное, как обычный долг без уплаты процентов.

Важным преимуществом ссуды перед кредитом является отсутствие переплат и риска испортить собственную кредитную историю.

Ссуду можно сопоставить с арендой имущества, но никак не с займом или кредитом.

Дело в том, что у предоставляемого имущества происходит временная смена владельца.

Поэтому к основным признакам ссуды можно отнести следующее:

  • Имущество передается во временное пользование, а после окончания оговоренного периода возвращается к прежнему владельцу.
  • Ссуда не подразумевает ни арендную плату, ни процентную ставку. Тем не менее, в договоре могут быть указаны проценты за использование ссуды, но они не могут являться обязательными.

Кредит

Кредит является более распространенным понятием. Согласно статистике, абсолютное большинство населения нашей страны пользовалось услугой кредитования хотя бы раз в жизни.

Кредит является банковским продуктом, подразумевающим передачу заемных средств от банка клиенту на условиях:

  • платности;
  • срочности;
  • возвратности.

Платность означает процентную ставку, установленную за пользованием кредитом.

Срочность говорит о том, что займ должен быть возвращен в строго указанные сроки.

Возвратность предполагает возврат долга в обязательном порядке, вне зависимости от платежеспособности заемщика.

Право на выдачу кредитов есть только у банков.

Для получения возможности кредитования населения, банку необходимо получить соответствующую лицензию.

Кредитование условно подразделяется на семь основных направлений, поэтому кредит может быть:

  • ипотечным (приобретение недвижимости);
  • банковским (целевое расходование);
  • потребительским (на покупку любых товаров);
  • коммерческим (отсрочка платежей);
  • международным (передача денег между странами на общих условиях кредитования);
  • государственным (выделение средств от государства гражданам под проценты);
  • ломбардным (нецелевая форма кредита с обеспечением).

Каждый вид кредитования может разделяться на несколько подвидов, а те, в свою очередь, регулярно пополняются и совершенствуются на финансовом рынке услуг.

Отличия

Эксперты выделяют четыре основных различия между ссудой и кредитом:

  • кредитор и ссудодатель;
  • процентные ставки;
  • предмет договора;
  • срочность.
Кредит может быть выдан исключительно банковским учреждением, а ссуду может предоставить даже физическое лицо.

При этом платность является отличительной чертой кредита, так как данный банковский продукт по своей природе не может быть предоставлен на безвозмездной основе. Ссуда, в свою очередь, законом определена как беспроцентная услуга, по этой причине основными условиями ее предоставления является возврат по окончании срока использования.

Предметом кредитования могут быть только денежные средства, в то время как ссуда подразумевает передачу имущества с условием возврата в первозданном виде. При этом задолженность перед банком в случае кредитования должна быть обязательно погашена в определенные сроки, в противном случае на заемщика будут наложены санкции и штрафы, а затем долг может быть и вовсе передан коллекторским агентствам или в суд. Ссуда в этом плане гораздо проще – по условиям договора она может быть срочной или бессрочной.

Именно поэтому ссуда существенно отличается от кредита в разрезе признаков и обязательств между сторонами, заключившими договор.

 Что такое ссуда? Чем ссуда отличается от кредита?

Большинство граждан слышало понятие «ссуда», но мало кто понимает разницу между «ссудой» и «кредитом».

Зачастую «ссудой» ошибочно называют любое долговое обязательство, подразумевающее уплату процентов.

Отчасти это так, но в целом ссуда — это только подобие кредита, при котором имущество передается в безвозмездное временное использование. В действительности это представляет собой передачу собственности в доверительное управление другому лицу.

Иными словами, ссуда – это займ без процентов или безвозмездная аренда.

Что важно – при получении ссуды невозможно оказаться в черных списках банков, как происходит с должниками, когда-то испортившими свою кредитную историю. Занесение негативной информации в отчет для Бюро кредитных историй возможно только в отношении заемщиков по кредитным линиям.

Сходства и различия между ссудой и кредитом

Из-за того, что ссуда является займом без процентов и обязательств, ссудополучатель может отдавать долг по мере возможности.

