Можно ли что то предпринять по факту перевода денег мошенникам?

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника?

Можно ли что то предпринять по факту перевода денег мошенникам?

Воровство денежных средств прямо с банковских карт – это современные реалии жизни. Какие бы защиты ни использовала банковская система, риск всегда существует. Вместе с технологическим прогрессом в сфере сохранения средств и безопасности расчётов, растет и изощренность грабителей. Сегодня обсудим, как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника.

Возможно ли это? Что необходимо предпринять, куда обращаться и какие «профилактические» меры не повредят в случае свершившегося обмана? Какую информацию можно сообщать сотрудникам банка и полиции, а что категорически нельзя делать во время разбирательства по факту кражи с банковской карты? Всю эту информацию необходимо знать каждому владельцу банковских карт.

Можно ли заставить мошенника вернуть деньги?

В принципе, возможно все. Вот сколько усилий потребует такой возврат – неизвестно. Аферисты, конечно, не оставляют свои данные каждому встречному, да и отследить перемещения денежных средств довольно проблематично. Но все-таки есть несколько обязательных действий, если желаете вернуть свои финансы.

  • Вернуть деньги может сам мошенник, если реакция обманутого гражданина была быстрой (своевременной);
  • Взыскать свои сбережения можно в судебном порядке, установив личность мошенника, или добившись справедливости в банке, который перечислил деньги без вашего подтверждения и участия.

В каждом случае защитить свои интересы необходимо именно пострадавшему, равно как и предпринять быстрые и четкие действия. Как сообщают работники правоохранительных органов, все операции, связанные с кражей личных или кредитных средств, с банковских карт, относятся к категории сложно расследуемых дел.

Во-первых, у полиции нет надлежащего технического обеспечения, оно есть только в службе безопасности банка. Во-вторых, у мошенников преимущество во времени, особенно, если жертва не успевает сориентироваться и быстро сообщить о хищении в банк.

В-третьих, отслеживание денежных потоков носит специфический характер, который не входит в обязательные знания рядового сотрудника полиции.

Перевел деньги добровольно: как вернуть?

Чтобы понять, как это сделать, необходимо рассмотреть конкретные примеры из жизни.  Обычно, попадаясь на удочку мошенника, потерпевший оплачивает несуществующие услуги. Но как только деньги поступают на счет, «липовый продавец» исчезает из сети. Что делать в случае, если вы перевели деньги на карту мошенника, как их вернуть? По прошествии небольшого отрезка времени (до 1 часа):

  1. Быстро обращайтесь в банк;
  2. Пишите заявление о факте мошенничества или сообщайте о нем в телефонном режиме сотруднику по горячей линии;
  3. Приложите копию квитанции об оплате или ее электронную версию;
  4. Укажите точное время перевода средств на счет мошенника.

Банковские сотрудники имеют право заблокировать счет мошенника и объяснить ему всю выгоду от возврата украденной им суммы на исходную банковскую карту.

Обращение в банк

Куда сообщить о мошенничестве? В первую очередь в банк, затем в полицию (после консультации со службой безопасности банка). Обычно, быстрое обращение в банковскую организацию (в течение 24 часов после перевода) гарантирует аннуляцию транзакций, даже если вы осуществляли их сами. Сообщать о мошенничестве необходимо очень быстро и четко, но обратите внимание:

  • Звонить нужно только по номеру, указанному на обороте самой карты (в случае, если перевод осуществлялся с вашей помощью), либо по номеру, указанному в личном онлайн кабинете банка, предоставившего карту. Ни в коем случае не перезванивайте по номерам, пришедшим в смс сообщениях, потому что они могут  оказаться другим способом обмана от злоумышленников, о чем расскажем чуть позже;
  • В случае, если деньги переводились с помощью платежных систем (Яндекс кошелек, Киви, Веб-мани) необходимо обратится службу технической поддержки данных онлайн организаций, с сообщением о факте мошенничества и указанием реквизитов злоумышленника. Не забудьте, что банковскими картами интересуется огромное число людей и организаций разной направленности, что и приводит к утечке конфиденциальной информации.

В банке придется написать заявление на возврат денег. Если перевод денег уже был осуществлен, и обращение произошло слишком поздно, банк не сможет помочь с возвратом денег от мошенников. Поэтому стоит задействовать полицию.

Обращение в полицию

Несмотря на то, что такие преступления сложные для раскрытия (так они характеризуются по юридической терминологии), обратиться в правоохранительные органы необходимо.

Это связано с множеством нюансов, а расследование обычно затягивается на месяцы, но стоит знать, что служба безопасности банка неправомерна в наказании мошенника по существующему законодательству.

Чтобы заниматься вопросом о переводе денег мошенникам, в полиции попросят уточнить следующий момент.

  • Мошенничество осуществлено физическим лицом?

В этом случае необходимо написать заявление в территориальный орган полиции, и отнести его собственноручно или переслать с помощью электронной почты на официальный сайт правоохранительных органов. В документе необходимо указать:

  1. При каких обстоятельствах была переведена сумма;
  2. Как сумма выражена количественно;
  3. Реквизиты, на которые были переведены средства;
  4. Каким способом были переведены финансы.

Также не стоит пренебрегать никакими сведениями, оказавшимися в распоряжении потерпевшего.

Переписка со злоумышленниками, заявление, отправленное в банк, информация из самого банка (которую могут получить только полицейские по официальному запросу).

В данном случае, на возврат средств можно претендовать, если виновный будет привлечен к ответственности, а все взыскательные мероприятия будут осуществляться через судебные инстанции.

  • Мошенничество осуществлено юридическим лицом?

