Должна ли я отдавать деньги, похищенные неизвестными?

Содержание
  1. Можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками?
  2. Реально ли вернуть украденные деньги?
  3. Что делать в случае кражи денег
  4. Как защитить свою карту
  5. Принуждение банков
  6. Безумные истории из жизни микрофинансовой организации
  7. Возбуждение уголовного дела: пособие для «чайников»
  8. Визит к Минотавру
  9. Что делать, если с банковской карты украли деньги
  10. 1. Заблокировать карту
  11. 2. Сообщить о краже и оформить возврат денег
  12. Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств
  13. Банк отказался возвращать деньги
  14. Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?
  15. Как защитить деньги на карте от мошенников?
  16. Снять деньги с Вашего счета, как показывает практика, совершенно посторонние люди могут и без Вашего ведома — благодаря невнимательности сотрудников, стечению обстоятельств

Можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками?

Должна ли я отдавать деньги,  похищенные неизвестными?

Люди охотно пользуются преимуществами цифровой эры и с удовольствием покупают или оплачивают что-то онлайн или с помощью мобильных банков. Мы провели опрос, который показал, что большинство людей (81%) используют Интернет для проведения финансовых операций, а почти половина (44%) сохраняет финансовую информацию в своих гаджетах.

При этом только 60% пользователей устанавливают защитные решения на все свои устройства. Недостаточной бдительностью остальных 40% и пользуются киберпреступники.

В результате интернет-мошенничества, как мы выяснили, пользователи в среднем теряют $476 за раз. Это средний показатель, а каждой десятой жертве действия онлайн-аферистов обходятся в $5000.

Ежегодные убытки, связанные с интернет-мошенничеством, кражей личности и вредоносным ПО, по всему миру достигают миллиардов долларов, и это не считая тех случаев мошенничества, о которых пострадавшие не сообщают.

То есть на самом деле потери оказываются еще больше.

В среднем жертвы киберпреступников теряют $476, а каждой десятой жертве мошенничество обходится в $5000

Как нам подсказывает РБК, граждан России от мошенников должен защищать закон «О национальной платежной системе».

Согласно ему, банки обязаны вернуть украденные деньги, если жертва обратилась в банк в течение суток с момента кражи. Собственно, большинство людей уверены, что безопасность счета — это проблема банка.

Однако в каждом договоре с банком можно найти пункт о персональной ответственности клиента за сохранность банковской информации.

Мы попробовали разобраться, насколько легко получить обратно деньги, украденные в результате онлайн-мошенничества, и скольким пользователям это удалось.

Реально ли вернуть украденные деньги?

Согласно исследованию, проведенному «Лабораторией Касперского», практически каждый второй человек абсолютно уверен: если мошенники доберутся до его накоплений, то банки компенсируют украденное.

Но реальность оказывается несколько более суровой: более половины (точнее, 52%) жертв интернет-мошенников не смогли вернуть свои деньги или же получили обратно только часть утраченных средств.

К сожалению, большинство финансовых экспертов сходятся в одном: банки крайне неохотно возвращают деньги, украденные киберпреступниками.

«Не стоит рассчитывать на то, что вы всегда сможете вернуть украденные мошенниками деньги, — объясняет старший вирусный аналитик «Лаборатории Касперского» Вячеслав Закоржевский.

— Лучший способ сберечь свои средства — это не становиться жертвой аферистов.

Для защиты от них можно использовать специализированное программное обеспечение, которое не позволит преступникам перехватить ваши финансовые и персональные данные».

Что делать в случае кражи денег

При совершении финансовой операции банк является всего лишь посредником между отправителем и получателем денег, поэтому не ждите, что он сможет вернуть деньги, отправленные вами кому-то добровольно (например, по ошибке). Удастся ли вам получить обратно свои деньги? Это зависит от того, в какой ситуации вы оказались.

Итак, у вас украли деньги. Первое, что нужно сделать, — это сразу же сообщить в банк о мошенничестве. Помните, что, согласно закону, вы должны сообщить о краже денег не позднее чем через сутки после инцидента.

Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили банк вовремя.

Если сотрудники банка отказываются вам его выдавать по каким-то причинам, потребуйте у них официальное уведомление с объяснением, почему такого-то числа вам не выдали необходимую бумагу.

