Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — вся Россия

Бесплатная юридическая консультация

8 (800) 511-38-09 — Вся Россия

Visa и MasterCard

Пластиковые карты – современные и удобные инструменты для хранения своих сбережений и оплаты товаров и услуг. Такие карты удобны не только при расчетах в обычных торговых точках, но и являются удобным способом оплаты покупок в интернете. Учитывая, что за последние годы интернет-магазины прочно вошли в жизнь большинства потребителей, пластиковые карты становятся оптимальным альтернативным решением в случаях, когда оплата наличными невозможна или затруднительна.

Но не все знают об особенностях использования «пластика», и мало кто разбирается в разных платежных системах и видах карт. Рядовому обывателю и необязательно знать многие нюансы, касающиеся пластиковых карт, но с основными положениями рекомендую внимательно ознакомиться.

Содержание

Visa и MasterCard: основные отличия и особенности систем

Почти каждый владелец любой пластиковой карты хотя бы раз задавался вопросом, в чем отличия Visa от MasterCard и какой вариант предпочтительнее? Самими пластиковыми картами уже никого не удивишь, и многие люди получают на такие карты зарплату (а значит, могут уверенно ими пользоваться для снятия наличных и оплаты покупок). Но существенные различия между Visa от MasterCard назовут далеко не все.

Если искать в интернете ответы на вопрос, какую карту лучше выбрать, выяснится, что однозначного решения в данном случае нет. Более того – мнения разных пользователей в этом вопросе расходятся, и каждый «советчик» будет стойко придерживаться своей точки зрения, аргументировано описывая преимущества конкретной системы.

Часто ответы на этот вопрос отражают личный опыт определенного человека, и в разных ситуациях действительно бывает разумно использовать какой-то один вариант. Постараюсь наиболее подробно ответить на вопрос, чем отличаются карты MasterCard и Visa, не затрагивая подробно информацию об «уровне» карт (Visa Electron/Maestro, карты Gold, Visa Classic и MasterCard Standard и другие).

Платежные системы

Visa и MasterCard – это названия двух самых распространенных в мире платежных систем, которые одновременно являются и названиями стандартов. Принимая во внимание факт полной монополизации этими системами всех платежных терминалов, сетей и банкоматов, можно быть уверенным: в мире невозможно найти устройство, которое принимало бы оплату только картами одной из этих платежных систем.

Ни в одной точке планеты у вас никогда не возникнет проблем с получением наличных и оплатой покупок, если у вас есть карта только одной платежной системы.

Но при этом система Visa распространена чуть больше, чем MasterCard, хотя это лишь статистические данные.

Для рядового обывателя разницы между этими видами карт нет. Работодатели обычно даже не предоставляют своим сотрудникам выбор при оформлении зарплатных карт. В свою очередь люди не испытывают никаких проблем при использовании карт и не видят принципиальной разницы, хотя она есть.

Практические различия

Разницу между этими видами платежных систем часто объясняют так: «MasterCard – американская система для работы с долларами, а Visa – система, используемая в Европе». Это утверждение одновременно и верное, и неверное. Когда-то разница по географии происхождения действительно была главным принципиальным отличием, но обе эти системы уже давно являются международными и четкого разделения «американское и европейское» нет. Даже сами названия этих систем говорят об их полной интернациональности (VISA International Service Association и MasterCard Worldwide).

Разница на самом деле заключается в использовании для проведения операций по картам разных валют.

Так, при использовании «Визы» все комиссии и любые операции при конверсии валют будут рассчитываться исходя из того, что основной платежной единицей является доллар.

Но это не значит, что MasterCard согласно такой логике ориентирована на евро: для таких карт основой служат и доллар, и евро. Дальше я буду рассматривать конкретные примеры, из которых эти особенности станут очевидными. Пока необходимо запомнить лишь то, что при использовании Visa операции не могут проходить через евро.

Сравнение платежных систем Visa и MasterCard в видео:

Корреспондентские счета

Работа всех банков, которые выпускают пластиковые карты Visa и MasterCard, возможна только при наличии корреспондентских счетов в банках-корреспондентах. В России банки в большинстве случаев при взаиморасчетах через MasterCard используют евро (хотя альтернатива в виде доллара также остается доступной). Для Visa такие взаиморасчеты возможны только через доллар.

Таким образом, обычные потребители, которые пользуются картами этих банков, могут за пределами России использовать либо евро, либо доллары (для карт MasterCard и для Visa соответственно). Мне неизвестно о российских банках, которые использовали бы MasterCard для расчетов обоими видами валют, и скорее всего их нет: такие излишние «опции» могут привести к снижению определенных операций и сулят дополнительные расходы для банка в целом.

Конверсия

В случаях, когда валюта карточного счета пользователя отличается от валюты, в которой совершается платеж, осуществляется конверсия. Для жителей России доступно три вида валют, в которых производятся расчеты: евро, доллар и рубль. Если использовать карту заграницей – определенная доля операций по конверсии производится согласно курсу платежной системы, а часть таких операций выполняется с учетом курса банка, выпустившего карту. Курсы валют, по которым рассчитывается конверсия, немного отличаются у Visa и MasterCard, но это несущественные величины. Вы можете узнать конверсионный курс, обратившись в ваш банк.