С кредитом все несколько сложнее, так как он может быть выдан только банком и только при заключении официального договора-оферты. Выдача и получение кредита подразумевает долговые обязательства обеих сторон и уплату процентов. Причем за просрочку платежа по кредиту заемщик подвергнется начислению штрафа.

Проценты на ссуду также могут быть установлены, но не могут являться обязательным условием предоставления ссуды.

О кредите и ссуде и их различиях в видео:

В чем разница

Сегодня часто встречается ошибочное мнение о том, что понятия «кредит» и «ссуда» тождественны и являются синонимами.

В целом, и ссуда, и кредит обозначают взаимоотношения между сторонами, в результате которых осуществляется передача денежных средств или других материальных ценностей в использование от одного лица другому.

Однако между этими понятиями есть отличия, которые необходимо знать каждому.

Кредит – это долговые обязательства между кредитором и заемщиком, заключающихся в передаче для использования денежных средств.

Выдача кредита невозможна без установления процентной ставки, так как она является формой оплаты за использование заемных средств на протяжении всего оговоренного временного периода.

Ссуда, в свою очередь, представляет собой безвозмездную передачу в руки ссудополучателя материального имущества для временного пользования. Отличительной чертой ссуды является обязательность возврата в руки ссудодателя именно той вещи, которая была передана.

Что важно – проценты или фиксированная плата за использование ссуды присутствовать могут, но не в строгом порядке, так как основным условием получения ссуды является необязательное наличие платы за ее пользование.

Поэтому фраза «получил ссуду в банке» не корректна, так как банк в своей деятельности преследует получение выгоды, а значит безвозмездно получить деньги в банке невозможно: учреждение в любом случае может предоставить только кредит с обязательной процентной ставкой за его использование.

Согласно российскому законодательству ссуда – безвозмездное пользование имуществом, ограниченное только условием возврата предмета ссуды в надлежащем состоянии строго в оговоренные сроки.

Зачастую понятие ссуды применяется в отношениях между предприятиями и их сотрудниками, когда работодатель в случае нужды работника в дополнительных средствах выдает ему необходимую сумму.

Таким образом, ссуду и кредит объединяет только обязательность возврата долга, в остальном же понятия существенно различаются между собой.

Что такое ссуда и в чем ее отличие от кредита?

Наверное, каждый гражданин сталкивался с ситуацией, когда на осуществление задуманных планов необходимы деньги, которых в наличии нет.

В такой ситуации многие стараются взять в долг у родственников и знакомых, но метод можно назвать рабочим только в случае, если требуется небольшая сумма. Когда речь заходит о больших деньгах, обращаться приходится в крупные кредитные организации.

И тогда вам не избежать одной из форм имущественных отношений в виде кредита, займа или ссуды, о которой сегодня и пойдет речь.

Ссуда – это форма имущественных отношений между сторонами, подразумевающая передачу денег или другого имущества от одного лица к другому. Сторонами могут выступать и физические, и юридические лица. Главным условием выдачи и получения ссуды является заключение договора.

Лицо или учреждение, предоставляющее деньги или имущество для передачи, именуется ссудодателем. Лицо или учреждение, получающее деньги или имущество во временное пользование – ссудополучателем.

В роли передающей стороны могут выступать банки или небанковские организации, обладающие соответствующими правами. Среди ссудодателей могут встречаться также предприятия, выдающие ссуды собственным работникам в случае возникновения потребности сотрудника в дополнительных средствах. Получить ссуду может как физическое, так и юридическое лицо.

Специалисты выделяют три вида ссуды:

  • ссуда имущества;
  • потребительская ссуда;
  • банковская ссуда.

При выдаче любого вида займа должен быть заключен договор, соответствующий конкретному типу ссуды.

Важно понимать, что ссуда – не то же самое, что и кредит.

Ведь предприятие не может выдавать кредит своим сотрудникам, так как для функции кредитования организация должна иметь статус банка и получить соответствующую лицензию на осуществления данного типа деятельности.

Выдача кредита гражданину государством также не характерна для кредитования. Помимо этого ссуда отличается от кредита безвозмездной основой предоставления услуг. Иными словами, за ссуду не придется платить – ни проценты, ни арендная плата не могут являться обязательным условием предоставления ссуды.

После указанного в договоре срока ссуду придется вернуть, причем ссуженное имущество должно быть возвращено первоначальному владельцу в том виде, в котором было получено.

