Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

Содержание
  1. Безопасность сделок на Авито
  2. Возврат денег за не оказанную услугу: процедура, составление документов | Правоведус
  3. Основные этапы возврата денег за неоказанную услугу
  4. Возврат денег за неоказанную услугу: туристические путевки
  5. Исковое заявление о защите прав потребителя
  6. Перед составлением искового заявления о защите прав потребителя
  7. Исковое заявление о защите прав потребителя — подача в суд
  8. Образец искового заявления о защите прав потребителя
  9. Исковое заявление о защите прав потребителей
  10. Вопросы по защите прав потребителя в суде
  11. Мошенничество при оформлении кредита
  12. Мошенничество в отношении кредитора
  13. Получение кредита на другое лицо
  14. Злоупотребление доверием
  15. Процессуальные трудности
  16. Что ожидает мошенников?
  17. Как доказать кредитное мошенничество?
  18. Мошенничество с копиями и сканеркопиями паспортов
  19. 2. Основные способы выманивания фото- и сканер-копий паспорта
  20. 3. Где в интернете могут попросить данные паспорта не с мошеннической целью
  21. Виды мошенничества при оформлении частных займов
  22. Просьба о предоплате
  23. Получение копии паспорта для использования в своих целях
  24. Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
  25. Мошенничество с документами
  26. Кредитная лестница
  27. Свод негласных правил заемщика

Безопасность сделок на Авито

Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

  • Договор аренды с лицом, выдающим себя за собственника Владимир нашел на Авито подходящую квартиру в спальном районе. При осмотре агент и человек, представившийся собственником, предложили сразу подписать договор. Владимир отдал предоплату и комиссию агенту, получил ключи и приготовился переезжать. Когда он уже распаковывал коробки, появился настоящий собственник, который ничего не знал о сделке. Владимир позвонил знакомому юристу, но тот сказал, что подписанный договор не имеет юридической силы и у Владимира нет никаких прав жить в этой квартире.Что делать? Сравните информацию из документов на квартиру с паспортными данными собственника. Если квартира оформлена давно, запросите свежую выписку из ЕГРП, там написано кто и как может распоряжаться квартирой. Если агент показывает нотариально заверенную доверенность на аренду, свяжитесь с собственником и подтвердите ее. Также проверьте актуальность доверенности через нотариуса или в онлайн-реестре отмененных доверенностей Федеральной Нотариальной Палаты.
  • Информационные агентства В поиске квартиры Саша позвонил по привлекательному объявлению. Автор ответил, что он всего лишь посредник и предложил заплатить деньги за контакт собственника жилья и ещё несколько интересных вариантов. Саша согласился и тут же полез за кошельком. Прозванивая список, Саша выяснил, что контакты в нем давно устарели, и по ним никто уже ничего не сдает. Получается, что он отдал деньги за бесполезную информацию.Что делать? Не пользуйтесь услугами информационных агентств, как правило они продают бесполезную и устаревшую информацию.
  • Предоплата в краткосрочной аренде Дима хотел отдохнуть в приморском городе и искал квартиру или дом с посуточной арендой. Он нашел совершенно чудесный дом в пяти минутах от моря и позвонил владельцу. Тот сказал, что сейчас сезон отпусков и домом уже интересовались. И тут же успокоил расстроенного Диму, что сделает выбор в его пользу за предоплату. Дима тут же побежал бронировать дом и… в итоге отпуск пришлось отложить. После того, как он перевел крупную сумму, продавец просто исчез, а объявление пропало с сайта.Что делать? Перед тем как отправлять предоплату убедитесь, что квартира или дом действительно сдаются, а вы разговариваете с собственником или его представителем, у которого есть нотариально заверенная доверенность на сдачу объекта в аренду.
  • Операции с арестованным объектом Антон решил переехать поближе к работе и пошел на Авито поискать квартиру. Она нашлась довольно быстро и устраивала его всем: ценой, интерьером, расположением. Поэтому он быстро встретился с продавцом, внес предоплату, собрал вещи и заселился. Однако вечером, когда он пил чай на кухне, в дверь позвонили. Незваные гости представились сотрудниками банка, которые сообщили Антону, что квартира находится под арестом по решению суда, и жить он там, к их сожалению, не может. Пришлось возвращаться в спальный район и ещё долго ездить на работу два часа по пробкам.Что делать? Первый признак для дополнительной проверки, то что квартира давно пустует. Спросите у соседей, не опечатывалась ли квартира, они наверняка знают. И обязательно запросите выписку из ЕГРП, так вы сможете узнать, кто имеет право распоряжаться квартирой, находится ли она в залоге, есть ли судебные ограничения или другие собственники.
  • Залог напрямую агенту Евгений Павлович и найденный им агент по недвижимости осмотрели удобное жилье в центре вместе с владельцем и уже готовы были заключить сделку. Но через пару часов раздался звонок от агента, и Евгению Павловичу взволнованным голосом рассказали, что квартиру вот-вот продадут другому. Поэтому надо срочно отдать агенту залог, который тот передаст владельцу. После передачи залога агент неожиданно куда-то пропал. Собственник, к которому побежал Евгений Павлович удивился: никакого залога ему не передавали.Что делать? Не переедайте агенту деньги, предназначенные собственнику, особенно без каких-либо договоров. Даже если у агента есть доверенность, то ее тоже стоит проверить через нотариуса и онлайн-реестр отмененных доверенностей ФНП. А лучше свяжитесь с собственником, фамилия и имя которого совпадает с данными в Свидетельстве о праве собственности на квартиру.
  • Передача документов не проверенным агентам Валерий хотел сдать квартиру в центре и обратился для этого к профессионалам. Он довольно быстро нашел агента, подписал доверенность и, отдав документы на квартиру, спокойно стал ждать звонков. Валерию позвонили довольно быстро, но это были обманутые арендаторы. Оказывается, агент уже сдал эту квартиру нескольким людям сразу.Что делать? Перед обращением проверьте репутацию и надежность агентства. Посмотрите отзывы в интернете, посетите их офис. Обязательно защитите себя как потребителя услуг, заключив с агентством договор. Документы о праве собственности лучше показывайте арендатору или покупателю лично, а сдавайте в Росреестр самостоятельно.

