Как тогда получать доход, если плата за ИП в сотни раз больше?

Содержание
  1. Сергей Шайдулин. Не навредить. Помочь. Исправить
  2. Кто есть кто
  3. Частная жизнь
  4. О пенсионных тонкостях
  5. Если у вас паранойя, то это не значит, что за вами не следят!
  6. ⇡#Слежение со стороны Google
  7. ⇡#Слежение со стороны «Яндекса»
  8. ⇡#Слежение со стороны и других соцсетей
  9. ⇡#Проверка разрешений для Windows и приложений на компьютере
  10. ⇡#Отслеживание в MacOS
  11. Какие налоги платит ИП
  12. Какие бывают системы налогообложения?
  13. 1. Общая система налогообложения (ОСНО)
  14. 2. Упрощенная система налогообложения (УСН)
  15. 3. Патентная система налогообложения (ПСН)
  16. 4. Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)
  17. 5. Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН)
  18. Что еще надо знать о налогах?
  19. Отбор денег у 90% занятых: почему освобождение малоимущих от уплаты НДФЛ — плохая идея
  20. Оформить ИП — единственный путь
  21. Зачем и для кого существует трудовой кодекс?
  22. Удаленная работа и ТК
  23. При чем тут ИП?
  24. Серая схема или белая?
  25. Так ли страшен статус ИП?
  26. А что с бюрократией?
  27. Деньги и соцгарантии

Сергей Шайдулин. Не навредить. Помочь. Исправить

Как тогда получать доход, если плата за ИП в сотни раз больше?

С каждым днём люди в России всё больше приходят к осознанию того, что споры, которые возникают по тому или иному поводу, нужно решать не «по понятиям», а в судебной плоскости, цивилизованно, в рамках действующего законодательства.

Однако самим в хитросплетениях законов порой разобраться фактически невозможно. И тогда мы идём за помощью к квалифицированным юристам. О том, с какими вопросами чаще всего к правовикам обращаются наши граждане, Volganet.

net поговорил с юристом Сергеем Шайдулиным.

Кто есть кто

Volganet.net: Сергей, вы юрист, поверенный. Я правильно, понимаю, что вы адвокат?

Сергей Шайдулин: Нет. Я не адвокат, я юрист.

— Хм… А есть разница между адвокатом и юристом?

– Конечно. Адвокат сдаёт квалификационный экзамен, получает профессиональный статус и удостоверение адвоката, после чего он имеет право участвовать во всех процессах от имени доверителя, включая уголовный процесс. Юрист-поверенный в уголовном процессе участвовать не имеет права.

–То есть, поверенный может участвовать в только гражданских делах?

В арбитражных, административных процессах, в урегулировании гражданских споров и так далее, за исключением участия в уголовных делах.

– К вошедшим в нашу жизнь терминам «семейный доктор», «семейный психолог» добавился ещё один – «семейный юрист». Это синоним поверенного?

– В том числе. Сейчас всё чаще люди понимают, что споры, которые возникают по тому или иному поводу, нужно решать не по понятиям, а в судебной плоскости, цивилизованно, в рамках действующего законодательства.

Менталитет российский таков, что очень многое решается по знакомству, через отношения. Люди либо лично, либо через сарафанное радио передают друг другу контакты врачей, учителей, мастеров-специалистов, в том числе юристов. Если специалист грамотный и работает на достижение результатов для своего клиента, его начинают ценить и рекомендовать близким.

И я думаю, что появление семейных юристов, другими словами, поверенных в делах это совершенно естественно.

Фото из личного архива Сергея Шайдулина

– До того, как уйти, как говорится, в частный сектор, вы работали в правоохранительных и административных структурах. Опыт какой работы на нынешнем этапе более полезен?

– Я думаю, что и работа в правоохранительных органах, и в администрации Волгоградской области – это в равной степени полезный, важный опыт.

Если же говорить непосредственно о выборе деятельности, которой я сейчас занимаюсь, то этому способствовал опыт административной работы.

Я, как представитель уполномоченного органа, участвовал в судебных разбирательствах в Арбитражном суде Волгоградской области, там получил определённые навыки и квалификацию, погрузился в арбитражный процесс и проникся этим направлением.

Частная жизнь

– Представление интересов частных лиц или процессы, касающиеся лиц юридических, с какими делами вам интереснее работать?

– Это, наверное, не очень корректный вопрос. Интересно любое дело, если ты им серьёзно занимаешься, будь то споры экономической деятельности юридических лиц или семейные споры.

– О чём чаще всего спорят семьи?

– Это печально, но сейчас всё чаще и чаще возникают вопросы о том, где и с кем будет жить ребёнок после развода, кто его будет воспитывать.

Люди почему-то начинают делить детей, как какое-то имущество, какую-то мебель, не задумываясь об их психологическом состоянии, о том, как эти тяжбы могут повлиять на будущее детей.

Мы стараемся максимально снять градус конфликта и по возможности выйти на примирение сторон. Дети не должны страдать от того, что взрослые в какой-то момент разучились понимать друг друга.

– То есть, получается, что работа юриста во многом схожа с работой врача. Руководствуетесь принципом «не навреди»?

– Да, во многом. Хороший юрист, подобно хорошему врачу, всесторонне изучив историю болезни, понимает, образно выражаясь, надо резать или что-то ещё можно спасти.

В нашем случае это означает, нужно ли обращаться в суд либо можно решить вопрос в досудебном порядке, в идеале — примирением сторон.

Иногда процесс этот может быть длительным и приходится выстраивать правовую позицию на несколько процессов, многоходовую комбинацию, которая в итоге приведёт к тому, чтобы и клиент был в выигрыше, и дети при этом не пострадали.

– Кроме «делёжки» детей какие наиболее распространённые поводы для обращения юристу вы можете назвать?

– Это имущественные вопросы, конечно. Сопровождение сделок по покупке-продаже недвижимости, по вопросу снижения кадастровой стоимости объектов недвижимости. К теме кадастровой стоимости я вернусь отдельно, чуть ниже.

Единственно, что скажу: в Волгоградской области кадастровая стоимость в разы завышена, чем реально рыночная. Но есть правовой механизм по снижению её до реальной рыночной стоимости.

Есть примеры, когда мы своим клиентам снижали её в полтора-два раза.

– Были ли в вашей практике прецеденты, когда вашему доверителю приходилось «бодаться» с государственными или административными органами?

