Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье

Ипотека для многодетных семей: когда детей много, а метров мало

Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье
Дают ли ипотеку многодетным семьям, возможна ли ипотека многодетной семье без первоначального взноса, какие документы нужны для оформления заявки в банк?

Эти и многие другие вопросы возникают у всех родителей, которые хотят улучшить жилищные условия своих чад.

Многодетная семья — это официальный статус, для получения которого необходимо собрать соответствующие документы и дождаться ответа из органов социальной защиты и опеки.

По закону многодетной является семья с тремя и более несовершеннолетними детьми, причем неважно, это ваши родные дети или приемные.

Для получения статуса нужны следующие документы:

  • паспорта родителей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о расторжении брака для многодетных матерей-одиночек.

После месячной проверки от вас могут потребоваться дополнительные документы, и уже после проверки всех данных семьи получит свидетельство о том, что она официально признана многодетной, а значит может рассчитывать на помощь в частичном или полном списании жилищного кредита.

Господдержка для многодетных семей крайне важна, ведь с учетом среднего уровня жизни в России далеко не в каждой такой семье доход кормильца достаточен для того, чтобы покрыть все текущие расходы и приобрести достойное жилье.

Такие примеры являются скорее исключением, чем правилом.

Нередко помощь государства многодетным семьям в погашении ипотеки для многих является единственным шансом зажить нормальной жизнью и перестать отдавать почти весь заработок в банк на погашение долга.

Новый закон о субсидировании ипотеки многодетным семьям, на принятие которого так рассчитывали многие очередники в 2015 году, так и не был принят Государственной Думой. На сегодня существуют федеральные и региональные программы субсидирования и списания ипотеки для молодых и многодетных семей, которые полностью зависят от финансирования на местном уровне.

То есть если в местном бюджете количество средств, выделяемых на социальную сферу, падает, то и выплаты многодетным семьям для решения жилищного вопроса будут снижаться.

Условия ипотеки от АИЖК и коммерческих банков

Льготы многодетным семьям по ипотеке просто необходимы для того, чтобы погасить долг перед банком. Залогом, как правило, выступает сама ипотечная квартира.

Сегодня предлагаемые условия ипотеки многодетной семье более щадящие, чем для остальных категорий заемщиков:

  • снижена процентная ставка (в отдельных ситуациях она может составлять 4-6%);
  • размер ежемесячной выплаты рассчитывается исходя из доходов домохозяйства;
  • возможность получить отсрочку (кредитные каникулы) в случае рождения еще одного ребенка и другие варианты облегчения кредитного бремени (рефинансирование, реструктуризация);
  • сумма первоначального взноса на уровне 25-30% от стоимости жилья;
  • возможность использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса.

При обращении в государственные органы подготовьтесь заранее. Для того чтобы получить субсидию, вам потребуются следующие документы:

  • заявление о предоставлении субсидии;
  • паспорта родителей с заполненными страницами «Семейное положение» и «Дети»;
  • свидетельство о браке (свидетельства о расторжении брака);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы о перемене фамилии для женщины (если есть)
  • если один из супругов зарегистрирован не в том городе, где планируется брать ипотеку, нужны справки Ф-9 и Ф-7;
  • копии всех документов;
  • справка очередника (при наличии).

При обращении в коммерческий банк с целью взять жилищный кредит заявление заполняете по форме банка, справка очередника вам не потребуется.

Взять льготную ипотеку для многодетных и молодых семей можно в АИЖК.

В каждом регионе есть партнер АИЖК, через которого реализуются подобные программы со следующими параметрами:

  • ставка от 6,25%;
  • ставка фиксированная на весь срок;
  • можно использовать материнский капитал.

Адреса партнеров можно найти в разделе «Льготные региональные ипотечные программы» на официальном сайте АИЖК. Что касается коммерческих кредитных организаций, первую типовую программу льготной ипотеки для многодетных семей предложил Сбербанк:

  • ставка 8% (может быть снижена до 6%);
  • первоначальный взнос 30%;
  • срок кредитования до 35 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.

В основном все кредиты, которые сегодня предлагают банки многодетным семьям, имеют аналогичные или схожие условия.

Льготная ипотека на практике

Погашение ипотеки многодетным семьям из бюджетов разных уровней реализуется в России уже не первый год.