После этого вам нужно будет написать заявление в полицию и приложить в том числе и этот документ. Теперь у вас есть все, чтобы требовать от банка возврата средств, а если он вам в этом откажет — то подавать в суд.

В ряде случаев средства сначала резервируются, а переводятся позднее. Если это ваша ситуация, то вернуть деньги вполне реально. Но лучше, понятное дело, вообще не допускать того, чтобы деньги с карты утекали в неизвестном направлении.

Как защитить свою карту

  • Никогда и никому не сообщайте PIN-код от своей карты, CVC-код с обратной стороны карты, а также одноразовые SMS-пароли.
  • Не расплачивайтесь картой в сомнительных местах — лучше используйте наличные.
  • Не передавайте банковскую карту третьим лицам. Если вы отдали ее кассиру или официанту, не выпускайте карту из поля зрения.
  • Подключите услугу SMS-информирования. Мошенники могут воровать деньги в несколько подходов, так что благодаря своевременно пришедшей SMS вы сможете предотвратить дополнительные потери.
  • Сразу же блокируйте карту при малейшем подозрении на мошенничество.
  • Для оплаты интернет-покупок используйте виртуальную карту. Не храните на ней деньги. На всех остальных картах установите нулевой интернет-лимит.
  • На всех устройствах, при помощи которых вы что-либо оплачиваете, используйте надежное защитное решение.

Например, в Kaspersky Internet Security и Kaspersky Total Security встроен специальный компонент — «Безопасные платежи».

Этот модуль следит за тем, чтобы финансовые операции проводились на настоящем, а не на фишинговом сайте, по защищенному соединению и в безопасной среде. «Безопасные платежи» неоднократно принимали участие в тестах независимых лабораторий и получали самые высокие оценки.

Источник: https://www.kaspersky.ru/blog/no-money-back/14014/

Принуждение банков

Должна ли я отдавать деньги,  похищенные неизвестными?

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств.

Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин.

По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали.

«Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

«Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются.

Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно.

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ.

По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление.

Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра.

Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру.

Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того.

Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие.

Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение.

Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде.

В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные.

Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту.

Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили.

Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента.

Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба.

Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Антон Баев, Александра Краснова

Александра Краснова, Антон Баев

Источник: https://www.rbc.ru/money/09/06/2015/5615463f9a7947095c7dc465

Безумные истории из жизни микрофинансовой организации

Должна ли я отдавать деньги,  похищенные неизвестными?

Я работаю в МФО. На протяжении 8 лет почти каждый день общаюсь с заемщиками.

Никита

общается с заемщиками в МФО

Иногда кажется, что я видел все и удивляться больше нечему. Но в этом бизнесе всегда найдется место сюрпризам. Вот какие запомнились мне.

Ольга Васильевна и Карина — мать и дочь. Они вместе пришли в офис обслуживания, взяли по 4000 рублей и пропали. Мы предположили, что они забыли о кредите, поэтому принялись звонить и писать. Но нас игнорировали: никто не брал трубку, не просил подождать, не жаловался на тяжелое материальное положение. Просто тишина.

Через месяц мы получили странное письмо от анонима. На конверте был написан только город — Саранск. Внутри конверта — копия свидетельства о смерти Ольги Васильевны.

Оставался еще заем Карины, которая по-прежнему хранила молчание. Я полагал, что она оплакивает мать. Через месяц мы решили съездить к ней домой и попытаться договориться о рассрочке платежей. Дверь нам открыла какая-то женщина, которая начала истошно кричать, что Карина тут не живет и жить не будет. Кем женщина приходится должнице, было непонятно. Но реакция нам показалась слишком бурной.

Дальнейшее общение с восставшей из мертвых велось через закрытую дверь. Кто и зачем подделал свидетельство о смерти, ей неизвестно, долг возвращать не будет и вообще в гробу она видала всю микрофинансовую систему Российской Федерации.

С тех пор прошло 4 года. Ольга Васильевна жива и здорова. Карина тоже. Займы до сих пор не вернули — идут суды по всем инстанциям. Подозреваю, что на юристов веселое семейство потратило больше денег, чем должно нам.