Дополнительно к официальному курсу банки могут применять дополнительные проценты (Enter Bank Fee), которые назначает сам банк. Эта величина может составлять до 5%, но такой процент может и вовсе отсутствовать.

В результате вы, как пользователь, при использовании банковской карты можете платить банку непонятно за что. И пусть это небольшие суммы, которые можно оправдать необходимостью банка «отбить» издержки на конверсии, но уже при Enter Bank Fee выше одного процента можно считать такую комиссию неоправданно высокой. Для примера у самого популярного в России «Сбербанка» Enter Bank Fee при работе по картам Visa составлял до недавнего времени 0,65%. Как конверсия сказывается на ваших деньгах и что происходит при таких операциях на практике, лучше разобрать на примерах.

Примеры конверсии

Для полного понимания вопроса предлагаю рассмотреть несколько примеров для разных валют. В зависимости от вашего банка и ряда второстепенных факторов конкретные суммы могут отличаться.

Пример 1

При необходимости оплатить гостиничный номер во Франции с помощью карты Visa с рублевым счетом, будет осуществляться цепь операций: RUB-USD-EUR. В то же время при оплате картой MasterCard происходит только конвертация в направлении RUB-EUR. Вывод – в этой стране выгодно расплачиваться картой Visa.

Пример 2

Если вы в Италии захотите оплатить картой «Виза» при наличии счета в евро какую-то покупку – будет происходить двойная конверсия: евро в доллары, доллары – снова в евро. При оплате MasterCard конверсий не будет вообще.

Очевидно, что в первом случае (когда одна конверсия выполняется платежной системой, а вторая – вашим банком), вы тратите больше денег.

Пример 3

Рассчитываясь картой Visa с долларовым счетом где-нибудь в магазине на территории США, вы можете быть уверены в отсутствии конверсии. Если использовать MasterCard – будет двойная конверсия по цепочке «USD-EUR-USD», в результате чего вы потеряете часть денег.

Пример 4

Остановившись в гостинице в Риге, вы можете использовать карту с рублевым счетом, но вне зависимости от платежной системы конверсия будет присутствовать. При оплате номера при помощи MasterCard получится цепочка RUB-EUR-LVL (латвийский лат). Но с картой Visa дела будут обстоять еще хуже: вас ждет тройная комиссия – RUB-USD-EUR-LVL. В некоторых случаях одно звено будет отсутствовать (если операция не будет проводиться через евро, и цепочка будет выглядеть как RUB-USD-LVL).

Выводы, советы и рекомендации

Очевидно, что в случае использования карты только для получения зарплаты и снятия наличных в России, для вас будет непринципиальным вопрос о той или иной платежной системе. Безналичные расчеты в России и снятие наличных в банкомате никак не зависят от привязки к другим валютам. Главное, на что обратить внимание в этом случае – плата за обслуживание самой карты (в разных банках эти суммы могут существенно различаться). Можете также ознакомиться с комиссиями за снятие денег, возможностью уйти в овердрафт и другими «фишками». Но вопрос о выборе между Visa и MasterCard будет для вас второстепенным.

Если вы будете брать карту в путешествия по другим странам – эта разница для вас важна.

В частности, в странах Латинской Америке, Канаде, США и Таиланде выгоднее расплачиваться картами Visa. В Европе используйте только MasterCard. Если есть возможность, при поездке в некоторые страны лучше иметь два вида карт, так как иногда возможны неприятные сюрпризы.

Например, в Алжире вы просто не найдете ни одного банкомата, поддерживающего MasterCard, а на Кубе наоборот могут возникнуть проблемы при снятии наличных с Visa. В этом случае вы можете заплатить комиссию чуть ли не в 20% от суммы. Перед поездкой в другую страну обязательно выясните размер Enter Bank Fee: от его величины каждый раз будет зависеть итоговая сумма, потраченная вами.

Какую  лучше выбрать: «Виза» или «Мастеркард»

Даже если человек примерно понимает разницу между картами «Виза» и «Мастеркард», при оформлении он может растеряться, выбирая лучший вариант. Это как с прямыми и косыми висками в парикмахерской: преимущества и недостатки неочевидны, но необходимо обязательно выбрать что-то одно.

Статистическая информация

«Виза» и «Мастеркард» – это две разные платежные системы, которые технически представляют собой сервисы по обработке денег в электронном виде. Для этого используется соответствующее техническое оборудование и программное обеспечение. Существуют локальные и международные платежные системы. Например, в Китае наряду с международными Visa и MasterCard действует местная UnionPay, но в других странах карты этой платежной системы банкоматы не примут.

Картами самых крупных систем «Виза» и «Мастеркард» можно расплачиваться во всем мире, а также использовать такой «пластик» для совершения покупок через интернет. При сравнении этих двух гигантов можно увидеть, что «Виза» все-таки популярнее: около трети всех банковских карт, выпущенных в мире, являются картами Visa.

