У меня взломали электронный кошелёк и украли деньги

Содержание
  1. Как крадут электронные деньги — Офтоп на vc.ru
  2. Хочешь узнать своё имя на языке миньонов?
  3. Ловись, рыбка, большая и маленькая
  4. Первое правило личного кабинета оператора — никому не говори пароль от личного кабинета
  5. Свой чужой номер
  6. «Человек в браузере»
  7. Мне не страшно, у меня кнопочный телефон
  8. Плати хоть утюгом, но проверенным
  9. Вас взломали: аферисты от имени банков списывают у владельцев карт миллионы
  10. “Украли 140 тысяч рублей”
  11. “Пройдите биометрическую идентификацию по телефону”
  12. “Ваши данные мошенники покупают за копейки”
  13. “Перевел по ошибке, верните”
  14. Как не стать жертвой
  15. Мошенничество с электронными кошельками: причины и способы защиты
  16. Схемы и примеры взлома электронных кошельков 
  17. Что делать при взломе электронного кошелька и краже электронных денег?
  18. Правила, которые помогут обеспечить сохранность электронных денежных средств
  19. Что делать, если с банковской карты украли деньги
  20. 1. Заблокировать карту
  21. 2. Сообщить о краже и оформить возврат денег
  22. Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств
  23. Банк отказался возвращать деньги
  24. Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?
  25. Как защитить деньги на карте от мошенников?

Как крадут электронные деньги — Офтоп на vc.ru

У меня взломали электронный кошелёк и украли деньги

Руководитель направления «Связь и интернет» сайта «Банки.ру» Антонина Самсонова о способах защиты банковских аккаунтов и других онлайн-счетов.

Человечество давно использует различные варианты денежных средств: шкурки, камешки, монеты, бумажные деньги, теперь вот и электронные. А как только появились деньги, появились и мошенники, пытающиеся эти деньги присвоить.

Много тысяч лет деньги были вполне материальны и ощутимы: их можно было потрогать, попробовать на зуб, спрятать в сундук и закрыть на замок. Но воры всегда находили способ их изъять. И, при определенном приближении, все эти способы можно условно разделить на две группы: «механические» и «психологические».

С механическими способами все понятно: сломать замок, проникнуть в сейф, вынести деньги. Или просто из кармана кошелек украсть. А вот психологические способы всегда были более изощренными и даже иногда «красивыми». Правда жертвам от этого не легче.

И тут фантазия мошенников была неистощима: от «волшебных бобов», гаданий и чудесных фокусов до масштабных финансовых пирамид.

С цифровизацией всего и вся деньги и финансовые операции все больше уходят в онлайн. Вплоть до того, что некоторые наши современники умудряются месяцами обходиться совсем без наличных. А если деньги уходят в онлайн, то вслед за ними уходят и мошенники.

Времена изменились, механические способы стали более изощренными и наукоемкими. Да и психологические способы от них не отстают, ведь человек остается человеком, даже если в руках у него смартфон вместо топора. Давайте посмотрим на наиболее популярные способы кражи онлайн-денег и расскажем, как от них уберечься.

Хочешь узнать своё имя на языке миньонов?

В целую неделю ходила шуточная запись: «Хочешь узнать, как бы звучало твое имя на языке миньонов? Напиши в комментарии номер своей банковской карты, срок действия и код с обратной стороны». Выглядит, конечно, смешно. Не верится, что кто-то может клюнуть на такую штуку, хотя, думаю, находились и такие. Данный пример хорошо, хоть и несколько гротескно, иллюстрирует технологию фишинга.

Применительно к нашей теме, фишинг — это способ получения конфиденциальной информации пользователя для совершения платежей от его имени или вывода средств с его счетов.

Ловят людей самыми различными способами: присылают письма и SMS якобы от банка с просьбой перейти по ссылке или позвонить по телефону. Перешел по ссылке — а там онлайн-банк, точная копия вашего онлайн-банка, только адрес другой, но кто же тот адрес проверяет.

Вы вводите логин, пароль, код из SMS — и все: злоумышленники получили полный доступ к вашим деньгам.

Мошенники — неплохие психологи, поэтому чаще всего такие сообщения подкрепляются пугающими новостями вроде: «С вашего счета списаны деньги! Если Вы не совершали эту операцию, немедленно свяжитесь с банком по такому-то телефону». Что делает перепуганный человек? Кидается звонить по указанному номеру, сообщая незнакомым людям свои паспортные и платежные данные. Заканчивается это все тем, что с его счета списываются деньги. И на этот раз по-настоящему.