– Да. Были случаи такие. Приведу пример. Ко мне обратилась пара: она гражданка Российской Федерации, он гражданин Узбекистана. Это был гражданский, юридически не оформленный брак. У них появился ребёнок. И так получилось, что поскольку у мужчины документы были надлежащим образом не оформлены, его выдворили с территории Российской Федерации и закрыли ему въезд на 5 лет.

Постепенно мы провели комплекс мероприятий, результатом которых стало снятие запрета на въезд на территорию Российской Федерации для этого мужчины. В настоящий момент ему открыли въезд семья воссоединилась.

– Не секрет, что у многих накопились претензии к организациям, которые оказывают услуги ЖКХ…

– Это действительно так. Больше всего претензий предъявляется к управляющим компаниям. И это понятно: управляющая компания должна обеспечить надлежащее содержание общедомового имущества и предоставить качественные коммунальные услуги.

Хотя в последнее время, в связи с изменениями в законодательстве, граждане могут заключать договор снабжения непосредственно напрямую с ресурсоснабжающими организациями, управляющая компания, тем не менее, несёт ответственность за каждодневную работу по содержанию подъездов, по замене лампочек и так далее. Нередко управляющие компании, у которых в управлении 2-3-10 домов, относятся к своей работе недобросовестно, и в конечном итоге всё сводится к тому, что они просуществуют 2-3 года и уходят на банкротство, после чего меняют вывеску и… Опять всё те же люди приходят под другой вывеской и опять они, по сути, только получают деньги с жильцов.

– Вот это странно, конечно. Жителей дома облапошили, но они вновь выбирают компанию, в руководстве которой всё те же жулики, и ничего не меняется. Что заставляет людей раз за разом наступать на грабли: равнодушие или коррупция?

– Да причём здесь коррупция! Мне кажется, что корень проблемы — в нежелании принять какое-то решение, взять на себя ответственность. В нашем доме тоже так же пытались сменить форму правления. Чтобы изменить такое положение дел, нужны желание и знания. Погрузиться надо в проблему или обратиться к профессионалам, если, допустим, нет времени самим разобраться в том, как эти механизмы работают.

О пенсионных тонкостях

– На проблеме пенсионной реформы уже сломаны сотни копий и, полагаем, количество вопросов юридического характера по её реализации будет только возрастать. В своей практике вы сталкивались с темой споров по пенсионной теме?

– Непосредственно по озвученной в прошлом году реформе пока примеров не приведу, но вообще по вопросам с Пенсионным фондом Российской Федерации судебные споры стали частым явлением. Приведу один пример и сразу прошу прощения за обилие профессиональных терминов из песни слов не выкинешь, тем более из юридической. Заодно станет понятным механизм работы юриста.

Возник вопрос о возложении на отделение ПФР обязанности включить периоды работы в специальный стаж и назначения досрочной страховой пенсии по старости. Вопрос этот предстояло разрешить в суде.

Первоначально от лица моего доверителя мною было подано заявление в отделение ПФР. После получения от ПФР незаконного, с нашей точки зрения, отказа, по данному вопросу пришлось обратиться с исковым заявлением в суд.

Фото из личного архива Сергея Шайдулина

В процессе судебного разбирательства было установлено, что мой клиент являлся медицинским работником и, как лицо, осуществляющее лечебную и иную деятельность по охране здоровья населения в учреждениях здравоохранения, при наличии 30 лет специального стажа он претендует на получение досрочной страховой пенсии.

Источник: https://volganet.net/2020/6982/

Если у вас паранойя, то это не значит, что за вами не следят!

Как тогда получать доход, если плата за ИП в сотни раз больше?

Многие ИТ-компании совершенно бесплатно предлагают массу сервисов, обслуживание которых стоит немалых денег.

Причина этого проста: пользователь, о котором можно собрать подробную информацию, — это идеальный товар для рекламодателей: количество переходов по рекламным ссылкам, соответствующим запросам пользователей, значительно выше кликов по неперсонализированной рекламе. Неудивительно, что больше всего информации о нас собирают как раз те, кто потом показывает нам рекламу, — поисковые сервисы и социальные сети.

⇡#Слежение со стороны Google

Благодаря Google у нас есть такие известные продукты, как операционная система Android, самый популярный браузер Google Chrome, сервис электронной почты Gmail, видеохостинг и так далее. Отказаться от этих продуктов и тем самым избавиться от слежения практически невозможно.

А избавиться иногда хочется очень сильно, потому что компания отслеживает местоположение устройств с ОС Android, записывает историю поисковых запросов, просмотров видеороликов на , историю приложений Google и так далее.

Ситуация осложняется еще и тем, что с помощью одного и того же аккаунта можно получить доступ практически ко всем продуктам Google, а это означает, что компания может получить очень подробные сведения о пользователе — что он ищет в интернете, какие видео ему нравятся, какие приложения установлены у него на телефоне, кто находится у него в списке контактов, какие места он посещает и так далее. Вся эта информация позволяет составить очень точный портрет пользователя, и ему можно будет предлагать рекламу тех товаров и услуг, которые почти наверняка его заинтересуют. К счастью, компания предлагает довольно широкие возможности для настройки конфиденциальности. 

Для отключения отслеживания со стороны Google необходимо перейти в настройки аккаунта и выбрать раздел «Проверьте настройки конфиденциальности». В этом разделе нас прежде всего интересует первый пункт — «Персонализируйте работу с сервисами Google».

Первое, что Google предлагает настроить, — это отслеживание истории приложений и веб-поиска.

Компания хранит поисковые запросы и другие действия в различных сервисах Google (например, в «Картах»), информацию о местоположении, языке, IP-адресе, а также сведения о том, как были просмотрены страницы — через браузер или приложение, данные о просмотренных объявлениях или покупках на сайте рекламодателя; недавние приложения и контакты.

Все эти данные могут сохраняться даже в офлайн-режиме. Дополнительно данный раздел настроек позволяет включать или отключать историю действий в Google Chrome, а также на сайтах и в приложениях, использующих сервисы Google. Пользователь может просмотреть записанную историю приложений и веб-поиска, очистить ее, а также запретить ее хранить.

Следующий блок в настройках отслеживания — история местоположений. По умолчанию история местоположений отключена. Но если пользователь ее включит, то Google будет создавать карту перемещений на основе геоданных с устройств, на которых пользователь вошел в аккаунт.