Изначально это была исключительно американская система, но сегодня такие карты используются более чем в двухстах странах мира. Такие карты «привязаны» к доллару, и на территории РФ на карте «Виза» можно держать деньги как в американской валюте, так и в рублях.

«Мастеркард» также является международной системой, но в качестве базовой валюты для таких карт используется евро.

Таким образом, для поездок в Европу лучше выбирать MasterCard, а при посещении США целесообразно использовать «Визу». На практике вы можете использовать и тот и другой вид карт практически в любой стране, но при этом можно терять ощутимые суммы на конвертациях при использовании «Визы» в странах Европы и наоборот – расплачиваясь по «Мастеркард» в Штатах, Канаде, Юго-Восточной Азии или Австралии.

В России и в Китае суммы конверсий настолько мизерные, что разница в данном случае может не учитываться, а использование обоих типов карт будет одинаково выгодным.

Чем отличается карта «Виза» от «Мастеркард»?

Электронные карты

Самый простой вид карт, при использовании которых пользователю доступен минимальный набор функций – электронные карты Visa Electron (для системы «Виза») и Maestro и Mastercard Electronic (для «Мастеркард»).

С таких карт можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться по безналичному расчету через терминалы, но использовать такие карты для операций в интернете нельзя. В данном случае Visa Electron является исключением: некоторые банки, выпускающие такой вид, карт, позволяют совершать покупки онлайн.

При выезде заграницу следует учитывать, что электронные карты не везде принимаются к оплате, так как они – неэмбоссированные (на них отсутствуют объемные имя и фамилия владельца, а это является обязательным условием для использования карт на многих терминалах и устройствах оплаты).

Классические карты

Наиболее распространенным видом карт являются классические. В случае с Visa это Visa Classic и Visa Business, в системе «Мастеркард» это карты Mastercard Standard. Отличительная особенность таких карт – наличие на обратной стороне кодов CVV2 и CVC2 (для Visa и Mastercard соответственно).

Такие карты можно использовать не только для снятия денег в банкоматах, безналичных расчетов и оплаты через терминалы, но и для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Премиальные карты

Большинство людей воспринимает премиальные карты скорее как символ высокого статуса и положения, а не как платежный инструмент с дополнительными функциями и возможностями. Карты Visa Gold, Visa Platinum, MasterCard Gold и MasterCard Platinum- это как раз такие карты, которые говорят о наличии больших денег у их держателя. Почти всегда владельцы премиальных карт могут рассчитывать на дополнительные услуги (бесплатная страховка средств при поездках заграницу, скидки на некоторые услуги и товары при оплате картой, участие в разных дисконтных программах Visa и MasterCard и многое другое). Владельцы карт Visa Gold и Visa Platinum дополнительно могут воспользоваться бесплатной медицинской и юридической помощью, находясь в других странах.

Банк-эмитент может предлагать ряд дополнительных услуг клиентам, пользующимся премиальными картами, и такие предложения у разных систем могут отличаться, но в целом эти опции примерно одинаковы.

Тем не менее, иногда встречаются уникальные предложения. Например – в 2011 году «Мастеркард» объявила о специальной международной программе скидок и привилегий MasterCard Priceless Cities («Бесценные города»).

Воспользовавшись таким предложением, держатели премиальных карт при посещении ряда крупных городов (Москва, Лондон, Сингапур, Пекин, Торонто и другие) могут пользоваться скидками и другими предусмотренными программой преимуществами, которые актуальны только в таких городах.

Банковская карточка в путешествиях- выбор в видео:

Кредитные и дебетовые карты

Вне зависимости от платежной системы, любая пластиковая карта может принадлежать к одному из двух видов:

  • дебетовые;
  • кредитные карты.

В первом случае клиент хранит на карте и тратит только собственные деньги, а кредитные карты используются для хранения и использования финансов, взятых в кредит. Некоторые дебетовые карты предусматривают наличие опции под названием «овердрафт». Это значит, что при снятии наличных или при расчетах можно уйти в «минус», но его размер и проценты при погашении зависят от условий договора с банком.

Любая кредитная карта имеет свой лимит и ограничения по сумме суточных расходов.

В зависимости от типа карты эта сумма также может варьироваться. У карт стандартных видов (Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard) такие лимиты гораздо меньше, чем для премиальных карт.

Какая  лучше?