Кроме SMS и писем все чаще сообщается о фишинговых звонках якобы представителей банков или технических служб, которые, под разными предлогами, узнают нужную им информацию.

Казалось бы, кто же на такое купится? К сожалению, покупаются. Ведь по ту сторону линии сидят люди подготовленные, обученные специальным приемам.

А даже самый умный и осторожный человек может быть уставшим, расстроенным, нетрезвым, наконец. И сам отдает все козыри в руки злоумышленников.

Защита от фишинга стара как мир, но при этом железобетонно эффективна. Во-первых, нужно помнить, что представители банков, сотовых операторов, провайдеров и прочих никогда не звонят клиентам с просьбой продиктовать конфиденциальные данные или ввести какие-то команды на телефоне. Такие компании очень трепетно относятся к личным данным клиента и жестко регулируются законодательством.

Во-вторых, получив сообщение о чем-то (списании денег со счета телефона, банковского счета, изменении настроек онлайн-банка и так далее), прежде всего нужно выдохнуть и проверить информацию.

Посмотреть баланс на своем счету, сверить номер телефона и адрес в ссылке с данными на официальном сайте банка. И, если заметите что-то странное, обязательно связаться с банком. Только по тем контактным данным, которые вы видите на официальном сайте, а не тем, что вам прислали в SMS.

Внимательность, осторожность и критическое мышление – лучшая защита от мошенников во все времена.

Ловись, рыбка, большая и маленькая

Некоторые случаи фишинга настолько массовые и наглые, что приобретают своё имя и входят в историю. Хотя, к сожалению, это совсем не ограждает новых жертв мошенников, люди попадаются на такие «удочки» с завидной регулярностью.

Яркий пример — «мошенничество имени Avito». Мошенники мониторят сайты типа Avito и «Юлы», выбирают те объявления, где продается что-то дорогое.

Дальше все старо как мир: мошенник звонит продавцу, уверяет, что готов купить дорогую вещь прямо сейчас, и просит данные карты, чтобы перевести предоплату.

Окрыленные мыслями о быстрой продаже, люди не задумываясь отдают все данные, включая cvv2/cvc2.

Такой же массовый и прибыльный «бизнес» — поддельные интернет-магазины. Создается сайт интернет-магазина каких-либо популярных товаров (иногда это просто торговая страница, лендинг). «Магазин» активно раскручивается в поисковиках. Это не быстро, но серьезно повышает доверие к сайту. Дальше все товары под разными предлогами продаются за предоплату.

Таким образом, мошенники не только присваивают себе деньги, перечисленные покупателями добровольно, но и получают в своё распоряжение полные данные карт, которыми незамедлительно пользуются, пока жертва ждет заказанный товар и не предпринимает никаких действий по защите своих денег.

Чаще других в эти сети попадаются подростки, домохозяйки, пожилые люди. Поэтому, будучи активным, серьезным и критически настроенным ко всяким «разводам», подумайте о тех, кто рядом с вами. И уделите немного времени «политинформации». Это убережет вас от лишних трат, а родных и близких — от лишних расстройств.

Первое правило личного кабинета оператора — никому не говори пароль от личного кабинета

Счет мобильного телефона уже давно перестал быть просто балансом для звонков и SMS — это полноценное платежное средство. Без связи мы как без рук.

Времени мало, и мы часто привязываем банковскую карту к личному кабинету на сайте оператора, чтобы пополнять баланс практически мгновенно и в любое время.

В этом смысле «Мегафон» пошел еще дальше, привязав свою банковскую карту к счету телефона. Удобно? Безусловно! Безопасно? Как посмотреть.

Помня о том, что на телефонном счету денег не очень много, мы не сильно заморачиваемся со сложностью пароля. А зря. Простые пароли легко взломать. Проникнув в наш личный кабинет, мошенник может воспользоваться не только средствами на телефоне.

Если карта привязана к счету телефона, ничто не помешает злоумышленнику пополнить баланс номера на максимально доступную сумму, а потом вывести деньги со счета, например, через Qiwi. Да, он заплатит большую комиссию за вывод средств. Ну и что? Это же чужие деньги. А дальше доказать или вернуть деньги крайне сложно. Пароль — ваш, кошелек Qiwi «левый», денег давно нет.