Неплательщики часто кого-нибудь понарошку хоронят: то сами себя, то родных. Но обычно это происходит исключительно на словах, без подделки документов. Примерно так:

— Здравствуйте, это компания «Взыщемдолгислюбого». Александр?

— Нет, это его друг.

— А почему вы отвечаете на чужой телефон, да еще и голосом Александра?

— Вы знаете, Сашу загрызла стая диких енотов, мы все очень скорбим. Простите, не могу говорить, въезжаю в тоннель.

Мораль. Притвориться мертвым, чтобы не возвращать кредит, — не самая удачная идея. Не все кредиторы такие доверчивые, как наша МФО. Внимательный кредитор проверит информацию через государственный орган, который выдал свидетельство о смерти. Если выяснится, что документ фальшивый, «ожившего мертвеца» могут привлечь к уголовной ответственности.

Ольге Васильевне не надо было прятаться, врать, разыгрывать спектакль с мнимой смертью. Если бы она сразу рассказала о финансовых трудностях, мы бы нашли вариант комфортного, постепенного погашения задолженности. Ей не пришлось бы осваивать фотошоп, нанимать юристов и ходить по судам.

Письмо, отправитель которого пожелал остаться неизвестнымСопроводительная записка к письмуПоддельное свидетельство о смерти. Печати, номера — все на месте. Выглядит вполне достоверно, у нас не возникло сомнений

Василий взял заем и не вернул. На звонки не отвечал. Звучит как стандартная для МФО история, но подождите. Мы поехали к нему по адресу прописки.

Дверь открыл недоуменный хозяин квартиры — никакого Василия он не знал. Но в паспорте же четко указан именно этот адрес. Стали разбираться. Собственник показал поквартирную карточку, где записаны все люди, зарегистрированные по этому адресу. Василия среди них не было. Поехали по указанному месту работы — должник никогда там не работал. Все ниточки оборвались.

Реагирование оказалось не очень-то быстрым. Охрана добиралась около 20 минут по пробкам. Юля тянула время как могла: сначала у нее заклинила клавиатура, потом сломалась камера.

Василия-Константина задержал прибывший экипаж вневедомственной охраны. В его сумке обнаружили еще 20 паспортов на разных людей. Наш должник держался героически, делая вид, что понятия не имеет, как так вышло. Его забрали, опросили и отпустили под подписку о невыезде. Все паспорта изъяли. В итоге мошенник закрыл долг на этапе предварительного следствия, но судимость все равно получил.

Почему Василий-Константин вернулся, можно только гадать. Думаю, проблема в том, что он не вел учет и просто забыл, кого уже обманул, а кого еще нет.

К нам регулярно заходят должники и пытаются взять еще денег. Когда менеджер говорит, что не даст новый заем, пока не вернут старый, они изумляются: «Это какое-то недоразумение. Я впервые у вас.

Пойду разбираться в центральный офис». МХАТ отдыхает.

Мораль. Кредиторы по-разному относятся к проверке потенциальных клиентов. Все зависит от правил работы организации. Кто-то изучает заемщика под микроскопом, запрашивает десятки справок и подтверждений. МФО, которые выдают несколько тысяч рублей до зарплаты, проводят минимальную проверку. Чтобы получить микрозаем, иногда достаточно предоставить только паспорт.

В нашей компании есть список людей, которым мы больше не выдаем займы. В него мы вносим злостных неплательщиков, неадекватных людей и обманщиков.

Слово клиента — закон: черный список так черный список. Через месяц Сергей приходит за займом как ни в чем не бывало, но получает отказ. Приходит опять — то же самое. Пробует оформиться в другом офисе — результат аналогичный.

Тут он вспоминает о своем заявлении и пишет новое: прошу убрать меня из черного списка, очень нужны деньги. Но мы же помним, что он предупреждал. Заявление отклоняем, деньги не даем. Сергей страшно обижается и уходит.

Мораль. Мы больше не видели Сергея и не знаем, что с ним стало. Сергей, мы надеемся, что ты избавился от кредитной зависимости, а не отправился к конкурентам. Если это и правда так, то вот мораль: не можете удержаться от кредита — попросите занести себя в черный список или как-то еще договориться с кредитором. Все же люди.