Источник: https://www.avito.ru/info/safety

Возврат денег за не оказанную услугу: процедура, составление документов | Правоведус

Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

Нередко в жизни каждого человека складываются обстоятельства, когда по не зависящим от него обстоятельствам возникает необходимость в отказе от платной услуги и возврате ранее внесенной предоплаты. Соответственно, у каждого потребителя сразу возникает вопрос о том, как вернуть деньги за неоказанную услугу.

Все основные права и обязанности потребителя и компании, которая предоставляет любого рода услуги, прописаны в ст. 29-32 Федерального закона «О защите прав потребителей», а также ст. 782 ГК РФ. Но при этом, как показывает практика, в данном вопросе знаний одного закона недостаточно.

В первую очередь, необходимо отметить, что любые соглашения должны быть закреплены официальными документами, которые, в случае необходимости, станут подтверждением факта обращения потребителя к организации за предоставлением определенной услуги.

Договор должен быть внимательно прочитан, особое внимание уделите пунктам, содержащим порядок и условия оплаты, и подписан двумя сторонами. Также необходимо наличие документов, которыми подтверждается факт внесения потребителем оплаты за услугу.

Это поможет вернуть деньги за неоказанную услугу при возникновении непредвиденной ситуации и, кроме того, станет решающим моментом в случае судебного разбирательства.

Основные этапы возврата денег за неоказанную услугу

Порядок возврата средств включает в себя:

  • Оформление претензии на возврат денег за неоказанные услуги.

Претензия составляется в двух экземплярах со ссылкой на действующий договор, подписанный руководством организации и потребителем. Данный документ должен содержать причину обращения, сведения о лицах, кому и от кого он был отправлен, контактные данные, требования о возврате ранее выплаченных средств.

  • Вручение претензии руководителю организации-исполнителю.

Претензия на возврат денег за неоказанные услуги вручается руководителю организации лично под роспись либо заказным письмом посредством почтового отправления с уведомлением о получении.

  • Ожидание ответа и возврата денег.

Срок рассмотрения претензии и дачи ответа на нее составляет 10 дней с момента получения (статья 31 Закона РФ «О защите прав потребителей»). По окончании этого срока, потребитель вправе истребовать компенсации в процентном соотношении.

Сумма возврата денег за неоказанные услуги зависит напрямую от возникшей причины: не предоставление услуг по вине исполнителя – потребителю возвращаются деньги в полном объеме, не оказание услуг по вине заказчика – исполнитель имеет право высчитать из суммы клиента часть средств за причиненные убытки.