Огромное значение имеет списание ипотеки за счет регионального бюджета.

В 2016 году большой общественный резонанс имел прецедент, произошедший в республике Мордовия, с семьей из Саранска. Супруги получили жилищный кредит, когда у них было двое детей, в течение двух лет появились еще двое малышей.

Несмотря на то, что выделение субсидий на ипотеку многодетной семье было предусмотрено местным бюджетом, в получении льготы супругам было отказано. Еще одной плохой новостью для семьи стало то, что муж, кормилец и единственный работающий член семьи получил производственную травму и стал нетрудоспособным на длительный срок.

Администрация Мордовии мотивировала свой отказ тем, что на момент получения ипотеки семья не нуждалась в материальной помощи.

В других же регионах проволочек с выплатами обычно не возникает, однако необходимо консультироваться со специалистом, чтобы учесть все законодательные нюансы и знать, чего ждать от местных властей.

Региональные программы для многодетных семей Санкт-Петербурга

Есть ли в культурной столице нашей страны специальные программы помощи данной льготной категории граждан с решением жилищного вопроса?

В Санкт-Петербурге и области ипотека многодетным семьям на покупку жилья является приоритетом социальной политики региона.

Это вполне естественно, ведь именно большие семьи обеспечивают демографический рост, а значит их необходимо поддерживать выплатами компенсаций и пособий.

Обратите внимание, что срок действия программы с 2007 по 2017 год. Под действие программы попадают семьи, где хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Социальная ипотека для многодетной семьи в рамках этого проекта выдается в первую очередь, особенно если речь идет о расселении коммунальных квартир.

Предлагаются следующие виды помощи:

  • ипотека у операторов программы на приобретение жилого помещения с первоначальным взносом от 30% сроком до 10 лет;
  • субсидия на приобретение жилья у любых физических или юридических лиц, кроме оператора программы, которая составляет 30% от стоимости жилья, и компенсация ипотеки многодетным семьям дополнительно по 5% на каждого ребенка.

Также за счет средств бюджета Санкт-Петербурга многодетные семьи получают помощь по целевой программе «Предоставление безвозмездных субсидий для приобретения и строительства жилых помещений».

Эти выплаты предоставляются на следующие цели:

  • приобретение жилья по ДДУ;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка комнаты в коммунальной квартире в дополнение к уже занимаемым комнатам, если после этого у семьи образуется отдельная квартира.

Размер выплаты определяется исходя из количества квадратных метров на члена семьи (норма — 18 кв.м) и средней рыночной стоимости жилья в Санкт-Петербурге на данный момент.

Также действует программа развития долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. Жилищная выплата по программе определяется Жилищным комитетом после проверки всех документов и не может составлять более 30% от стоимости недвижимости. При этом ипотечный кредит должен отвечать следующим условиям:

  • срок — не менее 5 лет;
  • в ипотеку выплачивается не менее 10% от стоимости помещения;
  • в залоге остается приобретаемое или иное жилое помещение.

Многодетная семья получает жилье за счет:

  • субсидии от государства;
  • собственных средств;
  • ипотечного кредита.

Как видите, погашение ипотеки многодетным семьям с помощью бюджета в Санкт-Петербурге не стоит на месте и всячески поддерживается местными властями, что не может не радовать.

Закажите нашу консультацию и узнайте как получить ипотеку по льготной программе

Помощь в выборе ипотечной программы

Как взять ипотеку многодетной семье на максимально выгодных условиях? Как получить государственные выплаты многодетным семьям и использовать эту помощь с лучшей эффективностью в решении жилищного вопроса? Вопросов много, и каждый требует детального исследования.

Есть несколько вариантов:

  • самостоятельно собрать информацию о том, как получить ипотеку многодетной семье и во всем полагаться на свои силы;
  • проконсультироваться у юриста по семейному и жилищному праву;
  • пойти в риелторскую фирму для подбора недвижимости;
  • обратиться за помощью к опытному ипотечному брокеру.

В первом случае всегда есть вероятность, что вы что-то упустите: выберете не самые выгодные условия жилищного кредитования, слишком долго будете собирать документы, чтобы получить субсидию многодетным семьям на погашение ипотеки, и так далее.

Поэтому в одиночку, даже с помощью сарафанного радио и советов друзей, этими вопросами лучше не заниматься.

