Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

Содержание
  1. Как банки проверяют справки о доходах
  2. Как банк оценивает заемщика
  3. Справка о доходах: купить нельзя подделать
  4. Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ
  5. Как банк проверяет справку о доходах
  6. Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель
  7. Справка 2-НДФЛ без работодателя
  8. Что будет, если справка о доходах окажется подделкой
  9. Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для кредита?
  10. Как же происходит эта проверка?
  11. Можно ли обмануть банк?
  12. Как банки проверяют 2 НДФЛ?
  13. Работа службы безопасности кредитного учреждения
  14. К иным мерам проверки информации в справках можно отнести
  15. Реально ли обмануть банк
  16. Последствия обмана
  17. Рубрика «вопрос-ответ»
  18. Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?
  19. Проверка справки кредитным инспектором
  20. Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка
  21. Последствия предоставления поддельных справок
  22. Советы
  23. Предоставление 2-НДФЛ для оформления ипотеки: описываем во всех подробностях
  24. Подробнее о справке 2-НДФЛ
  25. Для чего она нужна?
  26. Какие данные должны быть в ней?
  27. Где выдают справку
  28. За какой период делается
  29. Ответственность за поддельную справку
  30. Какой период 2-НДФЛ требуют банки
  31. Итоги
  32. Липовая справка 2-НДФЛ: что грозит за подлог?

Как банки проверяют справки о доходах

Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Источник: https://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для кредита?

Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

Многие заемщики, перед тем как оформить кредит, сталкиваются с вопросом – а может ли банк проверить справку по форме 2-НДФЛ? И если может, то как? Ответы на эти вопросы вы сможете узнать далее в нашей статье.

Ни для кого не секрет, что в текущем году требования банков к заемщикам ужесточились. И если раньше многие россияне могли получить денежный займ по двум документам или одному только паспорту, то теперь от клиента обязательно требуют справку о доходах за период не менее полугода.

На данный момент очень многие банковские организации начали требовать от своих потенциальных клиентов официальные бумаги, которые смогут подтвердить их платежеспособность. Данная мера призвана отсеять неблагонадежных клиентов и узнать, позволяет ли их ежемесячный заработок оплачивать кредит, который человек собирается взять.

Чаще всего, используется справка по форме 2-НДФЛ, данная аббревиатура расшифровывается как налог на доходы физических лиц. В её тексте будет подробно описано, в какой компании трудоустроен заемщик, какую заработную плату он получал за последние 6 месяцев, какая часть уходила в различные фонды, а какая – выплачивалась, непосредственно, сотруднику.

Зачем это нужно? Банку перед выдачей денежных средств, особенно крупной суммы при ипотеке, необходимо удостовериться в том, что перед ним – надежный клиент. И проще всего это подтвердить документами с работы, ведь эти данные достаточно легко проверить.

Как же происходит эта проверка?

  • Кредитный специалист, который принимает у вас заявку и документы, внимательно проверяет их внешний вид. Все ли данные организации указаны, проставлены ли необходимые печати и подписи ответственных лиц. Далее идет проверка данной компании на предмет того, действующая она или нет – через реестр ЮГРЮЛ;
  • После этого банковский работник звонит в бухгалтерию по месту вашей работы, чтобы уточнить – числится ли у них такой сотрудник и какую должность он занимает. Предоставлять сведения о размере начисляемой з\п работники бухгалтерии не обязаны;
  • Подобные звонки также следуют вашему непосредственному начальнику и тем людям, которых вы указали в качестве контактных лиц – чаще всего, родственников;

Также важное значение имеет внешний вид документа.

Дело в том, что он строго унифицирован, т.е. все его разделы строго регламентированы, равно как и расположение той или иной информации, наличие печатей и подписей. Вот образец справки, которую вам необходимо будет предоставить:

Можно ли обмануть банк?

На данный момент очень многие работодатели устраивают своих сотрудников неофициально, т.е. без оформления договора. Делается это для того, чтобы уменьшить свои затраты на содержание коллектива, в частности – не выплачивать деньги различным фондам, не оплачивать больничные, отдых и т.д.