Заявление о внесении в черный списокЗаявление об отмене предыдущего заявления

В офис обслуживания зашел молодой человек в маске обезьяны, достал пистолет и потребовал деньги.

Менеджер Юля страшно перепугалась: ее никогда раньше не грабили. Грабитель тоже перепугался: он тоже никогда раньше не грабил. Для обоих это было впервые. Преступник сгреб деньги в кучу и начал распихивать по карманам.

Половину просыпал. Все произошло за минуту.

Помощь примчалась через 8 минут, но налетчик уже исчез в закате. Полицейские собрали со всего района маргиналов, судимых и тех, кто попался под горячую руку. Всех повезли на опознание. Грабителя среди них не оказалось.

Прошла неделя. В тот же самый офис зашел тот же самый человек — теперь в маске овцы и с ножом. Менеджер сразу нажал тревожную кнопку. Услышав характерный щелчок, грабитель ретировался со словами: «На хрена ж ты жмешь!» Попытка налета была предотвращена. Полиция приехала и опять никого не застала.

Прошло еще несколько недель, и наш постоянный грабитель пришел вновь. Он был вежлив и галантен: помахивая пистолетом, извинился за причиненные неудобства: «Прошу прощения, что приходится», — забрал деньги и убежал.

Третий раз стал последним. На следующий день его задержали в бане, где он отмечал успех. Основанием для задержания стала оперативная информация: налетчик поделился с кем-то из знакомых новым способом заработка, а тот оказался осведомителем МВД.

Когда нам сообщили фамилию преступника, мы нашли его в базе. Это оказался наш клиент, который ушел в просрочку.

Перед каждым походом на дело он покупал маску животного и оружие в магазине игрушек — как потом выяснилось, животных выбирал по настроению. Сначала он собирался нас ограбить, чтобы вернуть свой долг.

Но жадность победила: все ушло на алкоголь, бани и женщин с низкой социальной ответственностью. После этого он вошел во вкус и остановиться уже не мог.

Пять лет истекают в этом году — наверное, опять придет.

Когда Ирина не смогла вернуть долг, она поступила правильно: не пряталась, не врала, а пришла, рассказала о проблемах и принесла подтверждающие документы. Мы сделали реструктуризацию: остановили рост процентов и разбили платежи на 6 месяцев. Каждый месяц нужно было вносить по 5 тысяч рублей. Когда до полного погашения оставалось 2 месяца и 10 тысяч, Ирина пропала.

Когда мы ей звонили, вызов автоматически перенаправлялся на антиколлекторское агентство. Происходил такой диалог:

— Здравствуйте, Ирину можно услышать?

— Нет, разговаривайте с нами, теперь мы защищаем ее от вас.

— У нее осталось 10 тысяч до полного погашения. Если она не внесет очередной платеж, то нарушит соглашение о реструктуризации. Общий долг пересчитается в соответствии с договором.

— Она не будет больше ничего платить, обращайтесь в суд.

Потом деньги у нее кончились. Антиколлекторы отказались работать за спасибо и оставили должницу разбираться с проблемами самостоятельно. Суд Ирина проиграла. Теперь она платит долг через приставов и жалеет, что потратила деньги впустую.

Мораль. Есть юристы, а есть антиколлекторы. Их легко перепутать.

Юрист помогает должникам избежать давления со стороны кредиторов. Он проследит, чтобы все было по закону и клиенту не пришлось платить лишнего.

Бывают кредиторы, которые ведут себя не очень адекватно: угрожают клиентам, расписывают стены подъезда оскорбительными посланиями, портят чужое имущество, звонят по ночам и дышат в трубку.

Могут и вымогать платежи, которые не указаны в договоре. Юрист знает права должника и помогает их защитить.

Антиколлектор видит в клиенте дойную корову. Часто возникают ситуации, когда денег у должника хватает только на оплату части долга, и антиколлектор говорит: «Платите только мне, а я разберусь с кредитором».

Разбирательство заключается в бомбардировке Центробанка, Роспотребнадзора и других ведомств необоснованными жалобами. По замыслу антиколлектора, взыскатель должен испугаться и простить долг.

На практике это, конечно, не работает.

Юрист первым делом внимательно изучает кредитный договор и все приложения к нему. Узнает, как должник оформлял заем, какие документы подписывал.