Причем это будет происходить даже тогда, когда сервисы Google не используются. На карте будут сохраняться данные о том, как часто пользователь бывает в тех или иных местах, сколько времени там проводит и как туда добирается.

История местоположений позволит получать более точные результаты поиска адресов и сведения о маршрутах, а также просматривать данные о посещенных местах.

Далее в настройках отслеживания можно отключить запись информации с устройств. При включенной настройке компания хранит в аккаунте контакты, календари, данные о приложениях, музыку с телефонов и планшетов, служебные сведения об устройстве (например, уровень заряда батареи).

В истории ого управления хранится запись речи пользователя. Запись отправляется в аккаунт в двух случаях — когда пользователь произносит команды (например, «О'кей, Google») и когда нажимает на значок микрофона. В аккаунте можно посмотреть хранящиеся записи, удалить их, а также отключить хранение истории ого управления.

Последние два блока в настройках отслеживания — история поиска и история просмотров в . При включенных настройках в аккаунте будут сохраняться поисковые запросы в видеохостинге и история просмотров видеороликов.

В настройках конфиденциальности несколько пунктов посвящены данным, которые могут видеть другие пользователи, — например, геотеги в «Google Фото», подписки на плей-листы , номер телефона, имя и фамилия пользователя и так далее. Но эти настройки не имеют непосредственного отношения к нашей теме. Упоминаем их только для того, чтобы пользователь на всякий случай проверил, готов ли он делиться той или иной информацией со всеми желающими.

Последний, шестой пункт в настройках конфиденциальности позволяет отключить персонализацию рекламы.

Google показывает объявления, учитывая такие факторы, как типы посещаемых веб-сайтов, установленные мобильные приложения, cookie-файлы и многое другое.

Но даже при отключенной персонализации реклама Google может использовать анонимные данные пользователей, например сведения о местоположении, тематике посещаемых сайтов или приложений.

Все настройки в аккаунте Google будут работать для всех устройств и браузеров, где пользователь войдет в свой аккаунт.

Кстати, далеко не факт, что после отключения отслеживания в настройках конфиденциальности Google перестанет следить за пользователем.

Например, в прошлом году журналисты Associated Press выяснили, что Google не перестаёт отслеживать перемещения пользователя после отключения записи истории местоположений.

Повысить конфиденциальность пользователя могут, например, приватные поисковики (такие как DuckDuckGo и StartPage), а также специальные расширения для браузера (например, Privacy Badger, Disconnect).

⇡#Слежение со стороны «Яндекса»

В настройках аккаунта «Яндекса» нет пункта, связанного с конфиденциальностью. Но некоторые настройки, позволяющие ограничить слежение, на этом ресурсе все же есть, и перейти к ним можно с главной страницы «Яндекса», нажав вверху кнопку «Настройки» и выбрав пункт «Настройки портала».

Для нашей задачи в настройках портала «Яндекса» интересны разделы «Мои места», «Поиск», «Реклама».

В «Моих местах» компания хранит адреса места работы и места жительства. Это позволяет быстро строить маршруты домой и на работу. При авторизации в «Яндексе» точки синхронизируются на разных устройствах и доступны в «Яндекс.Картах» и мобильном «Яндекс.Навигаторе». Удалить сведения об адресах можно просто нажатием значка корзины справа от поля адреса.

В разделе «Поиск» есть несколько интересных настроек. Первый подраздел — «Поисковые подсказки».

Здесь можно указать системе, что именно нужно подсказывать пользователю при поиске, — историю поисков, сайты, на которые пользователь часто заходит, время посещения сайтов, на которых была найдена какая-либо информация, метки персонализации веб-ответов.

Интересно, что пользователь может очистить историю поисковых запросов (хотя просмотреть ее нельзя), а в отношении остальной информации доступно только отключение ее показа, но не удаление истории действий.

Второй подраздел в «Поиске» — «Результаты поиска». Здесь можно настроить, сколько показывать документов на странице поиска, указать язык интерфейса и так далее. Нас здесь интересует блок «Персональный поиск». В нем два пункта — «Учитывать мою историю поиска в результатах» и «Показывать мои любимые сайты в подсказках».

Второй пункт не нуждается в пояснениях, а первый означает, что «Яндекс» будет учитывать интересы пользователя, предлагая ответы, которые подходят именно ему.

Например, на запрос «Агата Кристи» для меломана, скорее всего, будет предложен официальный сайт российской рок-группы, а для любителя детективов — сайты про Эркюля Пуаро и мисс Марпл.

В разделе «Реклама» можно отключить показ рекламы на главной странице «Яндекса» (да, сделать это так легко!) и персонализацию рекламы в «Яндекс.Директе».

Персонализация включает в себя два пункта — учет интересов пользователя и учет его местоположения.

Данные для персонализации компания собирает при помощи cookie-файлов, а также сервисов и приложений, которым пользователь разрешил передавать информацию в «Яндекс».

Для доступности настроек портала «Яндекса» необходимо войти в аккаунт. При этом некоторые настройки в другом браузере (или на другом компьютере) придется осуществлять заново, так как они завязаны на cookie-файлы браузера.

⇡#Слежение со стороны и других соцсетей

Социальная сеть отслеживает около сотни типов личных данных пользователей: местоположение, возраст, пол, уровень и сфера образования, этническая принадлежность, доходы и собственный капитал, размеры жилья и состав семьи, интересы и увлечения и так далее.

При этом полностью запретить компании вести учет и обработку данных пользователя невозможно: ведь пользователь сам указывает данные о себе. Кроме того, многие используют аккаунт для авторизации на сторонних сайтах. Эту информацию компания запоминает и использует для конкретизации портрета пользователя.

Поэтому для того, чтобы соцсеть знала как можно меньше, нужно как можно меньше сообщать ей о себе.

Например, в личных данных не стоит указывать свой основной номер телефона (а в отдельных случаях и основную почту), потому что полностью отключить поиск по этому номеру невозможно (его все равно будут видеть по меньшей мере друзья в соцсети).

И все же какое-то отслеживание в можно отключить. Для этого нужно перейти в настройки аккаунта и проверить разделы «Конфиденциальность» и «Приложения и сайты».

В разделе «Конфиденциальность» можно установить, какая информация о владельце аккаунта будет видна разным категориям пользователей. Здесь же можно разрешить или запретить выдавать данные пользователя в поисковиках. Этот раздел не позволяет запретить компании отслеживать действия пользователя, но помогает хоть каким-то образом сохранить неприкосновенность личной жизни.