Такой вариант возможен, когда деньги были перечислены в интернет магазин, но покупка не была доставлена, или произошли другие обстоятельства, указывающие на мошенничество. В данном случае необходимо:

  1. Отправить письменные претензии  службу технической поддержки интернет ресурса;
  2. Требовать расторжения заключённой сделки и возврата денежных средств, полностью всю сумму;
  3. Направить письменную жалобу в организацию по защите прав потребителя;
  4. Написать заявление в судебную инстанцию, банк и собрать всю переписку с мошенником и официальными инстанциями для предоставления в суде.

Когда вся документация будет предоставлена в необходимом объеме, придется дождаться решения суда, после которого и будут возвращены деньги. Займет это не менее 6 месяцев, как показывает судебная практика.

Как избежать обмана?

Возникает вопрос – а возможно ли обезопасить от мошенников банковскую карту? Да, если придерживаться хотя бы простых правил:

  • Никогда никому не сообщать пин-код собственной банковской карты. Даже сотрудники банка не имеют права спрашивать его, им запрещает это устав любого аккредитованного банка. Поэтому и телефонные аферы, когда якобы «сотрудники» банка просят назвать какую либо информацию, стоит обрывать простым вопросом о их должности и инициалах, которые вы сначала хотите проверить, перезвонив на горячие линии банков;
  • Никогда не производите никаких действий у банкоматов, по указке третьих лиц;
  • У продавцов в интернет магазинах выяснять всю информацию, прежде чем переводить им деньги, а также лучше заранее выяснить у других пользователей, как к ним приходили оплаченные товары. Выбирайте для общения тех покупателей, которые понравились вам лично, а не тех, кого рекомендует сам продавец;
  • Перечисление денег в различные благотворительные Фонды тоже можно сначала проверить. Во-первых, официальные фонды имеют официальные интернет сайты, а также вполне реальные реквизиты и регистрационные номера. Во-вторых, сумма перевода не должна быть фиксированной (по вполне логичным причинам). можете перевести 100 рублей или 10 000 – это исключительно индивидуальное решение, а проставленный ценник должен заставить задуматься о правомерности такой организации.

Не забывайте о том, что банковские карты лучше носить отдельно, а не в кошельке с наличными деньгами (как обычно принято у населения).

Пин-код лучше выучить, а не записывать на клочках бумаги, и уж тем более не вкладывать эти листочки в кошельки рядом с картами. Проверяйте движение на своих картах самостоятельно, контролируйте и поступления, и расчеты, с помощью смс-информирования от банка.

Никогда не выпускайте карту из поля зрения при расчете в общественных местах или магазинах.

В банкоматах проверяйте целостность клавиатуры, отсутствие подозрительных рекламных щитков, прикрепленных прямо на устройство (это могут быть скриниговые устройства, считывающие информацию для злоумышленников).

Носите карты в специальных фольгированных отсеках, это препятствует считыванию конфиденциальной информации в местах, где есть вай-фай покрытие. Относитесь к безопасности собственных средств со всей серьезностью, даже если деньги находятся на пластиковых носителях.

Источник: https://topruscredit.ru/poleznie/perevel-dengi-moshennikam

Телефонные мошенники. Действие первое, в котором мне любезно рассказывают о других мошенниках

Можно ли что то предпринять по факту перевода денег мошенникам?

Каждый слышал о современных телефонных мошенниках. Многие слышали о том, как вроде бы не глупые знакомые попадались на их удочки. Как не стать жертвой? Наверное, было бы полезно заранее знать сценарии таких «разводов», чтобы быть морально готовым. Не только не попасться на крючок. Но и суметь «поддержать беседу».

Зачем отпускать сразу таких собеседников? Пускай немного помучаются, потратят время на, кажется, уже почти готовую жертву. Быть может, этой тратой времени вы сможете спасти пару реальных жертв этих поганцев. Такие звонки мне поступают иногда. И надо сказать, всегда я сразу посылал таких звонящих.

Но после прошлого, который случился примерно месяц назад, подумал, правильно ли я делаю? Решил попробовать в следующий раз сделать над собой усилие, провести более подробное «интервью». И вот, сегодня этот следующий раз произошел. В этом посте я привожу расшифровку первой части беседы. добавлю позже, как разберусь, как это лучше сделать.

Если такой контент окажется интересным, вас ожидает еще три части. Где будет над чем поулыбаться. Звонок мне поступил с номера +7 495 201-57-37. Я без понятия, сбербанковский это номер или нет. В нашей современной действительности это, кажется, уже не имеет никакого значения.

Позже мне на WhatsApp приходило сообщение с номера +7 968 898-41-99 согласованным документом (блин, вот умора) о необходимости перевести мои средства на счет в самом защищенном банке России (и да, это не Сбербанк, по словам их же «сотрудников»). Но об этом всем в следующих частях. В процессе общения «лже-Дмитрий» часто использовал мои имя и отчество для более проникновенной беседы.

Все это я благополучно вырезал из аудио и текста. И так получилось довольно объемно. Также в аудио были урезаны всякие паузы, охи и вздохи, которыми была щедро разбавлена наша беседа. Все финансовые данные из разговора совершенно вымышленные и придумывались на ходу. Целью первого звонка, очевидно, является втереться в доверие и подготовить почву ко второму «заходу в мозг». Итак.

— Меня зовут Дмитрий Кушнарев, служба финансового контроля Сбербанка. — Так. — Совершали ли вы вход в ваш Сбербанк-онлайн 7 минут назад с города Брянск? — Нет, не совершал. — Есть ли у вас круг лиц, которым вы передавали данные для входа в ваш Сбербанк-онлайн? — Нет, нет такого круга лиц. — В таком случае я фиксирую несанкционированный вход в ваш личный Сбербанк-онлайн.