Обращения к юристу или риелтору также может быть недостаточно, потому что эти специалисты не расскажут вам всех аспектов и нюансов того, как получить льготную ипотеку. Зато они могут навязать вам услуги, без которых вполне можно обойтись.

Остается одно: найти хорошего ипотечного брокера, который поможет оформить дом, земельный участок или квартиру в ипотеку многодетной семье с учетом льготных условий. В Санкт-Петербурге лучшие брокеры работают в компании «Ипотекарь». Почему лучшие? Потому что они:

  • имеют давние связи с большим количеством банков;
  • знают ипотечное законодательство на «отлично»;
  • готовы предложить вам несколько вариантов с лучшими процентными ставками;
  • лично заинтересованы в вашей выгоде;
  • расскажут, какие льготы многодетным семьям по ипотеке вам положены и как их получить.

Списание долга с пополнением семьи, получение компенсации, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса — обо всем этом и многом другом знают брокеры фирмы «Ипотекарь». И они помогут вам решить любую вашу жилищную проблему, какой бы сложной она ни была!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p576-ipoteka_dlja_mnogodetnyh_semej_kogda_detej_mnogo_a_metrov_malo/

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье

По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Екатерина Мирошкина

пользуется господдержкой

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми.

Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу.

Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 20%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски.

Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа.

Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%.

Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования.

Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно.

В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год.

Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько платят

Средний заработок за 140 дней, максимум 301 095,2 Р

Условия

Если мама работала

Условия

Любому родителю независимо от работы

Сколько платят

Минимум за первого ребенка — 3277,45 Р, за второго и следующих детей — 6554,89 Р. Или 40% от среднего заработка, но не больше 26 152 Р

Условия

Минимум платят даже безработным

Кто получит. Ежемесячные выплаты положены семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился первый или второй ребенок.

Если в такой семье среднедушевой доход меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц, можно каждый месяц получать из бюджета примерно 10 тысяч рублей. Эти деньги платят, пока ребенку не исполнится полтора года.

Их можно тратить на ипотеку, ремонт или наем квартиры — куда угодно. Отчитываться не нужно. Это не целевая выплата, а просто помощь на нужды семьи.

Как оформить. Выплату на первого ребенка оформляют в соцзащите — ее платит федеральный бюджет дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. В любой момент можно отказаться от выплаты и потратить маткапитал на другие цели.

Кто получит. В списке поручений президента идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки. Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье. Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.

Как оформить. Правила оформления и список документов для выплаты утвердит правительство. Пока их нет, но закон уже вступил в силу. Скоро появится и порядок. Когда станет понятно, расскажем.

Сколько дадут. Ипотечные каникулы можно взять максимум на полгода.

Проценты все равно придется заплатить, но не сразу по окончании отсрочки, а когда остальные платежи будут погашены — то есть в конце срока действия договора.

Деньги на это из бюджета не выделяют, поэтому все суммы придется возвращать, но не сразу, а с отсрочкой. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет платить по обычному графику.

Ипотечные каникулы можно взять даже по кредиту, который оформлен несколько лет назад. Подробно об условиях оформления расскажем ближе к 31 июля, когда закон вступит в силу. Подпишитесь, чтобы узнать, как законно не вносить ипотечные платежи без ущерба для права собственности и кредитной истории.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/gosudarstvo-dast-vam-deneg/

Льготные кредиты для семей с детьми могут распространить на вторичное жилье

Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье

Льготную ипотеку для семей с детьми предлагается распространить на вторичное жилье. Такую рекомендацию дал президиум генсовета “Единой России” минфину и ЦБ РФ, с аналогичным предложением председатель комитета Совета Федерации по регламенту Андрей Кутепов обратился к вице-премьеру Виталию Мутко.

Сейчас купить под 6 процентов можно только квартиру в новостройке. У этой программы две цели – поддержки семей и строительного сектора. Если предложение “Единой России” будет реализовано, у людей будет больше возможностей купить жилье, но застройщики лишатся части покупателей.

Нужно сделать выбор: это программа для поддержки бизнеса застройщиков либо для поддержки семей – и тогда она должна стать удобной для заемщиков

Новостройка – не всегда подходящий вариант для семей, где есть маленькие дети. “Такую квартиру нужно ждать, потом ремонтировать – доля жилья с ремонтом у нас все еще небольшая. В то время как в квартиру на вторичном рынке семья может переехать уже завтра”, – объясняет руководитель аналитического центра компании “Русипотека” Сергей Гордейко. Есть и другие неудобства.