Поэтому помним, что телефонный счет — тоже деньги. А пароль усложняем и всячески храним.

Свой чужой номер

Представьте себе ситуацию: вы долго пользовались номером телефона, к нему были привязаны мобильный банк, всякие сервисы, «напоминалки». А потом по каким-то причинам вы перестали им пользоваться. Что с ним происходит?

Оператор блокирует номер, потом он уходит в «отстойник», а затем попадает к другому абоненту. Да, новый абонент получил не вашу SIM-карту, а её дубликат.

Да, чаще всего банки отслеживают такие вещи и блокируют операции при смене SIM-карты до подтверждения «легальности» SIM-карты от клиента. Чаще всего. Но не всегда. И не все банки.

Ну а мы, конечно, чаще всего забываем уведомить банк о том, что больше не пользуемся SIM-картой. И, таким образом, ставим свои финансы под угрозу.

Поэтому берем за правило: обо всех изменениях в жизни банку надо сообщать. Как врачу. Чтобы потом не было мучительно больно.

«Человек в браузере»

По информации технического директора Check Point Software Technologies Никиты Дурова, банковские трояны — один из наиболее распространенных способов мошенничества в финансовой сфере.

Атакам троянов и прочих вирусов подвергаются как банковские клиенты, так и сами банки. И если с атаками на банки простой человек вряд ли сможет бороться, то обезопасить себя лично он вполне способен.

Давайте сначала поймем, как это работает.

https://www.youtube.com/watch?v=6iNt4vHTQTM

Банковские трояны часто используют технику man-in-browser («человек в браузере») — веб-инъекции или механизмы перенаправления. Они проявляют активность и тайно ждут, когда пользователь зайдет в онлайн-банк.

Затем троян может использовать кейлоггинг — фиксировать все действия пользователя на сайте, в том числе нажатие клавиш.

Это позволяет хакерам завладеть информацией, необходимой для входа в систему онлайн-банкинга, перевода средств на чужой счет и других махинаций.

То есть сами того не ведая, клиенты отдают свои данные в руки мошенников. Можно ли от этого защититься? Конечно.

Во-первых, вовремя обновлять ПО на компьютере, смартфоне, планшете, то есть на любом устройстве, которое вы используете для доступа к деньгам. В обновления производители включают новые защитные механизмы системы и закрывают «дыры», обнаруженные ранее. То есть чем новее ПО на вашем устройстве, тем больше вы защищены.

Во-вторых, не стоит пренебрегать антивирусами и защитными программами. И тоже максимально новой версии. В-третьих, в настройках браузера следует запретить загрузку расширений с непроверенных сайтов.

И, в-четвёртых, будьте внимательны к деталям. Проверяйте адреса сайтов, которыми пользуетесь для совершения финансовых операций, и будьте осторожны, переходя по ссылкам на сайтах и в приложениях.

Мне не страшно, у меня кнопочный телефон

До сих пор бытует мнение, что если SIM-карта, к которой привязан ваш онлайн-банк, стоит в простейшем кнопочном телефоне, то мошенники вам не страшны.

Да, вариантов воздействия на вас у злоумышленников меньше, но тем не менее они есть. Банальный фишинг, о котором мы говорили выше, в этом случае вполне применим.

Мошеннику, по большому счету, все равно, на какой аппарат он звонит — кнопочный или новейший смартфон. Так что бдительность терять не стоит.

Кроме того, благие намерения банков сделать операции максимально быстрыми и удобными играют на руку мошенникам. Так, возможность совершения денежных переводов путем отправки USSD-запросов или SMS открыла целый пласт возможностей для преступников.

Самый банальный вариант — ваш телефон оказался в руках мошенников. А там — полная информация о ваших возможностях: наименование банка, баланс счета, примеры SMS для перевода денег со счета на счет. Даже не обладая никакими дополнительными данными, можно вывести с ваших счетов деньги в довольно короткий срок.

Поэтому никогда не оставляйте телефон без присмотра. И не пренебрегайте блокировкой аппарата (паролем, отпечатком пальца, Face ID, а лучше комбинацией способов). И вот в этом случае кнопочный телефон со стандартной и легко снимаемой блокировкой серьезно проигрывает смартфонам.