В разделе «Приложения и сайты» можно посмотреть, какие сайты и приложения имеют доступ к аккаунту , и указать, можно ли вообще сайтам и приложениям получать такой доступ.

По умолчанию приложения и сайты могут прочитать всю публичную информацию из аккаунта , а при необходимости могут запросить и доступ к другим данным.

Пользователь всегда может запретить доступ к аккаунту любому приложению или сайту.

Повторим еще раз: избавление от отслеживания по сути заключается в том, что пользователь сам сообщает этой соцсети как можно меньше информации. Кстати, так же обстоит дело и с другими соцсетями — «ВКонтакте», «» и так далее. Причем настроек, позволяющих отключить отслеживание, здесь еще меньше, чем в .

⇡#Проверка разрешений для Windows и приложений на компьютере

Веб-камера и микрофон на компьютере для того и существуют, чтобы записывать видео и звук. Но доступ к этим устройствам наиболее чувствителен для пользователя в отношении его приватности. Поэтому полезно время от времени проверять, какие приложения на компьютере имеют к ним доступ.

Расскажем, как проверить разрешения для приложений в Windows 10. Для этой цели в «Параметрах» системы выделен специальный раздел — «Конфиденциальность». Этот раздел, в свою очередь, состоит из двух подразделов — «Разрешения Windows» и «Разрешения приложений».

В первом подразделе можно запретить системе предоставлять приложениям идентификатор рекламы, сайтам — список языков, а самое главное — запретить системе вести журнал действий на компьютере (и синхронизировать действия в облако). Можно также очистить существующий журнал действий. 

В подразделе «Разрешения приложений» можно проверить все пункты: «Расположение», «Камера», «Микрофон», «Сведения учетной записи», «Контакты», «Электронная почта» и так далее.

Посмотрите, что за приложения имеют доступ к тем или иным разделам системы или интерфейсам компьютера.

И если, например, со Skype все понятно: это приложение должно иметь доступ к микрофону и веб-камере для видеосвязи, то какая-нибудь программа типа HP Smart вряд ли получила доступ к камере при осознанном желании пользователя.

⇡#Отслеживание в MacOS

Компания Apple хранит историю покупок и использования приложений, а также загруженные на серверы компании календари, фотографии и документы.

Вместе с тем компания заявляет, что не собирает о пользователях личную информацию — например, ые запросы в Siri, фотографии, данные о навигации.

Так, при передаче ых запросов Siri информация связывается не с Apple ID, а с устройством через случайный идентификатор, который можно легко сбросить. 

Источник: https://3dnews.ru/986731

Какие налоги платит ИП

Как тогда получать доход, если плата за ИП в сотни раз больше?

Какую систему налогообложения выбрать, чтобы не платить лишнего? Инструкция для тех, кто не разберется без словаря, что такое ОСНО, УСН, ЕСХН, ЕНВД и ПСН.

Чтобы выбрать оптимальную систему, нужно четко понимать, каким будет ваш бизнес: доходы и расходы, количество сотрудников, будете ли вы работать с бизнесом или с конечными потребителями, собираетесь ли вести проекты в России или за рубежом.

От системы налогообложения зависит размер не только налога, но и страховых и пенсионных взносов.

Какие бывают системы налогообложения?

Вы можете выбрать из пяти систем налогообложения: одна общая система налогообложения (ОСНО) и четыре специальных — УСН, ЕСХН, ЕНВД, ПСН.

1. Общая система налогообложения (ОСНО)

ОСНО — общая система налогообложения. Она действует «по умолчанию», если при регистрации ИП вы не заявите, что хотите перейти на один из специальных режимов.

ОСНО подходит для всех видов бизнеса. При ОСНО нужно платить налог на добавочную стоимость (НДС) — рассчитать и заплатить его сложнее, чем налоги других систем. ОСНО подойдет тем, кому обязательно нужно платить НДС, и тем, у кого есть льготы по налогу на прибыль (например, образовательной или медицинской организации).

Нужно ли платить НДС вам? Да, если вы планируете сотрудничать с организациями, которые платят НДС (бюджетные организации или производственные предприятия). Зачастую для них гораздо выгоднее покупать товары/услуги только у тех, кто тоже работает по ОСНО и платит НДС — поэтому наличие у вас НДС может быть критично для таких партнеров.

По ОСНО платят:

  • налог на прибыль (20%);
  • НДС (до 20% );
  • налог на имущество (до 2,2%);
  • фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);
  • страховые взносы за сотрудников в пределах суммы, установленной налоговым кодексом (от 15 до 30% — зависит от зарплаты сотрудника);
  • НДФЛ за сотрудников и за себя (13%).

2. Упрощенная система налогообложения (УСН)

Она же «упрощенка». Самая распространенная среди индивидуальных предпринимателей. Название отвечает содержанию: вести учет и отчетность по ней проще, чем по остальным системам.

Но подходит УСН не всем: доход ИП должен быть не выше 112,5 млн рублей, а число сотрудников компании — не более 100.

Выбрать УСН нельзя, если вы производите товары с акцизными марками (например, табак или алкоголь), занимаетесь страхованием/банковскими услугами или у вашей компании есть филиал.

УСН регулируется ст. 346.12 НК РФ.

УСН бывает двух видов:

  • налогообложение доходов;
  • налогообложение разницы между доходом и расходом.

По УСН платят:

  • налог (от 6% на доход и 5–15% на разницу между доходом и расходом, либо 1% от дохода в случае убытка — ставка зависит от региона, в котором вы зарегистрировали ИП);
  • фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);
  • страховые взносы за сотрудников в пределах суммы, установленной налоговым кодексом (от 15 до 30% — зависит от зарплаты сотрудника);
  • НДФЛ за сотрудников (13%). Для отчета нужно сдавать до 30 апреля годовую декларацию и платить авансы по налогу по УСН каждый квартал.

3. Патентная система налогообложения (ПСН)

Единственная система, которая не требует заполнения и сдачи налоговой декларации — легче документооборот, меньше бюрократии. При оформлении ИП придется приобрести патент. Патент дает право на конкретный вид деятельности на ограниченное время — от 1 до 12 месяцев.

По сути, вы платите налог, когда покупаете патент. Покупать сразу на год не обязательно, можно купить патент на месяц.