Юрист никогда не станет гарантировать списание долга. Если вам с порога сообщают, что о долге можно забыть, — это антиколлектор.

Юрист не будет советовать игнорировать кредитора и уклоняться от оплаты.

Юрист не будет предлагать перевести долг на него. Без согласия кредитора это невозможно.

«Люди, которые родились в СССР, имеют право не отдавать долги. Действующая власть нелегитимна, а значит, решения судов незаконны. За кредит теперь должен платить Центробанк, который не удержал курс рубля». Когда услышите подобную чушь, вежливо прощайтесь и без резких движений двигайтесь к выходу. Перед вами антиколлектор или психопат.

Английский математик Алан Тьюринг придумал тест. Если человек, общаясь с роботом, не может определить, кто перед ним — бездушная машина или живой собеседник, то можно говорить о наличии искусственного интеллекта. С гордостью заявляю: наш автоинформатор прошел тест Тьюринга. Вот как это было.

В 2015 году количество должников достигло критической массы. Мы уже не успевали обзванивать вручную. Тогда мы попросили знакомых программистов разработать приложение, которое будет звонить и проговаривать текст приятным женским голосом.

Получилась жутко глючная программа, которая постоянно зависала: начинала работать и резко переставала. Одним звонила несколько раз подряд, про других забывала. Для озвучки программисты использовали бесплатный ой движок, что гарантировало дикцию на уровне пьяной беззубой куртизанки. В общем, были свои недостатки.

Проблема в том, что никто, кроме Жени, звонить не мог. Мы ломали голову: может, происки врагов? Кто-то звонит от имени нашей организации и требует с клиентов деньги? Но Валентина Семеновна сказала, что вызовы поступали с нашего офисного номера телефона.

Разгадка обнаружилась, когда мы посмотрели журнал исходящих соединений автоинформатора. Наш робот звонил пенсионерке, говорил: «Здравствуйте, Валентина Семеновна!» и зависал. Немного помолчав, продолжал говорить текст, но опять зависал — и так 20 минут. Пенсионерка успевала выговориться, а робот терпеливо слушал.

Целую неделю Валентина Семеновна общалась с автоинформатором, считая, что это живой человек. Переубедить ее не смогли: она не верила в научную фантастику. Пришлось соврать, что ее специалист ушла в декретный отпуск и передала дела Жене. Только тогда удалось наладить нормальный диалог с Валентиной Семеновной. Долг она постепенно закрыла.

Мораль. ¯\_(ツ)_/¯

Наш автоинформатор. Под невзрачным обличием таится искусственный интеллект. Как тебе такое, Илон Маск?

  1. Если возникли проблемы с возвратом долга, не нужно прятаться или придумывать небылицы. Честно расскажите о ситуации, покажите справки, подтверждающие ваши слова.
  2. Специалист по работе с долгами не враг, а союзник заемщика. Есть сотни способов снизить кредитную нагрузку. Чтобы предложить оптимальный вариант, специалист должен понимать финансовую ситуацию должника. А это невозможно, если должник рассказывает сказки.
  3. Оформление кредита или займа по чужому или поддельному паспорту — это преступление.
  4. Использование подложной справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода — это преступление.
  5. Врать при заполнении кредитной заявки опасно. Можно вместе с займом получить судимость.
  6. Кредитор и должник имеют общий интерес — скорейшее погашение долга. А вот антиколлектору может быть выгодно, чтобы конфликт затянулся и перетек в здание суда. Не стоит слепо верить обещаниям антиколлекторов.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/mfo-stories/

Возбуждение уголовного дела: пособие для «чайников»

Должна ли я отдавать деньги,  похищенные неизвестными?

Любому расследованию – будь то дело о хищении миллиарда долларов или о простой карманной краже – предшествует этап, называемый стадией возбуждения уголовного дела. На первый взгляд, здесь нет ничего сложного: чтобы возбудили уголовное дело, достаточно сообщить «куда следует», а уж «компетентные органы» сами разберутся.

Но глубоко заблуждается тот, кто так считает – действительность далека от идеала. Причем реального представления о ней не получишь, сколько бы ни прочитал детективов или даже специальной литературы.