Еще один способ мошенничества, не зависящий от модели телефона — дубликат SIM-карты. Многие банки дают возможность восстановить логин и пароль от онлайн-банка с помощью привязанного к системе телефона. А значит, злоумышленник, получивший вашу SIM-карту или ее дубликат, легко получит доступ к вашим финансам.

Поэтому при потере телефона или SIM-карты необходимо как можно быстрее заблокировать «симку», обратившись к вашему оператору. А также сообщить о происшествии в банк.

Кроме этого, если вы видите, что происходит что-то странное — подозрительные операции, SMS от банка об операциях, которые вы не совершали — незамедлительно свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте и заблокируйте доступ до выяснения обстоятельств. Внимательность и быстрая реакция помогут вам сохранить свои деньги и время.

Плати хоть утюгом, но проверенным

Головокружительный технологический рост делает фантастику реальностью, давая нам неведомые раньше возможности. Но с ростом возможностей растут и потенциальные угрозы. Всего год назад человек, который платит в магазине телефоном, ловил на себе заинтересованные взгляды. Сейчас этим уже никого не удивишь.

Совсем скоро умная техника научится не только оказывать нам определенные услуги, но и получит доступ к нашим финансам. Так, холодильник сам будет заказывать необходимые продукты, а утюг — расходные материалы по мере их истощения.

А значит, у злоумышленников появятся новые возможности. Но внимательность, здравый рассудок и разумные меры безопасности защитят ваши финансы в любые времена, и независимо от того, чем вы платите. Хоть беличьей шкуркой, хоть утюгом.

Источник: https://vc.ru/flood/28161-kak-kradut-elektronnye-dengi

Вас взломали: аферисты от имени банков списывают у владельцев карт миллионы

У меня взломали электронный кошелёк и украли деньги

ДУШАНБЕ, 12 авг — Sputnik. А может — мошенника с потенциальной жертвой. На сегодняшний день звонок от “представителя банка” — самая распространенная схема, которой пользуются аферисты, чтобы получить доступ к чужим кредитным картам.

Для убедительности преступники могут сообщить ваш остаток на счете, банкомат, в котором вы в последний раз снимали деньги. И вы им верите.

На днях телефонные мошенники установили своеобразный антирекорд — с карты москвича по такой схеме они сняли 3,5 миллиона рублей. Как не стать жертвой аферы — в материале РИА Новости.

“Украли 140 тысяч рублей”

Две недели назад актрисе театра и кино Александре Верхошанской позвонили “из службы безопасности банка ВТБ”. Точнее, девушка представилась сотрудницей этой финансовой организации. 

Роль оператора call-центра собеседница играла настолько хорошо, что даже Александра, привыкшая перевоплощаться на сцене, не заметила подвоха. Обратились по имени-отчеству. На экране мобильного высветился номер банка.

— “Оператор” спросила, осуществляла ли я несколько минут назад перевод в Самару. Причем назвала сумму, которую накануне мне перечислили из театра в качестве зарплаты. Я удивилась, ведь в тот день никаких операций с картой не проводила. Тогда девушка заявила, что доступ к моему счету, видимо, получили мошенники. И прямо сейчас они пытаются украсть деньги.

“Мы можем отменить операцию, но для этого вы должны озвучить код, который придет вам в СМС”, — обнадежила Александру собеседница.

Саша хотела положить трубку, перезвонить в банк самостоятельно. Но “оператор” все время торопила, убеждала, что деньги в течение нескольких минут уйдут злоумышленникам. Надо действовать быстро. В итоге Александра дважды назвала коды из СМС.

— Я не самый доверчивый человек. Но то, что звонившая обратилась ко мне по имени-отчеству, озвучила остаток на моей карте, меня подкупило. Очнулась я, только когда связь оборвалась. Тут же перезвонила в банк и узнала, что у меня украли 140 тысяч рублей. Причем сто сняли с кредитного счета.

Александра сразу же написала заявление в полицию. Там пообещали завести дело, перезвонить. Но на связь до сих пор никто не вышел. В банке отменить транзакцию также отказались, сославшись на то, что код для проведения операции пострадавшая назвала аферистам сама.

“Друзья, работающие в банковской сфере, сказали, что мне еще повезло. Мол, некоторые таким образом теряли деньги, которые выручили, продав квартиру или машину”, — успокаивает себя Александра.