При сравнении очевидных преимуществ карт каждой платежной системы можно увидеть, что в некоторых случаях один вариант предпочтительнее, в то время как в других обстоятельствах выигрывает карта другой платежной системы:

  • по географическому охвату «Мастеркард» выгоднее, так как используется в 210 странах (карты системы Visa распространены на территории двухсот стран);
  • относительно других платежных систем «Виза» более популярна: 28% пластиковых карт во всем мире выпускаются с логотипом этой системы, в то время как лишь каждая пятая карта принадлежит «Мастеркард»;
  • на территории РФ с картами Mastercard работают около ста банков, а Visa используется 80 банками-партнерам, но общая доля карт системы «Виза» составляет 65. Оставшиеся 35% — карты «Мастеркард». В целом по этому пункту выигрывает «Мастеркард», карты которой получить немного проще;
  • в плане использования карт для оплаты товаров и услуг через интернет ни у одной из систем нет явных преимуществ: для этого подходят карты обеих систем, можно задействовать без проблем;
  • в офлайне победа остается за Mastercard, картами которой можно оплатить покупки в 30 миллионах торговых точек по всему миру. «Виза» принимаются только в 20 миллионах компаний;
  • обе платежные системы надежно защищены, но карты Visa помимо сервиса Visa Money Transfer, который задействуется для переводов по картам этой системы и в работе с банкоматами и терминалами, также поддерживают дополнительную защитную опцию Verified by Visa. «Мастеркард» имеет лишь одну степень защиты: систему MasterCard MoneySend;
  • если говорить о специальных предложениях, то для держателей карт «Виза» различные скидки доступны в сорока компаниях, работающих на территории России, при этом размер скидок может составлять 10-15%, не считая скидок по разным временным акциям. Но зато владельцы «Мастеркард» могут использовать накопленные со временем бонусные баллы, которые можно обменивать на разные призы, которых в настоящее время в каталоге компании более двухсот. Скидочных и аукционных программ для держателей таких карт гораздо меньше, поэтому с точки зрения экономии за счет приятных бонусов выгоднее использовать карты Visa;
  • обе платежные системы выпускают как карты стандартного формата, так и мини-карты. Они изготавливаются в виде брелоков и имеют все возможности стандартных карт, но чисто технически такие карты нельзя использовать для снятия наличных в банкоматах. Такой малораспространенный вид карт оформляется не всегда. Например, клиенты «Альфа-Банка» при оформлении Cosmo-карты (дебетовой или кредитной) могут получить такое дополнение, в то время как другие стандартные продукты банка такой возможности не предполагают.
Если сравнить все эти преимущества и недостатки обеих систем, можно заметить, что карты MasterCard имеют чуть больше преимуществ.

Но это в большинстве случаев субъективные достоинства, которые часто зависят от конкретных ситуаций и зада, которые ставят перед собой держатели карт. В глобальном плане обе системы одинаковы в плане удобства использования карт и безопасности.

Visa или MasterCard: что лучше?

Есть ли принципиальная разница между картами платежных систем Visa и MasterCard? В последние годы этим вопросом задаются миллионы жителей Российской Федерации, так как банковские карты со временем вытесняют наличные платежи. И  несмотря на то, что обычные деньги еще долго будут нужны для расчетов, пластиковые карты уже используются для начисления заработной платы во многих организациях, а покупки товаров в интернет-магазинах и в обычных торговых точках также проще совершать с помощью карт.

Помимо зарплатной карты некоторые люди имеют еще и кредитные карты, да и дебетовых карт у одного пользователя может быть несколько.

Это могут быть карты разных систем и банков, которые используются для разных целей:

  • хранения сбережений;
  • расчетов в интернет-магазинах;
  • перечисления зарплаты;
  • снятия наличных во время поездок за рубеж.

В большинстве банков клиент всегда имеет возможность выбрать, какую карту оформить: Visa или MasterCard. Я предлагаю не оставлять этот вопрос на усмотрение менеджеров банка (несмотря на то, что для среднестатистического российского пользователя разница в этом плане практически отсутствует), а разобраться, в чем же на практике может проявляться разница между Visa и MasterCard.

На первый взгляд обе эти платежные системы равноценны: с ними работают более 20 000 банков по всему миру, также оба типа карт принимаются для безналичного расчета во многих компаниях и организациях. Вероятность того, что вас обслужат в каком-то конкретном заведении только при наличии карты одной из систем – крайне мала.

Что касается скорости прохождения платежей – здесь обычный пользователь тоже не заметит разницы.

Главные отличия использования двух разных видов карт заключаются в трех особенностях:

  • возможность воспользоваться определенными акционными скидками при использовании карты той или иной системы;
  • разные дополнительные услуги и опции, обусловленные условиями сервиса у разных платежных систем;
  • размер конверсии, который важен только при расчетах за пределами Российской Федерации.

Рекомендации по выбору банковской карты Visa или MasterCard в видео:

Использование карт разного уровня сервиса

Пластиковые карты каждой платежной системы имеют три уровня карт:

  • начальный (Visa Electron и Mastercard Maestro);
  • стандартный (Visa Classic и MasterCard Standart);
  • премиум карты (Visa Gold ,Visa Platinum, MasterCard Gold, MasterCard Platinum).

Карты начального уровня обычно предполагают минимальное количество основных и дополнительных функций и в большинстве случаев используются в качестве зарплатных карт. У обоих систем набор услуг для карт этого типа довольно узкий, в частности – такими картами нельзя пользоваться для покупок в интернете. Здесь важно сделать поправку на то, что со временем все больше организаций переходят для начисления зарплат на стандартные карты.