Либо, еще одна распространенная ситуация – выплата “серой зарплаты”, т.е. когда по бумагам вы получаете минимально возможный оклад (равный по размеру МРОТ), а остальную сумму вам отдают в конверте. Логично, что официальный заработок в такой ситуации очень мал, и банк может запросто вам отказать в заявке.

И здесь очень многие люди обращаются за помощью к сомнительным фирмам, которые оказывают услуги по продаже “липовых”, т.е. поддельных справок. Там можно нарисовать практически любой оклад, стаж и даже придумать самому компанию, где вы трудитесь.

Однако, мы крайне не советуем вам этого делать, т.к. все документы в банке проходят проверку специальной службой безопасности. И если вдруг выяснится, что вы принесли поддельную бумагу, пытаясь ввести в заблуждение кредитора, то вам не только откажут в заявке и занесет в черный список, но и могут подать в суд из-за мошенничества.

Если у банка возникают сомнения по поводу достоверности той заработной платы, которую вы указали в справке, тогда он может предпринять несколько действий.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Во-первых – ознакомиться со средней зарплатой специалистов той области, в которой вы работаете и сравнить с вашими данными.
  • Во-вторых – направить письменный запрос в налоговую инспекцию или в Пенсионный фонд с целью узнать о ваших отчислениях.

И если данные будут сильно разниться, то вам не только откажут в кредите, но и могут прийти с проверкой в вашу организацию.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Таким образом, банк имеет достаточно возможностей проверить вашу справку 2-НДФЛ, поэтому в ней лучше указывать именно ту зарплату, которую вы получаете по официальным бумагам.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl-i-kak/

Как банки проверяют 2 НДФЛ?

Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

Многие работники мелких предприятий получают заработную плату в конвертах, и когда необходимы деньги в кредит, возникает закономерный вопрос, а может ли банк, в который вы обращаетесь за кредитными средствами, проверить справку 2-НДФЛ на подлинность? Давайте вместе разберемся, какими процедурами банк при этом пользуется.

Дело в том, что по условиям большинства потребительских кредитов нужно подтвердить свои доходы, для чего она и используется. Но далеко не у всех работа официальная и не у всех з\п соответствует банковским требованиям. Такие заемщики подумывают о том, чтобы оформить поддельную справку.

Поэтому им интересно, насколько тщательно эти документы проверяются. Нужно сказать, что единого способа проверки нет. Для банков действительно важно, чтобы клиент был надежным.

Подтвердить платежеспособность клиента могут только официальные бумаги. Это необходимо, чтобы уже на начальных этапах отсеять неблагонадежных заемщиков и узнать, сможет ли тот или иной человек справляться с ежемесячными платами по заему.

В справке подробно описывается, в какой компании трудится кредитополучатель, сколько он зарабатывает, какой доход был получен за последние 3-6 месяцев, сколько ушло в различные фонды.

Такой документ просто необходим кредитору, особенно при выдаче крупных сумм, чтобы убедиться, что перед ним надежный клиент.

Для начала справку по форме 2-НДФЛ осматривает кредитный инспектор банка. Ему важно просмотреть полноту заполнения всех полей документа, сверить паспортные данные, печати и прочую информацию с имеющимися уже документами от клиента. Какие еще документы нужны для получения денег читайте здесь.

Подписывать справку могут два лица фирмы: непосредственно сам руководитель компании и его доверенное лицо, имеющее право первой подписи: главный бухгалтер или лицо, которое исполняет его обязанности на данное время. Как правило, опытный сотрудник редко пропустит «липовую» справку о доходах.

Работа службы безопасности кредитного учреждения

В настоящее время налоговой службе (ФНС) и прочим органам не разрешено разглашать информацию о персональных данных россиян третьим лицам. Но банк может проверить данные в поданной ему справке. Для этого стоит всего лишь посетить официальный сайт ФНС.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

страница этого ресурса дает возможность изучить многие данные предприятия: ИНН, наименование, юридический адрес компании и так далее. Такой подход позволяет со 100% точностью выявить фальсификацию со стороны клиента банка.