Возвращен должен быть именно предмет ссуды в первозданном виде, а не аналог, равный по стоимости, и не его денежный эквивалент.

Если ссуженному имуществу во время срока действия договора был нанесен ущерб, то ссудополучатель обязан возместить причиненный вред.

При заключении ссудного договора необходимо внимательно изучить условия предоставления займа, так как ссудополучатель вступает в определенные права с момента подписания соглашения.

К примеру, договором может быть предусмотрена возможность получения ссуженного имущества в безвозвратное использование.

При первичном обращении к денежной ссуде необходимо с особой тщательностью и добросовестностью подходить к выбору ссудодателя.

В зависимости от этого могут существенно меняться условия предоставления займа.

Для оформления ссуды необходимо подготовить следующие документы:

  • физическим лицам потребуется предоставить заявку на выдачу ссуды, гражданский паспорт, трудовую книжку и заверенную справку о доходах;
  • индивидуальным предпринимателям к вышеуказанному списку понадобится добавить документы, подтверждающие получение стабильного дохода и отсутствие задолженностей перед банком, и документы, подтверждающие оплату налоговых и других обязательных платежей;
  • юридическим лицам необходимо предоставить заявку и документы, характеризующие деятельность компании, а также уровень дохода фирмы и отсутствие каких-либо задолженностей.

После рассмотрения заявки банк проведет финансовый анализ бизнеса, и только затем примет окончательное решение касаемо выдачи ссуды.

В случае, если вам удалось вызвать доверие банка и показать ему, что ссуда будет возвращена в полном объеме, то заявка будет одобрена. Ссуженные средства можно будет получить наличными в кассе учреждения или переводом на расчетный счет в банке.

 Что выгоднее?

На рынке финансовых услуг широкое распространение получили определения, характеризующие долговые обязательства между сторонами.

Самыми популярными из них являются «ссуда» и «кредит».

Несмотря на то, что многие потребители отождествляют данные понятия, и ошибочно полагают, что это два названия одного продукта, все же ссуда существенно отличается от кредита.

Все дело в том, что по кредиту всегда будет установлена процентная ставка за использование заемных средств. При выдаче ссуды проценты могут быть, но не могут являться обязательным условием оформления ссуды.

Согласно основам гражданского права, ссуда представляет особую форму договора, содержащего описание условий передачи имущества во временное использование другому лицу на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать любые субъекты гражданского оборота.

Иными словами, ссудодателями и ссудополучателями могут быть как физические, так и юридические лица.

Гражданский кодекс РФ содержит правила займа, регулирующие данный тип долговых отношений. Наиболее распространена банковская форма договора ссуды.

Кредит – вид ссуды, подразумевающий передачу денежного имущества с обязательной уплатой процентов за его использование.

Для того чтобы определить, что лучше лично для вас, необходимо понимать, что термин «ссуда» — понятие более широкое, нежели «кредит».

Кредит представляет собой лишь вид ссуды, а ссуда, в свою очередь, может быть трех видов:

  • имущественная;
  • банковская;
  • потребительская.

Рассмотрим подробнее каждый вид.

Имущественная ссуда – это не что иное, как безвозмездная передача имущества другому лицу или организации. Основным условием такой ссуды является обязательство ссудополучателя вернуть предмет займа по окончании срока действия договора прежнему владельцу в первозданном виде с учетом естественного износа.

Банковская ссуда – обычное коммерческое кредитование, подразумевающее выдачу займов под проценты.

Потребительская ссуда – простое потребительское кредитование.

Исходя из вышеописанных характеристик, можно сделать вывод, что ссуда выгоднее тем, что может предоставляться на безвозмездной основе, в то время как кредит подразумевает обязательную плату за предоставление денежных средств в пользование заемщику.

На практике ссуда чаще всего возвращается в том же размере, в котором была получена. Более того, в большинстве случаев договором не устанавливаются конкретные сроки возврата займа.

Что касается кредита – то ни один банк не станет работать себе в убыток, выдавая займы клиентам на бесплатной основе. Поэтому, выдача кредита всегда сопровождается процентами и строго ограниченным периодом кредитования, а также комиссиями и штрафами за просрочку платежа.