Отдельно стоит начальная карта Visa Electron: теоретически возможность использования карты в интернете может быть подключена банком-эмитентом, но даже сами держатели карт редко пользуются такой возможностью. Небольшие технические отличия при использовании карт Visa и MasterCard все же присутствуют. Например, при использовании карт Maestro ввод пинкода является обязательной процедурой, в то время как для карт Visa Electron пинкод в процессе оплаты не нужен. Но и здесь многое зависит от конкретной торговой точки и установленными в ней терминалами.

Что касается использования карт начального уровня за пределами России – такая возможность для данного типа карт отсутствует, но при обращении в банк подключить эту функцию может любой держатель карты, при этом для карт Maestro Momentum такая возможность полностью отсутствует (в других случаях при использовании карт этих двух платежных систем услуга подключается бесплатно).

Для многих держателей карт критичным фактором является вопрос стоимости обслуживания «пластика», и карты начального уровня в этом отношении более выгодны, чем другие варианты. Так, во многих банках годовая плата банку за обслуживание карты полностью отсутствует, но даже если такие сборы и предусмотрены, они обычно не составляют более 300 рублей за 12 месяцев.

О картах категории «Стандарт» можно сказать лишь то, что в отличие от карт начального уровня они могут использоваться для оплаты покупок в интернете. Также в некоторых случаях суточный лимит снятия наличных у таких карт может быть выше, но это зависит от банка-эмитента.

Практическая разница карт систем Visa и MasterCard наблюдается уже на уровне премиум карт, и выражается она в следующем:

  • держатели премиальных карт Visa могут рассчитывать на бесплатную медицинскую и юрилическую помощь заграницей, а также могут получать скидки при бронировании билетов на жд и авиатранспорт. В случае хищения или утери премиальной карты за пределами РФ пользователь может рассчитывать на немедленную помощь от сотрудников банка;
  • владельцы карт Visa Platinum в свою очередь всегда могут воспользоваться такими опциями, как «Программа защиты покупок» и «Программа продления гарантии».
Относительно недавно в системе «Виза» появились карты Visa Infinite, владельцы которой могут рассчитывать также на бонусы при оформлении страховки, переезды, посещение ресторанов и некоторые другие услуги.

Обычно оформление таких дополнительных услуг для держателей премиум карт не оформляется дополнительно, а идет «в комплекте», при этом в настоящее время для оформления самой карты такого типа вовсе не обязательно быть владельцем большого счета. При желании и возможности оплачивать довольно большое годовое обслуживание карты, оформить такой вариант можно даже при минимальном счете. Банки, работающие с Visa, охотно идут на заключение таких договоров.

В отличие от «Визы» система «Мастеркард» предусматривает лишь бонусные программы: программа лояльности от партнеров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Все остальные опции являются платными.

Все это позволяет сделать вывод о том, что в сегменте начальных и стандартных карт однозначно побеждает Visa . В отношении карт класса «премиум» все зависит от потребностей и целей держателя карты.

Конвертация валют

Разница между платежными системами Visa и MasterCard становится более наглядной при использовании карт за пределами РФ. В этом случае из-за конвертации валют человек может как переплатить за покупку, так и приобрести товар по более выгодной цене при наличии карты определенной платежной системы. Это зависит от того, к какой валюте привязана экономика посещаемой страны. Для расчетов в странах, использующих американский доллар, лучшим вариантом будет Visa, а карты MasterCard актуальны на территориях государств, где основной валютой служит евро.

Суть в том, что при оплате по карте с использованием рублевого счета совершается перевод денежных средств именно в основную валюту, к которой привязана платежная система, а затем деньги конвертируются в валюту конкретной страны. Каждая операция при этом сопровождается снятием определенной комиссии. Естественно, чем короче цепь конвертаций – тем меньше такая комиссия, а следовательно, использование карты определенного типа будет выгоднее.

Несмотря на то, что конвертация всегда происходит по внутреннему курсу банка, держателям карт MasterCard может показаться неудобным то обстоятельство, что курс можно узнать только после завершения операции. В то же время держатели карт «Виза» могут заранее узнать валютный курс в своем банке или на его официальном сайте. Также во внимание стоит принять еще один вид комиссии – Enter Bank Fee. Практически это плата клиента банку за оказываемые организацией услуги, и здесь все зависит от «жадности» банка. Часто такие комиссии достигают уровня 1%, но иногда встречаются случаи, когда комиссия возрастает до пяти процентов.

В каких странах Visa выгоднее?

Очевидно, что при оплате товаров и услуг в европейских странах выгоднее использовать карты MasterCard: это избавит вас от дополнительных комиссий при конвертации. В странах Латинской Америки, Таиланде, США, Канаде и Австралии целесообразнее использовать карты Visa, так как ваши рубли будут сразу переводиться в доллары, а не конвертироваться перед этим в евро, как было бы в случае с MasterCard.

Акции банков

Важное, но несущественное отличие карт MasterCard и Visa заключается в отличии акций, которые регулярно проводятся банками-эмитентами.