К слову, государство подготавливает законопроект в текущем году, который даст возможность банкирам получать прямые ответы из ПФ и НС России. Естественно, перед этим кредитным учреждениям нужно будет заручиться поддержкой у заемщика.

Крупные банки, имеющие прямое отношение к государству, как Россельхоз, Сбербанк России и ВТБ могут обратиться за информацией в Пенсионный Фонд (ПФ). Запросив данные об отчислениях, можно самостоятельно вычислить реальную заработную плату.

Но тут есть одно но – информация в ПФ есть только за прошедший отчетный год.

К иным мерам проверки информации в справках можно отнести

  • Оценка внешнего вида документа (наличие налогового вычета, правильность заполнения полей с кодами вычетов и их суммами, совпадения ИНН, указанного в печати, и ИНН налогового агента). Ошибки в подобных документах могут возникнуть не только в результате мошеннических действий, но и по вине бухгалтера или программного обеспечения.

Подпись должна быть отчетливо видна и стоять в графе “налоговый агент (подпись)”. Ее не должен перекрывать оттиск печати, которая ставится в специально отведенном месте. Если налоговым агентом является ИП, то в соответствующем поле указываются его персональные данные.

Подписывать справку может не только главный бухгалтер или руководитель, но и временно исполняющий обязанности (в этом случае к справке прилагается доверенность).

  • Звонки сотрудников банка на работу заемщика. Это позволяет вычислить, работает ли данный человек в компании, связаться с бухгалтером, чтобы вычислить реальные доходы человека, напроситься на общение с начальником.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Анализ средних заработных плат в отрасли работы фирмы клиента (по региону). Если имеет место существенное завышение, то это всегда видно.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Многие работники банка договариваются о встрече с начальниками предприятий, чтобы «на деле» проверить достоверность уровня зарплаты сотрудника.
  • Посещение сайта Федеральной Налоговой Службы. На нем можно получить достоверную информацию, если знать о юридическом лице наименование, ИНН, ОГРН.
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • Как и говорилось выше, через Пенсионные Фонды. Если в ПФ не будет обнаружена нужная информация или в справке неверный ИНН, то, скорее всего, кредитор откажет, а также может обратиться в правоохранительные органы.
  • Помимо этого, служба безопасности каждого банка (СБ) разрабатывает индивидуальные методики борьбы с такими мошенническими операциями: встреча с друзьями, выезд на работу к будущему клиенту и пр.

Кредитные специалисты могут как отказать в выдаче заема, так и запросить новую 2-НДФЛ.

Реально ли обмануть банк

Сегодня многие работодатели устраивают сотрудников неофициально, то есть, без договора. Это делается, чтобы снизить затраты на содержание трудового коллектива (к примеру, не платить различным фондам, не компенсировать больничные и отпуска, и т.д.).

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Также часто бывает, что официальному работнику выдают только оклад (равный МРОТ), а остальное отдается, что называется, в конверте. Таким образом, доход, который заявитель может подтвердить, крайне мал, а потому кредитор, скорее всего, откажет.

В таких ситуациях некоторые потребители решают обратиться за помощью к фирмам, предлагающим продать “липовую” справку, в которой можно указать любой стаж и размер заработной платы, а также название компании-работодателя.

Мы не рекомендуем заказывать поддельные документы, так как служба безопасности банка все равно все тщательно проверит. Если обман будет обнаружен, то заявителю точно будет отказано. Кроме того, он рискует попасть в черные списки, испортить свою кредитную историю, а также быть наказанным по закону.