Немного о истории возникновения кредита в видео:

В чем принципиальная разница между кредитом, ссудой и займом?

В понимании большей части россиян слова «займ», «ссуда» и «кредит» являются синонимами и обозначают одалживание суммы денег, подлежащей возврату на платной основе.

Иными словами – при возврате долга заемщику придется вернуть большую сумму, чем он получил.

В действительности эти три термина обозначают разные виды долговых обязательств.

Рассмотрим подробнее каждый из них.

 Что такое займ?

С юридической точки зрения займ – это передача займодателем активов или денежных средств в собственность заемщика.

Проще говоря, займ – это бесплатная форма одалживания денег или имущества.

При этом предмет займа подлежит обязательному возврату в полном объеме, а если взаймы давались вещи, то и возвращены они должны быть в первозданном качестве и количестве.

Гражданский кодекс гласит, что для оформления займа в обязательном порядке должен быть составлен договор займа.

Впервые договор займа был разработан римскими юристами V века.

Несмотря на то, что оформлен договор был максимально просто, в нем содержалась вся необходимая информация о сути займа. Согласно договору заемщик вместе со средствами получал обязательства по возврату долга через определенное количество времени. Возвращать долг полагалось тогда, и полагается сейчас – в полном объеме.

Заемщик временно перенимает право собственности на предмет займа.

Это означает, что в течение всего периода использования заемщик вправе распоряжаться полученными деньгами или активами по собственному желанию без каких-либо ограничений со стороны займодавца.

По этой причине, договор предусматривает ответственность принимающей стороны за предмет займа в случае его утери или порчи. При наступлении такого случая заемщик должен вернуть займодателю такие же по качественным и количественным характеристикам вещи. Поэтому все предоставляемые в качестве займа вещи не должны быть уникальными, эксклюзивными или неповторимыми.

К таким вещам специалисты относят продукты, предметы широкого народного потребления, автомобильное топливо, стройматериалы и многое другое.

Эксклюзивные ювелирные украшения, коллекции алкоголя, оригиналы произведений искусств не могут выступать предметом займа, так как в случае их утраты, заемщик не сможет возместить причиненный ущерб.

Что такое ссуда?

Согласно основам гражданского права ссуда представляет собой договор о предоставлении имущества во временное использование на безвозмездной основе.

Участниками ссуды могут выступать, как организации, так и физические лица.

Взаимоотношения физических лиц регламентируются отношением займа. В случае если сторонами сделки выступают юридические лица, то их отношения регулируются договором ссуды.

Наиболее распространенной формой является договор банковской ссуды.

Что такое кредит?

Кредитом является ссуда, выражаемая в денежном эквиваленте и выдаваемая на платной основе.

Оплатой за использование кредитных средств является процентная ставка банка или другой кредитной структуры.

Кредит может быть выдан заемщику только на строго определенный срок, причем каждый вид кредитования имеет свой период использования.

Кредит по продолжительности использования средств может быть:

  • краткосрочным;
  • среднесрочным;
  • долгосрочным.

В отличие от других форм долговых обязательств кредит может быть целевым – в таком случае заемщик сможет потратить вырученные средства строго на оговоренные сторонами цели.

 Чем отличается ссуда или займ от кредита?

Основным отличием займа от кредита является так называемое «тело». Телом кредита могут быть только деньги, а телом займа могут выступать не только денежные средства, но и материальное имущество.

Более того, за обслуживание кредита взимается плата в виде процентов. То есть при заключении договора кредитования в нем прописываются условия оплаты годовых процентов за использование денежных средств.

При заключении ссудного договора такое условие не может являться обязательным, так как согласно ГК РФ займ – это безвозмездный вид долга и между заемщиком и ссудодателем устанавливаются отношения, построенные на доверии.

При выдаче кредита передача финансовых средств происходит через финансового посредника в лице банка или другой организации, в случае выдачи ссуды – как правило, из рук в руки.

 Ссуда, рассрочка, кредит: в чем отличие?

Наибольшее распространение среди россиян получил термин «кредит».

Чуть реже встречается понятие «рассрочка», но зачастую потребители путают эти два продукта.

Однако о «ссуде» слышали многие, но далеко не все понимают принципиальное отличие ссуды от рассрочки или кредита.