Сумма налога зависит не от вашего дохода, а от потенциально возможного годового дохода бизнеса — в разных регионах он разный. Цена патента за год (то есть размер годового налога) — 6 % от этой суммы.

Фиксированные страховые взносы ее не уменьшают (как в случае с ОСН, УСН и ЕНВД).

Рассчитать налог при покупке патента можно на сайте ФНС. 

Например, годовой налог за парикмахерскую в Москве — 59 400 рублей на год. Налог за парикмахерскую в Барнауле — 43 920 рублей на год. Разница справедлива, ведь прибыль компании в Москве ожидаемо выше.

Предпринимателям из сферы товаров и услуг с годовым доходом не выше 60 млн рублей и небольшим штатом— не более 15 человек. Также такую систему можно выбрать для нового небольшого бизнеса — если вы хотите понять, будет ли спрос, можно купить патент на 1–2 месяца и понять перспективы.

ПСН регулируется ст. 346.43 НК РФ.

По ПСН платят:

  • 6 % от потенциально возможного дохода;
  • фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);
  • страховые взносы в ПФ за работников — 20% от их зарплаты (в исключительных случаях, например, небольшие магазины и кафе – 30%);
  • НДФЛ за сотрудников (13%).

4. Единый налог на вмененный доход (ЕНВД)

Так называемая «вмененка». Платят этот налог не с реального дохода, а с вмененного — потенциально возможного дохода. Ставка — от 7 до 15% — зависит от региона, в котором зарегистрирован бизнес.

Потенциально возможный доход рассчитывается по определенным показателям: если у вас есть дело, то вы должны получить доход. То есть вы будете платить фиксированную сумму налога, вне зависимости от того, как обстоят ваши дела в действительности.

ЕНВД регулируется ст. 346.26 НК РФ.

ЕНВД перестанет действовать в 2021 году (уже не действует в некоторых регионах, например, в Москве). Список видов деятельности для ЕНВД ограничен. В частности, ЕНВД подходит для сферы услуг и торговли — небольших магазинов и торговых точек площадью меньше 150 кв.м и со штатом сотрудников не больше 100.

По ЕНВД платят:

  • ЕНВД от 7 до 15% — зависит от региона, в котором зарегистрирован бизнес;
  • фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы.);
  • страховые взносы за сотрудников в пределах суммы, установленной налоговым кодексом (от 15 до 30% — зависит от зарплаты сотрудника);
  • НДФЛ за сотрудников (13%).

Для отчета по такой схеме декларацию ЕНВД необходимо подавать каждый квартал — не позднее 20-го числа каждого месяца, следующего за отчетным кварталом.

5. Единый сельскохозяйственный налог (ЕСХН)

По этой системе низкая налоговая ставка выгоднее, чем налог по ОСНО и даже УСН, однако подходит она далеко не всем. Важно, чтобы ваше предприятие не просто перерабатывало или продавало сельхозпродукты, но производило их.

ЕСХН подходит для ИП, которые:

  • получают не менее 70% от общего дохода за счет продажи сельскохозяйственных продуктов, которые они сами же и произвели;
  • не производят продукты, на которые нужен акциз (если вы выращиваете превосходный табак или производите сидр из собственных яблок, ЕСХН вам не подойдет).

ЕСХН регулируется ст. 346.3 НК РФ.

По ЕСХН платят:

  • ЕСХН 6% на прибыль (разницу между доходом и расходом);
  • фиксированные страховые взносы за себя (31,1% от минимального размера оплаты труда при доходе до 300 тысяч рублей и 1% от доходов сверх этой суммы);
  • страховые взносы за сотрудников в пределах суммы, установленной налоговым кодексом (от 15 до 30% — зависит от зарплаты сотрудника);
  • НДФЛ за сотрудников (13%).

Для отчета достаточно годовой декларации по специальной форме. Авансы по налогам нужно платить каждый квартал.

Что еще надо знать о налогах?

Если вы только что зарегистрировали ИП и планируете работать в производстве, научной или социальной сфере, то в течение двух лет вы можете не платить налоги в системах ПСН и УСН — если в вашем регионе приняли соответствующий региональный закон.

Источник: https://fincult.info/article/kakie-nalogy-platit-ip/

Отбор денег у 90% занятых: почему освобождение малоимущих от уплаты НДФЛ — плохая идея

Как тогда получать доход, если плата за ИП в сотни раз больше?
sh: 1: —format=html: not found

Власти обсуждают, как справиться с падением реальных доходов россиян. Один из вариантов — освобождение от уплаты НДФЛ малоимущих. Но в итоге это только ухудшит ситуацию с доходами и усилит неравенство.

Давайте немного пофантазируем по поводу предстоящего послания президента 15 января.

Скорее всего, судя по высказываниям Владимира Путина и утечкам в СМИ, значительная его часть будет посвящена проблеме «стагнации» реальных доходов граждан.

Но что будет предложено? Здесь действительно начинается неблагодарное гадание. Мы ведь давно знаем, что президент — мастер озвучивать предложения, которых от него никто не ждал.

Тем не менее весьма настойчиво в публичную сферу вбрасывается тема корректировки НДФЛ.

В частности, якобы речь пойдет об освобождении от этого налога заработных плат, не превышающих МРОТ (на данный момент 12 130 рублей в месяц) или даже освобождение от НДФЛ части зарплат всех граждан, равной МРОТ. При этом озвучивается и идея об одновременном повышении ставки НДФЛ с 13% до 16%. Вот такая конструкция.

Первое, на что надо обратить внимание, – потенциальные финансовые результаты.

Элементарные расчеты, основанные на официальных данных, показывают, что если от НДФЛ будут освобождены только маленькие зарплаты, то это добавит их получателям около 100 млрд рублей в год.

В расчете на одного работника с такой оплатой максимальная добавка теоретически составит 19 000 рублей в год. С социальной точки зрения – это неплохой результат.

Фактически этот, как правило, малообеспеченный человек получит дополнительно более чем 1,5 месячной зарплаты.

Если же освобождение от НДФЛ в размере МРОТ будет распространено на все зарплаты (что, честно говоря, совсем маловероятно), то у людей останется уже почти 1 трлн рублей в год, который, размышляя логически, может стимулировать стагнирующий в России платежеспособный спрос.

Правда, не надо и преувеличивать этого влияния – только оборот розничной торговли (без услуг) в России с января по ноябрь 2019 года составил около 30 трлн рублей.