Последствия обмана

  • Если справка создана в сговоре с бухгалтером или руководителем организации-работодателя, то это может стать основанием для привлечения этого лица к уголовной ответственности по ч.3 ст.327 УК РФ. Такое же наказание грозит и заявителю, предоставившему справку.
  • Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  • Если вас уличат в обмане, и вы все-таки избежите уголовного наказания, то точно попадете в “стоп-лист” банка, после чего взять кредит в нем уже никогда не получится. К слову, банки обмениваются подобной информацией, а потому можно очень быстро потерять доверие и других кредиторов.
  • Бывает, что клиенту удается обмануть банк и получить желаемую ссуду, но через некоторое время кредитор из других источников узнает о недостоверности документа. Такие ситуации регулируются ст. 165 УК РФ для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Уголовная ответственность наступает только в случае причинения ущерба в крупном размере. Если заемщик исправно оплачивает займ, то банк может просто “закрыть глаза”. Действия кредитора в таком случае регламентируются только внутренними документами. Также банк может потребовать расторжения договора на основании ст. 450 ГК РФ.

Как видно, именно СБ банка осуществляет проверку справки на подлинность, а также иных документов, которые предоставляются заёмщиками для получения ссуды. Так что подавать в учреждение заведомо ложные данные не стоит, так как банк обязательно проверить справку 2-НДФЛ. А вот за подделку бумаг человеку грозит уголовная ответственность.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Александр, в Сбере нет автокредита, только нецелевой потребит. займ, оформить можно только при наличии стажа от 6 месяцев. Сумма будет зависеть от того, на какой срок вы рассчитываете.

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-proverit-spravku-2-ndfl/

Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке — как они это делают?

Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии. 

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход. 

Справка 2-НДФЛ — это основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

Проверка 2-НДФЛ службой безопасности банка

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

При тщательной проверке сотрудник безопасности имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос в налоговую. Как правило, такого рода проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму свыше 700 000 рублей и т. д.).

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам.

Завышенные данные будут заметны.

Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому  часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой-то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • Если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • Если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.

Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.

) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии.

Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку.

Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора.

Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Источник: https://credits.ru/publications/222140/proveryayut-li-spravku-2-ndfl-banki-ili-net/

Предоставление 2-НДФЛ для оформления ипотеки: описываем во всех подробностях

Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

/ Вопросы /  

В статье рассмотрим, какой должна быть 2-НДФЛ для оформления ипотеки. Узнаем, можно ли взять ипотеку без справки, за какой период она выдается и сколько действует. Мы расскажем, как банки проверяют 2-НДФЛ и какие ещё документы нужно подготовить.

Подробнее о справке 2-НДФЛ

Справку о налоге с доходов физических лиц выдает налоговый агент. Для официально трудоустроенного гражданина это предприятие или иная организация, в которой он работает.

Налоговый агент – согласно Налоговому кодексу РФ (НК РФ) лицо, чаще юридическое, на которое возложено исчисление налогов, их удержание из зарплат сотрудников и перечисление в государственный бюджет.

Справку 2-НДФЛ оформляет бухгалтер по месту работы сотрудника и подписывает руководитель. Справка заверяется гербовой печатью организации-работодателя.

Для чего она нужна?

Основное предназначение данного документа – подтверждение источника постоянного дохода, необходимого для погашения кредита. Также он свидетельствует о том, что ее предъявитель устроен на работу официально, при этом деньги будут вноситься регулярно в соответствии с графиком платежей.

Аббревиатура НДФЛ расшифровывается как «налог на доходы физических лиц».

Эту правку могут потребовать не только при оформлении ипотечного займа, но и в других случаях:

  1. при оформлении визовых документов;
  2. во время приема на другое место работы;
  3. для расчета суммы алиментных выплат;
  4. при усыновлении детей;
  5. при оформлении пенсий, пособий, вычетов и в других случаях.

Потребовать этот документ могут также в других инстанциях и в случаях, когда необходимо подтвердить источник доходов и их размер.

Какие данные должны быть в ней?

Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ должна соответствовать требованиям Приказа ФНС от 30.10.2015 №ММВ-7-11/485@.