Визит к Минотавру

Не знаю, как вам, уважаемые читатели, а автору с большим трудом удается представить себе человека, радостно спешащего на прием к прокурору или на допрос к следователю. Да и профессиональные сутяжники – это явление, пока не характерное для нашей страны.

Остальные всеми правдами и неправдами стараются по возможности избегать общения с отечественной правоохранительной системой. Но, с одной стороны, это иногда просто невозможно, о чем прекрасно знают предприниматели, которых постоянно посещают незваные гости из ОБЭП и ему подобных подразделений.

А при осуществлении, например, охранно-детективной деятельности или внешнеторговых сделок постоянный контакт с правоохранительными органами подразумевается изначально.

С другой стороны, сплошь и рядом возникают ситуации, когда человеку самому приходится обращаться в правоохранительные органы за помощью и защитой.

Но гражданин, выстрадавший заявление и принесший его в ближайшее отделение милиции, не застрахован от неожиданностей.

Прежде всего будет удивлен тот, кто наивно полагает, что в милиции его с распростертыми объятиями встретят идеальные сотрудники образца советского телесериала «Следствие ведут знатоки».

Не в меньшей мере заблуждаются и те, кто надеется увидеть там «Робокопа» или, например, слегка нетрезвых суперменов из бесконечных сериалов про «Ментов».

Нет, уважаемые, в «дежурке» вы увидите обычных людей, для которых вы сами, как и принесенное вами заявление, – это дополнительная работа, от выполнения или невыполнения которой размер зарплаты не зависит.

А потому бурной радости приход очередного заявителя обычно не вызывает.

Дальнейшие же события развиваются по сценарию, зависящему от порядочности и исполнительности сотрудника, к которому вы обращаетесь, а также от организации работы в данном конкретном подразделении.

«Это неправильно, – возможно, подумает читатель, которого Бог миловал от общения с нашими правоохранителями. – Не должно быть так, чтобы в каждом отделении к гражданам относились одинаково неприветливо. Ведь правоохранительные органы не частная лавочка, а существующая на средства налогоплательщиков государственная структура».

И хотя такое мнение вполне обоснованно, проблема приема обращений от граждан сотрудниками правоохранительных органов все же имеет место.

Причем ситуация настолько серьезна, что, несмотря на регулярно проводимые проверки и наказания нарушителей, факты «отфутболивания» заявителей или непринятия должных мер по обращениям граждан и организаций остаются обычным и широко распространенным явлением.

Общение с людьми, обращения которых в компетентные органы были проигнорированы адресатом, показывает, что многие из них убеждены в несовершенстве закона, регламентирующего процедуру разбирательства по обращениям граждан.

Но они заблуждаются – процедура прохождения обращения гражданина в любой правоохранительный орган и принятия по нему решения регламентированы законом довольно четко (имеется в виду заявление о преступлении и ином правонарушении).

Однако так уж повелось, что для любого чиновника, к числу которых относятся и сотрудники правоохранительных органов, на первом месте не закон, а инструкция, приказ.

Понимая эту российскую (и не только) специфику, руководители ряда правоохранительных органов в последнее время провели важную работу – издали соответствующие инструкции, регламентирующие каждый шаг чиновника, к которому с соответствующим заявлением обратился гражданин.

Ниже мы проанализируем некоторые из положений упомянутых инст­рукций и, поскольку читателям на практике может понадобиться более подробная информация, перечислим документы такого рода. Это:

  • приказ Генеральной прокуратуры РФ, МВД РФ, МЧС РФ, Минюста РФ, ФСБ РФ, Минэкономразвития РФ и Федеральной службы РФ по контролю за оборотом наркотиков от 29.12.2005 г. № 39/1070/1021/253/780/353/399 «О едином учете преступлений»;

Источник: http://www.delo-press.ru/articles.php?n=6371

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Должна ли я отдавать деньги,  похищенные неизвестными?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Снять деньги с Вашего счета, как показывает практика, совершенно посторонние люди могут и без Вашего ведома — благодаря невнимательности сотрудников, стечению обстоятельств

Должна ли я отдавать деньги,  похищенные неизвестными?