Сроком на 15 минут будут приостановлено обслуживание по вашим банковским картам. — Так. — На данный момент я буду заполнять вам заявку на установку двухфакторной защиты. А также мне необходимо задать вам несколько вопросов для того, чтобы мы могли знать, как произошла компрометация ваших данных.

Скажите, возможно вы оставляли информацию по картам Сбербанка при осуществлении оплаты в интернет-магазинах? — Нет. — Часто ли вы пользуетесь общедоступными wi-fi сетями? — Нет. — Фиксирую данную информацию. Скажите, когда вы последний раз пользовались вашим Сбербанк-онлайн? — Ну, позавчера наверно. — Смотрите, я открыл выписку за предыдущих пять банковских дней.

У меня отображается, что вход был совершен с трех различных мобильных устройств, два на базе андроида, один на базе айос. Каким из данных трех устройств пользовались непосредственно вы для входа в ваш Сбербанк-онлайн. — Айфоном пользовался. — Брали ли вы у третьих лиц устройства для входа в ваш Сбербанк-онлайн? — Нет, не брал.

— В таком случае, айфон и андроид являются также не санкционированными устройствами. — Почему, если я им пользовался, айфоном? — Извините, я обмолвился, два андроида являются несанкционированными. Смотрите, я их вписываю в финансовую претензию, для того, чтобы данные устройства были заблокированы для входа в ваш Сбербанк-онлайн.

Скажите, когда вы в последний раз пользовались вашей дебетовой картой Сбербанка? — Тоже наверно позавчера. — Я понял. Скажите, сколько всего у вас активных банковских карт? — В Сбербанке? — Да. — Три.

— Нам информация нужна, для того, чтобы я вас не спрашивал информацию по вашим картам, кодовое слово у вас не запрашивал, для того, чтобы я мог удостовериться, что вы действительно владелец данных карт и вам была установлена двухфакторная защита. То есть не переживайте, ничего компрометирующего я у вас не спрашиваю.

Также вам тоже не могу разглашать, даже если вы являетесь клиентом банка, это не в моей компетенции. — Чего разглашать-то, я не понял? — Информацию по вашим картам, например. То есть номер, срок действия, цвв и номер шестнадцать публичных цифр ни в коем случае никому не предоставляйте. Также ваши паспортные данные и идентификационный номер. — Так.

— Скажите, кредитными средствами от нашего банка вы пользуетесь? — Нет. — Сберегательные счета, вклады в нашем банке имеются? — Имеются. — Данная информация верна. — Скажите пожалуйста приблизительный остаточный баланс по вашей карте visa дебетовый счет. — Тысяч сорок наверное где-то. — Тысяч сорок рублей, верно? — Да. — Одну секундочку, запрашиваю проверку данной информации.

Ну… да, приблизительно сорок тысяч. В таком случае я передаю запрос на установку вам двухфакторной защиты. Скажите, ваши карты находятся при вас, верно? — Да, конечно. — Фиксирую данную информацию. Скажите, возможно вы осуществляли оплату безналичным расчетом в таких магазинах, как Монетка/Пятерочка/Магнит/Перекресток за последние две недели? — Наверно нет. — Я понял.

Хочу, чтобы вы были предупреждены. В данных сетях магазинов действовали пару месяцев назад такие мошенники, как скиммеры, которые устанавливали считывающие устройства на терминалы либо банкоматы в данных сетях магазинов. Это как накладки, получается, либо на клавиатуру, либо на экран. — На кассах что-ли? — Нет, не на кассах.

Возле касс на банкоматы устанавливали считывающие устройства, там накладная, повторяюсь, либо клавиатура, которая выглядит каким-то другим образом. Либо накладка, я забыл, туда, куда вставляют карты. Если она будет выглядеть не так, как обычно, пожалуйста, отойдите от этого банкомата и предупредите охрану в данном магазине.

Так как были замечены пару месяцев назад, повторюсь, мошенники. Собственно поэтому был вынесен данный вопрос о финансовой претензии. — Угу. — На данный момент, скажите, есть ли у вас ко мне какие-либо вопросы? Возможно, вам было что-то непонятно. — Нет, спасибо, вы много советов очень дали. Я думаю, они пригодятся.

— Я понял, смотрите, на данном этапе я подал запрос на установку вам двухфакторной защиты, ожидайте связи старшего специалиста для обезопасивания ваших счетов. Так как в мою компетенцию, ну, собственно заполнить финансовую претензию и передать ее в службу безопасности банка. Для того, чтобы служба безопасности банка и осуществляла поиск третьих лиц по данным мошенническим устройствам. В течение завтрашнего дня, скорее всего, вам придет смс-оповещение, либо звонок от службы безопасности непосредственно о том, что были найдены данные люди. Вам необходимо будет явиться в банк для подписи финансовой претензии и для ознакомления со списком людей, которые посещали ваш сбербанк-онлайн. Вам необходимо будет с собой взять ваш паспорт, либо идентификационный код, права для удостоверения вашей личности. — Угу. — На данном моменте ожидайте связи с нашим специалистом, было приятно с вами общаться, всего доброго. Спасибо, до свиданья. -запись, для тех, кто хочет послушать:

soundcloud.com/webself/telefonnye-moshenniki-deystvie-pervoe

Второе действие.

  • мошенничество
  • сбербанк
  • тинькофф банк
  • вуглускры

Источник: https://habr.com/ru/post/471658/

Как вернуть деньги, если перевел их на карту мошенника?