 Ссуда – что это?

Ссуда является предоставлением средств или материального имущества на определенный срок согласно договору найма на безвозмездной основе.

Кроме денежных средств предметом ссуды могут выступать: автомобиль, недвижимость и многое другое.

По истечении срока действия договора, имущество должно быть возвращено владельцу в первозданном виде с учетом естественного износа. Плата за пользование предметом ссуды, как правило, не устанавливается. Это не означает, что проценты за выдачу ссуды не могут быть начислены – просто плата не может быть обязательным условием получения ссуды.

К примеру, предприятие, имеющее в собственности несколько помещений, вправе передать своим представителям одно из них в пользование на временной основе.

При заключении такой сделки должен быть подписан договор ссуды. В случае если предприятие пожелает взимать плату за предоставляемые сотрудникам помещения, то заключаться будет уже договор аренды.

Если в качестве предмета ссуды выступают денежные средства, то плата за их использование может быть назначена или отсутствовать вовсе. Долговые обязательства, при которых займодавцу гарантируется выплата вознаграждения в виде процентов от полученной суммы, являются кредитными.

Кредит – займ на все случаи жизни

Кредитование, независимо от направления, всегда подразумевает проценты за использование заемных средств и ограничение срока пользования займом конкретной датой.

Кредит может быть:

  • целевым;
  • нецелевым.

Целевым кредитование считается в случаях, когда заемные средства выдаются при условии соблюдения договоренности касательно направления расходов заемщика. К примеру, ипотека выдается строго на приобретение объекта недвижимости, а автокредит – на покупку автомобиля.

Потребительское кредитование считается нецелевым и предполагает отсутствие каких-либо ограничений в расходах заемщика.

Если денежные средства потребовались для закупки товара, то магазин просто получает необходимую сумму и передает имущество новому владельцу, который, в свою очередь, станет должником банка или другой финансовой организации, где был взят кредит.

В случае невозврата долга в установленный срок, банк вправе наложить штрафные санкции на заемщика, однако, товар, приобретенный на нецелевые кредитные средства, изъят не будет.

В случае неуплаты долга клиентом, оформившим ипотеку, автокредит или любой другой целевой кредит, банк может лишить должника предмета залога в счет погашения долга.

Покупаем товары в рассрочку

Приобретение товаров при отсутствии необходимой суммы денег «в кармане» возможно не только в кредит, но и в рассрочку.

Рассрочка является процессом приобретения товара с отложенной оплатой. Проще говоря, покупатель не оплачивает всю покупку сразу, а вносит платежи частями на протяжении заранее оговоренного сторонами срока.

Для принимающей стороны рассрочка всегда выгоднее кредита.

Обусловлено это тем, что во время оформления рассрочки субъектами сделки будут выступать только продавец и покупатель, а в ситуации с кредитом не избежать вмешательства финансовой организации, которая взыщет плату в виде процентов за свои услуги.

Если в какой-то момент заемщик станет неплатежеспособен, продавец вправе потребовать товар назад.

При совершении покупки в магазине удобнее оформить рассрочку, ведь для получения кредита придется посетить отделение банка.

Кроме того, с финансовой точки зрения рассрочка выгоднее кредита, к тому же оформить ее могут даже «должники» банков, ведь кредитная история магазинами не учитывается.

Но помимо плюсов, у рассрочки есть и недостатки. Практически любая рассрочка требует внесения авансового платежа. Кроме того, срок на погашение задолженности зачастую гораздо короче стандартного периода кредитования.

Какие шансы у Вас на получение кредита в банке в видео:

Нередко магазины умышленно завышают цену на товары, предоставляемые в рассрочку.

Для того чтобы понять, какая форма долговых обязательств подходит именно вам, необходимо четко понимать разницу между этими продуктами, ведь только в таком случае можно подобрать максимально выгодные для обеих сторон условия.

Какая разница между кредитом и ссудой?

На сегодняшний день среди граждан РФ бытует распространенное ошибочное мнение, что кредит – это то же самое, что и ссуда.

Однако и ссуда, и кредит – тип взаимоотношений между кредитором и заемщиком, в ходе которых между сторонами происходит передача в пользование денежных средств или материального имущества.