© Sputnik / Владимир Песня

Телефон дежурного УВД

Звонок из “службы безопасности банка” на сегодняшний день — одна из самых распространенных мошеннических схем. Работает безотказно: мало кто успевает сориентироваться, когда тебя уверяют, что деньги вот-вот уйдут.

К тому же аферисты прекрасно мимикрируют под сотрудников службы безопасности. Они знают не только паспортные данные владельцев карт, но и остаток на счете, могут назвать, в каком банкомате вы в последний раз снимали деньги.

Многие пострадавшие вспоминают: на заднем плане они даже слышали звуки call-центра, просьбы “оставаться на линии” и “оценить работу оператора”.

Евгению Кротову (фамилия изменена), IT-специалисту из Москвы, позвонили в самое неудобное время, утром, когда нужно было выбегать на работу. Он уверен: если бы накануне не прочитал об этой схеме развода в соцсетях, точно бы попался. А так записал беседу на диктофон:

— Здравствуйте, Евгений Евгеньевич. Вас беспокоит отдел финансового мониторинга Сбербанка России, младший специалист Александр, — подставной оператор говорит казенными фразами, голос уставший. — Семь минут назад у нас был зафиксирован вход в ваш аккаунт Сбербанк-онлайн на территории Сочи. Подскажите, данный вход выполняете вы?

— Нет, — отвечает Евгений.

— Также после входа фиксируется попытка перевода денежных средств на сумму две тысячи рублей на электронный киви-кошелек. Имя получателя — Анатолий Бережин. Данный перевод подтверждать или отменять?

— Отменяйте, я переводов не делал, — продолжает подыгрывать Евгений.

— Фиксирую ваш ответ. Проинформируйте меня, вы карту нашего банка теряли?

— Нет.

— Третьим лицам ее передавали?

© Sputnik

— Нет.

— Интернет-покупки часто совершаете по картам нашего банка?

— Нет, не часто, — Евгений с трудом подавляет смех. Но “оператор” не сдается.

— Информацию я зафиксировал. Сейчас мне нужно вас идентифицировать как клиента нашего банка, чтобы отменить данную операцию о списании. Для этого предоставьте либо номер вашего договора, либо номер вашей карты — как вам будет удобнее.

— Нет, такие данные я по телефону не предоставляю.

— Смотрите, если мы сейчас не идентифицируем вас, мы не сможем отменить данный перевод, и в течение трех минут у вас спишут две тысячи рублей. Вы это понимаете?

— Да, да, пусть списывают… — Евгений кладет трубку.

“Пройдите биометрическую идентификацию по телефону”

Это классический сценарий развода. Но есть и другие. Например, маме Андрея Громова аферисты представились “сотрудниками правительства Москвы”. Обратились по имени-отчеству, обрадовали, что в качестве компенсации ей причитаются 13 тысяч рублей. Пенсионерка так опешила, что даже не запомнила за что. Далее мошенники попросили продиктовать номер карты, чтобы перевести деньги.

— Причем у преступников были не только паспортные данные мамы, но и мои. Примерно в середине разговора у нее возникли сомнения в порядочности звонивших. Сказала, что хочет посоветоваться с сыном. “Громовым Андреем Аркадиевичем? Он в курсе. Мы ему уже звонили”, — ответили в трубке. И это окончательно убедило маму, что с ней говорят честные люди из правительства Москвы, — переживает Андрей.

Опомнилась пенсионерка через пятнадцать минут, но этого времени мошенникам хватило, чтобы перевести с ее счетов (не только пенсионного, но и других) порядка 200 тысяч рублей. А вот в банке пострадавшим еще семь дней не могли выдать справку о движении денег на счете, требующуюся для возбуждения уголовного дела.

© Sputnik / Михаил Воскресенский

Новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей

Москвичу Филиппу Высоцкому мошенники даже не потрудились звонить — просто прислали СМС. Но выбрали очень “удачное” время — пять утра. 

— Меня разбудило сообщение якобы от моего банка. В нем говорилось, что на данный момент кто-то пытается снять с моей карты 100 долларов наличными. Потом пришло предупреждение о следующей операции на ту же сумму.