Можно ли что то предпринять по факту перевода денег мошенникам?

Современные технологии оплаты услуг в нематериальной форме позволяют значительно упростить нашу жизнь, экономят время. При оплате выбранного товара или услуги используются пластиковые карты, мобильные телефоны и электронные кошельки. Таким образом, постепенно из процедуры покупки исключаются материальные деньги, а расплата происходит за счет виртуальных.

С одной стороны, подобные технологии призваны решить многие повседневные проблемы, оградить нас от краж и грабежей, с другой же стороны, подобная сфера услуг предоставляет мошенникам неограниченные возможности по совершению манипуляций со счетами без согласия самого собственника.

Что делать и как вернуть деньги, если вы уже перевели их на карту мошенника, разберем в нашей статье.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

С момента начала использования безналичных систем оплаты следует помнить, что вся информация, предоставляемая банком, относительно средства оплаты (например, банковской карты): реквизиты, дата истечения срока действия, коды защиты и пр., является конфиденциальной и не должна передаваться третьим лицам.

Для совершения операций через банкомат или непосредственно в магазинах, достаточно знать только пин-код – относительно уникальную комбинацию символов (чаще цифр), позволяющую совершить операцию по карте.

Совершая платежи в сети Интернет, приходится предоставлять полные сведения о платежном инструменте (номер карты, срок действия, имя владельца, код защиты и пр.).

В этом случае законное использование подобной информации могут гарантировать только проверенные системы оплаты, где обработку сведений карты проводят в автоматическом режиме без человеческого фактора.

Если по субъективным причинам вы решили самостоятельно перечислить денежные средства на счет третьего лица, либо допустили, что данные о платежном инструменте стали известны третьим лицам, являющимися злоумышленниками, возврат средств будет сопровождаться рядом трудностей.

Вернуть деньги, переведенные мошенникам, можно, но гарантия возврата зависит от объективных факторов.

Алгоритм действий на возврат денег переведенные на карту мошенника

  1. Как только стало понятно, что денежными средствами завладело недобросовестное лицо, следует позвонить в кредитное учреждение по телефонам горячей линии (чаще всего бесплатным).

    Следует изложить оператору сложившуюся ситуацию. Как правило, подобные случаи перевода денежных средств приводят к компрометированию карты и неминуемой ее блокировке.

    Консультанты банка, расскажут, какие должны быть дальнейшие действия, и есть ли смысл личного обращение в банк.

    Операция по переводу денежных средств не является мгновенной, по факту сначала происходит формальный перевод – перевод информации, фактическое движение денег происходит с запозданием. Таким образом, если вы успеваете обратиться в банк до фактического перевода денег, то есть шанс отменить транзакцию, лишив злоумышленника возможности обогатиться за чужой счет.

    Обратите внимание! Отмена операции через банк происходит при личном визите пострадавшего при предъявлении паспорта и составлении письменного заявления.

  2. Следующим этапом является обращение в органы правопорядка – подача заявления в полицию. Первоначальная задача – осуществление оперативных действий по установлению личности злоумышленника, в отношении которого можно возбудить уголовное дело при наличии доказательств мошенничества.

    Сотрудники полиции также не смогут вернуть утраченные денежные средства, если только пойманный ими злоумышленник не вернет деньги в добровольном порядке. Тем не менее, составление заявления является обязательным требованием юридического фиксирования факта преступления – мошенничества (ст. 159 УК РФ).

  3. Фактический принудительный возврат денежных средств может произвести только суд, вынесший решение по гражданскому иску в рамках уголовного судопроизводства.

При наличии доказанного факта мошенничества, можно вернуть денежные средства путем подачи гражданского иска на основании ст. 1102 ГК РФ.

Представленный алгоритм действий может быть дополнен и иными действиями в зависимости от конкретных обстоятельств.

Мошенники украли деньги с карты, что делать?

Второй вариант незаконного использования платежного инструмента возможен, когда в распоряжение злоумышленников попадает конфиденциальная информация по карте.

Произойти это может, как по невнимательности (банковская карта была утеряна, пин-код был написан прямо на ней), так и вследствие незаконных действий, направленных на хищение подобных данных (установка скиммера на систему считывания карт банкоматом и ввода пин-кодов).

Следует помнить, что международная практика осуществления банковских переводов приравнивает ввод пин-кода к удостоверению операции личной подписью. Поэтому доказать незаконность операции впоследствие в рамках судебного производства будет проблематично.

Обратите внимание! Как только произошел фактический перевод денежных средств на счет мошенника, банк не может отменить операцию. Денежные средства становятся собственностью злоумышленника, а дальнейший возврат возможен исключительно в судебном порядке.

Алгоритм действий при незаконном списании денежных средств с платежного инструмента аналогичен первому варианту – блокируем карту, обращаемся в банк, составляем заявление в полицию, обращаемся с исковым заявлением в суд.

Вернут ли деньги после подобного мошенничества, зависит также и от уровня подготовки совершенного преступления. Если преступники использовали для обманного перевода денег счета иностранных банков, несуществующие фирмы и т.п., установить личность действующих злоумышленников практически невозможно.

Перевел деньги на телефон мошенника

Что делать, если отправил деньги мошенникам на телефон? Подобный вопрос отсылает нас к еще одному виду мошенничества – с участием посредника в виде сотового оператора.

Обратите внимание! Сотовый оператор не имеет прямого отношения к банковской деятельности и сотрудничает с банком в рамках договорных отношений. При переводе денег на телефон мошенника исполняет исключительную функцию пополнения чужого счета без возможности ее отмены.