В ней нужно указать следующее:

  • период, за который предоставлена справка;
  • данные работодателя (наименование, ИНН, КПП, адрес и телефон);
  • информацию о сотруднике (Ф.И.О., дату рождения, гражданство, паспортные данные);
  • ставку налога (НДФЛ);
  • сведения о доходах и вычетах (по месяцам);
  • данные о доходах, вычетах и сумме налога за весь период.

Главный бухгалтер и руководитель организации, в которой вы работаете, должны подписать справку.

Для банка важны:

  • сведения о работодателе;
  • сумма доходов (общая и по месяцам);
  • размер удержаний (например, алиментов);
  • общая сумма всех налоговых удержаний и вычетов.

Где выдают справку

Документ, подтверждающий достоверную информацию о заработке, оформляется в официальном порядке. Справку о доходах, потенциальный заемщик может получить в следующих местах:

  • непосредственно у своего работодателя, с кем ранее было оформлено официальное трудовое соглашение;
  • у своего бывшего работодателя, с кем ранее были расторгнуты трудовые соглашения и иные договоренности;
  • как правило, в крупных компаниях, такой документ предоставляется в бухгалтерии, однако подписывает его непосредственный руководитель;
  • дополнительно, вся необходимая информация может быть затребована в налоговой службе, куда делаются на гражданина отчисления.

Данная бумага является официальным документом, который можно проверить на достоверность. Нередко многие сомнительные посредники предлагают оформление поддельной справки, что является не только неправомерным действием, но кроме того грозит серьезным наказанием.

Важно! В том случае, когда заемщик представит кредитору поддельную справку, в лучшем случае в выдаче займа будет отказано, в отдельных ситуациях может быть возбуждено уголовное дело за подделку документов.

За какой период делается

Официальный бланк, подтверждающий официальный заработок по форме 2-НДФЛ, должен отражать достаток заемщика за определенный временной промежуток. Как правило, по этому документу устанавливаются следующие периоды времени:

  • для большинства финансовых учреждений, делается отчет за последние 2 месяца получение зарплаты;
  • для некоторых банков страны, временной интервал может быть увеличен до 3 месяцев получения заработка;
  • если требуется получение налогового вычета, либо иной государственной льготы, то указывается полный отчетный период (1 год);
  • если заемщик работает на последнем месте менее 3 месяцев, то ему потребуется отчет на весь этот период.

При установлении временного периода, за который требуется полноценный отчет для банка, многое зависит от суммы, которую запрашивает заемщик. Как правило, чем больше ссуда, тем более подробные сведения требуются кредитору для оценки платежеспособности своего заемщика.

Важно! Многие кредиторы, имеют неофициальный доступ к базам налоговой службы, из-за чего проводят соответствующую проверку на подлинность предоставленной справки о доходах.

: Оплата труда воспитателя детского дома — изучаем суть

Ответственность за поддельную справку

Подделка справки 2-НДФЛ является мошенничеством. Ответственность за это деяние распространяется на самого гражданина и должностных лиц, принимавших в этом деле участие (бухгалтера, кадровики, руководители). Возникает уголовная ответственность (ст.292, ст. 327 УК РФ) и влечет наказание в зависимости от величины причиненного вреда:

  • ограничение свободы от 6 месяцев до 4 лет;
  • штрафы от 80 000 руб.;
  • обязательные или исправительные работы.

Попытка представить недостоверные сведения, может обернуться против претендента на ипотеку. В лучшем случае он попадет в «черный список» клиентов банка и более не сможет там обслуживаться. Поэтому, не стоит поддаваться на соблазнительные предложения купить справку 2-НДФЛ.

Какой период 2-НДФЛ требуют банки

Налоговый Кодекс не взял на себя право решать за какой срок нужна 2-НДФЛ для ипотеки в банк или подачи в прочие инстанции. Именно поэтому соискатели должны сами определиться с этим моментом.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В любом случае менеджер называет точный период, а уже клиент обращается к бухгалтеру и требует у налогового агента (работодателя) нужную бумагу. Обычно требуется информация за последние полгода.