В новых домах еще долгое время делают ремонт соседи, что неприемлемо для семьи, где есть малыш. Кроме того, на строительном рынке грядут большие изменения, с 1 июля вводится обязательное проектное финансирование и эскроу-счета. Застройщики будут адаптироваться к новым условиям, не для всех из них этот этап будет простым.

Для семей с детьми сделки на таком рынке будут выглядеть опасно.

Названа стоимость самого дорогого особняка России

Сейчас доля ипотечных кредитов на вторичном рынке составляет около 60 процентов, в то время как на первичный приходится около 40 процентов. То есть действующие правила льготной ипотеки лишают семей с детьми большинства возможностей улучшить жилищные условия.

А недавно глава минстроя Владимир Якушев отметил, что после 1 июля интерес к вторичному жилью на некоторое время возрастет. Это только усугубит ситуацию для желающих взять льготную ипотеку.

Да, действующие условия поддерживают застройщиков, но нужно сделать выбор: эта программа создана для поддержки бизнеса или это социальная демографическая программа – тогда она должна стать удобной для заемщика, говорит Гордейко.

В первую очередь поддержать планируется многодетные семьи. Льготная ипотека на новостройки – это хороший шаг, но все-таки вторичное жилье – это пока еще не открытые для многодетных семей возможности, считает координатор внутрипартийной дискуссионной площадки “Благополучие человека”, ректор РГСУ Наталья Починок.

Предложения резолюции президиума генсовета “Единой России” получат минфин, минстрой, ЦБ РФ и ДОМ.РФ. Впрочем, эти идеи выдвинуты самим рынком.

“Мы подавали в “Единую России” свои предложения о распространении действия льготной ипотеки на вторичное жилье, и они касались всех заемщиков, которые могут претендовать на ставку 6 процентов, а не только на многодетные семьи”, – отмечает Сергей Гордейко.

Правовые тонкости ипотеки эксперты “РГ” комментируют в рубрике “Юрконсультация”

Право на ипотеку под 6 процентов имеют семьи, в которых с января 2018 года родился второй и последующие дети.

При этом многодетным семьям президент РФ Владимир Путин предложил дать дополнительные гарантии. Семьи, в которых после 1 января 2019 года родится третий или последующие дети, получат от государства на погашение ипотеки 450 тысяч рублей.

Поправки об этом Госдума должна рассмотреть в весеннюю сессию.

По поручению президента действие льготной ставки в 6 процентов для семей с детьми должно быть распространено на весь срок действия ипотечного кредита. Этот вопрос также будет рассмотрен Госдумой в ближайшее время.

Сейчас ставка действует лишь три года с момента взятия кредита, еще пять дается, если в течение этих трех лет в семье появился еще один малыш.

То есть при самом благоприятном развитии событий льготной ставкой сегодня можно пользоваться максимум 8 лет, в то время как кредиты выдаются на 20-25 лет.

Названы регионы с самой доступной ипотекой в России

Кроме того, были выявлены случаи, когда на ставку 6 процентов банки “накручивали” дополнительные проценты и навязывали услуги.

В начале марта Владимир Путин заявил, что поручит ЦБ контролировать деятельность банков по выдаче льготных ипотечных кредитов и исключить такого рода нарушения.

“Здесь очень важно, чтобы и ваш банк, и другие финансовые учреждения страны давали именно чистую процентную ставку шесть процентов и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было”, – говорил президент.

Еще одно предложение, которое будет вынесено на обсуждение заинтересованных министерств и ведомств, – снижение в два раза уровня первоначального взноса, при котором банку не приходится создавать дополнительные резервы по ипотечному кредиту. “Сейчас он находится на уровне 20 процентов. Мы считаем, что министерство финансов совместно с Банком России могут сделать условия более доступными, по крайней мере, в два раза снизить размер первоначального взноса”, – заявила Починок.

Снизить первоначальный взнос предлагается только для многодетных заемщиков. И в этом действительно есть смысл. Для большой семьи нужна многокомнатная квартира, которая стоит дорого. Поэтому взнос в размере 20 процентов многим просто не потянуть.