Каждый мобильный телефон идентифицирован паспортными данными лица, получившего в распоряжение номер сотовой связи.

Поэтому обращение в полицию позволит уполномоченным сотрудникам запросить информацию о владельце того или иного мобильного номера.

Самостоятельное обращение за подобной информацией к оператору сотовой связи является бесполезным в рамках действия Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Итогом любого вида незаконных действий должно стать судебное разбирательство по возвращению неосновательного обогащения и привлечению виновных лиц к уголовной ответственности по факту мошенничества.

Таким образом, отвечая на вопросы, «реально ли вернуть деньги от интернет-мошенников» и «что делать, если сам скинул им деньги», четко обозначим, что нужно реагировать оперативно и незамедлительно поставить в известность о случившемся банк и полицию.

При наличии достаточных доказательств (например, выписки из банка о совершенных незаконных операциях) при проведении действенных оперативных мероприятий, шансы на осуществление возврата денежных средств возрастают. В любом случае, следует быть готовым к долгому судебному разбирательству.

Необходимо придерживаться ряда доступных мер по защите персональной информации, чтобы избежать подобных преступлений:

  • следите за доступностью персональной информации;
  • пользуйтесь проверенными средствами осуществления денежных переводов;
  • не доверяйте незнакомым людям, особенно в поисках выгоды;
  • перед осуществлением перевода проверьте информацию о получателе во всех доступных источниках.

Если у вас остались вопросы о методах защиты в сфере цифровых преступлений с банковскими картами и мобильными телефонами, либо хотите обсудить конкретные обстоятельства сложившейся ситуации и рассмотреть варианты для возвращения денежных средств после подобного мошенничества, наши специалисты готовы прийти вам на помощь и оказать всестороннюю правовую поддержку.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Источник: https://opravdaem.ru/fraudulent/kak-vernut-dengi-esli-perevel-ih-na-kartu-moshenni/

Мошенничество при покупках и продажах в интернете в 2020 году

Можно ли что то предпринять по факту перевода денег мошенникам?

При традиционном способе покупки мы редко задаемся вопросом, где именно купить одежду, технику, книги: конечно на рынке или в любом специализированном магазине. Простота принятия решения о месте покупки объясняется тем, что покупатель в любом случае может увидеть, пощупать товар и только потом его купить там, где цена будет приемлемой и качество не ниже ожидаемого.

Однако в Интернет весь наш реальный опыт выбора товаров не приносит никакой пользы – мы лишены возможности трогать, проверять работоспособность и отсутствие изъянов в объекте покупки. Здесь на первое место выходит шестое чувство – интуиция, – оставляя первые 5 чувств не у дел.

Кроме интуиции, нам помогут логика, психология, знание своих прав и здравый смысл. Ведь Сеть просто ломится от форумов, аукционов и досок объявлений, на которых можно что-то нужное недорого купить или же продать неиспользуемые вещи за вполне приемлемую цену.

Главным мотивом покупок бывших в употреблении товаров является его цена, которая на 20-50% ниже новых аналогов. При онлайн-покупках новых товаров нас привлекает экономия времени в процессе выбора, легкость самой покупки и получения заказа, если выбрана курьерская доставка на дом.

Главный мотив продаж – это простота выставления товара и минимум затрат времени на сам процесс продажи, т.к. все действия, кроме отправки, можно выполнить не отходя от компьютера. Кроме того, для некоторых людей онлайн-продажи являются способом дополнительного заработка или вообще основным источником доходов, если речь идет о малом бизнесе.

Хотя я и упомянул бизнес, связанный с продажей товаров через Интернет, в дальнейшем все рассуждения будут касаться частных сделок. Предприниматель в отличие от обывателя просто обязан просчитать все возможные риски и заложить их в торговую наценку.

Нам же остается в любой ситуации сохранять спокойствие и придерживаться простых мер предосторожности. Кому суждено быть повешенным, не утонет, а потому можно спокойно бросаться в водную стихию. Так и нам, при покупках нужно без эмоций подробно обсудить с продавцом детали сделки:

  • состояние товара,
  • оптимальный способ доставки,
  • оплату.

Состояние товара можно увидеть на предоставленных продавцом фотографиях, однако никто не сможет гарантировать вам их достоверность и полноту.

Личная встреча – это лучший способ завершения сделки, о которой вы договорились онлайн. Соглашайтесь на предоплату только тогда, когда вы полностью уверены в надежности продавца. В крайнем случае, предлагайте воспользоваться услугой “наложенный платеж”. Не уверены – не покупайте, как бы привлекательно не выглядело предложение и как бы сильно не хотелось эту вещь купить здесь и сейчас.

В качестве проверки можно поискать отзывы о ненадежных продавцах и покупателях в Сети. Например, http://klumba.ua/club/post-3583/ и другие подобные темы позволят понять схемы мошенничества, а возможно даже увидеть знакомое имя и вовремя отменить сделку.

Только после выяснения всех деталей, можно делать предоплату за выбранный товар. Стоит заранее попрощаться с энной суммой, которую вы решили отдать расположенному удаленно продавцу. Это сильно облегчит эмоциональное состояние до момента получения заказа или точного понимания его срыва.

Приведу очевидные для меня признаки, один или совокупность которых, дает понять, что перед вами недобросовестный контрагент.