  • Обращение в отдел по защите прав потребителей.

В случае отказа исполнителя вернуть деньги за неоказанные услуги в установленный срок, потребитель может обратиться за решением данного вопроса в территориальное отделение Федеральной службы по надзору в области защиты прав потребителей.

  • Обращение в судебные органы.

В случае неисполнения законных требований потребителя, последний вправе обратиться в суд с исковым заявлением на возврат денег за неоказанную услугу. Иск подается в судебный орган по месту проживания или месту нахождения ответчика.

В исковом заявлении необходимо указать все предъявляемые требования, в том числе, компенсации за понесенный моральный ущерб, сумма которого является независимой от суммы основного иска (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Важно! В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 “О защите прав потребителей” истец освобождается от уплаты государственной пошлины при обращении в суд.

Возврат денег за неоказанную услугу: туристические путевки

В такой области бизнеса, как туризм, случаи некачественно оказываемых услуг, увы, не редкость.

Кроме того, у покупателя туристической путевки также могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вследствие которых может возникнуть необходимость в возврате ранее уплаченных средств (болезнь, отказы в выдаче визы и т.д.).

В соответствии с Федеральным законодательством РФ правом на возврат уплаченных за путевку денежных средств обладает каждый турист.

Для этого необходимо составить заявление на возврат денег за неоказанную услугу с указанием подробных причин, побудивших потребителя выставить данные требования (к примеру, изменение условий договора в невыгодную для туриста сторону, рост стоимости транспортного тарифа, болезнь туриста, возникновение опасности нахождения туриста в данной стране и т.п.). В случае отмены туристической поездки по вышеназванным причинам, туроператор обязан возместить стоимость поездки в полном объеме, за исключением сумм, уже затраченных фирмой на организацию поездки (штраф за аннулирование брони в гостинице, трансфер и другое). Все затраты, понесенные туроператором, должны иметь официальное подтверждение. Кроме того, в обязанности туроператоров входит возврат стоимости авиабилетов.

Важно! В соответствии с Федеральным законом «О защите прав потребителей» туроператор обязан обеспечить возврат денег за неоказанную услугу в течение 10 дней. В случае не выплаты положенной суммы в установленный срок, турфирме придется оплатить туристу неустойку в размере 3% от суммы за каждый просроченный день.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/consumer-protection/vozvrat-deneg-za-ne-okazannuyu-uslugu/

Исковое заявление о защите прав потребителя

Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

В каких случаях применяется исковое заявление о защите прав потребителя, как его правильно составить и подать в суд, где скачать образец искового заявления по требованиям связанным с защитой прав потребителя? 

Все мы ежедневно выступаем потребителями товаров и услуг. Это происходит, когда делаются покупки в магазине или на рынке, мы едем в автобусе или маршрутке, ремонтируем обувь или обращаемся в автосервис.

Хорошо, когда услуга оказана качественно и в срок. Но случаются ситуации, когда требуется защитить свои права потребителя. Если договориться мирным путем с лицом, оказавшим услугу или продавшим товар, не удалось, придется обращаться в суд. Настоятельно рекомендуем ознакомиться с правами потребителя, закрепленными в Законе «О защите прав потребителей».

Перед составлением искового заявления о защите прав потребителя

Первым делом, перед обращением в суд с иском о защите прав потребителя, необходимо вручить будущему ответчику письменную претензию под роспись.

В претензии должно быть вкратце указано о взаимоотношениях сторон, какой товар или услуга не устроила потребителя, изложены ваши требования. В претензии необходимо установить разумный срок исправления перечисленных недостатков.

Эти же требования вы потом изложите в своем исковом заявлении о защите прав потребителя.

Обратите внимание

Образец претензии потребителя

Требования по поводу некачественного товара изложены в статье 18 Закона «О защите прав потребителей», где указано, что потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе:

  • потребовать замены на товар этой же марки;
  • потребовать замены на такой же товар другой марки с соответствующим перерасчетом покупной цены;
  • потребовать соразмерного уменьшения покупной цены;
  • потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
  • отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы.

Требования по поводу некачественно оказанной услуги изложены в статье 29 Закона «О защите прав потребителей», где указано, что потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

  • безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);
  • соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);
  • безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;
  • возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Исковое заявление о защите прав потребителя — подача в суд

Истец при подаче иска о защите прав потребителя вправе выбрать суд в который он подаст исковое заявление.