В России в этом плане более выгодно быть держателем карт Visa, так как в этих случаях клиенту предлагаются разные приятные дополнения в виде скидок в определенных компаниях и торговых точках, возврат процентов и другие акции, позволяющие сэкономить.

Вывод

Если говорить о стандартных продуктах MasterCard и Visa, то кроме конвертации валют при использовании карт заграницей никаких «подводных камней» для держателя нет.

Главное – запомнить простое правило: Visa – для Америки, MasterCard – для Европы. По возможности лучше иметь для одного счета две карты разных платежных систем. Это позволит подстраховаться от возможных переплат и в целом лучше для безопасности с точки зрения хранения средств, но при этом надо быть готовым платить почти в два раза больше за обслуживания «пластика».

Visa или MasterCard:  в чем разница

Банковские карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что сегодня мы не можем себе представить без этого платежного инструмента не только поездки в другие страны, но и повседневную жизнь. И если во втором случае для держателя банковской карты в России разницы нет никакой, то для путешествий и заграничных командировок необходимо выбрать подходящий тип карты.

При большом количестве предложений со стороны банков и множества дезинформирующих сведений в интернете трудно бывает определиться с тем, карту какой платежной системы выбрать: Visa или MasterCard.

Это две основные международные платежные системы, но наряду с ними также действуют и системы American Express и Discover. Последние две являются менее популярными, но тоже в ходу на территориях многих стран, поэтому попытаемся разобраться с особенностями каждой из этих систем и выявить их преимущества и недостатки.

Платежная система Visa

Считается, что платежная система Visa – самая масштабная и наиболее используемая в мире. Действительно: такие карты в ходу примерно в двухстах странах, при этом карты этой системы могут быть разного уровня и включать множество дополнительных опциональных услуг. Наряду с дебетовыми и кредитными картами «Виза» также выпускает предоплаченные карты, но в настоящее время они только набирают популярность на территории РФ.

Это удобный инструмент как для совершения покупок и снятия наличных, так и для оплаты товаров в интернете. В зависимости от уровня карты (от начального до премиум) держатель имеет возможность воспользоваться разными пакетами услуг.

Платежная система MasterCard

Примерно на каждой четвертой банковской карте в мире стоит логотип MasterCard: это вторая по популярности платежная система, которая также распространена чуть более чем в 200 странах. Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми и также как и карты Visa градируются по уровням (от простых начальных Maestro до карт уровня Gold и Platinum).

О финансовой грамотности при выборе карт Visa или MasterCard в видео:

Платежная система American Express

American Express с одной стороны не самая распространенная система, на долю которой приходится всего 13% «пластика» и преимущественно такие карты используются в Америке. С другой стороны, стать владельцем такой карты нелегко: это удел достаточно обеспеченных людей с высоким уровнем дохода.

Как правило, небольшое количество держателей карт American Express могут воспользоваться сервисными услугами высшего уровня, а также имеют скидки на медицинские и юридические услуги. Дополнительные менее важные бонусы и скидки могут варьироваться в зависимости от пакета услуг, оформленных при открытии счета.

Платежная система Discover

Discover – еще одна малораспространенная в России система, но такие карты повсеместно встречаются у граждан Мексики, Канады и США. Учитывая относительно небольшое количество клиентов, такая система позволяет обеспечить индивидуальный подход при работе с каждым клиентом и отличается довольно низкими процентами – это основные особенности и преимущества карт Discover.

Чем отличается Visa от MasterCard?

Так как на территории России преимущественно в ходу карты Visa и MasterCard, я буду рассматривать только эти платежные системы, их преимущества и отличительные особенности.

На территории нашей страны комиссии и условия использования обоих типов карт практически не отличаются, поэтому акцентировать внимание на этом не стоит.

Самое интересное начинается при пересечении границ РФ, и здесь от типа карты зависят объемы ваших затрат, которые основаны на комиссионных платежах.

Для тех, кто имеет достаточно большие доходы и регулярно совершает поездки заграницу, вопрос о преимуществах той или иной системы неактуален. Такие люди обычно открывают счета в иностранных банках. Обычным туристам, которые выбираются за пределы России раз в несколько лет и людям, вынужденным часто ездить в загранкомандировки, хватит и рублевого счета, но вся загвоздка в том, на карте какой системы хранить свои рубли.

Оплачивая покупки за границей рублевой картой, вы обязательно заплатите и процент по конвертации валют, который зависит от установленного вашим банком курса. Основные валюты для совершения операций для Visa и MasterCard – разные. MasterCard работают через евро, а Visa – через доллар США. В результате оплата картой на «чужой» территории (например – по карте Visa в Европе) приводит к двойной, тройной и иногда четырехкратной конвертации, а платить за это вынужден держатель карты.

Некоторые банки заводят для карт одной платежной системы два корреспондентских счета для каждой валюты, поэтому в некоторых случаях такая разница не принципиальна. Подразумевается, что в таких ситуациях по карте любой из платежных систем можно рассчитываться как в долларах, так и в евро, и без всякой конвертации.