Безопасность вкладов не гарантирована

Амина ДЖАЛИЛОВА

АЛМАТЫ. Снять деньги с Вашего счета, как показывает практика, совершенно посторонние люди могут и без Вашего ведома — благодаря невнимательности сотрудников, стечению обстоятельств. Когда с моего счета вдруг исчезла крупная сумма денег, я получила возможность узнать, как воруют у банков и что происходит после.

Эти деньги лежали на лицевом счете одного из крупнейших казахстанских банков (не стану его называть, так как никаких причин делать ему рекламу или антирекламу не имею, так что назовем его просто банк А). Быть может, для кого-то копейки, а для меня 300 тысяч тенге ($2,5 тыс) — сумма серьезная.

Поэтому когда менеджер банка сообщила мне, что деньги сняты, я была шокирована. Тем более что по всему получалось, что деньги я сняла сама, предоставив при этом удостоверение личности. Когда я сказала, что никаких операций со счетом не проводила, пришел черед удивляться самим банкирам.

Мне пообещали «сделать все возможное для прояснения ситуации», но это меня мало утешало. Будучи журналистом и зная, что печатное слово имеет огромный вес, я известила о своей проблеме пресс-службу этого банка. Повлияли коллеги на решение проблемы или нет — не знаю.

Но сотрудница пресс-службы успокоила: во всех отделениях банка ведется постоянное видео-наблюдение. Так что можно будет поднять архивы и установить, кто приходил с моим удостоверением личности.

Через два дня после установления факта пропажи меня пригласили на встречу с работниками службы безопасности.

В ней работают как бывшие банковские менеджеры, то есть люди, знающие работу системы изнутри, так и экс-работники правоохранительных органов. «Следаки» оказались весьма приветливы и галантны.

У них на руках уже были документы по выдаче денег, где стояла не моя подпись. И видеопленка, на которой был заснят момент получения неизвестной дамой моих кровных тенгушек.

Женщина, хоть и была восточной внешности, но за Амину Джалилову могла сойти, если вообще не всматриваться в документ.

А если всмотреться (чего менеджеры банка не сделали), то можно заметить, что мошенница старше меня раза в два, а на документе, естественно, указана дата моего рождения.

Кроме того, ничего общего во внешности у нас с ней не было, да и подпись, которую она поставила, на мою совершенно не походила. Если бы работники этого финансового учреждения были чуть внимательней, могли бы взять преступницу с поличным. Но этого не случилось.

Немаловажным был вопрос, как у неизвестной оказалось мое удостоверение личности. Я вспомнила, что примерно месяц назад забыла его в другом банке (назовем его банк Б), где проводила незначительные операции.

Через несколько дней мне позвонили из банка Б и сообщили про документ, после чего я его забрала. Но дня три-четыре он находился у сотрудников этого банка. И они, конечно же, не могли наверняка знать о том, что в банке А у меня лежит крупная сумма.

Но город небольшой, профессиональная банковская тусовка — тем более, выяснить это, позвонив своим знакомым, наверное, несложно.

А, может быть, мошенница просто пробежалась по всем ближайшим финансовым учреждениям и выяснила, в каком из них у меня имеется счет? Благо, район уже больно «банковский». А отделение банка А, откуда похищены деньги, находится в двух шагах от филиала банка Б, где я забыла документ.

Вместе с сотрудниками службы безопасности банка А мы выехали в банк Б. Там я взяла распечатку операций и выяснила, что оставила удостоверение за два дня до кражи. Сомнений в причастности сотрудников Б оставалось все меньше и меньше.

И мы нашли бы преступницу, будь в этом действительно заинтересованы все стороны. Однако служба безопасности банка Б фактически отказалась сотрудничать с коллегами из банка А.

Они попросили написать официальное письмо на имя председателя правления, а подобная бюрократия в этих кругах равносильна отказу.

Служба безопасности банка А выяснила, при каких обстоятельствах украдены деньги, информация для отчета у них имелась, дело сделано. Мне пообещали возместить потерю, так что я тоже была не сильно заинтересована в поимке преступника.

Пожалуй, более всего в этой ситуации пострадали менеджер и кассир, выдавшие деньги мошеннице. Ведь им в результате пришлось отдавать собственные сбережения, при чем для этого они оформили в родном банке кредит. И каждая из них вернула мне по 150 тысяч тенге.