1. Признаки мошенничества при продаже товара

  • Отсутствует телефон и адрес продавца, а контакт предлагается поддерживать только по электронным средствам связи: личная переписка, email, мгновенные сообщения.
  • Имя продавца явно вымышленное или отсутствует.
  • Объявление составлено небрежно, присутствуют множественные грамматические ошибки (не опечатки), транслитерация, отсутствуют фотографии товара или же они не реальны.
  • Цена товара слишком низкая по сравнению с аналогичными предложениями других продавцов. Частным случаем может быть ситуация со смартфонами, одеждой, обувью, косметикой, в которой вам товар все-таки пришлют, но он окажется дешевой китайской копией выбранной брендовой модели.
  • Продавец готов выслать наложенным платежом, но требует небольшую предоплату в качестве страховки для компенсации своих затрат на пересылку и гарантии того, что вы заберете товар при его доставке в ваш город. Обычно называют сумму 50-200 грн при продаже дорогостоящих товаров: телефоны, ноутбуки, планшеты, детские коляски и т.д.
  • Продавец предлагает вам копии своих документов (паспорт, водительские права, читательский, студенческий, ИНН) в качестве подтверждения его личности. На самом деле, такие копии, скорее всего, подделаны в графическом редакторе и ничего не гарантируют.
  • Оплата за товар принимается только на счет в анонимной электронной системе платежей (LiqPay, Webmoney, Яндекс.Деньги и другие).
  • Оплата принимается на карту, выданную на фамилию, не совпадающую с ФИО продавца.

2. Признаки мошенничества при покупке товара

  • Покупатель не интересуется состоянием товара, а сразу спрашивает карту Приватбанка, на которую можно перевести деньги. Далее обычно следует попытка снять деньги с помощью услуги данного банка “Экстренные деньги”. Детали, которые можно и которые нельзя сообщать покупателю, смотрите в следующем пункте.
  • При переводе денег на вашу карту у вас спрашивают информацию, отличную от номера карты и ФИО. Запомните, для перевода денег на карту в вашу пользу в большинстве банков Украины достаточно знать только ФИО и номер карты. Ни срок действия, ни CVV2-код, ни одноразовые пароли, которые неожиданно приходят вам на телефон, никому сообщать нельзя. Это прямой путь к потере средств на карте.
  • Покупатель предлагает не купить, а поменяться на его товар, используя услугу обмена, которую, например, предоставляет Новая почта.
  • Покупатель после получения заведомо рабочего товара хочет его вернуть, пользуясь вашей порядочностью. Конечно, случаи поломки при пересылке бывают, но ответственность в таком случае несет курьерская служба доставки, если вы должным образом упаковали товар и попросили указать специальный знак-наклейку “хрупкое”.

Усвоив правила из предыдущего раздела, вы с высокой степенью вероятности не попадете в неприятную ситуацию.

Если же звезды сегодня не на вашей стороне, то в первую очередь спокойно анализируем ситуацию и связываемся по всем возможным средствам связи с продавцом или покупателем, которые повели себя не так, как вы ожидали. Стараемся урегулировать конфликт, выяснив причины и перспективы данной ситуации.

Продавец “пропал” и не отвечает на звонки в течение 2-3 дней – это повод написать заявление в милицию по факту мошенничества, статья 190 Уголовного кодекса Украины.

Следует иметь ввиду, что поданное и принятое у вас милицией заявление, является важным условием для возмещения стоимости покупки на аукционе Аукро согласно программе защиты покупателей.

Если же сумма неудачной сделки невелика, факт обмана нельзя доказать или вы просто не хотите терять свое время, занимаясь неприятным делом, то очевидным решением будет понять и простить. А себе в актив записать полученный негативный опыт для предупреждения подобных ситуаций в будущем.

Приведу несколько зарисовок из жизни.

1. Псевдопокупатель

Звонок вечером в воскресенье. Молодой мужской голос интересуется женской шубой, которую я выставил на продажу на Slando.ua по просьбе родителей. Сразу после приветствия идет вопрос о наличии у меня карты Приватбанка, на которую я хотел бы получить деньги, а потом выслать шубу почтой.

Это выглядит очень странно, т.к., во-первых, ассоциация “мужчина и шуба” обычно предполагает богатого мужчину и новую норковую шубу, а не б/у товар из интернета.

Во-вторых, это был не первый звонок по поводу шубы, и я уже привык отвечать на вопросы о ее длине, цвете, состоянии, где посмотреть и примерить, но никак не о заочной покупке.

Эти 2 детали сразу же включили сигнал тревоги где-то в левом полушарии, и я был готов играть в его игру 🙂

Покупатель, узнав номер моей карты, начал вешать лапшу о том, что сейчас на мой карточный счет будет сделан перевод с депозитного счета некоторой фирмы.

Поэтому мне нужно будет сказать сотруднику банка, который мне через время позвонит для моей идентификации, код из SMS-сообщения, которое придет на мой мобильный номер. Я согласился с этим бредом, т.к. было интересно раскрутить всю схему.

При этом я интуитивно назвал не совсем правильный номер карты для дополнительной проверки и страховки. Играем дальше.

А ребят оказалось двое. И действительно, через минуту мне позвонил другой молодой человек, представился сотрудником Приватбанка. Попросил назвать код из SMS. Этот “сотрудник” не учел и не мог проверить, что номер карты не совпадает с моим именем, соответственно, я не получил код, и таким образом он выдал себя.

Запомните, в текущей практике сотрудник банка никогда не звонит клиенту сам для проведения его идентификации. Сама процедура идентификации проводится только при личном звонке клиента в Call-центр банка. При этом у клиента спрашивают ФИО, кодовое слово, дату и место рождения и другую личную информацию, которую он указал в анкете при подписании договора на обслуживание в данном банке.