В третьем было сказано: “Если транзакцию осуществляете не вы, отправьте цифру “1” на этот номер”. Филипп уточняет: если бы его попросили прислать некий четырехзначный код, он бы распознал мошенническую схему. Но здесь просто была безобидная единица. В итоге со счета у него дважды сняли по сто долларов, причем операцию проводили в банкомате на Филиппинах.

Филиппу в итоге повезло: деньги банк через месяц вернул. “Я так и не понял, по какой схеме в моем случае работали мошенники. Мне лишь объяснили, что ранее я скомпрометировал свою карту”.

А вот заявление в полицию еще от одного пострадавшего. Ему посоветовали защитить карту с помощью процедуры биометрической идентификации данных.

“Звонившая представилась: сотрудница Сбербанка Мила. Предложила пройти биометрическую идентификацию по телефону.

В ответ на мой вопрос, чем она может подтвердить, что является сотрудницей банка, назвала номер моей карты, баланс на ней и мои паспортные данные: ФИО, серию и номер документа, а также указала, что я владею еще одной картой в другом банке.

Я поверил ей и согласился на запись биометрии. Во время процедуры меня соединили с ым роботом, который попросил назвать пароль из СМС-сообщения и CVV-код с обратной стороны карты.

Далее “Мила” проинформировала, что в течение десяти минут карта будет недоступна, а для проверки спишется сумма и вернется на счет. В 21:50 я попробовал зайти в свой аккаунт через персональный компьютер и обнаружил, что логин и пароль изменены неизвестными. А с моей карты списали 3636 рублей”.

“Ваши данные мошенники покупают за копейки”

Все схемы объединяет одно — аферисты располагают персональными данными владельцев карт. Это не так уж и сложно — в теневом сегменте интернета торговля такой информацией процветает. Месяц назад на сайте РИА Новости было опубликовано большое расследование на эту тему.

Всего за полторы тысячи рублей обозреватель агентства купила полное досье на себя, в котором были данные как российского, так и загранпаспорта, адрес прописки, даже фото из этих документов. На том же сайте предлагали приобрести сведения о счетах в банках, информацию о балансе карты, о последних операциях, о том, в каком банкомате человек снимал деньги и сколько.

© Sputnik / Александр Астафьев

Впрочем, телефонные мошенники предпочитают пользоваться базами данных, которых на специализированных форумах масса.

— Можно купить “готовую” базу, а можно заказать по конкретным параметрам, например “вкладчики Сбербанка с остатком на карте 50 тысяч рублей”.

Есть предложения по ВИП-клиентам, выборка по определенному региону, городу, — объяснил эксперт по системам предотвращения утечек данных, основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. — Причем эти сведения мошенники покупают за гроши.

Одна запись стоит от 70 до 120 рублей — за совсем уж эксклюзивные подборки. Вечером ты заказываешь базу, утром тебе присылают архив. Занимаются этим инсайдеры из числа сотрудников финансовых организаций — как действующие, так и бывшие.

Еще меньше сил аферисты тратят на то, чтобы при звонке у жертвы на мобильном высвечивался реальный номер банка.

“Множество АТС позволяют осуществлять звонки с подменой А-номера. Раньше это было проблематично из-за сложного телекоммуникационного оборудования. Теперь — дело пяти минут. Подобные услуги также предоставляют на всевозможных нелегальных форумах в интернете”.

Стоит услуга копейки. “За подключение к серверу просят тысячу рублей, звонок на любой номер России — 12 рублей. Оплата в биткоинах, — озвучивает реальное предложение с теневого сайта Оганесян. — Получается, что за сто рублей они покупают одну запись из банка, еще 12 тратят на звонок. В 150 рублей укладываются. При этом обманным путем снимают у людей сотни тысяч”.

“Перевел по ошибке, верните”

Впрочем, знать ваши данные мошенникам вовсе необязательно. Екатерине Савельевой (фамилия изменена) пришло СМС о переводе десяти тысяч рублей с незнакомого номера. Отправителем значился некий Мурад Х. Спустя несколько минут с этого номера перезвонили, собеседник начал заверять, что он хотел перечислить деньги племяннику, но ошибся. Всего на одну цифру. Слезно просил вернуть.

Девушка в лесу с телефоном

“Все родственники уговаривали меня так и сделать, мол, ошибиться может каждый. Но я все же решила обратиться в банк, где перевод отменили. Уже потом узнала, что, если бы вернула деньги, могла стать фигурантом уголовного дела”, — заключает Екатерина.