Зная о том, что в Европе лучше использовать MasterCard, а для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд – Visa, следует также дополнительно узнать о комиссиях в своем банке. Кроме того – помните о том, что за рубежом действуют только карты не ниже стандартного уровня (MasterCard Standart и Visa Classic), а при попытке оплатить покупки или расплатиться в заведениях начальными, неэмбоссированными картами, у вас могут возникнуть проблемы.

Отличия карт Visa от MasterCard

При оформлении пластиковой карты для использования на территории РФ (особенно если карта будет использоваться в качестве зарплатой) не стоит придавать особого значения тому, какая система для этого будет использоваться. Даже при учете того, что за обслуживание карт Visa и MasterCard действуют разные тарифы, они не столь критичны, чтобы рядовой пользователь почувствовал ощутимую разницу. С глобальной же точки зрения разные платежные системы все же имеют свои особенности.

В техническом плане карты разных платежных систем отличаются по следующим признакам:

  • При снятии наличных по картам обеих систем отсутствуют лимиты, если используются сторонние устройства.
  • В мировом масштабе карты Visa распространены чуть больше, чем MasterCard, но при этом MasterCard популярны в чуть большем количестве стран (210 против 200).
  • Для покупок и оплаты услуг через интернет оба типа карт используют определенные защитные системы в виде дополнительных кодов: у MasterCard это CVC2, а у карт Visa – код CVV2.
  • При конвертации валют в случае с картами Visa взимается дополнительная комиссия Optional Issuer Fee (OIF), которая составляет 1,5% от суммы операции в то время как для держателей MasterCard такие комиссии отсутствуют.
По функциональности и те, и другие карты не отличаются и позволяют использовать банкоматы для оплаты услуг, товаров и коммунальных платежей (как в России, так и в других странах); работать со своими финансами через сервис интернет-банкинга и посредством SMS, а также быстро осуществлять быстрые денежные переводы между двумя лицами через банкоматы.

Пользователь имеет возможность самостоятельно устанавливать лимиты на операции по своим счетам вне зависимости от типа карты. Единственная проблема, которую всегда приходится принимать во внимание – конвертация валюты при использовании разных карт в других странах.

Как выбрать банковскую карту?

Любой банк при открытии счета предоставляет клиенту возможность выбрать вид пластиковой карты. Это может быть американская Visa или европейская MasterCard. Такие привязки по географии достаточно условны, так как обе компании уже давно работают в международном формате. Карты обеих платежных систем могут быть разных типов, уровней и видов и во многом (если не брать в расчет конвертацию) их использование не имеет явных преимуществ или недостатков.

Дебетовые и кредитные карты

Все пластиковые карты делятся на дебетовые (на них хранятся личные средства клиентов, такие карты в основном используются в качестве зарплатных) и кредитные. Во втором случае карта предназначается для хранения заемных средств. Используя дебетовую карту, ее держатель может быть уверен в том, что он не уйдет в «минус» и не обязан платить проценты за снятие средств.

В случае с кредитными картами такой процент присутствует всегда, более того – человек может уходить в отрицательный баланс, используя средства банка. Это оговоренный в рамках договора кредитный лимит, который необходимо своевременно погашать во избежание штрафных санкций.

В условиях жесткой конкуренции многие банки при оформлении таких карт не только снижают процентную ставку, но и предлагают клиентам воспользоваться такой услугой со льготным периодом, в течение которого использование карты является беспроцентным.

Оформить дебетовую карту гораздо легче, чем кредитную. Для этого необходим только паспорт и деньги для оплаты годового обслуживания карты (хотя в некоторых банках эта оплата может быть и ежемесячной). Для оформления кредитки нужно подтвердить документально свой рабочий статус, при этом от уровня вашего дохода будет напрямую зависеть кредитный лимит.

Электронные и классические карты

Карты бывают электронными и классическими. К электронным относятся Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic, при этом они могут выполнять функции как дебетовых, так и кредитных карт.

Это самые недорогие по стоимости обслуживания карты, которые являются практически полноценной альтернативой классическим картам, но при этом всегда имеют ограничения следующих видов:

  • такие карты нельзя использовать для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн (это значит, что для заказов в интернет-магазинах такая карта тоже не подойдет);
  • электронные карты не являются именными: при их выпуске не применяется технология эмбоссирования (это означает отсутствие объемного выдавленного имени владельца на карте, но иногда такие данные могут быть отпечатаны обычным шрифтом). Во многих странах отсутствие таких объемных данных выливается в технические ограничения использования карт: некоторые терминалы не обрабатывают неэмбоссированные карты, так как не могут распознать их.
Как и электронные карты, классические также бывают кредитными и дебетовыми. Это карты Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard.

Если за электронные карты необходимо платить в год около 300 рублей за обслуживание, то классические карты обойдутся как минимум в два раза дороже и за год обслуживания в зависимости от условий банка-эмитента держателю придется выложить от 800 до 1200 рублей. Но при этом такие эмбоссированные карты имеют и свои преимущества. Они без проблем используются для финансовых операций в интернете, а также позволяют пользоваться более широким спектром услуг во время поездок заграницу. Сюда включается бронирование гостиничных номеров, прокат автомобилей, а также отсутствие ограничений при снятии наличных в банкоматах.