Но тем не менееи это неплохо, на этот раз не только для малообеспеченных, но и большинства наших домохозяйств, которые живут «от зарплаты до зарплаты».

Однако если присовокупить к этому повышение ставки НДФЛ с 13% до 16%, то весь перечисленный выше социальный позитив будет моментально перекрыт негативом.

Допустим, что работник получает среднее по России вознаграждение – 46 500 рублей в месяц. Из этой суммы 12 100 рублей не будет облагаться НДФЛ. Благодаря этому работник выиграет около 1600 рублей в месяц.

Но с оставшейся зарплаты 34 400 рублей вместо 13% будет вычитаться 16%. Снижение полученного на руки дохода составит 1000 рублей. Итоговый выигрыш мизерный – всего 600 рублей в месяц.

А если мы возьмем зарплату побольше, например, среднюю по Москве 90 000 рублей, то там уже образуется потеря дохода в размере более 2000 рублей ежемесячно.

Но эта цифра становится куда более значима, если будет скомбинировано освобождение от НДФЛ только тех, кто получает зарплату ниже МРОТ, и повышение для остальных ставки с 13% до 16%.

Тогда с российской средней зарплаты человеку придется отдавать дополнительные 1500 рублей в месяц, а с 90-тысячного вознаграждения – почти 3000 рублей.

Это уже довольно существенные суммы, которые во многих случаях работодатель не сможет компенсировать в силу сложного финансово-экономического положения большинства российских предприятий.

Мы получим чистое снижение доходов значительных групп населения, хотя вроде бы все озабочены (включая президента) тем, что эти доходы «стагнируют». А бюджету, кстати, придется раскошелиться на десятки, если не сотни миллиардов рублей для того, чтобы в образовании, здравоохранении, культуре и социальной защите оплата труда работников по-прежнему соответствовала «майским указам» 2012 года.

Возникает вопрос: а зачем портить мед небольшого, но все-таки повышения доходов малоимущих дегтем отбора денег у и без того худосочных остальных 90% занятых? Не проще было бы для компенсации выпадающих доходов бюджета распечатать кубышку пухнущего на глазах Фонда национального благосостояния (название ведь весьма красноречиво!), в котором на 1 декабря прошлого года скопилось почти 8 трлн рублей?

Второе, что может сделать предлагаемую конструкцию в любом ее виде недееспособной, – ряд, казалось бы, технических деталей.

Например, если НДФЛ не будет браться с зарплат до МРОТ, то тогда люди, получающие чуть больше МРОТ, окажутся в несправедливой ситуации.

Получая, допустим, 13 000 рублей, надо будет заплатить 13%, что снизит реально получаемую на руки выплату до более низкого уровня, чем у того работника, который получает от 11 300 рублей до МРОТ (12 100 рублей.). При 16% эта несправедливость станет еще больше.

Но это мелочь по сравнению с бюрократической процедурой, которая появится, если будет применяться льгота по уплате НДФЛ малоимущими или всеми работающими.

Дело в том, что бухгалтерия по месту работы не будет сама рассчитывать сумму этой льготы и учитывать ее при получении зарплаты, как это происходит сейчас при единообразной ставке 13%.

Работнику надо будет оформлять налоговый вычет по итогам года (как это делается сейчас в отношении расходов на медицину, образование и ряд других трат) и идти за ним в налоговую службу, которая только после рассмотрения всех принесенных бумаг и принятия положительного решения вернет переплату НДФЛ заявителю. Эта процедура, во-первых, станет для многих малоимущих реальным заградительным барьером для получения предлагаемой льготы и, во-вторых, значительно прибавит работы Федеральной налоговой службе, к чему во многих локальных инспекциях могут быть не готовы.

Описанное сопоставление «плюсов» и «минусов» возможных изменений при уплате НДФЛ, как видно, пока явно не в пользу позитива.

Бороться с причинами бедности, как недавно отметил в своем докладе Всемирный банк, нужно прежде всего улучшением институтов и повышением производительности труда.

В отношении России эти рекомендации актуальны в полном объеме: нам необходима реформа государства и непосредственно вытекающее из нее радикальное улучшение инвестиционного климата.

Евгений ГОНТМАХЕР, Forbes Contributor

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10914814&r1=rss&r2=news

Оформить ИП — единственный путь

Как тогда получать доход, если плата за ИП в сотни раз больше?

К каждой статье на Хабре, касающейся преимуществ или недостатков оформления ИТ-шника, как ИП, пишутся сотни комментариев сторонников и противников этой схемы. Такое ощущение, будто у рынка еще остался выбор. А я вот уверен, что с развитием удаленной работы, всякими agile-подходами и практиками, которые сложились при взаимодействии с удаленными командами, в ИТ просто нет иного пути.

ИП — единственная форма взаимоотношений, которая соответствует реальности, а не с трудом на нее “натягивается” (если не рассматривать более «хитрые» случаи — ООО, ЗАО).

Карикатура «Без вариантов» Андрея Абрамова Под катом изложено исключительно мое ИМХО — опыт человека, более 15 лет отработавшего в России (с российскими заказчиками и работодателями) с самыми разными формами отношений.

Зачем и для кого существует трудовой кодекс?

Ради интереса почитайте воспоминания людей, живших в конце XIX — начале XX века о только зарождавшемся тогда рабочем классе. Рабочий день по 14 часов, бесправие, насилие со стороны владельцев предприятий. Трудовой кодекс был разработан гораздо позже, но основной его задачей было упорядочить взаимоотношения работодателя и сотрудника в индустриальном мире.

Он ориентирован на физический и даже отчасти на умственный труд, где производительность оценивается часами смены. В отношениях по ТК хорошо себя чувствуют секретари, водители, работники промышленности.

Однако как только речь заходит о творческих, научных изысканиях или ИТ, где границы рабочего дня размыты, а квалифицированных сотрудников не хватает, приходится от ТК отступать, формируя какие-то условные договоренности: “Мы сделаем вот так, хотя по ТК не обязаны, а гарантией этого будут наши добрые взаимоотношения”.

Разве ТК РФ предусматривает ДМС, оплату фитнеса, кофе и снеки в офисе? Нет. Это прописывается в отдельных соглашениях, а зачастую остается просто на словах между работодателем и сотрудником. Однако последний вполне привыкает к этому положению дел, считая все эти “плюшки” обязательным элементом сотрудничества.