Это может быть суд по месту нахождения ответчика, либо суд по месту жительства истца, либо суд по месту заключения (исполнения) договора.

Если цена иска меньше 50000 рублей — исковое заявление подается мировому судье, свыше — в районный суд. Истцы по искам о защите прав потребителя освобождены от уплаты госпошлины.

Истцы вправе требовать от лиц, нарушивших их права, компенсации морального вреда и выплаты штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований. Указанные выплаты не влияют на цену иска, а следовательно и подсудность исковых требований.

Может пригодиться:

Ходатайство об оценочной экспертизе

Сведения о местонахождении ответчика можно получить из Единого государственного реестра юридически лиц (или индивидуальных предпринимателей) в любом налоговом органе. Эти сведения открыты для всеобщего доступа, при оплате госпошлины.

Образец искового заявления о защите прав потребителя

Рекомендуем ознакомиться с общими правилами написания исковых заявлений, что позволит оформить исковое заявление о защите прав потребителя более грамотно и качественно.

В __________________________ (наименование суда) Истец: ______________________ (ФИО полностью, адрес) Ответчик: ____________________ (наименование юр.лица или ФИО предпринимателя)Цена иска: ____________________

Исковое заявление о защите прав потребителей

«___»_________ ____ г. я вступил во взаимоотношения с ответчиком _________ (описать начало возникновения взаимоотношений с ответчиком, как они были оформлены, какие документы при этом составлялись). По условиям договора ответчик был обязан _________ (указать, какие обязательства принял на себя ответчик). За проданный товар (оказанную услугу) мною было оплачена сумма _______ руб.

Однако ответчик нарушил мои права _________ (указать, в чем заключается нарушение прав истца со стороны ответчика, какие действия согласно статьям 18 или 29 Закона «О защите прав потребителей» должен был выполнить ответчик и почему).

Я обращался к ответчику с требованиями об устранении выявленных недостатков, в том числе направил письменную претензию, в которой _________ (указать, какие требования были изложены в претензии, кто и когда ее получил, какой был установлен срок для устранения выявленных недостатков). В установленный срок ответчик на мою претензию не ответил (или ответил, но ответ истца не устроил, привести причины, по которым доводы ответчика являются необоснованными).

Действиями ответчика мне причинены нравственные страдания, которые заключаются в следующем _________ (перечислить нравственные страдания, испытанные истцом вследствие неправомерных действий ответчика), причиненный моральный вред я оцениваю в сумме _______ руб.

За отказ от добровольного выполнения моих требований с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы в мою пользу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Прошу:

  1. Обязать ответчика _________ (наименование ответчика юридического лица или ФИО предпринимателя) _________ (указать требования из статьи 18 или 29 Закона «О защите прав потребителей»).
  2. Взыскать с ответчика уплаченную мною сумму в размере _______ руб. (при наличии требований о взыскании денежной суммы).
  3. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме _______ руб.
  4. Взыскать с ответчика штраф за отказ от добровольного удовлетворения исковых требований.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

  1. Копия искового заявления
  2. Документы, подтверждающие наличие договорных отношений с ответчиком
  3. Документы, подтверждающие оплату за приобретенный товар или оказанную услугу
  4. Претензия и документы, подтверждающие ее получение ответчиком
  5. Документы, подтверждающие недостатки товара или выполненных работ
  6. Другие доказательства, подтверждающие основания искового заявления о защите прав потребителя

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.                   Подпись истца _______

Скачать образец заявления: 

  Исковое заявление о защите прав потребителя

Вопросы по защите прав потребителя в суде

Мне испортили дублёнку, возмещать ущерб отказываются. Документов, подтверждающих стоимость дублёнки, у меня не сохранилось. При обращении в суд, как доказать цену дублёнки?

Обратитесь к оценщику или возьмите в магазине справку о стоимости аналогичной вещи. Лучшим вариантом будет обращение к оценщику.

Источник: https://vseiski.ru/iskovoe-zayavlenie-o-zashhite-prav-potrebitelya.html

Мошенничество при оформлении кредита

Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Мошенничество с копиями и сканеркопиями паспортов

Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

Наткнулся на новый способ выманивания сканеркопий паспортов, на который сам повелся. И хотя эта заметка не по теме блога, расскажу, чтобы люди не попадались. Прошу поделиться ссылкой на статью с друзьями, это важно.