Многие принимают только те справки, который были выданы не позднее 1 месяца назад, некоторые готовы принять со сроком давности до 2-3 месяцев. В одном и том же учреждении периоды действия 2-НДФЛ для ипотеки и потребительского кредита могут быть разными.

Отказ в этом случае неприемлем от собственника, так как в этом случае идет прямое нарушение законодательных норм. В случае подачи документов на ипотечный заем, срок может быть увеличен до года.

Итоги

  1. Справку 2-НДФЛ следует получать у своего работодателя.
  2. Обращать внимание на заполнение и оформление справки.
  3. Не использовать для кредитования сомнительные документы.
  4. Можно получить ипотеку без справки 2-НДФЛ, но под большие проценты и меньшую сумму.
  5. Поддельные справки влекут уголовную ответственность.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Наталья Анатольевна

Я очень старался при написании этой статьи, пожалуйста, оцените мои старания, мне это очень важно, спасибо!

Источник: https://fondter-akopov.ru/voprosy/predostavlenie-2-ndfl-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Липовая справка 2-НДФЛ: что грозит за подлог?

Взял кредит по поддельной справке 2НДФЛ

На Южном Урале заемщики все чаще предпринимают попытки получить кредит по поддельной справке о доходах. Только в июле широкой огласке подверглись два таких случая, еще десятки предотвращенных попыток мошенничества банки предпочли не разглашать.

Мошенники, попавшие в поле зрение правоохранительных органов, могут отправиться за решетку на несколько лет. Сайт ChelFin.

ru выяснил, кто штампует поддельные справки и какая ответственность грозит тем, кто не постеснялся завысить свои доходы ради одобрения кредита.

Объявления из серии «Справка 2-НДФЛ», «Поможем со справками для банка» постепенно сходят со страниц бесплатных газет, интернет-порталов и все чаще появляются на рекламных стендах в центре города.

Чтобы узнать подробности мошеннической схемы, корреспондент сайта под видом заинтересованного клиента обратился в ряд таких организаций.

Позвонив по одному из указанных в объявлении телефонов, удалось выяснить, что изготовить поддельную справку о доходах можно достаточно быстро – в течение одного часа, однако придется раскошелиться – за свои услуги фирма запрашивает 5000 рублей.

«Справки 2-НДФЛ мы делаем от нашего действующего предприятия. Задним число трудоустроим вас в штат, как будто вы у нас работаете уже несколько лет. Это будет прекрасным подтверждением для банка. Когда сотрудник банка будет звонить с расспросами, мы всё подтвердим», – заверил мошенник.

Любой желаемый уровень заработной платы пообещали указать в справке в другой компании, также штампующей поддельные документы. Правда, личные встречи с клиентами в этой организации не приветствуются – вся работа по заказу липовых справок ведется удаленно, по телефону. «Вам нужна только справка о доходах или копия трудовой тоже?», – интересуется продавец документов.

Выясняется, что в этой фирме приобрести поддельную справку о доходах обойдется не так затратно – 2000 рублей. Еще за пару тысяч рублей мне предложили изготовить и копию образцовой трудовой книжки.

Как пояснил представитель фирмы, оба документа будут выданы от лица крупных предприятий Челябинска, специализирующихся на строительстве, производстве автозапчастей или на оптово-розничной продаже продуктов питания. «У нас есть пустые трудовые книжки серии ТК3, мы вам заполним ее, сделаем копию, заверим у руководства и доставим по указанному адресу.

Предприятия большие, отчисления в пенсионный фонд и налоговую службу приличные. Комар носа не подточит», – успокоил представитель организации по изготовлению государственных документов.

Девять южноуральцев, обратившихся в подобные компании, уже стали фигурантами уголовных дел и из категории потенциальных заемщиков перешли в подозреваемые.

Как заявили в пресс-службе ГУ МВД России по Челябинской области, за первое полугодие сотрудники правоохранительных органов задержали при попытке оформления кредита по липовым справкам девять жителей региона.