При этом Кутепов отмечает, что необходимо разработать критерии подходящего для покупки на льготных условиях вторичного жилья, чтобы не допустить покупку непригодной для проживания недвижимости.

Источник: https://rg.ru/2019/03/24/lgotnye-kredity-dlia-semej-s-detmi-mogut-rasprostranit-na-vtorichnoe-zhile.html

Дети, льготы и субсидии: как многодетной семье сэкономить до 1 млн рублей при покупке жилья

Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье

Покупка новой квартиры – испытание не из легких, тем более для молодых и многодетных семей.

Участие в программах господдержки часто пугает и вызывает много вопросов: какие документы нужно оформить, куда отправить, сколько времени займет процедура? Для того, чтобы разобраться, на какую помощь со стороны государства могут рассчитывать семьи с детьми, Новострой-М собрал все существующие программы поддержки в своем материале.

Материнский капитал: основные правила

Материнский капитал в 2019 году – это 453 026 рублей, которые каждая семья может получить за второго и последующих детей, родившихся или усыновленных с 1 января 2007 года.

Деньги не выдаются наличными – родители получают на руки специальный именной сертификат.

В большинстве случаев его выдают матери (которая обязательно должна являться гражданкой РФ, как и ее дети), но бывают и исключения: сертификат может получить мужчина, который признан единственным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в силу не ранее 1 января 2007 года.

Также сертификат может получить отец или усыновитель, если мать или усыновительница ребенка не может получить материнский капитал по причине смерти или лишения родительских прав.

Кроме того, право на получение сертификата имеют и сами дети, если отец и мать или усыновители не могут или лишены права на маткапитал. Деньги распределяются поровну между детьми, которые могут быть как совершеннолетними, так и не достигшими 18 лет. Для первого случая обязательное условие – обучение на очном отделении.

 Перечень документов и алгоритм действий:

 1. Заявление на получение сертификата;

 2. Свидетельство о рождении детей или документ об их усыновлении;

 3. Паспорт и СНИЛС;

 4. Отправить перечисленные документы в отделение Пенсионного фонда РФ по почте, через МФЦ, принести лично (талон на посещение можно оформить на портале «Госуслуги»);

 5. Получить ответ в течение 15 суток.

Новое жилье и полезная добавка к маткапиталу

Материнский капитал можно потратить на покупку недвижимости, образование, оплату услуг по уходу и присмотру за детьми, увеличение накопительной пенсии родителя, покупку необходимого оборудования для детей-инвалидов и многое другое.

Однако, по словам экспертов, лидирующие позиции в этом списке все же занимает улучшение жилищных условий: в 95% случаев маткапитал тратится именно на приобретение недвижимости.

Чтобы получить ипотеку с использованием материнского капитила, нужно сделать несколько простых шагов: собрав все необходимые документы и взяв с собой сертификат, прийти в банк и подать заявку. В случае, если банк ее одобрит, в документах будет указано, что часть суммы погашается вашим сертификатом.

Для многодетных семей – тех, в которых с 1 января 2019 года родился третий и последующие дети, новости еще лучше: согласно новому проекту Министерства финансов РФ, у них есть право получить 450 тыс. рублей из бюджета для погашения ипотеки. Добавим сюда материнский капитал и получим экономию 903 тысячи рублей – почти миллион.

Ипотеку можно оформить как на квартиру в новостройке, так и на вторичное жилье или жилой дом с землей. Недвижимость может быть приобретена как у застройщика (юридическое лицо), так и у частного продавца (физическое лицо).

Чтобы получить добавку к маткапиталу на погашение ипотеки, многодетным родителям нужно принести в банк, который предоставил ипотеку, документы, подтверждающие право на участие в программе. Далее банк отправит эти документы в ДОМ.РФ, где их проверят и примут решение об одобрении или отказе.

Если решение положительное, механизм такой: деньги переводятся в банк в счет погашения ипотеки, если фактический остаток суммы кредита меньше, чем 450 тыс., то переводится сумма остатка.

Перечень документов и алгоритм действий:

1. Паспорт родителя, на которого оформлен ипотечный кредит;

2. Свидетельство о браке;

3. Свидетельства рождения всех детей;

4. Удостоверение о статусе многодетной семьи;

5. В банке необходимо написать заявление установленного образца, после этого документы примут в работу. Позже в банк поступят средства от государства;

6. Последний шаг: посещение банка для получения нового графика погашения ипотеки.