Немного о самом мошенничестве: оказывается, фотокопии или ксерокопии паспортов имеют стоимость и хождение среди интернет-мошенников. Зачем, если такие копии не имеют юридической силы?

Во-первых, и это самый неприятный вид мошенничества, в некоторых странах (Украина, Россия…) и некоторых банках можно получить кредит по ксерокопии паспорта. Правда, при условии, что в сговоре с мошенником состоит кто-то из сотрудников банка, даже мелкий сотрудник.

Это достаточно сложный и опасный для мошенников вид мошенничества, поэтому вряд ли он распространен до такой степени, чтобы собирать для него базы сканер-копий паспортов. Впрочем, редкость мошенничества компенсируется его сильными неприятными последствиями.

Представьте, что в один прекрасный день к вам приходит повестка о просроченном кредите, который вы сами никогда не брали, да еще на хорошенькую сумму…

Во-вторых, оказывается, сканер-копии паспортов нужны для обмана игровых сайтов.

Разные сайты с азартными играми на деньги (например, интернет-покер) при регистрации игроков требуют предоставить копию паспорта, чтобы убедиться в существовании личности игрока и подстраховаться от жульничества, когда, например, один и тот же человек регистрируется под десятком логинов и с этих десятков аккаунтов проигрывает себе-любимому. Какой смысл проигрывать самому себе свои же деньги? Не только ради рейтинга. Дело в том, что покер-сайты, да и любые сайты, наживающиеся на азарте людей, для заманивания дают новым игрокам какую-то сумму. Наживку. Допустим, 500 рублей, которые по задумке владельцев игровых сайтов должны дать новому игроку время освоиться ну и заразиться азартом. Мошенник собирает копии паспортов, на каждую копию регистрирует аккаунт и на каждый получает бонусные 500 рублей, а потом проигрывает их одному своему постоянному аккаунту…

Наверняка, есть и еще какие-то способы использовать ворованные копии паспортов, но, думаю, хватит и этих двух, чтобы понять: не стоит предоставлять фото своего паспорта кому попало.

2. Основные способы выманивания фото- и сканер-копий паспорта

Во-первых, сайты знакомств. Схема подробно описана в интернет, так как, видимо, самая распространенная.

На одном из сайтов знакомств появляется некая девушка с замечательными фотографиями и, судя по анкете, готовая к страстным встречам прямо сейчас. Разумеется, на анкету клюет множество возбужденных юношей и скучающих мужиков.

Идет общение, уже договорились о встрече, и тут «объект» просит (для своей безопасности) прислать фото паспорта, «чтобы убедиться и подстраховаться, а то мало ли какие маньяки тут водятся, да и в том, что твое фото на сайте настоящее».

Просьба вполне естественная, и мужики, высунув язык от фантазий скорой встречи, высылают копию паспорта, после чего «таинственная незнакомка» куда-то пропадает.

Во-вторых, сообщения о ложных выигрышах. Вам приходит письмо, что вы выиграли крупную сумму денег, и вам надо всего лишь прислать подтверждение (фото паспорта), что вы – это вы.

Иногда еще просят банковские реквизиты – это «нигерийская» разновидность мошенничества, довольно опасная, так как они не мелочатся с покером, а пытаются по предоставленным данным взломать вашу кредитку или paypal-аккаунт.

И в-третьих, новый способ, с которым я столкнулся на днях, из-за чего узнал о существовании мошенничества с копиями паспортов, перелопатил интернет в поисках материалов по данному виду мошенничества, ну и взялся за эту статью.

Итак, аукционный способ выманивания паспорта. Насколько я обнаружил, в интернете про него информации еще нет, видимо, действительно новинка.

Продавал я на одном из аукционов ноутбук. Хороший ноутбук, долго не находилось покупателя, потому что дорогой и сильно нишевый, но это к делу не относится.

Так или иначе, в один прекрасный день лот покупают по блиц-цене, и покупатель убедительно пишет о готовности немедленно перевести деньги за товар любым удобным мне способом, единственное, что нужно, так это прислать фото паспорта, чтобы убедиться в существовании владельца ноутбука.

Запрос вполне естественный, особенно когда речь идет о довольно дорогой вещи. Я тогда знать не знал о том, что кому-то нужны эти фото паспортов, подумал, что весь вопрос действительно в идентификации продавца, так что с готовностью предоставил более надежный способ убедиться, что я – это я.