Термин «кредит» заимствован из латинского языка и в дословном переводе означает «ссуда». Но для того, чтобы в понятиях не произошло путаницы, специалисты определили ряд отличий между терминами.

Кредит является долговыми обязательствами, возникающими в результате передачи денежных средств от кредитора к заемщику. Полученными деньгами принимающая сторона может распоряжаться по своему усмотрению. Обязательным условием оформления кредита является установление процентов, которые по своей сути являются платой за использование кредитных средств. Без процентов это уже не кредит, а ссуда.

В банковской терминологии «ссуда» — более широкое понятие. Ссуда означает передачу имущества из рук займодавца в руки заемщика на безвозмездной основе.

Такой тип займа предполагает, что предмет ссуды по истечении срока действия договора должен быть возвращен владельцу в первоначальном виде с поправкой на естественный износ.

При возврате ссуды не может быть возвращен денежный эквивалент предмета сделки или его аналог, владельцу должна вернуться именно его вещь.

Согласно гражданскому праву ссуда может предполагать установление процентной ставки, но не на обязательной основе.

Достаточно часто в разговорах россиян проскальзывает фраза «оформил в банке ссуду». Выражение некорректно потому, что банк не может оформить ссуду по причине отсутствия выгоды в данной сделке. А так как любое финансовое учреждение преследует цель заработать, то банки могут предложить оформить кредит, подразумевающий уплату процентов и наложение штрафных санкций за просрочку платежей.

Российское законодательство гласит, что при оформлении ссуды та или иная вещь предоставляется в безвозмездное пользование с лишь одним обязательным условием – вещь должна быть возвращена в оговоренные сторонами сроки в первозданном виде.

Оформление ссудного договора распространено между предприятиями и сотрудниками, когда работник просит у работодателя ссуду по причине нужды в дополнительных средствах.

Словом, кредит и ссуду объединяет только обязательное условие возвратности, в остальном же это абсолютно разные финансовые продукты.

 Отличие кредита от займа

Наверное, нет ни одного человека, у которого бы не было ситуации, когда имеющихся «в кармане» средств не хватает на запланированные цели. В такой ситуации самым рациональным решением проблемы является обращение к родственникам и знакомым или подача заявки на выдачу кредита в банк.

К сожалению, в повседневной жизни понятие «кредит» и «займ» очень часто используются среди россиян в качестве тождественных понятий.

Однако принципиальные отличия между терминами есть: денежный займ с выплатой вознаграждения за пользование средствами может являться формой кредита. При этом далеко не каждый кредит является займом или ссудой.

Иными словами, кредит – частный случай заимствования или ссуды, поэтому условия предоставления услуги могут существенно различаться.

Условия выдачи ссуды, займа и кредита

Основное различие данных понятий заключается в условиях, на которых одна сторона предоставляет материальные ценности другой.

В изначальном и широком смысле слова «ссуда» представляет собой временную передачу имущества от одного лица к другому на условиях обязательного возврата.

При оформлении ссуды сторонами обговариваются сроки, в течение которых долг должен быть погашен в полном размере. Кроме того, договор может содержать данные об установленной процентной ставке. Но нужно понимать, что плата за предоставление ссуды не может являться обязательным условием, так как согласно гражданскому праву ссуда предоставляется на безвозмездной основе.

Порядок возврата ссуды договором не устанавливается, поэтому заемщик может вернуть долг удобным для него способом.

Ссуды — беспроцентные и низкопроцентные займы — могут предоставляться, в отличие от кредитов, не только банками, но и предприятиями, а иногда еще и государством.

Как правило, в зависимости от объема денежных средств, выступающих в качестве предмета ссуды, для заемщика открывается специальный ссудный счет. На этот счет перечисляются средства ссудодателем, которые впоследствии ссудополучатель может тратить на оплату потребностей, связанных с получением ссуды.

По причине сопровождения кредитов и займов риском невозврата средств, финансово-кредитные учреждения зачастую перестраховываются, тщательно анализируя кандидатуру потенциального заемщика, обратившегося с заявкой в банк. Клиенты внимательно изучаются на предмет платежеспособности и добросовестности.

Таким образом, появляются различные программы кредитования.