2. Недобросовестный покупатель

Однажды я продал на аукционе Аукро вполне исправную материнскую плату из своего старого компьютера. Покупатель, попользовавшись ею 10 дней, решил вернуть по какой-то причине. При этом положительный отзыв по сделке уже был им оставлен.

В лотах у данного пользователя я увидел большое количество подобных товаров, а также одинаковую с моей бывшей платой модель, в описании которой было указано, что она нерабочая. Из этого я сделал вывод, что покупатель хочет мне обратно вернуть не мой товар, а аналогичный с неисправностями. Конечно же, этот факт недоказуем.

Поэтому я отказал ему в возврате по причине того, что прошло уже достаточно дней, в течение которых можно было все протестировать, а также был оставлен отзыв, что свидетельствует об успешном завершении сделки.

Кстати, по правилам Аукро товар, бывший в употреблении, не может быть возвращен или заменен по гарантии, если продавец явно об этом не написал в описании лота (см. п. 7.

12 пользовательского соглашения).

  В то же время, отсутствие гарантии не дает продавцу право обманывать покупателя и продавать товар с заведомо более низкими потребительским качествами, чем заявлено в его описании (см. Правила).

Поэтому всегда внимательно читайте описание лотов перед их выкупом и старайтесь решать все вопросы с продавцами полюбовно!

3. Липовый товар

Люди падки на халяву, чем мошенники, к сожалению, успешно пользуются. Приведу свой диалог с одним из таких “продавцов”, который у нас состоялся 21 августа 2012 года в личной переписке на сайте Emarket.ua (сейчас поглощен группой Allegro и слит со Slando.ua). Орфография полностью сохранена. Рядом будут мои комментарии по признакам, которые указывают на мошенничество.

Часть диалога

Источник: https://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/byudzhet/stati/moshennichestvo_pri_pokupkah_i_prodazhah_v_seti_internet_blog

Простые правила, которые помогут защитить ваши деньги

Можно ли что то предпринять по факту перевода денег мошенникам?

О том, как легко украсть деньги с банковских счетов казахстанцев и почему банки не обязаны защищать своих клиентов от мошенников, но вынуждены это делать, – в материале inbusiness.kz.

19 Декабрь 2019 08:00 5556

История, связанная с кражей 200 млн тенге с банковских счетов казахстанцев кибермошенниками из России, не потрясла гигантов банковской сферы. По большому счету, это не самое крупное хакерское хищение в истории человечества. Как сообщили в МВД, по фактам краж расследуется 42 уголовных дела.

В пересчете на одного – менее пяти миллионов тенге получается. Совокупно достаточно внушительная сумма, в среднем эквивалентна приличным накоплениям на банковском депозите. Впрочем, скорее всего, дела обстоят несколько хуже.

И озвученная замминистра внутренних дел Маратом Кожаевым на пленарном заседании мажилиса сумма в 200 млн тенге – всего лишь часть киберворовского размаха.

Социальная инженерия

По данным Нацбанка Казахстана, ежеминутно через национальные платежные системы проходит 5,4 млрд тенге, а в день – 3,3 трлн. Сколько из них попадают под определение «мошеннические» – таких данных нет. Или есть, но скрыты в отчетностях правоохранительных органов.

KPMG (аудиторская фирма, входящая в «большую четверку») в результате рутинного исследования внезапно обнаружила, что каждый второй банк страдает от растущих потерь из-за мошенников.

Более 60% респондентов из числа банковских служащих утверждают, что так или иначе, но с мошенничеством уже сталкивались.

По данным этого международного исследования, посвященного банковским рискам, социальная инженерия вошла в топ-5 вызовов, стоящих перед банками.

Между тем от турецких кибермошенников уже пострадало более двух тысяч казахстанцев.

Аферисты создают клоны сайтов Народного банка и казахстанского филиала Сбербанка России и завлекают доверчивых граждан высокими бонусами, разместив рекламу в соцсетях и Instagram.

Ради бонусов люди переходят по ссылке и авторизуются в личном кабинете на фейковом сайте-клоне. Передав данные по карте злоумышленникам, вместо дополнительных бонусов казахстанцы лишаются всех денег на счете.

По словам экспертов IT-индустрии, турецкие грабители, специализирующиеся на кражах со счетов и депозитов, – просто классика киберворовского жанра. Такой вид мошенничества на языке профессионалов называется «фишинг» (фишинг – разновидность социальной инженерии, основанный на человеческой беспечности, доверчивости и незнании основ сетевой безопасности. – Прим.).

«Зачастую люди сами проявляют неосторожность, оставляя данные своей карты на сомнительных сайтах, отключая уведомления об операциях, снимая деньги в непроверенном банкомате, отдавая карту в руки какому-то официанту, который ее куда-то потом уносит», – объясняет причины участившихся краж с банковских карт Кирилл Сарсенов, руководитель направления противодействия транзакционному мошенничеству SAS Россия/СНГ.

Классика киберворовского жанра

«К сожалению, сегодня самым слабым звеном остается человек, и злоумышленники активно этим пользуются, – говорит Евгений Питолин, управляющий директор «Лаборатории Касперского» в Казахстане и Центральной Азии.

– К целевой атаке на финансовые учреждения злоумышленники готовятся заранее, изучают потенциальных жертв в социальных сетях, собирают информацию из открытого доступа, после этого пишут именное фишинговое письмо.

В случае массовых атак у злоумышленников нет всей информации, но они легко узнают ее у самих пользователей с помощью социальной инженерии. В переписках с людьми, на различных сервисах объявлений граждане сами добровольно раскрывают данные своих карт, остальное – дело мошенника.

Кстати, за последний год Казахстан настигло несколько крупных утечек баз данных, и достаточно просто обзвонить людей из базы и проверить их на наличие одной-двух карт ведущих банков – вероятность попадания в точку крайне высока». 