В итоге есть ТК, есть должностная инструкция, а есть — реальное положение вещей, которое может радикально отличаться. Слышали об “итальянских забастовках”? На мой взгляд, успех этих мероприятий в “приструнении” работодателей как раз подтверждает мои слова.

Удаленная работа и ТК

Еще сложнее ситуация с удаленной работой. Формально дистанционная (или надомная) работа у нас существует. Но работодатели, которым потом никак не уволить сотрудника, не выполняющего взятые обязательства, неохотно на нее идут. А если и идут, то через максимальную стандартизацию. Мне доводилось работать по такой схеме.

Не знаю, как идея кадрового оформления дистанционной работы была изначально задумана, но по факту ты вообще никак не влияешь на условия, прописанные в документах, которые присылают на подпись.

У организации есть типовая форма, а ты должен с ней просто согласиться и никаких поправок внести не можешь: либо все оговорки остаются только на словах, либо в изменении процессов просто отказывают. Возможно, это мне так не везло.

На мой взгляд, схема с дистанционной работой хорошо работает только там, где есть “сильный” кадровый отдел, который хорошо (за счет собственных стремлений к прогрессу) выстраивает процессы, касающиеся использования каких-нибудь электронных подписей, актуализации трудовых договоров и т.п. Лично с таким не сталкивался ни разу.

При чем тут ИП?

Как только мы заговариваем о том, как бы нам упростить эти устные договоренности и непонятные условия дистанционной работы, переложив все на бумагу, неизбежно всплывает тема ИП. На самом деле всплывает вообще тема взаимодействия ИП или юридических лиц, но, как писал выше, более «хитрые» ООО и ЗАО не рассматриваю.

Работая в офисе, ИТ-шники давным давно пользуются так называемой “предпринимательской свободой”, и привыкли к этому. Это уже не работники “у станка”. Они скорее сами поставят условия работодателю (“уйду за сутки до релиза!”), чем останутся бесправными и незащищенными.

Большинство ИТ-шников продает свое время за деньги, так и оценивая свой труд в часах. Многие даже вполне свободно регулируют эти часы: «Сегодня приду на час позже, завтра отработаю».

А соответствует ли это должностной инструкции? Я считаю, что ИП и договор возмездного оказания услуг (выполнения работ) — единственный способ прописать реальные договоренности на бумаге, а не ставить кучу словесных условий поверх слишком уж общих ТК, должностной инструкции и т.п.

Серая схема или белая?

Очень часто я вижу замечания относительно того, что схема с ИП — есть серый уход от налогов недобросовестного работодателя. На мой взгляд, при работе в офисе еще можно подискутировать относительно природы взаимоотношений разработчика и нанявшей его конторы.

Но если речь идет об удаленке, все очевидно — это предпринимательство. Исполнитель (ИП) сам определяет свой график, разворачивает и поддерживает рабочее место, подключение к интернету и т.п. Это оказание почасовых услуг. И в актах потом фигурируют часы, которых не обязательно должно быть “40 в неделю”.

Я могу отработать 36, и никого не будет волновать, что я делал еще 4 часа. Может на диване лежал. А может оказывал услуги кому-то другому. Мне кажется, этот шум вокруг “серости” ИП-шной схемы вызван исключительно тем, что денежные вопросы всегда пробуждают у людей некую паранойю. Это нормально.

Но надо отделять слухи и мнения от объективных данных. В нашей стране нет закона, запрещающего ИП работать только с одним партнером.

Так ли страшен статус ИП?

Вокруг ИП осталось какое-то нездоровое количество предрассудков из 90-х. Хотя на мой взгляд, это вполне логичная ступень развития вчерашнего “наемного работника”. Ты начинаешь понимать, что выполняя поставленную задачу, нужно защищать не только интересы “работодателя”.

Нужно заботиться о своем имени, о корректности заполняемых документов, о том, чтобы в договорах была прописана реальная ситуация, а не мифическая. Ты начинаешь читать все, что подписываешь, до последней буквы, даже акт о приемке продуктов от службы доставки. Понимаешь, что даже рутина дает тебе “+1” к личному профессиональному бренду.

А разыскивая нового партнера, применяешь все те же механизмы маркетинга, что малый и средний бизнес в поиске клиентов. Единственным существенным барьером на сегодняшний день остаются отказы в кредитах ИП-шникам.

Но во-первых, ситуация становится проще — один из банков недавно вполне осознанно выдал довольно масштабный потребительский кредит знакомому ИП-шнику вообще без кредитной истории (правда, доходы ИП-шнику приходили на счет в этом же банке).

И если так уж приперло взять большой кредит, вроде ипотеки, эту “особенность” системы можно “обойти” через официальное трудоустройство. Пошел работать по ТК, проработал положенные 3 — 6 месяцев, взял ипотеку и уволился снова на ИП-шные хлеба. Вряд ли такую схему придется проворачивать очень часто — квартиры и дома покупаются не каждый день.

А что с бюрократией?

Считается, что работа через ИП связана с большим объемом бюрократии, которую придется вести самому или нанимать бухгалтера (а это деньги, сложности с поиском и т.п.). Это не так.

Сегодня ИП можно открыть чуть ли не удаленно, например, обратившись в банк, чей представитель сам приедет на встречу, чтобы изучить оригиналы документов (не буду называть конкретных явок, чтобы не сочли рекламой). Я так и оформлялся. Работая из города за несколько тысяч километров от места прописки, просто заплатил за совершенно легальный посреднический сервис.

Это было намного дешевле билета на самолет туда-обратно. Кстати, идея, что тем самым я привязал себя к определенному банку навечно, — лишь иллюзия, потому что потом я вполне успешно перевел свой счет в другой банк, где открыта личная дебетовая карта. Самое сложное, на мой взгляд, — составить договора со всеми контрагентами.

Но зачастую у них есть свои формы, которые надо просто внимательно изучить (также внимательно стоит читать и договор о трудоустройстве по ТК — тут никакой разницы). В отличие от договора о дистанционной работе туда вполне можно вносить изменения, если что-то прописано не так, как есть на самом деле.

А со временем я даже составил из разных попавших ко мне в руки договоров собственную форму, чтобы было проще начинать общаться с новыми заказчиками. Дальнейшая работа зависит от того, как договориться и отразить это в договоре.