Больше семья – меньше налог

Материнский капитал и государственные субсидии помогают многодетным семьям сэкономить почти 1 млн при покупке жилья – но это еще не всё.

С 2019 года государство приняло решение уменьшить налоговую нагрузку на многодетных. Теперь такие семьи смогут получить дополнительный вычет – по 5 кв. м в квартире и по 7 кв. м на каждого несовершеннолетнего ребенка.

К примеру, если налогом не облагались 20 кв. м квартиры, то сейчас семья с тремя детьми получит налоговую льготу еще на 15 метров, то есть всего 35 кв. м. Льгота предоставляется в отношении одного объекта налогообложения каждого вида.

В случае, если в налоговой инспекции нет информации о том, что семья имеет статус многодетной, налогоплательщик может обратиться в инспекцию или МФЦ с заявлением о предоставлении «имущественной» льготы.

Льготная ипотека

Банки тоже готовы пойти навстречу многодетным семьям с двумя и более детьми. Речь идет о так называемой «детской» ипотеке – льготном кредите на покупку жилья со ставкой 6%.

Условия программы:

1. Ранее максимальный срок кредитования по льготной ставке зависел от того, сколько детей появилось в семье после 2018 года. Однако недавно влаcти решили, что ставка 6% будет действовать на весь срок кредита;

2. Ипотеку можно взять с 2018 по 2022 годы, но если ребенок родится в период с 1 июля по 31 декабря 2022 года, то кредит по программе можно оформить до 1 марта 2023 года;

3. Приобрести квартиру по льготной ставке можно только на первичном рынке, только у юридического лица;

4. Максимальная сумма кредита в Москве и Московской области составляет 12 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. 

Более выгодный вариант льготной ипотеки предлагает банк ВТБ. Базовая ставка по ней на весь срок кредита составит 5% годовых. Программой могут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй или последующий ребенок.

Максимальная сумма кредита также достигает 12 млн рублей при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей – в других регионах РФ. Первоначальный взнос – от 20%, срок – до 30 лет.

О снижении ипотечной ставки по программе жилищного кредитования «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» объявил и Сбербанк. Теперь купить квартиру в новостройке также можно по ставке от 5% годовых.

В Газпромбанке ставка еще ниже, там семьи с детьми могут оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке под 4,9% годовых.

А самую низкую на рынке ставку по «детской» ипотеке предлагает банк «Возрождение»: она составляет 4,5% годовых.

Источник: https://www.novostroy-m.ru/statyi/deti_lgoty_i_subsidii

Ипотека для многодетных: мануал по всем мерам господдержки

Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье

2019-10-02T13:50+0300

2019-10-02T14:03+0300

https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

Ипотека для многодетных: мануал по всем мерам господдержки

https://cdn21.img.ria.ru/images/155534/40/1555344086_0:0:3087:1736_1036x0_80_0_0_907ca21d0bdc3cf064b6e14a0c91f64d.jpg

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Недвижимость РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/realty/logo.png

Обилие программ господдержки многодетных семей, относящихся к приобретению ими жилья, может запутать и поставить в тупик. Сайт “РИА Недвижимость” создал мануал, который поможет разобраться в основных федеральных программах, их сходстве, отличии и условиях.

1. Правда ли, что многодетным в России будут платить по 450 тысяч рублей?

Действительно, с 25 сентября стартовала новая программа господдержки многодетных семей, которая подразумевает субсидию в размере 450 тысяч рублей. Однако выплат живыми деньгами не будет, эту сумму можно направить только на определенную цель – погашение ипотечного кредита. Семьи, у которых нет ипотеки, не могут на эту меру господдержки претендовать.

2. Какие семьи считаются многодетными по этой программе? Субсидия положена всем многодетным семьям или есть нюансы?

У программы действительно есть нюансы. Так, многодетными по ее условиям являются семьи, в которых не менее трех детей, из которых хотя бы один родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.

Усыновленных детей программа также принимает в расчет. Кроме того, и дети, и тот из родителей, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, должны быть гражданами России. А вот наличие созаемщиков в данном случае роли не играет.

Если они имеются, им не обязательно быть многодетными или россиянами.