Перевод средств с незнакомого номера — еще одна популярная схема обмана. Как объясняет руководитель отдела анализа защищенности компании “Информзащита” Виталий Малкин, есть два сценария развития ситуации. Первый — самый простой, что называется, на дурака.

— Вам приходит СМС о том, что на телефон зачислена энная сумма, обычно небольшая — две-три тысячи рублей. Спустя еще несколько минут вам звонит незнакомец и уверяет, что ошибся. Деньги просит вернуть. Не каждый решит проверить баланс. Многие возвращают. А оказывается, мошенники просто подделали СМС от сотового оператора, — говорит Малкин.

Вторая схема — более опасная. Вам, как правило, переводят крупную сумму, и деньги действительно приходят на счет.

— Обычно в этом случае используют чужую карту, зачастую украденную. С одной стороны, таким образом отмывают деньги. Но в итоге если владелец украденной карты обратится в суд, сумму будут взыскивать именно с вас. И фигурантом уголовного дела станете именно вы, — уточняет эксперт.

Есть и другой вариант: мошенник дает объявление о продаже товара в интернете, указывает номер вашей карты. И через некоторое время вам начинают сыпаться переводы от незнакомых людей — тех самых покупателей. Затем вам звонит аферист и просит вернуть деньги — мол, перевел по ошибке. Вы возвращаете. А в итоге реальный покупатель, который так и не дождался своего товара, подает на вас в суд.

Еще одну схему описал блогер Леонид Фадеев:

“Сегодня утром мне позвонили на сотовый телефон. Женский голос автоинформатора сообщил, что меня беспокоят из Сбербанка.

“Собеседница” акцентировала внимание на том, что наш разговор записывается, после чего спросила: “Могу ли я услышать Фадеева Леонида Вячеславовича?” Далее последовала пауза для записи моего ответа.

Когда мне позвонили в следующий раз, я стал слушать, какие еще будут вопросы. Автоматическая женщина попросила меня назвать число, месяц и год рождения”.

Мужчина разговаривает по телефону

Леонид замешкался, стал мямлить что-то невнятное. Тогда уже “человеческий” голос уточнил, что его плохо слышно, попросил повторить фразу. В этот момент блогер понял, что его хотят обмануть, и сбросил вызов.

Как объясняет Виталий Малкин, эта схема достаточно новая. Появилась после того, как банки начали внедрять механизмы идентификации по голосу.

— Преступники записывают ваши ответы, после чего звонят в банк и от вашего имени пытаются совершить мошеннические действия либо выведать у оператора необходимые данные о вашем счете, например остаток, количество карт. Получив эти сведения, они могут повторно позвонить держателю карты и попытаться его обмануть, — говорит Малкин.

К слову, записывать конкретные фразы необязательно. “Есть системы, которые на основе некоего набора ых данных синтезируют голос. Потом аферист произносит слова, а они звучат вашим голосом”.

Как не стать жертвой

Чтобы не потерять деньги, эксперты в сфере интернет-безопасности советуют:

— ни в коем случае не сообщайте никаких данных банковской карты или личного кабинета по телефону. И неважно, кто звонит: “сотрудник отдела финансового мониторинга”, “оператор call-центра правительства Москвы”, “представитель налоговой службы”. Помните, у настоящих сотрудников финансовых организаций, где вы оформляли карту, все эти данные есть;

— если вам звонят из банка, скажите, что вы сами перезвоните и положите трубку. Только набрав номер самостоятельно, вы можете быть уверены, что не разговариваете с мошенником;

— занесите в память телефона номера вашего персонального менеджера или call-центра банка;

— о любых сомнительных зачислениях на счет сообщайте оператору кредитной организации.

Источник: https://tj.sputniknews.ru/russia/20190812/1029630016/vzlom-aferisty-banky-vladelcy-kart.html

Мошенничество с электронными кошельками: причины и способы защиты

У меня взломали электронный кошелёк и украли деньги

Кража электронных денег в настоящее время – достаточно распространенноеявление. Самое часто встречающаяся причина кражи – несанкционированное получениедоступа к электронному кошельку третьих лиц из-за несоблюдения элементарныхправил безопасности их владельцами. 