В моем случае с каждым из контрагентов раз в месяц надо оформить допсоглашение к договору, прописав там стоимость выполненных за данный период работ, а потом выставить счет и составить по итогам акт. Три бумажки, две из которых можно сделать прямо в интерфейсе онлайн банка. А допсоглашение после обсуждения формы легко составляется по шаблону (подставляя новые цифры).

Если партнер это поддерживает, вместо того, чтобы каждый раз бегать на почту, можно получить ЭЦП и весь документооборот можно перевести в электронный вид. Да, ты должен сам вести свои налоги. На ИП уже нет “доброго дяди” или “тети” из бухгалтерии или кадровой службы, которые оформят все документы за тебя. Зато есть онлайн сервисы.

И, честно говоря, бухгалтеры контрагентов на начальном этапе ни разу не отказывали мне в помощи по оформлению отношений именно с их компанией — это в их же интересах. Это снова разговор об ответственности. Многие на Хабре как-то негативно высказываются об экономистах и кадровиках. Но мы же доверяем именно этим людям платить за нас налоги и отчисления в фонды при работе по ТК.

А мы им достаточно для этого доверяем? Честно говоря, себе я доверяю больше. Мне сложно вникнуть в детали законодательства и постоянно обновляющихся требований, указаний и разъяснительных писем, касающихся работы ИП. Даже если “от корки до корки” читаю все законы, остается ощущение, что оно может работать не так, как я понял — система самопротиворечива.

Однако сейчас есть масса мест, где можно получить консультацию, чтобы разобраться. Все уважающие себя банки предлагают сервис онлайн бухгалтерии, и для типичных ситуаций стоит он совсем недорого. В итоге подача “страшной и ужасной налоговой декларации” сводится к нажатию пары кнопок в интерфейсе. Т.е. бюрократия-то есть, но она уже не так масштабна, как в “до-интернетовское” время.

ИП выигрывает у трудоустройства по ТК в том, что вся эта бюрократия имеет непосредственное отношение к реальности. Договорились — прописали в договоре. А при работе по ТК кто-нибудь когда-нибудь видел должностную инструкцию разработчика Haskell (для примера)? Думаю, нет. Максимум, что вы увидите в отделе кадров — какую-нибудь типовую форму “должностная инструкция разработчика” со стандартным стеком технологий, в лучшем случае с разделением по уровням — junior, middle, senior. Никто не будет там прописывать реальные детали работы, потому что это бессмысленно: все меняется слишком быстро, чтобы параллельно с обновлением самих технологий в компании заниматься постоянными правками документации в кадровом отделе.

Деньги и соцгарантии

Пока я нигде не упомянул, что ИП — это еще и выгодно в деньгах. При этом все происходит совершенно легально: я оплачиваю взносы в фонды и УСН 6% с учетом вычета. В некоторых регионах и на этом, кстати, можно сэкономить через переход на патент. Сам я, правда, такой подход не пробовал. Где-то есть и налоговые каникулы (для некоторых ОКВЭДов).

Социальные гарантии от государства таким образом не страдают. Это как минимум честнее работы “в черную”. А при каком-то стечении обстоятельств может стать еще и выгоднее (обсуждался тут недавно штраф для безработных… пруфлинк). Социальные гарантии от работодателя (ДМС, фитнес и прочее) в этой схеме, конечно, по умолчанию отсутствуют.

Но во-первых, никто не запрещает прописать их в договоре, если это так уж важно. А во-вторых, начиная воспринимать работодателя не как “доброго дядю, у которого надо отжать побольше зарплату”, а как партнера по делу, ты понимаешь, что все эти “плюшки” оплачиваются из средств, которые могли бы пойти тебе в доход.

Не лучше ли получить их на счет и самому распоряжаться, например, купив себе хорошие кроссовки для бега по парку, вместо оплаты душного зала? Слышал, что некоторые компании, работающие с ИП-шниками, так и делают: раз в год выделяют суммы на некий соцпакет, сверх оговоренной в документах стоимости часа. И это здорово.

К некоторым гарантиям зачастую присоединяют и защиту со стороны ТК, который, например, запрещает увольнять сотрудников без веской причины. Но, во-первых, на Хабре не так давно уже обсуждалось, что существует 1000 и один способ убрать неугодную персону из коллектива. Тут не важно, по какому принципу собран этот коллектив — по ТК или это равноправные партнеры с ИП.

В таких ситуациях проще уйти и оставить это болото копошиться в своем соку. Во-вторых, предположим, вас действительно пытаются “уволить” (разорвать договор в терминах ИП). По трудовому кодексу вы можете отсудить восстановление в должности — и такие прецеденты были.

Но захотите ли вы работать в таком коллективе, где от вас хотели просто избавиться без явных на то причин? Я вот, если честно, нет. Даже если в такой компании ты восстановишься по суду, проигравшая сторона всегда может создать те самые “нерабочие отношения”.

А в нормальной ситуации, вне зависимости от способа оформления отношений, заказчик (работодатель) не заинтересован в том, чтобы хорошего исполнителя (работника) что-то не устраивало.

И если тому нужен отпуск по семейным обстоятельствам — до того, что он готов шлепнуть условным заявлением об увольнении на стол, если такой отпуск не будет предоставлен — это решается путем переговоров. Нормальный заказчик совсем не хочет потерять хорошего исполнителя из-за таких мелочей. Еще один острый вопрос — пенсия.

Но как я уже упоминал, будучи ИП, я плачу за себя все предписанные отчисления в фонды. А имея чуть больший заработок, чем в среднем на моей должности, я могу этот “сверхдоход” пустить на инвестиции в будущее — купить себе нормальное жилье, дать хорошее образование детям, инвестировать в консервативные или даже активно развивающиеся направления экономики.

Могу даже в матрас их сложить (условно). Снова мы приходим к вопросу ответственности: я осознанно беру на себя ответственность за свою старость, не полагаясь на некие фонды — государственные или не очень — а формируя собственный “пакет” инвестиций в будущее, который мне кажется адекватным. И, что самое главное, я точно знаю, что эту часть моих инвестиций никто не может без моего ведома реструктурировать так, чтобы покрыть какие-то недостачи. ***

update 06/12/2018: Всех, кто дочитал до этого места, приглашаю в комментарии. Спасибо тем, кто там отметился, получилось интересно!

Если времени на изучение всего треда нет, читайте краткое содержание: https://habr.com/post/432280/.

Источник: https://habr.com/ru/post/430776/

Всё о кредитах
Добавить комментарий