Кредит представляет собой выдачу денежных средств кредитором, которым может выступать исключительно банковская или иная финансовая организация, заемщику наличными или переводом на текущий счет или карту.

Что важно – кредитором не могут выступать предприятия, в то время как в роли заемщика может выступать любое юридическое или физическое лицо.

Срок кредитования обговаривается сторонами и в обязательном порядке прописывается в договоре. Кроме того, все строгие требования относительно возврата заемных средств и порядка выплаты долга банку, должны быть также тщательно расписаны в документе.

Словом, займ отличается от кредита:

  • типом материальных ценностей: для кредита – это только деньги, для займа или ссуды – любое материальное имущество;
  • условиями возврата: кредит возвращается частями согласно установленному графику, а займ или ссуда частями или единоразово;
  • платностью услуг: кредит подразумевает обязательную уплату процентов, в то время как ссуда предоставляется на безвозмездной основе;
  • кредитором: кредит может выдаваться только банками с соответствующей лицензией, в то время как ссуду или займ может выдать физическое или юридическое лицо, располагающее достаточным количеством средств или имуществом.
Понимание различий между кредитом и ссудой поможет вам в случае возникновения необходимости подобрать наиболее выгодные именно для вас условия.

Что выгоднее взять – займ, ссуду или кредит?

В современном обществе лишь немногие люди, не связанные с банковской сферой, разграничивают понятия «ссуда», «займ» и «кредит».

В львиной доле случаев термины «банковский займ/ссуда/кредит» так и следует понимать, не зацикливаясь на их определении. Куда больше информации получится изучить, лишь обратившись к описанию конкретных условий сделки, предлагаемых банком.

И займ, и кредит, и ссуда схожи в том, что в любом случае речь идет о передаче во временное использование материальных ресурсов с последующим их возвратом.

Однако, с правовой точки зрения, эти понятия не тождественны и имеют ряд существенных отличий.

Кредитор, ссудодатель, займодавец

Только банки или иные финансовые посредники, получившие лицензию на осуществление банковской деятельности, вправе выдавать кредиты. В тоже время ссуду и займ может выдавать любое юридическое или физическое лицо.

Платность

С точки зрения выгоды для заемщика наиболее предпочтительная ссуда, так как согласно гражданскому кодексу она предоставляется на основе безвозмездного пользования.

Впрочем, займ может быть как платным, так и бесплатным, в то время как кредит без установленных процентов за обслуживание – не кредит.

О кредитах, ссудах и процентах в видео:

Предмет сделки

Предметом кредитного договора могут выступать только денежные средства.

Займ предполагает выдачу денег и материальных ценностей, денежный эквивалент которых должен быть возвращен займодателю. По ссудному договору предоставляться может только имущество. Причем, в случае, если данное имущество эксклюзивно, то возврату подлежит именно эта вещь, так как достойной ей замены не существует.

Срочность

Обязательным условием составления кредитного договора является четкое обозначение границ действия договора и даты возврата долга.

Договор займа может определить срок погашения задолженности моментом востребования или вовсе не предусматривать срока возвращения долга.

Ссуда может быть бессрочной, если иное не предусмотрено договором.

Ссуда или кредит? Сходства и отличия

В разговорах представителей современного общества часто встречаются термины «ссуда» и «кредит», но мало кто понимает, в чем принципиальная разница между этими двумя понятиями.

Для того, чтобы ее узнать, необходимо ознакомиться с экономической природой этих финансовых продуктов.

Основные отличия ссуды от кредита

Кредит представляет собой денежную сумму, выдаваемую банковским или иным финансовым лицензированным учреждением под процент и на строго определенный срок.

Главные характеристики кредита:

  • платность;
  • возвратность;
  • срочность.

Следовательно, кредит не предполагает долговых обязательств на безвозмездной основе или с отсутствием ограничений по срокам возврата.

Но ссуда может быть представлена не только в денежном, но и в имущественном эквиваленте. Более того, оформляться ссуда может на бесплатной или платной основе.

Рассмотрим основные особенности ссуды и кредита.

Особенности кредита

Финансовые взаимоотношения между заемщиком и кредитором регламентируются не только финансовым законодательством, но и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Участником кредитных отношений может выступать только юридическое лицо, получившее лицензию Центрального Банка России на осуществление кредитования населения. Такими юридическими лицами могут быть банки и микрофинансовые организации.