Читать далее

3. Как получить эту субсидию и могут ли в ней отказать?

Для получения субсидии нужно подать заявление в тот банк, где взята ипотека. К заявлению нужно приложить:

– документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика (например, паспорт), личность и гражданство его детей;

– документы, подтверждающие материнство и/или отцовство заемщика в отношении этих детей (свидетельство о рождении, решение об усыновлении и так далее);

– документы о существовании ипотечного кредита;

– документы о приобретении жилья или земельного участка под ИЖС.

Отказ в субсидии возможен, если заявитель не предоставил все необходимые документы, если в них обнаружена ложная информация или если он просто не соответствует условиям программы (например, если он лишен родительских прав в отношении указанных в заявке детей).

Читать далее

4. Получается, это все тот же материнский капитал?

Не совсем. Сходство в том, что и материнский капитал, и данная субсидия привязаны к количеству детей, а также имеют ограниченный спектр целей, на которые они могут быть направлены. Однако для получения материнского капитала таких целей больше: его можно направить еще и на пенсию матери, на ее образование и ряд других целей.

Субсидию же можно потратить только на приобретение жилья и только в ипотеку. Кроме того, для получения маткапитала нужно иметь двоих детей, а для субсидии – не меньше троих.

Еще одно важное отличие – в случае использования материнского капитала родители обязаны выделить детям долю в приобретаемом жилье, а в новой программе такое требование отсутствует. То есть эти не просто две разные программы, но и работают они немного по-разному.

Читать далее

5. Дадут ли субсидию, если семья покупает в ипотеку жилье на вторичном рынке?

В условиях программы нет ограничений, в отличие, например, от программы льготной ипотеки под 6% для семей с детьми, в условиях которой четко прописана покупка жилья только на первичном рынке.

В условиях же новой программы (субсидии в 450 тысяч) прямо прописано право приобретать как готовое жилое помещение по договору купли-продажи, так и жилье в новостройке по договору долевого участия.

Читать далее

6. Можно ли как-то направить субсидию на строительство дома?

Не совсем так. Условия программы допускают предоставление субсидии в случае, если ипотечный займ был израсходован на приобретение индивидуального жилого дома или участка, предназначенного для индивидуального жилищного строительства.

7. Помешает ли получению субсидии, если семья уже воспользовалась ипотекой с господдержкой?

Таких ограничений в условиях программы нет. То есть право на нее сохраняется у семьи вне зависимости от того, какими льготами и субсидиями она уже воспользовалась.

8. Действует ли еще льготная ипотека под 6% или этой субсидией ее заменили?

Обе программы действуют параллельно, и одна другую не заменяет. Правда у обеих программ один и тот же срок завершения – 31 декабря 2022 года, информации о возможном продлении их действия в настоящий момент нет.

9. Как быть, если часть ипотеки уже погасили материнским капиталом? Осталось ли право на субсидию?

Да, остается. Программа не содержит каких-либо дополнительных требований и не накладывает ограничения на семьи, которые могут им воспользоваться.

Более того, использовать данную меру государственной поддержки можно вместе с материнским капиталом, и при этом взять ипотеку для многодетных семей по льготной ставке она тоже может, если речь идет о покупке новостроек. Все эти меры можно использовать в комплексе.

Читать далее

10. В новостях еще что-то было про “отцовский капитал” – это то же самое или какая-то другая программа?

Программа, которую назвали “отцовским капиталом” еще не утверждена, так что это две разные меры поддержки.

Материал подготовлен при участии адвоката Ильи Прокофьева, а также с использованием материалов Портала правовой информации.

Источник: https://realty.ria.ru/20191002/1559355032.html

Как получить льготную ипотеку

Льготная ипотека на приобретения жилья многодетной семье

Возможности многодетных семей, которым государство возмещает часть ипотечного кредита для приобретения жилья на первичном рынке, предлагают расширить, дав право на льготную ипотеку при покупке дома или таун-хауса на вторичном рынке. Проект закона, регулирующий этот вопрос, внесён в Госдуму 18 апреля председателем думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамарой Плетнёвой.

На что могут рассчитывать 600 тысяч семей

В рамках предложенной Президентом России «перезагрузки» демографической системы с января 2018 года государство субсидирует семьям с двумя и более детьми ипотечные ставки до уровня шести процентов годовых.