Удивительно, но ни одну из фирм, где задержанные покупали справки о доходах, полицейским найти так и не удалось.

Председатель челябинской областной общественной организации потребителей «Центр по защите прав» Алексей Мотылев напоминает, что в конце прошлого года в Уголовном кодексе появилась новая статья – «Мошенничество в сфере кредитования».

Под ее действие попадают заемщики, которым «посчастливилось» получить денежный займ путем предоставления банку заведомо ложных или недостоверных сведений без намерения вернуть кредитные средства обратно.

«Доказать это следственным органам чрезвычайно сложно, поэтому реальные приговоры по этой статье выносятся не при покушении на мошенничество, когда заемщика поймали за руку с подложными документами, а когда факт уже налицо: кредит получен, ежемесячные выплаты не производятся, доказана подложность документов.

Максимальный срок наказания – до 10 лет лишения свободы. Реальные же приговоры – год-полтора, зачастую условно. И взятые в банке деньги, конечно, придется вернуть», – предупреждает эксперт.

Кроме того, в отношении заемщиков, подавших в банк заведомо ложные справки, могут применить и 327 статью уголовного кодекса части 3. Стоит отметить, максимальное наказание – арест до 6 месяцев – могут получить не только сами горе-заемщики, но и работодатели, выдавшие сотруднику заведомо недостоверную справку о доходах.

Директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина выделяет несколько категорий потенциальных заемщиков, предоставляющих в банки поддельные документы.

Прежде всего это мошенники, которые осознанно идут на преступление и после получения кредита не планируют возвращать денежные средства – как правило, они не имеют постоянного законного источника получения дохода.

Во вторую же категорию попали рядовые заемщики, не имеющие возможности подтвердить свой ежемесячный доход документально, но планирующие честно платить по кредиту. Тем не менее их благие намерения с точки зрения закона расцениваются как мошенничество.

Сейчас проверка справок 2-НДФЛ на подлинность проходит в два этапа: сначала кредитные специалисты проверяют правильность заполнения документа – соответствие установленному бланку справки, наличие подписи, печати и других внешних признаков подлинности.

В большинстве случае проверка справки на этом этапе проходит непосредственно в момент обращения заемщика с пакетом документов.

На втором этапе сотрудники кредитно-финансового учреждения звонят в компанию, которая предоставила справку, и выясняют, работает ли там данный сотрудник, проверяют соответствие указанной в справке заработной платы и адреса работодателя.

По словам Алексея Мотылева, в стремлении выполнить план по выдаче кредитов на преступление порой идут и сами банковские сотрудники, закрывая глаза на очевидное сомнительное происхождение документов.

Однако некоторые кредитные специалисты делают это осознанно. «Есть случаи, когда работники банков вступают в преступный сговор с мошенниками и выдают заведомо невозвратный кредит», – добавляет собеседник.

Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов компании «Эксперт РА» Станислав Волков рассказывает, что некоторые банки, осознавая определенные риски со справками о доходах, целенаправленно от них отказываются, используя в качестве проверки платежеспособности другие инструменты. «В связи с накоплением информации в бюро кредитных историй многие банки сейчас вообще обходятся без запроса справки 2-НДФЛ при выдаче небольших кредитов. То есть они смотрят на то, как заемщик обслуживал кредиты в прошлом, а не на то, какие доходы он заявляет», – комментирует он.

Елена Ковырзина не сомневается, что услуги по изготовлению поддельных справок о доходах перестали бы быть востребованными у заемщиков, если бы банки получили бы доступ к информационным ресурса Федеральной налоговой службы или Пенсионного фонда. В таком случае кредитные специалисты смогли бы проверять содержание справок о доходах, сверяя поданные клиентами справки с данными из ПФР или ФНС. Однако сегодня такой возможности банки лишены.

Источник: https://74.ru/text/economics/59387881/

Всё о кредитах
Добавить комментарий