Ссудодатель, в свою очередь, может быть не только юридическим, но и физическим лицом. Причем в первом случае никакая лицензия не требуется.

Кредитование может происходить только в денежном эквиваленте. Но кредитор не будет являться владельцем заемных денежных средств, так как будет выступать лишь в роли финансового посредника. Накопленные им деньги – не что иное, как депозиты третьих лиц и сумма прибыли в качестве процентов, полученных от других клиентов по иным кредитам.

При оформлении кредита договор об оказании услуг обязателен, независимо от суммы.

Если изучить экономическую природу обоих понятий, то станет ясно, кредитование отличается от предоставления ссуды прежде всего платной основой – ни один кредит не может быть выдан без установления вознаграждения за использование заемных средств.

Кроме того, банк имеет право включать в стоимость обслуживания также комиссии за сопровождение кредита. Уровень процентной ставки по продукту не может быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи займа, в противном случае выдающая кредит сторона обанкротится, ведь обязательства в рамках депозитов и собственных кредитов никто не отменял.

В отличие от ссуды, кредит может быть выдан на строго определенные цели. Наглядным примером может служить ипотека – приобрести на ипотечные средства можно только недвижимость.

Важно отметить, что задолженность по ссуде должна быть погашена единовременно в полном объеме, в то время как кредит выплачивается частями согласно графику, обозначенному в кредитном договоре.

Согласно финансовому законодательству кредитор вправе требовать с потенциального заемщика предоставления обеспечения – залога или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафные санкции за просрочку очередного платежа по кредиту.

Любое имущество, предоставленное банку в качестве залога, является обремененным, а значит права заемщика на него ограничены до тех пор, пока задолженность перед организацией не будет погашена

В случае порчи залогового имущества банк вправе потребовать возмещения ущерба, даже если заемщик не допускает просрочки платежей.

Существенное отличие между ссудой и кредитом заключается в том, что если заемщик отказывается возвращать долг по кредиту, банк может потребовать деньги через суд. Стоит учесть, что в такой ситуации кредитор запросит не только основную сумму долга, но и накопленные штрафы, проценты и комиссии.

Признаки ссуды

Между понятиями «ссуда» и «кредит» основная разница заключается в том, что ссуда может быть предоставлена на бесплатной основе, а кредит лишь является платным вариантом ссуды, предлагаемым банков или другой лицензированной кредитной организацией.

Ссуду, в отличие от кредита, можно получить на предприятии, где гражданин трудится, или у любого частного лица, готового дать «взаймы».

Нужно понимать, что понятие «ссуда» более широкое, чем «кредит», и может быть трех типов:

  • потребительская ссуда;
  • банковская ссуда;
  • ссуда имущества.

На фоне описанных преимуществ ссуды возникает резонный вопрос «зачем же нужен кредит?». Для того чтобы получить ответ, необходимо рассмотреть отличия ссуды от кредита и преимущества каждого финансового продукта.

Для того, чтобы получить что-то взаймы, нужно установить доверительные отношения с ссудодателем, но для этого порой требуется слишком много времени.

Для получения кредита необходимо лишь подать заявку в кредитную организацию, и затем доказать ей свою платежеспособность. Тем более, сегодня многие российские банки предлагают огромное количество кредитных программ, позволяющих получить кредит с одним лишь паспортом.

Справедливости ради стоит отметить, что такие условия оформления сопровождаются повышенным риском невозврата, поэтому банки перестраховываются и устанавливают повышенные процентные ставки на обслуживание кредита.

 Чем похожи ссуда и кредит?

Несмотря на большое количество существенных отличий, ссуда и кредит все же имеют общую точку соприкосновения.

При любом виде долговых отношений, займ должен быть возвращен.

Ссуда подразумевает возврат строго того имущество, которое было передано, а кредит предполагает выплату основной суммы задолженности вместе с процентами и комиссией за пользование денежными средствами.

Однако российское законодательство допускает установление определенного денежного вознаграждения за пользование имуществом в случае заключения ссудного договора, но оно не может являться обязательным условием оформления сделки.

Об отличии ссуды от займа в этом видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.