Родители, взявшие кредит с 1 января 2018 года на обычных условиях, но в которых впоследствии появился второй или третий ребёнок, соответственно, получили право рефинансировать свой заём и оформить сниженную ставку.

 При этом законом было установлено ограничение на предоставление льготы, которая зависела от количества детей. Семьям с двумя детьми льготную ставку предоставляли на три года, с тремя — на пять лет.

Читайте по теме В февральском Послании Федеральному Собранию Владимир Путин отметил, что такой подход не оправдал себя, так как предусматривал небольшой срок пользования льготой. Это во многом и определило отношение граждан к новации, которой воспользовались не более 4,5 тысячи семей.

 Поэтому глава государства предложил продлить действие льготы на весь срок ипотечного кредита. Поручение было выполнено — премьер- министр Дмитрий Медведев уже подписал постановление, регламентирующее новый порядок предоставления господдержки. Оно вступило в силу 13 апреля текущего года и, по оценкам кабмина, льготной ипотекой теперь смогут воспользоваться 600 тысяч семей.

60 миллиардов рублей планируется направить на реализацию инициативы в ближайшие три года.

В Госдуме предложили нововведение усовершенствовать. Дело в том, что согласно постановлению, направлять заёмные средства многодетные семьи могут только на приобретение готового или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке. Тамара Плетнёва полагает, что семьи сами должны решать, где им приобретать жильё, и предлагает распространить льготу на покупку жилья на вторичном рынке.

«Новостройка, сами понимаете, все кругом гремят, стучат, ремонтируют, ещё нет нормальной инфраструктуры для детей. Поэтому я предлагаю в законопроекте разрешить покупать жильё и на вторичном рынке в городе», — пояснила депутат свою точку зрения «Парламентской газете». Она также добавила, что инициатива уже проходит правовую оценку в кабмине. Ответ, по её прогнозам, стоит ожидать летом.

Какие ещё существуют ипотечные льготы

В своем отчёте в Госдуме о деятельности Правительства 17 апреля Дмитрий Медведев рассказал, что в настоящее время кабмин разрабатывает законопроект, который позволит направить бюджетные деньги на погашение 450 тысяч рублей из ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми.

Читайте по теме На льготную ипотеку также могут рассчитывать и молодые семьи, для которых разработана специальная госпрограмма. Она действует в России уже не первый год, позволяя молодой семье получить от государства денежную субсидию, размер которой составляет 30 процентов от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей и 35 процентов для семей с детьми. 

Чтобы рассчитать среднюю стоимость жилья, принимается во внимание количество членов семьи и цена квадратного метра в регионе проживания.

На получение субсидии могут рассчитывать супруги, возраст которых не превышает 35 лет. При этом молодая семья должна быть признана нуждающейся в жилом помещении и иметь доходы, достаточные для обслуживания ипотеки.

Если молодая семья планирует использовать субсидию для погашения части ипотечного кредита, то к документам, которые необходимо собрать для участия в госпрограмме, следует добавить копию кредитного договора, справку банка об остатке долга, выписку о правах на жильё, которое было приобретено с помощью ипотеки.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2019 году

В настоящее время льготная ипотека для семей с двумя и более детьми предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • Ипотека оформляется на готовое или строящееся жильё на первичном рынке.
  • Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2018 года.
  • Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать: 12 миллионов рублей для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти; шесть миллионов рублей – для остальных регионов России.
  • Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20 процентов от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средств материнского капитала.
  • Заёмщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
  • Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Что можно приобрести в рамках госпрограммы:

  • Квартиру, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таун-хаус.
  • Жилой дом.
  • Часть жилого дома блокированной застройки — таун-хаус.
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Как получить льготную ипотеку.

В случае оформления ипотеки под сниженный процент банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин на предоставление госсубсидии. Но прежде граждане должны собрать необходимый пакет документов:

  • Заявление на предоставление ипотечного займа.
  • Копия паспорта заявителя.
  • Копия паспорта супруга, если заёмщик находится в браке.
  • Брачный договор (если такой заключён между супругами).
  • Регистрация по месту жительства.
  • Справка о доходах за последние шесть месяцев.
  • Копия трудовой книжки.
  • Детское свидетельство о рождении.

Источник: https://www.pnp.ru/social/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku.html

Всё о кредитах
Добавить комментарий