Карты Gold и Platinum

Это привилегированные типы карт, которые позволяют пользоваться широкими возможностями и обладают рядом преимуществ, но только при использовании за пределами РФ. В России же в большинстве случаев такие карты являются лишь показателем статуса, и единственное практическое преимущество таких карт состоит в увеличенном суточном лимите снятия средств.

Кроме того, если в России оформить такую карту может любой гражданин, в Европе такой вид «пластика» недоступен для рядовых обывателей, которые не могут документально подтвердить высокий уровень дохода.

Обслуживание таких карт уже выливается в круглые суммы: в зависимости от банка стоимость годового содержания такой карты может составлять до ста долларов, при этом открытие счета с оформлением карт Gold и Platinum требует первоначального взноса на счет в размере нескольких сотен долларов США.

Но для некоторых держателей такие расходы оправданы, так как премиум карты позволяют бесплатно пользоваться некоторыми видами страховок, а также получать большие скидки на обслуживание в некоторых компаниях. Помимо этого предусматривается участие таких карт в акционных программах.

Отличие карт Visa от MasterCard

По своему опыту я знаю, что при оформлении банковского счета даже сами сотрудники банков не всегда могут точно описать преимущества и недостатки карт Visa и MasterCard. Более того – эти люди не всегда заинтересованы в том, чтобы предложить клиентам максимально выгодный вариант, так как привязаны к плану оформления того или иного вида «пластика», а отсюда – отсутствие конкретной информации и нежелание детально расписать все нюансы.

Считается, что основным отличием Visa от MasterCard является привязка к определенной основной валюте, относительно которой совершаются все финансовые операции по счету. Карты Visa раньше открывались с привязкой к рублевому и долларовому счетам, соответственно держатели продуктов MasterCard могли пользоваться рублями или евро.

Все рублевые транзакции, совершаемые за пределами страны, всегда совершаются через конвертацию в основную валюту платежной системы, но сегодня уже нет строгой привязки карт к доллару или к евро. Фактически, картой «Виза» вы можете расплатиться и в европейских странах, и даже с учетом конверсии рядовой турист, покупающий сувениры или оплачивающий картой гостиничный номер, не почувствует ощутимой разницы в стоимости.

Конвертация валюты по банковскому курсу заметна только при достаточно больших тратах, что актуально скорее для деловых расчетов, чем для турпоездок. Оптимальный вариант – открыть счета в разных валютах, привязав их к одной карте. Это позволит выбирать, в какой валюте производить расчеты, и комиссия при этом будет минимальной и ориентированной исключительно на условия обслуживания счета и карты банком-эмитентом.

Об инструментах управления платежной системы Visa или MasterCard в России:

Интернет — банкинг

Не важно, обладателем какой карты вы являетесь. Для каждого пользователя Visa и MasterCard доступна возможность использования сервиса интернет-банкинга, который позволяет совершать разные финансовые операции без необходимости физического использования карты, для которого требуется банкомат или терминал.

Система интернет-банкинга доступна любому пользователю персонального компьютера, смартфона и других гаджетов с доступом к сети. При этом не нужно использовать специальное программное обеспечение: доступ к личному кабинету и своему банковскому счету осуществляется через любой браузер.

Подключая услугу интернет — банкинга, пользователь получает доступ к следующим услугам:

  • внутренние и внешние денежные переводы (подразумевается возможность осуществлять не только внутрибанковские операции, но и переводы на счета клиентов других кредитных организаций);
  • покупка и продажа валюты (конвертация собственных средств);
  • получение доступа к выпискам по счету за любой период и во всех подробностях;
  • постоянный доступ к информации о предлагаемых банком услугам, а также возможность оперативно узнавать о новых банковских продуктах;
  • оплата сотовой связи, интернета, телевидения, счетов за ЖКХ и других услуг;
  • оформление кредитов в режиме онлайн и возможность внести деньги на депозит без необходимости посещения отделения банка.
Такая возможность совершать любые операции не выходя из дома позволяет не только сэкономить время, но и обезопасить себя от использования вашей картой третьими лицами.

При необходимости в личном кабинете можно подключить систему оповещения о разных операциях посредством СМС или электронной почты. Это позволит постоянно оставаться в курсе произведенных оплат и знать, какой суммой вы можете распорядиться в данный момент. Также СМС-оповещения будут приходить вам на телефон сразу при совершении покупки или оплаты услуг через терминалы или банкоматы.

Обычно такие уведомления относятся к платным услугам, но для привилегированных клиентов, а также для тех, кто тратит больше определенной суммы в месяц, подключение таких опций может быть бесплатным или производиться на льготных условиях. Рассчитывать на это можно не всегда: такие бонусы и поощрения могут присутствовать на усмотрение банка.

Рекомендации по выбору карты для путешествий по Европе в видео:

Похожие статьи
Поделиться:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.