В моем случае (как писателю) это несколько проще: любой человек может просто ввести мое имя-фамилию в поисковике и получить сотни ссылок на книги, тексты ну и на авторский сайт, где есть все вполне достаточные реквизиты для идентификации личности.

В ответ приходит письмо, мол, это все хорошо, но, пожалуйста, все равно вышлите паспорт, это для меня надежнее, так как «я во всех этих интернетах не разбираюсь».

Ага, а ставку на аукционе сделать смогла… И вот тут появились какие-то сомнения, но так как и мысли не было, что кому-то эти фото паспортов могут быть нужны, тем более, что за неделю до этого звонила девушка и узнавала на счет лота. Вот я и подумал, что это она «созрела» и сделала ставку на аукцине. Оказывается, просто наложилось. Так что сфотографировал паспорт и только перед отправкой по наитию зарисовал в графическом редакторе номера и подпись. И только потом, так как подозрения не исчезли, полез в интернет и узнал много интересного про мошенничества с базами паспортов.

Разумеется, «покупатель» больше не ответил. Видимо, для покер-сайтов достаточно копии и с замазанными номерами, ну да хоть поберегся от неожиданных кредитов, которые, кстати, по принципиальным соображениям никогда не беру и другим не советую.

Еще хуже, чем к кредитам, я отношусь к азартным играм, так что ощущение от того, что кто-то использует мое имя для регистрации на одном из сайтов, делающих деньги на слабостях людей… Противненькое ощущение осталось.

Надеюсь, моя статья поможет не попадаться остальным.

3. Где в интернете могут попросить данные паспорта не с мошеннической целью

В большинстве случаев, никому данные вашего паспорта не нужны. Но есть исключения, когда копия нужна вполне официально. Так же как и в «оффлайне», обычно это надо для серьезных регистраций.

Например, по новому закону, вступившему в действие осенью 2009 года, при регистрации домена, будущий владелец домена должен предоставить данные своего паспорта. Или, другой пример, при оформлении аттестата в системе электронных платежей WebMoney, тоже надо предоставить паспорт. И тому подобное.

В таких случаях не стоит «параноить» и бояться, мол, а кто гарантирует, что регистратор не собирает базы паспортов, и не продает их потом оптом мошенникам? Никто не гарантирует, но ведь и от падения кирпича на голову тоже ни кто не застрахован. Надо заботиться о безопасности, но не превращать эту заботу в манию.

Ну и доверять людям все равно надо, даже если среди них встречаются мошенники. Доверие – лучшая политика, но доверие без глупости. Разумное отношение, когда от жуликов и мошенников защищает знание, а от нормальных людей не отталкивает подозрительность.

Поэтому прошу дать ссылку на эту статью, поделиться ей с теми друзьями, кто активно пользуется интернет и может попасться на данный вид мошенничества с паспортами. Предупрежден – значит, вооружен.

© www.gopal.ru

Источник: http://gopal.ru/news/?p=431

Виды мошенничества при оформлении частных займов

Могу ли я подать заявление о мошенничестве, если не выдали займ после предоплаты?

Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:

Просьба о предоплате

Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:

  • За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
  • За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
  • Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
  • На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
  • Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
  • Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор

Получение копии паспорта для использования в своих целях

Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или  мгновенный займ.

Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.

Другой вариант —  мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.

Обман с Киви-кошельком и банковскими картами

Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.

Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.

Мошенничество с документами

Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.

  • Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
  • Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества  с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
  • Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.

Кредитная лестница

Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц.

Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей.

Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:

  1. 100 р. на 4 дня под 30%
  2. 300 р. на 4 дня под 25%
  3. 500 р. на 5 дней под 22%
  4. 1 000 р. на 5 дней под 17%
  5. 2 000 р. на 3 дня под 15%
  6. 4 000 р. на 6 дней под 12%
  7. 5 000 р. на 4 дня под 10%
  8. 10 000 р. на 5 дней под 8%
  9. 15 000 р. на 10 дней под 4%
  10. 20 000 р. на 30 дней под 1%

Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек.

После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты.

В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.

Свод негласных правил заемщика

  1. Никогда не вносите предоплату — это развод!
  2. Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
  3. Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
  4. Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием

В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.

Источник: https://hcpeople.ru/moshennichestvo_s_zajmami/

Всё о кредитах
Добавить комментарий