Обычно для «развода» выбирают людей, которые в соцсетях оставляют много информации о себе: где были, что купили, сколько потратили и прочие подробности, еще лучше, если для привлечения внимания пост иллюстрируется фотографией чека или скриншотом выписки по карте…

«Один из самых распространенных способов мошенничества сегодня – это звонок от якобы службы поддержки или безопасности банка. Говорящий очень настойчиво и убедительно просит сообщить информацию, необходимую для получения доступа к его счетам в онлайн-банке.

Причем, если злоумышленник обладает какой-то личной информацией о пользователе, то такой разговор может выглядеть очень достоверным, – рассказывает Питолин.

– Остаток на счете, выписка с историей операций, последние покупки – такая информация может очень многих убедить, что речь идет о реальном звонке из банка, соответственно, много людей могут потерять деньги, если у мошенников будет к ней доступ.

Для осуществления денежного перевода злоумышленникам обычно необходимо выведать одноразовые пароли, которые банк направит на номер телефона владельца карты».

«Также очень распространенная схема – это подложный сайт системы интернет-банкинга. Для таких сайтов мошенники могут даже запустить рекламу в соцсетях, чтобы привести трафик.

Или еще бесконтактные переводы через банкомат, когда злоумышленник начинает транзакцию без использования карты, вводит сумму, но не завершает операцию, а следующий человек прикладывает свою карту, сам не зная, переводит деньги на телефон, – продолжает Сарсенов.

– В этом случае, мы советуем внимательно смотреть, что пишет устройство. Возможно, сначала придется отменить чужую незаконченную транзакцию, а уже потом вставлять или прикладывать свою карту».

Как защититься? Специалисты говорят, самое главное – не поддаваться панике и помнить, что социальная инженерия работает только потому, что выглядит и звучит очень реалистично.

«Злоумышленники часто звонят рано утром или поздно вечером, чтобы звонок был неожиданным. Если звонит кто-то незнакомый по поводу вашего банковского счета и очень настойчиво что-то требует, надо ставить этот звонок под сомнение.

Самое главное – никогда и никому не сообщайте CVV и полученный в SMS код, а также другую информацию о карте, даже если это реальный сотрудник банка.

Важно также донести до максимально широких кругов пользователей, как выглядит мошенничество, в том числе телефонное, и как ему противостоять», – говорит Питолин.

Почему банк меня не защитит?

На самом деле банк не обязан стоять на страже беспечности клиентов. Банковская карта для того и предназначена, чтобы максимально упростить процедуры оплаты, обналичивания, переводов. При этом банк никак не контролирует все то, что происходит с картой.

Однако репутационные риски для банка не пустой звук. Ограбленные клиенты, как правило, начинают обвинять банк в том, что не заморозил вовремя карту, не приостановил операцию, которая прошла два-три дня назад, не запустил процедуру chargeback (возвратный платеж), не провел полное и квалифицированное расследование.

Поэтому банки вынуждены тратить силы на то, чтобы обеспечить безопасность денег своих клиентов.

«Начиналось все когда-то очень просто, когда карты только появились, для того чтобы заплатить в интернет-магазине, достаточно было сообщить номер карты, и только на этом основании магазин снимал деньги, – рассказывает Константин Пак, директор центра финансовых технологий и инноваций АФК.

– Потом стало понятно, что номер карты не самый секретный реквизит. Следующим шагом платежных систем был придуман секретный номер, который называется CVC/CVV. Это дополнительные цифры которые не так явно напечатаны на карте и совместно с номером карты используются для подтверждения платежа.

Когда стало понятно, что и эти цифры, в принципе, тоже можно украсть, как дополнительный уровень безопасности для кредитных и дебетовых карт придумали то, что называется 3D-Secure.

Это некая комбинация символов, которая хранится отдельно в базе данных, которая не напечатана на карточке и вводится не на сайте интернет-магазина, а на сайте банка в момент транзакции. Когда транзакция пошла, система перенаправляет на сайт банка, и там дальше идет 3D-Secure.

Иногда 3D-Secure замещается или сопровождается одноразовым кодом в SMS – так называемая двухфакторная аутентификация, когда часть данных поступает по одному каналу и часть – по второму. Есть и другие технологии, к примеру, система токенизации, когда для платежа используются токены – виртуальные представления карты».

Некоторые банки идут еще дальше и предлагают за отдельную плату страховать пластиковые карты. В России эта услуга набирает популярность.

«В 2018 году продукт «Защита банковских карт» СК «Сбербанк страхование» приобрели более пяти миллионов человек, сборы по страхованию карт выросли на 30%, а по итогам 2019 года прогнозируется рост более чем на 20%», – цитирует «РГ» Олесю Дунаеву, руководителя управления разработки продуктов и маркетинга СК «Сбербанк страхование».

Однако, по словам Кирилла Сарсенова, все зависит от законодательства каждой отдельной страны.

«Но даже если государство изначально настаивает на возмещении ущерба, человеку предстоит доказать, что со своей стороны сделал все, что мог, и не раскрывал данные карты по неосторожности», – говорит Сарсенов.

То есть даже по застрахованной карте банк может отказать в компенсации украденных средств, если «было нарушение правил пользования застрахованной банковской картой, установленных банком, в том числе вследствие сообщения ПИН-кода карты третьим лицам».

Катерина Клеменкова

Источник: https://inbusiness.kz/ru/news/prostye-pravila-kotorye-pomogut-zashitit-vashi-dengi

Всё о кредитах
Добавить комментарий