В этой статье рассмотрим, как мошенники воруют денежные средства из электронных кошельков, а также дадим советы, что делать, если ваш электронный кошелек взломали.

Схемы и примеры взлома электронных кошельков 

Чаще всего данные для доступа в электронный кошелек мошенники получаютчерез вирусные программы или троянские программы-шпионы, которые крадутденежные средства из личных электронных кошельков.

Такие программы способны:

  • Украсть коды доступа к банковским картам (ввести данные на поддельном сайте, получить электронное письмо от «знакомого» адресата). Стоить отметить, что даже легальный сайт или интернет-магазин может быть заражен.
  • Взломать сервис «Яндекс.Деньги» с помощью вируса. Он незаметно загружается, например, с картинкой, видео и т.д. Далее собирается информация (логины, пароли) и передается в руки мошенника.
  • Взломать Биткоин-кошелек с использованием вируса CryptoLocker. Доступ ко всем программам блокируется. Происходит инфицирование всех данных. Далее всплывает сообщение с требованием уплатить определенную сумму в короткие сроки и с угрозами о том, что далее сумма будет расти, если этого не сделать.
  • Рекламировать продукты или услуги на устройстве жертвы.
  • Перехватить вводимые данные при нажатии определенных клавиш, после чего они и попадают в руки мошенников. 

Так же мошенники используют живое общение, например, в социальных сетях или на сайтах частных объявлений.

Следует опасаться предложений скачать интересную программу или загружать файлы под названием из серии «не открывать».

Что делать при взломе электронного кошелька и краже электронных денег?

  1. Первое, что необходимо сделать – это поменять пароль и проверить устройство на наличие вирусов. 
  2. Далее необходимо обратиться в службу поддержки клиентов вашего электронного кошелька. Сделать это нужно как можно быстрее. В идеале, не позднее суток с момента кражи. Заявку нужно составить в письменном виде.

    После этого вы получите уведомление о принятии заявления. 

  3. Заблокировать кошелек. Это можно сделать через колл-центр или самостоятельно. Все зависит от программы, которую вы используете. 
  4. После всех этих действий, требуется написать заявление в полицию.

    В заявлении необходимо указать все личные данные: номер кошелька, информацию о платеже. Также желательно приложить распечатку с IP-адресами, с которых вы совершали авторизацию. 

  5. Далее копию талона о принятии заявления необходимо отправить в компанию, администрирующую ваш электронный кошелек.

     

Если денежные средства не были выведены из системы, то вполне вероятно, что после вышеуказанных действий средства будут возвращены на ваш счет.

Высока вероятность вернуть средства, если мошенник перевел их на свой электронный кошелек в той же системе. То есть, если у вас украли деньги, например, с одного «Яндекс.Кошелька» и перевели на другой «Яндекс.Кошелек». 

Сотрудники таких сервисов проводят собственные расследования и находят мошенников, потому что электронные кражи оставляют много «следов».

Затем они блокируют счет и возвращают денежные средства их законным владельцам.

Правила, которые помогут обеспечить сохранность электронных денежных средств

  • Своевременно обновлять ПО на своих устройствах. Так же обновлять программы, которые вы используете для хранения денежных средств. Разработчики программ постоянно работают над защитой от кибератак, а так же проводят работу над ошибками. Таким образом, чем новее ПО, тем больше шансов обезопасить себя от кражи. 
  • Использовать антивирусные программы и регулярно проводите полную проверку устройства на наличие вредоносных программ.
  • В настройках браузера поставить запрет на оповещения с непроверенных или подозрительных сайтов.
  • Обращать внимание на корректность ввода адресов сайтов, на которые заходите. Будьте внимательны, переходя по ссылкам.
  • Не держать крупные суммы на электронных кошельках.
  • Не использовать одинаковые пароли для всех кошельков или социальных сетей. Не используйте в качестве пароля или логина личные данные (дата рождения, имя, фамилия и так далее).
  • Использовать многофакторную идентификацию для входа в личный кабинет.

Вам могут быть интересны наши последние статьи:

Widget not in any sidebars

1,460  1 

Следите за нашими обновлениями:

Источник: https://vashkaznachei.ru/moshennichestvo-s-jelektronnymi-koshelkami-pochemu-ih-vzlamyvajut-i-kuda-obrashhatsja/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

У меня взломали электронный кошелёк и украли деньги

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Всё о кредитах
Добавить комментарий