На какие выводы наталкивает эта история?

Во-первых, со стороны банки могут выглядеть очень надежными, но не быть таковыми на деле.

У них большой собственный капитал, впечатляющие показатели по депозитам и кредитованию населения, РКО в каждой деревушке, они даже отдают свои внешние долги, несмотря на кризис ликвидности. А деньги хранить в них все равно опасно.

Потому что существует так называемый «человеческий фактор». Заработались девушки, проведя сотню операций в день, и забыли взглянуть на фото и подпись на документе. И ведь этот документ совсем не обязательно должен быть настоящим.

Цветная заламинированная ксерокопия вряд ли вызовет подозрение у тех, кто забывает проверить соответствие подписи. Так что стоит человеку оставить свой документ, к примеру, на вахте какого-нибудь учреждения на полчаса, и он уже может лишиться своих сбережений.

Некоторые банковские работники совершают оплошность, другие — намеренно пользуются ситуацией. Ведь сотрудники банка Б (а это тоже один из крупнейших банков страны), я в этом почти уверена, передали мой документ мошеннице и получили свою долю. Да и запланировали преступление наверняка они. Так что надежность банковских вкладов — это большой вопрос.

Во-вторых, если вы оказались в подобной ситуации (утеряно удостоверение личности или оно было у чужих людей несколько часов, дней), нужно тут же известить об этом банк.

В-третьих, если украдена небольшая (для банка) сумма и если это произошло по вине сотрудников банка, то это несложно доказать. И, скорее всего, деньги вам вернут. Потому что репутация дороже.

https://www.youtube.com/watch?v=ALXz5Hc7g4c

Однако этот факт вызывает и некоторое беспокойство. В нашем случае дело не дошло до полиции. Логично предположить, что это не единичный случай, когда расследование проводит только служба безопасности банка. А значит, информация о подобных мошенничествах не отражается в официальной статистике. Вполне возможно, что это явление массовое.

Рахим Кадыров, заместитель председателя правления «Альянс Банк», эксперт по банкам и банковским продуктам, поясняет, что нужно предпринять, если с вашего счета вдруг исчезли деньги:

— Недостача денег возможна по нескольким причинам:

1. в случае изъятия денег с Вашего счета в безакцептном порядке, то есть без Вашего согласия;

2. из-за снятия денег с Вашего счета поверенными, которым Вы выдали доверенность на распоряжение деньгами на Вашем счете;

3. или возможно указаны неверные банковские реквизиты Вашего счета при зачислении денежных средств на него.

В любом случае предлагаю первоначально запросить у банка детальную выписку по Вашему банковскому счету с момента его открытия и до даты запроса, в которой будут указаны даты и суммы поступления или изъятия денег со счета. После получения данной выписки Вам необходимо сравнить суммы поступлений на счет и суммы денег, изъятых со счета, с использованием имеющихся у Вас документов.

В случае если действительно есть недостача денег, предлагаю официально (письменно) обратиться к руководству банка с ходатайством рассмотреть данный вопрос и дать официальный ответ, приложив к письму все документы, подтверждающие факт недостачи. При этом в письме, рекомендую указать ожидаемые Вами сроки (разумные) получения ответа.

В случае если в указанные сроки банк не отреагирует на Ваше письмо или Вы получите отказ, с которым обоснованно не согласны, следует обратиться с заявлением в органы финансовой полиции или в органы внутренних дел о возбуждении уголовного дела. Также важно отметить, что для обращения в органы не требуется обязательного предварительного обращения в Банк с официальным запросом.

Справка

По данным финансовой полиции, за 2007 год в банковской сфере выявлено 113 преступлений, 65 из них зарегистрировано по фактам незаконного получения и нецелевого использования кредита. Сумма причинённого ущерба по ним составила 1,6 млрд тенге ($13,3 млн).

Остальные 48 — это факты предоставления заведомо ложных сведений о банковских операциях, незаконного использования денежных средств банка и незаконной банковской деятельности.

Сумма ущерба по ним превысила показатели предыдущего года в 40 (!) раз и составила 7,1 млрд тенге ($59,1 млн).

Источник: https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=30205625

Всё о кредитах
Добавить комментарий